Лизинг для физических лиц: объяснение простыми словами

Согласно данным поисковых систем, фразу «лизинг для физ. лиц» ежемесячно запрашивают около трех тысяч раз. Отсюда можно сделать вывод: больше тридцати пяти тысяч человек ежегодно интересуются этой темой.

Что такое лизинг для физ. лиц?

В переводе с английского лизинг означает «аренда». Это что-то среднее между арендой и кредитом с обязательным привлечением третьего лица. Лизинговая компания выкупает имущество у продавца и передает ее получателю, а тот в свою очередь обязуется ежемесячно выплачивать определенную сумму. В США и Великобритании лизинг начал развиваться еще в девятнадцатом веке. В России он стал появляться в пятидесятых годах прошлого столетия: лизинг использовали для приобретения дорогостоящей импортной техники.

Продаваемое имущество не должно быть старше пяти-семи лет (особенно это касается автотранспорта). Также не котируется товар, который лизингодатель не сможет реализовать в случае нарушений условий договора.

Покупка квартир в лизинг физическими лицами развития практически не имеет. Гражданам гораздо проще взять ипотеку — так жилье сразу переходит к ним. У лизингодателя же квартира остается в собственности до момента полного выкупа.

Как оформить лизинг для физ. лиц?

Сторонниками сделки выступают 3 стороны:

• лизингодатель (чаще всего это дочернее подразделение банков);
• лизингополучатель (физическое лицо);
• продавец (первый собственник, который продает имущество лизингодателю).

Обычно к сделке подключается и страховая компания, чтобы избежать неуплаты или порчи имущества.

Право собственности автоматически перейдет владельцу по окончанию договора аренды. При этом все лизинговые платежи должны быть выплачены в полном объеме.

Преимущества лизинга для физ. лиц

Особенностью лизинга является снижение выкупной цены к моменту окончания действия договора. Таким образом, лизингополучатель покупает имущество на более выгодных условиях по сравнению с банковскими кредитами. С него не требуют внесения первоначального взноса и не просят подтверждать платежеспособность.

Наши выгодные условия

У компании ООО «Твой лизинг» есть ряд преимуществ перед другими:

• Каждая ситуация решается в индивидуальном порядке. Специалисты подбирают пакет предложений для конкретного клиента.
• Для подачи заявки необходим только паспорт.
• Решение о возможности сделки принимается в течение получаса.
• Финансирование возможно на длительный срок.
• Стартовые вложения крупных сумм не требуются.

Лизинг — один из наиболее удобных финансовых инструментов. Однако стоит учитывать, что он далеко не в каждом случае может заменить кредит. Принятию решения должен предшествовать тщательный расчет.

Банки которые дают лизинг физическим лицам

Лизинг — это особый вид кредитных отношений, который предусматривает долгосрочную аренду какого-либо материального блага с дальнейшей возможностью его выкупа. Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а автомобиль или оборудование, приобретенные по лизинговой программе, — сразу после выплаты его контрактной стоимости.

Гражданам и компаниям, не владеющим собственными средствами, приходится делать выбор: взять кредит или оформить требуемое имущество в лизинг. Первый вариант не всегда оказывается доступен. Дело в том, что зачастую банковские организации отказывают большому количеству граждан и предпринимателей (особенно это касается участников малого бизнеса) в выдаче кредита. Главной причиной, по которой можно получить отказ в выдаче займа может быть отсутствие положительного баланса на счетах и ведение деятельности на территории РБ менее полугода.

Лизинговые же организации не находятся в прямом подчинении у Национального Банка РБ, что дает им карт-бланш и возможность выбрать, кому, когда и на каких условиях выдать требуемое имущество на развитие собственного бизнеса.

• Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
• Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
• Третья схожая черта — срочность получения средств.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет свои недостатки:

• выдается на короткий срок (от 1 года до 7 лет)
• к заемщику переходит право собственности после полного погашения стоимости авто
• процентные ставки несколько выше
• необходимость внесения аванса — до 40 % от стоимости

Преимущества лизинга перед кредитом:

• минимальный пакет документов для оформления
• быстрое рассмотрение заявки (1 час) ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
• простота оформления
• отсутствие дополнительных платежей
• ряд расходов переходят к лизингодателю
• возможность досрочного погашения без комиссией и штрафов
• каждый платеж фактически является инвестицией, поскольку в конечном итоге имущество будет выкуплено по остаточной (в большинстве случаев — крайне низкой) цене. В этом отличие от обычной аренды, при которой уплаченные суммы являются лишь дополнительными расходами, а активы подлежат возврату
• одобрение по лизинговой сделке получить проще, чем при кредитовании. При этом на оформление документации требуется меньше времени и усилий
• лизинговые платежи разрешено относить на себестоимость, что может значительно снизить налогооблагаемую базу.

Лизинг и его особенности

Целью лизинга для физ лиц является — получение дополнительного финансирования для решения текущих задач, для компаний — расширение производственных мощностей, модернизирование технологического оборудования, рост автопарка компании, иными словами, все то, что в последующем принесет рост финансового благосостояния компании.

Основные участники лизинговых сделок:

• Лизингополучатель — организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
• Лизингодатель — организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
• Страховщик — посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
• Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.

В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:

• транспорт (авто, мото)
• недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
• производственное оборудование;
• любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.

Как оформить лизинг

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля или недвижимость вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять условия заключения договора.

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, Вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

Физ лицам — может потребоваться только паспорт ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Для юр лиц перечень несколько шире.

• Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
• Копия баланса организации за последний период.
• Копия устава, заверенная у нотариуса.
• Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
• Копия страниц паспорта руководителя.
• Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
• Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 2 отчетных периода.
• Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, в день подачи документов.

Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества (не обязательно).

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 10 до 40%.

Автокредит и его особенности

Автокредит — ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже — под залог имеющейся недвижимости.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

Физ лицам: положительная кредитная история и наличие документов, подтверждающих достаточный доход, а также отсутствие задолженностей по кредитам, займам и т.п.

• функционирование юридического лица не менее 6 мес (из практики от года).
• Определенный уровень дохода.
• Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

Кредит на покупку автомобиля, как правило, недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Преимущества и недостатки

• обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода
• обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса)
• необходимо документальное подтверждение доходов заемщика

• к заемщику переходит право собственности
• вы можете выбрать любую страховую компанию
• большой выбор кредитных продуктов
• небольшой первоначальный платеж

Как оформить

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

• Учредительные документы.
• Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
• Финансовые отчеты.
• Копии налоговых деклараций.
• Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

Отличия лизинга от автокредита

Подведем итоги в небольшой таблице.

Что лучше: кредит или лизинг

На данный момент в РБ как правило несколько дешевле приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, доказывать свою платежеспобность также не требуется (отлично подходит работающим за рубежом).

Также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться из любого региона.

Как за 4 шага купить машину в лизинг

Шаг № 1 — Выбор подходящей машины с пробегом. Это может быть частное лицо, автохаус или автосалон. Вы просто выбираете машину, которая нравится Вам.

Шаг № 2 — Подача заявки для расчёта лизинга. Это можно сделать online — на сайте компании, или по телефону 80293332888. На этом этапе специалисты АЛФИН проконсультируют и сделают расчет в зависимости от Ваших пожеланий по сроку и размеру ежемесячного платежа.

Шаг № 3 — Подписание лизингового договора. Внесение аванса.

Шаг № 4 — Регистрация машины в ГАИ. Вам подготовят необходимые документы.

Оформление сделки покупки машины, консультация продавца — забота специалиста АЛФИН.

Источник https://gp.by/novosti/kaleidoscope/news229283.html

Источник https://allfin.by/news/lizing-ili-kredit-v-chem-raznitsa/

Источник

Источник