Особенности использования банковских карт национальной платежной системы МИР

Безналичные платежи возможны благодаря слаженной работе компьютеров, программ и людей. В разных странах появляются собственные системы расчетов, некоторые из них вырастают до международного уровня.

Наиболее известные Visa, MasterCard появились около полувека назад, работают более чем в 200 странах. Их родина и управление расположены в США.

Несколько лет назад начала работу российская платежная система МИР. С 2017 г. ее карты принимают во всех торговых точках России. В чем основные отличия от Визы и МастерКард? Почему бюджетники могут получать выплаты только на российскую карту?

Национальная платёжная система МИР

Сеть объединила банки на территории страны, она постепенно расширяется на зарубежные государства. Клиенты получают доступ к системе через банковскую карту МИР.

Оказываемые услуги соответствуют международным стандартам безопасности в области безналичных расчетов. Управление полностью принадлежит российской компании, что делает систему мало зависимой от иностранной политики.

Что это такое?

С точки зрения пользователя платежная система МИР предоставляет привычные сервисы:

• безналичная оплата в магазинах;
• удаленный доступ к переводами другим банковским услугам;
• получение наличных в банкоматах.

Когда и зачем появилась?

Платежная система МИР появился по инициативе правительства. Ее основная задача создать более надежную альтернативу международным карточкам.

После введения экономических санкций в 2014 году держатели Виза и МастерКард в России испытали сложности с их использованием. На территории Крыма они отключены до сих пор.

Появился риск, что выплаты из бюджета – пенсии, зарплаты, пособия – окажутся недоступными получателям из-за блокировки карточных счетов. Это мешало бы государству исполнять обязательства перед гражданами.

Чтобы обеспечить бесперебойную работу безналичных расчетов в РФ потребовалась собственная платежная система. Она начала работать в 2015 году. Тогда же была выпущена первая банковская карта МИР.

Бюджетные выплаты

С июля 2017 началась активная замена международных зарплатных карточек бюджетников на МИР. Пенсионерам перестали выдавать Маэстро, предлагая оформить российский пластик после окончания срока действия уже полученной карты или немедленно.

Закон обязал доставлять регулярные выплаты из бюджета без использования иностранных инструментов.

Деньги можно получить:

• на дебетовую карту МИР;
• на счет в российском банке, к которому не привязаны карточки;
• через кассу на почте (пенсии) или в организации (зарплата).

Последний способ на предприятиях уходит в историю. Кассы как подразделения закрываются.

Оплата в Крыму

Международный пластик не работает на территории полуострова.

МИР – единственная возможность безналичной оплаты в магазинах.

Отличия от Visa и Mastercard

Разница между российскими и американскими картами мало заметна при повседневной оплате покупок, получении наличных в банкоматах.

Однако принципиальные отличия существуют, приведем их обзор:

Банки выпускающие карты МИР

К национальной платежной системе подключено более 330 банков. Все они обслуживают пластик МИР. Более 150 из них занимаются выпуском.

Карточку можно получить в большинстве крупных российских банков, среди которых:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Московский кредитный банк.

С карточками МИР работают кредитные организации с участием иностранного капитала.

• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредит;
• Хоум Кредит.

Обслуживают и готовятся к выпуску иностранные банки, работающие в России:

• Интеза (Италия);
• Ситибанк (США);
• Кредит Европа (принадлежит международной банковской группе FIBA);
• ING Bank (Нидерланды).

Полный перечень финансовых учреждений, оформляющих МИР, опубликован на сайте nspk.ru в разделе ПС МИР, вкладка участников. Напротив каждого банка-участника указана информация о выпуске и/или обслуживании.

Эмитенты самостоятельно выбирают дизайн национальных карт. Из-за стандартного размера они выглядят похожими на международные. Основным визуальным отличием является логотип МИР.

Кобейджинговые карты

Банковский пластик можно подключать к двум платежным системам одновременно. Такие карточки называются кобейджинговыми.

Национальная платежная система МИР заключила договоры с MasterCard, UnionPay, Japan Credit Bureau, American Express. Совместные продукты распознаются на территории России, Турции, Армении, Кыргызстана как МИР, за их пределами как пластик соответствующей платежной системы.

Разновидности карт МИР

НСПК появилась недавно, находится в стадии активного развития. Общее количество предложений меньше, чем у иностранных компаний. Востребованными продуктами являются дебетовые карточки, позволяющие получать пенсии и зарплаты.

Типы карт

Пластик классифицируется по назначению:

• зарплатный;
• пенсионный;
• социальный;
• студенческий.

По статусу выделяют 3 основные категории:

• дебетовый;
• классический;
• премиальный.

Классическая

Карточка со стандартным набором функций:

• безналичная оплата;
• переводы;
• получение наличности через банкомат;
• доступ к удаленному личному кабинету.

Банки самостоятельно устанавливают лимиты выдачи, переводов. Они комфортны для повседневных операций клиентов с доходами среднего и несколько выше среднего уровня.

Премиальная

Продукт обеспечивает более высокие лимиты по операциям, дополнительные привилегии. Точные условия зависят от банка-эмитента.

Обычно клиентам предоставляются:

• бесплатное СМС-информирование;
• повышенный кэшбэк;
• консьерж-сервис;
• другие ВИП-привилегии.

Дебетовые карты

Предоплаченная карточка с упрощенным функционалом:

• лимиты ниже, чем по классике;
• доступно оформление неименного пластика.

Принципиальное отличие от классического продукта – возможность оплаты только через онлайн-терминалы. В России офлайн-платежи мало распространены, пользователи редко замечают разницу.

Пенсионные

У каждого банка, выпускающего МИР, в линейке продуктов есть специальная карточка со льготным тарифом для пенсионеров. Обычно ее отличают следующие условия:

• бесплатное обслуживание;
• повышенный процент на остаток;
• невысокие лимиты выдачи через банкомат;
• низкая стоимость СМС-уведомлений.

При желании и по закону клиент имеет право использовать для выплат от ПФР любую карточку МИР, в том числе премиальную или классическую зарплатную. На практике пенсионный пластик обычно выгоднее для получателей.

Социальные

В большинстве банков тариф для получателей бюджетных пособий такой же, как для пенсионеров. Часто социальная карта является синонимом пенсионной. Например, в Сбербанке, Газпромбанке, Россельхозбанке.

Некоторые эмитенты предлагают специальные продукты, условия обслуживания по которым льготные, но функционал ориентирован не для пенсионеров.

• социальная от банка Открытие – минимальный набор функций, низкие лимиты, бесплатное обслуживание для широкого целевой аудитории (не только пенсионерам);
• карта Москвича от ВТБ – льготы для проживающих в столице, выпускается совместно с городским правительством.

Зарплатные

Наиболее распространена классическая карта. Работникам с высокими доходами предлагают оформление премиальных карточек. Для бюджетников зарплатные МИР бесплатны.

Прочие

Банковский пластик является носителем информации. Национальная платежная система предлагает сотрудничество в области учета. С помощью карточки МИР можно предоставить доступ работникам к различным базам данных, электронно-цифровые подписи, льготы и прочие учетные операции. Проекты разрабатываются индивидуально.

Кредитные карты

Единичные банки предлагают выпуск и обслуживание кредиток МИР. Среди них Россельхозбанк и Зенит.

Основные причины низкой распространенности:

• российский пластик чаще всего оформляют для получения денег из бюджета – подходят дебетовые карточки;
• продукт уступает по потребительским свойствам международным конкурентам из-за ограниченной территории работы;
• система МИР молодая, направление кредиток на начальной стадии развития.

Обслуживание заграницей

Оформив кобейджинговый пластик, можно расплачиваться карточкой в большинстве стран. Постепенно расширяется зона работы непосредственно карт МИР.

С 2017 года их принимают в Армении, с 2019 – в Кыргызстане, Турции. Ведутся активные переговоры с популярными туристическими странами, например, Таиланд и ОАЭ.

Банкоматное обслуживание предоставляют дочки российских банков в Беларуси, Казахстане.

Оплата в интернете

В 2017 году закон обязал все торговые точки в России, принимающие безналичную оплату, работать с Mir наравне с международным пластиком. Упорядочить торговлю в интернете аналогичным способом невозможно. Клиентам приходится пользоваться международными карточками при оплате покупок во многих иностранных магазинах.

MirAccept

Технология упрощает и ускоряет оплату покупок через интернет. Первую из однотипных транзакций система проводит через одноразовый СМС-пароль. Она «запоминает» устройство, его характеристики, местоположение.

Для повторной аналогичной операции код не запрашивается. При смене устройства потребуется подтверждение, чтобы избежать мошеннических действий.

Мир Pay

Клиенты могут установить на смартфон приложение, которое позволяет привязать карточку. В дальнейшем вместо пластика для бесконтактной оплаты можно использовать телефон.

Программное обеспечение устанавливается только на Android. Оно появилось после того, как многократные попытки привязать МИР к ApplePay, GooglePay провалились. Первые банки начали поддерживать работу приложения с марта 2019 года.

Кэшбэк программа «Привет, Мир!»

Держателям национальных карточек доступен кэшбэк от платежной системы независимо от поощрений банка-эмитента. Для его получения активируйте участие на сайте privetmir.ru, указав имя, контактные данные.

При оплате в торговых точках, участвующих в программе «Привет, Мир!», вам будет начисляться процент от покупки на карточный счет в течение нескольких дней после оплаты.

Список участников и их акций регулярно обновляется. Знакомьтесь с действующими предложениями на privetmir.ru. Часто встречаются:

• Дочки и сыночки 7%;
• ru 6%;
• Tez Tour 5%;
• OneTwoTrip 2%;
• Timberland 5%;
• New Balance 5%;
• Российское Автомобильное Товарищество 10%.

Плюсы и минусы карт МИР

Из-за задач, поставленных перед национальной платежной системой, пластик имеет преимущества, которые были целью его создания:

• возможность безналичной оплаты в Крыму;
• получение выплат из бюджета на карточку.

Из дополнительных достоинств отметим:

• высокую степень защиты данных клиента;
• привлекательный кэшбэк.

Имеются существенные недостатки:

• ограниченные возможности оплаты за границей, в интернет-магазинах;
• наличие технических недоработок;
• возможность открывать карточный счет только в рублях.

Минусы в работе связаны с новизной системы. Их можно назвать особенностями начального этапа развития. Сбои в работе сокращаются.

Появляются иностранные интернет-магазины, которые принимают российский пластик. Например, aliexpress.com, mytoys.ru.

Анализ отзывов

Пользователи делятся негативным опытом оплаты карточками МИР.Отметим, что количество отрицательных отзывов заметно уменьшилось в 2018 году, они единичны в 2019. Платежная система успешно исправляет выявляемые ошибки, качество сервиса повышается.

Некоторых возмущает отсутствие возможности получать деньги на международный пластик. Следует помнить, что самостоятельное оформление Визы и МастерКард не запрещено. После получения средств из бюджета на МИР, их можно беспрепятственно переводить на международные карты.

В положительных отзывах клиенты отмечают выгодный рублевый кэшбэк, приятные призовые розыгрыши, незаменимость в Крыму.

Заключение

Российский пластик удобен для:

• получателей выплат от государства;
• жителей и гостей Крыма.

Если вы часто выезжаете заграницу, то ознакомьтесь с условиями международных платежных систем. Среди них могут быть более выгодные продукты.

При оплате ежедневных покупок отличие российского пластика от Визы и МастерКард практически не заметно.

Из-за «молодости» российские карточки уступают международным по уровню сервиса. В целом плюсы национальной платежной системы МИР перевешивают минусы. Она стала большим технологическим прорывом для страны, справляется с поставленными задачами, имеет большой потенциал.

Бесплатные карты “Мир”, выпускаемые в РФ

Российские банки выпускают (эмитируют) банковские карты Мир миллионными тиражами – согласно законодательству до 2020 года ими будут пользоваться все бюджетники, получая на карту зарплату и другие выплаты, и все пенсионеры, или льготники, получающие выплаты из Пенсионного фонда России. Кроме того, в законе (№ 88-ФЗ от 01.05.2017 «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе») однозначно говорится, что пенсионеры должны получить карточку с бесплатным годовым обслуживанием. Если же пластик будет выдаваться в рамках зарплатного проекта, то его держателю тоже не придётся платить за обслуживание – обычно эти расходы берёт на себя работодатель.

А что делать, если вы не входите в перечисленные выше категории граждан, но желаете оформить национальную платёжную карту. Никаких проблем – это можно сделать во всех более-менее крупных банках. Но если вы хотите её получить для пробы, не в качестве основного платёжного инструмента, а в роли запасного бюджетного варианта с нулевым тарифом на обслуживание? Тогда вам придётся потратить время на поиски – не так много банков, предлагающих бесплатные карты Мир. Мы предлагаем вам мини-обзор таких карточек – зачем переплачивать, если их можно оформить бесплатно!

Бесплатная карта Мир – суть

Государство не просто так предлагает бюджетникам перейти (в добровольно-принудительном порядке) на карточки национальной платёжной системы Мир с привычных им карт Visa и MasterCard.

1. Во-первых, это обусловлено обеспечением безопасности платежей по карточкам внутри России. Теперь международные платёжные системы (МПС) не смогут заблокировать карты в рамках санкций, наложенных на РФ иностранными государствами, как это было в 2014 году, когда в один момент перестали проходить платежи по карточкам МПС Visa и MasterCard ряда российских банков. Напомним, что эти МПС находятся под юрисдикцией США, которые и наложили на нас санкции. Теперь вся платёжная инфраструктура (процессинг) управляется отечественными структурами, что сводит на нет попытки недружественных нам государств повлиять на обработку карточных платежей внутри РФ.
2. Во-вторых, речь идёт о развитии отечественной платёжной инфраструктуры. Платёжная система Мир построена на базе отечественных технологий, это полностью российская система. Это значит, что будет развиваться наша экономика, а не чужая. В частности, комиссии за обработку операций по картам (берутся с торговых точек и с банков, подробнее в статье про эквайринг) будут идти в наш карман, а не к дяде Сэму за границу.

Получая такую карту, вы вкладываетесь в свою безопасность и, в какой-то степени, в будущее страны. Но почему бы не получить такую возможность полностью бесплатно, тем более, если есть такая возможность? Ниже вы можете ознакомиться с мини-обзором бесплатных карточек Мир.

Мини-обзор карт Мир с бесплатным годовым обслуживанием

Пенсионная карта Мир Сбербанка (социальная)

С 1 мая 2017 года крупнейший банк РФ прекратил выпускать карточку Сбербанк-Maestro «Социальная», взамен которой пришла Пенсионная карта платёжной системы Мир. Кроме бесплатного годового обслуживания, её держатель сможет без комиссий снять деньги в банкоматах Сбербанка по всей России в рамках доступного суточного лимита (пополнение тоже бесплатно), и получить на остаток карточного счёта 3,5% годовых (каждые три месяца), что окупит, к примеру, затраты на смс-информирование, от которого лучше не отказываться (хотя в банке предусмотрен и экономный тариф).

Оформить карту может как гражданин РФ, так и лицо без гражданства (иностранец) с 18 лет, при условии, что он предоставит документ, подтверждающий получение пенсии (любой денежной выплаты из ПФР, в настоящее время Пенсионный фонд выплачивает порядка 50 видов различных соц. выплат). Некоторым удавалось получить карточку и без подобного документа.

Держатель мировой карты Сбербанка получает вместе с ней такие «вкусности», как: кэшбэк (программа лояльности «Спасибо»), современный интернет-банк Сбербанк Онлайн с возможностью выполнения любых операций по карточному счёту (переводы, пополнения, автоплатёж, сервис накопления «Копилка» и др.), мобильный банк и так далее.

Карты РНКБ Банка (Российский национальный коммерческий банк)

РНКБ банк предлагает линейку бесплатных карточек платёжной системы Мир, в которую вошли несколько дебетовых и одна кредитная карточка (все карточки рублёвые). Центральный офис банка расположен в Симферополе. Отделения банка и банкоматы распределены по городам и другим населённым пунктам Республики Крым (банк присутствует также и в Москве: 1 отделение и 2 банкомата на момент обзора). Все карточки подключены к программе лояльности «Ваш бонус» (http://вашбонус.рф/) по которой на карточный счёт возвращаются до 20% от суммы покупки в виде бонусов. Получать и тратить бонусы можно у партнёров банка, со списком которых вы можете ознакомиться на официальном сайте программы. Есть мобильный банк и система интернет-банкинга.

Кредитная карта РНКБ банка

По кредитке доступная максимальная сумма кредита (кредитный лимит) составляет 150 тыс. рублей. Льготный период (ЛП) до 55 дней. Ставка в случае выхода из ЛП составляет среднерыночные 30%. Минимальный обязательный платёж: 5% + проценты за кредит.

За снятие собственных и кредитных средств в своём и «чужом» банкомате снимут 4% (мин. 100 руб.). Пополнение счёта наличными (банкоматы, кассы) и безналичными бесплатно. СМС-информирование также бесплатно.

Кредитку может получить гражданин России с 22 до 67 лет, зарегистрированный на территории РФ, и проживающий в Республике Крым или г. Симферополь. С остальными требованиями можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Дебетовые карты РНКБ банка

Банк выпускает сразу несколько дебетовых карт: Зарплатную (только в рамках зарплатного проекта), Пенсионную, Социальную и дебетовую обезличенную (выдаётся сразу при обращении). Все карточки с отсутствием годового обслуживания, с возможностью снятия средств без комиссии в банкоматах/кассах РНКБ банка. Пополнение карточного счёта каждой из карт с комиссией 0,5% от суммы пополнения (пожалуй, это единственный минус). Максимальный лимит снятия составляет 150 тыс. рублей в день. Комиссия за СМС-информирование 49 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца).

Пенсионная карточка предназначена для начислений пенсий и других социальных выплат из ПФР. По этой карте бесплатное СМС-информирование и начисление процентов: 4,5% на минимальный остаток средств. Хороший выбор для пенсионеров Крыма.

Социальная карта предназначена для целевого зачисления выплат социального характера, оформляемых согласно законодательству РФ, перечисляемых уполномоченными учреждениями/организациями РФ. Но на ней таких вкусностей, как на пенсионной, к сожалению, нет.

Для оформления необходимо посетить банковское отделение с паспортом и необходимыми документами.

Карты МИР Центр-инвест банка

Головной офис банка находится в Ростове-на-Дону, а сфера присутствия распространяется на Ростовскую, Московскую, Нижегородскую, Волгоградскую области, и на Краснодарский и Ставропольский край. Доступны расчётные дебетовые карты и кредитки.

Народная карта Мир

Карту можно использовать с 18 до 65 лет в качестве обычной расчётной карточки (рубли, доллары или евро) или в качестве кредитки (только рубли), подключив к ней кредитный лимит (револьверная кредитная линия, правда, без льготного периода). Кредитный лимит и годовая ставка – по решению банка. Минимальный обязательный платёж 5% от долга + процент за пользование заёмными средствами. Пополнение, смс-банк (смс-уведомление), интернет-банк бесплатно. Лимит снятия собственных средств – до 100 тысяч рублей без комиссии. За снятие заёмных средств комиссия 0,5%. Можно выпустить карточку с индивидуальным дизайном (300 руб.)

Универсальная карта Мир

Это уже более интересная карточка, которую, можно использовать как и «Народную» в качестве расчётной (рубли, доллары или евро) или кредитной карты (рубли). По кредитке возможно подключение кредита со льготным периодом (до 55 дней), так и обычной револьверной кредитной линии. Лимит кредитования и размер годовых процентов принимается по решению банка (порядка 24-26%). На остаток собственных средств по счёту начисляется 4% на сумму от 30 тыс. рублей (валюта счёта – рубли), и 0,4% на сумму от 1 тысячи по счёту в долларах и евро. Лимит снятия собственных средств увеличен до 250 тыс. рублей.

СМС-банк обойдётся в 30 рублей в месяц. Пополнение счёта не облагается комиссией.

Дебетовая карта МДМ Банка (Бинбанка)

Дебетовая карта МДМ>Бинбанка (в 2016 году МДМ Банк вошёл в состав Бинбанка) с нулевым годовым обслуживанием доступна к получению в отделениях банка с 18 лет – достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и оставить заявку.

Это бюджетная карточка с возможностью управлять операциями по карт.счёту в интернет-банке и мобильном банке. С неё можно снимать средства в банкоматах банка без комиссии (лимит 100 тыс. рублей в сутки).

Согласно отзывам, её бывает сложно получить: в отделениях говорят, что её нет в наличии (или она больше не выпускается). Но тем не менее представители банка на форумах говорят об обратном, да и наличие её на официальном сайте банка является веским доказательством её существования. Так что можно на неё рассчитывать.

Кобейджинговая карта МТС Банка

Карта интересна тем, что она объединяет две платежные системы: Мир и Maestro. Таким образом, карточка будет приниматься как в России, так и за рубежом – в международной сети приёма Maestro. Выдается бюджетникам в рамках зарплатных проектов для начисления заработной платы, а также начисления пенсий, пособий, стипендий. При снятии наличных 0% комиссия в банкоматах МТС Банка и банкоматах банков-партнеров.

Карты национальной платёжной системы «Мир»

АО НСПК

Платёжная карта «Мир» – это национальная банковская карта, которая разработана и внедрена в России. Карта современна и удобна в использовании, создана на основе российских технологий, соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным. По платёжной карте «Мир» можно выполнять все привычные банковские операции: снятие и внесение наличных на карточный счёт, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, переводы с карты на карту по России.
Более полную информацию о карте «Мир» можно посмотреть в материале: «Платёжная карта «Мир»- логотип, оператор платёжной системы, внешний вид карты, информация о карте, банки, фото карт разных банков».

Утверждённый логотип платежной карты «Мир» выглядит так:

Платёжная система МИР

Создание, выпуск и организация приёма национальных платёжных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмешательства в работу банковской системы России извне.

Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платёжные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка «Россия» и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы. От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку «Россия») и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции (даже платежи внутри России), что мгновенно создало огромные проблемы у населения и банков.

Поэтому Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платёжных услуг. Карта планируется к приёму на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платёжные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи. ). Параллельно проводится работа по её продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.

Важным моментом в работе платёжной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:

Сертификат соответствия PCI DSS 3.1

Важно и то, что по платежной карте «Мир», благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.

АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида и определился с «условным» дизайном карты «Мир», которая выглядит так:

Карта МИР от НСПК

Внешний вид карт «Мир», выпускаемый в России, соответствует международным стандартам, а вот дизайн карты каждый банк может разработать свой или использовать предложенный Национальной системой платёжных карт. С дизайном карт «Мир» отдельных банков можно ознакомиться в материале — «Платёжная карта «Мир» — о развитии инфраструктуры для их обслуживания»

Номер карты «Мир» начинается с цифры 2 , что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе «Мир».

• с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами;
• с помощью взаимного прием карт национальных платежных систем двух стран.

• получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;
• оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом «Мир»;
• оплачивать товары в интернет-магазинах;
• снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип «Мир»;
• совершать денежные переводы на карты платежных систем «Мир», Visa, MasterCard;
• оплачивать коммунальные и иные услуги;
• погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.

О выпуске первых банковских карт «Мир»

• Газпромбанк,
• МДМ банк,
• Московский индустриальный банк,
• Связь-банк,
• РНКБ (Крым),
• Банк «Россия»,
• СМП банк.

• Дебетовые карты «МИР» — 90 руб.
• Классические дебетовые карты «МИР» — 450 руб.
• Премиальные дебетовые карты «МИР» — 2 000 руб.

Карты МИР от СвязьБанка

• Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
• ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
• Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
• Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
• Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.

• Классическая карта МИР — «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
• Пенсионная карта МИР — дебетовая карта для получения пенсии.
• Золотая карта Мир — для бюджетных зачислений, подчёркивающая статус держателя.

До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.

В 2017 году Сбербанк обеспечил приём карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволяет расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России. В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам уже три вида карт Мир. Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле и выглядит так:

Пенсионная карта МИР Сбербанка

Классическая карта МИР Сбербанка

Золотая карта МИР Сбербанка

• Дебетовая.
• Классическая.
• Премиальная.

МИР от ГЕНБАНКа

Международная интеграция национальной платёжной карты «Мир»

Если на сегодняшний день перед АО «НСПК» стоит задача по максимальному распространению банковской карты «Мир» по России, то в задачу на ближайшее будущее входит выход на международную арену. Выйти за рубеж платёжная система «Мир» сможет за счет ко-бейджинговых программ с международными платежными системами.

В июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro, а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).

• «БЕЛКАРТ» — Белоруссии
• Armenian Card (ArCa) — Армении.

• ВТБ,
• Альфа-Банк,
• Центр-инвест,
• Уралтрансбанк.

Перевод бюджетников и пенсионеров на банковские карты «Мир»

Если анализировать статистику НСПК по участникам платежной системы «Мир», то напрашивается вывод, что большинство банков России не заинтересованы во внедрении и развитии национальной платёжной системы, так как не хотят обременять себя лишними хлопотами и обязательствами, поэтому и не спешат. Медленное и ограниченное внедрение видов карт можно назвать скрытым сопротивлением. Есть и другая причина — тесные связи с международными платёжными системами (Visa, MasterCard. ), которые обеспечивают возможности расчётов за границей.

На ситуацию с внедрением платёжной системы «Мир», вполне возможно, оказывают влияние и международные платёжные системы Visa и MasterCard, которые сопротивляются потери влияния на Российский рынок и дальнейшему его уменьшению. В последнее время эти системы стали очень активными по части внедрения различных льгот и проведения разнообразных акций по стимулированию привлечения клиентов.

Сроки перевода бюджетников и пенсионеров на платежные карты «Мир»

В целях улучшения стратегической безопасности финансово-кредитной системы страны и её защищённости от внешних воздействий Банк России внёс дополнения в ФЗ «О национальной платежной системе». Президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе».

• До 1 июля 2017 года — банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт «Мир», во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт в устройствах, включая банкоматы.
• С 1 июля 2017 — при обращении бюджетников, в том числе и пенсионеров, для открытия нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту «Мир».
• До 1 июля 2018 года — работники бюджетной сферы, которые обслуживаются с помощью МПС должны быть переведены на карту «Мир».
• По истечении срока действия ранее выданных пенсионерам карт МПС, но не позже 1 июля 2020 — пенсионерам должны оформляться уже карты «Мир» (взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они пользуются в момент введения закона №88-ФЗ.)

Участники платёжной системы «Мир» — год 2018

Число присоединяющихся к Правилам платежной системы «Мир» банков будет постоянно увеличиваться. Так, на 20 марта 2018 года участниками Платёжной системы «Мир» стали 370 банков из 551 (данные на 01.03.2018 года) действующих в России банков, что составляет 67,15%.

К раскрытию эквайринговой сети на 20.03.2018 года приступило 366 банков, что составляет 99,8% от участвующих банков и 66,42% от общего числа действующих банков.

Отвоевать российский рынок у международных платёжных систем и так крайне сложно, а тут ещё и «медлительность» банков примешивается. Правда, в течении 2016 — 2017 годов к выпуску карт «Мир» приступили три крупнейших банка России, имеющие самую разветвлённую и большую филиальную сеть — это Сбербанк России, ВТБ24 и Россельхозбанк.

В Центробанке отмечали, что массовая эмиссия карт «Мир» начнётся только тогда, когда к выпуску карт «Мир» приступят крупнейшие банки топ-10, составляющие 85% инфраструктуры. Крупнейшие банки России планировали приступить к эмиссии карт «Мир» начиная с 3 квартала 2016 года. К концу 2017 года крупные банки к эмиссии платежных карт «Мир» приступили.

В России уже появилась и первая виртуальная карта ПС «Мир», к выпуску которой 21.11.2016 года приступил Банк «РОССИЯ». Надо отметить, что попавший под санкции запада, «Банк «РОССИЯ» выступает в авангарде разработки и запуска банковских продуктов, созданных на основе платежных карт «Мир».

Надо сказать, что работа банков по внедрению НПС «Мир» происходит медленно:отдельные — уже приступили к полномасштабному выпуску и обслуживанию карт, другие — ведут подготовительную работу по её запуску или только обкатывают пилотный проект по выпуску карт, третьи — только готовятся к этому процессу. Кроме того, разнообразием предлагаемых карт отдельные банки себя не утруждают.

История создания национальной карты России

Создание национальной карты России со своим логотипом связано с тем, что для этого пришло время, и появилась реальная потребность в защите работы банковской системы России от различных вмешательств извне.

В 2014 году на государственном уровне было принято решение о создании Национальной системы платёжных карт. 23 июля 2014г создано АО «НСПК», а осенью того-же года были выбраны несколько банков для участия в пилотном проекте тестирования технологической платформы для обработки банковских операций.

Первые карты планировалось выпустить в декабре 2015 года, для чего с 08 апреля 2015 года до 28 мая 2015 года был проведён общероссийский конкурс на лучшее название и логотип первой российской платёжной карты, который организовало АО «Национальная система платёжных карт».

Победителем конкурса стала жительница Удмуртии Елена Сосновская, предложившая назвать карту — «Мир» с вот таким логотипом:

Логотип карты МИР

Для сведения: Все данные, приводимые в материале взяты с сайтов Банка России, ПСПК и банков.

Последние изменения в материал были внесены 02.05.2017 года.

Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!

Последние новости на сегодня

26.08.21
Future Management Systems — развод или нет? Отзывы о futurefx.org

27.08.21
Райффайзенбанк начинает выдавать ипотеку самозанятым

Источник https://cardsbanking.ru/card/mir/platezh-system.html

Источник https://adpravo.ru/bankovskie-karty/besplatnye-karty-mir.html

Источник https://bankirsha.com/karty-nacionalnoy-platyozhnoy-sistemy-mir.html

Источник