Как оформить кредитную карту

Кредитная карточка – это многофункциональный электронный кошелек. Открытие кредитной карты равняется открытию счета в банке, при этом проценты по такому кредиту платить гораздо выгоднее, чем при обычном займе. Оформление кредитной карты — процесс сравнительно быстрый и не сложный.

Выбор банковских предложений

Перед тем, как определиться с банковским учреждением, нужно тщательно рассмотреть условия его программ, а именно:

• ставку по процентам;
• плату за обслуживание либо выпуск карты, если таковая есть;
• годовое обслуживание карты;
• льготный термин (период) кредитования;
• размер комиссий.

Лимиты кредитных карт

Оформить кредитную карточку можно по трем видам, в зависимости от предоставленных документов и от предложенного банковского продукта.

1. Кредитка с установленным банком лимитом. Другими словами на такой кредитной карточке установлена конкретная денежная сумма, которая не может быть потрачена клиентом сверх меры. Чаще всего такой кредит бывает небольшим.
2. Кредитка с индивидуальным ограничением (лимитом). Оформление такой кредитной карточки гарантирует клиенту право выбора нужной суммы в зависимости от его финансового положения. Однако при открытии такой карты заемщику придётся представить справку о доходах. Проценты за пользование ресурсами могут быть немногим ниже, чем в первом случае. Кредитная сумма устанавливается исходя из индивидуальных особенностей заемщика.
3. Лимит зарплатной кредитки. Пожалуй, один из самых выгодных банковских кредитов, потому что:

• банки, как правило, самостоятельно без заемщика контролируют поступление денежных средств на карточку и списывают необходимую сумму долга;
• чаще всего комиссионный взнос за снятие наличных денег отсутствует. Стоит отметить, что по такой кредитке банками не предусматривается льготный период. Однако, в данном случае проценты гораздо ниже, чем по первым двум видам.

Способы оформления кредитных карт

Способов оформления кредитной карты можно выделить три:

• онлайн способ;
• способ, при котором вы физически присутствуете в банке;
• смешанный способ, когда заявку вы оформляете в интернете, а за договором и картой приходите в банк.

Оформление в офисе банка

Способ, когда все операции проводятся в офисе банка, потребует от вас больше всего времени и усилий. Это логично, ведь вам придется сначала посетить офис кредитора для заполнения заявки, потом, при положительном решении по ней, снова идти для подписания всех документов и получения самого пластика, который, кстати, тоже может быть выпущен только после подписания договора. Таким образом, вам придется посетить офис банка целых три раза! Соответственно, при всех этих визитах вам нужно будет потратить деньги на общественный транспорт или на бензин, однако, такой способ получения кредитки все-таки имеет не только минусы, но и несколько плюсов:

1. Ваше физическое появление в банке хорошо влияет на вероятность принятия положительного решения по вашей заявке.
2. В отличие от онлайн расчета сумма, которую вам назовут при посещении банка, будет точной и неизменной.
3. Порой заполнение заявки, проверка документов и даже получение кредитки возможны только при посещении офиса кредитора.

Оформление через интернет

Оформление кредита через интернет, не смотря на все плюсы физического посещения офиса, зачастую кажется намного более привлекательным, ведь вам не придется даже выходить из дома для решения вопроса о получении займа.

Преимущества услуги по получению кредитной карты онлайн

• минимальные сроки для оформления и подачи заявки (не более 5 минут);
• заявку можно подавать с любого компьютера (из дома, из офиса или даже со смартфона);
• минимальные сроки получения решения по кредиту (в течение нескольких часов максимум);
• как показывает статистика, большое количество положительных ответов и утвержденных заявок по данной схеме оформления кредитных карт.

Удобство — это, пожалуй, первое, почему онлайн-предложения являются предпочтительными по сравнению с традиционными способами. У вас нет необходимости ехать в банк и стоять в длинных очередях. Таким образом, вы не потратите свое время впустую и не понесете лишние расходы на дорогу. Поскольку сайты кредиторов доступны круглосуточно, вы можете подать заявку даже в 3 часа ночи, если вы того захотите.

Доступ к широкому спектру информации о кредитной карте также существенное преимущество данного способа. Традиционно, если вы хотите просмотреть кредитные карты от разных банков и финансовых компаний, вы должны посетить каждый из их офисов по отдельности или позвонить по различным горячим линиям, чтобы затребовать необходимые данные.

Благодаря интернету вы можете сделать это с помощью нескольких щелчков мыши. Существует множество законных онлайн каталогов кредитных карт, которые предлагают вам детальное описание и сравнительный анализ карт различных банков и кредитных компаний. Некоторые из этих интернет-каталогов даже предлагают бесплатные советы по управлению долгом по кредитной карте.

Однако, если вы выбрали этот метод, имейте ввиду некоторые его важные аспекты:

1. Кредит, оформленный данным способом, всегда будет иметь более высокие процентные ставки.
2. Онлайн вы не сможете рассчитывать на самое выгодное предложение банка в связи с тем, что в этом случае его риски повышены.
3. Так как вы не можете в данной ситуации предъявить оригинал своего паспорта, вам придется сделать его скан-копию и прикрепить ее как вложение к своей заявке.
4. Так как вы не хотите явиться за кредиткой в офис, вам ее принесет курьер. Это, бесспорно, очень удобно, однако как правило его услуги бывают платными. Вместе с тем, многие банки практикуют доставку карты почтой. Эта услуга бесплатная.

Смешанный способ

Подведя небольшой итог всему сказанному можно сделать вывод, что самым выгодным способом оформления кредитки будет смешанный. Он объединяет в себе преимущества обеих вышеописанных способов и хотя также имеет недостатки, все же является оптимальным.

Этапы оформления и получения карты:

1. Заполняете онлайн заявку на кредитную карту.
2. Получаете одобрение банка.
3. Забираете карту в ближайшем офисе банка.

Все последующие операции можно будет осуществлять при помощи программы интернет-банкинг, которую сегодня представляет множество банков.

На что обратить внимание при оформлении кредитки

Фиксированная процентная ставка

Именно от этого показателя зависит то, насколько выгодным для вас будет использование карты. Однако зачастую мы сразу обращаем внимание на кредит с самой низкой ставкой не замечая никаких подводных камней. Итак, на что следует обратить внимание:

1. Индивидуальный подход. На первый взгляд подобное предложение звучит весьма заманчиво. Можете подтвердить свою платежеспособность – получите процент ниже, не можете – выше. Казалось бы – вполне справедливо, однако на деле оказывается, что гораздо более выгодно точно знать размер ставки, так как многие кредиторы просто пользуются возможностью, которую им дает индивидуальный подход для того, чтобы завысить ставку.
2. Насколько повышается процентная ставка, если средства возвращаются на карту после окончания льготного периода. Этот показатель очень важен, так как именно им банки зачастую пользуются чтобы увеличить свою прибыль, заставив клиента выплачивать астрономические суммы.

Плата за обслуживание

Приобретая кредитку, обязательно обратите внимание на размер и количество предусмотренных по ней сборов и комиссий. Карта с высокой платой за обслуживание может иметь какие-то весомые преимущества, но если вы не планируете пользоваться ей в течении длительного периода — это бессмысленно. Кроме платы за обслуживание обычно существуют сборы за обналичивание средств и различные транзакции.

Варианты погашения кредита

Убедитесь в том, что по полученной кредитке вы сможете без проблем оплачивать взносы. Некоторые банки предусматривают лишь один и далеко не самый удобный для клиентов вариант, не стоит на это соглашаться, так как большинство кредиторов дают своим клиентам довольно широкий выбор способов оплаты долга. При этом обратите внимание и на то, какие из способов позволят вам не оплачивать дополнительные комиссии, например, за услуги банка-партнера, и какие способы позволяют максимально быстро перевести средства на кредитный счет.

Честный грейс

«Грейс» — это тот самый знаменитый льготный период по кредитной карте, в течение которого вы сможете пользоваться заемными средствами безвозмездно. На самом деле большинство банков-эмитентов по своим кредиткам обещают грейс длиной в 50 дней, а на деле все зависит от того, в какой день вы использовали деньги, так как расчетным периодом является месяц. Это – не честный грейс.

Наличие дополнительных услуг

Это действительно делает пользование кредиткой не только более выгодным, но и более приятным. Так, по карте может быть подключен «CachBack», который будет возвращать на ваш счет небольшой процент от каждой транзакции, или какая-либо бонусная программа, которая позволит вам получать авиа-мили или скидки в разных магазинах и кафе.

Подведя итог можно сделать вывод, который заключается в том, что прежде чем оформлять кредитную карту, вы должны понять цели, для которых она вам нужна. Если вы это сделаете, вы сможете принять правильное решение.

Как оформить кредитную карту

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

• Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
• Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
• Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

• Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
• Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
• Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
• Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

• Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
• Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

• Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
• Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
• Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
• Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

• Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
• Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
• Пенсионное удостоверение;
• Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
• Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
• Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

• Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
• На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Источник https://credovik.ru/karty/kak-oformit-kreditnuyu-kartu.html

Источник https://kredity-tut.ru/stati/kak-oformit-kreditnuyu-kartu

Источник

Источник