Инвестиции: во что вложить деньги?

Инвестирование позволяет эффективно распределять собственные ресурсы и приумножать благосостояние. Однако вложение денежных средств, которое сулит высокий уровень доходности, нередко является рискованным мероприятием. Оно способно повлечь за собой серьезные финансовые потери и даже уголовную ответственность в случае использования денежных средств в незаконных целях.

Часто человеку крайне сложно определить, куда вложить деньги, а инвестиционные инструменты для граждан ограничены. Именно поэтому так важно оценить доступные инвестиционные продукты с точки зрения их надежности, прибыльности и потенциальной применимости для инвестирования различных сумм.

Банковский вклад: надежно, но малоприбыльно?

Самым простым, надежным и привычным способом инвестирования для граждан является банковский вклад. Развитие банковских технологий позволило открывать вклады дистанционно, отслеживать собственный капитал и переводить денежные средства с депозита на счет и обратно.

Но в нынешних условиях банковский вклад не обещает быть сверхприбыльным вложением. Так, например, по информации портала Banki.ru, ставки по срочным вкладам достигают 8–9% годовых. Это обусловлено размером ключевой ставки – 7,75%. Под такой процент банки могут брать кредиты у ЦБ РФ, а значит, уплачивать проценты по вкладам, превышающие данную величину, становится невыгодно. И, пока размер ключевой ставки остается неизменным, серьезных изменений ждать не приходится. Последнее заседание Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики состоялось 22 марта. На нем было принято решение о сохранении размера ключевой ставки. Следующее заседание состоится 26 апреля. Подробнее о ключевой ставке и о том, чего ждать, если она изменится, можно прочитать в публикации «Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения».

Итак, банковский вклад является надежным способом инвестирования, так как денежные средства, размещенные во вкладах и на счетах в банках на территории РФ, подлежат обязательному страхованию на сумму 1,4 млн руб. Она будет выплачена вкладчику в случае отзыва (аннулирования) лицензии у банка или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка 1 . Возмещение начинает осуществляться по прошествии 14 дней с момента наступления страхового случая, что гарантирует быстрый возврат денежных средств. Более того, с 2019 г. обязательному страхованию также подлежат денежные средства юридических лиц, признанных малыми и микропредприятиями.

Вместе с тем, по информации на сайте Банка России, уровень инфляции в стране за февраль этого года составил 5,2% годовых, а целевым значением годовой инфляции является показатель 4%. Отсюда можно сделать вывод: инвестиционная привлекательность вклада заключается в том, что это позволит не потерять денежные средства. О серьезном приумножении благосостояния речи не идет. Поэтому нужно помнить, что для крупных сумм до 1,4 млн руб. банковский вклад является наиболее оптимальным способом инвестирования, но стоит обратить внимание и на более прибыльные инструменты.

Сберегательный счет и ПИФы: как покупать и продавать ценные бумаги выгодно?

Многие кредитные организации предлагают своим клиентам открытие индивидуальных инвестиционных счетов (особый вид брокерского счета), прибыль по которым значительно превышает проценты по вкладам. Возможность их открытия сейчас предусмотрена во многих банковских мобильных приложениях. С помощью таких счетов клиент может торговать на бирже через банк или профессионального участника рынка ценных бумаг – брокера. То есть, пополняя инвестиционный счет, вы предоставляете в доверительное управление банку или брокеру деньги, которые он инвестирует в ценные бумаги.

Стоит обратить внимание на то, что, хотя многие брокеры функционируют совместно с кредитными организациями, а управляющие компании, которые занимаются управлением инвестиционными средствами, нередко являются дочерними организациями банков, осуществляемая ими инвестиционная деятельность с вашими денежными средствами не подлежит обязательному страхованию.

Как и любой доход, выручка от инвестиций подлежит налогообложению. В целях стимулирования инвестиционной деятельности граждан государство установило налоговые льготы по НДФЛ для таких доходов, а именно налоговый вычет по двум моделям: первый – в размере 13% от вложенной суммы, но не более уплаченного НДФЛ и не больше 52 тыс. руб. в год; второй – освобождение дохода от инвестиций от 13-процентного налога. Таким образом, первая модель позволяет получить от государства налоговый вычет из уплаченного по другим доходам налога вне зависимости от успешности инвестиционной деятельности, а вторая более подходит для инвесторов, чья деятельность приносит значительный доход.

Налоговые льготы предоставляются только плательщикам НДФЛ, т.е. работающим гражданам. Для их получения срок инвестирования должен составлять не менее трех лет, а максимальный размер взноса ограничен 1 млн руб. в год. Также нельзя забывать, что деньги на инвестиционных счетах не подлежат обязательному страхованию, а неэффективные решения, касающиеся купли-продажи ценных бумаг, могут привести к потере накоплений.

Получается, без специальных знаний о рынке ценных бумаг можно получить доход в размере 13% годовых лишь при помощи использования налоговой льготы. Такой способ инвестирования выгоднее открытия обычного вклада или простого брокерского счета, так как последний функционирует по тем же правилам, но не предусматривает налоговые льготы.

Кроме того, многие кредитные организации и брокеры предлагают уже готовые «пакетные» инвестиционные решения, с которыми можно ознакомиться на сайтах банков или в мобильном приложении. Их доходность может составлять 20–30% при покупке низкорисковых ценных бумаг, которые обычно выпускают государство или крупные организации, и от 40% при инвестировании в высокорисковые активы.

Похожие инвестиционные решения предлагают и паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые используют денежные средства инвесторов для покупки ценных бумаг или инвестиций в недвижимость. В таких фондах инвесторы являются собственниками долей (паев), а управляющая компания распоряжается их денежными средствами и инвестирует в ценные бумаги, стоимость которых может увеличиваться или уменьшаться, а также в недвижимость и иные активы. Но доход в данном случае можно получить лишь при реализации собственного пая, если его стоимость за время владения возросла. Денежные средства в ПИФах не подлежат страхованию, а налоговые льготы действуют лишь в случае владения ценными бумагами более пяти лет.

Облигации федерального займа: как стать кредитором государства?

Облигации – это долговые ценные бумаги. Государство и компании, которые их выпускают, называют эмитентами. С помощью таких ценных бумаг эмитент занимает деньги у покупателей облигаций и обязуется вернуть их с процентами. В результате человек получает купонный доход, т.е. проценты по облигациям. Также можно выиграть на разнице между ценой покупки и последующей продажи облигаций. Цена в свою очередь может вырасти ввиду изменения рыночных факторов, например, при снижении ставок по аналогичным облигациям ваша облигация будет выгоднее, так как будет приносить больший доход.

Наиболее надежными представляются гособлигации. Их покупатель фактически становится кредитором государства. Облигации федерального займа выпускает Министерство финансов РФ. Среди них выделяется эмитируемая с апреля 2017 г. ОФЗ-Н. Она распространяется среди физических лиц по номиналу в 1 тыс. руб. со сроком размещения в три года. Минимальный пакет – 30 штук.

Популярными сейчас являются еврооблигации, которые выпускают российские эмитенты на рынках стран Европы в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что извлечение «валютной выручки» с еврооблигаций (при росте ее курса к рублю) тоже облагается 13-процентным налогом.

Наконец, нужно иметь в виду, что реальная доходность облигаций падает с повышением инфляции или, например, снижением ключевой ставки, однако стоимость самой облигации при этом возрастает. Это объясняется тем, что с повышением инфляции покупательная способность денег падает, а если темпы роста инфляции превысят доходность по облигации, то ваши инвестиции будут в фактическом убытке, несмотря на формальное получение процентов.

Как избежать потери денег при инвестировании?

1. Внимательно читайте договор, который вам предлагают подписать. Особенно важно следить за корректностью формулировок. Если вы подписываете договор банковского вклада, то в нем не должно быть таких терминов, как «инвестиционный счет», «инвестиционный доход». Их наличие может означать, что подписываемое вами соглашение является договором об инвестиционной деятельности, которая не подлежит обязательному страхованию. Такая продажа сотрудниками банка одних финансовых продуктов под видом других именуется мисселингом. Банк России предпринимает активные шаги по борьбе с подобным недобросовестным поведением банковских работников, в том числе планирует запретить им указывать на страхование операций, если речь не идет о классических вкладах.

2. Помните, что необходимо проверять все документы, включая приходные кассовые ордеры при внесении денежных средств в кассу. Нередки случаи отражения недостоверных сумм при оформлении документов об открытии вклада. В частности, одним из видов мошенничества являются «тетрадочные вклады». Они не отражаются должным образом в балансе банка. Например, в договоре банковского вклада клиента отражена одна сумма, а в отчетности банка – другая, или операция вовсе не учтена. Такие вклады не порождают обязанности по выплате страхового возмещения в случае отзыва у банка лицензии. Для борьбы с подобного рода махинациями в декабре 2018 г. в Уголовный кодекс была внесена ст. 172.3 «Невнесение в финансовые документы учета и отчетности кредитной организации сведений о размещенных физическими лицами и индивидуальными предпринимателями денежных средствах». Эта статья предусматривает для нарушителей наказание в виде лишения свободы на срок до 4 лет, а в некоторых случаях – и до 7 лет.

Имейте в виду: доказать факт заключения договора с банком и получить полагающееся возмещение от Агентства по страхованию вкладов позволят документы.

3. Следует избегать процентов по вкладам, которые значительно превышают среднерыночные. Готовность кредитной организации выплачивать беспрецедентно высокие проценты может указывать на то, что у нее есть проблемы. Такие банки заинтересованы в привлечении максимального объема денежных средств клиентов для их последующего вывода или использования в целях покрытия собственных нужд, поэтому предлагают выгодные условия по вкладам. После того как они лишаются лицензии, ранее привлеченных денежных средств для возмещения клиентам уже не остается, так как они были использованы для финансирования учредителей или покрытия расходов банка. В таких кредитных организациях не стоит размещать суммы, превышающие величину страхового возмещения.

4. Особое внимание следует уделить проверке полномочий лица, с которым вы заключаете договор. Есть ли у организации лицензия (любая деятельность на рынке ценных бумаг и по привлечению вкладов подлежит лицензированию); уполномочен ли сотрудник подписывать договор; является ли кредитная организация участником системы страхования вкладов и т.д.

5. Нельзя инвестировать все денежные средства в один источник. Также важно просчитывать риски дефолта облигаций, т.е. невозможности заемщика средств выполнить свои обязательства в срок. Например, чем выше доходность и ниже цена облигации, тем больше риск, что эмитент не выполнит свои обязательства перед инвестором.

Вовремя реализовать ценные бумаги без серьезных потерь позволит отслеживание рыночных изменений вроде размера ключевой ставки ЦБ, уровня инфляции и других индикаторов.

1 Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Свободные деньги должны «работать», иначе они постоянно утрачивают стоимость, как минимум на коэффициент инфляции. Чтобы избежать такого эффекта самообесценивания, используйте разные стратегии сохранения, а еще лучше и преумножения денег. В этом помогут разные виды управления активами, то есть всеми теми ресурсами, которые позволят достигнуть поставленной инвестиционной цели. Какой вариант выбрать — активный или пассивный — зависит от свободного времени и желания изучать стратегии, погружаться в новое и осваивать различные инструменты.

1. Главные правила выгодного вложения
2. Банковские вклады
3. Недвижимость
4. Автомобиль
5. Акции, облигации и валюта
6. Облигации
7. Акции и участие в торгах
8. Инвестиции в ПИФы
9. Вложения в драгметаллы и ювелирные изделия
10. Инвестирование в МФО
11. Участие в частном кредитовании
12. Бизнес-инвестирование
13. Вложения в вендинг
14. Резюме

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, какие варианты инвестирования самые выгодные и как диверсифицировать портфель, расскажет Бробанк.

Главные правила выгодного вложения

Чтобы получить доход от вложения капитала, соблюдайте несколько правил:

1. Не инвестируйте заемные средства.
2. Вкладывайте только свободные деньги. Суммы, предназначенные для оплаты коммуналки, лечения, обучения, текущие расходы на содержание семьи, не используйте для инвестирования.
3. Доходность предложения — это половина успеха, тщательно изучайте явные и скрытые риски выбранной схемы инвестирования денег. Не ввязывайтесь в программы, которые предлагают значительно больше, чем другие подобные ей по рынку. В таких ситуациях вероятность потерять всё значительно больше, чем получить обещанный доход.
4. Диверсифицируйте инвестиционный портфель. Простыми словами это означает — распределяйте собственный капитал на разные по прибыльности и рискам программы. Определенную сумму денег направляйте на высокодоходные инструменты и стратегии, другую — в менее низкорискованные инвестиции. Такой подход в случае провала одного из направлений позволит сохранить остальные средства, а не потерять всё и сразу.

Основные условия, по которым оценивают каждую инвестиционную стратегию:

• доходность;
• минимальная сумма для начала инвестирования;
• риск;
• срок окупаемости вложения.

Чтобы создать свой собственный выгодный инвестиционный план вложения денег, диверсифицируйте портфель. ТОП-10 выгодных вариантов инвестирования денежных средств с ежемесячным или перспективным доходом в 2020 году рассмотрим ниже.

Банковские вклады

Самый известный способ пассивного заработка — банковский вклад. О том, как это работает и какой из вариантов выбрать, прочитайте в отдельном материале. Но памятку о том, на что обратить внимание, повторим:

1. Сумма вклада в одном банке, который участвует в системе страхования, не больше 1,4 млн рублей. Если денег больше, то лучше их распределить между несколькими банками. Проверьте информацию об участии компании, в которой будете оформлять депозит, заранее на сайте ССВ.
2. Изучайте дополнительные условия по вкладам. Предусмотрен ли льготный вариант при досрочном расторжении договора, возможность пополнять или частично снимать деньги.
3. Банковский вклад — демократичный вариант инвестирования. Можно начинать с 1000 рублей.
4. Большинство банков предлагают возможность оформить депозит онлайн в личном кабинете без дополнительных обращений в офис, что повышает их популярность.

Самый весомый минус вклада — низкие процентные ставки 5-7% годовых, то есть около 0,5% в месяц. От депозита в 100 000 рублей под 6% годовых с ежемесячным снятием процентов, вы получите 500 рублей в месяц. Ставки по валютным вкладам еще ниже, поэтому могут оказаться невыгодны для вложения.

Вариант подходит, если:

1. Минимальный риск — главная цель. Оформляйте вклад в крупном банке, вероятность отзыва лицензии у которого минимальна. Например, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Газпромбанк, другие лидеры или системообразующие банки РФ.
2. Проводится адекватная политика компании с учетом ключевой ставки ЦБ РФ. То есть банк не завышает ставку по сравнению с ключевой, но и не опускает процент ниже, чем среднерыночный показатель.
3. Главная цель не столько приумножение средств, сколько их сохранение и защита от инфляции.

Для любителей считать и рационально вести бюджет будет интересна другая схема. Она отчасти схожа с традиционным вкладом, но это другой банковский продукт. Речь о накопительных счетах или дебетовых картах с высоким процентом на остаток средств на счете. Такие программы банков могут быть значительно выгоднее, чем вклады, но при этом деньги до 1,4 млн руб. также защищены по системе страхования.

Недвижимость

Недвижимость как объект инвестирования — популярный и востребованный способ. Неоспоримый плюс, что квартира или дом — собственность вкладчика, ее можно сдать или продать в любой момент.

Варианты инвестирования в недвижимость:

1. Покупка старой жилплощади, ремонт и продажа. Подходит для мегаполисов и крупных городов. Позволяет заработать от 20 до 35% за годовой оборот.
2. Покупка квартиры в многоэтажном доме на этапе котлована, с последующей продажей после завершения строительства. Позволяет получить от 100 до 250% прибыли, период вложений от 4 до 7 лет. Кроме того есть риск приостановки строительства, банкротства застройщика или превращения проекта в долгострой.
3. Приобретение жилья с целью сдачи в аренду. Позволяет получать пассивный доход в 6-10% в год длительное время. Если самостоятельно заниматься поиском арендаторов и ремонтом после смены жильцов, то такой вид инвестирования может стать затратным по времени.
4. Постройка дома для продажи или сдачи в аренду — самый сложный в данном направлении тип инвестирования. Нужны знания в нескольких областях либо привлечение экспертов — для выбора участка, подключения коммуникаций, оформления документов. При застройке рядом с мегаполисом можно получить до 100-200% прибыли. Срок вложения минимум 3-5 лет. Риски подобны второму варианту.

Стабильный ежемесячный доход будет приносить только сдача в аренду квартиры или дома, другие варианты не подходят.

Автомобиль

Для получения ежемесячного пассивного дохода подойдет не только жилье, которое пользуется большим спросом у арендаторов, но и автомобиль. Личные машины активно сдают в службы:

• такси;
• доставки;
• каршеринга — сервис предоставления авто с поминутной оплатой в зоне географической доступности;
• грузоперевозок, если у вас подходящий вид транспорта.

Такой вид подойдет для владельцев нескольких авто, которые не используются или были закуплены для сдачи в аренду. Недостаток в том, что нужны немалые средства для изначальной покупки транспортных средств. Кроме того, при сдаче в наем в некоторых случаях сложно проверить арендатора, особенно если нет официального договора. Еще один минус в том, что автомобиль изнашивается и утрачивает свою первоначальную стоимость, к тому же его нужно регулярно ремонтировать и проводить техническое обслуживание.

Акции, облигации и валюта

Инвестирование денег для получения дохода от ценных бумаг реализуют по двум схемам:

1. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Проводить сделки с активами можно самостоятельно или доверить это Управляющей компании (УК), которая будет от вашего имени заниматься всеми операциями на фондовых биржах.
2. Торги на бирже. В этом случае ваша прибыль складывается на разнице цены между покупкой и продажей актива.

Облигации

Самый стабильный и низкорискованный способ вложения капитала в этом варианте инвестирования — облигации от государства или крупных корпораций. Надежность высокая, как и у банковского вклада, но прибыль выше — до 9-15% годовых. Если вы находите более «выгодные» предложения в 18-25%, то не стоит поддаваться искушению, скорее всего там высокая доля срытого риска. Знайте, что при оформлении и возврате налогового вычета в 13% и работе с ИИС дольше 3-х лет вы автоматически повысите доходность инвестирования в ИИС.

Вложения в облигации подходят даже при небольшом объеме свободных денег, потому что порог входа от 10 000 рублей и выше. Даже с небольшим первоначальным капиталом можно начинать осваивать торги на фондовых рынках. Кроме того это самый защищенный и безопасный вариант, с которого следует начинать новичкам.

Чтобы получать ежемесячные стабильные поступления купите несколько разных типов облигаций с разным периодом выплат, тогда поток будет непрекращающимся. Например, по государственным облигациям доход поступает один раз в полгода. По ряду корпоративных облигаций — раз в квартал или месяц.

Купоны или другими словами доходы по облигациям выплачивают раз в год, полугодие, квартал или ежемесячно. Если доход нужен каждый месяц, грамотно составьте инвестиционную стратегию до начала вложений

Акции и участие в торгах

Акции компаний более рискованный способ инвестирования для неопытного трейдера, по сравнению с облигациями. На начальном этапе подойдут только акции известных российских брендов. Чтобы вложить в международные активы типа Apple потребуется получить статус финансиста и открыть счет с балансом от 6 млн рублей.

Однако на дивидендных акциях можно заработать от 6 до 10%, если, например, судить по выплатам таких компаний как Сургутнефть, М-видео или МТС. Кроме того, если растет прибыль компании, то растут и ваши дивиденды. Хотя в краткосрочном периоде цена на акции может проваливаться и в два и в три раза. Малоопытному инвестору будет сложно на начальном этапе понять, когда совершить сделку, и не впадать в панику при любом колебании рынка.

Главный недостаток такого вида инвестирования — нет стабильности в доходах. Самые высокие выплаты дивидендов от компаний приходятся на II квартал. А период выплат не ежемесячный, а один раз в полгода. Кроме того нестабильность рынка может привести к резкому падению цен на акции, что приведет к несвоевременной продаже актива и получению итогового убытка от вложения. Лучше рассматривать акции как долгосрочный вариант инвестирования, нацеленный на перспективную прибыль. Для этого подойдут ценные бумаги крупных и одновременно растущих компаний.

Торги на бирже хоть и доступны всем, но для успешного инвестирования здесь также понадобятся специальные знания. Большинство брокеров предлагают начинающим инвесторам пройти платное или бесплатное обучение. Для выхода на рынок потребуется открыть брокерский счет. Минимальная сумма для входа — 500 рублей. Но для получения ощутимой прибыли понадобится пустить в оборот не менее 100 тысяч рублей. Это более рискованный способ заработка на собственном капитале, но и с большей прибылью.

Ожидаемая доходность в этом секторе 25-50% годовых. Даже если придерживаться консервативной стратегии, можно получить до 30% прибыли. Но важно пройти обучение, принимать решения без эмоций и на основе трезвого расчета.

Инвестиции в ПИФы

Достаточно распространенный способ инвестирования, который в последние 3 года набирает особую популярность в России. Основное преимущество — можно полностью передоверить управление и не тратить время и силы на изучение принципов работы фондовых бирж. Объекты инвестирования — активы, которые перечислены в предыдущем пункте — акции, облигации, ценные бумаги, а также недвижимость и драгметаллы. Но стратегией и размещением занимается Управляющая компания (УК), которая покупает от вашего имени паевые инвестиционные фоны — ПИФы.

Разливают несколько типов ПИФов:

• венчурные;
• ипотечные;
• рентные и другие.

Чаще всего ПИФы — это уже готовые диверсифицированные портфели с разным процентом доходности и долей риска. При этом в ПИФ акций рекомендуют инвестировать минимум на 3 года, а в ПИФы облигаций от года. Первоначальная сумма вложения от 1000 до 15 000 рублей. Прирост стоимости активов в 15-40% от суммы. Главные риск в том, что УК тоже может сработать в убыток, поэтому в итоге пай будет стоить дешевле, чем на этапе вложения. Но по сравнению с самостоятельными торгами на бирже без знаний и опыта, этот риск в разы меньше.

Получать ежемесячный доход можно, только если вкладывать одновременно в несколько разных ПИФов с разной датой выплаты.

Вложения в драгметаллы и ювелирные изделия

Вложение в драгметаллы и ювелирные украшения считаются перспективным инвестированием, но не на краткосрочной основе. Получить высокий ежемесячный доход в этом секторе не получится.

Инвестирование в золото, серебро или платину малоэффективно для получения быстрых денег. Также и вложения в ювелирные изделия. Чтобы они выросли в цене, понадобится изначально покупать дорогостоящую винтажную вещь, которая с годами станет еще дороже. Поэтому стратегия подходит для диверсификации в пользу наследников, а не самого себя.

Близкая к драгметаллам сфера — вложение в предметы искусства. Будьте внимательны при этом инвестировании. Здесь очень легко стать жертвой мошенников и остаться без денег, но с «эксклюзивным» хламом. Вкладывать в этом сегменте могут только эксперты и очень богатые люди, которым не страшно потерять деньги в угоду эстетическим вкусам и призрачной перспективе роста цены на шедевр. Этот вариант не подходит для ежемесячного получения дохода.

Инвестирование в МФО

Инвестирование в МФО было подробно рассмотрено в другом материале сервиса Бробанк. Там в деталях описана схема и способы реализации выгодного вложения большой суммы денег. Но повторим главные тезисы, ограничения, а также плюсы и минусы такого типа пассивного заработка:

Кроме того доходы, которые получены от инвестирования в МФО, подлежат налогообложению. Если компания микрозаймов не отправляет 13% автоматически при выплате процентов, то вам потребуется самостоятельно подать декларацию в ФНС и заплатить НДФЛ.

Вариант подходит, если:

• сумма свободных денег больше 1,5 млн рублей;
• пассивный доход без участия вкладчика — главная цель;
• нет времени и желания изучать много дополнительной информации по рискам и управлению активами.

Чтобы минимизировать риски инвестируйте в известные МФК, такие как МаниМен, Займер, МигКредит или Быстроденьги, которые давно работают на рынке и прочно занимают позиции. Но в любом случае изучите текущую ситуацию в компании перед вложением: рейтинг, новости в СМИ и срок действия лицензии Банка России.

Участие в частном кредитовании

Если у вас достаточная сумма свободных денег, то их можно направить на частное кредитование. Займы в этом случае оформляют и выдают онлайн на специальных биржах или в системах электронных денег. Например, по такой схеме работает кредитование через WebMoney. Давать взаймы или нет — каждый кредитор решает самостоятельно. Кредитование краткосрочное от нескольких дней, до пары месяцев. Можно найти и предложения до года, но они не пользуются большой популярностью ни у заемщиков, ни у кредиторов. Процентные ставки от 70 до 100% годовых.

Такой способ подойдет активным пользователям. Если выбираете такой способ вложения, предварительно изучите полезную информацию. Например, о том, как выявить недобросовестного заемщика, а также какие признаки аккаунта или поведения надо отслеживать, прежде чем выдавать взаймы. Но даже такая информация и положительный опыт на начальном этапе не защитят от возможных рисков в каждом отдельном случае кредитования.

В большинстве случаев частный кредитор даже не знает паспортных данных того лица, которое кредитует. Поэтому срабатывает главное правило, чем выше доходность, тем выше риск. Думайте, какую часть своих сбережений вы действительно готовы потерять без весомого ущерба для инвестиционного портфеля, и только после этого выдавайте взаймы.

Бизнес-инвестирование

Не все бизнесмены могут вложить в дело собственные деньги, поэтому они привлекают инвесторов. Для того чтобы стать успешным вкладчиком своего свободного капитала и при этом не прогореть, потребуется одновременно исполнением двух условий — везение и умение выбрать стартап. Если на первое повлиять сложно, то на второе можно попробовать. Вкладывайте деньги, если:

• понятна стратегия и знакома целевая аудитории;
• на продукт выявлен спрос, и разработана жизнеспособная бизнес-модель;
• за плечами большой опыт в аудите и финансовом консультировании или у вас есть эксперт, который глубоко разбирается в этой области.

В перспективе можно выйти на пассивный доход, и со временем получать от него ежемесячную прибыль, но это не произойдет сразу. Только если вы станете инвестором в уже работающем бизнесе, деньги будут поступать регулярно спустя непродолжительный период.

Главный минус способа, что только действительно большие вложения способы дать ощутимую прибыль. Речь идет о суммах больше 1-2 млн. рублей. Кроме того в этой сфере сложно объективно оценивать риски, особенно без специальных знаний и опыта.

Нередко можно услышать совет, что лучше всего вкладывать деньги в проекты друзей или хороших знакомых. Но оптимизм и воодушевленность близкого человека способны снизить вашу объективность. Излишняя эмоциональность и желание помочь в реализации проекта приведет к неправильной оценке рисков и может стать причиной крупных финансовых потерь.

Вложения в вендинг

Один из самых привлекательных, но и затратных на начальном этапе видов инвестирования — вендинг. Этим термином называют любую операцию, которую совершает торговый автомат на платной основе — пакет чипов, шоколадка, кофе или пополнение баланса мобильного телефона. Потребность в торговых автоматах постоянно растет, особенно способ выгоден в сфере финансовых услуг. Можно не заниматься финансовыми операциями — приемом платежей, переводами, а торговать штучными товарами.

Проект может быть как стартапом, так и дополнением к готовому бизнесу. Пассивным доход будет только в том случае, если в него только инвестировать, как в предыдущем варианте. Если заниматься вендингом самостоятельно, то будут дополнительные затраты на обслуживание терминалов, закупку ассортимента и другие сопутствующие расходы. Такой вид инвестирования выгоден и приносит стабильный ежемесячный доход, но при одном условия, что бизнес работает слаженно и эффективно.

Подобный пример заработка в одной из развивающихся сфер приведен для того, чтобы стало ясно, что вкладывать есть куда, но без стратегии этого лучше не делать.

Резюме

Главный совет по диверсификации инвестиционного портфеля выглядит так:

• 50% сосредоточьте на консервативные стратегии — облигации, вклады, ИИС, недвижимость, ОМС;
• 30% капитала разместите в варианты со средним уровнем риска — трейдинг, бизнес, акции, брокерские счета.
• и не больше 20% свободного капитала направьте на стратегии с повышенным риском, но доходностью не выше 50%, все что выше может быть финансовой пирамидой или мошенничеством.

Придерживаться таких рекомендаций или нет, решать только вам. При инвестировании в высокорискованные инструменты помните, что нельзя вкладывать больше, чем вы готовы потерять без ущерба для остальных инструментов.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/investitsii-vo-chto-vlozhit-dengi/

Источник https://brobank.ru/vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod/

Источник

Источник