Исправляем кредитную историю шаг за шагом: как работают программы типа «Кредитного доктора»?

Если заемщик допускает просрочки при погашении кредита, это отражается на его кредитной истории. И чем больше просрочек, тем меньше шансов на то, что ему одобрят новый кредит, особенно на большую сумму. Но отдельные банки и даже МФО предлагают специальные программы по улучшению кредитных историй. Как работают такие программы и что вообще нужно знать о кредитных историях – читайте в нашем материале.

Как формируется кредитная история?

За последние годы кредитная история из чего-то абстрактного стала вполне конкретным набором данных о каждом гражданине, который хотя бы раз обращался в банк за кредитным продуктом. Если раньше банки собирали данные о клиентах только по своим же кредитам, то благодаря появлению централизованных бюро кредитных историй (БКИ) банки свободно получают информацию о клиентах их конкурентов.

Кредитная история – это набор данных о действующих и закрытых кредитах, которые клиент получал в банках или микрофинансовых организациях в последние 7 лет. К тому же в КИ можно найти и запросы на кредиты (то есть, даже если банк отказал клиенту или клиент отказался от одобренной заявки, информация о заявке будет в БКИ).

Все кредитные истории россиян хранятся в бюро кредитных историй – всего их 9, но крупных всего три, это НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком БКИ находится кредитная история, любой человек может на Госуслугах – бесплатно и почти моментально. Скорее всего, история хранится в этих трех крупных БКИ – и в каждом из них можно запросить отчет о своей кредитной истории. Бесплатно этот отчет предоставляется дважды в год – достаточно оформить заявку, авторизовавшись через Госуслуги.

Содержимое кредитной истории регламентирует Банк России, но клиенту и банкам важнее то, о чем будет написано в отчете о кредитной истории. Каждое БКИ рассчитывает скоринговый балл – это условная цифра в пределах от 1 до 850, от 1 до 1500 или от 1 до 999 (в зависимости от бюро), и чем выше оценка – тем более платежеспособен клиент. К тому же в отчете о кредитной истории указано, какие кредиты у клиента активны, сколько он должен выплатить по ним и сколько уже просрочил.

Кредитная история может испортиться по ряду причин:

• клиент допускает просрочки . Это самая важная и самая нежелательная причина – если клиент хотя бы раз просрочил платеж по кредиту, скоринговый балл сразу падает и новый кредит ему могут не одобрить (хотя все зависит от сроков и размера просрочки);
• у клиента высокая кредитная нагрузка . Это означает, что он отдает в виде платежей по кредитам значительную часть своего дохода (при показателе долговой нагрузки выше 50% кредитование нежелательно для банка);
• клиент просто не брал кредиты, или брал их давно . Это не такая плохая новость для клиента, но банк, скорее всего, не выдаст такому клиенту большой кредит, а если и выдаст – то по завышенной процентной ставке.

БКИ получают информацию о клиентах исключительно от банков, и обрабатывают ее автоматически. То есть, вмешаться в саму кредитную историю клиент не может – но варианты исправить ее все же существуют.

Как можно исправить кредитную историю?

На первый взгляд, исправить данные, которые автоматически получает, обрабатывает и рассчитывает БКИ, будет невозможно (и максимум, что может клиент – взаимодействовать с банками). Но есть как минимум одна причина, когда клиент может обратиться напрямую в бюро – это когда кредитная история испорчена по ошибке. Например, в отчете фигурирует кредит, который клиент точно не брал и не мог взять – в этом случае нужно связаться с бюро и предоставить нужную информацию. Также можно действовать и через банк – например, обратиться в кредитную организацию, которая якобы выдала кредит, чтобы сотрудники перепроверили все и отправили в БКИ правильные данные.

Поправить кредитную историю можно еще несколькими способами:

• если там отображается неизвестный кредит, но банк подтверждает его существование – это дело рук мошенников. В этом случае нужно обращаться в банк, выдавший кредит и в полицию. Увы, шансы на справедливое разбирательство невелики – банк, скорее всего, признает кредит реальным и заставит заемщика платить по нему, а полиция не найдет злоумышленника. Также из кредитной истории может «пропасть» успешно выплаченный кредит – тогда тоже нужно разбираться с бюро и банком;
• если долговая нагрузка слишком большая . На нее могут влиять даже те продукты, которыми клиент не пользуется – кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, карты рассрочки. Лимит кредита или рассрочки по таким картам полностью учитывается как долговая нагрузка, поэтому такие карты лучше закрыть;
• если есть просрочки. Если есть просроченные долги и нет денег, сделать особо нечего – долги нужно закрывать. При желании можно попросить реструктуризировать кредит – банк увеличит его срок, чтобы месячный платеж был ниже, и в перспективе клиент может выйти с просрочек в нормальный график платежей;
• если кредитная история слишком чистая . Это не самая большая проблема, но кредит на крупную сумму клиент не получит. Он может оформить кредитную карту, сделать по ней пару покупок в магазинах, и быстро закрыть долг – тогда шансов на одобрение будет больше. Другой вариант – сделать плановую покупку чего-то дорогого (вроде техники) в рассрочку и вскоре ее погасить.

Важно, что досрочное погашение кредита уже давно не считается нарушением и на клиента не налагаются какие-либо штрафные санкции. Но для банка такой клиент не очень выгоден, поэтому частые досрочные погашения могут неформально повредить репутации заемщика. В БКИ это тоже будет видно (слишком маленькая разница между датами выдачи и погашения кредита) – но, как показывает практика, это не улучшает и не ухудшает кредитную историю.

Кроме прочего, банк может запрашивать данные о других долгах в базе ФССП – поэтому желательно погасить все свои долги по штрафам и ЖКХ.

Однако уже достаточно давно есть несколько программ в банках, которые предлагают своим клиентам целенаправленно улучшить свою кредитную историю. Как они работают и насколько помогают – разберемся дальше.

Услуги по исправлению кредитной истории

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

Это на данный момент единственная услуга, по которой коммерческий банк предлагает исправить кредитную историю. Как обещает сам банк на своем сайте, пройдя три этапа программы, клиент настолько улучшит свою кредитную историю, что сможет получить кредит наличными на сумму до 300 тысяч рублей (в самом же Совкомбанке).

Программа состоит из трех шагов, в каждом из которых есть два разных варианта:

1. Шаг 1. «Кредитный доктор»:
   • первый вариант : кредит на страховку от несчастных случаев с суммой покрытия в 50 000 рублей и ценой в 4 999 рублей. Чтобы пройти на второй этап, кредит нужно выплатить за 3 месяца без просрочек;
   • второй вариант : кредит на страховку имущества с суммой покрытия до 550 тысяч рублей и ценой в 9 999 рублей. На второй этап клиент пройдет, если выплатит кредит за 3 или за 6 месяцев (по выбору).
2. Шаг 2. «Деньги на карту»:
   • первый вариант : клиент получает кредитный лимит в 10 тысяч рублей, которые может потратить на покупки в любых магазинах (снимать наличные или переводить деньги нельзя). Клиент должен вносить платежи по кредиту в течение 6 месяцев, чтобы перейти на третий этап программы;
   • второй вариант : то же самое, но кредитный лимит составит 20 тысяч рублей. Сроки возврата те же – 6 месяцев.
3. Шаг 3. «Кредит наличными»:
   • первый вариант : клиент получает кредит наличными на суму до 40 тысяч рублей на срок от 6 до 18 месяцев. Потратить эти деньги можно на любые цели, а выплатить кредит нужно в установленный срок;
   • второй вариант : то же самое, но кредит будет выдан на сумму до 60 тысяч рублей.

Два варианта отличаются максимально доступной суммой кредита после прохождения программы: в первом варианте клиент получит кредит на сумму до 100 тысяч рублей, а во втором – до 300 тысяч рублей.

Однако программа имеет ряд «подводных камней», о которых нужно знать:

• платежи по кредитам на всех этапах нужно вносить строго по графику. То есть, без просрочек и без досрочного погашения;
• если есть кредиты в других банка, по ним нельзя задерживать платежи;
• в период действия программы нельзя подавать заявки на кредиты в других банках (а это долго – от 15 до 30 месяцев);
• нельзя иметь долгов по базе ФССП (что легко допустить – достаточно не оплатить хотя бы один штраф).

Еще один явный минус программы – в ее официальных правилах нет ни слова о том, что банк гарантирует клиенту исправление кредитной истории. То есть, банк обещает, что она будет исправлена, только в описании самой программы – тогда как официально это просто три отдельных кредита.

Тем не менее, по программе есть одна возможность: если оформить «Кредитный доктор» вместе с картой рассрочки «Халва» и каждый месяц делать по карте покупки на сумму от 10 тысяч рублей (минимум 5 покупок), то банк вернет стоимость первого этапа программы (4999 или 9999 рублей) в виде баллов кэшбэка.

«Кредитная помощь» от Восточного банка

Восточный банк, как написано в ряде источников, тоже предлагал своим клиентам программу по улучшению кредитной истории. Схема примерно та же – начиная от небольших сумм, банк выдавал клиентам все больше, а те погашали долг и улучшали свой кредитный рейтинг.

Среди вариантов были представлены:

• кредитная карта с лимитом от 5 000 рублей;
• кредит наличными на сумму от 80 000 рублей;
• залоговый кредит на сумму от 300 000 рублей.

Так как клиенты по этой услуги обычно «проблемные», банк запрашивал у каждого из них расширенные объяснения о том, как возникла просроченная задолженность. Решение по каждому из кредитных продуктов принималось индивидуально.

Сложно сказать, когда банк «Восточный» отказался от этой программы, но в апреле 2021 года он был продан «Совкомбанку». Сейчас отделения «Восточного» постепенно меняют вывески на «Совкомбанк», так что надеяться на возобновление ранее действовавшей программы помощи «проблемным» заемщикам не стоит – у «Совкомбанка» и так есть своя программа.

Улучшение кредитной истории от МКК «еКапуста»

Один из способов восстановить свою кредитную историю – пользоваться услугами микрофинансовых организаций, но делать это с умом. Дело в том, что МФО обычно выставляют огромные проценты по микрозаймам, поэтому они не годятся даже для замены привычных кредитных карт (по которым ставка достигает 25-30% годовых против 365% в МФО).

Это возможно потому, что МФО выдают займы даже клиентам с просрочками – пусть и небольшие по суммам. Но о том, что с помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю, заявляет только МКК «еКапуста».

Микрокредитная компания не предлагает специальных программ – на сайте говорится, что достаточно получать займы и вовремя их оплачивать. Компания обещает лишь, что передаст информацию в БКИ – но улучшение кредитной истории не гарантирует.

Займы в МКК «еКапуста», как и в любой микрофинансовой организации, дорогие – ставка составляет 0,99% в день или 361,35% годовых. Например, если взять в компании 5000 рублей на 10 дней, переплатить в виде процентов придется 495 рублей.

То есть, этот вариант подойдет только тем, кто действительно нуждается в деньгах и исправлении кредитной истории – но только ради займа все же лучше выбирать более дешевые варианты.

Как работают программы?

По сути, полноценную программу для исправления кредитной истории предлагает только Совкомбанк – но даже при условии соблюдения всех правил в течение 15 или 30 месяцев банк не гарантирует, что клиенту начнут одобрять кредиты.

Самое главное, что делает банк – это передает информацию о займах и оплатах от клиента в БКИ. И параметры программы подобраны ровно так, чтобы клиент не брал лишнего, но чтобы все 3 его кредитных продукта заметило бюро. То есть, с точки зрения БКИ, клиент получает поочередно три кредита и выплачивает их точно в срок и без досрочного погашения – для любого банка такое поведение клиента говорит о надежности.

Кстати, за все время существования программы против Совкомбанка подали 27 исков (касающихся именно «Кредитного доктора») причем заемщики выиграли лишь 6 дел. То есть, с точки зрения закона подобные программы полностью легальны – раз клиенту никто не обещает полное «очищение» кредитной истории, он лишь берет три кредита, к тому же полностью добровольно.

При этом на первом этапе банк почти не рискует – ведь он продает страховку (по сути, «воздух») от своей же страховой компании. То есть, клиент покупает у банка его же продукт и оплачивает его в рассрочку с процентами. И настоящий кредит он получит только на втором этапе, когда докажет свою платежеспособность. А когда клиент пройдет всю программу, он может остаться в этом же банке и принести ему хорошую прибыль.

Представители БКИ считают, что подобная программа – весьма неоднозначна, и успех зависит от самого клиента. Ведь если он годами копил просроченную задолженность на крупные суммы, то успешно выплаченные кредиты на 5, 10 и 40 тысяч проблему точно не решат – суммы должны быть сопоставимы с просроченными платежами.

А главное – другие банки, проанализировав кредитную историю, легко выявят попытку обойти систему (ведь суммы кредитов и сроки их погашения известны заранее). Поэтому такой клиент с большой вероятностью получит отказ даже после всех трех этапов программы.

Отзывы клиентов о программах

До того, как «Восточный» свернул программу «Кредитной помощи», он отчитывался о результатах – из 230 тысяч ее участников только 12 тысяч смогли получить кредиты в том же банке на обычных условиях. То есть, программа оказалась эффективна лишь примерно в 5% случаев (хотя на тот момент многие могли просто не успеть закончить программу).

На программу Совкомбанка тоже есть весьма много нареканий – как правило, они касаются неэффективности программы. Говоря проще, потратив от 15 до 30 месяцев на исправление кредитной истории, клиенты все равно оставались ни с чем. Из последних отзывов можно почерпнуть следующее:

• стоимость первого этапа действительно возвращается на карту «Халва», если делать от 5 покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в период прохождения «Кредитного доктора»;
• сотрудники банка не всегда правильно информируют клиентов о том, что именно им оформляют. Например, есть жалоба на то, что женщине не объяснили, что продали ей в кредит страховку за 10 тысяч рублей, которые нужно гасить по 2 тысячи в месяц. Раньше банк продавал карты со стоимостью обслуживания в 10 тысяч рублей (чтобы выдать кредит на такую сумму), что тоже вызывало гнев клиентов – они полагали, что потратят эти 10 тысяч на что-то более полезное;
• клиент, прошедший личное банкротство, решил исправить кредитную историю . После успешного прохождения первого этапа, ему сначала согласовали, а потом отказали по заявке на кредит по второму этапу. Он также не смог вернуть 9 999 рублей, потраченные на страховку по первому этапу.

Таким образом, успешное прохождение «Кредитного доктора» не гарантировано в принципе (ведь банк вправе отказать в кредите на любом этапе программы), но даже если клиент пройдет ее всю, риски получать в банках только отказы остаются.

Что касается займов в МКК «еКапуста», клиенты пишут, что проблем с этими займами обычно нет – компания действительно выдает небольшие суммы даже при очень плохой кредитной истории, а по мере выплаты можно получать суммы крупнее. Но все упирается в высокую процентную ставку.

В целом, программы вроде «Кредитного доктора» – это буквально последний шанс для заемщика с испорченной кредитной историей получить шанс на реабилитацию. Но нужно понимать, что гарантий никто не дает – и если раньше были крупные и долгие просрочки, о новых кредитах лучше на несколько лет вообще забыть.

Кредит с плохой кредитной историей

Оформить кредит с плохой кредитной историей всегда сложно. Это негативный показатель, при обнаружении которого многие банки дают автоматический отказ. Если вы оказались в такой ситуации, вариант получения ссуды придется поискать. Чтобы поиски не были долгими и безрезультатными, эксперт портала Бробанк.ру Ирина Русанова подготовила ТОП кредитов, которые можно получить даже при плохой КИ.

0% вместе с Халвой!

Ставка 5.9% для всех!

До 1 млн руб. по паспорту!

Оформление с 18 лет

5,9% в пятый год действия договора

Статьи о кредитах

Рассмотрим, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, на каких условиях. Все указанные ниже предложения — актуальные, доступные для оформления. Если вам подходит какое-либо предложение с Бробанк.ру, можете сразу переходить на форму подачи онлайн-заявки. Многие банки дают ответы за несколько минут.

1. О кредитной истории
2. Степени испорченности кредитной истории
3. В какой банк обращаться
4. Что нужно для оформления
5. Методология отбора кредитных программ
6. ТОП-10 кредитов наличными с плохой кредитной историей
7. УБРиР
8. Ренессанс
9. Восточный Банк
10. Тинькофф
11. Альфа-Банк
12. Совкомбанк
13. Быстробанк
14. Пойдем!
15. МТС Банк
16. ОТП Банк
17. Сравнительный анализ предложений
18. Быстробанк и Пойдем!
19. Альфа-Банк и Ренессанс
20. МТС Банк и ОТП Банк
21. Тинькофф и УБРиР
22. Реально ли взять кредит с плохой историей
23. Каким будет кредит в случае одобрения
24. Порядок оформления кредита при плохой кредитной истории
25. Как повысить шансы на одобрение
26. Обращение в несколько банков сразу
27. Если вам удалось получить одобрение
28. Если вам отказали все банки
29. В заключение

О кредитной истории

Не стоит рассчитывать на то, что найдете банк, который не проверяет кредитные истории. Все финансовые организации делают запросы, получают досье потенциальных клиентов и тщательно их анализируют.

Кредитные истории хранятся в специальных бюро — БКИ, над которыми осуществляется серьезный надзор. В России работают 4 основных бюро, с которыми и заключают договора банки. Это Эквифакс, НБКИ, Русский Стандарт и ОКБ.

Кредитная история — это полный отчет о финансовой жизни заемщика. Получив отчет, банк видит полный расклад, может объективно оценивать свои риски. Именно для этого и создавалась база данных кредитных историй — чтобы банкиры могли наглядно видеть, как ведет себя человек, куда обращается за кредитами, как выплачивает ссуду.

Что содержится в кредитной истории:

• информация о гражданине, его паспортные данные, место прописки и проживания;
• если лицо признано недееспособным, этот факт также отражается в отчете;
• информация об открытых процедурах банкротства в отношении гражданина, если они проводились;
• полная информация обо всех действующих кредитных обязательствах;
• информация о гашении, просрочках. В КИ заносятся даже мелкие нарушения;
• все факты обращения гражданина в финансовые организации за ссудой (в банки, МФО);
• отказные решения.

То есть это полный расклад. Здесь есть все: не только размеры ваших текущих обязательств, но и вся информация о просрочках, о запросах на получение кредита. С недавнего времени даже отказы в выдаче кредитов и займов стали заносить в досье. Скрыть ничего не удастся.

Если в кредитной истории есть информация о множественных заявках на получение кредита, о выданных недавно микрозаймах, это тоже носит негативный характер. Вроде КИ не испорчена, просрочек не было, а отказ все равно получить можно.

Степени испорченности кредитной истории

Нарушения могут быть разными, и отношение к ним тоже различается. Например, один человек только раз совершил небольшую просрочку, а второй — уже должен больше года и ждет суд. Понятно, что второму рассчитывать на выдачу кредита особо не приходится, а у первого есть все шансы.

При рассмотрении отчета из БКИ обязательно делается анализ нарушений. Заявка в целом рассматривается комплексно. Сведения из кредитной истории сопоставляются с платежеспособностью потенциального заемщика, с его общими анкетными данными. Только после этого выносится результат.

Но если в КИ есть крайне негативная информация, отказ дается обычно сразу без анализа других показателей. Особенно так категоричны крупные банки — лидеры в области кредитования физических лиц.

Нет четкой схемы разделений кредитной истории по степеням нарушения, это условный показатель. Каждый банк по-разному относится к кредитной истории, к процессу рассмотрения, устанавливает свои критерии к заемщикам. Но общая тенденция все же имеется:

• все нормально. Просрочки есть, но они были незначительными. Например, заемщик пару раз задержал внесение ежемесячного платежа. Банки обычно даже за нарушение такие факты не считают;
• просрочки длительностью до 30 дней. Заемщик опаздывал с внесением ежемесячного платежа, мог около месяца не пополнять счет. Но в итоге долги гасились до наступления даты списания следующего платежа. Нарушение все так же не особо значительное, но некоторый вес при рассмотрении иметь может;
• просрочки 30-60 дней. Дело уже посерьезнее. Если такие просрочки были постоянными, можно получить отказ. Если же это единичное явление, ничего особо страшного нет;
• просрочки 60-90 дней. Уже негативный фактор. В крупные банки типа Сбербанка, ВТБ, Промсвязьбанка и им подобные можно даже не обращаться, откажут. Даже если это был разовый факт задержки;
• просрочки более 90 дней. Вероятность отказа стремится к нулю, репутация заемщика серьезно пострадала. Пробовать подавать заявки никто не запрещает, но одобрение — под большим вопросом.

Самый негативный факт для любого кредитора — доведение заемщиком процесса взыскания до суда. Это значит, что неплательщик уже перешел в категорию злостных, что даже коллекторы не смогли на него повлиять. Зачем новому банку такой ненадежный клиент? Понятно, что ему сразу откажут.

Аналогично — если дело уже находится в ведомстве судебных приставов. И даже если долг погашается тем же вычетом половины зарплаты, ситуации это никак не меняет, одобрения не видать.

Даже если просрочки окажутся закрытыми после суда и приставов, репутация все равно безнадежно испорчена. Но, возможно, спустя годы, все же получится что-то взять в банке или в МФО. При условии идеальных остальных анкетных данных.

В какой банк обращаться

Некоторые банки категоричны в этом вопросе и сразу шлют отказы тем, у кого в досье есть негативная информация. Даже если это незначительные просрочки или те, что случились лет 5 назад. Такова кредитная политика этих учреждений.

Речь о Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Промсвязьбанке, Россельхозбанке, банке Открытие и о некоторых других. Эти компании выдают крупные и выгодные ссуды, к ним стоит очередь заемщиков. Они достигли того уровня, что могут позволить себе рыться в клиентах и заключать договора только с теми, кого можно назвать надежным.

Если банк выдает большие суммы, устанавливает низкие ставки, просит собрать приличный пакет документов — это требовательная компания. При наличии сильно испорченной КИ здесь делать нечего.

Вам нужно выбирать банк с лояльным отношением к заемщику. Он выдает скромные суммы, устанавливает повышенные ставки, часто не требует справки о доходах. Такие организации дают больше положительных ответов, здесь можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей. Но, опять же, поголовного одобрения не будет: если клиент слишком плохой, ему откажут.

Что нужно для оформления

Обязательный документ для подачи заявки — паспорт, обязательно в оригинале. Даже в случае подачи онлайн-заявки потребуется посещение офиса или встреча с курьером: деньги передаются только после сверки личности.

Есть вы можете предоставить справку 2-НДФЛ или показать свой доход с помощью электронной выписки из ПФР, это значительно увеличивает шансы на положительный исход дела. Без справок тоже можно оформить ссуду, но вероятность одобрения окажется несколько ниже, а ставки выше.

При выборе банка смотрите на требования к возрасту, вы должны им соответствовать. Чаще всего кредиты выдаются гражданам от 21 года и до 65-70 лет. Заемщик обязательно должен работать и иметь доход, достаточный для выплаты одобренного кредита.

Методология отбора кредитных программ

Ниже приведен рейтинг лояльных банков, которые могут выдать кредит при наличии негативного досье заявителя. Именно к ним обращаются такие заявители и часто получают положительные ответы. Но и тут стоит понимать, что если просрочки были продолжительными, вероятность отказа все так же остается большой.

О кредитах, которые попали в ТОП:

• выдаются лояльными банками с лояльным отношением к заемщикам, вероятность одобрения — максимальная;
• на практике в эти банки обращались люди с негативной кредитной историей и получали кредиты;
• предложения исходят от банков федерального уровня, которые работают практически во всех регионах РФ;
• это классические программы, доступные широкому кругу заемщиков. Специальные продукты для пенсионеров, зарплатных и постоянных клиентов не рассматривались.

В процессе анализа рекомендуем отобрать сразу 2-3 программы и направлять на них заявки сразу или поочередно. Нет никакой гарантии, что вам даст одобрение первый же банк. Поэтому нужно иметь запасные варианты, или делайте сразу несколько запросов в разные банки, чтобы не терять время.

ТОП-10 кредитов наличными с плохой кредитной историей

Это актуальные кредитные программы от лояльных банков, которые снизили критерии к заемщику. Например, если вам отказал тот же ВТБ, вы можете тут же направить заявку в один из этих банков и получить положительный ответ.

Негативное состояние кредитной истории здесь — не решающий фактор. Безусловно, она запрашивается при рассмотрении, обязательно анализируется. Но банк не дает сразу категорический ответ, он смотрит на другие данные клиента. Если там негатива нет, есть шанс услышать одобрение.

Общая сравнительная таблица предложений:

Банк/Параметры	Сумма	Ставка	Срок	Документы	Возраст
УБРиР	до 5000000	6,3%-21,8%	3, 5, 7, 10 лет	по паспорту или со справками	19-75 лет
Ренессанс	50000-100000	17,9-23,5%	2-5 лет	по паспорту или со справками	24-70 лет
Восточный	до 3000000	от 9%	1-5 лет	по паспорту или со справками	21-76 лет
Тинькофф	до 2000000	6,9-25,9%	до 3 лет	паспорт	18-70 лет
Альфа-Банк	до 5000000	6,5-20,99%	до 5 лет	справки	от 21 года
Совкомбанк	до 299999	9,9 или 29,9%	1-3 года	паспорт	20-85 лет
Быстробанк	до 200 000	7,9-14,5%	13-60 мес	паспорт	21-75 лет
Пойдем!	50000-299999	19,8%	13-60 мес	по паспорту или со справками	22-75 лет
МТС Банк	до 1100000	8,9-18,6%	12-60 мес	по паспорту или со справками	от 20 лет
ОТП Банк	до 2000000	от 10,5%	1-5 лет	по паспорту или со справками	с 18 лет

Если вы имеете открытые просрочки, если пропуски платежей длились больше 180 дней — вы некачественный клиент. Возможно, что вы выберете три банка, и все они дадут отказ. Этого исключать нельзя, поэтому в завершении материала приведем перечень альтернативных источников кредитования.

УБРиР

УБРиР можно назвать самой лояльной компанией среди банков. Сюда часто обращаются граждане, желающие взять кредит наличными с плохой кредитной историей, и у многих это получается.

Банк разработал несколько кредитных программ. Здесь можно оформить кредит как со справками, так и без них. Примечательно, что УБРиР рассматривает заявки индивидуальных предпринимателей и пенсионеров. Последним даже работать не обязательно.

Кредитные программы банка УБРиР:

При оформлении кредита со справками лучше ориентироваться на верхний предел процентной ставки, он более объективен. Клиент несет риски из-за состояния КИ, поэтому выгодные условия ему не назначат.

По программе без справок банк предельный процент не указывает, поэтому точное значение узнаете после подачи заявки и ее одобрения. Несмотря на то, что УБРиР пишет от 11%, ориентируйтесь на 22-25%.

УБРиР — единственный российский банк, который допускает выдачу простого потребительского кредит на срок в 10 лет. Даже 7 лет встречаются редко. Поэтому шансы на одобрение есть даже у людей с низкой платежеспособность.

Требования к заемщику:

• рассматриваются граждане возраста 18-79 лет, в том числе неработающие пенсионеры;
• доход — от 12130 рублей ежемесячно;
• если заявку направляет ИП, он должен вести деятельность не менее 12 месяцев.

При онлайн-оформлении можно выбрать вариант доставки одобренных средств на дом. В этом случае к вам приедет курьер и привезет дебетовую карту с зачисленными деньгами. Доступными средства станут только на следующий день.

Ренессанс

Этот банк также стоит рассмотреть тем, кто имеет неидеальную кредитную историю. Ренессанс как раз специализируется на кредитах с упрощенной схемой выдачи. Он одобряет много заявок, поэтому можете обращаться, согласование не исключается даже при плохой КИ.

Как и УБРиР, Ренессанс позволяет оформить кредит как со справками, так и без них. В ассортименте есть программа “На срочные цели”, по которой кредитуются все новые клиенты.

Кредитная программа Ренессанса

Ставка назначается после рассмотрения. Она зависит не только от КИ заявителя и его анкетных данных, но и от количества представленных документов. Для подачи заявки нужен паспорт и второй документ. Им может быть загранпаспорт, СНИЛС, именная банковская карта, диплом об образовании, ИНН, водительское удостоверение либо военный билет.

Если заемщик беспроблемно выплатит этот кредит, Ренессанс при следующем обращении предложит ему уже более интересные варианты. Откроется возможность получить до 1000000 рублей.

Требования к заемщику:

• запросы принимаются от граждан 24-70 лет;
• доход — минимум 12000 для Москвы, от 8000 — для других городов.

Обратите внимание на минимальную сумму кредита — 50000 рублей. Это можно расценивать и как плюс, и как минус. Людям с плохой КИ часто дают мало, буквально до 30000, поэтому ограничение в 50000 может порадовать. Но это неудобно тем, кто желает взять в долг меньше.

Восточный Банк

Вашу заявку могут согласовать и в этой кредитной организации. Банк не придирается к заемщикам и имеет репутацию “доброй” организации. Примечательно, что здесь тоже есть два варианта оформления кредита — со справками и без них. Поэтому какая программа подходит, ту и выбирайте.

Кредитные программы Восточного Банка:

Восточный Банк указывает по обеим программам ставку вида “от 9%”, но это необъективное значение, на которое не стоит полагаться. Во-первых, точный процент вы узнаете только после рассмотрения. Во-вторых, при наличии справок он однозначно будет ниже.

Банки, которые указывают на ставку в виде “от 9%”, лукавят. На деле никому такой процент не назначается, цифра — просто маркетинговый ход, она привлекает заемщиков. Банк же говорит, что назначает процент на свое усмотрение.

Требования к заемщикам:

• возраст клиента — в рамках 21-76 лет;
• если клиент моложе 26-ти лет, он должен работать на указанном месте не менее 1 года;
• если запрос подает пенсионер, он должен иметь место работы.

Тинькофф

Нельзя оставить без внимания и этот банк. Многие граждане, желающие оформить кредит наличными с плохой кредитной историей, первоочередно рассматривают именно Тинькофф. Он действительно всегда лояльно относится к заемщикам, даже справки для оформления кредитов и кредитных карт никогда не требует.

Ключевая особенность банка — его дистанционная форма работы. Вам не нужно никуда идти, чтобы получить деньги в долг. После одобрения онлайн-заявки банк обещает доставить клиенту карту с зачисленными деньгами. Доставка — 2 рабочих дня, обслуживание и обналичивание карты бесплатные.

Тарификация кредита наличными:

На описание кредита банка Тинькофф особо ориентироваться не стоит. Большую сумму новым клиентам, да еще и подпорченной репутацией, он не одобрит. Ну а ставка назначается по итогу рассмотрения, и в данной ситуации лучше ориентироваться на ее верхний предел.

Требования к заемщику:

• возраст — 18-70 лет;
• если нет постоянной прописки, допускается временная;
• из документов нужен только паспорт.

Альфа-Банк

Тоже не особо придирается к заемщикам, создает простые и доступные кредитные продукты. Если Альфа-Банк даст одобрение, есть хорошие перспективы: если стать качественным клиентом, можно рассчитывать на получение большого ассортимента кредитов на персональных условиях. Альфа держится за клиентов, если они не совершают просрочки.

У некоторых этот банк ассоциируется с упрощенным кредитованием, но на практике Альфа-Банк просит предоставить справку о доходах. Если же рассмотреть именно требования к заемщикам, то они весьма лояльные.

Тарификация кредита наличными Альфа-Банка:

Как и многие другие банки, Альфа-Банк скажет точную ставку для клиента только после обработки заявки. На число в 6,5% опираться не стоит, его при плохой кредитной истории не видать, как и суммы в несколько миллионов рублей.

Требования к заемщику:

• возраст — от 21 года;
• наличие чистого дохода от 10000 рублей.

Альфа-Банк довольно требователен по части пакета документов для рассмотрения заявки на кредит, но именно этот факт позволяет говорить о возможности получения денег при плохой КИ. Чем больше документов принес заявитель, тем больше к нему доверия.

Пакет документов:

• паспорт;
• второй документ, один из перечня: ИНН, СНИЛС, права, именная карта, полис ОМС, загранпаспорт;
• третий документ, один из перечня: документ на свое авто, загранпаспорт (есть отметки о выезде за границу в течение года), полис КАСКО, копия трудовой, полис ДМС, выписка по счету из любого банка с остатком более 150000 рублей;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Совкомбанк

Несмотря на то, что банк позиционирует себя как компания, работающая с пенсионерами, кредиты здесь доступны всем. Поэтому вы также можете сюда обратиться и получить кредит наличкой с плохой кредитной историей. Это лояльная компания, поэтому одобрение не исключается.

Тарификация кредита наличными Совкомбанка:

Совкомбанк не так прост в назначении процентной ставки. Заемщики видят 9,9% и бегут подавать заявку. Но в тарифах банка указано, что эти 9,9% будут назначены только в случае расходования более 80% полученных кредитных средств на покупки у партнеров Совкомбанка. В партнерах числятся МВидео, Эльдорадо, Санлайт и некоторые другие магазины.

Если же это именно нецелевая ссуда, тогда ставка составит 29,9%, а это можно охарактеризовать как “дорого”. Но раз ставка большая, то банк готов нести риски, значит, он может дать одобрение даже при низком качестве кредитной истории.

Требования к заемщику:

• возраст — 20-85 лет;
• обязательно официальное трудоустройство (но справки при этом не требуются);
• проживание в радиусе 70 км от отделения Совкомбанка;
• для оформления ссуды нужен паспорт и простой второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, водительские права.

Это классическая программа кредитования Совкомбанка. Но в его ассортименте есть еще и экспресс-кредит. По нему в день обращения можно получить до 100000 рублей по одному паспорту.

Быстробанк

Относительно новый, мало кому известный банк. Но здесь также можно получить кредит при наличии негативного досье. Компания как раз специализируется на срочных небольших ссудах и не придирается к заемщикам.

Пока что городов присутствия не так много, но география работы Быстро банка постоянно расширяется.

Тарификация кредита наличными Быстробанк:

Несмотря на лояльное отношение к заемщикам и простые условия выдачи Быстробанк устанавливает низкие ставки. Возможно, это связано с тем, что это — не банк федерального уровня. Но этим можно воспользоваться и заключить выгодный договор, несмотря на негативную историю.

Для оформления этого кредита нужен поручитель. Только в этом случае можно получить деньги даже при сильно отрицательной кредитной истории. Отчасти ставка снижается и за счет этого требования.

Требования к заемщику:

• возраст — 21-75 лет;
• регистрация в регионе присутствия банка (перечень городов указан выше);
• требуется паспорт, ИНН и при наличии — СНИЛС.

Пойдем!

Банк, в котором реально срочно взять кредит наличными с плохой кредитной историей. Компания как раз и создавалась как финансовая организация, которая работает со всеми заявителями: с пенсионерами, с гражданами с плохой КИ, с людьми с неофициальной работой. И это реальное место, где можно получить деньги в долг при любых обстоятельствах.

Некоторые полагают, что Пойдем! — это микрофинансовая организация. Действительно, их продукты и подход к выдаче кредитов идентичен. Но это именно банк, который более 20 лет работает на российском рынке и входит в ТОП-30 банков РФ,

Вам стоит рассмотреть две кредитные программы банка Пойдем!, обе они доступны для оформления при негативном досье:

Что касается программы “Смотри” со справками, то здесь применяется такая схема назначения процента: первые 3 месяца — 27%, следующие три — 25%, следующие три — 15%, последние три — 7,7%. Обратите внимание, что договор заключается строго на 13 месяцев. Если нужно больше, выбирайте программу “Выбирай” без справок.

Требования к заемщикам:

• возраст — 22-75 лет;
• прописка сроком более 6 месяцев в регионе присутствия банка;
• кредитуются работающие и неработающие пенсионеры, индивидуальные предприниматели;
• допускается выдача ссуды гражданам, которые живут за счет арендных сделок.

МТС Банк

Нельзя сказать, что это особо лояльный банк, но все же его критерии к заемщикам несколько ниже, чем в других крупных банках. Поэтому, если кредитная история не сильно плохая, если открытых просрочек нет, можете попробовать обратиться сюда. Тем более что МТС Банк предлагает выгодные условия кредитования.

Деньги банк выдает на упрощенных условиях, можно заключить сделку при наличии только паспорта. Но все же МТС указывает, что может попросить клиента предоставить справку о доходах. И при наличии негативной КИ, скорее всего, это требование прозвучит.

Требования к заемщику:

• от 20 лет без указания верхнего предела;
• наличие постоянного источника дохода.

ОТП Банк

Обратите внимание и на предложение этого банка. Его нельзя назвать особо “добрым”, но все же его критерии к заемщикам ниже, чем во многих других российских банках. Если нарушения не были серьезными, просрочки закрыты, шансы на получение положительного ответа есть.

ОТП указывает, что готов выдать кредит по паспорту, но тут же сообщает о том, что может запросить документ о доходах. И если кредитная история отрицательная, скорее всего, без справок одобрения не получить.

Требования к заемщикам:

• нет возрастных ограничений, рассматриваются все совершеннолетние граждане РФ;
• регистрация в регионе присутствия ОТП Банка;
• проживание в регионе оформления кредита.

Точные условия выдачи кредита в любом банке вы узнаете только по итогу рассмотрения. Банк учтет ваши пожелания по сумме, но назначит ее по своему усмотрению, как и процентную ставку.

Сравнительный анализ предложений

В рейтинге представлено 10 банков, в которых можно получить одобрение при наличии негативной кредитной истории. Все варианты разные, некоторые чем-то похожи. Понятно, что может возникнуть сложный выбор. Поэтому мы провели сравнительный анализ этих предложений, чтобы вам было проще выбирать.

Быстробанк и Пойдем!

Эти банки подходят тем, у кого кредитная история сильно подпорчена, то есть просрочки длились более 90 дней. Это самые лояльные финансовые организации с максимальной вероятностью одобрения. И продукты их тоже похожи.

Банк/Параметры	Сумма	Ставка	Срок	Документы	Возраст
Быстробанк	до 200 000	7,9-14,5%	13-60 мес.	паспорт	21-75 лет
Пойдем!	50000-299999	19,8%	13-60 мес.	по паспорту или со справками	22-75 лет

Если рассматривать с точки зрения выгодности, то это однозначно — Быстробанк. Но он требует присутствие поручителя. Если кто-то готов за вас ручиться, взять ответственность за выплату, лучше выбрать эту компанию. Переплата ниже, а вероятность одобрения высокая.

Если поручителя нет, тогда выбирайте Пойдем!, и лучше при этом принести справки: тогда и сумму можно получить повыше, и лояльность банка повысится, что отразится на решении банка.

Альфа-Банк и Ренессанс

Эти банки подойдут тем, кто желает получить срочный кредит при наличии плохой кредитной истории. Компании принимают заявки от граждан через интернет и уже за несколько минут выносят решение. Если оно положительное, можно брать необходимые документы и идти в офис за наличными. В итоге деньги реально получить уже в день обращения.

Банк/Параметры	Сумма	Ставка	Срок	Документы	Возраст
Альфа-Банк	до 5000000	6,5-20,99%	до 5 лет	справки	от 21 года
Ренессанс	50000-100000	17,9-23,5%	2-5 лет	по паспорту или со справками	24-70 лет

Если сравнивать эти две программы, то в части сумм выдачи, ставок и сроков здесь все примерно одинаково и будет назначено по итогу рассмотрения запроса. Плюс Ренессанса — возможность оформить кредит без справок, но при таком способе выдачи вероятность одобрения снижается, а общие условия ухудшаются.

Если есть возможность принести справки, можете подать заявки и в Альфа-Банк, и в Ренессанс. А если так сложится, что оба одобрят запросы, тогда просто выберете предложения с более привлекательными условиями.

МТС Банк и ОТП Банк

Эти банки стоит рассмотреть тем, кто имеет несерьезные нарушения, отраженные в кредитной истории, то есть просрочки закрыты и не превышали 30-60 дней. Эти банки готовы предложить таким клиентам хорошие условия заключения договора.

Банк/Параметры	Сумма	Ставка	Срок	Документы	Возраст
МТС Банк	до 1100000	8,9-18,6%	12-60 мес	по паспорту или со справками	от 20 лет
ОТП Банк	до 2000000	от 10,5%	1-5 лет	по паспорту или со справками	с 18 лет

Общие условия кредитования в компаниях схожи, даже требования к пакету документов идентичные, и критерии к возрасту заемщиков похожие. Поэтому и здесь также можно подать запросы в оба банка сразу и ждать решения: где условия окажутся лучше, тот кредит и оформите.

Тинькофф и УБРиР

Эти банки похожи не только своей лояльностью и возможностью получения ссуды при негативной КИ. Они оба предоставляют возможность получения кредита без посещения офиса. И справки для них — тоже не обязательное условие оформления. Можно сказать, что это самые простые и удобные кредиты.

Банк/Параметры	Сумма	Ставка	Срок	Документы	Возраст
Тинькофф	до 2000000	6,9-25,9%	до 3 лет	паспорт	18-70 лет
УБРиР	до 5000000	6,3%-21,8%	3, 5, 7, 10 лет	по паспорту или со справками	19-75 лет

Предложение банка УБРиР может оказаться даже выгоднее, даже если не предоставлять справки с работы. Выбрать банк можно по сроку: Тинькофф выдает кредиты на срок до 3 лет, УБРиР — выше 3-х лет.

Банк Тинькофф обещает прислать карту с зачисленными деньгами в течение двух дней. УБРиР говорит, что может прислать и в день обращения, но деньги на карте будут доступны только на следующий день. Но в целом все зависит от места проживания заемщика и графика работы курьерской службы. Доставка может затянуться и там, и там.

Реально ли взять кредит с плохой историей

В сети можно найти массу информации о том, что получить кредит при наличии негативного досье просто. Но это не так. Если вы ранее совершали просрочки, то даже если они закрыты, получить новый кредит будет сложно. Точно не стоит рассчитывать на то, что вам одобрит запрос первый же попавшийся банк.

Чтобы оформить кредит с плохой кредитной историей, заявитель должен быть положительным в остальных аспектах: работать, желательно официально, иметь хороший доход, приличный стаж. Если это так, шансы услышать одобрение есть.

ВК Если у вас открытые просрочки, не стоит рассчитывать на одобрение. Это самый негативный фактор, даже лояльно настоянные МФО практически никогда не дают одобрения таким заявителям.

Новый кредит реально взять, если:

• нет открытых просрочек;
• вы работаете, имеете хороший уровень платежеспособности;
• нет значимых долгов, которые числятся в базе ФССП (при рассмотрении заглядывают и в нее);
• если просрочки были длительные, то они погашены уже давно.

После некоторых кризисных явлений в стране многие граждане вынужденно подпортили свою кредитную историю просрочки. И банки стали понимать, что если человек 3-5 лет назад совершил нарушение, пусть и серьезное, то сейчас он может быть качественным заемщиком. Конечно, при условии, что открытых просрочек нет, все погашено.

Пробуйте, подавайте заявки. Если выбрать для обращения лояльный банк, шансы на одобрение повышаются.

Каким будет кредит в случае одобрения

Сразу настраивайте себя на то, что большой суммы не получите. Чем больше рисков несет заемщик, тем меньше ему выдадут денег. А негативная история — огромный риск. Поэтому если банк и решить связаться с таким заявителем, много он ему не выдаст — на всякий случай, вдруг “тот возьмется за старое”.

Даже если вы обладаете отличным доходом, даже если вы подтвердите размер заработка справками, все равно приличной суммы не будет. Исключение — только те заемщики, нарушения которых были незначительными. Лучше сразу настраивать себя на то, что больше 50000-100000 вы не получите.

О ставках. Риски банка всегда отражаются на проценте. Чем выше риски, тем весомее окажется ставка. А так как КИ отрицательная, клиент может снова уйти в просрочку, банк обезопасит себя, повысив процент. Поэтому кредит не будет дешевым, вам назначат 20-25%, даже если вы принесете справки.

Кредит будет небольшим, дорогим, но он реально вам нужен. После выплаты ссуды в кредитную историю попадает положительная информация, репутация заемщика улучшается. Некоторые даже специально берут несколько небольших кредитов подряд, чтобы сделать КИ лучше.

Порядок оформления кредита при плохой кредитной истории

Если есть возможность принести справку о доходах, выбирайте соответствующее предложение. Лояльность банка будет гораздо выше, если заемщик подтвердит свои доходы, что крайне важно при негативной КИ. Но если работаете неофициально, тогда остается только пробовать подавать заявки на упрощенные продукты без справок.

Все банки принимают запросы от клиентов через интернет. Вы можете изучить предложения на Бробанк.ру и сразу перейти на сайт выбранного банка для заполнения формы заявки.

Пошагово все проходит так:

1. Выбираете сумму и срок кредита. Обычно банк сразу делает расчет и указывает размер ежемесячного платежа. Но лучше не особо обращать внимание на эту цифру, так как расчет ведется по минимальной ставке по программе, а ее при негативной КИ точно не видать. Вам будет назначен наибольший процент.
2. Заполняйте анкету на себя. Банк попросит указать все ваши анкетные данные, место работы, размер дохода, текущие долговые обязательства, семейное положение и пр. Заполняйте все поля, не совершая ошибок.
3. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите решение. Если банк обещает дать срочный ответ, система пару минут анализирует предоставленные данные и выносит решение.
4. При одобрении с вами вскоре свяжется представитель банка. Он может задать некоторые уточняющие вопросы и после пригласит вас в удобный вам офис на подписание документов. Если банк практикует доставку, с вами согласуют время и место встречи.
5. Приходите в банк, приносите все необходимые документы. После сверки личности вам выдадут деньги, они обычно зачисляются на дебетовую карту банка с бесплатным снятием.

При посещении банка вы должны иметь при себе все заявленные при оформлении документы. Если чего-то нет, если какой-то документ находится в неприглядном виде, в выдаче ссуды откажу.

Обязательно подготовьтесь к визиту в банк. Вы должны хорошо и адекватно выглядеть. Если ваше поведение и ваш внешний вид вызовут нарекания, в выдаче уже одобренной ссуды просто откажут.

Как повысить шансы на одобрение

Негативная КИ — крайне негативный фактор, который сам по себе часто мешает получить банковский кредит. Чтобы услышать заветное одобрение, нужно быть идеальным во всем остальном. Приведем некоторые рекомендации, которые поспособствуют положительному ответу:

• не врите относительно состояния своей кредитной истории. Банк все равно сделает запрос в БКИ и увидит негатив. А если выявится еще и ложь, однозначно последует отказ;
• обращайтесь в банк, с которым раньше сотрудничали. Это не обязательно оформленные ранее кредиты, подойдет и пользование вкладом, дебетовой картой. Идеальный вариант — обратиться в зарплатный банк;
• не совершайте ошибки при заполнении заявки. Если они будут глупыми, банк сделает негативные выводы. К грамотным людям доверие точно выше;
• вежливо общайтесь с сотрудниками банка, не допускайте мат, жаргонные выражения, грубость, фамильярность. Сотрудники банка формируют свое мнение о клиенте и заносят его в анкету;
• сделайте свои профили в социальных сетях “хорошими”. Многие банки стали изучать личные страницы постоянных заемщиков, так как они — кладезь информации. И сведения, указанные там, будут сопоставляться с теми, что человек указал в анкете;
• если КИ сильно испорчена, подавайте запросы в несколько банков сразу.

Больше доверия вызывают клиенты, которые совершали просрочки давно. Которые имеют хорошую работу, приличный стаж на ней от 1 года. Минусом “в карме” отразятся наличие 2-3 и более детей, неработающая супруг/супруга, аренда жилья, наличие других действующих долгов.

Обращение в несколько банков сразу

При негативном досье это — нормальная практика. Дело в том, что вероятность отказа всегда высокая, какой бы вы ни выбрали банк. Поэтому проще направить запросы сразу в несколько банков разом, чем поочередно, тратя на это время.

Есть два варианта действия:

1. Самостоятельно выберете 2-3 подходящих вам предложения и заполните заявки в эти банки. Будьте готовы, что все они начнут звонить: нельзя говорить, что вы подали запросы и в другие компании — это негативный фактор.
2. Заполнить универсальную форму заявки, которая направит ваши запросы сразу в несколько банков, которые могут дать вам одобрение. На портале Бробанк.ру есть такой сервис, он доступен всем желающим абсолютно бесплатно.

Что в первом, что во втором случае вы можете получить несколько положительных решений. И это очень даже хорошо! Проанализируйте предложенные варианты и выберете самый выгодный или подходящий по сумме и сроку.

Остальные варианты, которые остались невостребованными, просто “сгорят”. Это просто предварительно одобренные предложения. Если заемщик не соглашается на выдачу, они аннулируются. Но нужно быть готовым, что из тех банков будут звонить. Так и говорите, что условия кредита вас не устроили.

Если вам удалось получить одобрение

Если все получилось, и какой-то банк вынес положительное решение, вас можно поздравить. Теперь ключевая задача — гасить долг без просрочек, чтобы подправить свою репутацию, сделать кредитную историю лучше.

Единственный способ улучшения КИ — добавление в нее положительной информации. По итогу благополучной выплаты кредита банк пошлет соответствующие сведения в БКИ. Данные будут занесены в досье, в нем появятся свежие благополучные факты. Это сделает рейтинг заемщика лучше, после он сможет претендовать на получение более интересных и выгодных кредитов.

Некоторые граждане специально оформляют серию небольших кредитов или займов, чтобы занести побольше хороших сведений в кредитную историю. И это действительно единственный реальный инструмент исправления ситуации.

Если вам обещают за деньги убрать негативные данные из КИ, перед вами мошенники. Сведения удалить невозможно, негатив можно только перекрыть положительной информацией. Но навсегда просрочки не исчезнут.

Если вам отказали все банки

К сожалению, такой ситуации исключить нельзя. Совершенные ранее просрочки — серьезное нарушение, которое сильно портит репутацию заемщика. Особенно если речь о длительных пропусках от 90 дней. В этом случае рекомендуем обратить внимание на альтернативные варианты получения заемных средств:

1. Обращение к МФО. На портале Бробанк.ру представлены предложения микрофинансовых организаций. Это самые лояльные кредиторы рынка, которые без особых проблем выдают займы гражданам с негативной КИ. Но сумма выдачи вряд ли превысит 10000, а срок — не больше 30 дней.
2. Частный кредитор. Можно попытаться найти частного кредитора, который на своих условиях выдаст вам деньги в долг. Но на этом рынке больше 90% предложений исходят от мошенников. Реальный кредитор установит высокий процент и может попросить залог.
3. Ломбард. Безотказная форма кредитования, деньги выдают всем, кто предоставит ценный залог. Чаще всего речь о золотых изделиях и смартфонах. Много не получить, максимум — 60-70% от рыночной цены залога.
4. Автоломбард. Актуально, если у вас в собственности есть исправное авто. Тогда можно заложить его и получить до 70-80% от рыночной цены. Этот вариант можно назвать лучшим. Кроме того, некоторые автоломбарды выдают займы под ПТС, то есть авто остается в пользовании собственника.

Как видно, безвыходных ситуаций нет. Если вам не удалось взять в банке кредит с плохой кредитной историей, рассмотрите альтернативные варианты.

В заключение

Негативная кредитная история серьезно уменьшает шансы на получение кредита в банке. И чем хуже репутация, чем длительнее были просрочки, тем меньше вероятность одобрения. Все же банки — самые требовательные кредиторы финансового рынка. На безотказное кредитование рассчитывать не стоит.

Если вам удалось получить одобрение, соглашайтесь на выдачу. Даже если ставка большая, если сумма выдачи меньше того, что вы запросили. Выплатив эту ссуду по графику, вы улучшите свою репутацию и сможете получить деньги в долг на более интересных условиях.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/ispravlyaem-kreditnuyu-istoriyu-shag-za-shagom-kak-rabotayut-programmy-tipa-kreditnogo-doktora

Источник https://brobank.ru/kredit-nalichnymi-s-plohoi-kreditnoi-istoriei/

Источник

Источник