IBAN: как узнать

Очень часто россияне сталкиваются с проблемами при осуществлении денежных переводов на банковские карты из стран Евросоюза. Для проведения операции европейские банки требуют от получателя указать iban код. Для чего используется этот идентификатор и как узнать iban своей карты?

Что такое iban code и для чего он нужен

IBAN – международный номер банковского счета клиента, присваиваемый согласно мировому классификатору ISO 13616. Он необходим для проведения расчетов внутри Европейской экономической зоны. Первоначально IBAN вводился для межбанковских операций внутри Евросоюза. Однако в настоящее время используется и некоторыми другими государствами:

• ОАЭ;
• Пакистан;
• Украина;
• Азербайджан;
• Грузия;
• Саудовская Аравия;
• Тунис;
• и др.

Кроме этого, происходит интеграция ибан-кода в американскую систему взаиморасчетов между банками. Администратором этого стандарта является корпорация SWIFT.

Iban номер стал обязательным для употребления в Еврозоне с начала 2007-го года. Сейчас он применяется в более чем 60 государствах мира. Банки ЕС могут отклонять платежи, где номер счета получателя указан не по аналогии со стандартом iban. За возврат платежа банки взимают комиссионные. Платежное поручение, помимо этого, должно в обязательном порядке содержать:

• номер банковского счета владельца (получателя платежа);
• его полное имя (или наименование для организаций);
• адрес.

Это требование распространяется лишь на переводы, выполняемые в иностранной валюте.

Благодаря применению этого кода платежи между банками стали более дешевыми и быстрыми. Он позволяет упростить обработку международного платежа. Для перевода денег внутри банков-участников SWIFT нужно предоставить только:

• личный iban счет получателя;
• SWIFT банка (уникальный код банка в международной межбанковской системе для передачи данных и осуществления платежей).

Отвечая на вопрос, что такое iban банка, правильней говорить, что это международный номер счета, предназначенный для моментальной идентификации владельца.

Структура iban code

Ибан-код состоит из буквенно-цифрового набора. Номер может включать максимально 34 символа и должен соответствовать такой структуре:

• 1-2 знак – код страны, где расположен банк получателя (определяется стандартом ISO 3166-1-alpha-2);
• 3-4 знак – уникальное кодовое число IBAN (рассчитывается по стандарту ISO 7064);
• 5-34 знак – внутренний государственный номер счета владельца (содержит непосредственно номер счета, отметку банка-получателя, включающую код его отделения).

Для примера iban Приватбанка выглядит следующим образом: UA 02 3314 0110 0012 6003 0536 1327 2.

Последняя часть iban кода может отличаться по количеству символов. Это зависит от определенного государства.

Чтобы iban карты лучше воспринимался человеком, он разделяется на несколько подгрупп – по четыре знака, указанных через пробел. При этом он не должен иметь вначале какие-либо определения (iban account, а/с, IBAN, и др.).

Применение iban кода российскими банками

Международный номер iban в российских банках не используется. Осуществляя безналичные переводы между странами, для идентификации используется только SWIFT. Поэтому карточному счету не присваивается iban Сбербанком России, ВТБ24 или другим отечественным банком.

Номер IBAN может использоваться только при осуществлении внешнего перевода с расчетного счета, открытого в российском банке. При этом он нужен только для переводов в адрес банков, который находятся на территории Евросоюза или в странах, применяющих iban-код.

То есть iban перевод используется российскими банками только тогда, когда деньги перечисляются в Европейские страны. Он необходим для внутренней идентификации получателя.

Какой идентификатор нужен для денежного перевода из стран Евросоюза на карты банков РФ

Если при осуществлении перевода в страны Евросоюза и европейской экономической зоны проверка iban выполняется в обязательном порядке, то для получения денег на карту, открытую в российских банках, он не нужен. Отправитель должен просто указать, что перевод идет за пределы ЕС.

Европейские банки используют разные формы при переводах внутри Евросоюза и за его пределы. Поэтому ибан-код обязателен лишь для стран, присоединившихся к Европейской экономической зоне. Для переводов в Россию он пока не нужен.

При отправке денег на карту любого российского банка из Европы необходимо заполнить платежное поручение для внешних переводов. В нем необходимо указать:

• SWIFT банка-получателя;
• внутренний номер владельца картсчета (указывается на лицевой стороне карты).

SWIFT, что дословно переводится, как «всемирное общество межбанковских организаций», может по другому называться SWIFT-BIC, BIC-code, SWIFT-code или SWIFT-ID. Главный офис этой организации находится в Бельгии.

Всем банкам, подключенным к данной системе, присваивается собственный уникальный SWIFT-код. Ее членами являются около 10 000 банков более чем их двухсот стран. Ежедневный оборот в системе составляет более 1 миллиона транзакций, которые включают денежные переводы, операции с ценными бумагами и межбанковские платежи.

После теракта 11.09.2001 был предоставлен доступ к серверам SWIFT Минфину США и Центральному разведывательному управлению для возможности отслеживать финансовые операции террористов.

Советы

1. Информацию о реквизитах для международного перевода можно найти на официальных сайтах банков. Например, если для денежного перевода из Европы от вас требуют iban Сбербанка, предоставьте отправителю информацию, которая находится здесь.
2. Если у вас открыт счет в банке другого государства, которое может присваивать IBAN, к примеру в Приватбанке, то узнать iban номер счета можно несколькими способами:

• в любом офисе банка;
• с помощью интернет-банкинга Приват24;
• по телефону службы поддержки банка.

3. Существует такое понятие, как банк-посредник (intermediary-bank). Он необходим, когда сам банк не может напрямую участвовать в международных переводах. К примеру, Альфа-банк для возможности осуществления переводов с Германией заключил договора с 3-мя немецкими банками (посредниками), одним из них является COMMERZBANK AG. Подробную информацию о том, как совершать международные денежные переводы, можно узнать в любом офисе вашего банка.

Что такое IBAN счета и банка — Как его найти и расшифровать

Е сли нужно отправить перевод в Евросоюз, то обязательно потребуется уточнить счет IBAN.

Данный международный банковский номер удешевляет и ускоряет финансовые транзакции, поэтому все чаще используется во многих странах мира.

• Что такое IBAN в реквизитах счета
• Что такое IBAN банка
  • Как расшифровывается номер IBAN
  • Пример расшифровки формата ИБАН
  • Когда нужен номер IBAN
  • Где найти код IBAN
  • Как узнать IBAN Сбербанка
  • Пример перевода и заполнения кода IBAN
    • Дополнительная информация
    • Заключение

    Что такое IBAN в реквизитах счета

    IBAN – это обязательный реквизит, который присваивается банком клиенту или организации по ISO 3166.

    IBAN простыми словами – это номер счета, в который также добавлена иная важная для денежного перевода банковская информация.

    Википедия говорит, что IBAN – это международный номер банковского счета. Изначально шифр использовался только в ЕС.

    Но постепенно другие страны, сотрудничавшие с Европейским союзом, также примкнули к описываемой системе обозначения реквизитов под эгидой SWIFT.

    Чтобы подробнее узнать, что такое IBAN в банковских реквизитах, надо просто ознакомиться с форматом его кода.

    Что такое IBAN банка

    

    Банковский IBAN – это BIC банка, сочлененный с номером счета клиента и другой важной для осуществления перевода информацией. Идентификатор является сборником данных, по которым можно быстро и точно найти получателя перевода. Стандарт запущен в Европе в 2007 году.

    Если же конкретнее ответить на вопрос «Что такое IBAN банка», то выходит это первые цифры номера, не включающие данные персонального счета клиента.

    Как расшифровывается номер IBAN

    

    Счет в формате IBAN выглядит так (всего не более 34 символов):

    • До двух символов, обозначающих страну получателя перевода;
    • 2 символа контрольного числа по ISO 7064;
    • До 4 символов – код банка (BIC);
    • Остальные – номер счета, код филиала и другая информация вроде уточнения кода валюты (последние 3 цифры).

    Номер IBAN различается у каждой страны по количеству символов и формату записи. В номер могут включаться типы счетов, проверочные символы, номера балансировочных счетов, иные национальные идентификаторы.

    Пример расшифровки формата ИБАН

    Для Венгрии счет формата IBAN выглядит так: HUkk bbbs sssk cccc cccc cccc cccx, где:

    • HU означает страну;
    • kk – контрольное уникальное число;
    • bbb – национальный код финучреждения;
    • ssss – код отделения;
    • cccc cccc cccc ccc – номер счета;
    • x – проверочный символ.

    В живом примере это можно отобразить в виде цифр и букв: HU42117730161111101800000000.

    Таблица с примерами IBAN разных стран

    Страна	ISO-код страны	Общая длина IBAN (количество знаков)	Пример IBAN code
    Андорра	AD	24	AD1200012030200359100100
    Австрия	AT	20	AT611904300234573201
    Бельгия	BE	16	BE68539007547034
    Болгария	BG	22	BG46BFTB76301475624821
    Босния и Герцеговина	BA	20	BA391290079401028494
    Великобритания	GB	22	GB29NWBK60161331926819
    Венгрия	HU	28	HU42117730161111101800000000
    Германия	DE	22	DE89370400440532013000
    Греция	GR	27	GR1601101250000000012300695
    Гибралтар	GI	23	GI75BARC000000007099453
    Дания	DK	18	DK5000400440116243
    Исландия	IS	26	IS140159260076545510730339
    Ирландия	IE	22	IE29BOSI93115212345678
    Испания	ES	24	ES9121000418450200051332
    Италия	IT	27	IT60X0542811101000000123456
    Кипр	CY	28	CY17002001280000001200527600
    Латвия	LV	21	LV80PARX0000435195001
    Литва	LT	20	LT121000011101001000
    Лихтенштейн	LI	21	LI21088100002324013AA
    Люксембург	LU	20	LU280019400644750000
    Маврикий	MU	30	MU17BOMM0101101030300200000MUR
    Македония	MK	19	MK07300000000042425
    Мальта	MT	31	MT84VALL011000012345MTLCAST001S
    Монако	MC	27	MC9320041010050500013M02606
    Нидерланды	NL	18	NL91FTSB0417164300
    Норвегия	NO	15	NO9386011117947
    Польша	PL	28	PL27114020040000300201355387
    Португалия	PT	25	PT50000201231234567890154
    Румыния	RO	24	RO49RNCB1B31007593840000
    Сан Марино	SM	27	SM88X0542811101000000123456
    Сербия и Черногория	CS	22	CS73260005601001611379
    Словения	SI	19	SI56191000000123438
    Словакия	SK	24	SK3112000000198742637541
    Тунис	TN	24	TN5914207207100707129648
    Турция	TR	26	TR330006100519786457841326
    Финляндия	FI	18	FI2112345600000785
    Франция	FR	27	FR1420041010050500013M02606
    Хорватия	HR	21	HR1210010051863000160
    Чехия	CZ	24	CZ6508000000192000145399
    Швеция	SE	24	SE3550000000054910000003
    Швейцария	CH	21	CH9300762011623852957
    Эстония	EE	20	EE382200221020145685
    Казахстан	KZ	20	KZ75 125K ZT20 6910 0100

    Когда нужен номер IBAN

    Все счета клиентов банков, расположенных в Европейской Экономической зоне, обязательно имеют номер счета IBAN. Поэтому при сотрудничестве с физическими или юридическими лицами из Европы нужно знать данный международный код для оплаты услуг и товаров, а также для отправки денежных переводов. Также нужно учитывать, что некоторые страны, не входящие в Евросоюз также уже перешли на новый формат номеров счетов.

    Где найти код IBAN

    Номера реквизитов можно уточнить в офисе банка, а также в личном кабинете и на сайте финансового учреждения, только если в стране введен нужный международный стандарт на номера банковских счетов. Код IBAN применяется более чем в 60 странах, включая Австрию, Азербайджан, Бельгию, Израиль, Германию, Англию, Украину, Грузию, Казахстан, Литву, Латвию, Норвегию, ОАЭ, Польшу, Турцию, Финляндию, Эстонию и другие государства.

    Если Вы находитесь в России и хотите отправить деньги в Европу, тогда свяжитесь с получателем (бенефициаром), чтобы тот сообщил Вам необходимые реквизиты.

    Как узнать IBAN Сбербанка

    На данный момент IBAN Сбербанка не существует, так как российское законодательство не требует от местных банков наличия такого номера. Поэтому жителям РФ не стоит задумываться над тем, как узнать IBAN. Вместо него для получения денег в России все еще используется SWIFT-код.

    Реквизиты для получения денежного перевода на счет в Сбербанке уточняйте на официальном сайте банка, в любом офисе финучреждения, в Сбербанк Онлайн, а также по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50.

    Пример перевода и заполнения кода IBAN

    Swift-переводы в валюте переводятся при указании IBAN-code. Формат записи предусматривает использование только латиницы в заглавном регистре. Бланки для заполнения реквизитов у банков могут различаться, но стандарт заполнения и названия полей всегда идентичны друг другу. Пример с информацией по полям:

    • «Отправитель» – здесь указываются ФИО и адрес (город, название улицы, номер дом) лица, отправляющего деньги.
    • Банк-отправитель – эти электронные данные обычно заполняются автоматически.
    • Банк получателя – вводите SWIFT-код (по нему высветится остальная информация).
    • «Бенефициар» (получатель денег – частное лицо или организация) – ФИО, адрес и другие данные строго по реквизитам.
    • IBAN-code без каких-либо лишних символов (только номер счета).
    • Назначение перевода денежной суммы. Здесь важна ясная и понятная трактовка назначения платежа.

    Важно точно указывать ИБАН. При ошибке деньги могут уйти не туда. Поиск ошибочного платежа займет время, а также за это может удерживаться комиссия.

    Дополнительная информация

    • При отправке денег в страны ЕС без использования счета IBAN отправитель получит их обратно с удержанной комиссией. Такая практика является законной в Европе.
    • Электронное платежное поручение отправитель заполняет без пробелов и иных знаков, как в вышеописанном примере венгерского номера счета IBAN.
    • В глобальной сети интернет также можно уточнить правильность заполнения IBAN-code, воспользовавшись, например, сайтом ibancalculator.com.
    • Срок отправки перевода – от 2 до 5 рабочих дней.
    • Для получения перевода в России из иностранного государства достаточно узнать в отечественном банке его код SWIFT, Ваш номер счета и приложить к этому ФИО (обычно наши банки распечатывают бланк с полным перечнем описанных реквизитов).
    • Если при получении перевода возникли сложности, рекомендуется дополнительно направить финучреждению код SWIFT, что поможет решить вопрос, связанный с получением денежных средств клиентом.

    Заключение

    У номеров IBAN много преимуществ:

    • Сниженная стоимость банковских услуг;
    • Высокая скорость транзакций;
    • Скоростная проверка реквизитов;
    • Стандартизация процесса денежных переводов и банковских счетов;
    • Минимальный риск ошибок;
    • Полная автоматизация операций;
    • Повышение качества обслуживания и лояльности клиентов к банкам и банковской системе в целом.

    Главное преимущество – возможность получения перевода без посещения банка, так как деньги сразу зачисляются на персональный счет клиента. При этом на обработку платежа уходит меньше времени, а комиссия часто снижена.

    Коды IBAN обязательно нужно указывать при отправке переводов в страны ЕС и другие государства, присоединившиеся к использованию нового международного формата счетов. Для перевода денег в Россию ИБАН не нужен.

    

    (6 оценок, среднее: 4,83). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

    Источник https://cbkg.ru/articles/iban_kak_uznat.html

    Источник https://finfocus.today/chto-takoe-iban.html

    Источник

    Источник

    Похожие записи:

    1. Механика банковского перевода денег с карты на карту и по реквизитам. Нюансы, о которых вы точно не знали.
    2. Как перевести деньги с карты на телефон?
    3. Как поменять карту Альфа-Банка на новую
    4. Симка с деньгами