Лучшие карты 2021 года – обзор самых выгодных кредиток

Кредитная карта – удобный платежный инструмент для совершения каждодневных покупок, особенно полезный при нехватке денег до зарплаты (кредитка выгоднее займа в МФО). Чтобы пользоваться карточкой с максимальной выгодой, не платить проценты и получать высокий кэшбэк, необходимо правильно выбрать предложение банка и грамотно его использовать. Разберем и сравним лучшие кредитные карты – только актуальные в 2021 году продукты, на которые можно подать онлайн заявку прямо сейчас.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Универсального ответа на вопрос, какая кредитная карта лучше, нет – все индивидуально и зависит от потребностей каждого держателя. Важно тщательно изучить условия кредитования, ознакомиться с пунктами «со звездочкой», узнать о подводных камнях и минусах, чтобы избежать малоприятных сюрпризов. При поиске обращайте внимание на несколько критериев:

• длительность грейс-периода – чем он больше, тем лучше, также выгодно, если льготный период распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличных;
• процентная ставка (минимальная и максимальная) – учитывайте, что она может отличаться для разных транзакций, так, для получения наличных процент обычно выше;
• стоимость выпуска и обслуживания – идеально, если комиссии взиматься не будут;
• кредитный лимит – традиционно при первом обращении банки не одобряют крупную сумму, но при активном использовании пластика будут ее автоматически повышать;
• программа лояльности – узнайте о наличии привилегий, включая кэшбэк, бонусы за покупки, скидки от партнеров и подарки (например, бесплатная страховка туристов);
• дополнительные условия обслуживания – комиссия за снятие наличных, переводы, пополнение, наличие обширной сети банкоматов, стоимость мобильного банка и т.д.

Рейтинг кредитных карт 2021 года традиционно возглавляют флагманские и новые предложения – именно те, что показывают в рекламе. Такие программы созданы банками для привлечения большого числа клиентов – по ним доступен низкий процент, высокая вероятность одобрения, привилегии, щедрый кэшбэк и другие «плюшки».

Условия получения самой выгодной кредитки

Банки, предлагающие наиболее привлекательные условия, могут придирчивее относиться к одобрению заявок – число потенциальных клиентов здесь огромно. Чтобы получить карточку, необходимости отвечать ряду критериев:

• иметь российское гражданство и регистрацию в РФ, лучше всего – в регионе присутствия отделения;
• достичь совершеннолетия, в отдельных учреждениях минимальный возраст составляет 21-23 года;
• получать стабильный доход, который можете подтвердить справкой или выпиской на портале Госуслуг, – банк заинтересован в платежеспособных и надежных клиентах;
• не иметь просроченных кредитов – негативная репутация в БКИ снижает шансы на сотрудничество;
• быть готовым представить документы – обязательно паспорт, дополнительно – СНИЛС, 2-НДФЛ, водительское удостоверение (список варьируется).

Поводом для отказа становится указание недостоверной информации, наличие открытых исполнительных производств в ФССП, а также высокая долговая нагрузка: если у заемщика уже есть несколько кредитов или карт, заявку могут отклонить.

Рейтинг кредитных карт в 2021 году – ТОП лучших предложений

Выбрать выгодную кредитку, действительно, нелегко – в череде программ можно запутаться, так как нужно изучать не только условия из рекламы, а реальные параметры будущего договора. В таблице приведено сравнение кредитных карт – лучших продуктов от российских банков.

Банк

Название карты

Процентная ставка

Кредитный лимит, руб.

Льготный период

100 дней без процентов

Карта рассрочки Халва

Тинькофф Платинум (короткая заявка)

Просто кредитная карта (онлайн заявка)

110 дней без процентов

Карта рассрочки Свобода

Деньги Zero (с безопасной доставкой карты)

Однако процентная ставка, грейс-период и предоставляемый лимит – не единственные условия выбора. Сравнение кредитных карт разных банков включает изучение программ лояльности, комиссий за операции, удобства обслуживания – согласитесь, если даже условия будут выгодными, а для пополнения нужно ехать в единственный офис в городе и стоять в очередях, назвать такой пластик идеальным не получится.

Кредитные карты с самым большим льготным периодом

Одно из ключевых условий выгодной кредитной карты – наличие длительного грейс-периода, в течение которого держатель может пользоваться заемными средствами без переплаты. Обзор кредиток показал, что лучшими по этому параметру стали продукты Совкомбанка, Сургутнефтегазбанка, Citibanka.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – грейс-период до 1080 дней дней

«Халва» – предложение нестандартного формата, предусматривающее долгую рассрочку на покупки у партнеров (свыше 40 000 магазинов). Условия обслуживания привлекательные:

• грейс-период (рассрочка) – до 1080 дней;
• процентная ставка – от 0.01% в год;
• кредитный лимит – до 350 000 руб.;
• кэшбэк за покупки – до 10% при оформлении подписки;
• снятие наличных в банкомате – с комиссией 2,9% + 290 руб.;
• обслуживание – бесплатно.

К недостаткам карточки относится необходимость оформления дорогостоящей подписки, если клиент хочет получать кэшбэк с максимальной выгодой. Кроме того, долгий льготный период распространяется лишь на покупки у партнеров, на остальные траты и снятие наличных – только 3 месяца.

Просто кредитная карта (онлайн заявка) Citibanka – до 180 дней без процентов

В отличие от «Халвы», предложение от Ситибанка – традиционная кредитка с привычными, но не менее выгодными условиями обслуживания:

• годовая процентная ставка – от 7%;
• грейс-период – до 180 дней;
• кредитный лимит – до 180 дней;
• снятие наличных – без комиссии (на эту операцию распространяется льготный период);
• способ получения – в отделении и у курьера.

Как выбрать кредитные карты банков? Сравнение карточек по грейс-периоду позволяет найти предложение, в рамках которого не нужно долгое время платить проценты – правда, и в течение этого срока нельзя забывать о внесении ежемесячных платежей, иначе образуется просроченная задолженность.

Кредитные карты с самыми высокими бонусами

Кредитка – это не только возможность пользоваться заемными средствами, но и неплохой способ «подзаработать», совершая привычные покупки. Мы изучили кредитные карты 2021 – сравнение показало, что банки в России предлагают немало интересных продуктов со щедрой программой лояльности. В их числе – карточки банка «Санкт-Петербург», Почта-Банка, «Авангард».

Карта путешественника от Восточного Банка

Восточный Банк предлагает неплохую кредитку с лимитом до 400 тыс., льготным периодом до 56 дней и бесплатным обслуживанием. Перечень привилегий широкий:

• кэшбэк до 40% на покупки у партнеров;
• получение до 4% на остаток собственных средств;
• возврат милями до 10% за операции на сайте банка;
• фиксированный кэшбэк 2% за все покупки.

Карточку выпускают моментально и доставляют с курьером уже в день подачи заявки. Единственный минус – за оформление нужно заплатить разовую комиссию в размере 1 000 руб.

Пятёрочка Почта Банка

Почта Банк выпускает кредитку НПС МИР, по которой предусмотрены высокие бонусы уже от самой платежной системы (включая кэшбэк 20% за бронирование отелей). В числе особенностей карточки:

• лимит – до 500 000 руб.;
• бесплатный выпуск;
• грейс-период – до 60 дней;
• проценты на остаток – 6% (начисляются по накопительному счету);
• бонусы – начисление и списание в магазинах «Пятерочка».

Пластик ориентирован на покупателей супермаркетов – наиболее выгодно совершать покупки на сумму, превышающую 555 руб., в этом случае кэшбэк будет выше. Чтобы подобрать лучшую программу, узнайте, чем привлекательна каждая кредитная карта – рейтинг лучших предложений в этом поможет. Учитывайте, что общая выгода складывается из условий обслуживания, наличия кэшбэка, процентов на остаток собственных средств и дополнительных привилегий, например, повышенной ставки на депозит.

Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой?

Обзор кредитных карт показывает – мало найти пластик с заманчивыми условиями, необходимо грамотно им пользоваться, исключая значительные переплаты, но получая при этом бонусы. Финансовые аналитики призывают следовать правилам:

• старайтесь гасить долг в течение льготного периода – сможете вообще не платить процентов;
• не снимайте наличных – кредитка не рассчитана на эту услугу;
• не допускайте просрочек – рискуете остаться с низким лимитом и заплатить штраф (обычно в размере 20% от суммы проблемного долга);
• не тратьте слишком много – карточка хороша в формате «до зарплаты», чтобы образовавшуюся задолженность можно было погасить в течение месяца;
• следите за акциями и предложениями партнеров – обязательно установите мобильное приложение, здесь часто появляются скидки и интересные продукты;
• если возникла просрочка, не скрывайтесь – идите на контакт, рефинансируйте долг, договаривайтесь об изменении даты платежа (некоторые учреждения предлагают эту опцию бесплатно).

Банки в России предлагают сотни кредиток – одни карточки могут похвастать шикарной программой лояльности, другие – низкими ставками и долгим льготным периодом, третьи – большим лимитом и привилегиями для держателей. При выборе важно изучить все кредитные карты банков – какая лучше, где привлекательнее условия, меньше переплата и больше возможностей. Досконально рассчитывайте выгоду с учетом потребностей, например, если планируете по карточке совершать только платежи, искать пластик с возможностью снятия наличных без комиссии не стоит, лучше подобрать продукт с высоким кэшбэком.

Самые выгодные кредитные карты 2021 года

Самые выгодные кредитные карты этого года по версии Много-Кредитов.ру. Ниже представлен рейтинг выгодных кредиток с подробным описанием условий.

• Льготному периоду
• Кредитному лимиту
• Стоимости обслуживания

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2021 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

(льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут. . Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности. . Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2021 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
1. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
2. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
3. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

1 место. Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 1 490 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

2 место. Кредитная карта Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

Tinkoff Platinum — это флагманская кредитная карта Тинькофф Банка, по которой предлагается программа рассрочки и начисление кэшбэка за покупки. В числе основных преимуществ продукта можно назвать:

1. Большой лимит кредитования. Максимальная сумма составляет 700 000 рублей.
2. Минимальные требования к заёмщикам. Карта выдаётся клиентам в возрасте от 18 до 70 лет, для оформления потребуется только паспорт.
3. Наличие кэшбэк-программы. За любые покупки по карте начисляется 1%, а за приобретение товаров и услуг по спецпредложениям банка — от 3 до 30%.
4. Предоставление рассрочки и льготного периода. При совершении крупной покупки у одного из партнёров банка данную транзакцию можно перевести в категорию рассрочки и не платить проценты до 12 месяцев. Длительность льготного периода по всем остальным операциям оплаты товаров и услуг составляет 55 дней.

Вне грейса по операциям покупок начисляется от 12 до 29,9% годовых, по операциям снятия наличных — от 30 до 49,9% годовых. Стоимость обслуживания кредитки составляет 590 рублей в год (если клиент не пользуется картой, комиссия не списывается). При снятии наличных в любых банкоматах удерживается 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

3 место. МТС Банк — выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 1 000 000 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 1,9% от суммы снятия минимум 699 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Возможно бесплатное ежемесячное обслуживание карточки при использовании кредитного лимита от 8 000 рублей в месяц. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС).

4 место. Банк Восточный — выгодная кредитка «Кэшбэк»

Данная кредитка обращает на себя внимание благодаря выгодной бонусной программе. Клиенту предлагается на выбор 5 популярных категорий покупок, за совершение которых начисляется повышенный кэшбэк (до 15%).

Обслуживание карты является абсолютно бесплатным. При оформлении взимается только единовременная комиссия за выпуск в размере 1 000 рублей.

Другие условия по кредитной карте «Кэшбэк» от банка Восточный выглядят следующим образом:

• за снятие наличных предусмотрена комиссия — 4,9% плюс 399 рублей;
• в сутки можно снимать с карты не более 150 000 рублей, в месяц — до 1 000 000 рублей;
• кредитный лимит устанавливается в пределах от 15 000 до 500 000 рублей;
• есть льготный период длительностью до 56 дней, который действует на безналичные покупки;
• процентная ставка вне льготного периода — от 24% годовых;
• ежемесячно на карту необходимо вносить платёж в размере не менее чем 1% от суммы долга плюс начисленные проценты (минимум 500 рублей).

Выдаётся данная карта клиентам в возрасте от 21 до 71 года. Заёмщикам старше 26 лет не требуется подтверждать доход. Есть услуга бесплатной курьерской доставки.

5 место. Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ

По данному продукту предлагаются выгодные условия снятия наличных и продолжительный льготный период. Ключевое преимущество кредитки заключается в отсутствии комиссии за годовое обслуживание без каких-либо требований.

Основные условия кредитования по «Карте возможностей» от ВТБ перечислены ниже:

1. Процентная ставка в размере от 14,6 до 28,9% годовых действует по операциям оплаты покупок. При снятии наличных начисляется единая ставка — 34,9% годовых.
2. Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей. Если клиенту изначально предоставили небольшую сумму кредитования, он может обратиться в любое отделение банка и написать заявление на увеличение лимита (требуется предоставление справки о доходах).
3. Льготный период по карте длится 110 дней. До его окончания необходимо погасить всю сумму задолженности. Беспроцентный период действует только по операциям оплаты товаров и услуг.
4. Размер обязательного ежемесячного взноса составляет 3% от остатка задолженности. Если условия льготного периода не соблюдаются, платёж увеличивается на сумму начисленных процентов и комиссий.

В течение месяца в банкоматах ВТБ Банка можно без комиссии снимать с кредитки до 50 000 рублей.

6 место. Просто кредитная карта от Ситибанка

«Просто кредитная карта» от Ситибанка заслуженно входит в перечень наиболее выгодных кредиток по следующим причинам:

1. Бесплатное обслуживание. Комиссия за карту не взимается на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований.
2. Бесплатная выдача наличности в любых банкоматах. Лимит равен сумме кредитования.
3. Наличие льготного периода длительностью до 180 дней, который действует на снятие наличных, денежные переводы и оплату покупок. Данной возможностью могут воспользоваться новые клиенты, оформившие карту до 31 марта 2021 года. После окончания акции будет применяться стандартный грейс-период — до 50 дней и только на безналичные покупки.
4. Высокий кредитный лимит. Новым клиентам предоставляется сумма в размере до 300 000 рублей, позднее её можно увеличить до 1 000 000 рублей.
5. Наличие программ рассрочки. В рамках данной услуги действует льготная процентная ставка — от 10,9 до 28,0% годовых. Клиент сам решает, какие расходные операции он хочет оформить в рассрочку. По остальным транзакциям вне льготного периода применяется ставка от 20,9 до 32,9% годовых.

Получить карту могут клиенты в возрасте от 22 лет при наличии гражданства РФ и стабильного дохода (не менее 30 000 рублей в месяц).

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

ТОП-11 лучших кредитных карт в 2021 году: Тинькофф банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк

Кредитки, бесспорно, стали самым популярным банковским продуктом, а лучшие кредитные карты, в частности, со льготным периодом, спровоцировали новую волну интереса среди потребителей. Лучшие банки страны готовы предложить своим клиентам оформление карты на крайне выгодных условиях, отличных от предложений в других банковских организациях. Какой продукт сегодня готовы предложить лидеры рейтинга в борьбе за расположение клиентов?

Содержание

Актуальность кредитных карт

Сегодня сложно себе представить современного прогрессивного человека, не имеющего в кошельке хотя бы пару кредиток. Это удобно, практично и оперативно.

Не нужно иметь при себе наличные, достаточно предоставить кредитную карту и оплатить покупку. В преимуществе кредиток нет сомнения, они действительно облегчают нашу жизнь. Достаточно взять кредитку во время путешествия в другую страну, и вы не столкнётесь с необходимостью конвертировать валюту.

Кроме того, карта позволяет оплачивать коммунальные платежи, различные счета, вести учёт расходов и доходов.

Внимание! Одна из лучших кредитных карт является карта от Альфа-банка 100 дней без процентов! Перейдите на сайт Альфа-банка и закажите карту.

Многообразие кредитных карт поражает, поэтому банки, в погоне за клиентами, вынуждены изобретать новые форматы кредитования, внедрять дополнительные опции, разрабатывать систему бонусов и поощрений.

Сложно в это поверить, но первая кредитка появилась ещё в 1951 году в небольшом банке Нью-Йорка. Постепенно идея «перекочевала» в другие банки и была с энтузиазмом воспринята как финансистами, так и потребителями.

За семидесятилетнюю историю существования карточного продукта, он неоднократно трансформировался, но не терял собственную актуальность. Сегодня банки предлагают оформление кредиток со льготным периодом, и этот шаг ознаменовал новый виток в истории существования кредитных карт. О беспроцентных кредитках можно услышать буквально на каждом шагу. Маркетологи сумели сделать так, чтобы потенциальный потребитель ещё до знакомства с картой желал стать её счастливым обладателем.

Лучшая кредитная карта – какая она? Такая кредитка должна полностью учитывать интересы потребителя, работать на пользу, а не во вред. Идеальная карта полностью соответствует временным тенденциям, предлагает широкий спектр опций, позволяет экономить, анализировать, накапливать. Кроме того, крайне важно, насколько банк честно и открыто рассказывает обо всех преимуществах и недостатках продукта, а так же учит клиента грамотно распоряжаться кредиткой.

Возможно, на первый взгляд может показаться, что пользоваться кредиткой способен даже ребёнок, но не всё так просто. Лучшие банковские продукты сегодня предлагают использование периода рассрочки, а так же возвращения кредитных средств – кэшбэка. Далеко не каждый россиянин способен точно сказать, что из себя представляет льготный период и почему так важно соблюдать сроки пользования ним.

Согласно данным статистики, 73% наших соотечественников имеют хотя бы одну кредитную карту.

Несмотря на столь высокий процент, культура пользования кредитками в России ещё не достигла желаемого уровня и количество предложений, которыми оснащены современные кредитки, попросту далеки от понимания среднестатистического пользователя. Сегодня мы подобрали лучшие кредитные карты, описав все основные преимущества данных продуктов.

Каждая из кредиток, пополнившая наш рейтинг, имеет свои особенности и проверена многочисленными положительными отзывами клиентов. Требования к оформлению кредита схожи во всех банковских организациях, и чем больше вы предоставите документов, тем выше шанс на одобрение займа и получение максимально допустимой суммы.

Тинькофф банк

Тинькофф – уникальный современный банк, ориентированный на дистанционное обслуживание клиентов по всей России.

Банк на своём примере демонстрирует, что финансовая организация в 21 веке трансформируется под нужды клиентов и главные тенденции времени. Миллионы россиян уже оценили кредитные предложения от Тинькофф, как одни из лучших в стране, а кредитные карты, выданные банком, считаются самым востребованным карточным продуктом.

Чем может порадовать Тинькофф банк любителей карт-рассрочки? Карта Платинум – кредитная карта нового поколения, решение по которой можно получить за несколько минут. Наличие кэшбэка, беспроцентного периода и простота оформления заявки в сети, позволили ей стать лидером нашего рейтинга.

Предлагаем рассмотреть основные характеристики продукта:

• Тинькофф предлагает лучшую онлайн-поддержку и мобильный банкинг, для тех, кто желает управлять собственными расходами и имеет вопросы по карте;
• Наличие беспроцентного периода, который позволяет производить оплату исключительно по основным кредитным процентам без переплат;
• Простота оформления продукта. Достаточно только зайти на сайт банка, заполнить заявку и подтвердить своё намерение заказать карту;
• Программа рассрочки действует в рамках партнёрства с лучшими магазинами России, общая численность которых превышает 1000;
• Начисление кэшбэка на покупку от 1 до 30%;
• Символическая плата за годовое обслуживание;
• Возможность получить на любые нужды до 300 000 руб.

Карта Платинум стала объектом повышенного внимания среди клиентов банка. Её оформили миллионы пользователей, которые называют её лучшим продуктом текущего года. Всё, что вам понадобится для её оформления – это всего лишь наличие паспорта гражданина РФ. Оплачивать покупки стало гораздо приятнее, когда у вас в кармане есть надёжная спутница от Тинькофф.

Альфа-банк

Альфа-банк считается самым крупным частным банком на территории РФ.

На сегодняшний день организация занимает почётное шестое место по количеству активов. Ему доверяют миллионы граждан, поскольку за тридцать лет работы он зарекомендовал себя. Являясь лучшим банком страны, он постоянно разрабатывает новые карточные предложения, последним из которых является кредитка «100 дней без процентов».

Карта пополнила ряд аналогичных продуктов, предоставляющих пользование грейс-периодом, кэшбэком, а так же импонирует потребителю оперативностью оформления и символической платой за сервисное обслуживание в размере 590 рублей в год.

• Решение по карте принимают не позже 5 дней;
• Заёмщик может рассчитывать на получение суммы, которая достигает 500 тыс. рублей;
• Ставка по кредиту составляет от 11,99% годовых, окончательная цифра будет зависеть от выданной суммы и платёжеспособности клиента;
• Льготный период составляет 100 дней и распространяется не только на безналичные операции, но и на обналичивание средств;
• Как только истекает денежный лимит, срок эксплуатации карты можно продлить;
• Отсутствует комиссия за снятие средств, если операция проводится через терминал банка.

Для тех, кто желает иметь при себе функциональную кредитку, но не хочет брать взаймы у банка огромную сумму, предусмотрен минимальный лимит в размере 5000 рублей. Держателем карты может стать лицо, достигшее 18 лет, при наличии места официального трудоустройства. Для того, чтобы наверняка получить одобрение от банка, желательно предоставить в отделение справку о доходах.

Совесть

О Киви Банке массово заговорили в 2017 году, когда руководство анонсировало выпуск карты рассрочки «Совесть».

Пользователи быстро оценили интересное банковское предложение, что даёт возможность покупать товары в рассрочку с возможностью возобновления кредитного лимита. Несомненным преимуществом карты «Совесть» перед другими банками с похожими продуктами является развитая партнёрская сеть, включающая в себя около 50 000 магазинов-партнёров. Карта реально даёт возможность осуществлять любые покупки в рассрочку без каких-либо скрытых комиссий и процентов.

Какими характеристиками обладает продукт?

1. За выпуск и обслуживание карты не предусмотрена комиссия;
2. Бесплатные смс-оповещения обо всех производимых по карте операциях;
3. Минимально допустимая сумма по карте составляет 5000 рублей, максимальный лимит – 300 000 рублей;
4. Ставка в случае просрочки обязательного платежа составляет 10%;
5. Период, отведённый на одобрение заявки, составляет 24 часа;
6. Карта в течение недели доходит до потребителя.

Карта имеет ряд дополнительных опций, с которыми можно ознакомиться на сайте Киви Банка. Они помогают снимать наличные без процентов, увеличивать период рассрочки у отдельных партнёров банка, а так же дают возможность совершать покупки не только в пределах РФ, но и за рубежом.

Действует возрастной лимит для будущего заёмщика в диапазоне от 18 до 75 лет. А так же необходимо иметь официальное трудоустройство и паспорт гражданина РФ. Киви Банк не требует от заёмщика места постоянной регистрации, но рекомендует подготовить справку о доходах.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк считается одним из самых надёжных банков страны, поскольку является дочерней организацией одноименной австрийской компании.

Многолетние стандарты качества обслуживания клиентов, обилие современных предложений и штат профессионалов сделали своё дело, теперь оформить кредитку в Райффайзенбанке желают многие россияне.

Принципиально новый продукт банка получил название «Всёсразу» и полностью отражает в своём названии ряд преимуществ, благодаря которым владельцами карты становится всё больше наших соотечественников.

Практичная и многофункциональная, она завоевала интерес потребителей следующими опциями:

1. Чем больше владелец карты осуществляет покупок, тем больше средств возвращается ему на счёт. Программа подразумевает возврат до 5% от потраченной на покупки суммы;
2. Заёмщик может претендовать на получение 600 000 рублей;
3. Льготный период позволяет получать максимум удовольствия от покупок;
4. Заявка на оформление кредитки рассматривается в течение 30 минут.

Стоит отметить, что будущий владелец карты должен вносит обязательный ежегодный платёж за использование кредитки, который составляет 1490 рублей. Тем клиентам, что желают иметь уникальную карту с неповторимым дизайном, необходимо оплатить сумму в размере 1990 рублей. Ставка по кредиту в Райффайзен достаточно высокая – от 28%.

Кроме того, стать владельцем одной из лучших карт может далеко не каждый, банк выдвигает особые требования для потенциального клиента, которым необходимо соответствовать:

• Наличие паспорта гражданина РФ;
• Возраст клиента должен составлять не менее 21, а в некоторых случаях, 23 лет;
• Заёмщик должен иметь постоянное место работы с доходом не менее 25 000 рублей ежемесячно;
• Кроме паспорта может потребоваться дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика.

Карта «Всёсразу» имеет множество преимуществ, но доступна не всем из-за высокого максимального лимита, допустимого по карте и приличной стоимости годового обслуживания.

Открытие

Банк Открытие начал свою работу на отечественном рынке финансовых услуг в 1993 году и за всё время своего существования неоднократно пополнял рейтинг лидеров среди банковских организаций страны.

Сегодня интерес к банку вызван в связи с выпуском карты «Opencard». Продукт особо полюбился тем пользователям, которые привыкли часто совершать покупки в одних и тех же магазинах. Теперь вы можете делать привычные покупки, получая до 11% средств обратно на счёт.

1. Наличие абсолютно бесплатных интернет-сервисов, которые помогают вести учёт финансов, отслеживать дату внесения обязательного платежа, а так же проверять начисление бонусов на счет;
2. Карту можно пополнять онлайн, платежи приходят оперативно, а комиссия по операциям отсутствует;
3. Пользователям доступен идеальный период для осуществления покупок – 55 дней без начисления процентов по кредиту;
4. По окончанию льготного периода начисляется ставка от 19,9% годовых;
5. Банк постоянно проводит акции, позволяющие накапливать дополнительное количество бонусов и обменивать их на покупки в сети магазинов-партнёров.

Если вы заинтересовались продуктом от банка Открытие, то можете рассчитывать получить на карточный счёт до 500 тыс. рублей. Будьте готовы, что в отделении у вас потребуют паспорт, справку о доходах и второй документ для удостоверения личности. По статистике, клиенты банка всё чаще получают одобрение на заявку.

Халва

О карте рассрочки «Халва», пожалуй, слышал каждый человек, проживающий на территории России.

Совкомбанк осуществил настоящий прорыв, полностью изменив представление потребителя о кредитных картах. «Халва» имеет уникальный длительный льготный период и умело сочетает в себе все преимущества современного карточного продукта. Сегодня сложно найти подобный продукт, позволяющие в течение полутора лет пользоваться кредиткой и не переплачивать проценты! Предлагаем более детально разобраться с основными характеристиками карты:

• Бонусы – настоящее украшение данной карты. Они буквально «преследуют» вас на каждом шагу, будь то реальные покупки в сети магазинов-партнёров банка или через интернет. В ходе кэшбэка можно получать до 6% средств на счёт после совершения всех операций по карте;
• Совкомбанк позволяет оформить кредит до 350 000 рублей на любые цели;
• Вы не платите деньги за обслуживание и выпуск кредитки;
• Решение по выдаче займа принимается всего за 5 минут;
• Карта активна на протяжение десяти лет с момента её активации.

Невозможно не сказать об огромном количестве организаций, сотрудничающих с Совкомбанком. Картой рассрочки «Халва» можно рассчитываться в сети популярных магазинов, через онлайн-платформы, платить за мобильную связь и интернет.

Оформить кредит можно по достижению 20 лет, с учётом официального трудоустройства и стажем не менее четырёх месяцев на последнем месте работы.

В Совкомбанке, помимо паспорта и дополнительного документа, подтверждающего личность, могут запросить документ о наличии имущества, но это лишь в том случае, если вы претендуете на получение лимита по карте. Как правило, получить карту «Халва» может любой желающий, от студента до пенсионера, при наличии официального трудоустройства.

Росбанк

Лучшая кредитная карта «МожноВсё» от Росбанка – уникальное предложение, гарантирующее радость от покупок и путешествий одновременно.

Уникальный симбиоз полезных опций, обилие бонусов и увеличенный кредитный лимит – именно так выглядит современный инновационный продукт. Соблюдая все условия использования грейс-периода, вы сможете уберечь себя от оплаты процентов по счету, а шоппинг и отпуск принесут ещё больше радости.

• Потенциальный владелец карты имеет потрясающую возможность получить до 1 млн. рублей на счет!;
• Период рассрочки составляет 62 дня, за это время необходимо внести обязательный платёж, чтобы избежать начисления процентов, составляющих от 25,9% годовых;
• Кэшбэк на разные виды покупок начисляется до 10%. Чем больше вы тратите, тем больше средств вернётся на карту в виде бонусов;
• Символическая стоимость обслуживания – 79 рублей ежемесячно, за первый пробный месяц пользования продуктом плата не взымается;
• Период эксплуатации карты составляет три года.

В том случае, если ваши аппетиты несколько меньше, и вы не претендуете на получение максимального лимита, можно оперативно оформить заявление на выдачу суммы в пределах 100 000 рублей. Для этого понадобится лишь паспорт. Согласно установленным банком требованиям, держателем карты может стать лицо, достигшее 18 лет, с постоянным местом регистрации и наличием рабочего места с официальным трудоустройством.

Как показывает практика, получить на карту миллион рублей мало кому удаётся, но вполне реальная сумма, которую банк может выдать при минимальном пакете документов – 300 000 рублей.

Убрир

Уральский банк реконструкции и развития разработал совершенно новый продукт, который способен порадовать всех любителей шоппинга.

Если карты с 55, 100 и 120 дневным грейс-периодом уже не редкость, то период рассрочки сроком в 240 дней – это находка для клиентов банка. Наличие кэшбэка и простота получения карты делают её ещё более востребованной.

Особенности карты «240 дней без процентов» от Убрир:

1. Сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, колеблется в пределах от 30 000 до 299 999 рублей;
2. Годовая плата за обслуживание составляет 599 рублей, однако, при соблюдении специальных условий, она может не взыматься;
3. Льготный период длится восемь месяцев;
4. В зависимости от тех расходов, которые возникают в ходе использования карты, владельцу продукта будут начислены бонусы по кэшбэку от 1 до 10% от суммы;
5. Несмотря на действие длительного беспроцентного периода, необходимо каждый месяц вносить обязательный платёж в размере 3% от заёмной суммы;
6. Пользователям доступна услуга смс-информирования, плата за которую составляет 50 рублей в месяц.

Обратиться за выдачей займа может лицо, достигшее 19, но не старше 75 лет. Важно при себе иметь паспорт и справку о доходе с места работы. Стоит учесть, что Убрир уделяет особое внимание проверке кредитной истории и отдаёт предпочтение клиентам с незапятнанной репутацией. Ставка по кредиту, по истечению льготного периода, достаточно высокая – от 30,5% годовых. Не рекомендуем обналичивать заёмные средства, поскольку ставка по операции составляет от 55,9%.

Газпромбанк

Хотели бы иметь в своём арсенале настоящую «Умную карту»? Тогда новое предложение от Газпромбанка – именно то, что вы долго искали!

Разработчики продукта грамотно соединили все лучшие опции воедино, что позволило клиентам банка получить современную, удобную и лучшую кредитную карту. Управление картой стало истинным удовольствием, поскольку теперь можно осуществлять все операции дистанционно с помощью мобильного приложения.

• Во время действия 60-дневного льготного периода можно забыть о процентной ставке по кредиту;
• По окончанию грейс-периода ставка составляет 25,9%, поэтому необходимо всегда вовремя вносить обязательные платежи, чтобы не иметь дела с переплатами;
• Решение о выдаче заёмных средств принимается оперативно, не более чем через две минуты;
• Газпромбанк предоставляет возможность получения 600 000 рублей;
• При наличии минимального пакета документов и без предоставления справки о доходах, можно рассчитывать на получение суммы лимитом в 150 тыс. рублей;
• Можно скачать на смартфон удобное приложение для мониторинга операций, производимых посредством кредитки.

Банк имеет огромное количество партнёров, среди которых магазины, АЗС, кафе и рестораны, салоны красоты и пр. Совершая покупку билетов на самолёты и поезда, вы имеете уникальную возможность накапливать мили, обменивая их в дальнейшем на путешествия. Для получения кредита необходимо иметь место постоянной регистрации, а так же в обязательном порядке указать контактные данные для связи.

Кроме того, в банке особое внимание уделяют кредитной истории заёмщика, если у вас ранее были проблемы с оплатой по кредитам, то велика вероятность отказа в оформлении займа. Банк индивидуально может потребовать дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность клиента.

ВТБ-24

«Мультикарта» от ВТБ стала одним из самых востребованных продуктов банка, поскольку её оформление доступно всем, кто имеет паспорт гражданина РФ, банк не требует множество дополнительных документов, как это часто происходит в других банковских организациях.

Владелец карты получает возможность использования рассрочки, время которой составляет 101 день.

1. Заёмщик может получить на личные нужды до 1 млн. рублей;
2. Действует кэшбэк до 10% на различные покупки;
3. Во время действия льготного периода можно не только оплачивать без процентов покупку товаров, но и снимать наличные, делать переводы;
4. На протяжении первых семи дней использования карты действуют уникальные льготные условия, в частности переводы средств без списания банком комиссии по операциям;
5. Действует бесконтактная оплата, что ещё больше упрощает процесс осуществления покупок;
6. Без предоставления справки о доходах можно оформить кредит до 300 000 рублей;
7. Отсутствует комиссия за обслуживание.

Действительно выгодное предложение для всех, кто желает осуществлять покупки без переплат, а так же минимизировать время, затрачиваемое на шоппинг. Согласно данным, размещённым на официальном сайте банка, получить «Мультикарту» можно при наличии одного лишь паспорта гражданина Российской Федерации, однако, на практике оказывается, что на положительный результат влияет наличие постоянной регистрации и справки о доходах.

Удобный интернет-банк, множество банкоматов и обилие бонусов делают «Мультикарту» особенной, и она достойно пополнила наш рейтинг лучших кредитных карт. Заказать продукт можно на главной странице ВТБ-24, и уже спустя пять рабочих дней, карта окажется в распоряжении клиента.

Сбербанк

Сбербанк является частым «гостем» рейтингов на звание банка с лучшими кредитными продуктами.

Банк ведёт постоянную работу с клиентами, учитывая их пожелания и требования, создавая кредитки нового формата. «Золотая карта» — лучшее решение для современного клиента. Она решает ряд серьёзных задач, позволяет оптимизировать собственные расходы и получить выгоду от кэшбэка.

Бонусная система «Спасибо» разработана для активных пользователей кредитками. Рассчитывайтесь с помощью карты в магазинах, кафе и ресторанах, гостиницах, оплачивайте коммунальные платежи, интернет и телефонию, получая ценные бонусы на счет.

1. 600 000 рублей – сумма, которую может выдать банк при наличии всех документов, безукоризненной кредитной истории и соответствующем уровне дохода;
2. Пользователям даётся 50 дней на рассрочку, что даёт возможность забыть на время о процентах по кредиту;
3. В первый год использования карты, вы можете забыть об оплате суммы на обслуживание продукта;
4. Ставка по кредиту составляет от 23,9% годовых;
5. Решение о выдаче кредитки принимается не позднее двух дней.

По карте предусмотрен минимальный лимит, который составляет 15 000 рублей. Несмотря на то, что справки о доходах нет в перечне рекомендованных документов, всё же советуем позаботиться о её наличии, так шансы на получение средств увеличатся. Для зарплатных клиентов Сбербанка действует упрощённый механизм оформления «Золотой» карты, достаточно предъявить в отделении паспорт гражданина РФ.

Чтобы отслеживать все транзакции, в которых задействована «Золотая карта», рекомендуем воспользоваться специальным приложением для смартфона.

Оно позволяет оптимизировать расходы, следить за балансом карты, вовремя вносить обязательные платежи, а так же наблюдать за начислением бонусов.

Советы

1. Чтобы стать владельцем лучшей кредитной карты, необходимо изучить все доступные предложения, сравнить их выбрать лучший вариант;
2. Внимательно отнеситесь к картам со льготным периодом. Он действительно способен приносить огромную пользу в процессе покупок, но несоблюдение сроков внесения ежемесячной обязательной суммы, способно привести к переплатам, а процент по таким кредиткам большой;
3. Учитывайте, что практически все банки ориентируются на имеющуюся кредитную историю, она должна быть безупречной в том случае, если вы претендуете на получение крупной суммы;
4. Заполняя анкету на получение кредитки, всегда указывайте исключительно правдивую информацию о себе;
5. Нельзя преувеличивать уровень своих доходов, от банка не утаить истинное положение вещей;
6. Если у вас за плечами три и более текущих кредита, то велика вероятность отказа в оформлении кредитной карты;
7. Внимательно изучайте договор, подписываемый между вами и банком, детально ознакомьтесь с каждым пунктом, заранее уточните те моменты, которые вам непонятны;
8. Если кредитная карта исчерпала себя и вы больше не планируете её использовать, уведомите банк о своём решении, чтобы не набегали проценты за использование продукта.

Вывод

Лучшие кредитные карты – это возможность пользования инновационным кредитным продуктом, который способен приносить пользу и экономию в процессе покупок и оплаты услуг. Лучшие банки страны готовы предложить своим клиентам совершенно новый продукт с наличием льготного периода, кэшбэка, множеством приятных бонусов и удобных опций. Выбирайте лучшую кредитную карту из рейтинга, и вы сможете на собственном опыте убедиться, что кредитка может стать незаменимым помощником в повседневной жизни.

«Как вы относитесь к современным кредитным картам, находите ли вы выгодным использование грейс-периода? Если наша статья помогла пролить свет на некоторые вопросы, связанные с оформлением кредитных карт, оставьте свой комментарий и не забудьте поставить оценку, ваше мнение для нас важно!».

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/luchshie-karty-obzor-samyh-vygodnyh-kreditok

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Источник https://dvayarda.ru/finansy/kreditnye-karty/

Источник