«Ваша карта временно заблокирована»: мошенничество, частые покупки и другие причины блокировки банковских карт

Ваша карта заблокирована? На то может быть несколько причин, от вполне безобидных и быстро решаемых до критичных, исправить которые можно, лишь сменив банк. Рассмотрим основные причины блокировки и почему некоторые из них выгодны банку и проверяющим органам.

Однозначно вы хотя бы раз слышали историю о том, как кто-то лишился доступа к своей дебетовой или кредитной карте по той или иной причине. Многие становятся заложниками обстоятельств, но некоторые рассказчики сами виноваты в том, что их счет был заблокирован. Ведь далеко не все соблюдают правила того или иного банка.

Блокировка при покупке

Довольно частая причина «блокировки» — это исчерпанный или заблокированный лимит на кредитном счету. Дело в том, что когда вы совершаете покупку, используя кредитную карту, магазин тут же блокирует определенную сумму на счету, и баланс сокращается.

Если попытаться что-то купить, когда заблокированная сумма приближается к нулю, то владелец карты не сможет закончить транзакцию, получив сообщение о недостатке средств или блокировке счета в связи с исчерпанием лимита.

Обеспечение безопасности

Еще одна частая причина блокировки — попытка обеспечить безопасность счета. Банковские сотрудники наблюдают за транзакциями каждого пользователя и некоторыми особенностями их поведения. Поэтому с целью защитить деньги они могут заблокировать карту.

Например, в том случае, если вы потеряли пластиковую карту, можно потребовать у банка отключить ее, чтобы тот, кто ее найдет, не смог снять деньги или что-то оплатить.

Подозрительные операции

Ваш счет в банке могут заблокировать, если вы ведете себя, как злоумышленник. Нередко они проводят странные нетипичные операции. Например, снимают или переводят на другой счет сразу слишком большую сумму денег (все деньги со счета).

То же самое касается мелких операций в большом количестве. Если вы очень часто проводите транзакции по 500-900 рублей, то сотрудники безопасности банка могут подумать, что это злоумышленник, не знающий пин-кода, пытается извлечь максимум из карты, пока ее не заблокировали.

Будьте внимательные. Любые нетипичные переводы и покупки могут быть восприняты как подозрительные и в лучшем случае приведут к снижению лимитов, а в худшем к полной блокировке карты или счета.

Чрезмерная осторожность

Не ведите себя так, словно вы террорист, который скупает оружие. Не пытайтесь постоянно скрывать свои затраты от банковских служб. Не уточняйте слишком большое количество подробностей о том, кто и как может отследить ваши транзакции.

Банки, как государство, совсем не любят, когда от них что-то прячут. Поэтому лучше не пытаться что-то скрыть. Любые оправданные операции, не нарушающие закона, не приведут к блокировке карты, к тому же они никак не будут использованы банковскими служащими против вас. Так что не стоит вести себя чересчур скрытно.

И обязательно предоставляйте данные, запрашиваемые банком. Например, чеки на покупку товаров или скриншоты общения с продавцом на «Авито». Эти данные пригодятся, если служба безопасности банка попросит объяснить ту или иную операцию, связанную с вашим банковским счетом.

Это неприятно, но иногда это единственный шанс спасти свои финансы и не испортить отношения с банком.

Отсутствие денег на карте или чересчур большая сумма на ней

Если вы не держите деньги на счету, банку может показаться это подозрительным. Если вам на счет поступает крупная сумма, старайтесь расплачиваться с помощью карты. Не бегите сразу снимать все деньги. Это будет похоже на «обналичку», что часто связывают с незаконной деятельностью.

Банковской службе безопасности такая практика не понравится.

А еще им не понравится, если вы оперируете суммами больше 600 000 рублей. С вероятностью 100 % вами заинтересуются в банке после первой такой крупной транзакции. Так что не удивляйтесь и будьте готовы к сотрудничество со службой безопасности.

Неуплата налогов

Нарушителей закона в банках не любят. Неуплата налогов — это преступление, которое карается в том числе и блокировкой счета. К счастью, этого легко избежать. Просто официально зарегистрируйте свой доход и отчисляйте часть своей прибыли в налоговую службу (если налог не включен в вашу заработную плату).

Мошенничество

Банк также может поспособствовать правоохранительным органам в том случае, если вас заподозрят в мошенничестве. Это необязательно должны быть крупные финансовые махинации. Даже мелкие нарушения могут стать поводом для блокировки счета.

Поэтому, обманув кого-то, не удивляйтесь, если лишитесь доступа к своим деньгам и будете иметь не самую приятную беседу со службой безопасности банка и сотрудниками правоохранительных органов.

Мнение о проверках и блокировках банковских счетов

Когда речь идет об оправданных блокировках, напрямую связанных с нарушением закона, никаких вопросов не возникает. Законопослушные граждане прекрасно понимают, что такова работа служб безопасности и в их обязанности входит нейтрализация нарушителей.

Совсем другие эмоции вызывают блокировки без повода или чрезмерный интерес служб безопасности к обычным гражданам. Нередко людям приходится беспомощно оправдываться перед службой безопасности даже за мелкие покупки на торговых площадках вроде «Юлы».

Техподдержка банка ведет пользователей через унизительные процедуры поиска скриншотов, чеков, документов, доказывающих хоть какую-то причастность к сделке. И не факт, что этого будет достаточно, чтобы оправдать заинтересовавшую банк транзакцию.

Еще интереснее дела обстоят у крупных предпринимателей, держащих деньги в некоторых крупных банках. Случается так, что интересы службы безопасности и банка совпадают. Например, когда банк берет крупную комиссию за вывод денег с заблокированных счетов. Предприниматель может потерять до 25 % от всех своих вложений, если служба безопасности банка решит, что его операции «подозрительны».

Негодование вызывает специфичная формулировка, которую никто не станет объяснять. Если вас лишат денег, то сделают это без лишних разговоров и объяснений. Это больше всего и пугает. Хотелось бы, чтобы банки были более открыты по отношению к своим клиентам.

Почему заблокировали карту: все о сторонней блокировке карт

Вообще блокировка банковской карты может произойти только в двух случаях: когда карту заблокировал сам клиент, а также когда ее заблокировал банк. В основном банк блокирует карту только для того, чтобы защитить ваши деньги от постороннего лица. Почему заблокировали карту? А также как ее разблокировать?

Блокировка банковской карты или почему заблокировали карту?

В каких случаях банк может заблокировать карту?

На самом деле банк может иметь кучу причин, для того, чтобы заблокировать вашу карту. Чаще всего это связано именно с безопасностью ваших средств. Если он видит, что ваши средства используются, либо снимаются подозрительно с точки зрения банка, то карта может быть заблокирована.

Банковскую карту часто блокируют из-за того, что в банкомате вы или кто-то другой ввели неправильно пин-код, три раза подряд. Сделано это также для безопасности ваших средств, так как злоумышленник мог попытаться снять ваши средства.

После чего карта блокируется и съедается самим банкоматом, так как вся нужная информация для перевода средств через интернет есть на самой карте и злоумышленник или посторонние лица могут попытаться другими способами своровать ваши деньги.

Карту могут заблокировать, если вы нарушили условия договора по использованию как самой карты, так и счета в банке. К примеру, вы используете карту для нарушения законодательства Российской Федерации.

Дело в том, что в последнее время очень часто стали использовать карты для «черного обналичивания» средств. Так многие уходят от налогов, в различных организациях. Так что если банк начал подозревать вас в нарушении закона, то он в праве заблокировать вашу карту.

Карта заблокирована по причине использования ее за границей. Такое часто бывает, когда люди едут в другую страну и не сообщают об этом самому банку. Дело в том, что при стандартных настройках карты, карта может быть использована только у нас в стране. Максимум вы можете делать покупки на иностранных сайтах.

Данная услуга называется геоограничение – это сервис, который ограничивает все переводы средств за пределами страны. Вы можете также выставить настройки геоограничения в личном кабинете на сайте банка по странам, городам, а также по использованию в тех же геолокациях.

Если с карты сразу же пытаются снять большое количество средств в одном месте, либо в разных банкоматах. Тогда обычно банк связывается с самим клиентом, чтобы выяснить причину снятия средств. Если же он не выходит на связь, то банк сразу же блокирует карту – это сделано для сохранения денег клиента.

По каким еще причинам могут возникать блокировка карты? Ее могут заморозить вместе со счетом и заблокировать из-за судебного решения. Тогда вы сможете разблокировать ее и разморозить счет только после разбирательства с судом.

И одна из самых частых причин блокировки – истек срок действия карты. Часто клиенты не замечают, как срок действия заканчивается, а после начинают паниковать. Срок действие карты находится на передней части карты и имеет вид двух чисел – первое число — это месяц, второе – год.

Например, блокировка банковской карты в Сбербанке происходит именно на последний день данного месяца и обычно банк через СМС сообщение за пару дней уведомляет клиента о данной процедуре.

Транспортная карта заблокирована

Транспортная карта – это удобная вещь для всех тех, кто часто пользуется общественным транспортом. Блокировка также может возникать и по всем выше указанным причинам, а также по желанию и команде самого клиента. Но транспортная карта может быть заблокирована, если карта подошла к самому дну овердрафта.

Это бывает, когда человек использует уже все средства, после чего идут средства банка или по-другому разрешенный овердрафт, когда он доходит до полного минуса, то банк вправе ее заблокировать.

Чтобы ее разблокировать, нужно посетить отделение банка либо позвонить по номеру горячей линии. После банк ее разблокирует. Также не забудьте выплатить долг по овердрафту, чтобы вам не падали проценты по комиссии.

Карта может блокироваться по решению банка, если с карты сразу снимается большая сумма денег, так как карта больше предназначена для малых сумм, то у банка могут возникнуть подозрения по этому поводу.

Вывод

Блокировка физическим лицом и блокировка самим банком производится по разным причинам, но в основном нужно это для сохранения средств и уменьшения шанса кражи от посторонних лиц. Если вы не понимаете по какой причине ваша карта могла быть заблокирована, то вам нужно срочно связаться с вашим банком и выяснить это.

Лучше всего посетить отделение банка, либо позвонить по номеру горячей линии. Лучше не откладывать данное действие, так как у некоторых банков в регламенте прописано, что по истечению трех дней после блокировки карту уже нельзя будет разблокировать и ее придется перевыпускать – а перевыпуск стоит денег.

Источник https://businessman.ru/post/vasha-karta-vremenno-zablokirovana-moshennichestvo-chastyie-pokupki-i-drugie-prichinyi-blokirovki-bankovskih-kart.html

Источник https://cartoved.ru/common/blokirovka-bankovskoj-karty-pochemu-zablokirovali-kartu.html

Источник

Источник