Дебетовая карта Альфа-Банка. Плюсы и минусы карты?

Крупнейший банк страны, который входит в ТОП-5 самых надежных банковских организаций — Альфа-Банк. Он предлагает физическим лицам всего несколько видов дебетовых карт. Самой простой и популярной является Классическая пластиковая карта Visa Классик или MasterCard Стандарт, о ней мы сегодня и поговорим.

Стоимость обслуживания

В Альфа-Банке очень нестандартный подход открытию счетов и карт. Для того чтобы получить обычный пластик нужно обязательно открыть пакет услуг, по тарифам которого и будет выпускаться карта. Самым приемлемым вариантом в этом случае будет тарифный пакет услуг под названием «Он-Лайф», который позволяет совершать все операции через интернет-банк Альфа-Клик.

Ежемесячное обслуживание по пакету обойдется клиенту в 59 рублей. Также можно дополнительно открыть накопительный счет «Мой сейф», переводя туда деньги с карты и получая 1% в год на среднюю сумму остатка. Кроме ежемесячной платы в размере 59 рублей за пакет услуг больше никаких других выплат за выпуск и обслуживание дебетовой карты Альфа-Банка совершать не придется.
Интересным предложением является карта с кешбек от Альфабанка

Интернет банк при получении дебетовой карты Альфа-Банка

Для подключения услуги Альфа-Клик, достаточно позвонить по номеру горячей линии банка или обратиться в отделение. Паролем для входа в интернет-банк будет являться кодовое слово, которое клиент указывал при подписании договора на выпуск и обслуживание карты и пакета услуг. В дальнейшем кодовое слово понадобиться для совершения бесконтактных операции через мобильного помощника, по номеру горячей линии банка.

Хочется сразу отметить, что интернет-банк Альфа-Банка является одним из самых лучших и удобных. В меню отображаются абсолютно все счета и карты клиента, можно спокойно перекидывать деньги с карты на счет и обратно. Операции проходят максимально быстро, без фатальных задержек. Каждую транзакцию нужно подтверждать специальным одноразовым кодом, который приходит на мобильный телефон держателя.

Помимо Альфа-Клика, клиенту банка доступно мобильное приложение Альфа-Мобайл, которое поддерживается передовыми платформами для смартфонов. Подключить услугу можно на официальном сайте или любыми другими способами. В приложении для смартфонов можно совершать все стандартные операции по банковской карте (переводы, платежи, оплата услуг и т.д.). Однако удовольствие это не бесплатное и обойдется в 59 рублей за каждый месяц пользования.

Для тех, кто хочет сэкономить, доступна пробная бета-версия Альфа-Мобайл Lite, но совершать операции в ней нельзя. Можно только просматривать информацию о платежах, транзакциях, подключенных услугах и т.д.

Также клиент банка может подключить услугу SMS-банк «Альфа-Чек», чтобы получать смс-оповещения на свой телефон обо всех транзакциях. Услуга также платная, обойдется в 59 рублей за каждый месяц пользования. Можно подключить всеми доступными способами: в банкоматах, через мобильное приложение, в отделениях , по телефону горячей линии.

Интересной является услуга USSD-банк «Альфа-Диалог». Подключается прямо с мобильного телефона, который привязан к карте путем набора специального USSD-кода. Подключив услугу, которая стоит 59 рублей ежемесячно, клиент банка получает возможность полноценного пользования всеми операциями (баланс, пополнение баланса телефона, переводы, платежи и т.д.) с любого телефона.

Также для клиентов Альфа-Банка доступно интересное приложение O!PP, с помощью которого можно совершать мгновенные переводы, просто указывая номера карт отправителя и получателя. Переводы осуществляются по дебетовым картам как внутри банка, так и в другие банковские организации, только по РФ. Само приложение бесплатное, однако есть комиссия за переводы:

• Между картами Альфа-Банка — 0%
• С карты другого банка на карту Альфа-Банка — 0.5%, но не менее 30 руб.
• Между картами других банков — 1.95%, но не менее 30 руб.

Комиссия за снятие наличных по дебетовой карте Альфа-Банка

Учитывая подключенный пакет услуг «Он-Лайф», снятие наличных в банкоматах банка будет бесплатным. Также комиссия не взимается за снятие денежных средств в банкоматах некоторых других банков: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ, УБРиР и т.д. За получение наличных в валюте, отличной от валюты ведения счета взимается комиссия в размере 4% от суммы.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банковских организация составляет 1,25% от суммы, но не менее 119 рублей.

Поражает комиссия за внесение денежных средств в отделении банка, которая составляет 599 рублей по пакету «Он-Лайф». Если вносить деньги через банкомат, комиссии не будет.
За снятие наличных через операциониста в отделении Альфа-Банка придется выложить 2% от суммы.
Лимит выдачи наличных через банкоматы Альфа-Банка в течение месяца — 750 тысяч рублей.

Где найти реквизиты для перевода?

Найти реквизиты Альфа-Банка можно на официальном сайте в разделе «Наши реквизиты» в правом верхнем углу. Здесь можно найти БИК бака, ОГРН, ИНН, корр. счет и т.д. Здесь же есть номер телефона бесплатной горячей линии, консультанты которой также могут предоставить данную информацию.

Что касается стоимости переводов, то тарифы в Альфа-Банке следующие:
За перевод со счета в сторонний банк через отделение взимается комиссия в размере 2,5% от суммы, но не менее 399 рублей. Совершив такую же операцию через интернет-банк, клиент заплатит всего лишь 0.20% комиссии от суммы, но не менее 20 руб.

Тестируем Альфа-Карту — новую дебетовую карту Альфа-Банка

Недавно я узнал о том, что Альфа-Банк запустил новую линейку стандартных дебетовых карт. Новые Альфа-Карты отличаются своими условиями от старых карточек — в частности, они предлагают кэшбэк и проценты на остаток. Я решил изучить новые предложения и выяснить, насколько они будут привлекательными для держателей. Далее вы узнаете об Альфа-Карте подробнее.

Я уже рассматривал несколько интересных предложений от Альфа-Банка — часы с поддержкой бесконтактной оплаты, карту рассрочки Вместо денег и кредит наличными с удобными условиями. Банк способен создавать интересные продукты, способные привлечь клиентов и выделяющие организацию среди конкурентов. Но дебетовые карты банка, кроме кобрендовых, были ничем не примечательны и не предлагали ни кэшбэка, ни процентов на остаток. Осенью 2018 года Альфа-Банк исправил ситуацию.

Краткий обзор карты

Особенности и условия Альфа-Карты

У Альфа-Карты есть три версии, которые отличаются статусом, условиями и дополнительными возможностями. Базовая карта выпускается и обслуживается полностью бесплатно, но не предлагает каких-либо бонусов. Карта с преимуществами бесплатна при выполнении определенных условий, для нее действуют кэшбэк и проценты на остаток. Карта Премиум, кроме кэшбэка и процентов, предлагает повышенный статус и дополнительные привилегии, но условия бесплатного обслуживания у нее сложнее.

Для оформления Альфа-Карты не обязательно открывать пакеты услуг теперь они доступны только зарплатным клиентам. Исключение — карта Премиум: она всегда оформляется в рамках соответствующего пакета услуг. Этот пакет все еще доступен любым клиентам.

Все три Альфа-Карты поддерживают бесконтактную оплату, позволяют снимать наличные в большой сети банкоматов и переводить деньги без комиссии. Кэшбэк и проценты на остаток зависят от суммы трат в месяц — чем она выше, тем больше размер начислений. В крупных городах карту можно оформить с доставкой на дом.

Тарифы Альфа-Карты

Подробные условия Альфа-Карты представлены в таблице:

Альфа-Карта с преимуществами

Альфа-Карта Премиум

Платежная система

Visa Classic, MasterCard Standard

Visa Gold, MasterCard World

Стоимость выпуска

Стоимость обслуживания

Бесплатно до конца 2018 года

Далее — бесплатно при выполнении одного из условий:

• сумма трат от 10 000 рублей в месяц
• остаток на карте от 30 000 рублей в месяц

Иначе — 100 рублей в месяц

Бесплатно при выполнении одного из условий:

• среднемесячный остаток на всех счетах от 3 000 рублей
• сумма трат от 100 000 рублей в месяц и сумма остатков на счетах от 1 500 000 рублей в месяц
• зачисление зарплаты от 250 000 рублей в месяц

Иначе — 5 000 рублей в месяц

SMS-уведомления

59 рублей в месяц

В банкоматах и кассах Альфа-Банка

Переводом с другой карты

Снятие наличных

В банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно

В других банкоматах — комиссия 2%

В банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно

В других банкоматах — бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей или остатке от 30 000 рублей, иначе — комиссия 1,5%

Бесконтактная оплата

Visa PayWave, MasterCard PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Visa PayWave, MasterCard PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Visa PayWave, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Дополнительные возможности

Карта Priority Pass для доступа в бизнес-залы аэропортов — бесплатно

Расширенная страховка в поездках — бесплатно

Экстренный перевыпуск карты при утере или краже

Проценты на остаток по счету

В зависимости от суммы трат в месяц:

от 10 000 рублей — 1% годовых

от 70 000 рублей — 6% годовых

Начисляются на остаток до 300 000 рублей

В зависимости от суммы трат в месяц:

от 10 000 рублей — 1% годовых

от 70 000 рублей — 6% годовых

от 100 000 рублей — 7% годовых

Начисляются на остаток до 300 000 рублей

В зависимости от суммы трат в месяц:

от 10 000 рублей — 1,5%

от 70 000 рублей — 2%

Максимальная сумма — 21 000 рублей в месяц

В зависимости от суммы трат в месяц:

от 10 000 рублей — 1,5%

от 70 000 рублей — 2%

от 100 000 рублей — 3%

Максимальная сумма — 21 000 рублей в месяц

Оформление Альфа-Карты

Решил заказать карту с преимуществами — она выглядит интереснее, чем обычная Альфа-Карта, и доступнее, чем премиальная. Заявку на нее оставил через личный кабинет на сайте банка. Тем, кто еще не пользовался услугами банка, нужно заполнить стандартную форму — указать личные и контактные данные, сведения о доходах, способ и место получения.

Выбрал доставку курьером — решил проверить, как она работает. Курьер с картой приехал через четыре дня. С собой он привез договор и саму карту. Процедура получения карты стандартная — подписал договор и сфотографировался с паспортом для подтверждения личности. Сразу после получения карты активировал ее в интернет-банке и задал PIN-код. Так как я уже являюсь клиентом Альфа-Банка, заново регистрировать личный кабинет было не нужно.

Использование новой карты Альфа-Банка

За то время, пока я пользовался картой, каких-либо проблем с ней я не заметил. Ее принимали везде, где я пытался ей расплатиться, в том числе и в метро. Карту распознал Google Pay – можно оплачивать ей покупки с помощью телефона. Пополнял ее переводом с другой карты – деньги зачислились быстро и без комиссии.

Кэшбэк начисляется каждый месяц в зависимости от суммы трат. Проценты на остаток также привязаны к тратам, поэтому карта не подойдет для пассивного хранения денег. При этом обслуживание карточки будет бесплатным, если часто оплачивать ей покупки. Такое предложение будет выгоднее, чем карта с кэшбэком и платным обслуживанием.

К премиальной Альфа-Карте бесплатно выпускается карта доступа в бизнес-залы аэропоротов Priority Pass. С помощью нее можно проходить в залы, участвующие в программе — для этого на входе потребуется предъявить саму карту и посадочный талон, и поставить подпись с помощью специального терминала. Количество бесплатных проходов зависит от суммы трат по картам и средних остатков по счетам:

• Средние остатки от 3 000 000 рублей либо остатки от 1 500 000 рублей и покупки от 100 000 рублей в месяц — 2 прохода в месяц, максимум 12 в год
• Средние остатки от 6 000 000 рублей либо остатки от 3 000 000 рублей и покупки от 200 000 рублей в месяц — 8 проходов в месяц, максимум 12 в год
• Средние остатки от 12 000 000 рублей — проходы без ограничений

Каждое посещение сверх доступного лимита, а также проход для гостя или сопровождающего, стоит 28 евро независимо от аэропорта и страны. Список участвующих в программе залов можно найти на официальном сайте программы.

Плюсы и минусы Альфа-Карты

Если сравнивать с прошлой линейкой карт Альфа-Банка, новые предложения выглядят намного интереснее. Их выделяют такие преимущества:

• Карты в стандартной линейке теперь сильнее отличаются друг от друга – если раньше разница была только в статусе внутри платежной системы, то теперь они предлагают различные возможности и бонусы
• Стандартную Альфа-Карту можно использовать как дополнительную – например, для снятия наличных в банкоматах
• Карта с преимуществами подойдет на роль основной: кэшбэк поможет вам выгоднее оплачивать покупки, а проценты на остаток – хранить деньги на карте
• С Карты с преимуществами можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах, если выполнены условия бесплатного обслуживания

Из минусов я могу отметить только неудобные условия для начисления повышенного кэшбэка и процентов на остаток. Разброс между требованиями первого и второго уровня слишком велик, а максимальный уровень доступен только премиум-карте. У других банков есть карты, которые предлагают повышенный кэшбэк и высокую доходность на более простых условиях или вовсе без условий.

Заключение

Новые карты Альфа-Банка получились достаточно удобными для повседневного использования. Они вполне способны конкурировать с аналогичными предложениями от других банков – например, с Тинькофф Блэк. Карта с преимуществами при частых тратах будет давать кэшбэк на все покупки и высокие проценты на остаток. Стандартная Альфа-Карта подойдет как простой инструмент для безналичных расчетов.

Возможно, Альфа-Банк предложил новые дебетовые карты уже поздно – на нашем рынке вполне достаточно предложений с такими же или более выгодными условиями. Но такие карты будут более удобны для тех, кто уже пользуется услугами банка или получает здесь зарплату. Также они смогут заинтересовать тех, кто хотел стать клиентом Альфы раньше, но не решался из-за отсутствия карт с кэшбэком или процентами на остаток. Поэтому я считаю обновление линейки карт правильным решением.

Источники

Уже воспользовались Альфа-картой или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

Источник https://investor100.ru/debetovaya_karta_alfa-banka/

Источник https://vsezaimyonline.ru/reviews/alfacard.html

Источник

Источник