25/02/2024

10 лучших дебетовых карт

 

Содержание статьи

10 лучших дебетовых карт

10 лучших дебетовых карт

Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.

По каким критериям оцениваются карты

Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.

  • Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
  • Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
  • Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк продолжает Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 100 б. п., до 6,50% годовых повышать ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Но не так быстро, как до этого снижали процент. Поэтому просто отметим, если такая опция есть. и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.

Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывались также надёжность банка и его положение в рейтингах. Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы.

Не забывайте внимательно читать условия, предлагаемые по картам. Иногда слишком привлекательный процент на остаток действует только первые месяцы. А некоторые опции со временем могут стать платными.

Какие дебетовые карты наиболее привлекательны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa или MasterCard на выбор.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнёров. В других банкоматах по всему миру — бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, больше — с комиссией 1,99%, но не менее 199 рублей.

Среди преимуществ «Альфа‑карты» — и начисление процентов на остаток по счёту, и кешбэк. Получить последний можно, если вы тратите по карте не менее 10 тысяч в месяц. В этом случае вам вернётся 1,5% от расходов. Если сумма ваших покупок превысит 100 тысяч, кешбэк составит 2%. При покупках у компаний-партнёров обещают возвращать до 33%. Максимально возможный кешбэк — 5 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.

Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий. Процент на остаток выглядит привлекательно, если у вас есть привычка держать на счёте, привязанном к карте, крупные суммы. Кешбэк при ближайшем рассмотрении может быть не таким выгодным, как кажется. Например, при трате 101 тысячи в месяц он составит всего 2 020 рублей. Зато при его расчёте учитываются все покупки, что удобно, если в ваших расходах нет никакой системы.

2. Tinkoff Black от «Тинькофф»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счетах, вкладах, инвестициях в течение месяца не падает ниже 50 тысяч, или на счёт выдан кредит, или у вас тариф 6.2 (проценты начисляются только на остаток больше 100 тысяч), или счёт в иностранной валюте. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa, MasterCard или «Мир» на выбор.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Tinkoff — до 500 тысяч в месяц, в других банках — от 3 тысяч за раз и до 100 тысяч в месяц. Иначе — комиссия 2%, но не меньше 90 рублей.

На остаток до 300 тысяч (на тарифе 6.2 — от 100 до 300 тысяч) начисляются проценты, но только при тратах от 3 тысяч рублей в месяц. С подпиской Tinkoff процент выше, чем без неё. Кешбэк тоже есть: от 2 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении, и 1% на всё остальное. По спецпредложениям возврат может достигать 30%.

Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.

Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Если это не для вас, опция вас вряд ли впечатлит.

3. «Умная карта» от Газпромбанка

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: в банкоматах Газпромбанка бесплатно, в других банкоматах — бесплатно три раза в месяц до 100 тысяч, затем 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.

В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили. Раз в месяц можно менять свой выбор и переключаться между бонусами.

Количество начисляемых миль зависит от трат по карте. Минимальный порог — 5 тысяч рублей. Если тратить 5–30 тысяч, за каждые израсходованные 100 рублей начислят одну милю, 30–75 тысяч — две мили, от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel».

Кешбэк тоже выглядит довольно интересно: 1% на всё и до 10% на категорию, в которой вы больше всего тратите. Она определяется банком автоматически. Максимум тоже зависит от трат: 10% начислят при расходе от 75 тысяч в месяц; при 5–30 тысячах он равен 3%; при 30–75 тысячах — 5%. Вернут в любом случае не больше 3 тысяч рублей.

Впрочем, если минимальный остаток на счёте в месяц не достигает 30 тысяч, на каждые 100 рублей начисляется не более одной мили вне зависимости от трат. Если выбран кешбэк, то он считается только для категории, в которой вы больше всего тратите.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит на одно и то же.

Кешбэк будет выгоден при больших однообразных расходах. Например, если у вас тратятся большие суммы на детские товары. Имейте в виду, что максимальный процент начислят только на расходы, не превышающие 20% от общих трат. Всё сверх этого пойдёт по общей статье.

4. «Прибыль» от Уралсиба

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 1 тысячи в месяц или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 5 тысяч. Иначе 49 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка. В сторонних бесплатно, если сумма превышает 3 тысячи. До 3 тысяч — с комиссией в 99 рублей.

Уралсиб начисляет процент на остаток, если расходовать от 10 тысяч в месяц. У банка также есть бонусная система, по которой за каждые 50 рублей начисляется 1 балл — но только при тратах больше 10 тысяч в месяц. Эти баллы потом можно обменять на кешбэк от 1 до 3%.

Кому подойдёт: тем, кто не много зарабатывает и мало тратит.

У Уралсиба очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание и повышенный процент на остаток довольно просто. Впрочем, при больших доходах процент на остаток на счёте порадует, а кешбэк, хоть и не головокружительный, тоже будет.

5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, затем комиссия 1%, но не менее 100 рублей.

Если тратить в месяц от 7 тысяч, то на остаток по счёту менее 300 тысяч начислят проценты. При расходах от 30 тысяч в месяц процент увеличивают. Кешбэк равен 1%, в выбранных категориях можно получить 5%, а на покупки у партнёров — до 30%. Максимально вернут 3 тысячи рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не много получает и мало тратит.

Здесь те же преимущества, что и у карты «Прибыль» от Уралсиба. Лимиты невысокие, и процент есть. Так что с такой картой можно выгодно копить — если вы не нашли инструмент с более высокой доходностью.

6. «Пора» от Уральского банка реконструкции и развития

  • Стоимость обслуживания: бесплатно в первые полгода. Далее это условие сохраняется, если тратить от 15 тысяч в месяц или хранить на счёте от 100 тысяч рублей. Иначе плата составит 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно всегда, в чужих — до 20 тысяч рублей в месяц при покупках от 15 тысяч, иначе 1%, но не менее 120 рублей.

Небольшой процент на остаток по счёту до 300 тысяч начисляют при расходах от 30 тысяч в месяц. Цифра ощутимо растёт, только если тратить от 60 тысяч. Кешбэк тоже зависит от расходов: при тратах от 5 до 25 тысяч в месяц он равен 1–3%, от 25 тысяч — 6%. Эти условия действуют только для выбранной рубрики — её можно менять каждый месяц. За траты вне приоритетной категории вернут 1%, но всего не более 4 тысяч.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит или много откладывает.

Заработать получится только при выполнении условий. Впрочем, без этого карта тоже вполне справляется со своими основными функциями.

7. «Кешбэк карта» от «Райффайзенбанка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: MasterCard.
  • Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих — 1%, но не менее 100 рублей.

Кешбэк в 1,5% начисляется на все покупки и возвращается рублями на карту.

Кому подойдёт: тем, кто любит простоту.

Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок, — почему бы и нет.

8. «Мультикарта» от ВТБ

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: большой выбор — от стандартных Visa и MasterCard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».
  • Снятие наличных: бесплатно до 2 миллионов в месяц в банкоматах ВТБ и банков-партнёров; иначе 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.

Бонус можно выбрать самостоятельно. Например, получать кешбэк: 1% при сумме операций до 30 тысяч в месяц, 1,5% при тратах от 30 до 75 тысяч. За покупки у партнёров программы банка «Мультибонус» возврат может достигать 20%. Ещё вариант — мили, на тех же условиях, что и кешбэк. По этой же схеме можно получить бонусы баллами. Расходовать их предлагают в программе лояльности «Мультибонус».

Наконец, можно выбрать дополнительные проценты в плюс к открытому в банке накопительному или брокерскому счёту или в минус — к кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.

Кому подойдёт: тем, кто любит всё просчитывать.

Большой выбор не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не заблудиться в опциях или не попасть на довольно большой ежемесячный платёж, придётся считать и планировать. Но эта карта определённо хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить проценты.

9. «Твой Кешбэк» от Промсвязьбанка

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить ежемесячно не менее 5 тысяч. Иначе 149 рублей в месяц.
  • Платёжные системы: MasterCard и «Мир».
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, а ещё в сторонних банкоматах при снятии от 3 до 30 тысяч. Иначе 1% от суммы, но не менее 299 рублей.

Привилегии можно выбирать ежемесячно из трёх опций:

  1. Кешбэк до 5% в трёх выбранных категориях (одну из них можно заменить процентом на остаток) и 1% на всё остальное.
  2. Кешбэк в 1,5% на всё.
  3. Начисление процентов на остаток по карте.

Чтобы получить привилегию, надо тратить от 5 тысяч в месяц.

Кому подойдёт: тем, кто не много тратит или зарабатывает.

Это карта с конкурентоспособными бонусами и низкими лимитами, так что претендовать на привилегии просто. При небольших доходах можно оплачивать картой необходимое и получать кешбэк. При значительных поступлениях на счёт, но низких тратах — претендовать на процент на остаток. А ещё платёжная система «Мир» подходит бюджетникам и получателям пособий: с некоторых пор государство перечисляет деньги только на такие карты.

10. Opencard от «Открытия»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
  • Платёжные системы: Visa, MasterCard и «Мир».
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, в сторонних — 1% от суммы, но не менее 299 рублей.

Раньше у «Открытия» была не самая простая система кешбэка. Сейчас всё гораздо понятнее: 1% со всех приобретений, ещё дополнительный 1% за каждую покупку, оплаченную офлайн или онлайн с помощью телефона или других смарт-устройств. Если на счетах банка лежит суммарно более 500 тысяч, на последнюю категорию положено ещё 0,5% кешбэка. То есть всего 2,5%. За покупки у партнёров обещают возвращать до 20% трат.

Кому подойдёт: любителям гаджетов.

Если всё равно везде расплачиваетесь смартфоном, получится извлечь из этого дополнительную пользу. А возможность выбора системы «Мир» делает карту привлекательной для бюджетников.

Эта статья была опубликована 11 августа 2020 года. В августе 2021-го мы обновили текст.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Когда я решил оформить дебетовую карту, то обращался в разные банки. Но в итоге выбрал один. Какой банк лучше и как в нем быстро онлайн оформить карту? Об этом ниже. Также из статьи узнаете, что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной. Полезна будет информация про мошенников и как не стать их жертвой?

1. Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это платежный инструмент, используемый вместо наличных денег для оплаты в магазине и разных услуг. Средства на карту должен положить сам владелец, его работодатель или кто-то из знакомых. Брать взаймы у банка с такой картой не получится, как это происходит с кредиткой, когда покупать можно, что хочется, в пределах выдаваемого займа.

Простыми словами дебетовая карта — это кошелек, где лежат мои деньги. Только при оплате я достаю не бумажные купюры, а провожу карту через терминал.

Выгодное отличие от кредитной карты — отсутствие необходимости выплачивать проценты и делать ежемесячные платежи банку. Деньги можно внести на счет в удобное время.

Граждане России могут оформить дебетовую карту, только когда получат паспорт. Для открытия счета не нужно приносить справку о доходах и подтверждать свою платежеспособность. Необходимо предоставить паспорт и заявление в банк.

2. Зачем нужна дебетовая карта

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Премиальная дебетовая карта банка Тинькофф.

Это удобно. С ее помощью можно купить продукты в соседнем магазине или через интернет. Удобно делать крупные покупки, не нужно переживать из-за возможного ограбления, когда в сумке крупная сумма наличных. Используя MasterCard или Visa, можно оплачивать покупки в магазинах Европы. Если карта утеряна или украдена, звоните в банк и он ее заблокирует. Злоумышленникам воспользоваться Вашими деньгами будет сложнее, чем наличкой, так как помимо карты нужно знать еще и пин-код.

Дебетовая карта позволяет накапливать деньги на счету и получать процент на остаток. Банк начисляет эти проценты в зависимости от того, сколько остается денег на карте. И не нужно специально открывать отдельный счет или вклад.

Дебетовая карта — это первая карта в жизни подрастающего человека или пенсионера, сюда начисляются пособия, пенсии, зарплаты.

3. Виды дебетовых карт

Существует две основные международные платежные системы — Виза и Мастеркард. Для финансовых операций — это надежные инструменты. Каждая из них делится по классам и статусам:

  • Visa Electron и Maestro Momentum (Maestro — бренд карт компании MasterCard). У них самый низкий статус безопасности, часто отсутствует годовое обслуживание, не полный набор функций.
  • Visa Classic и MasterCard Standard. Их используют практически все. Обладают всеми необходимыми функциями, ими легко расплачиваться даже за границей.
  • Visa Gold и MasterCard Gold. У них высокий статус безопасности и лимит по выдаче наличных выше, чем у предыдущих. После оформления происходит подключение к услуге «процент на остаток».
  • Visa Platinum и Mastercard Platinum с более высоким уровнем безопасности. Они поддерживают привилегированные программы, которых нет у карт выше.
  • Класс Black (VIP). В России их всего несколько штук. Ими пользуются самые богатые клиенты банков.

Банки предлагают разные карты, и стоимость их обслуживания тоже разная. Оплата производится раз в месяц или раз в год.

4. Со скольки лет можно получить банковскую карту

Вопрос интересный. На разных сайтах я увидел разные ответы. Я самостоятельно провел исследование, просмотрев условия разных банков, в итоге получил достоверную информацию. Есть мнение, что карту можно получить с 14 лет (возраст получения паспорта в РФ). Но большинство банков дадут карту после того, как заявителю исполнится 18 лет. Правда, есть возможность обзавестись картой с 7 лет. Рассмотрим подробнее, с какого возраста, что можно получить.

4.1. Как получить карту в 14 лет

Самостоятельно оформить карту может тот, кто получил паспорт, то есть по российским законам с 14 лет. Но такие условия предлагает не каждый банк. Подать заявление можно в ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Россельхозбанк.

Перед оформлением следует ознакомиться с условиями и выбрать лучшие. К примеру, Сбербанк предлагает карту с 14 до 25 лет. В год за обслуживание нужно будет платить 150 рублей. Здесь можно выбрать или заказать любой дизайн для карты, с картинкой или фото.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Молодёжная карта с дизайном League of Legends от Сбербанка. ВЫБЕРИТЕ СВОЙ ДИЗАЙН

Выпуск такой карты стоит 500 рублей. Получить карту в Сбербанке подросток сможет сам. Только пусть захватит паспорт. Я решил помочь сыну оформить в 14 лет карту, взял свой паспорт, а про его забыл. Пришлось возвращаться домой.

Получить стандартную карту можно через семь дней после подачи заявления. С индивидуальным дизайном — через 45 дней.

Забрать карту нужно там же, где подавали заявление. При оформлении, в отделении банка, попросят указать контактный телефон, когда карта будет готова вам позвонят или напишут СМС, где будет указана вся информация. Останется только подойти по указанному адресу и забрать.

Если ребенок учится в другом городе, карту можно направить по новому адресу, в другой населенный пункт.

4.2. Как получить карту в 7 лет

Существует возможность получить карточку с 7 и 8 лет. Самостоятельно, конечно, ребенок этого сделать не сможет. Используется дебетовый счет родителей, который привязан к карте. К нему привязывается еще одна карта, которую папа с мамой отдают ребенку.

Так малыш уже с детства учиться тратить свои деньги. Родители могут контролировать, как часто и на что ребенок тратит деньги. На их телефон будут приходить сообщения с указанием списанной суммы и названием магазина.

Можно контролировать расходы:

  • Определить сколько тратится в день или месяц.
  • Ограничить сумму для снятия в банкомате.
  • Запретить или разрешить использовать деньги для оплаты в интернете.
  • Заблокировать карту.

По мнению психологов, ребенок, имея свободный доступ к деньгам, не учится экономить, а наоборот, тратит их, как пожелает. Именно по этой причине важно, чтобы у ребенка было суточное ограничение, так он не будет покупать всякие безделушки, а оставит деньги на обед или полдник.

5. Зачем покупают и продают дебетовые карты

Когда я в первый раз оформлял дебетовую карту, то после ее получения столкнулся с интересным объявлением. Там говорилось, что если у нее нулевой баланс, то можно продать за 500 рублей. Меня это заинтриговало, ведь я мог получить легкие деньги. Но прежде чем согласиться, решил полазить по интернету и почитать, что говорят люди про такой заработок.

В итоге я понял, что это незаконное действие, которое хотя и не приведет меня в тюрьму, но доставит много проблем. Люди, занимающиеся скупкой карт, при помощи них нарушают закон. Статья 198 (199) УК РФ, которая связана с уклонением от уплаты налогов. Обо всем по порядку.

5.1. Что значит «Обнал»

Это обналичивание денег мошенниками, которых в России развелось много. Они пользуются дебетовыми карточками физических лиц, переводя на них деньги, которые потом снимают в банкоматах. Чаще всего так они уходят от налогов, ведь процент за снятие наличных во много раз меньше, чем налоги государству.

Существуют разные схемы, по которым действуют нарушители закона. Их еще называют «Нальщики». Они отмывают деньги переводами и выводят через банкоматы. Внизу я поставил видео, в котором можно увидеть, как работают «Нальщики».

Бывает так, предприниматель близок к разорению, платить налоги ему совсем не хочется, и он и идет на «хитрость», которая может стоить ему свободы. Мало того, я содрогаюсь от мысли, что сам могу стать соучастником преступления.

5.2. Видео — «Черный обнал» с дебетовых карт. Рассказ участника схемы

5.3. Продажа дебетовых карт под обнал

Бесплатный сыр только в мышеловке. Такие «выгодные предложения» могут сыграть с вами злую шутку. «Нальщик» ищет нужного человека, таких людей всегда много, кто ищет легкого заработка. От них потребуется оформить на себя карточки, не в одном, а в разных банках. После, им нужно отдать карты так называемым работодателям, которые обещают за эту услугу до 20 тысяч рублей (если оформлять много карточек, в разных городах, как это видно из видео). Вместе с картами необходимо передать пин-код и документы, которые злоумышленник обещает вернуть по окончанию сделки.

Но чаще всего это простой развод. Никаких денег не получите и паспорт вам не вернут.

«Работодатели» будут уверять, что ответственности за эту махинацию никакой нет. Карточка в минус не уйдет, поэтому они советуют отказываться при оформлении от овердрафта (это возможность списать с дебетовой карты больше средств, чем есть на счету). То есть у вас не возникнет долга перед банком.

Помните, что вы несете ответственность, при оформлении карты вы подписали договор, где сказано, что карта является собственность банка и нельзя ее передавать третьим лицам. Не существует закона, который бы наказывал за нарушение этого правила, но если вы будете уличены в таком поступке, то попадете в черный список банка, возможно и других банков тоже. В итоге получите проблемы с получением банковских услуг в будущем.

Часты переводы и снятие денег в банкомате обязательно вызовут подозрения у службы безопасности банка. Вам могут позвонить и попросить прийти в отделение для дачи пояснений. В некоторых случаях может быть задействована полиция. Уголовное дело не заведут, но проблем будет много.

5.4. Как не стать жертвой «Нальщиков»

«Нальщиков» дают объявления в газетах и интернете: «Куплю бесхозные дебетовые карты». Даже с ценой: «За 500 рублей».

Всегда помните о возможном мошенничестве, карты нужны им только для одной цели.

Если в интернете встретите подобное объявление, можете написать администратору сайта. Конечно, покупатель забросит крючок на другом сайте, но так можно обезопасить неопытных людей и уменьшив количество потенциальных жертв.

5.5. Схема обнала

Есть целые организации, которые занимаются «обналом». Их цель заключается в отмывании грязных денег, полученных незаконным путем. Часто мошенники пользуются фирмами-однодневками. Они нужны, чтобы получить деньги за фиктивную услугу. Деньги переводятся на карту, снимаются в банкомате, а фирма пропадает, как будто ее и не было.

Конечно, полиция не стоит на месте, она учится распознавать и отлавливать таких злоумышленников, но преступлений в этой сфере до сих пор много.

6. Чем отличается дебетовая от кредитной карты

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Кредитная карта от Альфа-Банка, 100 дней без процентов.

Когда я впервые столкнулся с картами, то понял, что существует два типа: дебетовые и кредитные. Сначала я не понимал, чем одни отличаются от других.

Дебетовая карта привязывается к банковскому счету владельца. Потратить можно только ту сумму, которая на самом деле есть. Есть возможность поддерживать овердрафт (англ. overdraft — сверх планируемого, перерасход). Могут быть зарплатными.

Под кредиткой понимается карта, позволяющая жить в долг. В банке заводится счет, у которого есть лимит. Для определения лимита учитываются доходы клиента. Ведь потратив определенную сумму, ее нужно будет вернуть.

Кредитные карты обладают льготным периодом (до какого срока можно не платить проценты), лимитом (сколько денег можно использовать), процентной ставкой (% за пользования деньгами банка).

Комиссия является еще одним отличием. Когда у человека на руках кредитка, он должен платить комиссию при некоторых операциях. Например, ежемесячную, при снятии налички в банкомате, переводе денег с одного счета на другой. При наличии дебетовой карты никаких комиссий нет. Можно бесплатно снять деньги в банкомате, совершить перевод на другой счет.

Кредитную карту можно получить только при достижении совершеннолетнего возраста (18 лет). Дебетовую — с 14.

Лично мне не нравится кредитная карта, так как приходится жить в долг. А если вдруг потеряешь работу, с каких средств его возвращать?

Сбербанк стал первым, кто разработал систему овердрафта, которая чем-то напоминает условия кредитной карты. Но здесь есть отличия: размер, сроки кредита, которые не превышают двух месяцев, лимит, меньший, чем у кредитки. Поддерживается овердрафт на зарплатных картах.

7. Какой счет у дебетовой карты

Я столкнулся с еще одним вопросом, когда заказал себе дебетовую карту. Какой на ней счет: депозитный или текущий? Стоит разобраться, что каждый из них означает.

Депозитный счет. Используется для хранения денег на счету конкретное время. На него регулярно капают проценты. Доступ к счету ограничен, воспользоваться вложенной суммой можно лишь после окончания его срока.

Текущий счет. Позволяет обращаться к нему тогда, когда хочется. Например, с его помощью можно оплатить товары в интернете, супермаркете, услуги компаний. Проценты на него не капают, но есть банки, например, Тинькофф или Альфа-банк , которые начисляют проценты на остаток на счете.

Между депозитным и текущим счетом есть существенные отличия. Первый позволяет получить дополнительную прибыль от хранения денежных средств в банке, а второй нужен, чтобы выполнять ежедневные задачи. Депозит служит гарантией, что Ваши деньги в сохранности весь период, на который они были положены.

Когда говорят о депозитном счете, то выгоду получит клиент, а когда речь идет о текущем, тогда прибыль достается банку.

8. В чем выгода и польза дебетовой карты

Я пользуюсь дебетовой картой из-за ее возможностей. Ниже приведу три основных плюса, почему стоит ее оформлять.

8.1. Сбережение средств

Дебетовая карта является главным инструментом в финансовом мире, заменяя наличные деньги. Несколько плюсов, сберегающих ваши средства:

  • Возможность делать разные покупки в местах, где поддерживается безналичный расчет. Нет необходимости брать с собой кошелек с деньгами.
  • Возможность делать онлайн покупки в интернете. Можно заказать товар даже на иностранном сайте и не нужно никуда ехать..
  • Возможность получить деньги в банкомате, если потребовались наличные.
  • Можно платить за коммунальные услуги через интернет или с помощью специального терминала.
  • Не нужно переживать за крупную сумму денег, которая у вас в кармане. Достаточно взять карту и пойти в магазин. Злоумышленник даже украв ее, не сможет воспользоваться деньгами.
  • Потеряв карту, вы не потеряете своих денег.
  • Деньги застрахованы от кражи.

8.2. Cash back

Хорошим бонусом считается Кэшбэк. Это специальная программа банка, позволяющая вернуть до 5% (и даже больше) от покупки обратно на карту.

Перед тем как согласиться на эту услугу, стоит взвесить все плюсы и минусы:

  1. Какие компании-партнеры связаны с банком. Возможно, вы ими совсем не пользуетесь, тогда ощутимой выгоды не почувствуете.
  2. Сколько будет стоить обслуживание карты с такой программой, чтобы не получилось. что вместо прибыли уйдете в минус.
  3. Для каких операций действует Кэшбэк. К примеру, при снятии наличных или перечислении суммы на другой счет он не действует.
  4. Узнайте, действует ли лимит на услугу, и какой он. Банки обычно устанавливает предел на сумму, после достижения которой Кэшбэк не начисляется.

8.3. Начисление процентов на остаток

Дебетовая карта становится более выгодной, когда действует программа накопления процента на остаток. Каждый месяц, если на балансе счета есть определенная сумма или больше, капает процент. Карта становится доходной или накопительной. Вы получаете пассивный доход. Это аналог вклада, с тем только преимуществом, что деньги можете снимать когда хотите.

9. Как и где заказать дебетовую карту

Два основных способа, позволяющих заказать карту: пойти в отделение банка и воспользоваться онлайн-услугой. Лично я предпочитаю делать это, сидя дома или на работе в свободное время.

9.1. В отделении банка

Возьмите с собой паспорт. На возраст ограничения нет. После подачи заявки нужно подождать 10 дней. Если оформлять неименную, то она выдается сразу. Для изготовления с индивидуальным дизайном требуется до полутора месяцев.

9.2. Онлайн

Онлайн-заявка подается в течение трех минут. Это намного удобнее, чем ехать в отделение банка и стоять там в очереди. После подачи заявки звонит сотрудник и уточняет информацию. Позже курьер доставляет карту по указанному адресу в удобное время.

Ниже приводится инструкция, как оформить карту Тинькофф банка онлайн способом.

Откройте сайт Тинькофф банка и нажмите на кнопку «Оформить карту».

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Страница оформления дебетовой карты Tinkoff Black.

Заполните все поля, указав ФИО, электронную почту, год рождения, телефон, в каких деньгах хотите открыть счет, являетесь ли гражданином РФ и нажмите на кнопку «Далее».

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Заполнение обязательных полей формы заказа.

Нужно ввести код подтверждения, который придет на указанный номер.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Поле подтверждения номера телефона.

После этого ждите звонка сотрудника банка и курьера.

10. Отзывы об использовании карт

Я пользуюсь дебетовыми картами трех банков: Открытие , Альфа-Банк и Тинькофф . Не могу сказать, что какие-то из них плохие, но любимчик у меня есть.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Отзыв о работе и использовании карты банка Тинькофф (www.sravni.ru/bank/tinkoff-bank/otzyv/308341/).

Наткнулся на такой отзыв о работе Альфа-Банка.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Отзыв о работе и использовании карты Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Справедливости ради отмечу, что сотрудники банка оперативно реагируют на отзывы и стараются решить проблемы или дать разъяснения.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Ответ сотрудника Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Когда я смотрю рейтинги и отзывы о работе страховых или финансовых учреждений, в первую очередь обращаю внимание на обратную реакцию банка. Проблемы могут случаться, от этого никуда не деться, но важно, как строится система решения этих проблем и вопросов, людям важна обратная связь. В этом плане Альфа-Банк молодец.

Вот отзыв о работе с дебетовой карте банка Открытие , датированное августом 2018 года и банк не дал своих разъяснений.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Отзыв о работе и использовании карты банка Открытие (www.sravni.ru/bank/fk-otkrytie/otzyv/296143/).

Лично у меня не возникало проблем с использованием карт с этими тремя банками (лишь бы не сглазить). Больше всего мне понравился Тинькофф банк . Здесь люди умеют работать и ценить свое и чужое время. Пользуюсь картой этого банка уже года четыре. Нравятся мобильные сервисы, возможность открытия счетов в разных валютах (удобно использовать в путешествиях) и что все вопросы решаются удаленно и быстро.

Источник https://lifehacker.ru/luchshie-debetovye-karty/

Источник https://regionfinans.ru/banki/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *