Как заказать оформление зарплатной карты самостоятельно и выбрать лучшее банковское предложение

Карта, на которую банк переводит заработную плату сотрудникам какого-либо предприятия или организации, называется зарплатной. В последнее время она получила широкое распространение, и все больше компаний делают ежемесячные выплаты работникам именно этим способом. С зарплатной карты можно снимать необходимую сумму наличных в банкомате, оплачивать ею покупки в супермаркетах и интернете, а можно хранить финансы на депозите. Осталось лишь выбрать программой какого банка воспользоваться будет выгоднее всего.

Использование зарплатных пластиковых карточек выгодно всем: работодатель может перечислять зарплату сотруднику через интернет, снижая оборот наличности и обходясь без инкассации и кассира, владелец же освобождается от расходов на обслуживание, которые ложатся на плечи предприятия.

Банк в этом случае выступает в роли эмитента, то есть он занимается выпуском и обслуживанием карт, а также является гарантом выполнения всех финансовых обязательств. Он приобретает новых клиентов: корпоративных и физических лиц, использующих зарплатные проекты, которым, как правило, предоставляются дополнительные льготы и бонусы в виде, например, сниженной кредитной ставки.

Зарплатная и дебетовая карты: основные отличия

Мнение, что зарплатный пластик – это то же самое что и дебетовая карта, ошибочно. Да, они обе являются банковским продуктом, схожи внешне, и на них хранятся деньги, но между ними есть существенные различия.

Особенности зарплатной карты:

• Выдача производится бесплатно;
• Срок обслуживания ограничен временем работы владельца в организации;
• Держателям таких карт всегда предоставляются льготы, скидки на обслуживание, для них действуют специальные предложения по некоторым банковским продуктам.

Особенности дебетовой карты:

• Часто предполагают платное годовое обслуживание;
• Срок действия можно продлевать практически неограниченное количество раз, меняя пластик;
• Держатели не получают возможность воспользоваться некоторыми спецпредложениями банка, им не предоставляются льготы и скидки.

Виды карт для перечисления зарплаты

Заработные карточки бывают нескольких видов. Самыми ходовыми являются дебетовые, но по желанию клиент банка может оформить пластик с овердрафтом или кредитный – ему предоставляется ряд дополнительных услуг, и владелец берет на себя обязательства по их оплате.

Дебетовая карта

Главная ее функция – обслуживание зарплатного счета, куда работодатель переводит заработанные деньги. Это самый простой вид карт, которые принимаются банкоматами для снятия наличных и магазинами для оплаты покупок. К дебетовому пластику можно подключить интернет-банкинг, что расширяет возможности держателя, позволяя оплачивать услуги и товары в онлайн-режиме.

Дебетовая с овердрафтом

При оформлении таковой владелец может воспользоваться банковской кредитной линией. Такая услуга оплачивается по отдельному тарифу, то есть предполагает дополнительные расходы. Деньги за пользование кредитом снимаются со счета владельца карты, как только на нее поступают новые средства. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, прописывается в договорном соглашении.

Кредитная

Она предполагает, что лимит будет в несколько раз выше, чем у пластика с овердрафтом, а владельцу предоставлен кредит на более выгодных условиях. Например, получателям зарплаты на карту «Сбербанка» доступен займ в размере до 200 тысяч рублей под 19% годовых, в то время как для клиента, не имеющего такой карты, ставка будет равняться 24%.

Чтобы воспользоваться этим предложением, держателю не придется собирать пакет документов – нужно будет просто предъявить паспорт, так как вся другая необходимая информация о нем у банка уже есть.

Достоинства и недостатки карт для получения зарплаты

Перечисление зарплаты на карту имеет свои плюсы и минусы как для сотрудников, так и для работодателя. Среди основных положительных моментов использования подобной системы для компании выделяются:

• Возможность безналичного расчета с персоналом;
• Отсутствие расходов на организацию отдельного помещения под кассу и найм штатного кассира;
• Отсутствие необходимости в инкассаторской доставке наличных из банка на предприятие;
• Отсутствие очередей у кассы и экономия рабочего времени.

Сотрудники организации также получают немало преимуществ, когда им перечисляют зарплату на пластиковую карту:

• Вся информация становится закрытой, и никто не может увидеть расчетную ведомость;
• Не приходится беспокоиться о сохранности денежных средств, и даже в случае утери карточки ее можно заблокировать, позвонив в банк;
• Владелец может дополнительно заключить договор с финансовой организацией о начислении процентов на остаток средств на счете;
• Держатели зарплатного пластика получают возможность пользоваться льготами на отдельные банковские услуги и продукты;
• Зарплатный проект – это возможность пользоваться интернет-банкингом для оплаты мобильной связи, счетов за коммунальные услуги и других кредитов;
• За обслуживание платит не владелец, а работодатель.

Заказать зарплатную карту выгодно – преимуществ у такого продукта не мало, но у него есть и некоторые недостатки. Например, работодатель может столкнуться с тем, что сотрудник не захочет получать деньги на карту, и он имеет на это полное право.

Во-вторых, необходимо внимательно отнестись к выбору банка для перечисления зарплаты, так как разные финансовые организации предлагают разные условия. В-третьих, компания оказывается «под прицелом» налоговиков, так как все перечисляемые средства могут быть отнесены к категории «Доходы» и, соответственно, с них должны производиться определенные отчисления.

Для держателя карты тоже могут возникнуть некоторые трудности, связанные, например, с недостаточной развитостью сети банкоматов и большими очередями у них. Конечно, можно снять деньги в отделении другого банка, но в этом случае обязательно берется комиссия за обслуживание. Многие привыкли к «бумажным» деньгам, и электронные вызывают определенного рода волнения.

Плюс к этому соблазн потратить «ненастоящие» деньги намного велик – из кошелька не пропадают купюры, следовательно, создается ощущение, что все сбережения находятся в целости и сохранности. Также существует определенный риск, связанный с деятельностью мошенников.

Таким образом, у карт для зарплаты достоинств больше, и они полностью перекрывают все недостатки, особенно это касается непосредственных держателей пластика.

Как открыть зарплатную карту самостоятельно

Как правило, такая карта выдается работодателем, но при желании ее можно заказать самостоятельно. Процедура получения не является сложной и не занимает много времени. Порядок оформления – это несколько последовательных этапов:

1. В самом начале всегда встает вопрос: «Какой банк выбрать?». А выбирать придется из достаточно большого количества предложений. Для этого стоит изучить предложения разных финансовых организаций и, возможно, проконсультироваться с их специалистами – на основании ваших потребностей сотрудники банка подберут оптимальный вариант.
2. Далее необходимо лично обратиться в отделение и заполнить заявление на выдачу пластика с указанием конкретной программы обслуживания.
3. Последний этап – получение карты. Как правило, на ее выпуск уходит порядка 2-3 недель. Вместе с ней выдается памятка, где указан номер счета – эту информацию необходимо предоставить в бухгалтерию по месту работы.

При самостоятельном оформлении, заказывая карту важно помнить, что расходы на обслуживание будет нести именно владелец карты, а не работодатель.

Многие банки выдают карты для получения зарплаты. В каждом случае владельцу предлагаются разные условия. Например, держатели зарплатной карты Тинькофф могут снимать наличные в любом банкомате (при этом комиссия за обслуживание не взимается), возвращать до 30% кэшбэка за покупки и пользоваться удобным мобильным приложением для контроля состояния счета.

Сбербанк выдает и обслуживает зарплатный пластик бесплатно, предоставляет льготные кредитные ставки и возможность участия в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Карты Газпромбанка оснащены особым микропроцессором, что в разы увеличивает их безопасность, на пластике ВТБ24 можно копить мили и обменивать их на разные вознаграждения, а Альфа-банк выдает карты международного образца, которые действуют в любой точке мира. Как видно, каждое из предложений включает в себя массу всего хорошего.

Как получить карту через интернет

Во многих банках реализована система оформления карты через интернет: будущему владельцу не нужно идти в отделение, все делается через компьютер.

Схема такая же, как и в вышеописанном случае: необходимо выбрать банк, перейти на соответствующую страницу сайта, указать тип карты и заполнить заявку, прописав личные данные. Она направляется в отделение, и также через пару-тройку недель за ней можно прийти в офис.

Какая зарплатная карта лучше

Для получения зарплатного пластика можно обратиться в любую организацию, которая предоставляет подобного рода услуги. Выбор банка – весьма щепетильный вопрос, наверняка вам потребуется сравнение удобств того или иного кредитного учреждения, созданных специально для зарплатной карты. Как правило, такие карточки оформляются достаточно быстро, одновременно банк открывает вам счет. Чтобы пользование продуктом было максимально удобным и выгодным, стоит учитывать ряд критериев:

• Большое значение для многих приобретают акции и специальные предложения для держателей, которые предлагает финансовое учреждение. Сюда же относится кэшбэк с оплаты покупок, благодаря которому можно вернуть несколько тысяч рублей за год.
• Желательно, чтобы карта поддерживала возможности интернет-банкинга для быстрой оплаты покупок и осуществления денежных переводов в режиме онлайн.
• Необходимо обращать внимание и на стоимость обслуживания, которая начисляется за пользование не всеми дебетовыми зарплатными картами. Во многих банках плата за первый год не предусмотрена, и, чтобы сохранить этот бонус в последующие периоды, нужно всегда иметь на счету неснижаемый остаток в 10 тысяч рублей.
• Потребность в наличных деньгах может возникнуть неожиданно, поэтому важно чтобы сеть банкоматов была достаточно развитой. Получая деньги в «родном» банкомате, можно быть уверенным в отсутствии комиссии.

Что делать при увольнении

Когда держатель карты увольняется из организации, ситуация с пластиком может развиваться в двух направлениях:

• Если карта была выдана работодателем, то владелец может сдать ее в бухгалтерию или продолжать ею пользоваться, но теперь уже лично платить за обслуживание.
• Если карта была оформлена самостоятельно, то для владельца ничего не меняется, кроме того, естественно, что на нее не будет переводиться зарплата от бывшего работодателя.

Возможности карт для получения заработной платы широки, и даже если какая-то услуга в настоящее время для владельца не актуальна, то это не значит, что она не понадобится в будущем. Сегодня, например, все более возрастает интерес к кэшбэку, и более половины оплат покупок производятся через интернет. Пользоваться зарплатными проектами банка «Тинькофф», «Сбербанка», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанка» и других финансовых организаций удобно и выгодно.

Рейтинг дебетовых карт МИР в 2021 году

В декабре 2015 года начался выпуск банковских карт в национальной платежной системе МИР. Сегодня их выпускают многие крупные российские банки. #ВсеЗаймыОнлайн изучил наиболее интересные предложения по таким картам и оценил их преимущества и недостатки.

1 место. Победитель. Тинькофф Блэк

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Карта МИР в нем действует на тех же условиях, что и стандартная дебетовая карточка в системе Visa или MasterCard. Тинькофф одним из первых начал выпускать карты в национальной платежной системе с бесконтактной оплатой.

• Быстрая доставка по всей России
• Кэшбэк рублями за все покупки
• Пополнение и снятие наличных без комиссии
• Можно сделать карту мультивалютной

• Иногда — неудобные категории повышенного кэшбэка
• Проценты начисляются только при покупках по карте
• Снятие без комиссии — только при сумме от 3 000 рублей

2 место. OpenCard (Открытие)

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Карта OpenCard от этого банка рассчитана на частую оплату покупок — так она будет активно копить бонусы. Она доступна как в международных, так и в национальной платежной системе.

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Стоимость обслуживания возвращается баллами
• Снятие наличных в любых банкоматах

• Неудобные условия повышенного кэшбэка
• Минимальная сумма бонусов для использования — 3 000 единиц

3 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк)

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Он предлагает карту МИР с кэшбэком на интересных условиях. Баллы, которые она копит, можно получать в виде кэшбэка или процентов на остаток. Их можно в любое время вывести обратно на счет.

• Бонусная программа с гибкими условиями
• Разнообразные категории повышенного кэшбэка
• Можно заказать доставку курьером

• Можно подключить только одну опцию — проценты или категории повышенных баллов

4 место. МИР Можно все (Росбанк)

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Росбанк предлагает карточку с бонусной программой на выбор — кэшбэком или баллами для путешествий. При частых тратах обслуживание становится бесплатным.

• Невысокая комиссия за снятие наличных
• Разнообразные категории повышенного кэшбэка
• Можно заказать доставку курьером

• Повышенный кэшбэк требует крупных трат
• Дорогие SMS-уведомления

5 место. Мультикарта ВТБ

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Его Мультикарта позволяет держателю карты самому выбрать бонусную программу под свои нужды и сменить ее при необходимости. При соблюдении условий она предоставляется с бесплатным обслуживанием.

• Широкая сеть отделений и банкоматов
• Разнообразные бонусы за покупки
• Высокие проценты на остаток
• Можно менять опции каждый месяц
• Бесплатные SMS-уведомления
• Можно оформить как пенсионную

• Можно выбрать только одну дополнительную опцию

6 место. Аэрофлот-МИР (СМП Банк)

Универсальный коммерческий банк, филиалы которого есть во многих крупных городах. Для физических лиц он предлагает кредиты, банковские счета и карты, возмещение по чекам Tax Free и другие услуги. СМП первым начал выпускать карты с бонусными милями в системе МИР. Такая карточка заинтересует тех, кто часто путешествует по России.

• Бонусные мили за все покупки
• Недорогое обслуживание карты
• Спецпредложения от Аэрофлота и партнеров
• Классические и премиальные карты
• Бесплатный консьерж-сервис
• Дополнительные мили при высоком остатке

• Не очень широкая сеть банкоматов
• Карту не примут за границей

7 место. Газпромбанк-МИР

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. В Газпромбанке можно оформить кобейджинговую карту, которую примут к оплате не только в России, но и за границей.

• Кобейджинговые карты — их примут за границей
• Бесплатное обслуживание карты
• Бесплатные SMS-уведомления

• Короткий срок действия карты
• Не начисляются проценты на остаток
• Отсутствует бонусная программа

8 место. Сберегательный счет (Почта Банк)

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Почта Банк выпускает свою карточку как дополнительную к сберегательному счету. Для пенсионеров и зарплатных клиентов действуют тарифы с повышенными процентами на остаток.

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Можно оформить с 14 лет
• Моментальные и именные карты
• Повышенные проценты для пенсионеров
• Программа защиты покупок в интернете

• Выпуск именной карты — 500 рублей
• Платная доставка по почте
• Платное подключение бонусной программы

9 место. МИР Классическая (Сбербанк)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Он одним из первых начал выпуск карточек в национальной платежной системе. Карточка МИР в Сбербанке имеет те же условия, что и другие стандартные карты этого банка. Она часто участвует в различных акциях платежной системы.

• Бонусная программа с разнообразными условиями
• Совместные акции Сбербанка и МИР
• Можно оформить для бюджетных зачислений

• Мало мест, где можно потратить бонусы
• Отсутствуют проценты на остаток
• Платное обслуживание карты

10 место. Амурский тигр (Россельхозбанк)

Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Россельхозбанк предлагает простую карточку, которую оформляют ради благотворительной программы. Также он одним из первых ввел поддержку Samsung Pay для своих карт МИР.

• Помощь в сохранении амурских тигров
• Бонусные баллы можно потратить в каталоге программы
• Карта поддерживает оплату через Samsung Pay

• Долгое изготовление карты
• Отсутствуют проценты на остаток
• Платное обслуживание со второго года

Цель создателей системы МИР – дать россиянам удобный инструмент для безналичной оплаты, который не зависит от ситуации во внешней политике. Картам МИР доступны те же операции, что и остальным – внесение и снятие наличных, безналичная оплата, переводы денег на другие карты. Позднее их можно будет использовать и за границей. В системе МИР доступны и кредитные, и дебетовые карты, которые делятся на моментальные, классические и премиальные категории.

Мы уже делали подробный обзор платежной системы. В нем мы рассказали об истории системы, ее отличиях от международных аналогов и других особенностях.

За несколько лет своего существования национальная платежная система развилась достаточно сильно, и теперь в ней доступны самые разнообразные карты – от мильных до благотворительных. Среди доступных предложений в системе МИР для активного использования лучше всего подойдут карточки Тинькофф, Промсвязьбанка и Открытия – они предлагают различные бонусы за покупки и начисляют проценты на остаток. Также можно отметить кобейджинговые карты Газпромбанка – они действуют сразу в двух платежных системах и поэтому принимаются к оплате за границей.

Кобейджинговой называется карта, которая выпущена в сотрудничестве с двумя и более платежными системами сразу — например, МИР и Maestro. Ее можно свободно использовать внутри каждой из этих систем. Внешне кобейджинговая карточка отличается наличием логотипов нескольких платежных систем.

В этой таблице собраны основные условия дебетовых карт в системе МИР:

Итак, к настоящему времени ассортимент карт в системе МИР значительно вырос. В ней появились карты самых разных видов — от социальных до благотворительных. Выбрать карту в национальной платежной системе с подходящими условиями для себя теперь достаточно легко.

Если вы ищете выгодную дебетовую карту в системе МИР — обратите внимание на Тинькофф Блэк. Она быстро выпускается с доставкой на дом, недорого обслуживается, предлагает проценты на остаток и крупный кэшбэк. Банк также одним из первых выпустил карты в национальной платежной системе с бесконтактной оплатой.

Карты МИР выпускаются во всех крупных банках России. Что отличает их от карт других платежных систем? Карты используют чипы и технологии российской разработки. Держатели карт могут не переживать, что они подвергнутся блокировке со стороны международных систем. Использовать карты МИР можно на всей территории России и в Крыму. За границей их принимают в Армении, Турции, Вьетнаме и некоторых других странах.

На что следует обратить внимание при оформлении карты:

• Стоимость выпуска и обслуживания
• Лимиты на снятие наличных и доступность банкоматов
• Начисление процентов на остаток
• Наличие кэшбэка за покупки
• Стоимость уведомлений об операциях по карте

Кстати, для пенсионеров обслуживание карт бесплатное, а некоторые банки начисляют повышенный процент на остаток.

Анастасия Чанцева Известия, Вечерняя Москва

Отзывы о картах МИР

Пользуетесь ли вы картами в национальной платежной системе? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

Сколько банковских карт нужно иметь одному человеку

Предложения по поводу выгодных банковских карт сыпятся на нас почти ежедневно. Понятно, что оформлять все подряд карты никакого смысла при этом нет, какие бы преимущества ни сулила реклама. Но и иметь всего одну карту — вариант, который подходит не всем. Попробуем разобраться, сколько разных банковских карт нужно иметь одному человеку, какое количество оптимально и почему.

Фото: bankiclub.ru

Зарплатная карта

Российский закон прямо запрещает “зарплатное рабство”. Это означает, что абсолютно каждый работающий по найму гражданин волен выбирать, на карту какого банка он хочет получать свой заработок. Работодатель не имеет права диктовать ему что-то и навязывать конкретную карточку.

Достаточно обратиться с заявлением в бухгалтерию, где указать реквизиты своей банковской карты, на которую вы хотели бы получать зарплату.

Сразу стоит упомянуть об одном ограничении — если вы работаете в бюджетной сфере, то наверняка получаете заработанное на карту российской платежной системы “Мир”. Это другое требование закона, которое немного ограничивает вас и ваших коллег.

Но даже в таком случае вы можете потребовать переводить вашу зарплату на карту какого угодно банка, не привязываясь к рекомендациям работодателя. Главное, чтобы это была карта платежной системы “Мир”.

Очевидно, что для большинства россиян зарплатная дебетовая карта — обязательно необходима. Соответственно, это будет главная наша карточка.

Какие карты можно посоветовать для получения зарплаты?

Рассмотрим три обычные карточки и три карты “Мир”. Стоит помнить — практически все банки предлагают зарплатным клиентам более выгодные условия по кредитам. Поэтому если вам приглянулся потребительский кредит в каком-то конкретном банке, возможно, стоит заранее открыть там зарплатный счет.

Выгодные дебетовые карты международных систем

Газпромбанк — Умная карта

• Процент на остаток — до 6,5% годовых по накопительному счету.
• Кэшбэк — от 1% до 30%.
• Комиссия — 0 руб./мес.

Бесплатная в обслуживании дебетовая карта от государственного Газпромбанка. Позволяет зарабатывать до 6,5% годовых на остаток по накопительному счету. Такой счет нужно открывать отдельно, деньги с вклада на карту и обратно переводятся как угодно, без ограничений.

Интересная особенность “Умной карты” — правила кэшбэк-программы. Держателю не нужно выбирать категории повышенного кэшбэка — банк анализирует расходы за предыдущий месяц и выплачивает максимум именно за ту категорию, которая была самой популярной.

Райффайзенбанк — #Кэшбэк

• Процент на остаток — до 4% годовых по накопительному счету.
• Кэшбэк — 1,5%.
• Комиссия — 0 руб./мес.

Еще одна бесплатная для держателей карта, на которую выгодно получать зарплату. Держателям этой дебетовой карты также не нужно задумываться о выборе категорий повышенного кэшбэка — просто потому, что Райффайзен начисляет довольно высокий стандартный кэшбэк, что обычно даже более выгодно.

Райффайзен — один из тех банков, которые любят своих зарплатных клиентов. Здесь вы однозначно попадете в специальную категорию, которой положены более интересные условия обслуживания по другим банковским продуктам.

Альфа-Банк — Альфа-Карта

• Процент на остаток — до 7% годовых.
• Кэшбэк — от 1,5% до 2%.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Еще одна очень неплохая дебетовая карта. Она бесплатная в обслуживании без каких-либо дополнительных условий. И она также позволяет получать кэшбэк — аналогично предыдущему варианту это всегда повышенное начисление, без выбора каких-то категорий. Но при этом в случае больших расходов кэшбэк увеличивается до 2%.

Преимущество, которого нет у предыдущих карт — банк начисляет процент на остаток именно по карте, а не по дополнительному вкладу-копилке. Это удобно — не нужно переводить средства с карты на вклад и обратно. Деньги капитализируются в ежедневном режиме.

Карты “Мир”, на которые можно получать зарплату бюджетникам

Тинькофф — Black МИР

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 30%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Карта Black от Тинькофф Банка выпускается в том числе в формате карт “Мир”. Это одна из лучших дебетовых карт на рынке с хорошей кэшбэк-программой и начислением процентов на остаток по самой карте.

Возможный минус — по умолчанию комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц. Но комиссию можно не платить, если вы держите на счетах в Тинькофф Банке сумму от 50 000 рублей. Многих держателей устраивает и то, что кэшбэк почти всегда с лихвой перекрывает величину ежемесячной платы.

Открытие — OpenCard

• Процент на остаток — до 4,5% годовых по накопительному счету.
• Кэшбэк — от 1% до 11%.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Бесплатная в обслуживании карта OpenCard от банка Открытие также может похвастаться неплохой кэшбэк-программой с возможностью выбора категорий повышенного начисления.

Как такового начисления процентов на остаток по этой карте нет, но держатель может открыть накопительный вклад с капитализацией до 4,5% годовых. Средства между картой и вкладом можно как угодно переводить с помощью мобильного приложения.

Пожалуй, главный недостаток дебетовой карты от банка Открытие — кэшбэк приходит не живыми рублями, а бонусами. Их нужно выводить по особой процедуре.

ВТБ — Мультикарта

• Процент на остаток — до 6% годовых по накопительному счету.
• Кэшбэк — от 1% до 20%.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Неплохая карта еще от одного государственного банка, которая в том числе может выпускаться в формате платежной системы “Мир”. Мультикарта предлагает несколько бонусных опций для держателей, не обязательно связанных с кэшбэком.

Вместо начисления кэшбэка можно выбрать более выгодную ставку по взятому в ВТБ кредиту (включая ипотечный), более высокую ставку по открытым вкладам или направить кэшбэк на инвестирование.

Карта Сбербанка

Многие по-прежнему не мыслят, как пользоваться картой какого-то другого банка, кроме Сбера. И даже если вы не относитесь к числу таких людей, приходится подстраиваться. Зачастую перевести кому-то деньги или получить перевод можно только внутри Сбера — как пользоваться СБП и другими современными инструментами. знают не все.

Если пластиковая карта Сбербанка как таковая вам не нужна, можно просто открыть бесплатную цифровую карту. Ей можно расплачиваться в интернете или с помощью современного смартфона. На нее же можно получать переводы.

Если считаете, что карта Сбера вам нужна, можно обратить внимание на флагманский продукт — СберКарту.

СберКарта от Сбера

• Процент на остаток — нет.
• Кэшбэк — до 10%.
• Стоимость — от 0 до 150 руб./мес.

Ежемесячная комиссия за использование СберКарты весомая — 150 рублей. Но условия бесплатного обслуживания при этом вполне выполнимые. Достаточно потратить с карты сумму от 5 000 рублей в течение месяца, и за этот период комиссии не будет. Другой вариант — вы храните в Сбере сумму от 20 000 рублей.

Кэшбэк-программа Сбера — это прекрасно всем знакомые бонусы “Спасибо”. На фоне других финансовых организаций программа выглядит не так интересно.

Карта водителя

Если вы — активный автомобилист, который ежемесячно оставляет на заправках весомую сумму, имеет смысл обратить внимание на специальные карты для водителей. Такую карту при желании можно сделать зарплатной, а можно пользоваться ей отдельно как дополнительной.

UniCredit — Автокарта

• Процент на остаток — до 3,5% годовых по накопительному счету.
• Кэшбэк — от 1% до 10%.
• Стоимость — от 0 до 249 руб./мес.

ЮниКредит Банк предлагает карту для водителей, которая включает не только повышенный тематический кэшбэк (до 10% за АЗС, парковки, такси, каршеринг и т.п.), но и участие в программе помощи на дорогах. При расходах от 10 000 рублей с карты в предыдущем месяце можно бесплатно пользоваться такими услугами:

• Подвоз топлива.
• Эвакуация автомобиля или мотоцикла при ДТП либо поломке.
• Оплата такси в случае ДТП и эвакуации автомобиля.
• Замена поврежденных колес.
• Вскрытие двери автомобиля.
• Запуск двигателя.

Комиссия за использование карты довольно высокая — 249 рублей в месяц. Чтобы ее не платить, нужно расходовать с карты от 30 000 рублей в месяц.

Тинькофф — Drive

• Процент на остаток — нет.
• Кэшбэк — от 1% до 10%.
• Стоимость — от 0 до 299 руб./мес.

Повышенный кэшбэк за расходы по этой карте также начисляется на специфические расходы автомобилиста: автоуслуги, АЗС, штрафы ГИБДД, страховка. Но стоит иметь в виду — кэшбэк приходит бонусными баллами, а не живыми рублями, как по обычной карте Тинькофф.

Комиссия для держателя довольно высокая — 299 рублей в месяц. Чтобы ее не платить, нужно держать на вкладе в банке сумму от 50 000 рублей.

Кредитная карта

Кредитка — это в том числе возможность не обращаться к друзьям, чтобы одолжить пару сотен рублей до зарплаты. С помощью кредитной карты можно расплатиться в любом магазине. А если вернуть долг банку вовремя, он даже не возьмет проценты.

Пользоваться ли дополнительной картой одного конкретного банка или картой автомобилиста — ответ не такой очевидный. А вот кредитка дополнительно к зарплатной карте — вариант неплохой.

Рассмотрим пять кредитных карт с хорошими условиями для их держателей, в том числе — с возможностью не платить комиссию за обслуживание.

Тинькофф — Платинум

• Ставка — от 15% до 49,9% годовых.
• Сумма — до 700 000 руб.
• Беспроцентный период — до 55 дней.
• Стоимость — от 0 до 590 руб./год.

Карта с классическими условиями — здесь нет очень длительного беспроцентного периода и возможности снимать наличные без комиссии или в рамках грейс-периода. Но в целом карта вполне неплохая, она в том числе позволяет пользоваться ей в качестве карты рассрочки — за покупки у партнеров Тинькофф можно расплачиваться до 12 месяцев без переплаты.

Важный плюс карты — хотя годовая комиссия составляет 590 рублей, она не взимается, если карта просто лежит и вы ей не пользуетесь. Хороший вариант, если кредитка нужна просто на всякий случай.

Райффайзенбанк — 110 дней

• Ставка — от 19% до 49% годовых.
• Сумма — до 600 000 руб.
• Беспроцентный период — до 110 дней.
• Стоимость — от 0 до 150 руб./мес.

Хорошая карта с длительным грейс-периодом. Ее тарифы в том числе позволяют снимать наличные без комиссии — любую сумму в первый месяц или до 50 000 рублей в месяц в дальнейшем.

Однако этой кредиткой нужно пользоваться достаточно активно — комиссии за обслуживание не будет при расходах с карты от 8 000 рублей в предыдущем месяце. Иначе Райффайзен снимет с баланса 150 рублей за месяц обслуживания.

ВТБ — Карта возможностей

• Ставка — от 14,9% до 34,9% годовых.
• Сумма — до 1 000 000 руб.
• Беспроцентный период — до 110 дней.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Комиссии за использование этой кредитки нет независимо от суммы покупок. С этой точки зрения карта ВТБ — вариант идеальный.

Беспроцентный период здесь также очень хороший — до 110 дней. В первые два месяца после выпуска он распространяется даже на снятие наличных и переводы с кредитки.

Дополнительное преимущество — за расходы положен кэшбэк. Это 1,5% от суммы любой покупки и до 20% за покупки у партнеров.

Газпромбанк — Удобная карта

• Ставка — от 11,9% до 29,9% годовых.
• Сумма — до 600 000 руб.
• Беспроцентный период — до 180 дней.
• Стоимость — от 0 до 199 руб./мес.

Для того, чтобы не платить комиссию за эту карту, нужно либо вообще ей не пользоваться, либо расходовать от 5 000 рублей в месяц. В других случаях банк возьмет 199 рублей за месяц обслуживания.

Сниженная ставка 11,9% годовых действует только для покупок, совершенных в первые два месяца использования кредитки. В дальнейшем ставка довольно высокая — 25,9% годовых для всех. За снятие наличных нужно отдать 29,9% годовых.

Беспроцентный период зависит от суммы трат — чем больше расходы, тем выше грейс-период. Максимально это 180 дней, практически полгода.

Открытие — Кредитная OpenCard

• Ставка — от 13,9% до 29,9% годовых.
• Сумма — до 500 000 руб.
• Беспроцентный период — до 55 дней.
• Стоимость — 0 руб./мес., выпуск — 500 руб.

Если оформлять эту карту, нужно сразу начинать ей пользоваться. Выпуск стоит 500 рублей, но банк компенсирует эту сумму, как только будет потрачено 10 000 рублей с баланса кредитки.

В дальнейшем никаких комиссий не будет, зато карта позволяет зарабатывать кэшбэк за покупки. Программа — та же, что и для дебетовой OpenCard этого банка.

Выводы

Сколько всего банковских карт вам нужно — зависит от того, насколько вы финансово активны и на что конкретно расходуете деньги. Если вам не нужны никакие кредитки, а карты автомобилистов вас не привлекают, можно обойтись одной зарплатной дебетовой картой. Главное, выбрать вариант с хорошим кэшбэком и, по возможности, бесплатным обслуживанием. Неплохим бонусом станет начисление процентов на остаток.

Если вы — активный автомобилист, стоит обратить внимание на специальные карты. Они позволят заработать довольно неплохой кэшбэк за расходы на АЗС или покупку запчастей.

Кредитная карта может выступать подушкой безопасности и выручать в случае необходимости без обращения к друзьям или в МФО.

Источник https://nujenkredit.ru/karty/kak-oformit-zarplatnuyu-kartu.html

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/debetovye-karty-mir.html

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/skolko-bankovskih-kart-nuzhno-imet-odnomu-cheloveku/

Источник