Дебетовые карты без платы за годовое обслуживание: какую выбрать в 2020 году?

Обладание дебетовой картой обеспечивает человеку целый ряд преимуществ. Люди, которые привыкли рассчитываться наличными, в случае кражи кошелька рискуют безвозвратно потерять свои деньги. Чтобы поделиться средствами с другим человеком, они должны лично встретиться с ним. Если в кошельке не хватило денег для совершения покупки, то за недостающей суммой им придется возвращаться домой. Поклонникам расчета наличными часто приходится ждать, пока продавцы в магазинах разменивают их купюры и ищут сдачу.

Владельцы дебетовых карт с такими проблемами и неудобствами не знакомы. Более того, при расчете по пластику банк возвращает им часть денег. А за хранение на карточке денежных средств начисляются дополнительные проценты.

Впрочем, за оказание услуг банкиры привыкли получать вознаграждение. Совсем недавно обслуживание всех дебетовых карт было платное. Некоторые финансовые организации берут с держателей пластиковых карт комиссионные до сих пор. Так поступает, например, Сбербанк — самый крупный банк в стране. Первый год обслуживания его «Классической карты» стоит 750 рублей, далее взимается по 450 рублей за год.

Некоторые банки не берут плату со своих клиентов только при выполнении некоторых условий. Например, при тратах по пластику, скажем, более 10 000 рублей в месяц. Или если на карточку перечисляется зарплата, или если на пластике хранится не менее определенной суммы, или если человек оформил в данном банке кредит.

Но есть и такие финансовые организации, которые в принципе не берут со своих клиентов комиссию за обслуживание дебетовых карточек. В нашей статье мы расскажем:

• какие банки выпускают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием;
• какими дополнительными преимуществами и особенностями обладают такие карточки.

Альфа-Карта с преимуществами

Пример пластика, обслуживание которого «бесплатно всегда, без условий» — Альфа-Карта с преимуществами. За выпуск данного пластика оплата также не взимается.

Но если вы думаете, что на этом преимущества Альфа-Карты исчерпываются, то ошибаетесь. При расчетах по этой карточке ее владельцам начисляется кэшбэк в размере 1,5% от совершенных покупок. Условие для возврата денег: владелец пластика должен тратить по нему больше 10 000 рублей в месяц. Если месячные расходы клиента превысят 100 000 рублей, то банк вернет ему 2% от трат. При этом кэшбэк выплачивается в рублях и зачисляется на карточный счет в месяце, следующим за отчетным.

Также при оплате с этой карты услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов ГИБДД не нужно будет платитьбанку комиссию.

Если человек тратит по карточке больше 10 000 рублей в месяц, то Альфа-Банк начисляет ему 4% на остаток по счету. Если расходы превышают 100 000 рублей в месяц, то процент на остаток увеличивается до 5%.

За снятие наличных в банкоматах, принадлежащих Альфа-Банку и его партнерам, комиссия также не взимается. В других банкоматах без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц (при превышении лимита нужно будет заплатить банку 1,99% от обналичиваемой суммы, минимум 199 рублей).

За что владельцы «Альфа-Карты с преимуществами» платят банку? Им нужно оплачивать услугу «Альфа-Чек» (получение sms-уведомлений). Стоимость этой услуги — 99 рублей в месяц.

Заказать бесплатную дебетовую карту Альфа-Банка можно на этой странице.

Дебетовая кэшбэк карта Райффайзенбанка

Еще один пластик, обслуживание которого полностью бесплатно — это кэшбэк карта Райффайзенбанка.

Основная особенность этой карточки — упрощенное начисление кэшбэка. Банк возвращает клиентам 1,5%от их трат (за исключением операций по снятию наличных, денежных переводов, оплаты мобильной связи, услуг ЖКХ и прочих квази-кэш операций). Максимальной планки для начисления Cachback Райффайзенбанк не устанавливает. Кэшбэк зачисляется на пластик в рублях с 5 по 10 число месяца, следующего за отчетным.

За снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров комиссию платить не нужно. За обналичивание денег в устройствах самообслуживания, принадлежащих другим банкам, взимается плата в размере 1% от полученной суммы, но не меньше 100 рублей.

Также банку придется платить за «уведомления об операциях», которые поступают по sms или посредством push-уведомлений в мобильном банке. Стоимость этой услуги — 60 рублей в месяц.

Подать заявку на выпуск кэшбэк-карты Райффайзенбанка можно здесь.

Opencard банка «Открытие»

Не взимает платы за обслуживание своего пластика Opencard и банк «Открытие».

Эта карточка также интересна условиями начисления кэшбэка. Cachback за покупки выплачивается, если в текущем месяце клиент совершит хотя бы одну операцию в мобильном или интернет-банке.

Повышенный кэшбэк в размере 5% можно получать в одной из выбранных категорий («Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Красота и здоровье»). За все остальные траты возвращается 1%. Также держатель пластика может подключить опцию, при которой ему будет начисляться 2% кэшбэка за все совершенные покупки.

Премиальные клиенты банка «Открытие», которые держат на счетах в этом учреждении более 500 тысяч рублей, могут рассчитывать на 11% кэшбэка в любимой категории (либо 3% за все совершенные траты). Cachback начисляется в баллах. Ими можно компенсировать покупки стоимостью более 1 500 рублей.

Пакет sms без уведомлений о совершенных операциях банк предоставляет бесплатно. В рамках этой услуги клиентам будут приходить только смс-ки с кодами подтверждения операций. Полный пакет «SMS-Инфо» с информацией обо всех совершенных списаниях и остатке на счете стоит 59 рублей в месяц (первые 45 дней — бесплатно).

Заказать выпуск Opencard вы можете на этой странице.

Мультикарта ВТБ

Обслуживание известной Мультикарты банка ВТБ тоже бесплатно. Эта карточка интересна тем, что ее владелец сам может выбрать себе такую дополнительную опцию, которая ему наиболее выгодна.

Кэшбэк по Мультикарте банк ВТБ выплачивает скромный: 1% при сумме покупок менее 30 тысяч рублей в месяц (1,5% при тратах до 75 000 рублей в месяц). Однако владелец этого пластика имеет возможность выбрать себе такую опцию, с которой он станет получать:

· Cachback не в рублях, а в милях (и тратить их на покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование гостиниц или аренду авто во время путешествий);

· подарки (с возможностью обменять полученные бонусы на сертификаты различных магазинов или билеты в кино);

· +1% к ставке по депозиту или накопительному счету;

· -1% к ставке по кредиту.

Бонусные опции клиент может менять каждый месяц в интернет-банке «ВТБ Онлайн». Бесплатно снять наличные с данного пластика можно в банкоматах банка и устройствах самообслуживания, принадлежащих партнерам.

Заказать Мультикарту ВТБ можно на данной странице.

MTS Cashback

Еще одна интересная карточка с бесплатным обслуживанием — это пластик MTS Cashback, выпущенный одноименным банком.

Перечислим особенности этой карты. За покупки по пластику его владельцы получают повышенный кэшбэк в размере 5% в категориях «Доставка готовой еды», «Кафе и рестораны», «Магазины детских товаров», «Магазины одежды». Категории с повышенным кэшбэком могут быть изменены (актуальные рубрики указываются на сайте банка).

За траты в прочих сегментах организация возвращает держателям пластика 1%. Полученные баллы можно потратить на оплату связи оператора МТС или на покупки гаджетов в одноименных салонах.

На остаток по счету на карточке банк начисляет клиентам 3,5% годовых. Если средств на счете больше, чем 300 000 рублей, то на сумму, превышающую лимит, будет начислено 2% годовых.

В отличие от остальных вышеописанных карт, за выпуск пластика MTS Cashback банк взимает с клиентов плату — 299 рублей. Однако эта карточка имеет и еще одну особенность — она может быть кредитной. Тем людям, которые активно пополняют карту и совершают по ней покупки, банк может предложить кредитный лимит (размером до 500 тысяч рублей).

Плата за услугу СМС-инфомирования по данной карточке стандартна для российского рынка — 59 рублей в месяц.

Подать заявку на выпуск MTS Cashback вы сможете здесь.

Ознакомиться с условиями дебетовых карт остальных банков и подобрать наиболее оптимальный для себя вариант можно на этой странице.

Кредитные карты без годового обслуживания

Список крупных банков, выпускающих кредитные карты без годового обслуживания при выполнении определенных условий. Получить такую кредитку можно бесплатно курьером по указанному адресу или забрать в отделении выбранного банка. Заявка на оформление подается в онлайн-режиме, список документов зависит от запрашиваемого лимита.

АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

ООО МФК «ЭйрЛоанс», регистрационный номер №651303045003744

ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272

АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354

ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209

КБ «Ренессанс Кредит», Лицензия ЦБ РФ №3354

Как подобрать кредитную карту без платы за обслуживание

Кредитные карты без годового обслуживания не подразумевают, что держателю не придется оплачивать комиссию за отдельные платежные операции. Для выбора кредитки с 0 руб. за обслуживание с наиболее выгодными условиями следует учесть ряд дополнительных параметров. С этой целью рекомендуем сравнить предложения по отдельным критериям:

• размер кредитного лимита;
• величина процентной ставки;
• стоимость выпуска и перевыпуска;
• возможность доставки пластика курьером или по почте;
• длительность беспроцентного периода;
• тарифы на снятие наличных.

Если карта без годового обслуживания (бесплатная) оформляется с целью регулярного шопинга, то стоит выбрать пластик, который поддерживает функцию кэшбэка или накопления баллов за покупки в отдельных категориях.

Что указывается в онлайн-заявке?

Кредитки без платы за годовое обслуживание выдаются только после рассмотрения онлайн-заявки. На сайте банков размещены специальные формы.

В анкете указываются:

• ФИО, номер мобильного телефона и e-mail;
• паспортные данные;
• адрес регистрации и проживания;
• уровень доходов, стаж, информация о текущем месте работы.

При рассмотрении анкеты на карту без годового обслуживания учитываются все указанные сведения, поэтому в интересах клиента вносить только достоверную информацию. Также проверяется кредитная история, наличие непогашенных задолженностей, уточняется, обслуживался ли заемщик в конкретном банке раннее. Если запрашиваемый лимит выше 30–50 тыс.руб., то для подтверждения платежеспособности придется предоставить справку о доходах.

Условия по бесплатным кредитным картам

Некоторые банки предлагают оформить бесплатные карты, которые только в течение первого года не требуют внесение оплаты за использование заемных средств. Также можно найти предложения по кредиткам без годового обслуживания на весь срок, которые предполагают выполнение ряда условий держателем. К ним относятся:

• минимальная граница для траты средств с карты за 1 месяц (от 15, от 30 тысяч рублей и другие);
• ежегодный оборот денег по карте не меньше установленной величины.

Установленные требования в разных банках могут отличаться. Также стоит учитывать, что для карт без годового обслуживания могут быть предложены более высокие процентные ставки – от 21–23% и выше.

Источник https://moneyzz.ru/blog/debetovye-karty-bez-platy-za-godovoe-obsluzivanie-kakuu-vybrat-v-2020-godu

Источник https://credits-on-line.ru/kreditnye-karty/bez-godovogo-obsluzhivaniya/

Источник

Источник