ТОП-10 виртуальных банковских карт 2020 года

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Виртуальные карты – идеальный способ оплачивать товары и услуги в интернете. Они, как правило, бесплатны или очень дешевы и позволяют не разбрасываться реквизитами основной пластиковой карты при тратах в сети. Это значительно повышает безопасность денег на счете – ведь на виртуальную карту можно скинуть ровно столько, сколько нужно на покупку. То есть и воровать мошенникам будет нечего, если к ним случайно попадут данные виртуалки.

Виртуальных карт на рынке много. Но выгодные среди них еще надо поискать. И для этого мы собрали десяток предложений, которые достойны внимания. В рейтинг попали виртуальные карты двух мобильных операторов, двух электронных кошельков и шести крупнейших российских банков. Так что вам будет из чего выбрать: возможно, у вас даже есть счет в каком-то из представленных сервисов.

Сравнение условий виртуальных карточек

Чтобы было проще сравнивать разные банковские продукты, мы составили сводную таблицу. В ней – ключевые параметры, на которые стоит обратить внимание, и особенности всех приведенных в рейтинге карт. Они напрямую влияют на выгоду от использования той или иной карты.

• программа «Розыгрыш кэшбека» до 100%
• мультивалютная карта (до 10 валют)

• кэшбек от 0 до 1,5%
• от 6 до 10% процентов на остаток

• привязана к счету мобильного телефона
• три тарифа с разной ценой и возможностями

• можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии
• кэшбек тратится только на товары и услуги МТС

• кэшбек от 1 до 1,5%
• до 3% на остаток
• скидка до 1% на кредитную ставку

• срок действия – 1 месяц
• нельзя снимать наличные

• кэшбек от 1 до 15%
• клуб скидок до 30%

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта от QIWI – удобный инструмент для покупок в интернете и снятия наличных. Она позволит расплатиться на любом сайте – даже там, где обычный QIWI Кошелек не принимается. Виртуалка привязана к балансу кошелька – не придется переводить деньги туда-сюда.

Карту можно получить бесплатно при статусе «Профессиональный» или «Основной» , иначе придется отдать 199 рублей . Пополнение, обслуживание, оплата товаров и услуг онлайн и в отечественных магазинах бесплатны. А вот за снятие наличных придется заплатить комиссию – 2%+50 рублей сверху. Как и за покупки за рубежом ( 2%+50 рублей ). С ней можно использовать доллары, евро и рубли, причем за мультивалютность не придется доплачивать.

Особенность этой карточки – в том, что ее срок жизни очень ограничен: работать она будет всего один год. Компания считает, что это значительно повышает безопасность клиента и его денег. При оформлении карты пользователь получает номер карты, CVV-код и срок действия – имени на ней не будет, но это некритично.

Кстати, можно заказать и физическую карту, чтобы расплачиваться и в обычных магазинах – она будет иметь стандартный «срок годности». Впрочем, для этого достаточно привязать виртуалку к смартфону с NFC – можно будет и платить в магазинах, и снимать наличные в банкоматах.

Карта Яндекс.Деньги

Следующий участник рейтинга – виртуальная карточка Яндекс.Деньги. Она похожа на QIWI Visa Virtual, хоть и отличается в определенных нюансах. Во-первых, карта Яндекс.Денег так же бесплатна и пользуется балансом кошелька. Но вместо только долларов и евро эта виртуалка способна работать ещё с восемью валютами. Однако за мультивалютность придется платить 90 рублей в месяц. Удобно, что карта Яндекс.Денег может быть не только виртуальной, но и физической: можно заказать носитель за 299 рублей на весь срок действия и расплачиваться им в обычных магазинах.

Лимиты по карте зависят от идентификации кошелька и могут составлять от 15000 до 500 000 рублей на хранение и от 15 000 до 100 000 рублей на траты. Комиссии здесь выше, чем у «Киви»: за переводы и снятие наличных придется отдать 3%, но не менее 100 рублей за одну операцию. Зато у Яндекс.Денег есть кэшбек на все траты от 1 до 5% в зависимости от категории трат и выбранной программы. Баллы считаются от каждых потраченных 100 рублей (если вы сделаете покупку на 99,99 руб., то баллов не будет).

Также есть интересная программа «Розыгрыш кэшбека»: по ней можно получить от 0,1 до 100% возврата (но не менее 1 балла) в зависимости от вашего везения. Конечно, в большинстве случаев выпадает 0,1%, но есть плюс: даже если вы потратите 1 рубль и разыграете кэшбек, вы все равно получите 1 балл возврата. Это выгодно, если ваши траты часто не дотягивают даже до 100 рублей (например, если вы платите картой за проезд).

Цифровая карта Мегафон

Цифровая карта Мегафона – удобная виртуалка для тех, кто пользуется и другими услугами этого мобильного оператора. Особенность карточки в том, что она привязана к счету мобильного телефона, а не к каким-то собственным реквизитам. Так что можно положить деньги на номер телефона и одновременно платить за услуги связи и товары онлайн. Еще одна особенность – несколько урезанные по сравнению с «полноценной» картой лимиты: можно снимать и переводить в месяц не более 40 000 рублей, а оплачивать товары только на 100 000 рублей.

Виртуальная карта не бесплатна. У нее есть три тарифа: «Лайт» , «Стандарт» и «Максимум» . Они отличаются размерами кэшбека, процента на остаток и стоимостью обслуживания. Для примера возьмем самый дешевый тариф «Лайт» : в нем нет кэшбека вообще, за хранение средств можно получать 6% годовых на остаток (не менее 500 и не более 200 000 рублей), а стоить карта будет 49 рублей в месяц. Обслуживание бесплатное при обороте не менее 3000 рублей.

Небольшая таблица сравнения тарифов:

Интересно, что за каждые потраченные 100 рублей пользователю также дарят 10 мегабайт интернета вне зависимости от тарифа.

MTS CASHBACK Lite

Еще одна виртуальная карта мобильного оператора, на этот раз принадлежащая МТС. Отличается приятными условиями, хоть и не без подводных камней. Как и карта Мегафона, виртуалка МТС будет выгодна тем, кто пользуется интернетом, связью или другими услугами оператора. Но она более жестко привязана к товарам и услугам оператора, что не слишком удобно. Зато не привязана к балансу мобильного телефона – у нее собственный счет. Платить за обслуживание не нужно, поскольку нет сети тарифов с разными возможностями. Впрочем, как и процента на остаток.

Виртуалка радует развернутой программой кэшбека: можно без проблем получать от 1 до 3% возврата в зависимости от вида трат. Категории повышенного кэшбека всегда дают 3% , они разделяются на постоянные (аптеки и АЗС) и временные, которые меняются каждые три месяца. Все остальные покупки позволят вернуть 1% кэшбека , а траты у партнеров МТС – до 25%.

Лимит довольно жесткий: нельзя хранить больше . В месяц можно платить или переводить не более 200 000 рублей . Неудобно, что нельзя выпустить пластиковый вариант карты. Но для этого у МТС есть много других продуктов. Накопленные баллы нельзя тратить иначе, кроме как на услуги и товары МТС – это серьезный минус. Впрочем, активным пользователям мобильного оператора можно будет неплохо сэкономить на связи или продукции, которую можно купить в салонах МТС.

Любопытно, но с карты можно снимать деньги без комиссии в банкоматах любых банков (во всяком случае, в документах она не прописана). Но не более 5000 рублей в день и 40 000 рублей в месяц. Для этого понадобится смартфон с NFC.

Цифровая Мультикарта ВТБ

Цифровая карта банка ВТБ – это полноценный банковский продукт без пластикового носителя. По сути, аналог обычной Мультикарты, доступный в смартфоне с NFC. Оформляется как дополнительная к уже имеющейся пластиковой Мультикарте, так что для совсем новых клиентов не подходит. Платить за обслуживание виртуалки не придется.

Как и полноценная Мультикарта, виртуалка имеет пять вариантов опций:

1. «Предпочитаю кэшбек», «Мечтаю о путешествии» и «Люблю подарки». Дают возможность получить до 1,5% с каждой покупки (до 15% у партнеров) в виде миль или баллов.
2. «Приумножаю накопления». Позволяет получать до 3% годовых на счет карты.
3. «Экономлю на кредитах». Дарит скидку до 1% к годовой ставке кредита в ВТБ.

Так что можно выбрать подходящую и сделать карту еще более удобной. Снятие денег в банкоматах бесплатное, если это банкоматы ВТБ. Также бесплатно можно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. Комиссия на переводы с карты на карту зависит от того, куда вы будете отправлять деньги.

Виртуальная Альфа-Банк

Виртуальная карта для действующих клиентов Альфа-Банка. Получила большие лимиты и в целом удобные условия. Для выпуска необходимо иметь какой-либо счет в Альфа-Банке. Первой картой виртуалка быть не может – обязательно нужно иметь как минимум простую дебетовую карточку. Банк возьмет 49 рублей за оформление вне зависимости от текущего тарифа клиента, но за обслуживание платить не придется.

Срок действия карты – месяц. Но можно установить и большее время вплоть до бесконечности. Такая маленькая «годность» нужна для безопасности денег на счету. Однако постоянно перевыпускать виртуалки накладно – за каждую придется отдать по 49 рублей . Для оплаты нужно оформить виртуальную карту и задать ей определенный лимит. По исчерпании этого лимита не получится совершить какие-то противоправные действия, что очень удобно: даже если реквизиты попадут к мошенникам, они ничего не смогут сделать. Кстати, платежи можно проводить не только в рублях, но и в евро или долларах США.

С виртуальной карты нельзя снимать наличные вообще. Для этого придется пользоваться пластиковой версией. Зато можно делать переводы – до 75 000 рублей за раз и до 500 000 рублей в месяц, что довольно много. Также у виртуалки нет каких-то отдельных особенностей вроде кэшбека, т.к. все зависит от основного тарифа клиента.

Банк в кармане Digital Русский Стандарт Банк

Полноценная виртуальная карта с бесплатным обслуживанием и кэшбеком. Имеет единый тариф с минимумом возможностей, но все-таки это полноценная онлайн-карточка, которой можно пользоваться как угодно и где угодно. Главное – иметь смартфон с NFC.

Снимать наличные в банкоматах РСБ можно без комиссии, но не более 300 000 рубле й в месяц. Пополнять карточку можно онлайн-переводами, в кассах или в тех же банкоматах, что довольно удобно. Переводы с карты на карту в пределах РСБ тоже бесплатны. Для использования карты необязательно иметь SMS-банкинг, который стоит 69 рублей . Достаточно открыть карту в мобильном приложении и посмотреть реквизиты там.

За каждую покупку положен кэшбек в размере 1% . У некоторых магазинов-партнеров размер возврата может достигать 15% . Также держатели виртуалки могут участвовать в Клубе скидок, где легко найти скидки до 30% на товары и услуги партнеров банка.

Онлайн карта 2.0 ПочтаБанк

Интересный вариант виртуальной карты предлагает Почта Банк. Это полноценный банковский продукт со своими особенностями. Срок действия виртуалки стандартный – до 3 лет . Выпуск и обслуживание бесплатны. А за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 50 рублей , так что постоянно открывать и закрывать продукт невыгодно.

К виртуалке подключается программа лояльности «Шанс» , в рамках которой за траты можно получить кэшбек в размере от 2 до 12% . А можно не получить ничего: смысл программы – в том, чтобы пользователь выбирал размер желаемого кэшбека и бросал кости. И если выпавшее число совпадет с размером, только тогда клиент получит возврат.

Интересно то, что можно заказать онлайн карту с индивидуальным дизайном. Тогда вы получите материальный носитель с уникальной лицевой стороной, но за это придется отдать 1100 рублей и по 700 рублей за обслуживание со второго года. Зато действительна такая карта 5 лет .

Недостаток: за получение наличных в банкоматах банка придется заплатить 100 рублей комиссии независимо от суммы. Таким образом можно снять до 50 000 рублей в месяц. Лимитов на хранение нет, а на оплату – не более 600 000 рублей за раз.

Цифровая карта Сбербанк

Виртуальная карта, которая делается буквально за две минуты. Как и другие карты банков, оформляется дополнительной к уже действующему пластику. Функционал имеет соответствующий и, по сути, не предназначена ни для чего, кроме как платежей онлайн и оффлайн через NFC. К ней не привязаны программы кэшбека или процентов на остаток.

Карта выпускается в интернет-банкинге и действует три года. Имеет все те же реквизиты, что и обычный пластик – номер, срок действия и CVV-код (последний приходит в СМС по запросу).

Особенность: нужно обязательно иметь полный пакет SMS-банкинга, чтобы работать с картой. А для выпуска виртуальной карты понадобится аккаунт в «Сбербанк Онлайн», так что и там придется регистрироваться, если соответствующего профиля у вас нет.

Минус в том, что в банкомате с карты деньги можно только снимать, и то при наличии у последнего бесконтактного модуля. Пополнить ее можно переводом с другого счета или карты.

WebCard Газпромбанк

Защищенная виртуальная карточка Газпромбанка, которая создана специально для покупок в интернете со всеми вытекающими отсюда опасностями. Сразу после выпуска к продукту будут подключены услуги «Безопасные платежи в интернете» и «SMS-информирование» . Последняя услуга платная начиная с 4 месяца после оформления, так что ее можно отключить при желании.

Карта может работать с тремя валютами – долларами США, евро и рублями. Ей легко расплачиваться как в российских интернет-магазинах, так и в зарубежных. Конвертация происходит по курсу банка на момент проведения операции, комиссии за это нет. Пополнение карты возможно переводом или наличными в кассах и банкоматах.

Увы, карточка платная: за ее обслуживание придется отдать 85 рублей единовременно за карту со сроком годности в один год и 160 рублей – за два года работы. Более того, она предназначена только для оплаты товаров и услуг онлайн. Поэтому использовать ее со смартфоном по NFC нельзя – снимать деньги, оплачивать товары и услуги оффлайн не получится.

Также оформить продукт можно только в офисе: онлайн-заявка на веб-карту не предусмотрена. Зато это единственная виртуалка рейтинга, к которой можно выпустить дополнительную карту, в том числе и с неименным носителем.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В каких банках можно оформить карты с бесплатным обслуживанием: условия, тарифы, бонусы

Обычно банк выпускает дебетовые карты без взимания платы со стороны клиента. Чтобы привлечь максимальное число держателей, плата за первый год обслуживания может не взиматься. Однако впоследствии всё равно карта становится платной. Но есть ряд банков, которые позволяют сделать обслуживание дебетовой карты полностью бесплатным – правда, для этого нужно выполнить ряда условий.

Виды бесплатных карточек

Можно условно выделить две обширные категории бесплатных карт. Первая – это карты моментальной выдачи. Функционально они ничем не отличаются от именных, но при этом отличаются рядом особенностей:

выдаются непосредственно при обращении в банк, т.е. сразу же;
• для оформления нужен только паспорт;
• на лицевой стороне пластика не указывается имя его обладателя;
• на снятие наличных могут быть наложены лимиты;
• выпуск и обслуживание всегда бесплатны.

В целом с помощью такой карты можно расплатиться за границей и в интернете без ограничений. Однако минусом неэмбоссированной карты является то, что она обычно не участвует в бонусных и кэшбаковых программах банка. Она – просто платежное средство, а не инструмент для преумножения и сохранения накоплений.

Именные бесплатные карты – это уже полноценный банковский продукт, с помощью которого можно и расплачиваться в магазине, и увеличивать накопления, и экономить за счет кэшбака. Большинство банков предлагают бонусы только этой категории пластика.

Особенности получения бесплатного обслуживания

Банкам необходимо, чтобы клиенты пользовались их картами как можно чаще, так как получают свой процент за каждую транзакцию. Поэтому полностью бесплатных карт практически нет: банки стремятся стимулировать держателей пластика к активному их использованию.

Наиболее часто встречающиеся варианты получения бесплатного обслуживания:

• определенный оборот по карте;
• установленная минимальная сумма поступлений или, напротив, расходов;
• необходимый остаток на счете.

Часто необходимо выполнить 2-3 требования, чтобы получить бесплатное обслуживание.

Некоторые банки, например, ВТБ и УБРиР сначала взимают плату, а затем постепенно возвращают ее при выполнении клиентом необходимых условий. Фактически это позволяет пользоваться карточкой бесплатно.

Но большинство учреждений вообще не взимают никакую плату, если держатель выполнил оговоренные условия.

Кроме бесплатного обслуживания, банки предлагают клиентам бонусные программы и кэшбак. Это позволяет получить от карты максимум возможностей.

Банки, выдающие бесплатные карты

Ситибанк

Карта CitiOne Plus обойдется держателю бесплатные в первые два месяца. Чтобы не платить дальше, необходимо выполнить любое из условий:

иметь на картсчете остаток от 300 тысяч рублей;
• потратить больше 30 тысяч в магазинах.

Понятно, что для среднестатистического россиянина второе реальнее. Если условия не будут выполнены, то за обслуживания надо будет заплатить 250 рублей в месяц.

Как такового кэшбака по карте не предусмотрено, но за каждую покупку обладателю пластика начисляются специальные баллы – селекты. Их можно поменять на промокоды у партнеров программы Citi Select или обменять на рубли при подключении сервиса Cash Back Pro.

Дополнительно на карту начисляется ежемесячно процент на остаток – от 3% до 7% годовых.

Карту CitiOne Plus при желании можно сделать мультивалютной. Сначала валютный счет нужно открыть в отделении Ситибанка или через интернет, а затем привязать к нему имеющуюся карточку.

Тинькофф Банк

Популярная карта Tinkoff Black может оказаться для своих владельцев полностью бесплатной, если на счете находится не менее 30 тысяч рублей. Стандартная плата за обслуживание и полный пакет услуг – 99 рублей в месяц.

Плюсами карты являются:

• начисление 6% годовых на остаток средств;
• кэшбак – 1% на любые приобретения и 5% – в выбираемых клиентом категориях;
• нет комиссии за обналичивание суммы больше 3000 рублей в любом банкомате мира.

Tinkoff Black является мультивалютной карточкой, с ней удобно выезжать за рубеж.

Мультикарта от ВТБ является и платежным средством, и инструментом для преумножения сбережений за счет своей функциональности.

• кэшбак на стандартные покупки – 1% от трат;
• возврат с покупок на АЗС и в ресторанах – 5% от чека;
• бонусы программы «Коллекция» – от 1% до 4% от покупки;
• проценты на остаток – от 1% до 8,5%.

Для активации карты необходимо оплатить пакет услуг «Мультикарта», его стоимость составляет 249 рублей. Если в течение месяца клиент расплачивался по карте и потратил больше 5000 рублей, то эта сумма возвращается, а за следующий месяц – не взимается.

Ак Барс

Карта Generation от татарстанского Ак Барса обладает следующими параметрами:

начисляется кэшбак в размере 1% на большинство операций, 5% – в категории «Развлечения», 10% – при оплате транспорта;
• начисляются проценты на остаток – 5% при тратах свыше 15 тысяч рублей;
• снятие налички в банкоматах сторонних банков осуществляется на сумму до 50 тысяч рублей без комиссии;
• стоимость смс-информирования составляет 59 рублей.

Обслуживание карты обойдется в 149 рублей в месяц, но если тратить по карте Generation больше 15 тысяч рублей в течение отчетного периода, то платить ничего не придется.

Выпуск карточки полностью бесплатен.

Хоум Кредит Банк

Стоимость выпуска карты Польза производится бесплатно. За обслуживание предусмотрена стандартная плата в 99 рублей в месяц. Но если сохранить на счете в течение этого срока не меньше 10 000 руб. или же тратить с карточки больше 5000, то плата не взимается.

Из основных достоинств карты можно выделить:

• бонусную программу «Польза», в рамках которой можно компенсировать операции покупок, в том числе уплаты ХКЖ;
• начисление на остаток средств 3-7,5% годовых каждый месяц;
• возможность снять до 5 раз средства в банкомате другого банка без комиссии.

Райфффайзенбанк

Карта #Всёсразу позволяет получать бонусы в одноименной программе лояльности, которые можно потратить на сертификаты у партнеров или покупку авиабилетов. Одновременно с картой можно открыть накопительный счет и получать на находящиеся на нем средства прибыль в виде 5,5% годовых (обязательное требование – потратить с картсчета минимум 15 000 руб.).

Выпуск карты бесплатен, но если нужен индивидуальный дизайн, то нужно заплатить 500 рублей.

За первый год за карту не придется ничего платить вообще, а со второго действует фиксированная плата в 1490 рублей.

Открытие

Смарт Карта от «ФК Открытие» обладает такими плюсами по сравнению с аналогами:

• кэшбак – 1-1,5% на стандартные операции покупок, 10% – в дьюти-фри;
• начисление на остаток – ежемесячно 2%-5% годовых;
• возможность снимать наличку воообще в любых банкоматах бесплатно до 5000 рублей (до 50000 – при выполнении «минимальных требований»).

Стоимость карты на обычных условиях составляет 299 рублей за каждый месяц. Но если выполнено одно из «минимальных требований», то Смарт Карта полностью бесплатна. К таким требованиям относятся:

• нахождение на счете в течение месяца не менее 30 тысяч рублей;
• совершение расходных операций на сумму от 30 тысяч рублей.

В месяц с карты можно снимать до 150 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Карта «Твой ПСБ» выпускается бесплатно. Чтобы не платить за ее обслуживание, необходимо выполнить одно из следующих условий:

иметь на всех счетах в Промсвязьбанке не меньше 100 000 рублей;
• совершить с помощью карты покупок на 10 000 рублей;
• совершить покупок на 5000 рублей, но при этом поддерживать остаток именно на карте «Твой ПСБ» не меньше 30 000.

Программы кэшбака по этому продукту в банке нет, но 0,25% от покупок трансформируются в специальные баллы, которые можно конвертировать в рубли в мобильном банке.

УБРиР

Карточка «Максимум» отличается выгодными параметрами, которые приглянутся и тому, кто много тратит, и тому, кто планирует сохранять средства:

• возврат средств – 1% со всех покупок и 10% при расчетах за одежду, обувь и игрушки;
• проценты на остаток – 4,5-6,75% (начисляются ежемесячно);
• бесплатное смс-информирование;
• возможность выпуска до 3 дополнительных карт.

За обслуживание придется вначале заплатить 1440 рублей. Но если потратить по карте «Максимум» больше 12 тысяч рублей в течение месяца, то банк вернет 1/12 от уплаченной суммы.

Если каждый месяц активно пользоваться карточкой, то фактически она будет бесплатной.

Вывод

Таким образом, вы можете подобрать подходящую именно вам бесплатную карту.

Обратите внимание на условия, при которых обслуживание будет действительно бесплатным, и сравните это с вашим обычным финансовым поведением.

Не стоит оформлять более выгодную в плане кэшбака или бонусов карту, если по ней придется тратить непривычно много или хранить на счете слишком большую сумму средств. Главное – чтобы вам было удобно, ведь карта – это в первую очередь платежный инструмент.

Бесплатные дебетовые карты 2019. Что значит карты с бесплатным обслуживанием?

Пластиковую карту сегодня имеет практически каждый гражданин, у которого есть паспорт. На них зачисляется заработная плата, пенсия, стипендия. Они являются платежным средством наравне с наличными деньгами, но обладают большим функционалом.

С их помощью осуществляются переводы денежных средств, оплачиваются интернет-покупки, не выходя из дома. Популярными в России являются дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Что такое дебетовые карты с бесплатным обслуживанием?

Дебетовые карты (ДК) с бесплатным обслуживанием имеют стандартные возможности, но у них отсутствуют ежегодные комиссии за пользование, ведение счета, обслуживание.

Надо знать: Несмотря на то, что банки стараются извлечь из каждой операции максимум прибыли, данная услуга является действительно бесплатной. Свою выгоду кредитные компании получают от увеличения количества клиентов, наличия свободных ресурсов, складывающихся из остатков денежных средств на счете.

В чём выгода ?

Для клиента выгода очевидна: он получает возможность пользоваться услугой, осуществлять расчеты, делать покупки, оформить кредит с участием пластика и это не будет ему нисколько стоить.

Необходимо учитывать, что такие ДК обладают небольшим функционалом, у них отсутствуют дополнительные опции и возможности по сравнению с платными. Они бывают «условно бесплатными», когда требуется выполнение ряда условий, чтобы за услугу не пришлось платить.

Где можно оформить ?

Услуга предоставляется всеми кредитными организациями России. Часто работодатель, имеющий расчетный счет в банке, заключает договор на обслуживание, и работники получают заработную плату при помощи бесплатной ДК. Также оформить пластик можно самостоятельно.

Условия банков

Банки, предлагающие популярные ДК без платы за обслуживание:

Сбербанк

Кредитная организация предлагает два вида ДК, за которые не требуется платить:

1. «Momentum» Visa и MasterCard

Дополнительные возможности:

• участие в программе «Спасибо от Сбербанка»;
• оплата одним касанием смартфона;
• возможность оформить карту в рублях, долларах, евро.

ДК выпускается на 3 года, для оформления требуется только паспорт. Карта предоставляется гражданам РФ с 14 лет.

2. Пенсионная карта МИР.

Предназначена для клиентов банка, имеющих пенсию по выслуге лет. Платежная система «МИР».

Дополнительные возможности:

• начисление процентов на остаток средств в размере 3,5% годовых;
• участие в программе «Спасибо от Сбербанка»;
• наличие технологии MirAccept;
• возможность настроить автоплатеж для оплаты услуг мобильного оператора, ЖКХ;
• бесплатный мобильный банк 2 месяца, далее по 30 р. ежемесячно;
• валюта счета рубль.

Срок действия ДК 5 лет. Она оформляется гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией с 18 лет. Потребуется два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.

ВТБ 24

Особенностью программ является их «условная бесплатность». Плата за обслуживание не взимается с ДК, обороты по которым составляют не менее 15 тыс. р. в месяц (по всем открытым мультикартам одного владельца), наличие среднемесячного остатка на счете не менее 15 тыс. р., для зарплатных мультикарт.

Достаточно выполнение одного из условий. В противном случае стоимость услуги составляет 249р. При подаче онлайн-заявления через личный кабинет не начисляется комиссия за ее оформление.

Банк предлагает следующие программы:

1. Мультикарта ВТБ. Они бывают дебетовые и кредитные.

Дополнительные возможности:

• на остаток денежных средств начисляются проценты в размере до 5% годовых;
• кеш-бек до 10%;
• дополнительный кеш-бек на любые покупки на АЗС;
• нет комиссий за снятие наличных в банкоматах других банках;
• возможность выбирать дополнительные опции;
• оплата покупок смартфоном.

2. Мультикарта «Тройка»

К основным возможностям предлагается следующий сервис:

• пользование транспортным приложением «Тройка»;
• бесплатные переводы, снятие наличных через банкомат до 150 тыс. р.;

3. Мультикарта VISA FIFA. Она имеет фирменный дизайн FIFA

Пластик отличает дизайн главной футбольной организации мира. Возможности аналогичны программе «Тройка».

4. Зарплатная мультикарта.

При переводе заработной платы на счет банка, владелец не будет платить за ее обслуживание.

Функционал ДК аналогичный программе «Тройка».

5. Пенсионная мультикарта.

Выпускается платежной системой «МИР».

Дополнительные возможности:

• начисление процентов по счету до 10% годовых;
• бесплатные оформление, смс-сообщения;
• наличие дополнительных опций, возможность их выбора.

ДК банка доступны для граждан РФ с 18 лет. Вопросы по выдаче карт негражданам решаются по индивидуальному рассмотрению. Для оформления требуется только паспорт.

Альфа банк

Банк предлагает 9 разновидностей ДК, где отсутствует комиссия за обслуживание. Наличие дополнительных опций зависит от статуса пластика:

• ALFA-MILES: начисление дополнительных милей, возможность покупки за счет бонусов ж/д и авиа билетов, бесплатное снятие наличных за границей, услуга действует при подключении пакета «Максимум+».
• MASTER KART WORLD BLEK EDITION: пополнение с других банков через мобильное приложение без комиссий, мгновенная перепривязка к счетам в разных валютах.
• MASTER KART STANDART, VISA CLASSIK: переводы через любые банки, мгновенная перепривязка к счетам в разных валютах, бесплатные переводы с карт при помощи мобильного приложения Альфа- Мобайл и интернет банка Альфа-Клик.
• MASTER KART GOLD, VISA GOLD: являются премиальными картами, смс-информирование без комиссий, бесконтактная оплата, пакет услуг «Комфорт», все опции ДК STANDART.
• MASTER KART PLATINUM, VISA PLATINUM: дополнительно к опциям GOLD добавляется начисление процента на остаток средств в размере 7% годовых, скидки и привилегии от банка, пакет услуг «Максимум».
• VISA PLATINUM BLEK: премиальный пакет услуг «Максимум+», бесплатное снятие наличных за границей, скидки и привилегии от партнеров банка, снятие наличных через банкомат до 600 тыс. р. за сутки.

Заказать услугу можно при помощи интернет банка или мобильного приложения.

Банк Тинькофф

Кредитная организация предлагает ДК с бесплатным обслуживанием при выполнении определенных условий.

Комиссия за обслуживание счета не взимается при условии открытия вклада в Тинькофф банке, оформления кредита или среднемесячного остатка на счете в сумме не менее 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро.

Дополнительные возможности:

• кеш-бек до 5% при расчетах через интернет банк, 1% при прочих покупках;
• при покупках по специальным предложениям от партнеров банка кеш-бек от 3 до 30%;
• начисление процента за среднемесячный остаток на счете до 6% годовых;
• смс-информирование без комиссии.

ДК оформляется полностью онлайн, доставляется курьером.

На что обратить внимание

Для того, чтобы оформить выгодную сделку по приобретению бесплатной ДК необходимо обратить внимание на наличие дополнительных условий по договору, величину кеш-бека, возможность перевода на нее заработной платы.

Условия начисления кеш-бека

Опция кеш-бек позволяет возвращать от 1 до 30% от суммы покупки на счет владельца. Часто бонус начисляется только с определенного вида покупок, и его величина составляет не более 3%.

Условием получения максимальной выгоды может стать участие в специальных акциях и предложениях банках, покупки у партнеров кредитной компании.

Наличие возможности сделать карту зарплатной

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание своим зарплатным клиентам, поэтому, оформляя договор, необходимо узнать возможность перевести на свою ДК поступления от работодателя, что позволит сэкономить на ежегодной комиссии.

Условия, при которых карта становится бесплатной

Наиболее распространенным вариантом является выпуск ДК без комиссии за обслуживание при выполнении определенных условий:

• наличие среденемесячного остатка на счете на определенную сумму;
• использование клиентом других программ: депозиты, кредиты, переводы;
• наличие среднемесячных оборотов по счету не менее установленной величины.

Конкретные условия зависят от банка, выпускающего ДК.

Виртуальные карты

Также при оформлении пластика обращают внимание на возможность оформить к ДК виртуальную карту для расчетов через интернет. Данные продукт начинает активно предлагаться банками и быстро распространяется среди клиентов.

Отличительной особенностью услуги является то, что она существует без бумажного носителя, только в сети. Она позволяет осуществлять покупки через интернет безопасно и быстро, пользователь не рискует реквизитами своей основной карты, она оформляется полностью онлайн за несколько минут через личный кабинет.

Оформление

Оформляется пластик через представительство банка или онлайн. Второй способ является наиболее быстрым и популярным:

1. На сайте банка заполняется небольшая анкета (Пример анкеты от ВТБ банка):
2. Изготовление займет до 10 дней, клиент извещается при помощи смс.
3. Далее необходимо будет посетить банк, чтобы забрать документ, возможна доставка курьером.

Условия выдачи дебетовых карт

Банки предъявляют следующие требования к заявителям:

1. Возрастные ограничения: получить некоторые виды карт можно с 6–14 лет, как дополнительные. Это детские карты, которые оформляются родителями или опекунами.
2. Основная карта становится доступной с 14–18 лет. До 18 лет потребуется согласие родителей.
3. Необходимо наличие гражданства и регистрации. Некоторые банки рассматривают возможность выдачи карт негражданам РФ на индивидуальной основе.
4. Документ оформляется при наличии паспорта.

Популярные причины отказа в выдачи

Несмотря на то, что к заявителям на получение ДК не предъявляются жесткие требования, зачастую можно получить отказ при оформлении.

Причинами могут быть:

• недостоверная анкетная информация или несоответствие данных фактическим;
• несоответствие требованиям, предъявляемым банком к владельцу ДК;
• плохая кредитная история в банке по непогашенной задолженности;
• подозрения у службы безопасности могут вызвать большое количество ДК у одного клиента с крупными операциями внутри своих счетов;
• наличие у клиента ДК, по которым долгое время отсутствуют обороты;
• нахождение клиента в «черном списке» банка.

Важно: Отказ банка не говорит, что заявителю не удастся оформить ДК. Он может заполнить заявку повторно, исправив ошибки, попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке. Также возможно обратиться в другую кредитную компанию.

Ответы на вопросы:

Какое количество дебетовых карт может иметь один человек?

По количеству ДК нет ограничений. Можно иметь несколько штук как одного банка, так и нескольких. Большое количество единиц услуги может привести к путанице самим владельцем и возникновению вопросов у службы безопасности.

Бесплатные виртуальные ДК оформляются только банками?

Оформлением виртуальных ДК кроме банков занимаются платежные системы, электронные кошельки. Свою программу имеет Ростелеком. Популярными являются программы Яндекс.денег, КИВИ.

Что выгоднее ДК без годового обслуживания или премиум класса?

Наличие дополнительных опций определяется программами банков, выгодность считается по потребностям клиента. Бесплатный пластик обладает небольшим набором дополнительных сервисов, но есть карты премиум класса без комиссии за обслуживание.

Вывод:

Актуальные тарифы на обслуживание карт находятся на официальных страницах банков в интернет. Дополнительно информация об условиях оформления ДК есть в договоре, который подписывается владельцем. Поэтому пользователь имеет возможность выбрать наиболее приемлемые условия.

Оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в российском банке реально, в этом нет никаких «подводных камней».

ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНОЕЩЕ ОТ АВТОРА

Как получить кредит на карту в 2019 году

Снятие наличных с кредитной карты в 2019

Кредитная карта Почта Банка (Элемент 120 дней)

Лучшие карты пенсионерам в 2019 г.

Кредитная карта без справок о доходах в 2019 году

Как и где узнать баланс карты Сбербанк (ТОП-7 способов) в 2019 г.

3 КОММЕНТ.

Я себе оформил карту «Momentum» Visa от Сбербанка, потому что только она подошла под мои требования и за ее обслуживание действительно нет необходимости платить. В остальных все равно есть определенные условия, не выполнив которые, придется заплатить, а я не уверен, что у меня каждый месяц будет на карте необходимый остаток. Пока никаких проблем у меня с выбранной картой не было, только жаль, что еще не во всех магазинах есть возможность оплаты через смартфон.

У меня бесплатное обслуживание в течение нескольких лет по карте «Яндекс.Деньги». Если разбираться, то это то же самое, что и «Тинькофф», так как он сотрудничает с Яндексом и предлагает такие же условия. Знаю, что во многих случаях бесплатное обслуживание осуществляется только в течение некоторого времени, потом всё равно придётся заплатить. Ну или просто снимут со счёта, как это у меня было со Сбербанком. Главное — это сразу читать внимательно все условия, чтобы потом не удивляться внезапному списанию средств. Правда, популярный в последнее время кэш-бэк эту ситуацию значительно упрощает.

А я вот всегда когда оформляла новые карточки, то только с бесплатным выпуском заказывала. Функционал практически тот же, а за изготовление и обслуживание платить не нужно. Банк же для этого и существует — для выгоды.

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-10-virtualnyh-bankovskih-kart-2020-goda

Источник https://otkazanet.ru/cards/v-kakix-bankax-mozhno-oformit-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem-usloviya-tarify-bonusy.html

Источник https://s3bank.ru/cards/debetovye-karty-besplatno/

Источник