Платежная система и карты China UnionPay

China UnionPay (CUP) – это одна из главных мировых платежных систем, которая может посоревноваться в своей популярности с картами Visa и MasterCard. На данный момент в мире насчитывается около 4 млрд банковских карт UnionPay. Карты китайской UnionPay не просто работают в России, но их можно получить даже в российских банках. Подобные карты слабо распространены в РФ, а жители страны часто путают название системы, называя ее просто Union Pay.

История

China UnionPay – это одна из самых молодых платежных систем. Она была создана в 2002-ом году. В ее создании приняли участие более 300 организаций. CUP создавалась при участии китайского Центрального Банка. У системы нет единого владельца, а самый крупный акционер владеет всего 6% UnionPay. Система является единственной китайской национальной платежной системой и в Китае она занимает лидирующие позиции.

Система берет свое начало в 1989-ом году, когда у китайского правительства появилась идея создать единую карту. С 1991-ого года начали предприниматься активные шаги по созданию национальной платежной системы. Это был ответ на международные системы Visa и MasterCard. К 2002-ому систему наладили и запустили в 7 самых крупных городах Китая и постепенно расширили действие системы на всю страну.

Изначально это был внутренний проект, который работал только в Китае. С 2006-ого года платежная система вышла на международную арену. На данный момент она работает в 160 странах, чем немного уступает своим главным конкурентам. Карты не просто работают за пределами Китая, их также можно получить в национальной валюте.

Ожидается, что к 2017-ому году карты CUP будут приниматься в 50% мест по всему миру, где работают с банковскими картами. Уже сегодня, карты принимаются в 160 странах. Система охватывает 70% всех коммерческих предприятий Европы, которые принимают карты у клиентов. По количеству карт система уже занимает лидирующие позиции, выпустив более 4 млрд карт. Это позволило CUP в 2015-ом году обогнать всех конкурентов по объему карточных операций:

Секрет такого успеха за недолгий срок существования платёжной системы – большое население Китая. CUP лидирует благодаря китайскому рынку. За пределами Китая CUP проигрывает системам Visa и MaasterCard. На три главные мировые платежные системы приходятся в сумме 89% всего рынка.

UnionPay в России

Компания предпринимала попытки прийти на российский рынок с 2007-ого года. Лишь в 2013-ом году системе удалось попасть в реестр платежных систем РФ. Именно с этого момента начинается история UnionPay в России.

Вы можете использовать китайские карты UnionPay или получить карту платежной системы UnionPay в России. Отличия карт в том, что китайскую карту в России вы можете использовать только для траты денег, ее невозможно пополнить в России. Проблем с пополнением российских карт нет.

Одним из первых банков, где можно получить карту Юнион Пэй, был Лайтбанк. Помимо него вы сможете получить карту CUP в следующих банках:

• Банк Русский Стандарт
• Газпромбанк
• Констракшн
• МТС-Банк
• Росэнергобанк
• Еврофинанс Моснарбанк
• Примсоцбанк
• Россельхозбанк
• Кредит Урал Банк

Количество банков, в чьих банкоматах вы можете использовать свою карту, еще больше. Например, в их числе есть Уралтрансбанк и банк ВТБ-24. Расплатиться картой можно более чем в 60 тысячах точек по всей стране. Карты UnionPay стабильно работают в Крыму и являются надежной альтернативой MC и Visa, если будут ужесточены санкции в отношении России.

Главные клиенты, кто заказывает карту UnionPay в России – это люди, сотрудничающие с Китаем. Хотя система позиционирует себя международной, основные преимущества заключаются именно в китайском рынке.

Главный офис расположен в Пекине. В России офис компании расположен в Москве по адресу: Пресненская набережная, д. 10 блок С. Связаться с компанией можно по телефону +7-495-9677920. Другие контакты и более подробную информацию вы сможете найти на официальном сайте компании.

Эксперты прогнозируют, что российская система МИР и китайская система UnionPay могут в ближайшем будущем начать выпуск совместных карт. Это позволит российским картам заручиться поддержкой одного из самых крупных игроков среди платежных систем. Это важно, так как позволит нивелировать риски, связанные с возможным усилением санкций против России.

Виды карт

Один из самых выгодных и удобных банков, где вы можете оформить карту CUP – Лайтбанк. Этот банк отличается еще и одним из самых выгодных курсов обмена рублей на юани. Вы можете заполнить заявку на карту онлайн, а в офис вам придётся приехать только для того, чтобы забрать уже готовую карту. В этом банке вы сможете оформить 4 вида карт:

Обратите внимание, что выпуск карты бесплатен только в том случае, если вы сразу платите за 1 год обслуживания. Если вы выберите вариант с помесячной оплатой, то выпуск карты обойдется вам в 250 рублей.

Карты Diamond выпускаются только в китайский юанях. Карты дебетовые, но некоторые банки открывают и кредитные карты UP. Такую карту можно оформить, например, в банке Русский Стандарт, со ставкой 36,0% годовых и 55 дневным льготным периодом.

Снятие наличных бесплатно только в банкоматах банка, который выпустил карту. Во всех остальных банках взимается комиссия 0,5% от суммы снятия. Снимать деньги в банкоматах Лайтбанка можно до 2 000 000 RUR/ 200 000 CNY в месяц. Снятие с карты суммы, которая превышает месячный лимит, облагается дополнительной комиссией 5%.

При оплате картой в терминалах, которые поддерживают данный вид карт, дополнительная комиссия не взимается. Не взимается комиссия и за пополнение карты, если вы пополняете в Лайтбанке или в любом банке, который является партнером системы Золотая корона.

Преимущества и недостатки

Visa и MasterCard могут уйти из России из-за санкций, введенных против нашей страны. UnionPay выступает в роли противовеса этим системам. Она практически настолько же развита, поэтому платежная система UP – это страховочный трос для России.

Карты UnionPay – это идеальный выбор для тех, кто работает с Китаем. Карта позволяет конвертировать рубли в юани напрямую, минуя конвертацию в евро или доллары. Даже если вы просто собираетесь в поездку в Китай, то карта Юнион Пэй может себя окупить. Тем более, что стоимость Gold карты существенно ниже, чем аналогичной карты от Visa.

Получается, что UnionPay – это идеальная карта для путешественника, который отправляется в Китай. Ваши рубли будут конвертироваться в юани напрямую. Карта конвертирует через юани и другие валюты. Но по-прежнему есть проблемы расплатиться картой UnionPay. Ее принимают не во всех местах, где принимают банковские карты.

В России система лишь набирает обороты. Если эксперты окажутся правы, и UnionPay объединит усилия с картой МИР, то UnionPay ждет бурный рост в России. Хочется верить, что к картам UnionPay подключат 3D-Secure в полном объеме, так как сейчас платежи в Интернете защищены хуже, нежели при использовании карт Виза или МастерКард.

Количество банков, которые предлагают карты UnionPay в России, постоянно растет. Но пока в списке банков нет крупных игроков – Сбербанк, ВТБ и других, рано говорить о настоящей популярности карт. Отсюда и главная проблема – снять наличные. Банкоматы небольших банков есть далеко не во всех городах. Русский Стандарт и Газпромбанк обладают одной из самых обширных сетей среди банков, которые выпускают UnionPay.

Российские карты China UnionPay работают в России, в Китае и по всему миру. Количество точек приема карт пока уступает количеству точек приема главных конкурентов. Зато в Китае эти карты – однозначно лучший вариант.

А если у вас есть китайская карта UnionPay, то вы сможете ей пользоваться в России лишь частично. Это основная проблема китайских карт. Вы сможете расплатиться ей в России или снять деньги. Но вы не сможете ее пополнить, даже если придете в банк, работающий с юанями. Единственный вариант, как пополнить такую карту – перевести деньги на ее счет.

UnionPay, к сожалению, не поддерживают сервисы Card2Card. То есть вам не получится перевести деньги по номеру вашей карты. Вы можете переводить деньги, но только через Интернет-банк.

История UnionPay
в России

UnionPay — пример успешной реализации платежной системы в рамках страны и масштабирования ее влияния на мировой рынок. Сегодня UnionPay активно работает и на российском рынке. О том, как система пришла в Россию, как развивалась все эти годы и каковы перспективы и планы на будущее, расскажем ниже.

Прием карт UnionPay начался в России в 2007 году, а в следующем году была выпущена первая в России карта UnionPay.

Международная экспансия

По данным исследования компании RBR «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2021 года» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2021), в 2015 году число банковских карт в мире перевалило за 13 млрд. На карты UnionPay, Visa и MasterCard приходится 89% от мирового объема карточных расходов.

При этом UnionPay является мировым лидером и по числу эмитированных пластиковых карт, намного опережая Visa по этому показателю (в 2014 году число выпущенных карточек достигло 4,5 млрд против 3,5 млрд у Visa), и по объему карточных платежей (обогнала ближайшего конкурента, Visa, в 2015 году).

Сегодня карты платежной системы UnionPay выпускаются более чем в 40 странах мира за пределами Китая.

История UnionPay в России

Платежная система UnionPay пришла в Россию в 2006 году и с этого времени стремительно расширяет свое присутствие в стране. Банк России включил ООО «ЮнионПэй» в реестр операторов платежных систем РФ.

Карты UnionPay принимают банкоматы и платежные терминалы более 20 российских банков, в том числе ПАО «ВТБ», АО КБ «Ситибанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», АО «Русский стандарт» и др. Также выпускают карты АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «МТС-Банк», ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», АО КБ «Росэнергобанк» и др. Китайская система стремится развивать отношения и с другими кредитными организациями, в частности, с лидером российского рынка. В январе 2016 года информационное агентство ТАСС сообщало, что определенные подвижки в этом направлении происходят: так, в Сбербанке сообщили, что банк приступит к обслуживанию карт китайской платежной системы UnionPay во втором квартале 2017 года. Представитель пресс-службы Сбербанка указал, что наблюдается устойчивый спрос на обслуживание карт UnionPay со стороны торгово-сервисных предприятий, расположенных на Дальнем Востоке, Байкале, в Москве и Санкт-Петербурге, в связи с чем UnionPay скоро станет доступен для клиентов банка.

По прогнозам экспертов, к концу 2017 года количество карт UnionPay в России может превысить 2 млн штук.

Возможность пополнять китайские карты в России появилась благодаря сотрудничеству платежной системы с Qiwi. С августа этого года через платежный сервис можно пополнить любую карту UnionPay, выпущенную в Китае.

UnionPay-«Мир»

В сентябре 2016 года в Шанхае было подписано соглашение о сотрудничестве между АО «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператором платежной системы «Мир», и UnionPay International Co. Ltd. Стороны договорились о возможности выпуска российскими банками кобейджинговых карт. Кобейджинговые дебетовые карты, выпущенные двумя компаниями, позволят расплачиваться одной картой в двух разных платежных системах. Подготовка к проекту эмиссии уже ведется.

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев:

«Партнерство с UnionPay International, одним из мировых лидеров карточного банковского бизнеса, открывает россиянам широкие перспективы использования карт «Мир» за рубежом во всей сети приема UnionPay. Данное сотрудничество позволит обеим платежным системам сформировать собственные компетенции в сфере управления масштабными национальными проектами и существенно расширит держателям карт «Мир» текущие возможности карт «Мир» без географических ограничений. В дальнейшем мы планируем непрерывно продолжать сотрудничество с UnionPay, расширять масштабы эмиссии, совместно стимулировать развитие бизнеса в сфере безналичных платежей».

Президент UnionPay International Co. Ltd Цай Цзяньбо (цитирует ИА «Финмаркет»):

«Кобейджинговые карты, эмитированные в сотрудничестве двух платежных систем, будут работать на территории России в сети «Мир», а за ее пределами — в эквайринговой сети UnionPay. Таким образом, сети будут взаимодополнять друг друга. На следующем этапе платежные системы предоставят российским банкам широкий спектр продуктовой линейки кобейджинговых карт».

Экспертное мнение

«Банк «Русский Стандарт» работает с UnionPay с 2011 года. Мы являемся одним из крупнейших эквайеров UnionPay в России. По данным своей эквайринговой сети мы видим, что большинство транзакций в нашей стране по этим картам проводят китайские туристы и бизнесмены, которые привыкли пользоваться своими картами. В основном их приоритет в России (наибольший оборот в эквайринговой сети) — это отели, сегмент luxury, в основном бутики, а также сегмент «рестораны», то есть как раз те сегменты, где доминирует эквайринг «Русского Стандарта». UnionPay — одна из крупнейших платежных систем в мире, а в Китае — доминантная. Для понимания: практически все торговые локальные сети принимают только UnionPay. Другие платежные системы в Китае доступны в основном для туристов: в гостиницах, точках продажи билетов, туристических путевок, а также в банкоматах при отелях и крупных туристических центрах».

«Можно только всячески поприветствовать развитие деятельности китайской платежной системы в России. Это самодостаточная система, которая не несет в себе санкционных рисков для российских банков, поэтому многие банки уже приступили и к эквайрингу, и даже к эмиссии карт UnionPay. Кроме того, UnionPay на сегодняшний момент одна их самых крупных платежных систем и по объему выпущенных карт, и по объему операций. Карты UnionPay принимают по всему миру, во многих странах работают бонусные программы для путешествующих, можно прогнозировать, что подобные программы заработают и в России и наши соотечественники оценят потребительские преимущества китайских карт.

Мы работаем с UnionPay с момента ее прихода в Россию, одними из первых стали предлагать эквайринг карт этой системы. И сегодня мы активно внедряем эквайринг UnionPay в магазинах и ресторанах по всей стране. По нашим данным, распространение карт UnionPay год от года демонстрирует стабильный рост. К примеру, если в 2011 году в рамках наших партнеров по эквайрингу было совершено операций всего на 1 млн долларов, в 2012-м — уже на 3,3 млн, в 2014-м — на 9,8 млн, а в 2015-м — более чем на 23 млн. Однозначно, популярность китайских карт растет, и в перспективе мы увидим еще больший рост, например, в связи с выпуском кобейджинговых карт с «Миром» и т. д.

Если раньше нам приходилось рассказывать торгово-сервисным предприятиям о пользе от внедрения эквайринга UnionPay, то сегодня практически все компании стремятся установить оборудование для приема в том числе китайских карт.

К слову, сумма средней операции по картам UnionPay очень высокая. Это связано с тем, что платежи по этим картам пока в основном осуществляют китайцы, приехавшие в Россию в командировку или отдыхать. Они посещают брендовые магазины, заключают сделки на крупные суммы и т. д.

Что касается опыта создания национальной платежной системы, на мой взгляд, развитие UnionPay базируется во многом на таком командном принципе. Этот опыт мы уже перенимаем при создании национальной системы и внедрении отечественной карты «Мир».

Источник https://investor100.ru/china-unionpay-cup/

Источник http://unionpay.rbc.ru/promo/

Источник

Источник