Как исполнить контракт, не имея денег

В большинстве госзакупок заказчики платят по факту завершения работ. Если на покупку товара или зарплату своих денег не хватает, поставщик может взять кредит в банке или другой финансовой организации. Расскажем, на что обратить внимание при выборе продукта и на примерах посмотрим, как займ повлияет на прибыль.

иллюстратор — Маргарита Федосеева

Тендерный займ

Банки всё активнее кредитуют участников закупок — это менее рискованно, чем обычное кредитование бизнеса: банки понимают, на что пойдут деньги, а поставщикам есть что терять.

В тендерных займах залогом становится деловая репутация. Если контракт не исполнен, компания теряет обеспечительный платеж и возможность участвовать в закупках на два года.

Банки в открытых источниках видят историю выполнения предыдущих заказов. Например, если поставщик выиграл закупку на озеленение района у того же заказчика, на которого успешно поработал в прошлом году, очень низка вероятность, что компания не исполнит контракт и не получит оплату.

Кроме того банки часто просят исполнителя открыть у себя счет и указывать его реквизиты в государственном контракте. Это еще сильнее уменьшает риски, потому что заказчик перечислит деньги на этот счет, и банк самостоятельно сможет удержать то, что ему причитается.

Потребительский кредит

Ничто не мешает обратиться за более классическим продуктом — потребительским кредитом. Вероятность одобрения ниже, потому что банк не учитывает, что деньги под конкретный контракт, но при этом больше возможности остаться в операционной прибыли.

Например, поставщику нужны 2 млн руб. на закупку большой партии товара. Если брать такую сумму на 12 месяцев, то ежемесячный платеж будет ощутим, а банк может не одобрить кредит, так как увидит, что у компании нет оборотов на быстрый возврат.

Если выплачивать кредит 36 месяцев, то при 18% годовых придется выплатить 660 000 рублем в качестве процентов, а это 30% от контракта. Если вернуть за 3 месяца, то компания потратит 88 000 руб., а это 4,5% от суммы контракта.

Если банки не одобряют необходимую сумму, можно взять ее под залог автомобиля или недвижимости. Еще залог поможет снизить ставку, но большой выгоды нет, но есть риск остаться без залога.

Кредитная карта с беспроцентным периодом

Этот вариант подойдет, когда нужно взять маленькую сумму ненадолго, например для обеспечения заявки или исполнения быстрого контракта. Банки предлагают до 110 дней беспроцентного периода. Если уложиться в сроки, можно обойтись без переплат.

Микрофинансовые организации и краудфандинговые платформы

Кроме банков есть финансовые учреждения, которые дают деньги под меньшие проценты на короткое время. Еще один плюс этих организаций, что они одобряют кредиты чаще банков, закрывая глаза на огрехи в кредитной истории.

Но важно читать все условия: например, если не вернуть деньги вовремя, процентная ставка может подняться до 35%. Нужно более дисциплинированно возвращать кредит.

На наш взгляд, спокойнее, а иногда и выгоднее брать обычный потребительский кредит и отдавать его как можно быстрее. По количеству документов и проценту одобрения он сопоставим с условиями тендерных займов, но рисков меньше. Если возникнут какие-то проволочки с оплатой от заказчика, не придется выплачивать большие проценты.

Три расчета на онлайн-калькуляторе

Как реально повлияет займ на прибыль исполнителя госконтракта? В специальном калькуляторе мы рассчитали затраты четырех компаний на займ на момент его закрытия. Информация из открытых источников, но настоящие названия мы скрываем, чтобы не разглашать персональные данные. Данные по четырем компаниям в двух таблицах

В первой посчитали, сколько организации планировали потратить на кредит. Предполагали, что они будут «занимать» 80% от суммы контракта и рассчитывают на прибыль в 10%:

— «Стройка» выиграла контракт на 5,9 млн, расчетная сумма финансирования 4,7 млн.

— «Компьютеры» выиграла контракт на 8,1 млн руб., сумма финансирования 6,5 млн.

— «Дороги» выиграла контракт на 2,8 млн руб., сумма финансирования 2,2 млн.

— «Услуги» выиграла контракт на 5,1 млн, сумма финансирования 4,1 млн.

Во второй таблице практика. Посмотрели, сколько реально взяла каждая компания и сколько заплатила на использование денег.

Все суммы округлены и даны в рублях. Пишем ставки там, где они были известны.

Если сравнить эти данные с фактическими запросами компаний, то можно увидеть, что сумма финансирования гораздо меньше 80%.

Такие инструменты, как кредиты и тендерные займы, помогают эффективно участвовать в закупках. Просчитывать затраты перед участием можно с помощью нашего калькулятора: скопируйте документ в гугл таблицах или скачайте себе на компьютер, настройте, внесите нужные суммы. Ссылка на инструкцию есть на первом листе таблицы с калькулятором.

Если нужна подробная консультация, напишите нам.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике .

Тендерный займ — кредит от 3.5%

ГК «Гефест Консалт» предлагает свои услуги при получении тендерных займов. Мы поможем вам быстро и гарантированно надежно получить займ в Москве на самых выгодных условиях. Оказываем консультационную помощь при оформлении документов, что сэкономит вам время и повысить шансы на получение денежных средств.

Тендерный займ – что это и для чего он нужен? Это финансовая услуга, позволяющая быстро получить средства для участия в конкурсе, не вынимая их из оборота. Не все компании, принимающие участие в тендерах имеют возможность доказать свою состоятельность и платежеспособность, поэтому закон предусмотрел возможность для заказчика услуги установить определенные обязательные финансовые гарантии в виде денежных взносов.

Есть 2 главные цели, для которых организации поставщики товаров и услуг, участвующие в конкурсах, стремятся получить тендерный займ;

1. Займ на обеспечение заявки на участие в конкурсе;
2. Заем на обеспечение исполнения контракта.

Следует отличать тендерный заем и кредит на исполнение или обеспечение участия в конкурсе. Кредиты участникам закупок могут выдавать только банковские учреждения, внесенные в специальный реестр. Займы могут давать микрофинансовые организации или инвестиционный фонд. Вероятность одобрения займа обычно выше, а времени на получение уйдет меньше. На нашем портале вы найдете каталог фирм предоставляющих услуги тендерных займов.

Помощь в получении тендерного займа на исполнение контракта

Данная разновидность кредитования призвана помочь организациям-конкурсантам привлечь средства для обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ или 223-ФЗ. Данная услуга весьма актуальна для тех, кто победил в конкурсе (тендере, аукционе). Заказчик требует определенную сумму, которая может достигать 50% суммы контракта, что служит гарантией исполнения условий договора.

Получения тендерного кредита в банке может занять слишком много времени, есть риск получить отказ. Если вы обратитесь к услугам ГК «Гефест Консалт», то мы поможем вам найти финансовую организацию, которая предоставить деньги под процент в кратчайшие сроки. Наши кредиты подойдут для всех торговых площадок. Для получения тендерного займа под контракт необходимо предоставить определенный пакет документов. Некоторые финансовые организации устанавливают кредитные лимиты, при превышении которых надо обеспечить дополнительное обеспечение.

Помощь в получении тендерного займа на обеспечение заявки по 44 ФЗ

Согласно законодательным актам 44-ФЗ, постановлению 615-ПП организации участники конкурсов, проводимых государственными структурами, вносят на счет заказчика сумму в размере до 5% суммы будущего контракта. Это финансовая гарантия того, что победитель подпишет контракт. Данное обеспечение может быть принято в виде банковской гарантии или наличными. После рассмотрения заявки и проведения конкурса, сумма обеспечения возвращается конкурсанту в течение 5 рабочих дней, если он подписывает контракт.

Тендерный заем на обеспечение заявки призван закрыть потребность в финансах для организации конкурсанта. Особенно актуально получение такой ссуды в случаях, когда фирма или предприниматель подает заявки на участие в нескольких конкурсах одновременно. Некоторые финансовые организации предлагают открытие кредитных линий для получения возобновляемых займов. Срок действия такой линии оговаривается, получение нового кредита возможно после погашения предыдущего.

Минимальный набор документов и требования

Для оформления тендерного займа вам в большинстве случаев будет предложено представить следующие документы:

• ИНН;
• ОГРН;
• Устав предприятия;
• Гражданские документы руководителя (копию паспорта директора) и документы, которые подтверждают его полномочия;
• Бухгалтерский баланс и оборотные ведомости за определенный срок (наши консультанты предоставят всю необходимую дополнительную информацию);
• Договор аренды или собственности на недвижимость по месту работы предприятия;
• Для акционерных обществ необходимо предоставить реестр акционеров.

Требования микрофинансовых организаций к организациям, претендующим на получение тендерного займа, могут варьироваться, но в большинстве случаев их минимальный набор сводится к следующему:

• Необходима регистрация на территории Российской Федерации;
• Отсутствие убытков за несколько прошедших отчетных периодов;
• Не должно быть задолженностей по государственным платежам;
• Не должно быть текущих административных делопроизводств в отношении вашей организации.

Заемщик должен дать согласие на обработку персональных данных и конфиденциальной информации. Согласно ФЗ 151 ст 12 микрофинансовая организация не может выдавать займы, если сумма долга заемщика более 1 миллиона рублей.

Порядок оформления получения тендерного займа

1. Оставьте заявку на нашем сайте или позвоните по указанным на этой странице телефонам ГК «Гефест Консалт».
2. Наши специалисты окажут вам консультационную помощь в составлении заявки на получение займа и подготовки пакета документов.
3. Мы подбираем лучшие кредитные организации и отправляем в них заявку на получении ссуды вместе подготовленным пакетом документов.
4. Получив решения от этих финансово-кредитных организаций, предлагаем вам выбрать лучшее.

Важным преимуществом получения тендерного займа в МФО, с которыми сотрудничает ГК «Гефест Консалт», является скорость рассмотрения заявки. Время на принятие решения занимает 1-3 дня!

Почему выбирают «Гефест Консалт»

Наша компания оказывает помощь в получении финансового обеспечения участия в государственных и негосударственных конкурсах на поставки различных услуг и товаров, выполнения работ. Мы поможем вам получить кредит (заём) с самыми лояльными требованиями, в короткий срок и под низкий процент.

Источник https://zakupki.kontur.ru/site/articles/1333-kak-ispolnit-kontrakt-ne-imeya-deneg

Источник https://gkgefestconsult.ru/poluchit-bankovskuyu-garantiyu/poluchit-tendernyj-zajm/

Источник

Источник