Лучшие детские банковские карты с 6 до 14 лет с бесплатным обслуживанием

Рассказываем о самых популярных банковских картах для несовершеннолетних пользователей и советуем, какие банковские продукты лучше выбрать, если хотите научить детей финансовой грамотности.

Рейтинг лучших банковских карт для детей

Сегодня мы рассмотрим:

Специальные детские карты есть у многих банков — это востребованный сейчас финансовый продукт. Мы внимательно проанализировали все существующие предложения и выбрали лучшие из них.

Лидером рейтинга по всем параметрам стала детская карта от Тинькофф банка. Чтобы получить эту карту, надо заполнить и отправить небольшую онлайн-заявку на официальном сайте. Далее будут рассмотрены все участники рейтинга.

В рейтинге учитывались:

• простота оформления,
• стоимость обслуживания,
• возможности родителей по контролю и управлению финансами,
• наличие кэшбэка,
• другие факторы, влияющие на удобство и выгоду использования карты.

Тинькофф Джуниор

Tinkoff Junior — это больше, чем просто дебетовая карта для детей. Помимо пластика, которым ребенок может расплачиваться в магазинах, есть мобильное приложение. Там ребенку доступна оплата мобильного телефона и ряда других услуг, переводы и специальный счет-копилка с процентом на остаток.

В приложении есть «истории» — короткие тематические видео, которые рассказывают о карте и ее возможностях, учат финансовой грамотности, рекомендуют идеи для досуга. Для маленьких пользователей создана отдельная служба поддержки, где специалисты обучены общению с детьми возраста примерно 10 лет и консультациям по этому банковскому продукту.

Карта выпускается в платежной системе Mastercard. При оформлении заявки можно выбрать один из 5 дизайнов, но возможности использовать собственный нет.

Как родитель может управлять Тинькофф Джуниор?

Карта Джуниор подключается к любой карте банка Тинькофф родителя. Если у взрослого нет ни одной, то вместе с детской ему также выдается стандартная дебетовая карта Tinkoff Black. Также сейчас действует акция под названием “Бесплатные карты для детей и родителей”. Суть данной акции в том, что при оформлении детской карты со страницы акции, родитель тоже получает дебетовую карту от Тинькофф банка с постоянным бесплатным обслуживанием.

Как аналогичные детские карты, эта пополняется со счета родителя, а также переводами с других карт и внесением наличных через банкоматы. Отдельная интересная опция: создание оплачиваемых заданий. После его выполнения, средства можно перевести в один клик. Это не только удобно для родителя, но также является интересной и мотивирующей игрой для ребенка.

Как получить карту?

Для оформления Тинькофф Джуниор необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. Поскольку счет оформляется на родителя — получать ее должен именно он. Присутствия ребенка или даже предъявления каких-либо документов на него не требуется.

Возрастные ограничения

Поскольку счет карты оформляется на родителя, то возраст ребенка значения не имеет, ему может быть хоть 5, хоть 12 лет. Начиная с 14 лет, ребенок имеет право при согласии родителей оформлять дебетовые карты уже на себя лично. Поэтому он может получить пластик от Тинькофф или другого банка — или продолжить пользоваться детской картой до 18 лет, условия по ней не поменяются.

Популярность детской карты Тинькофф Джуниор вполне заслужена — это действительно хорошо продуманный комплексный банковский продукт. В его плюсы стоит записать многое: от простоты оформления и получения, ярких дизайнов и выгодных условий обслуживания до наличия накопительного счета и специального детского приложения.

Детская карта от Альфа банка

Карта для детей от Альфа Банка также может похвастаться неплохими возможностями. По сути, это обычная функциональная дебетовая карта, по которой можно платить в Сети и оффлайн и совершать переводы, только с контролем со стороны родителя и некоторыми лимитами и запретами. Например, с нее нельзя пополнять кошельки электронных платежных систем, переводы ограничены, а наличными допускается снять не более 800 долларов в месяц.

Карту можно заказать из двух платежных систем на выбор — Visa или Mastercard. Возможности выбрать дизайн или загрузить свой собственный нет. Но карту выпускают в белом цвете без рисунков, и потом ее можно украсить выдаваемыми наклейками на свой вкус или оставить в исходном виде.

Это платежное средство можно привязать к счету в рублях, долларах США, евро, британских фунтах стерлингов или швейцарских франках. Но начисление кэшбэка будет происходить только по рублевым картам.

В отличие от Тинькофф Джуниор, у детской карты Альфа Банка нет выделенной службы поддержки. Конечно, специалисты основной могут проконсультировать детей по возникшим вопросам, но они не обучены специально общению с малолетними и несовершеннолетними пользователями.

Еще одно отличие не в пользу этого банковского продукта — отдельное приложение также отсутствует, а взрослым ПО можно пользоваться только по достижении 14 лет. Это несколько сокращает возможности карты и усложняет управление расходами для детей.

Как родитель может управлять детской картой?

Детская карта выпускается в качестве дополнительной к уже имеющейся у взрослого карте Альфа Банка. Если таковой у него нет — ее придется предварительно получить. Через свое банковское приложение или личный кабинет на сайте родитель может просматривать всю информацию по детской карте, пополнять ее и переводить с нее деньги обратно себе, устанавливать лимиты на оплату в Интернете, любые расходы и снятие наличных.

Как получить карту?

Заявка на получение детской карты оформляется только при личном посещении банка. Присутствие ребенка в этот момент, как и при получении карты не обязательно, но потребуется предоставить его свидетельство о рождении или паспорт, а также документы, подтверждающие родство или право этого взрослого выступать в роли законного представителя.

Возрастные ограничения

Карта выдается только детям с 7 лет. С 14 лет по согласию родителей ребенок уже может получить также собственную карту, независимую от счетов взрослых. Но он также имеет право продолжать пользоваться детской до наступления совершеннолетия на тех же условиях, что и раньше.

В плюсах у этой карты широкие полномочия родителей по управлению и контролю детских финансов, неплохие тарифы и начисление процентов на остаток. Недостатки не критичны, но для кого-то существенны: нет ни выделенной горячей линии, ни отдельного мобильного приложения для несовершеннолетних пользователей, а категории кэшбека ограничены лишь заведениями общественного питания.

Детская карта от Райффайзен

Эта карта для детей также обладает всеми стандартными возможностями — позволяет платить в Интернете и оффлайн, делать переводы, снимать наличные и вносить их. Карта выпускается в одном типовом дизайне. Выбрать собственное оформление невозможно даже за дополнительную плату.

Карту можно привязать только к рублевому счету. При этом совершать покупки по ней в другой валюте, например, в зарубежной поездке или на иностранных сайтах можно, если в конкретной ситуации в принципе принимаются к оплате рублевые карты.

Специально для всех несовершеннолетних держателей такой карты есть выделенная горячая линия, где сотрудники обучены общаться с детьми. Мобильное приложение предусмотрено только для пользователей старше 14 лет, если пластик оформлен как основной к их счету.

Как родитель может управлять картой?

Если карта является дополнительной к родительскому счету, то взрослый имеет возможность делать переводы на карту и с нее, просматривать историю операций, выставить общий суточный лимит на расходы и ограничение на переводы и снятие наличных.

Также он может полностью запретить покупки по карте в Интернете. При этом также недоступными станут все дистанционные расходные операции, например, оплата такси.

Если же ребенку уже есть 14 лет, и карта была выпущена как основная к его счету, то родитель никак не может управлять движением средств на ней, настраивать лимиты и так далее. Все эти возможности будут уже только у самого держателя карты.

Как получить карту?

Подать заявку на карту можно как лично в одном из отделений банка, так и онлайн на официальном сайте. Далее ее доставят в выбранный офис Райффайзен. Если карта выпускается как дополнительная к родительскому счету — забрать ее может этот самый родитель, присутствие ребенка не требуется. Но необходимо предъявить его паспорт или свидетельство о рождении и документ, подтверждающий родство или опекунство. Если ребенок уже достиг 14 лет, и карта выпускается как основная к его собственному счету, то получать ее должен он лично в присутствии родителя или другого законного представителя.

Возрастные ограничения

Карта выдается на детей возрастом от 6 до 17 лет. При этом с 6 до 14 она может оформляться только как дополнительная к основной родительской. А после получения ребенком паспорта — как дополнительной к родительскому счету, так и основной к счету самого подростка. Во втором случае для выдачи карты необходимо письменное согласие одного из родителей или законных представителей.

Эту детскую карту можно похвалить за полноценный функционал, гибкие возможности по контролю и управлению со стороны взрослых и наличие отдельной горячей линии. Существенные недостатки — не самые выгодные тарифы, отсутствие дохода на остаток на счете и просто смешной кэшбэк.

Карта СберКидс

Главное отличие этой карты от всех предыдущих рассмотренных нами — она виртуальная, то есть физический пластиковый носитель не выдается. Ею можно оплачивать покупки в Интернете и добавить в Apple Pay / Google Pay для расчетов оффлайн.

Пополнять карту может родитель со своего счета, а также кто угодно переводом по номеру карты. Как и в случае с другими аналогичными банковскими продуктами, родитель обязательно должен иметь счет в Сбербанке. Если его ранее не было — придется завести. Иначе ни оформить детскую карту, ни управлять ею не получится, потому что это осуществляется через СберБанк Онлайн или приложение для смартфона.

Для детей есть специальное мобильное приложение, аналогичное таковому у Тинькофф Джуниор. Ребенок может там управлять своими финансами, пополнять накопительный счет, а также в любое время по желанию менять оформление самой программы и виртуальной карточки. А вот выделенной горячей линии для несовершеннолетних нет.

Как получить карту?

Поскольку карточка виртуальная, оформляется она полностью дистанционно. Для этого в мобильном приложении или СберБанк Онлайн надо перейти в раздел оформления дебетовых карт и выбрать нужную в перечне. Далее останется лишь заполнить данные о ребенке с его свидетельства о рождении.

Как родитель может управлять картой?

Взрослому, к чьему счету прикреплена детская виртуальная карта, доступна вся история операций по ней через СберБанк Онлайн либо мобильное приложение. Через них же он может пополнять карту, настраивать лимиты на расходы. Важный нюанс: перевести средства ребенку можно, а вот обратно уже нельзя, их допустимо только тратить.

Возрастные ограничения

Карту можно оформить на ребенка старше 6 лет. По наступлению 14-летнего возраста все как обычно: он может продолжить пользоваться ею или выпустить полноценную Молодежную карту от Сбербанка уже на себя лично с разрешения родителей.

Карту можно похвалить за доступные условия обслуживания, гибкие родительские настройки и наличие специального детского приложения, где ребенок может не просто управлять финансами, но и просвещаться по этой теме. Минусами являются отсутствие пластикового носителя и невозможность снимать деньги с карты ни наличными, ни переводом обратно на родительский счет.

Популярные вопросы и ответы

Законно ли выдавать детям карты?

Хотя карта предназначена для ребенка, выдается она не ему — счет оформляется на одного из родителей или других законных представителей, и ответственность за финансовые операции тоже несет он. А с 14 лет дети имеют право с разрешения взрослых оформлять дебетовые карты уже полностью на себя.

Зачем оформлять ребенку специальную карту, если можно дать свою?

Детские карты — это сочетание удобства и безопасности. Как правило, они предусматривают гибкую систему лимитов и других ограничений, чтобы ребенок не мог потратить лишнего, позволяют родителю отслеживать все операции и не дают несовершеннолетнему доступа к родительским финансам. При этом все основные плюсы банковской карты сохраняются — ею можно расплачиваться онлайн и оффлайн, переводить и получать деньги, зарабатывать кэшбэк за расходы.

Можно ли выпустить карту ребенку супруга/супруги от предыдущего брака, ребенку «гражданского» супруга?

Зависит от условий конкретного банка. Из примеров в нашем рейтинге: при оформлении Тинькофф Джуниор документы ребенка и документы, подтверждающие родство, не требуются. Так что вы можете теоретически оформить карту на любого ребенка, главное, помните, что будете нести ответственность за все его финансовые операции.

При получении других карт, рассмотренных в обзоре, необходимо предоставить паспорт или свидетельство о рождении несовершеннолетнего и документы, подтверждающие, что данный взрослый — это родитель или законный представитель.

Нужен ли ребенку смартфон для использования детской карты?

Зависит от конкретного банковского продукта. Например, карта Сберкидс существует только в электронном формате, поэтому для нее он потребуется. У некоторых других карт есть специальные детские приложения или возможность добавить их в Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay — и тут наличие смартфона сделает использование пластика более удобным.

Резюме

Лучшее предложение среди банковских карт для детей на данный момент — это Тинькофф Джуниор. Недаром он пользуется такой популярностью и высоко оценивается пользователями (средний рейтинг по данным сайтов irecommend, otzovik и подобных составляет 4,7-5 из 5). Остальные рассмотренные варианты также достойны внимания, хотя имеют свои особенности и недостатки.

Какую карту выбрать — решать стоит в каждом случае индивидуально, исходя из того, какие ее функции нужны конкретному ребенку. Также стоит учитывать, что для выпуска детской карты чаще всего нужно иметь собственную в этой же организации, а ее обслуживание обычно стоит денег. Поэтому может быть проще и выгоднее оформить менее выгодный пластик на ребенка в том банке, которым вы и так пользуетесь. Но если хотите, чтобы ваш ребенок начал познавать азы финансовой грамотности и пользовался удобным продуктом, то советуем подать заявку и получить карту Тинькофф для детей, о которой было подробно рассказано выше.

Детские банковские карты в 2021 году

Выбирая детскую карту онлайн, сравните все условия, предлагаемые в банках. Обратите внимание на стоимость обслуживания, так как далеко не все банковские организации предлагают детские карты с бесплатным обслуживанием, а также кэшбэк и процент на остаток.

• 5% от оплаты покупок в категориях «Фастфуд» и «Кафе и рестораны»
• До 30% за покупки в магазинах-партнёров Альфа-Банка
• Максимальное кол-во кэшбэка, который можно получить в месяц — 2 000; Максимальная сумма операций для расчёта кэшбэка ₽50 000 в месяц

Детская карта Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием на весь срок действия и кэшбэком в кафе и ресторанах. Оформите онлайн заявку и получите бесплатную доставку на указанный адрес

• Программа лояльности «Спасибо от СберБанка». Бонусы начисляются за каждые полные ₽100, потраченные по карте. Далее баллы обмениваются на скидку по курсу 1 «Спасибо» к 1 рублю. Срок действия баллов 24 месяца с момента зачисления
• 5% начисляется в кат. «Кафе и рестораны» и «Такси» при оплате товаров на сумму более ₽20 000 или неснижаемом остатке на карт. счёте от ₽40 000
• 10% начисляется в кат. «АЗС» при оплате товаров на сумму более ₽75 000 или неснижаемом остатке на карт. счёте от ₽150 000
• До 30% бонусов «Спасибо» за оплату товаров и услуг в магазинах партнёров

Дебетовая карта для детей от 14 лет «Молодёжная» от СберБанка с кэшбэком в кафе и ресторанах. Откройте карту с бесплатным обслуживанием на ребёнка и заберите в ближайшем отделении банка

• 1% с каждых ₽100, потраченных при оплате покупок товаров или услуг. Можно получить не более ₽3 000 в месяц
• От 3% до 15% в трёх категориях на выбор. Выбираются один раз в месяц из 6 предложенных банком категорий в мобильном приложении или Интернет — банке
• До 30% по спец. предложениям в мобильном приложении или Интернет — банке. Можно получить не более ₽6 000 в месяц

Дебетовая карта Тинькофф с неповторимым дизайном популярного мультсериала «Рик и Морти». Сделать банковскую карту с бесплатным обслуживанием можно с 14 лет

• 5% в трёх категориях (на выбор). Категории меняются каждый месяц, найти их можно в мобильном приложении или Интернет — банке. В месяц можно получить не более 3 000 бонусных баллов
• 1% от суммы любых покупок, совершённых безналичным способом, и платежей в личном кабинете. Ограничений по сумме баллов не установлено
• До 30% в магазинах — партнёрах HOME CREDIT

Дебетовая карта с процентом на остаток и бесплатным обслуживанием Польза от HOME CREDIT BANK. Оформите лучшую карту с кэшбэком и получите до 30% баллами обратно на счёт

• 1% с каждых ₽100, потраченных при оплате покупок товаров или услуг. Можно получить не более ₽3 000 в месяц
• От 3% до 15% в трёх категориях на выбор. Выбираются один раз в месяц из 6 предложенных банком категорий в мобильном приложении или Интернет — банке
• До 30% по спец. предложениям в мобильном приложении или Интернет — банке. Можно получить не более ₽6 000 в месяц

Дебетовая карта №1 Тинькофф Банка с кэшбэком, процентом на остаток и бесплатным снятием наличных. Оформить карту с минимальными требованиями бесплатного обслуживания можно в 14 лет

• Стандартный уровень. 1% бонусными баллами за безналичные покупки на общую сумму до ₽30 000
• Расширенный уровень. 1,5% бонусными баллами за безналичные покупки на общую сумму до ₽75 000 (Стоимость расширенного уровня — ₽249 в месяц, бесплатно при сумме ежемесячных покупок более ₽10 000)
• Вознаграждение до 20% за покупки у партнёров на сайте bonus.vtb.ru. Бонусы или мили начисляются с каждых потраченных ₽100. Максимальное кол-во бонусов, которые можно заработать за месяц — 7 500

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и снятием наличных без комиссии в любых банках. Получите МУЛЬТИКАРТУ ВТБ и начните получать высокий доход по накопительному счёту. Также предусмотрен выгодный кэшбэк на любые покупки, в том числе у партнёров

• 1% с каждой безналичной оплаты товаров и услуг
• 2% за оплату товаров в Интернет — магазинах
• До 30% — по специальным предложениям в мобильном приложении Tinkoff Jr.

Тинькофф Джуниор — карта для детей и подростков с бесплатным обслуживанием, снятием наличных и процентом на остаток. Оформите карту для ребенка с 7 лет с индивидуальным дизайном

Можно ли сделать пластиковую карту в банке на ребенка?

Да, согласно законодательству Российской Федерации, оформить детскую карту можно с 6 лет. Начиная с шестилетнего возраста дети могут справляться с покупкой различных мелких предметов. Поэтому в промежутке от 6 до 14 летнего возраста они могут использовать любую пластиковую карту, которую решит заказать родитель, в том числе дополнительную карточку счёта взрослого.

Как завести детскую карту для ребенка через Интернет?

Процесс оформления стандартный и интуитивно понятный, выполнить его не составит труда. Одному из родителей необходимо заполнить заявку на сайте финансового учреждения или отправиться в ближайшее отделение банка.

Перед тем, как подать онлайн заявку на детскую карту и предоставить все документы, стоит определиться с подходящей банковской организацией. Подавать заявку лучше в тот банк, в котором у вас уже открыт счёт или в котором вы получаете зарплату.

После подачи заявления на телефон, указанный при заполнении анкеты, поступит SMS с информацией о сроке выпуска дебетовой карты для ребенка, месте встречи с курьером или адресу, на который будет доставлена карточка.

В зависимости от внутренней политики банка карта может быть изготовлена моментально, а какая-то в течение нескольких дней. Многие банковские учреждения предлагают выпустить карту на ребенка с индивидуальным дизайном, но, как правило, тогда срок получения дебетовки на руки затянется до 5 и более дней.

Какие документы нужны для оформления детской банковской карты?

Чтобы открыть детскую карту нужно предоставить ряд документов, а так как это не кредитный счёт, документов всего 3:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации на имя одного из родителей или лица, представляющего интересы подростка.
2. Документы на ребенка: паспорт, если ему уже исполнилось 14 лет на момент получения банковской карты, или свидетельство о рождении, если детская банковская карта до 14 лет.
3. Заявление по форме банка или через онлайн заявку (во втором случае заполнять ничего не нужно, всё сделает банк).

Далее карточный счёт ребёнка привязывается к одному из счетов родителя. Это может быть как вклад или депозит, так и дебетовый или кредитный (за счёт собственных средств) счёт. Таким образом законный представитель получает контроль за всеми действиями молодого гражданина, пользуясь отдельной вкладкой Интернет — банка или мобильного приложения.

Какие банки оформляют детские карты?

Карта для ребенка — это стремительно набирающий популярность продукт, поэтому почти каждый банк старается предложить своим клиентам подобные предложения. В таблице ниже составлен рейтинг детских банковских карт на 2021 год:

Это далеко не все карты, доступные для оформления. Всеми картами из рейтинга можно пользоваться в 7+ лет, кроме СберБанка. Если ребёнок достиг 14+ летнего возраста, то он имеет право открыть счет на свое имя, но по прежнему только при участии законного представителя.

Какие правила безопасности стоит объяснить ребенку?

Перед тем, как ребенок получит свою первую в жизни пластиковую карту, необходимо поведать ему о правилах безопасности, которые обезопасят его деньги от мошенников. Вот несколько моментов, о которых нужно помнить:

1. Запрещено передавать карту третьим лицам, даже ненадолго, в том числе однокласснику или лучшему другу.
2. Нельзя писать PIN код на обратной стороне карте или держать его рядом с пластиковым носителем.
3. Обязательно прикрывать рукой терминал или клавиатуру, когда в магазине или банкомате вводится секретный пароль.
4. Ни в коем случае не говорить людям CVC/CVV код, находящийся на обратной стороне пластика, не говорить никому одноразовый код, поступающий в SMS при онлайн покупках.
5. Самое важное правило, если детская карта ребенка была потеряна, необходимо самому или при помощи родителей заблокировать её через мобильное приложение, личный кабинет Интернет — банка или по звонку на горячую линию.

Плюсы и минусы детских карт

Детские банковские карты имеют определенные преимущества, о которых стоит поведать:

1. Помогает ребенку научиться управлять деньгами, планируя свои расходы. Благодаря мобильному приложению и детским «Копилкам» в некоторых банках, ребёнок может откладывать часть денежных средств. Детская карта Кидс учит школьника жить по доступным средствам и не тратить больше, чем положено.
2. Удобство и комфорт. Пластиковый носитель служит инструментом для оплаты проезда на автобусе, покупок товара в магазине, обедов в школе и так далее, тем более при путешествиях ребенка без родителей (летний лагерь, школьная поездка и прочее). Взрослые могут знать, куда тратятся и сколько осталось денежных средств и при необходимости пополнить баланс, где бы сейчас не находился ребёнок.
3. Защита денежных средств от третьих лиц. Финансовый инструмент обеспечивает сохранность денег, ведь наличные или кошелек можно легко потерять. Потеряв карту ее можно заблокировать в один клик и тем самым сохранить деньги.
4. Контроль взрослых. Родители могут устанавливать лимиты, контролировать местонахождение, а также расходы и покупки ребенка в личном кабинете или мобильном приложении.
5. Выгодные предложения для самых маленьких. Можно получать приятный кэшбэк и процент на остаток (хоть и не всегда большие), бонусы и скидки внутри партнёрской сети.
6. Индивидуальный и неповторимый дизайн. Многие банки практикуют оформление детской карты с индивидуальным дизайном, который так любят дети. Нанести на пластик можно все начиная от фотографии семьи и заканчиваю любыми героями мультфильмов. Правда в этом случае может взиматься плата и срок выпуска увеличивается.

Наряду с плюсами всегда есть минусы, но единственный минус детских карт состоит в том, что подростки зачастую утрачивают ощущение реальности денег и, по этой причине, могут затрачивать куда больше дозволенного. Проблема легко решается установкой лимитов, благодаря которым ребенок не сможет потратить больше установленного.

Источник https://promokodich.ru/luchshie-detskie-bankovskie-karty/

Источник https://probankira.ru/debetovye-karty-dlya-detej

Источник

Источник