Лучшие депозиты на сентябрь 2021 в Казахстан

Депозит является финансовым продуктом, о котором знают многие граждане Казахстана. Этот инструмент считается самым простым и доступным способом накопления денег.

Справка! Прежде чем открыть счет, необходимо определить для себя цель вклада, понять классификацию депозитов и типы сбережений в соответствии с каждым конкретным случаем.

Если у вас возникнут сложности с выбором подходящего депозита, можно обратиться в свой банк за консультацией. Но для каждого вклада есть общие правила.

По срокам возврата вклады делятся на несколько видов:

• Несрочный. Вкладчик может снять любую доступную сумму в любое время, налоговый вычет производится на неопределенный срок. Этот вклад устанавливает более низкую процентную ставку, чем другие.
• Срочный. Оформление вклада производится на конкретный срок, при этом имеет право досрочного погашения по установленной ставке. Срок оплаты составляет 7 календарных дней.
• Сберегательный. Вклад открывается на определенный срок. Если клиент хочет получить деньги досрочно, банк пересчитывает ставку и выдает средства в течение 30 календарных дней. Договор с вкладчиком автоматически продлевается, если он не требует выплаты денег по истечении срока вклада.

Что такое капитализированные проценты?

При капитализации к основному депозиту добавляется начисленное вознаграждение за предыдущий период. Кроме того, каждый последующий месяц проценты начисляются на увеличенную сумму. И так до окончания депозитного договора.

По сути, капитализация – это начисление процентов. Она позволяет увеличить депозит без дополнительного пополнения. Поэтому капитализированные вклады считаются наиболее выгодными.

Депозит – что это?

Депозитный счет представляет собой средства, которые вкладчик предоставляет банку для получения процентов. Размер прибыли клиента зависит от процента депозита.

Важно! Если годовая процентная ставка составляет 10%, то к каждому внесенному клиентом 1000 тенге добавляется 100 тенге в год.

Депозиты – основной способ получения банками прибыли. Клиенты открывают счета в банках с определенной ставкой на депозиты, и деньги, полученные от населения, распределяются банками по другим вкладам по более высокой ставке.

Безопасно ли открывать депозит?

Многих волнует вопрос, насколько безопасно хранить большую сумму денег в банке. Именно страх потерять свои сбережения останавливает многих людей от открытия вклада. Однако государство полностью гарантирует, что денежные средства каждого гражданина находятся в безопасности.

Виды вкладов

Депозиты можно разделить на два популярных вида:

• Краткосрочный. Клиент может получить свои деньги в любое время, но на счете должна быть определенная сумма.
• Долгосрочный. Клиент не может получить средства до конца договора депозита.

Важно! Лучше выбрать долгосрочный вклад, если вы полностью уверены, что в ближайшее время вам не понадобятся деньги.

Все банки имеют определенные требования к видам депозитов. Срок действия вклада зависит от его вида. Некоторые банки предлагают открыть депозит на срок не менее 3 месяцев. Максимальный срок может составлять 5 лет.

Важно! Во всех банках предусмотрено досрочное снятие денег с вклада с возможностью возврата клиенту всей суммы.

В каких случаях можно открыть депозит?

У разных людей разные цели, для которых нужна огромная сумма: покупка жилья, оплата обучения детей в другой стране, дальняя поездка, покупка автомобиля своей мечты и т.д.

Лучше положить деньги в банк, чем прятать дома или держать их на банковской карте. Кроме того, вкладчик получает проценты от банка на свои вложения, что еще больше увеличивает сумму вклада. Поэтому депозит – это удобный способ хранения денег.

Справка! Финансисты считают, что на экономическое будущее человека влияет не размер его дохода, а количество сбережений. Поэтому специалисты рекомендуют ежемесячно вносить 10% от дохода.

Когда ребенок рождается за границей, родители открывают счет на его имя и начинают собирать деньги. По достижении совершеннолетия у ребенка будет внушительная сумма, которую можно потратить на покупку собственного жилья, образование или другие нужды.

Открытие вклада: какие документы нужны?

Чтобы открыть депозит на свое имя, нужен только один документ, удостоверяющий вашу личность. Перед открытием вклада внимательно прочтите договор с банком. Также, если вы решите досрочно расторгнуть договор, поинтересуйтесь, сколько вам придется заплатить и какова будет комиссия при снятии денег.

В какой валюте выгоднее хранить деньги?

Помните, что процентная ставка будет ниже, если вы планируете хранить деньги в иностранной валюте, например, в евро или долларах. В случае, если вы боитесь девальвации национальной валюты, иностранная валюта на счете более выгодна. При отсутствии такого риска, депозит в тенге позволит получить дополнительный доход благодаря высоким процентным ставкам.

На каком банке остановить выбор?

Чтобы выбрать банк, необходимо определиться с типом депозита, процентом годовых, которые подходят именно вам. Затем посетите веб-сайты нескольких банков и выберите предложение, которое вам больше нравится.

Справка! Прежде чем открыть вклад в выбранном банке, узнайте, входит ли он в «Казахстанский фонд гарантирования депозитов».

«Казахстанский фонд гарантирования депозитов» – что это?

Вклады в банках подлежат обязательному страхованию в Республике Казахстан. Государство гарантирует полную защиту всех вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей независимо от процентной ставки и валюты. Это закреплено в Законе «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».

Заключает ли клиент банка дополнительное соглашение о страховании вклада?

Клиент выбирает банк и подписывает договор об открытии вклада. Государственная гарантия предоставляется автоматически при заключении договора на всех видах банковских депозитов. Кроме того, данная гарантия распространяется на все остатки на счетах физических лиц.

Банки Казахстана: Кому доверить свои средства?

Иногда людям требуется воспользоваться услугами банка — сделать вклад, взять кредит, открыть счёт с выдачей кредитной или дебетовой карты. Однако банков много, но оказывают эти услуги на должном уровне не все из них. Какие из всего этого многообразия являются самыми надёжными, каким можно довериться на все 100%? Сказать сложно.

Как развивался банковский сектор в Казахстане

В своём современном виде эта отрасль появилась сравнительно недавно. Началось всё с провозглашения независимости и вскоре после этого — принятия регулирующего банковскую деятельность закона. Ещё до этого предпринимались какие-то действия в этом направлении, и до 1991 года в стране уже было 6 государственных банков, осуществлявших операции с советскими рублями. После 1992 года появились и частные, их количество резко увеличилось, но качество — нет: появилось множество банков, которые вскоре прекратили свою деятельность.

Ситуация изменилась в 1993 году, когда правительством Казахстана был принят закон о регулировании банковской деятельности, а сами учреждения перестали работать с советским рублём, переключившись на казахстанскую валюту тенге.

Теперь банковский сектор государства начал развиваться в качественном смысле, стремясь интегрироваться в мировую финансовую систему. На территории республики открываются филиалы банков других стран — например, Российской Федерации. Стали учитываться и требования клиентов, внедряются современные технологии, такие, как оплата через интернет и повсеместное использование дебетовых карт.

Есть несколько учреждений, пользующихся репутацией самых надёжных в Казахстане. Разберём некоторые из них.

Альфа Банк

В стране работает несколько отделений — в Алматы, Шымкенте, Актау и других городах. Это первое такое учреждение, начавшее деятельность в России и при этом открывшее в соседней республике дочерний банк. Оказывает услуги частным лицам, а также владельцам малого, корпоративного и среднего бизнеса.

Для частных лиц предусмотрены следующие продукты: дебетовые карты, депозиты, кредиты, переводы денежных средств и брокерские услуги. Есть возможность совершать бесконтактные платежи по системам Apple Pay и Garmin Pay. Что же касается кредитов, здесь вы можете получить до 6 миллионов тенге на любые суммы наличными. Срок выплаты при этом гибкий — минимальный составляет 6 месяцев, а максимальный — 5 лет.

Получить кредит здесь просто — для этого иногда не надо и выходить из дома: доступно заполнение заявки онлайн. Чтобы рассчитать правильную сумму и тариф, есть калькулятор. После расчётов можно приступить к подаче заявки. Когда вы её пришлёте, вам ответит сотрудник компании в течение 10 минут. После чего в ближайшем отделении вы получите свои деньги.

Как это делается:

• зайдите на официальный сайт
• выберите требуемую сумму и желаемый срок её выплаты
• укажите личные данные: город, ИИН, номер телефона
• в окне справа появится предварительно рассчитанный платёж в месяц, можете принять выбранные условия, если эта сумма для вас реальна, если нет — отказаться
• если всё устроило, поставьте галочку, что вы согласны на обработку личных данных, и оформляйте заявку

Ничего сложного нет, остаётся только ждать одобрения и ежемесячно погашать кредит. Есть несколько способов это сделать:

• воспользоваться сервисом онлайн-перевода на свой банковский счёт
• перевести деньги с помощью мобильного приложения
• прийти в отделение или воспользоваться терминалом (не обязательно Альфа, подойдёт Halyk Bank, Centercredit, Касса 24)

Чтобы вам одобрили заявку, нужно соответствовать требованиям, среди которых обязательное наличие гражданства РК, определённый возраст, сведения о кредитной истории (она не должна быть негативной, если даже вы не сообщите об этом, сотрудники банка узнают). необходимо иметь выписку о пенсионных отчислениях за полгода до подачи заявки.

Предлагается три варианта дебетовых карт — Beeline с привязкой к номеру мобильного телефона (такого рода услуги больше не предоставляет ни один банк Казахстана), простая дебетовая карточка с приятным бонусом в виде кэшбэка и Nomad Club с выгодными условиями для путешественников.

Есть два вида депозитов: Гибкий и Надёжный. Первый отличается действительно гибкими условиями пополнения и снятия, второй — повышенной ставкой вознаграждения. Все депозиты здесь застрахованы.

Альфа Банк работает в Казахстане уже в течение долгого времени, потому вызывает доверие, с ним хочется сотрудничать.

Народный Банк [Halyk Bank]

В стране Народный банк известен под названием Halyk Bank. Получил новую лицензию на проведение финансовых операций в 2016 году, однако является старейшим в республике — работает уже более 95 лет.

Выдаёт потребительские и автокредиты. Можно оформить их онлайн. Предлагается четыре варианта:

• без залога: сумма до 6 миллионов тенге на срок до 5 лет, ставка — 1%
• зарплатный аванс: здесь выдаётся уже 500 тысяч максимум, зато заявку быстро рассматривают, а выплачивать можно до 3 лет
• под залог депозита: такой кредит вам точно одобрят, но сначала нужно будет внести некую сумму, до 90% которой вам выдадут
• на неотложные нужды: определённого количества средств нет, всё обсуждается индивидуально, срок выплаты — 10 лет максимум, а рассматривают в течение 5 дней

Что касается автокредитов, вам могут выдать их на приобретение машины в автосалоне-партнёре (проконсультируйтесь об этом у менеджеров) и просто на покупку любого автомобиля в любом дилерском центре. Наибольшя сумма — 30 миллионов тенге. Есть и льготное автокредитование со ставкой в 4% годовых.

Карты предлагаются дебетовые и кредитные. Первые бывают следующих разновидностей:

• Halyk Bonus — доставка и обслуживание абсолютно бесплатны, зато на любые платежи начисляется однопроцентный бонус
• Visa Gold Sinooil — предназначена для покупок в сети Sinooil, на каждую из них начисляется бонус в размере 4%, а на остальные — всё тот же 1%
• Black Card — также для любых покупок действует тот же бонус 1%, но особенностью карты является страховка, составляющая максимум 50 тысяч евро
• Diamond Card — то же самое, но её наличие даёт вам привилегии в VIP-залах аэропортов

Кредитные:

• My!Card — её особенность — так называемый «авиабонус» 3 процента
• белая кредитная карта American Express — отличается 1% кэшбэком
• голубая карта American Express — здесь кэшбэк уже 5%
• платиновая — 7% на Booking.com и страховка до 137 тысяч евро
• золотая — бонусы на авиабилеты до 3% и страховка 110 тысяч

Для владельцев любого из этих продуктов действуют 1% бонусы на все покупки.

На депозит можно класть сбережения в двух валютах: тенге и американский доллар. В долларах ставка, правда, будет ниже. Здесь Halyk предлагает три тарифа: Универсальный, Оптимальный и Максимальный. Все они застрахованы, а при желании можно снять часть суммы, отправив запрос по интернету.

• Универсальный — на срок от года до двух (тенге) и трёх (доллары), с процентной ставкой до 9,8% для первой валюты и 1% для второй
• Оптимальный — проценты меняются на 10,6 и 1,7 соответственно, а срок долларового вклада может составить до 5 лет
• Максимальный — 14 и 2 процента, сроки же остаются теми, что и на Универсальном

Вы можете решить, какой из этих вариантов больше вам подходит, а при необходимости снять деньги с депозита до его завершения.

Каспи Банк [Kaspi Bank]

Открылся в 1991 году. В первое время своего существования назывался «Аль Барака Казахстан». После перерегистрации в 1997 году сменил имя на «Каспийский». В 2008 году снова переименовался, проведя ребрендинг, с того момента и по сей день называется Kaspi Bank.

Клиентам он предлагает приобрести авто в кредит, открыть депозит и получить карту.

Единственный вариант автокредита здесь получил название «Новое авто». Ставка здесь составляет 6,5%, а одноразовая комиссия — 40 тысяч тенге.

Вот депозит предусматривает два тарифа:

• долларовый: предлагается под 1%, с минимальной суммой 10 долларов и на период от месяца до года
• в национальной валюте: как и Народный, Каспи Банк предлагает здесь более высокую по сравнению с первым тарифом доходность — 9,1%, минимальная сумма составит уже 1000 тенге, минимальный и максимальный сроки остаются теми же

Имеются ещё и бизнес-депозиты, выбор которых гораздо шире: они выдаются на срок от полугода до двух лет. Кроме двух валют обычных вкладов здесь доступны евро.

Предлагается лишь одна пластиковая карта системы Visa Gold, называется она Kaspi Gold и в первый год не стоит своему владельцу ничего. Зато в последующие ежегодное обслуживание оценивается почти в 2 тысячи тенге. Но за снятие с неё денег с вас нигде не возьмут комиссии — даже за рубежом.

Сбербанк Казахстан

В России его знают все — там его отделения и терминалы встречаются наиболее часто. Имеется и казахстанский филиал. Для российских клиентов у них есть множество финансовых продуктов с гибкими условиями — что предлагает Сбербанк Казахстан?

Многие обращаются в банк за кредитами. Здесь их выдают на потребительские цели и на жильё.

• кредит без залога: срок выплаты до 5 лет, проценты от 1%, выдают сумму до 6 миллионов тенге — очень хорошие деньги для ссуды без залога
• на неотложные нужды: в этот раз придётся оставить залог, это будет недвижимость. Зато увеличивается срок (до 10 лет), но больше будет и процентная ставка (16,5%). Вам не дадут больше 70% от цены вашего дома или квартиры. Имеется похожий финансовый продукт, но без комиссий
• под залог депозита с комиссиями: заключается договор, и на время его действия действует и кредит. До года — 3%, более года — 4%. Выдать вам могут максимум 90% от того, что вы вложили
• доверительный: повышенная ставка (21%), зато отсутствуют комиссии, а выдать вам могут до 6 миллионов тенге. Можно взять ссуду в долларах, евро, рублях

Следующий популярный продукт — дебетовые карты. Перечислять их все слишком сложно, но все они подразумевают различные скидки и бонусы для клиентов. Есть специальная карта для детей, для желающих поехать в Россию предлагается рублёвая.

Депозитов здесь всего пять — Управляй, Пополняй, Сохраняй, Популярный и Лови выгоду. Есть их онлайн-версии.

Форте Банк [ForteBank]

На сайте ForteBank всегда можно увидеть свежие новости и проводимые им акции. Также есть удобный калькулятор для расчёта кредита, если вы пришли сюда за ним.

Одним из вопросов, на которые придётся ответить, заполняя простую анкету на странице — получаете ли вы заработную плату на карту этого банка. Кроме того, предлагается выбрать необходимую вам сумму средств, начиная со 100 тысяч. Далее выбирается срок платежа — по умолчанию установлено значение от 6 месяцев. Калькулятор автоматически высчитывает ставку и количество средств, которые вам нужно будет вносить каждый месяц, исходя из введённых вами данных. Максимальная выдаваемая в Форте Банк сумма — 7 миллионов, срок выплаты — 5 лет. Залог не предусмотрен.

Есть несколько разновидностей дебетовых карточек:

• Классическая: отсутствуют комиссии в интернет- и SMS-банкинге и при снятии наличных через терминал, также предлагается хороший кэшбэк (в зависимости от того, где вы делали покупки, он составит от 1,5 до 15 процентов)
• Золотая: то же самое, однако по специальным предложениям кэшбэк увеличен до 10%
• Платиновая: то же, но он теперь составляет 15%
• JaStar: карта, предназначенная для юных пользователей, от остальных отличается размером гарантированного кэшбэка — 1,2%
• Selfie Card: те же условия, что у классической, но она изготавливается по индивидуальному заказу с оригинальным дизайном

Для депозитов, как и для кредитов, на сайте Форте банк есть калькулятор, куда вы вводите сумму вложений и пополнения в месяц, а также выбираете, будет ли капитализация. Предлагается две валюты — казахстанская и американская.

Заключение

В каком банке лучше держать свои вклады, в какой из них стоит обратиться за ссудой — точного ответа на этот вопрос нет, выбор всегда за вами. Изучайте условия, предлагаемые финансовые продукты, делайте для себя выводы о том, чьим клиентом предпочитаете стать. Но в целом без банковских систем в наше время прожить нельзя, и сли вы до сих пор не пользуетесь такими услугами, мы описали вам пять хороших вариантов.

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/

Источник https://mybuh.kz/bank-kz/

Источник

Источник