Какие банки предлагают пенсионерам оформление льготных кредитных карт

Не все финансовые компании готовы выдавать займ гражданам пенсионного возраста. Но в банках РФ имеются специальные кредитные программы для пенсионеров. Чтобы получить кредитную карточку, пенсионерам необходимо подтвердить постоянный источник дохода.

В данном случае подойдет выписка из Пенсионного фонда о размере регулярных страховых выплат в виде пенсии. В настоящей статье рассмотрены вопросы, как оформить кредит для пенсионеров и какие банки предлагают самые выгодные условия для этой категории граждан.

Бесплатно по России

Как пенсионеру получить кредитную карту

Когда гражданину РФ требуется оформить кредит, то он изучает существующие банковские программы. Среди прочих можно найти акции, когда человеку не потребуется подтверждать свой стабильный доход.

Пенсионеры могут претендовать на высокий лимит для кредита в банке, если соблюдены такие условия:

• выплата пенсионного обеспечения производится через этот банк;
• имеются сбережения в виде вкладов;
• человек готов оформить страховку на жизнь или здоровье.

После выбора подходящих условий пенсионеру необходимо заполнить заявление на получение кредита. Сделать это можно онлайн или непосредственно в банковском отделении.

Основные условия

В российских банках выдают кредит только тем гражданам, которые постоянно или временно зарегистрированы на территории РФ (регион не имеет значения).

Кредит в минимальном размере будет выдан в том случае, если заявитель принес с собой минимальный пакет документов:

• паспорт;
• пенсионное;
• выписку и ПФ о размере ежемесячной пенсии.

В каком банке лучше оформить

Льготные условия по кредитным картам пенсионерам проще всего оформлять кредитку в том банке, через который ему выплачивают пенсионное пособие. В этом случае организация уже имеет подтверждение о том, что клиент платежеспособен, а стабильные выплаты минимизируют риск.

Согласно статистическим данным, пенсионеры отдают предпочтение тем кредитным программам, которые соответствуют следующим критериям:

• нет сложностей в оформлении;
• простые условия кредитования;
• низкий процент;
• нет скрытых комиссий или они минимальные.

Чтобы привлечь клиентов, банковские компании регулярно проводят акции и социальные программы для пенсионеров, предлагая им выгодные условия.

Альфа банк

Программа кредитования «100 дней без %» подходит для всех граждан РФ, в том числе и для пенсионеров.

Требования для выдачи кредитки:

• адрес проживания на территории России;
• минимальный ежемесячный доход – от 5 000 рублей;
• мобильный номер на связи (подойдет даже рабочий);
• паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Участники программы могут бесплатно использовать средства в размере 50 000 рублей каждый месяц на покупки и снятие наличных. Максимальный лимит – 500 000 рублей при процентной ставке 5,9 %.

Тинькофф

Многие пенсионеры оценили преимущества кредитной программы «Платинум» от банка Тинькофф.

Требования для каждого участника программы:

• возраст от 18 до 70 лет;
• российское гражданство;
• заявитель должен иметь при себе паспорт и прописку.

Преимущества программы «Платинум»:

• первые 55 дней бесплатного пользования средствами;
• максимальный лимит – 300 000 рублей.

Каждый клиент компании Тинькофф должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого трудоустроенным гражданам достаточно принести выписку о доходах. Для неработающих лиц пенсионного возраста подойдет пенсионное удостоверение.

Сбербанк

В Сбербанке России граждане до 65 лет могут стать держателями любой из кредиток:

• «Моментум»;
• «Классическая».

Условия и не обходимые требования для участия в программах кредитования от Сбербанка:

• российское гражданство;
• временная или постоянная прописка в любом из регионов страны;
• наличие платежной карты Сбербанка.

Обладателям кредитки «Социальная» в короткий срок оформят одну из предложенных кредитных карточек. Для тех, кто не получает пенсию в Сбербанке, необходимо доказать свою платежеспособность. Для этого приносят справку о доходах с места работы.

Кредитка «Матрешка» подойдет для граждан пенсионного возраста, если будут соблюдены такие условия:

• длительность последнего стажа не меньше трех месяцев;
• возраст оформляющего не старше 70 лет;
• заявитель является гражданином России;
• наличие постоянной прописки в регионе, где присутствует отделение ВТБ банка.

Плюсы и минусы кредитных карт

Для граждан преклонного возраста может понадобиться небольшая сумма на время до пенсионной выплаты. В этом случае выручит кредитная карточка. Оформляя маленький займ на короткий период, можно воспользоваться беспроцентным предложением. Но не всем категориям граждан может быть одобрено в кредитовании.

Среди решающих факторов нужно выделить следующие:

• необходимость страхования жизни пенсионера или его здоровья;
• часть компаний отказывают в кредите для нетрудоустроенных пенсионеров.
• высокие процентные ставки.

Страховой полис значительно увеличивает траты на выплату кредита. А минимальный размер пенсии ограничивает кредитный лимит. Поэтому перед подачей заявки полезным будет обратиться в банковское отделение для выяснения деталей.

Выбрать карту

Как оформить?

Ознакомившись с кредитными предложениями по требуемым параметрам, обращают внимание на условия.

Среди прочих критериев каждого клиента должны волновать:

• обязательный минимальный платеж;
• переплата за снятие денег в других банкоматах;
• комиссия;
• дополнительные услуги, в том числе мобильные банковские приложения и Сashback.

Онлайн кредитование

Это самый оперативный метод кредитования, но он требует базовых навыков пользования интернетом. В этой процедуре оказать помощь человеку преклонных лет могут его родственники. Заполняя анкету, подтверждают личность паспортными данными, а также возможность регулярно погашать долги по кредитке.

Обработка онлайн-анкеты занимает нескольких минут, но готовую кредитку клиенту необходимо получить на руки.

Сделать это можно следующими способами:

• привезет банковский курьер;
• через потовое отделение;
• лично посетив банковское отделение.

Процедура оформления кредитки при личном посещении

Большая часть людей пенсионного возраста не уверенно себя чувствуют при использовании онлайн сервисов. Поэтому кредитование в интернете – услуга для людей скорее средних, чем преклонных лет.

Для личного оформления придется непосредственно посетить ближайшее из отделений выбранного банка. Официальный представитель объяснит необходимые для процедуры требования. В большинстве случаев, потребуется иметь при себе паспорт и справку с подтверждением дохода (пенсии).

Рассматривая заявку, представитель банка вынесет вердикт о денежном лимите, основываясь на приведенных в анкете данных. Для пенсионеров предусмотрен минимальный размер кредита, но в индивидуальном порядке он может быть увеличен по просьбе клиента.

Заключение

Многие граждане преклонного возраста доверяют кредитным карточкам из-за простоты их использования. Люди, которые регулярно пользуются кредиткой, настраивают автоматические платежи на коммунальные услуги. Кредиткой удобно расплачиваться в магазинах и аптеках, а с услугой Сashback это выгодно. Для пенсионеров подходят небольшие кредитные лимиты в размере 50 000-100 000 рублей.

Пользование кредитной карточкой предопределяет необходимость для пенсионеров знакомство с новыми технологиями и правилами пользования. Необходимо постоянно контролировать долг на карте, а также не допускать просрочек.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересно видео по теме:

Как получить кредитку неработающему пенсионеру

Получить кредитную карту можно не только в трудоспособном возрасте. Пенсионеры, выходя на заслуженный отдых, не теряют доход, поскольку начинают получать стабильные поступления от государства. Для крупных покупок лица пожилого возраста часто используют кредитные средства, а банки охотно кредитуют такую категорию заемщиков, предлагая выпуск выгодных кредиток и карт рассрочек. Чтобы кредитная карточка принесла максимальную пользу, стоит уделить особое внимание выбору пластика с заемным лимитом, чтобы исключить или свести к минимуму переплату кредиторам.

До скольки лет дают кредитные карты пенсионерам

Лица пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, своевременно гася долг перед банком. Однако полностью исключить риски невозврата невозможно в силу преклонного возраста заемщиков.

В настоящее время есть десятки разновидностей карт, предоставляемых пенсионерам до 75 лет, однако часть из них недоступна в силу отсутствия трудового дохода. Практически любая карточка доступна к оформлению, если возраст заемщика не достиг 65 лет, но к 70 годам число кредиторов, согласных выдать кредитки пенсионерам, становится меньше, ведь они становятся безработными.

Существуют особые программы эмиссии, рассчитанные на потребности и платежеспособность лиц пожилого возраста до 85 лет. Требования к заемщикам по ним достаточно низкие. Главное, чтобы пенсионер получал стабильный доход в виде пенсии и мог предоставить подтверждение. Использование таких продуктов открывает возможность получить выгодную ставку, а кредитная линия определяется на основании получаемого пенсионного дохода.

Какие банки выдают кредитные карта для пенсионеров

Пластик с кредитным лимитом для пожилых граждан выдают практически все крупные финансовые организации. Если пенсионеры работают, то помимо специальных кредиток для пенсионеров доступны и другие карточки на стандартных условиях.

Банки выпускают пластик с кредитной линией, доступные для снятия наличных, а также карты рассрочки.

Основанием для эмиссии кредитки станет заявка, переданная в отделение менеджеру банка, но чаще запросы на выпуск карты передают дистанционным способом, заполнив готовую онлайн-форму на сайте эмитента.

Такие крупные банки, как Сбербанк или ВТБ банк имеют широкую сеть отделений и допофисов, где выдают готовый пластик, другие финансовые структуры, наоборот, оказывают услуги курьерской доставки, освобождая будущих владельцев пластика от визитов и ожидания в отделении кредитной организации. Правилами некоторых эмитентов предусмотрено условие, что пластик придет по почте.

Карта #120подНОЛЬ от Росбанка

Выпуская карточку в Росбанке клиент получает 120 дней свободного использования кредитной линии.

1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
2. Ставка – 25,9%.
3. Льготный период – 120 дней.
4. Стоимость обслуживания за месяц – 99 рублей, но карта может стать бесплатной, если сумма ежемесячных расходов превысит 15 тысяч рублей.

Снятие средств с кредитки зависит от источника финансирования. Если хранятся собственные сбережения, выдача средств происходит бесплатно из банкоматов Росбанка. При использовании устройств банков-партнеров комиссия составит 1% плюс 100 рублей. Обналичивание кредитных средств потребует уплаты 4,9% и фиксированной платы 290 рублей.

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк

Если нужна удобный платежный инструмент, принимаемый в магазинах по всему миру, с возможностью отсрочить оплату на 100 дней без переплаты процентов, обращаются за эмиссией в Альфабанк.

По карте действует льготный период, в течение которого клиент оплачивает покупки и вносить только минимальный платеж, а к назначенной дате полностью погашает задолженность, чтобы избежать начисления процента. Если заемщик не успевает восстановить кредитный баланс, банк начислит процент.

Параметры кредитной карты для пенсионеров в Альфа банке:

1. Сумма – в пределах 500 тысяч рублей.
2. Ставка — от 11,99%.
3. Стоимость годового обслуживания – от 590 рублей.

Банк лояльно относится к заемщикам старшей возрастной группы, устанавливая минимальные требования к платежеспособности. Возможность получения кешбэк позволяет накапливать бонусы и списывать их в дальнейшем при расчетах за покупки у партнеров.

Шансы на согласование эмиссии достаточно высокие, если клиент обладает положительной кредитной историей и имеет стабильный официальный доход выше прожиточного минимума.

Умная карта от Газпромбанка

Для активных покупателей, расплачивающихся кредиткой в магазинах, банк предлагает программу лояльности с повышенным накоплением бонусных баллов с правом последующего списания в счет оплаты.

Программа лояльности предполагает начисление до 10% от потраченной в выбранных категориях суммы и 1% на все остальное. Путешественники получают 4% в виде бонусных миль с правом списания на оплату следующих поездок.

1. Лимит – 600 тысяч рублей.
2. Ставка – 25,9% годовых.
3. Льготный период – 60 дней.

Обслуживание пластика обходится в 99 рублей, но есть возможность освобождения от платежа, если выполнено одно из условий:

• неснижаемый остаток от 30 тысяч рублей;
• расходы на покупки по карточке – от 10 тысяч рублей в месяц;
• зарплатные поступления от 15 тысяч рублей.

За обналичивание в родных банкоматах ГПБ не взимает комиссий, а если используются сторонние терминалы допустимо не более 3 снятий.

Карта Тинькофф Платинум от Тинькофф банка

Если в прошлом были задержки с платежами или размер дохода оставляет желать лучшего, рекомендуется обратить внимание на кредитные карты Тинькофф. Банк позиционирует себя как кредитора, представляющего пластик с заемным лимитом практически всем без отказа.

1. Лимит – до 300 тысяч рублей.
2. Ставка – 12,0% годовых.
3. Льготный период – 55 дней. Если деньги используются для погашения долга по кредитам в других банках, период возврата достигает 120 дней.
4. Плата за год – 590 рублей.

Начисление кешбэком 1% на все покупки, а если покупают товар кого-либо из партнеров возвращают обратно до 30%. На проверку КИ и рассмотрение заявки уходит всего пара минут, а доставку выполнит курьерская служба.

Кредитная Мультикарта ВТБ

Универсальный продукт с заемной суммой на счету – Мультикарта с кредитным лимитом до 1 миллиона рублей.

Кредитка предполагает широкие возможности по управлению параметрами кредитования и обслуживания банком:

1. Минимальная сумма – от 10 тысяч рублей.
2. Ставка – 26%, но при подключении опции «Заемщик» клиент получает скидку в 10% от исходной ставки, что снижает переплату до 16%.
3. Кешбэк по карте ВТБ достигает 10%, в зависимости от подключаемых опций (есть возможность выбора накопления повышенных баллов за поездки, бензин на АЗС, в аптеках).
4. Льготный период – 101 день.
5. Годовая плата – 249 рублей. Если расходы на покупки по кредитке превысили 5 тысяч рублей, оплата не взимается.

Продукт обслуживается международными системами Виза или Мастеркард в категориях – Gold или World. Снятие денег наличными может быть платным – с комиссией 5,5% от суммы, или бесплатным при выполнении условий банка:

• срок – в течение первых 7 дней;
• сумма – до 100 тысяч рублей;
• цель – на погашение кредитного долга в другом банке.

Банк выдает заемные средства на крайне лояльных условиях для действующих клиентов, к числу которых относятся и пенсионеры, получающие отчисления от государства на платежный пластик ВТБ.

Карта Халва от Совкомбанка

Необязательно срочно заводить кредитку с возможностью снятия денежных средств через банкоматы. Существуют специальные продукты, предполагающие предоставление рассрочки в оплате на период от 1 до 18 месяцев в зависимости от категории покупки.

1. Лимит – в пределах 350 тысяч рублей.
2. Льготная ставка — 0% на период предоставленной рассрочки.
3. Обслуживание – бесплатное.
4. Начисление cashback – 6%.

Длительность отсрочки напрямую зависит от того, в каких магазинах совершались оплаты:

• Kari – до 1 года;
• салоны МТС или Теле2 – 8 месяцев;
• салоны Мегафон – 6 месяцев;
• Шатура — 10 месяцев;
• Леруа Мерлен – 3 месяца и др.

Подробный список партнеров и длительность предоставленной отсрочки опубликованы на страницах с описанием программы эмиссии. У покупателей в магазинах сети Пятерочка есть право получить отсрочку оплаты за купленный ранее товар на 1 месяц.

Карта действует на протяжении 10 лет после эмиссии, если ею будут регулярно пользоваться. Можно снять денежные средства со списанием комиссии 2,9% и фиксированным платежом 290 рублей, но выгоднее использовать карточку для безналичных покупок в магазинах, где рассрочка оплаты достигает полутора лет.

Карта Visa Classic от Сбербанка

Если нужен классический продукт с универсальным использованием для снятия, переводов, оплаты безналом, выпускают кредитку от Сбербанка с индивидуальным лимитом в пределах 600 тысяч рублей. Поскольку большинство пенсионеров могут заказать сбербанковские пенсионные карты, им не потребуется подтверждать доход.

• стоимость годового обслуживания – 0 рублей;
• лимит – 300-600 тысяч рублей в зависимости от наличия предодобренного предложения;
• грейс-период – 50 дней;
• смс-уведомления бесплатны;
• ставка зависит от наличия предварительного одобрения – 23,9% или 25,9%.

Заемщик может заработать бонусами до 30%, которые будут списаны при оплате заказов от партнеров.

Снятие наличных и при безналичных перечислениях на карты и счета взимают комиссию:

• минимальная комиссия – 390 рублей;
• через родные банкоматы – 3%;
• через банкоматы сторонних финучреждений — 4%;
• безналичный вывод – 3% от суммы.

В течение суток установлено ограничение – не более 150 тысяч рублей при обналичивании и переводах на другие карты.

Карта Можно больше от МКБ

Для жителей Москвы и Подмосковья, включая пенсионеров, доступна международная карта Visa или Mastercard с возможностью выбора валюты кредитования:

1. В российских рублях – до 800 тысяч рублей со ставкой 21%.
2. В долларах США – до 27 700 под 18%.
3. В евро – до 20 000 под 18%.

Льготный период не зависит от выбора валюты и составляет 123 календарных дня. Банк может давать деньги лицам пенсионного возраста и не требует подтверждения дохода.

Кредитка Свобода от Хоум Кредит Банка

У кредитного учреждения Хоум Кредит банк действует своя карточка рассрочки. Пластиковый продукт выпускают на следующих условиях:

• лимит суммы для расходов на покупки – 300 тысяч рублей;
• процентная переплата – 0% при выполнении сроков действия рассрочки и своевременного внесения платежей, 17,9%-34,8% годовых начислят, если в период рассрочки клиент не успеет погасить долг;
• рассрочка платежей – до 1 года;
• обслуживание – 0 рублей.

Хотя по карточке кэшбэк не предусмотрен, это компенсируется предоставлением значительной рассрочки от 10 месяцев в магазинах партнеров:

1. Шатура.
2. Снежная Королева.
3. Л’Этуаль.
4. Сотовые операторы Билайн, Теле2, МТС, Мегафон.
5. TEZ TOUR.

Если покупается товар вне партнерской сети, предусмотрена отсрочка оплаты через предоставление стандартного грейс-периода в 51 день. Пенсионеры вправе использовать пластик для хранения и бесплатных расчетов собственными средствами.

Как получить кредитную карту

Принадлежность клиента к категории пенсионеров никак не влияют на процесс оформления кредитки. Чтобы взять кредитную карту, потребуется подать заявку любым доступным способом:

• через онлайн-форму на сайте кредитора;
• по заявке при личном визите в отделение.

Поскольку за решением оформить кредитку стоят обязательства перед банком, при выборе подходящей кредитной карточки нет места спешке.

Алгоритм получения пластика с кредитным лимитом:

1. Передача в банк заполненной заявки с указанием личной информации и параметрах займа. Можно сделать это самостоятельно, либо попросить помощи у представителя кредитора. Некоторые банки оказывают услугу приема заявки по телефону, без визита в банк.
2. После проверки КИ и оценки платежеспособности человека, сотрудник связывается с клиентом и сообщает результат. В случае одобрительного вердикта согласовывают срок, лимит и место получения платежного пластика.
3. В некоторых банковских учреждениях доступна курьерская доставка на дом, получение почтой, выбор отделения для вручения готового карточного продукта.

При вручении пенсионеру попросят подписать договор банковского обслуживания, в котором будет указана информация об обязательствах, правах и ответственности сторон. После получения пластика проводят процедуру активации через выполнение первой операции через банкомат, через сайт, либо по телефону.

Условия получения и требования к пенсионерам

У каждого кредитного учреждения действуют свои внутренние регламенты, на основании которых определяют условия выпуска кредитки.

Уже на стадии подачи заявки клиент определяет, как именно он будет получать готовый пластик – в отделении банка или через доставку. Если клиент находится вдали от места проживания, допускается выбор офиса выдачи кредитки по месту пребывания, в другом регионе.

При выборе программы эмиссии будущий владелец пластика должен определить, соответствует ли он конкретным требованиям банка. Различаясь в деталях, к обязательным характеристикам заемщика относят:

• возраст в пределах максимального порога (обычно до 70-75 лет);
• наличие пенсионного удостоверения и российского паспорта;
• регистрация на территории РФ;
• подтверждение пенсионных поступлений (справка из ПФР, выписка из банка).

Если клиент уже обслуживается банком, зачастую запрос справки о доходах (размере пенсии) аннулируется.

В целях безопасности кредитор может предлагать заемщикам пожилого возраста оформление дополнительной страховки, что увеличивает шансы на выгодную ставку, однако эта опция является необязательной. Клиент самостоятельно решает, будет ли оформлен полис страхования.

Какая комиссия для пенсионеров за снятие наличных с кредитной карты

Если клиенту понадобились заемные средства, можно прибегнуть к помощи кредитной карты. Собираясь воспользоваться снятием денег с пластиковой карточки, необходимо учитывать возможную комиссию. Большинство кредиток предполагают услугу обналичивания средств в банкомате, однако нужно быть готовым к пересмотру кредитной ставки и оплате комиссионных.

Иногда неработающим пенсионерам удается найти продукты, позволяющие снять хотя бы часть суммы наличными (Альфабанк), или в течение ограниченного периода времени (Мультикарта ВТБ), но большая часть пластиковых продуктов предполагают уплату от 2 до 6 процентов от суммы. По некоторым картам рассрочки обналичивание денег в банкоматах и вовсе не предусмотрена.

Прежде, чем соглашаться на эмиссию определенного пластика, необходимо детально изучить условия использования карточки, обращая внимание на все возможные комиссии и опции. Найти кредитную карту пенсионерам до 70 лет не так сложно, если репутация заемщика безупречна и есть возможность подтвердить платежеспособность.

Источник https://pfrp.ru/faq/lgotnye-kreditnye-karty.html

Источник https://zambank.ru/karty/kreditnaya-karta-dlya-pensionerov

Источник

Источник