Банковская карта — что это, и какие виды карт существуют?

Впервые банковская карта появилась в мире почти семьдесят лет назад, а именно – в 1951 году в Нью-Йорке, заменив собой чековую книжку. В то время она представляла собой простой кусочек картона, сегодня же – пластик с чипом-микросхемой внутри. Вдобавок, банковских карт сейчас стало так много, что пользователи часто путаются с их предназначениями.

Банковская карта: что это и какие виды бывают?

Карта из пластика, привязанная к одному или нескольким счетам в банке, с помощью которой можно совершать покупки и оплачивать услуги в Интернете, а также обналичивать деньги, называется банковской картой.

Как видно из определения, несмотря на разнообразие предложений карт в банке, все они лишь платежный инструмент, позволяющий пользоваться банковским счетом. Физические изменения состояния карты – блокировка, утеря, порча или замена – никак не сказывается на состоянии счета, конечно, не считая мошенничества.

Между собой банковские карты отличаются размером комиссий при снятии наличных, тарифами использования, предлагаемыми услугами и дополнительными бонусами. Из этого формируются виды карт в зависимости от:

Виды банковских карт в зависимости от начисления средств

Дебетовая карта

Самый распространенный вид карт в России и Европе: их используют для получения зарплат, пенсий, стипендий, а также для осуществления расчетов. Главное предназначение для безналичных операций в стационарных магазинах и оплат товаров и услуг в сети Интернет, а также хранение денег. Интересно, что с дебетовой картой можно осуществлять операции только в рамках своих денежных средств, которые находятся на ней.

Дебетовая карта также может быть кобрендинговой картой: обладать свойствами платежного инструмента и нести дополнительную информацию от партнерских компаний: скидки, программы лояльности и прочее. В Европе кобрендинговая карта может использоваться как студенческий билет, банковская карта для начисления стипендии и проездной билет для общественного транспорта.

Расширить лимит средств или, иными словами, активировать услугу овердрафта для такой карты предлагают только отдельные банки, подписав специальный договор. Для этого необходимо пользоваться дебетной картой более полугода, постоянно пополнять её счет и иметь хорошую кредитную историю. Овердрафт – своеобразный кредит от банка, ведь клиенту разрешается тратить не только свои, но и банковские средства.

Главный недостаток овердрафта – большие проценты за пользование деньгами, поэтому эта услуга используется клиентами достаточно редко – выгоднее оформить кредитку, где процентная ставка намного меньше.

• оформление карты не занимает много времени – около 10 минут, закрыть карту в банке также не займет много времени. А открыть дебетовую виртуальную карту Киви можно вообще не выходя из дома;
• получение карты может осуществляться как мгновенно, так и в течение несколько дней или недель. К примеру, в случае, если клиенту необходима именная карта, карта для детей или индивидуальное оформление;
• для оформления требуется только паспорт;
• получить карту может даже подросток от 14 лет;
• производить бесконтактные оплаты дебетовой картой возможно при помощи модуля NFC;
• операции с деньгами можно проводить онлайн с помощью интернет-банкинга или приложений платежных систем Apple Pay и Google Pay.

Кредитная карта

Кредитные карты служат для осуществления операций с личными средствами, а также кредитными, которые предоставляются на основе подписанного договора между клиентом и банком.

Особенностью такой карты является то, что кредитные средства возможно использовать по мере надобности, а проценты начисляются только на потраченную сумму. Потратив и вернув кредитные средства с процентами, возможно повторное пользование деньгами.

• длительное оформление – происходит подобная процедура, как проверяют заемщиков на кредит: банк учитывает возврат, доходы и платежеспособность;
• для получения карты потребуется справка о доходах или трудовая книжка;
• оформляется только для совершеннолетних граждан;
• лимит на кредитной карте может увеличиваться при добросовестном погашении долга. Суммы зависят от платежеспособности клиента и его ответственности в возврате денег на счет к сроку автоплатежа;
• наличие грейс-периода – оговоренного в договоре времени (к примеру, 30 дней), когда проценты за использование кредитных денег не начисляются;
• при снятии наличных в банкомате будет начислена комиссия.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта – это современная замена подаренных денег в конверте. Ее особенностью является то, что поучить карту можно моментально, а пользоваться деньгами на ее счете может кто угодно, вне зависимости от того, кто ее приобретал. У карты имеется определенный лимит, а пополнить счет невозможно, как и обналичить деньги в банкомате. Карта служит только для оплаты покупок в магазинах и услуг. Она имеет небольшой срок действия, который обычно нельзя продлить.

Виды банковских карт в зависимости от назначения

Зарплатная банковская карта зачастую выдается при оформлении на официальную работу. Зачастую большие предприятия или фирмы заключают определенный договор с банком для проведения различного рода финансовых операций, в том числе и начисления оплаты труда своих работников. Чаще всего при смене места работы такую карту необходимо отдать назад, а во время пользования невозможно пополнить ее самостоятельно.

Корпоративная карта используется работниками компаний для оплаты различных услуг (автомойка, заправка и т.д.) и товаров, реализующихся в интересах этого же предприятия. Для подтверждения оплаты чаще всего требуют предоставление чеков, накладных или иных документов, которые заверяют истинное использование денежных ресурсов.

Персональная карта открывается по личному заявлению клиента. Чаще всего, персональные карты именные: на ней выгравированы имя и фамилия владельца, также может быть фотография. Она может быть как дебетной, так и с оформленным овердрафтом, бесконтактной картой, а также кредитной.

Предвыпущенная карта в целом схожа с дебетовой: ею можно расплачиваться как онлайн, так и снимать деньги наличными. Она выпускается заранее банком, еще до написания заявления о ее оформлении клиентом. Позже карта будет прикреплена к его счету и не будет именной. Это своеобразная экспресс-карта, потому что оформляется в течение нескольких минут только при наличии паспортных данных. Это огромный плюс: при резкой необходимости денег уже через 10 минут можно оформить на нее договор займа или кредита.

Предвыпущенные карты могут быть не только банковскими, но и от других кредитных организаций, например, как карта Кукуруза или плстиковые карты от МФО.

Виды банковских карт в зависимости от территории использования

Внутрибанковские. Название таких карт говорит само за себя – обналичивание денег возможно только в банкоматах и терминалах эмитента. Интернет-покупки совершать с этой картой возможно только в том случае, если товары находятся на сайте этого же банка, что бывает крайне редко.

Локальные – карты, которые работают только на определенной территории, например, в пределах страны. В России это карты отечественной платежной системы МИР.

Международными картами можно пользоваться не только в пределах своей страны, но и заграницей, что особенно удобно для путешественников. Такие карты выпускают международные системы Visa или Mastercard. Также, банк может предоставлять услугу открытия и мультивалютной карты: в пределах России пользователь может тратить деньги в рублевого счета, а за границей – с валютного счета в евро, долларах или какой-либо другой валюты.

Виртуальными можно пользоваться только для покупок в интернете. Виртуальной картой невозможно воспользоваться физически в банкоматах, а обналичить возможно с помощью различных платежных систем. Но к виртуальной карте можно подключить электронный кошелек, и таким образом снять деньги с киви или вывести яндекс деньги, также на виртуальную карту можно получить займ на киви или яндекс. Выбрать виртуальную карту для получения денег следует в заявке на займ в приложении или на официальной версии сайта.

Как видно, банки сегодня предлагают большое разнообразие пластиковых карт. При выборе одной из них стоит ориентироваться на свои потребности. Дебетовая будет заменой домашней копилки, кредитная – поможет начать развивать нулевую кредитную историю, с помощью которой, к примеру, позже можно обратиться в банк за ипотекой или МФО за займом. Но не забывайте, что карта не обязательна, а служит только для удобства клиентов. Большинство финансовых операций можно проводит и без нее, а с помощью интернет-банкинга. МФО также выдают займы на банковский счет, займы через Золотую корону, наравне с картой: таким образом намного удобнее сразу перевести деньги другому пользователю или оплатить безналичные покупки и услуги, избегая комиссий.

Рекомендуем завести несколько карт для различных оплат в интернете, чтобы защитить карту от мошенников в случае кражи или потери: одна для получения зарплаты, другая для хранения сбережений, и отдельная для безналичных покупок. Также, не стоит забывать предупреждать кредитора о краже или потере карты – вовремя заблокированная карта сохранит средства клиента.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Источник https://loando.ru/statya/bankovskaya-karta-chto-eto-i-kakie-tipy-kart-sushhestvuyut

Источник

Источник

Источник