Какая дебетовая карта лучше

Среди многообразия банковских продуктов дебетовые карты занимают довольно большую нишу. Спектр их использования очень широк. Клиентам доступны карты для перечисления пенсий и зарплат, накопления доходов, получения бонусов и привилегий, для расчетов в интернете и многие другие. О том, какую дебетовую карту лучше выбрать – читайте в статье.*

Как просчитать выгоду дебетовой карты

Точного ответа на вопрос, что такое выгода по карте, не существует. Помимо предоставления финансовых льгот дебетовые карты иногда гарантируют лояльность банка. Например, клиенты, имеющие зарплатные карты, вправе рассчитывать на более выгодные условия выдачи кредитов. По некоторым предложениям банки выпускают бесплатные дополнительные карты, что дает возможность сэкономить на обслуживании.

Пенсионеры, имеющие социальный «пластик», получают проценты на остаток средств, сравнимый с пенсионными вкладами. Льготы при выдаче ссуд распространяются и на них тоже.

Карты с начислением процента на остаток являются очень привлекательными, если не имеют жестких ограничений. Накапливая доход, клиент вправе использовать его на любые цели, в том числе на оплату годового обслуживания. Таким образом карты становятся бесплатными.

Также по некоторым дебетовым продуктам предусмотрен cash back. Выгода от него напрямую зависит от установленного банком процента и условий программы. Иногда клиенты предпочитают возврат средств в размере 1%, но с каждой покупки и в любой торговой точке, чем бонус в размере 20%, но только в ограниченном круге магазинов.

На что особо обращать внимание при выборе дебетовой карты

При поиске подходящей карты редкий клиент скрупулезно изучает договор и сравнивает условия в разных кредитных организациях. Многие довольствуются тем, что по карте разрешено снимать деньги в банкомате, пополнять их наличными и безналично, расплачиваться в магазинах. Не все знают, что обычные дебетовые карточки могут приносить доход.

Выгода по дебетовой карте складывается из нескольких составляющих:

1. Правильный подбор банка. Крупные организации редко предлагают клиентам супервыгодные условия. Но их плюс – это стабильность. В отличие от корифеев начинающие и мелкие банки часто «выкидывают» на рынок услуг заманчивые предложения для привлечения клиентов.
2. Стоимость обслуживания в первый и последующие годы использования карты.
3. Комиссия за открытие счета. Многие карты ее не имеют, но есть банковские предложения с платой за открытие до 30 тыс. р.
4. Статус карты. Премиальные, платиновые и золотые карты имеют массу привилегий и бонусов, льготные условия использования. Но в то же время – дорогое обслуживание. Они хороши при больших суммах оборотов.
5. Наличие или отсутствие не снижаемого остатка на карте.

Кешбэк, бонусы, проценты на остаток и другие возможные преимущества

Тем, кто хочет использовать все возможности дебетовых карт, не лишним будет осведомиться о доходности предложения, наличии бонусных программ, cash back, скидках от партнеров банка.

1. Возврат на карту процента от покупок или услуг, приобретенных в магазинах-партнерах банка, практикуется почти всеми кредитными организациями. Минимальный бонус составляет 0,5% от суммы приобретения. Примером служит «Спасибо от Сбербанка». Максимальный возврат бывает более 10%. Предоставляя такой подарок, банк проявляет лояльность к постоянным клиентам и побуждает их пользоваться не только картами, но и другими услугами.

Такие организации как Альфа-Банк, МТС Банк, Тинькофф, КредитЕвропаБанк, Росбанк, Хоум Кредит, ВТБ24, Банк Открытие и другие имеют выгодные предложения по карточкам с cash back.

2. Дебетовые карты с доходом являются аналогами вкладов. Стоит учесть, что «пластик» дает возможность использовать деньги в любой момент по требованию клиента, а срочный вклад – нет. Среди ограничений может быть установление не снижаемого остатка на счете, минимальной среднемесячной суммы оборотов и т.д.

3. Партнерские карты предоставляют держателям возможность накапливать бонусы и получать льготы от их использования. Аэрофлот несколько лет назад запустил программу сотрудничества с банками, которая предполагает начисление милей за каждый потраченный с карты рубль. Такие партнерские карты оформляют Сбербанк, Альфа-Банк, Банк Открытие, СМП Банк.

4. Карты со скидками от магазинов-партнеров банка помогают сэкономить на приобретении товаров и услуг.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

При выборе банка для открытия дебетовой карты необходимо учитывать не только условия использования «пластика». Стоит обратить внимание на доступность интернет-банкинга, распространенность устройств самообслуживания, привязку к международным платежным системам и наличие прочих удобных для клиента сервисов.

Банк Тинькофф не имеет сети отделений. Благодаря низким затратам на содержание материальной базы он предлагает клиентам выгодные условия по карточным и иным продуктам. Популярная карта Тинькофф Блэк оформляется на официальном сайте за 5 минут. Ее условия предполагают начисление 8% на остаток средств и cash back до 30%.

Зарплатная карта от ВТБ24 при подключении пакета услуг «Привилегия» позволяет получать до 9% в год на остаток средств на счете. Кроме этого, бонусом являются cash-back от 1 до 5% и скидки в магазинах-партнерах банка до 40% от стоимости покупки.

Карты Альфа-Банка Visa и MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition не только обладают определенными привилегиями, но и являются доходными. Они предполагают начисление до 8% на остаток средств. Для каждой карты открывается индивидуальный накопительный счет. По всем предложениям есть скидки от партнеров банка в размере до 10%.

Выбираем лучшую пенсионную карту МИР – в каком банке выгоднее оформить в 2021 году

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2021 году и в каком банке её лучше оформить сегодня – изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того – конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно – это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.

Вскоре этого ограничения не будет – Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера – что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты – если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

• комиссия за выдачу;
• комиссия за обслуживание;
• комиссия за перевыпуск;
• плата за оповещения;
• комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

• начисление процента на ежедневный остаток – чем больше ставка, тем лучше;
• хороший кэшбэк – стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2021 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Сбербанк – Социальная

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных – придётся заплатить 30 рублей.

Столько же – 30 рублей – банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

С заработком дополнительных средств по этой карте всё тоже не так просто. Банк начисляет 3,5% годовых только на те деньги, которые пришли от ПФР в виде пенсии или социального пособия. Любые другие средства, если пришли из других источников, заработать процент не позволят.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” – в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально – по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая – по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков – до 3%.

Но самое удивительное – это правила расходования баллов “Спасибо”, которые Сбер предлагает пенсионерам. Распорядиться ими можно только на покупки в таких категориях, как “Путешествия” (авиа- и жд билеты, отели), “Развлечения” (билеты на концерты и шоу), а также “Купоны” (скидки и сертификаты в некоторых магазинах).

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк – Пенсионная

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого – 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.

Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается. Зато начисляется кэшбэк 3% – правда, лишь за покупки в аптеках и на автозаправочных станциях. Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

• 5% годовых – если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
• 3,5% годовых – если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая – для большинства она означает 5% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2021 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет – капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ – Пенсионная Мультикарта

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.

Начисление 4% годовых на остаток здесь возможно на любую сумму в пределах 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.

Оформить карту можно самостоятельно – заполнив анкету на сайте ВТБ .

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2021 года – 4% годовых. Второе преимущество – выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф – карта Tinkoff Black МИР

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет – для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка – безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов – возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Чуть более сложная история – с начислением процентов на остаток и комиссией за обслуживание. Ежемесячная комиссия за использование карты – 99 рублей. Но её может не быть, если держать на вкладе в банке сумму от 50 000 рублей.

Также можно отключить комиссию, если согласиться на особые условия капитализации остатка. По умолчанию банк начисляет 3,5% годовых на любую сумму до 300 000 рублей, если потратить с карты 3 000 рублей за месяц. Если попросить выключить ежемесячную комиссию, начисление процентов на остаток будет возможно только для сумм более 100 000 рублей.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой только для получения пенсии, можно пожертвовать процентами на остаток ради отключения ежемесячной комиссии – проценты в таком случае всё равно не очень большие. Аналогично стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Зато держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк – Дебетовая карта для пенсионеров

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе – на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Не самые выгодные здесь и условия начисления процентов на остаток. Чтобы заработать 4% годовых, нужно сначала потратить с карты 10 000 рублей в течение месяца. А для того, чтобы банк начислил 5% годовых – целые 100 000 рублей за месяц или больше.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения.

Наш вердикт: Альфа-Банк откровенно расстраивает условиями пенсионной карты. Пожалуй, её единственным плюсом является бесплатное обслуживание, но этого в 2021 году мало.

Какую карту выбрать

Что выбрать – решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке – у Промсвязьбанка (5% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (4% годовых всегда). А вот лучший кэшбэк – у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом).

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

Заглавное изображение: pfr.gov.ru

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Банк москвы какие карты лучше

Постепенно карты рассрочки перестают быть финансовым чудом и переходят в разряд обычных платежных инструментов. Но еще несколько лет назад люди, привыкшие к кредиткам с дикими процентами, относились к картам рассрочки с большой долей подозрения. Совершенно зря!

Участь разработки столь модных сейчас карт рассрочки не обошла и банк Москва — Минск. В результате получился качественный продукт, отвечающий всем требованиям клиентов.

В партнерском списке достаточно магазинов, поэтому картой активно пользуются. А выгодные условия и возможность снимать наличные ставит Смарт карту на порядок выше финансовых собратьев.

На чем зарабатывает банк

Некоторых пугает, что продукт полностью бесплатен. Даже проценты платить не нужно. Обязательство по выплате процентов берут на себя партнерские магазины. И такая схема выгодна для всех ее участников:

• держатель карты может позволить себе сейчас то, на что раньше приходилось бы копить;
• банк получает причитающиеся проценты и предлагает клиентам, привлеченным при помощи бесплатного продукта, платные услуги;
• магазины увеличивают размер среднего чека и клиентооборот за счет активной рекламы на сайте банка.

Принцип действия

Смарт карта от банка Москва — Минск действует как любая другая стандартная карта рассрочки. Покупатель приходит в магазин, где принимают карточку, и оплачивает выбранный товар при помощи пластика. При покупке у партнеров действуют особые условия: процентная ставка составляет всего 0,0001%.

Важное замечание: некоторые клиенты думают, что сами в праве устанавливать количество месяцев рассрочки. Но это право имеет только магазин. Поэтому перед покупкой рекомендуем ознакомиться с информацией о партнерских торговых точках на официальном сайте карты рассрочки.

Главный вопрос, который интересует добросовестных клиентов — как формируется ежемесячный платеж. В процессе начисления задолженности по стандартной кредитке черт ногу сломит, но это не распространяется на умные карты рассрочки. Для определения минимального ежемесячного платежа нужно просто разделить общую сумму на количество месяцев рассрочки. Если в течение месяца было сделано более одной покупки, необходимо каждую разделить на рассрочку и сложить полученные числа. Первая выплата делается не в том месяце, когда был приобретен товар, а в следующем.

Предположим, что в апреле была куплена бытовая техника за 300 рублей в рассрочку на 3 месяца у партнеров. За купленную технику покупатель обязан заплатить 100 рублей в мае.

Подробнее ознакомиться с процессом формирования графика платежей можно в личном кабинете в мобильном приложении или на официальном сайте. Все данные о покупках сразу заносятся в ЛК, а система автоматически рассчитывает минимальный платеж. Когда закончится отчетный и начнется расчетный период, программа предупредит о необходимости срочно погасить задолженность.

Где можно расплачиваться

Smart относится к смешанным финансовым продуктам. Она впитала в себя самое лучшее от карточек рассрочки и стандартных кредиток. Поэтому платить Смарт картой от банка Москва — Минск можно не только у партнеров, но и в обычных магазинах. Отличаются лишь условия: товары у членов партнерского списка покупаются под микроскопическую процентную ставку в 0,00001%, а в других торговых точках она составит уже 16,1% годовых.

Делается это с целью поддержки магазинов, с которыми Москва — Минск заключил договоры. Поскольку на плечи партнеров ложится обязанность выплачивать проценты, необходимо привлекать больше клиентов. Логично, что покупатели пойдут туда, где могут оформить почти беспроцентную рассрочку, чем в другой магазин и купить товар с переплатой.

Для удобства все магазины разделены на несколько крупных категорий: авто, АЗС, аксессуары, компьютеры и сети, здоровье, интернет-магазины и т. д. Всего 33 категории. Если нужно найти определенный магазин или услугу, ее название вписывается в строку поиска.

Рассрочка варьируется от 1 до 12 месяцев. Среди партнеров есть крупные магазины обуви, одежды, гипермаркеты с продуктами, техникой или строительными материалами. Дополнительно банк Москва — Минск заключил партнерские договоры с компаниями, предоставляющими разного рода услуги: доставку еды, стрижку волос, починку автомобиля и т. д.

Еще одна хорошая новость: Смарт карта — международный платежный инструмент. А это значит, что можно покупать как за границей, так и оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах.

Источник https://cbkg.ru/articles/kakaja_debetovaja_karta_luchshe.html

Источник https://newsment.ru/finance/vybiraem-luchshuyu-pensionnuyu-kartu-v-kakom-banke-vygodnee-oformit-v-2021-godu/

Источник https://kartarassrochki.com/belorusskie/smart-moskva-minsk/

Источник