25/06/2024

Кредитные карты

 

Кредитные карты

Кредитная карта Альфа-Банк RED - Кредитна картка Альфа-Банк RED

На сайте Бробанк.уа собраны лучшие кредитные карты, выпускаемые банками Украины. Кредитка — отличная альтернатива наличному кредиту. Ее самое главное преимущество — возобновляемость лимита. Вы можете тратить средства, погашать долг и снова пользоваться деньгами. Банк устанавливает определенный лимит, в рамках которого можно совершать любые операции.

Преимущества кредитных карт

Кредитка — банковская карточка с установленной линией кредита. При рассмотрении заявки банк на свое усмотрение назначает лимит, его заемщик может использовать как угодно. Можно расплачиваться картой в магазинах Украины и в любой точке мира, снимать деньги, совершать любые онлайн-платежи.

Основные преимущества кредитных карт:

  • возобновляемая линия, которой можно пользоваться многократно;
  • банк всегда пересматривает лимит, увеличивает его, если клиент активно пользуется платежным средством;
  • возможно пользование кредитной картой без процентов. Это достигается за счет прикрепления к ней льготного периода. Его подключают к кредиткам Альфа Банк, Unex Bank, Приват Банк и другие;
  • возможность заказать кредитную карту через интернет;
  • оформление на простых условиях, многие карты выдаются только по паспорту и ИНН;
  • заемщик сам решает, какой ежемесячный платеж ему вносить. Банк устанавливает только минимально допустимый платеж, например, 5-7% от долга;
  • можно держать кредитку про запас и пользоваться ею только при необходимости. Появится потребность в заемных средства, вы используете готовую карту по назначению, бежать в банк за кредитом не нужно.

Банки Украины выпускают кредитные карточки, обслуживаемые международными платежными системами Виза или Мастеркард. Это значит, что использовать их можно по всему миру. Карты удобно брать в деловые поездки и в отпуск.

Какую карту лучше оформить: правила выбора

На сайте Бробанк.уа собраны кредитные карты Украины, выпускаемые ведущими банками страны. Вы можете изучить кредитки, определить, какая лучше именно для вас, и сразу подать заявку на выпуск платежного средства.

Каждая карточка сопровождается подробным описанием. Вас должны интересовать все условия ее обслуживания, бонусный функционал при его наличии, требования к заемщикам и то, какие документы нужны для рассмотрения заявки.

На что обращать внимание при выборе:

  1. Ставки по кредитным картам. Чем ниже ставка, тем лучше, тем меньше окажется переплата. На ставку напрямую влияют условия выдачи. Если вас интересует самая выгодная кредитная карта, будьте готовы предоставить справки о доходах.
  2. Лимит. Банки указывают максимально возможный лимит по конкретной кредитной карте, но на деле изначально сумма будет меньше. Например, если банк пишет «до 100000 гривен», изначально он может одобрить только 30000, но с возможность дальнейшего увеличения линии.
  3. Бонусный функционал. Хорошо, если кроме стандартного функционала банк предлагает дополнительный. Например, Альфа Банк выпускает кредитные карты с кешбеком — до 20% от потраченного возвращаются обратно на карточный счет, он же выпускает специальные кредитки с бонусами для путешествий.
  4. Стоимость обслуживания. Плата может браться ежемесячно или ежегодно, по некоторым продуктам вообще нет платы за обслуживание.
  5. Что нужно для оформления. Вы можете оформить кредитную карту без справок и поручителей или заказать более выгодный продукт, выдаваемый со справками.

Кредитная карта в большей степени предназначена для безналичных операций. Снятие с нее средств возможно, но такие операции облагаются комиссией.

Как заказать кредитную карту через интернет

Используйте подбор кредитной карты, представленный на сайте Бробанк.уа, сравните предложения банков Украины и выберете оптимальную кредитную карту.

Пошаговый процесс выдачи во многих банках выглядит так:

  1. Клиент заполняет форму заявки и отправляет ее на рассмотрение. Банк анализирует заявку, делает прозвон клиенту (может и не делать), после чего выносит решение. Ответ может прийти и за 10 минут, и за сутки. Если продукт нужен максимально срочно, выбирайте быстрые кредитные карты, их можно получить даже в день обращения.
  2. Банк принимает решение. Если это одобрение, кредитор оглашает одобренный лимит и точную процентную ставку.
  3. Заемщик соглашается с условиями выдачи, после чего его приглашают в офис на подписание договора. При себе нужно иметь все требуемые по условиям выдачи кредитки документы.
  4. После подписания договора банк организовывает выпуск карточки, в назначенный день клиент приходит и забирает готовый продукт. Дальше его нужно активировать и использовать по назначению.

Получив карту на руки, не обязательно ее сразу активировать. Вы можете это сделать, когда ее средства вам понадобятся. Пока пластик не активен, плата за его обслуживание не взимается.

Как получить кредитную карту с большим лимитом

Лимит кредитной карты может достигать как 50000 гривен, так и 200000, и выше. Каждый банк устанавливает свои возможные линии. Если вас интересуют выгодные условия и приличная сумма, будьте готовы предоставить справку о доходах. Ее наличие снижает риски банка, поэтому он предложит лучшие условия кредитования. Если же вы хотите оформить заявку без справок, сумма выдачи не будет большой.

Бывает и так, что клиент запрашивает у банка одну линию, а он по итогу рассмотрения одобряет меньше, чем рассчитывал заявитель. В такой ситуации не спешите отказываться от предложения. Оформите карту с кредитным лимитом, активно пользуйтесь ей без нареканий, и банк регулярно будет повышать линию вплоть до предельно допустимой.

Как пользоваться кредитной картой без процентов

Определяя, кредитку какого банка выбрать, лучше останавливать свой выбор на карточках с подключенным льготным периодом (грейсом). Льготный период — установленный срок, в течение которого деньгами банка можно пользоваться безвозмездно. Чаще всего грейс не превышает 55 дней, некоторые банки его несколько увеличивают, например, в ПУМБ он достигает 62 дня.

Чтобы не платить проценты, нужно полностью закрыть долг до окончания действия грейса. Если это правило выполнено, банк действительно не начислит проценты. Если же долг не погашен, проценты будут начислены за все дни.

При получении карты обязательно уточните у менеджера, как именно пользоваться грейсом, с какого момента он начинается, как высчитать дату его окончания. Многие банки указывают дату окончания грейса в интернет-банке или шлют клиентам СМС-сообщения с указанием информации — это удобно.

Как погашать задолженность

Прежде чем заказать кредитную карту, посмотрите на размер минимального допустимого платежа. При наличии минуса по счету вы должны вносить на него ежемесячно не меньше этой суммы. Точный размер минимальной выплаты банк обязательно будет указывать, присылая СМС-сообщения, обычно это 5-7% от долга.

В интересах заемщика вносить более весомые платежи. Погашая задолженность минимальными, клиент будет уменьшать основной долг низкими темпами, поэтому переплата окажется приличной. Так что, по возможности вносите больше.

Выбирайте, где оформить кредитную карту, подавайте онлайн-заявку и ждите решение. Это самый простой и быстрый способ получить заемные средства.

Какую кредитную карту лучше оформить в 2019 году

какую кредитную карту выбрать

Когда не хватает некоторой суммы до зарплаты, либо предстоит оплата дорогостоящей покупки, сталкиваются с необходимостью обращаться к кредиторам. Предстоит определить, какую кредитную карту лучше оформить, чтобы сотрудничество оказалось самым выгодным. Разнообразие кредитного пластика вызывает некоторые затруднения при определении банка и программы эмиссии, однако подробное изучение предложений с учетом индивидуальных потребностей клиента поможет найти самую лучшую карту.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Параметры эмиссии кредитного пластика включают кредитную ставку и дополнительные расходы за использование заемных средств, а также получение бонусов в виде кэшбэка, процентов на остаток, беспроцентный период. Конечно, процент, взимаемый за кредитные средства, имеет значение при выборе эмитента, однако часто удается избежать начислений, грамотно применяя условия грейс-периода.

Льготный период

Льготный период

Длительность грейс-периода (время бесплатного использования кредитных средств) у всех банков разная. Минимальный срок расчетов по карте без риска начисления процента – 50-55 дней. Такой вариант оптимален, если клиенту необходимы средства до ближайшей зарплаты.

Рассчитывая использовать грейс-период, важно помнить о необходимости внесения минимальных ежемесячных платежей в размере от 1/5 до 1/8 от суммы долга.

Второе важное условие – полное закрытие долга до того, как истечет льготный период. Если заемщик не успеет расплатиться полностью, кредитор начислит процент за весь использованный срок.

При изучении условий грейс-периода стоит обращать внимание на:

  1. Длительность действия льготы.
  2. Возможность обналичивания в течение грейс-периода.

Хотя большинство банков ограничивают действие периода безналичными операциями по карте, некоторые эмитенты позволяют сохранить льготу даже при снятии наличных.

Комиссия за снятие наличных

Комиссия за снятие наличных

Хорошо, если кредитка полностью обеспечивает потребности заемщика безналичными списаниями, однако в некоторых обстоятельствах заемщик нуждается в наличности. Помимо потери выгодного грейс-периода и начисления повышенного процента, клиент теряет деньги на банковской комиссии за снятие наличных.

Если средства могут потребоваться наличными, стоит уделить особое внимание расходам за обналичивание. Некоторые банки позволят снимать деньги бесплатно, другие возьмут до 5% от суммы. Как правило, за каждую транзакцию эмитент взимает комиссию не менее фиксированного платежа (300-500 рублей).

Кэшбэк

Кэшбэк

Cashback – дополнительный бонус банка, организованный с поддержкой партнерской сети. Суть кэшбэка – в безналичной оплате товара и услуг с кредитки у конкретных партнеров банка или в отдельно выбранных категориях, с возвратом части средств обратно на счет в виде рублей, либо с зачислением баллов на бонусный счет и последующим расходованием в магазинах партнеров.

Часто категориями повышенного до 10-15% кэшбэка становятся платежи за авиаперелеты, бронирование, лекарства в аптеках, топливо на АЗС, рестораны и т.д.

Если клиент имеет некоторые предпочтения в безналичных покупках, кредитка позволит не только использовать бесплатный период без переплаты, но и заработать на процентах кэшбэка.

Плата за выпуск и обслуживание

Плата за выпуск и обслуживание

Иногда удается оформить бесплатные кредитки, однако чаще кредитор требует оплаты обслуживания. Чем больше бонусов и функций пластика сулит эмитент, тем выше вероятность взимания ежегодного платежа. И иногда расходы за год достигают 3-5 тысяч рублей.

Чтобы выбрать кредитную карту с лучшими условиями, нужно помнить, что привилегированный пластик обычно стоит дорого, однако по собственной инициативе кредитор может предоставить бонусом бесплатный выпуск и обслуживание, хотя бы в течение первого года.

Процентная ставка

Процентная ставка

Критерий, от которого напрямую зависит итоговая переплата по кредиту, — величина кредитного процента. В погоне за новыми клиентами, эмитенты часто говорят о выгоде кэшбэка, длительности грейс-периода, начислении на остаток, забывая рассказать о ставке, которую будут взимать, если заемщик не успеет вовремя вернуть сумму в полном объеме.

Иногда кредитор обещает ставку от 10% годовых, но на практике при невыполнении некоторых условий программы, она увеличивается до 35-50%. Прежде, чем соглашаться на выпуск кредитки, стоит обсудить вопрос начисления процента с менеджером банка и изучить пункты договора.

У какого банка лучше взять кредитную карту

У какого банка лучше взять кредитную карту

Помимо условий программы важно обращать внимание на сам банк. Когда требуется понять, кредитную карту какого банка лучше оформить, рекомендуется изучить следующие аспекты:

  • наличие офисов и банкоматов в районе проживания клиента;
  • готовность обеспечить полноценный онлайн-сервисом;
  • финансовая устойчивость, надежность учреждения;
  • подход к клиентам.

Можно изучить отчеты с рейтингами банков от специализированных агентств, либо воспользоваться рекомендациями бывших и действующих клиентов о том или ином кредитном учреждении. А лучше всего, проверить информацию от экспертов, участников различных интернет-форумов, знакомых заемщиков.

В 2019 году особую популярность имели карточки ВТБ, Альфабанка, Тинькофф банка. Повышенный интерес к кредитам этих эмитентов был вызван не только лучшими условиями кредитования, но и лояльным отношением к заемщикам и качественным сервисом.

Какую кредитную карту лучше выбрать — ТОП 6 самых выгодных

Не стоит бросаться оформлять эмиссию в первом же согласившемся банке, или опираться исключительно на показатель процентной переплаты. Иногда высокая ставка предусматривает исключительно выгодные условия по грейс-периоду, а минимальный процент компенсируется ежегодной платой в 3-5 тысяч рублей. Чтобы подобрать действительно выгодную карту, стоит определить наиболее значимые для себя параметры кредитки, исходя из личных потребностей.

Изучение ТОП кредитных карт поможет сократить время, затрачиваемое на изучение программ эмиссии, определяя наиболее выгодные предложения.

«Платинум» от Тинькофф Банка

«Платинум» от Тинькофф Банка

Удобные условия, как получают пластик с заемным лимитом, заставляют задуматься над выпуском кредитки Платинум Блэк от банка Тинькофф.

Чтобы согласовать эмиссию, потребуется несколько минут на оформление онлайн-заявки и вынесение решения. Получить кредитку можно с доставкой на дом через курьера банка в течение пары дней (максимальный срок доставки зависит от места жительства клиента и не превышает 7 дней).

  1. Лимит до 300 тысяч рублей.
  2. При безналичном использовании ставка 12%-29,99% (определяется эмитентом индивидуально).
  3. При снятии наличности переплата доходит до 49,99%, поэтому обналичивание кредитных средств не рекомендовано.
  4. Ежегодная плата банку составляет 590 рублей.
  5. Грейс-период действует в течение 55 дней.
  6. Снятие средств происходит с взиманием комиссии в 2,9% плюс фиксированный платеж в 299 рублей.

Карточка особенно выгодна тем, кто не собирается снимать наличные – кэшбэк от партнеров достигает 30%, зачисляемых в виде бонусов. Стоит внимательно изучить список партнеров банка и определить, интересно ли оформление кредитки с повышенным кэшбэком на условиях, предложенных эмитентом. Гарантированный кэшбэк по любым безналичным операциям составляет 1%.

«Card Credit Plus» от Кредит Европа Банк

«Card Credit Plus» от Кредит Европа Банк

Если в регионе проживания присутствуют офисы банка Кредит Европа, стоит рассмотреть вариант кредитования с правом на рассрочку до 12 месяцев.

Карточку рекомендовано завести тем, кого интересует кредитка без платы за обслуживание с удобным функционалом и относительно низкой ставкой:

  1. Лимит до 600 тысяч рублей.
  2. Поддержка и привилегии платежной системы Мастеркард.
  3. Грейс-период 55 дней.
  4. Далее начисляется ставка 25% от суммы долга.
  5. Карта бесплатна для клиентов, оплачивающих по карте свыше 15 тысяч рублей. Если условие не выполняется, эмитент взимает 79 рублей в месяц.
  6. Подключение интернет-банкинга.
  7. Обналичивание 399 рублей или 4,9% от суммы.
  8. СМС-оповещение – 59 рублей ежемесячно.
  9. Мгновенный выпуск в день обращения в отделение.
  10. Свободное обналичивание в зарубежных поездках без взимания комиссий.

Банк рекомендует кредитку любителям шоппинга и безналичных оплат. На кэшбэке зарабатывают до 5% от израсходованной суммы в категориях покупки одежды, обуви, оплат в салонах красоты, развлекательных заведениях и ресторанах. По другим категориям на карту вернется 1%.

«Просто кредитная карта» от Ситибанк

«Просто кредитная карта» от Ситибанк

Если оформляется карта с бесплатным обслуживанием, часто заходит речь об эмиссии пластика через Ситибанк. Помимо бесплатного сервиса, банк не взимает дополнительной платы за обналичивание, а при валютных расчетах начисляется кэшбэк.

Банк гарантирует широкий перечень бесплатного сервиса:

  • смена типа пластика;
  • замена пинкода и блокировка;
  • запрос банковских выписок через банкоматы;
  • подключение смс-оповещения и интернет-банкинга.

Дополнительным преимуществом станет удобная и выгодная оплата коммуналки, сотовой связи, ТВ и т.д.

Есть и свои нюансы сотрудничества:

  1. Пополнение с комиссией в 250 рублей за транзакцию до 45 тысяч рублей через кассу.
  2. Перечисление с карты – 490 рублей или 4,9% от величины транзакции.
  3. Если подключена опция оплаты в рассрочку, ставка составляет 13,9-29,9%, в остальных случаях – до 32,9%.

«Просто 30» от Восточного Банка

«Просто 30» от Восточного Банка

Эмитент выпускает на выбор карточки моментальные и именные, с поддержкой международной системы Виза. Предполагая вариант обслуживания от бесплатного до 18 250 рублей, клиенту предоставляется возможность использования грейс периода до 1850 дней.

Другие параметры кредитки:

  1. Лимит до 120 тысяч рублей.
  2. Ставка – 20% годовых.
  3. Кэшбэк через онлайн-приложение банка доходит до 40% с зачислением обратно на счет в течение 2-6 недель.
  4. При хранении собственных средств на остаток начислят 2-4% (в зависимости от размера баланса). Более выгодно хранить суммы в пределах до 500 тысяч рублей.
  5. Бесплатное обналичивание с ограничением сумм (до 100 тысяч рублей в сутки).
  6. Смс-оповещение стоит 89 рублей за месяц.

При желании заемщик вправе заказать выпуск дополнительного пластика, поддерживаемого системой UnionPay.

«100 дней Classic» от Альфа-Банка

«100 дней Classic» от Альфа-Банка

Пластик под названием «100 дней без процентов» получил популярность не только за счет активной рекламы банка, сколько за преимущества, которые обеспечивает активное использование заемных средств:

  1. Заказать выпуск можно бесплатно, а годовое обслуживание обходится в 1190 рублей.
  2. Лимит средств – 500 тысяч рублей.
  3. Процентная ставка вне льготного периода – 14,99%.
  4. Наличные в течение месяца снимают бесплатно в пределах 50 тысяч рублей. При превышении объема с разницы взимают комиссию в 590 рублей или 5,9%.

Надежный банк обеспечивает удобным дистанционным сервисом и скидками от партнеров.

«Совесть (карта рассрочки)» от Киви Банка

«Совесть (карта рассрочки)» от Киви Банка

Если необходимо использовать максимум выгоды при покупках в магазинах, рекомендуется рассмотреть вариант эмиссии бесплатного пластика с рассрочкой платежа в партнерской сети банка Киви, состоящей из 50 тысяч магазинов. Удобный онлайн-банк обеспечивает заемщика следующими условиями кредитования:

  1. Кредитная линия – 300 тысяч рублей.
  2. Рассрочка до 12 месяцев.
  3. По окончании действия льготного срока ставка составит 10%.
  4. Выпуск и перевыпуск бесплатный. Действие пластика – 5 лет.
  5. Досрочная эмиссия по инициативе клиента (потеря, порча карты) – 690 рублей.
  6. Обслуживание – 0 рублей.
  7. Бесплатное смс-информирование.

При подключении опции снятия наличных, предусмотрено льготное обналичивание во всех российских банкоматах с лимитом операции в 7,5 тысяч рублей за 1 раз. Ежемесячный лимит устанавливается банком индивидуально, в пределах 20 тысяч рублей. На услугу обналичивания распространяется льгота с рассрочкой оплаты в 3 месяца.

Рассматривая варианты, кредитную карту какого банка выбрать, обращают внимание и на отзывы, оставленные действующими и бывшими клиентами, поскольку иногда разобраться в условиях правильного использования карточки бывает непросто. С учетом наличия ряда ограничений со стороны кредиторов, самые выгодные кредитные карты стоит искать не только по величине грейс-периода или размеру ставки. Изучение отзывов стоит начать с программ кредиторов, предложивших в 2018 году интересные продукты, поскольку реальная отдача пластика может быть оценена лишь спустя некоторое время пользования.

Источник https://brobank.com.ua/credit-cards/

Источник https://zambank.ru/karty/kakuyu-kreditnuyu-kartu-vybrat

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *