Как закрыть кредитную карту?

Кредитные карты уже стали обычным способом финансирования текущих расходов. Когда речь идет о небольших повседневных тратах, карты оказываются удобнее классических кредитов, благодаря чему растет их популярность. Но пропорционально количеству карт растет и число проблем у их пользователей. В этих проблемах виноваты обычно не карты и не банки России, а сами клиенты не до конца разобравшиеся в правилах обращения с продуктом.

Многим хватает энтузиазма выяснить, как получить кредитную карту, но о том, как закрыть кредитную карту задумываются в последнюю очередь. И совершенно напрасно, потому что кредитные отношения с банком можно закончить либо по всем правилам, либо с дополнительными расходами для себя.

Причины почему закрывают кредитные карты

Причины для получения кредитки очевидны – людям нужен легкий источник заемных средств. Причины для отказа от карты не столь однозначны. Чаще всего от кредитной карты отказываются потому, что:

• не пользуются кредитом и не хотят платить за обслуживание кредитной карты;
• хотят избежать соблазна взять деньги на невыгодных условиях;
• не желают иметь потенциальных обязательств.

Последняя причина иногда имеет место при получении новых банковских ссуд, когда кредитные карты учитываются наравне с уже взятыми кредитами.

Но всем, кто ищет, как закрыть кредитную карту, следует разобраться, как сделать это правильно.

Почему необходимо закрыть кредитную карту официально?

В данном случае «официально» это и есть «правильно», т.е. с соблюдением всех норм, погасив все обязательства и зафиксировав это.

Если какие-то условия не соблюдены, то банк может продолжить обслуживание в рамках кредитного договора. А за обслуживание начисляется плата. Платными также являются связанные с кредитной картой услуги, от составления отчетов, до информирования по СМС.

Сверх того, обладатель кредитной карты может иметь связанные с ней обязательства, например – должен пользоваться кредиткой в определенные сроки или вносить дополнительную плату за отказ от использования карты.

Кредитная карта не только кусочек пластика, но также связанный с ней счет, который может иметь и положительный, и отрицательный баланс. С отрицательным балансом, т.е. непогашенным кредитом, закрыть кредитную карту нельзя.

Окончание срока действия карты не всегда означает закрытие счета. Некоторые карты автоматически лонгируются, т.е. перевыпускаются на новый срок с прежними или новыми условиями. А непогашенные обязательства, как со стороны клиента, так и со стороны банка

Как закрыть счет по кредитной карте – правильная последовательность?

Алгоритм закрытия кредитной карты во многом определяется условиями договора между банком и клиентом. Но есть некоторые общие обязательные шаги:

1. Уточнить в банке сумму задолженности по карте и сумму, которую нужно внести для окончательного расчета. Две эти величины не всегда совпадают, потому следует быть внимательным. Лучше проконсультироваться с сотрудником банка, еще надежнее – отправить письменный запрос (на бумаге или через интернет).
2. Внести на карт-счет всю необходимую для закрытия сумму. Сохранить документ об этой операции.
3. Обратиться в банк с паспортом (или другим удостоверением личности) и письменно попросить о закрытии кредитной карты. Обычно для этого не нужно писать заявление, т.к. в банке уже есть на этот случай готовые формы, которые нужно лишь подписать.
4. Если на счете карты оставались собственные средства клиента, то ему придется дать банку указание перевести их на другой счет или выдать наличными. Если были начислены и сняты лишние проценты – их также вернут.

Эти пункты могут меняться местами или совпадать по времени. Не важно, сразу ли клиент погасил задолженности или вначале решил закрыть карту. Важно, чтобы к моменту ее закрытия были урегулированы все финансовые вопросы.

1. Вместе с заявкой на закрытие кредитной карты следует также отказаться от сопутствующих этой карте услуг: страховки, оповещений и пр.
2. Банк принимает заявку клиента и начинает процесс закрытия счета кредитной карты. Сама карта при этом блокируются. Все операции по ней останавливаются.
3. Через определенное время бывший обладатель кредитной карты вновь посещает банк, чтобы получить справку о закрытии карт-счета.

Справка страхует клиента от возможной ошибки и прочих недоразумений. Какие проблемы могут возникнуть при неправильном закрытии карты, мы поговорим ниже.

Закрыть кредитную карту полностью онлайн можно, но не во всех случаях и не в каждом банке. Обычно в удаленном режиме удается только заблокировать карту, узнать суммы к оплате, погасить их.

Аннулированную пластиковую карту следует возвращать в банк для уничтожения. Но если этого не сделать, то ничего не изменится, карта становится только куском полимерного материала с надписями. По ней нельзя провести никакие операции, ни в каких обстоятельствах.

Надо ли закрывать неактивированную карту?

Это вопрос без однозначного ответа. Все зависит от условий получения карты.

В некоторых случаях кредитная карта выдается к кредитному договору. Тогда карта может быть еще не активирована, но договор подписан и уже вступил в действие. Есть счет, может быть оформлена страховка, уведомления и т.д.

• Эту карту нужно обязательно закрывать в установленном порядке.

Если карта с доставкой, т.е. была прислана клиенту по почте или попала в его руки без предварительного оформления договора, то ситуация меняется. В таких случаях активация карты может означать фактическое принятие условий кредитного договора и начало работы с банком.

• Такую карту можно просто не трогать,а лучше отослать обратно в банк.

А вот сам факт пользования картой в данном случае не важен. Активированную карту нужно закрывать. В любом случае лучше уточнять все нюансы в эмитировавшем карту банке.

• Существуют карты с автоматической активацией сразу при выдаче или через определенное время.

Можно ли закрыть кредитную карту, если истек срок использования?

Здесь также нет однозначного ответа, но есть перспектива получить неожиданные проблемы.

Можно не волноваться:

• если карта не имеет автоматической пролонгации;
• если на ней нет задолженности;
• если клиент внес достаточно денег для оплаты обслуживания карты и других услуг, за которые списывают деньги с карт-счета.

Такая карта закроется сама. О ней можно забыть после окончания срока действия. Хотя для надежности лучше связаться с банком и все уточнить.

Но некоторые кредитные карты забывать ни в коем случае нельзя:

• если срок действия кредитного договора автоматически продляется, и за его обслуживание берут деньги;
• если к карте открывают дополнительные платные услуги;
• если кредит по карте не был полностью погашен.

Что будет, если не полностью погасить задолженность на кредитке?

С точки зрения выгоды и безопасности, этот вопрос ключевой. Задолженностью по кредитной карте может стать:

• не полностью погашенный кредит и проценты, даже «символической» величины;
• не оплаченное обслуживание карты, счета и пр.

Многие банки России и небанковские кредитные организации имеют неприятную привычку «забывать» о небольших долгах и вспоминать об этом примерно через 3 года, к концу срока исковой давности. За эти годы клиент, сам того не зная, накапливает к первоначальной сумме проценты по повышенной ставке, штрафы, пени и пр. Взыскивать такой долг банку значительно выгодней, чем сразу напоминать о «копеечной» недоплате. Однако винить в такой ситуации придется не «жадность» банков, но исключительно себя.

В итоге банк выставит бывшему клиенту требование погасить все собравшуюся сумму. Если тот не рассчитается добровольно, то банк либо подаст в суд, либо продаст право на взыскание коллекторам. И то и другое отнимет у клиента гораздо больше денег, сил и времени, чем своевременное обращение в банк и закрытие карты.

Процесс закрытия карты банка «Открытие»

Чем активнее проявляется тенденция к отказу от банковских карт, тем чаще их держатели сталкиваются со сложностями в процессе закрытия счета. Однако этих трудностей легко избежать, если заранее узнать, как осуществляется деактивация пластикового носителя. Все нюансы этой операции можно увидеть при рассмотрении такой процедуры, как закрытие карты банка Открытие.

Отличие процесса закрытия карты от ее блокировки

Клиент может в любое время отказаться от услуг банка.

Сначала клиенту следует определить, что все-таки требуется с ней сделать: закрыть или заблокировать. Часто эти понятия путают и полагают, что для прекращения отношений с финансовой организацией достаточно просто «заморозить» карту. Это неверно.

Итак, важно различать:

1. Закрытие — это прекращение функционирования самого счета, привязанного к физическому носителю. Это необратимое действие: чтобы снова пользоваться картой, клиенту придется оформить другую.
2. Блокирование — это «запрет» на проведение со счетом каких-либо операций. Он распространяется только на некоторый временной промежуток. После разблокировки с пластиковым носителем можно работать и даже перевыпустить его. Чаще всего карту «замораживают» в случае ее утери или кражи. Иногда сам банк блокирует счет из-за каких-либо подозрительных транзакций.

Безопаснее расторгнуть договор, который был заключен с Открытием при получении карты.

Причины закрытия счета

У каждого, кто желает отказаться от своей карты, есть для этого личный повод.

Возможно выделить и наиболее распространенные причины:

1. Чаще всего тариф, предлагаемый банком, перестает удовлетворять клиента. Плата за обслуживание увеличивается при отсутствии новых тарифных преимуществ. В таком случае держатель банковского продукта ищет новые предложения от иных денежно-кредитных организаций.
2. Отказ от услуг банка часто следует за сменой работы, ведь новый работодатель может сотрудничать с другим финансовым учреждением.

Правила расторжения договора в банке Открытие

Следует учитывать, что карточный и банковский счета — разные понятия. Можно закрыть только первый, оставив рабочим второй, но встречается отказ от обоих.

Деактивацию можно совершить следующими способами:

• явиться в отделение банка лично;
• позвонить в контакт-центр Открытия;
• воспользоваться онлайн-банком;
• зайти в терминал финучреждения.

Подать заявление можно в интернет-банке — через чат со службой поддержки.

Алгоритм действий клиента

В работе каждой организации есть особенности, но во всех банках алгоритм закрытия карт почти одинаков. Он представлен ниже.

Обнуление счета

Первый шаг — приведение баланса к нулю. Это делается, например, путем перевода остатка на другой счет или его обналичивания в банкомате. Проверить, сколько денег осталось на счете, можно в приложении Открытия, через интернет-аккаунт, в банкомате или офисе организации.

Без нулевого баланса невозможно деактивировать карту, т.к. банк не может присвоить себе оставшиеся средства.

Должны быть отключены все платные услуги, привязанные к носителю, например СМС-оповещения.

Подача заявления

Отправляя запрос о закрытии счета, клиент уведомляет банк о желании расторгнуть договор. Подать заявление он может как в очном, так и в дистанционном форматах.

Способы оформления запроса перечислены ниже:

1. Заполнение специальной формы, которая выдается в отделении Открытия. Туда надо вписать паспортные данные, 4 последние цифры номера карты, ее тип и срок действия, а также оставить личную подпись. После этого сотрудник банка должен забрать носитель, который впоследствии будет уничтожен.
2. Запрос в «Личном кабинете». Он делается через чат, в котором указывается причина закрытия счета.
3. Звонок на горячую линию контакт-центра. Для этого варианта называются личные данные, информация по карте. Также операторы просят вспомнить кодовое слово.

Важно отметить, что заявление может подавать только владелец счета, к которому привязан носитель. Если обращение отправляется через интернет, то необязательно относить его в банковское отделение, достаточно разрезать и утилизировать ее.

Не забудьте обнулить счёт перед подачей заявления на закрытие карты.

Получение подтверждения

После того как работник Открытия принял заявление, оно рассматривается 45 календарных дней. В это время происходит проверка всех деталей расторжения договора. Банк использует это время, чтобы убедиться, что на счет больше не будут поступать запросы на выплаты.
По истечении указанного срока можно получить бумажное подтверждение того, что карта закрыта. Оно отправляется и на электронную почту.

Если баланс все-таки не обнулен, то в деактивации счета может быть отказано.

Важные нюансы по кредитной карте

Главная сложность закрытия кредитного продукта заключается в начислении процентов. После выплаты долга по карте держателю следует узнать, сколько их, а затем компенсировать и эту сумму.

Проценты насчитываются каждый день в случае, если клиент не успевает погасить задолженность во время беспроцентного периода. Сумма процентной задолженности снимается только 1 раз за месяц использования.

Ко времени подачи заявления баланс кредитного носителя также должен быть нулевым. При снятии наличных с таких карт часто взимается комиссия, поэтому удобнее перевести остаток на другой счет.

На кредитной карте могут скопиться проценты, которые нужно будет оплатить.

Возможные сложности и проблемы

Если пропустить описанные выше этапы, то возможны неприятные последствия.

В случае когда карта оказалась все-таки заблокирована, с нее будут взиматься все комиссии, которые начисляются на активный счет.

Это плата за годовое обслуживание или СМС-оповещения. Из-за этого баланс становится отрицательным, а клиент — должником, что всегда отражается на его кредитной истории. В этом случае возможен отказ в ипотеке или потребительском кредите.

В банке Открытие процесс закрытия карты организован удобно: предлагаются несколько способов подачи заявления, ни один из которых не отнимает много времени. Нужно лишь дождаться рассмотрения заявки.

Закрытие кредитной карты банка Открытие

У многих в кошельках лежат «забытые» кредитки, которыми уже не пользуются, но еще не заблокировали. Считается, что если пластиком не оплачиваются покупки, то никакого вреда от них нет. Однако все не так просто: со временем плюсовой баланс может перерасти в весомую задолженность и обрасти немалыми штрафами. Чтобы не переплачивать кредитору, нужно сразу блокировать все невостребованные кредитки. Предлагаем разобраться, как закрыть кредитную карту банка Открытие и избежать неприятных последствий.

Получаем максимум информации

Прежде чем как-то действовать, следует получить больше информации об открытой кредитке. В идеале находим кредитный договор или восстанавливаем доступ в личный кабинет интернет-банка. Если ни документов, ни пароля нет, то придется действовать через отделение банка или call-центр. Проще, удобнее и быстрее второй вариант: достаточно открыть официальный сайт ФКУ, уточнить номер «горячей» линии, дождаться соединения с оператором и по реквизитам пластика узнать о судьбе счета. Важно выяснить, есть ли непогашенная задолженность и подключены ли к пакету платные услуги.

Задолженность на неиспользуемой карте «Открытие» может возникнуть из-за автоматических списаний за страховку, обслуживание, sms-информирование или участие в бонусных программах.

«Пробивать» в клиентском центре нужно любые обнаруженные кредитки, даже неактивированные. Дело в том, что многие ФКУ, в том числе и «Открытие», хитрят и автоматически подключают к пластикам несколько платных опций. К примеру, могут привести к неожиданной задолженности:

• списание за страхование;
• комиссия за месячное или годовое обслуживание счета;
• плата за sms-оповещения;
• платежи за участие в бонусных программах.

Получается, что пластик лежит без дела, а лимит постепенно «тает» из-за автоматических списаний. По окончанию грейса фиксируется факт просрочки, а на образовавшийся долг начинают «капать» проценты, следом штрафы и пеня. Задолженность, как снежный ком, будет расти, пока заемщик случайно не обнаружит свое имя в должниках. Чем быстрее держатель карты узнает о минусовом балансе, тем меньше будет переплата и выше вероятность оспорить начисления.

Чтобы не стать заложником случайностей и банковских «ловушек», лучше вовремя и правильно закрывать ненужные кредитные карты. Что необходимо для блокировки, выясним далее.

Избавляемся от пластика

Уточнив информацию о наличии задолженности, можно инициировать закрытие кредитной карты. Если процентов накапало немного, и претензий к кредитору нет, то необходимо самостоятельно погасить возникший «минус» по карте вплоть до копейки. Пополняется карта любым удобным способом, главное, покрыть весь долг, чтобы круговорот с начислением годовых не начался вновь.

Рассчитавшись с «Открытием», можно подавать заявление на блокировку. Для этого идем в ближайшее отделение ФКУ и заполняем предложенный бланк. При вписывании данных обязательно отказываемся от подключенных платных услуг в связи с неиспользованием карты. Также важно проследить, чтобы принявший заявку сотрудник уничтожил пластик на глазах у заявителя.

Привязанный к карте кредитный счет закрывается по истечению 45 суток с момента подачи заявления.

Уничтоженная кредитка считается недействительной, но привязанный к пластику кредитный счет остается активным в течение 45 дней. По истечению этого срока договор полностью обнуляется, и все отношения физического лица и ФКУ прекращаются.

Обезопасим себя на будущее

Блокировка и закрытие карты не гарантирует, что со временем кредитор не постарается «повесить» долг на бывшего клиента. Практика показывает, что нередко ФКУ по ошибке начисляет задолженность на уже недействительную кредитку, а счет выставляет прошлому держателю. Лучше не рисковать, а подстраховаться.

Для страховки необходимо получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности. Как только пройдут 45 дней после подачи заявления, и кредитный счет будет закрыт, рекомендуется снова обратиться в ближайший офис Открытия и заказать упомянутую бумажку.

Имея на руках справку, можно доказать свою невиновность в суде, если кредитор станет требовать уплаты мифического долга. Главное, убедиться, что выданная в банке бумага правильно оформлена и имеет юридическую силу.

Избавляемся от карты дистанционно

Если в населенном пункте нет действующего филиала банка Открытие, то закрывать карту придется дистанционно. Для этого необходимо дозвониться до оператора call-центра и уточнить варианты подачи заявки на обнулирование пластика.

Специалист предложит лишь заблокировать кредитку, чтобы «заморозить» счет до личного визита в банк.

Чтобы полностью распрощаться с картой и счетом, необходимо зарегистрировать соответствующее заявление. Иногда принимается заявка в устной форме, но, к сожалению, такой вариант не дает гарантий. Дело в том, что у заемщика не остается никаких документов, подтверждающих обращение в банк. Даже записанный разговор со специалистом не рассматривается в суде в качестве неопровержимого доказательства. Зато не придется тратить время и деньги на дорогу до офиса ФКУ.

Лучше не соглашаться на оформление тех карт, пользоваться которыми вы не планируете. Если кредитка все-таки была выпущена, то не нужно тянуть и откладывать ее до худших времен. Гораздо безопаснее закрыть пластик как можно скорее, чтобы не оказаться у кредитора в долгах. Сделав все по инструкции и получив справку-подтверждение, можно со спокойной совестью попрощаться с Открытием.

Случай из жизни

Sharanov, г. Пермь

Карта банка «Открытие» появилась от работодателя. Энное время работал в компании, которая в добровольно-принудительном порядке выдавала всем сотрудникам пластики для зачисления командировочных. Сначала это был «Номос», а затем, около двух лет назад, перевыпустили на «Открытие».

Пластик пылился в шкафу около полутора лет. Картой не пользовались, а PIN-код сразу позабылся. Вспомнил о кредитке недавно, когда появилось время на ее закрытие.

Стал искать ближайшее отделение банка. На фирменном сайте поставил фильтрацию по Перми и запутался: искал банк «Открытие», а отображался «Петрокоммерцбанк». Было решено перед поездкой позвонить в call-центр и уточнить варианты блокировки пластика. Из высветившихся адресов выбрал самый удобный, на Попова, 21,но оператор сообщила, что именно там провести обнулирование не получится, и отправила на улицу Революции, 21 или 25 Октября, 72. Это было намного дальше, но пришлось ехать. Правда, выстояв очередь на Октября, я узнал, что мне могут помочь только на Попова. Когда я поинтересовался, почему на горячей линии ввели в заблуждение, девушка ответила, что «в клиентском центре о деталях не знают».

Пришлось возвращаться и ждать новую очередь. Электронных табло нигде нет, действуешь по старинке. Наконец, я добрался к окошку, рассказал о ситуации и попросил обналичить счет с последующей блокировкой. На что мне выдали: «деньги снять нельзя, кредитка эмитирована Номосом, который сейчас банкрот». Это удивило, так как оформлена карта в стиле Открытия со всей фирменной символикой.

Спорить не стал. На балансе было 20 рублей, поэтому написал заявление на блокировку карты и перевод средств в собственность ФКУ. Пластик при мне не уничтожили. В юриспруденции не силен и не могу судить, кто был прав. Но в будущем сотрудничать с Открытием, Номосом или Петрокоммерцем желания нет.

Источник https://ru.myfin.by/terminy/kreditnye-karty/kak-zakryt-kreditnuu-kartu

Источник https://otkrytiebank.ru/kak-zakryt-kartu/

Источник https://kreditec.ru/zakryt-kreditnuyu-kartu-otkrytie/

Источник