29/03/2024

Лизинг на авто из частных объявлений. Разбираемся в особенностях

 

Лизинг на авто из частных объявлений. Разбираемся в особенностях

Начиная с весны этого года практически любую машину на «Автобарахолке» можно взять в лизинг, а приблизительный месячный платеж отображается прямо на странице объявления. Долгое время белорусы опасались пользоваться этим финансовым инструментом. Потенциальный продавец готов был отказаться даже от супервыгодной цены, когда покупатель затевал разговор об участии в сделке третьей стороны — лизинговой компании. По словам игроков рынка, сейчас ситуация изменилась — покупкой автомобиля в лизинг уже никого не удивишь.

Условно, машина на вторичном рынке стоит 8 тысяч долларов, или 19,2 тысячи рублей, а лизинговая компания предлагает платить 318 рублей в месяц при первоначальном взносе 7,7 тысячи. Насколько это выгодное для покупателя предложение? С одной стороны, человек получает транспортное средство прямо сейчас, с другой — выплаты растягиваются не на один месяц, и неизбежна переплата. Плюс ко всему собственником автомобиля является лизинговая компания. То есть, простыми словами, машину дают в долгосрочную аренду с правом выкупа. Кого-то это может смутить.

Разобраться в плюсах и минусах мы попросили Никиту Чеботаря, первого заместителя директора компании «Микро Лизинг». Специалист подчеркивает: «Мы видим, что спрос на покупку авто с пробегом в лизинг только растет. Это связано в том числе с популяризацией самого лизинга: люди больше не боятся этого слова».

Человек нажал на кнопку «Подать заявку». Что дальше?

Заявка попадает в обработку к специалисту компании, он связывается с клиентом по телефону или через любой мессенджер, чтобы узнать, какие условия сделки того интересуют. Консультацию можно получить и с помощью чат-бота. Итогом общения должен стать высланный график платежей на основе заданных параметров.

После того как клиент окончательно определился и с машиной, и с условиями сделки, остается предоставить пакет документов. Компании стремятся к упрощению процедуры — известно, что сейчас можно подписать договор без справки о доходах. В идеале — утром человек отправляет заявку, а вечером уезжает на выбранном автомобиле.

Указанная в объявлении сумма отличается от конечной?

В объявлениях и калькуляторах расчета платежа клиент может видеть сумму, которая максимально близка к актуальной. Заверяют, что никакого лукавства здесь нет. Сумма платежа зависит от четырех ключевых параметров: стоимости авто, суммы авансового платежа, срока лизинга и выбранной валюты финансирования. На основании этих параметров и строится график платежей.

Итоговая сумма также может зависеть от наличия каско. Если машина старше 10 лет, чаще всего его не требуют. В итоге размер ежемесячного платежа уменьшается.

Растет ли ставка и как сэкономить за счет колебания курсов?

Чаще всего можно выбрать любую из популярных валют: евро, доллар, российский или белорусский рубль (в разных компаниях условия могут отличаться). Неотъемлемой частью договора лизинга является график лизинговых платежей. В нем суммы фиксируются на весь срок действия договора. Лизинговая компания в одностороннем порядке не может выставить сумму больше той, которая указана в графике. Но если клиент сам хочет заплатить больше, то это чаще всего возможно — достаточно заявления. Порой клиенты просят учитывать сезонность их доходов. Например, если у предпринимателя спад в бизнесе летом, можно договориться о минимально доступном платеже на этот период.

Вообще, в договоре лизинга такое понятие, как «процентная ставка», не применяется. В нем не указывается ни коэффициент удорожания, ни банковская ставка. К договору приложен график, в котором указана сумма ежемесячного лизингового платежа, которую клиент обязан уплатить в установленный срок. График платежей зависит от выбранной валюты, стоимости и года выпуска автомобиля, размера авансового платежа, срока лизинга. Как уже было сказано, компания не может требовать бóльших сумм, чем указано в графике.

Конкретный пример — авто «за десятку»

Предположим, машина стоит ровно 10 тысяч долларов — для простоты подсчетов. Мы попросили специалистов составить график платежей, чтобы иметь представление о важных параметрах: первоначальный платеж, ежемесячная выплата, сумма итоговой переплаты. И все это — с привязкой к разным валютам (долларам, евро, российским рублям) и разным срокам. Что получилось — на графиках.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Что такое лизинг автомобиля - простыми словами

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.
  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб
УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

европлан лого
Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Источник https://auto.onliner.by/2020/06/05/lizing-na-avto-iz-chastnyx-obyavlenij-razbiraemsya-v-osobennostyax

Источник https://kreditkarti.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *