Как рассчитать лизинг? Примеры расчета

Согласно ст. 665 ГК РФ лизинг — это аренда, с последующим правом выкупа. То есть собственником имущества клиент становится только после того, как расплатится с кредитором – лизингодателем. За пользование предметом лизинга нужно платить – бесплатно ни одна коммерческая организация работать не будет. Лизинговые компании не обязаны раскрывать информацию об эффективной процентной ставке, поэтому проводить анализ предложений, и сравнивать их между собой или с кредитными ставками клиенту придется самостоятельно. Как рассчитать, во сколько обойдется лизинг и по каким критериям сравнивать рассмотрим ниже.

Из чего состоит размер переплаты по лизингу

Самый простой и быстрый способ посчитать переплату — это умножить месячный платеж на количество платежей. Разница между этой суммой и ценой авто за вычетом аванса и будет переплатой.

Ежемесячный платеж по лизингу включает:

1. Сумму основного долга;
2. Платежи за сервис, оформление и дополнительные сборы.
3. Доход лизинговой компании – процент лизинга.

Второй пункт может включать и иные платежи и комиссии – все зависит от конкретного предложения. Например, если предметом лизинга является автотранспорт, то к дополнительным расходам добавляются: оплата госпошлины (в ГИБДД) и автострахование. Поставить на учет легковой автомобиль с получением номеров стоит 2000 рублей. Плата за КАСКО составляет примерно 3-7% ежегодно от стоимости приобретаемого авто. Платежи по КАСКО могут уплачиваться единовременно или включаются в график.

В лизинге принято озвучивать сумму ежемесячных платежей или процент удорожания. Но если вы хотите провести сравнительный анализ стоимости автокредита и лизинга – лучше рассчитать эффективную ставку и в том, и в другом случае, и сравнить их между собой. Эффективная процентная ставка – относительно универсальный показатель. Она является своего рода “общим знаменателем” ипозволяет сравнить предложения с различными схемами платежей.

• Удорожание – это %, который показывает размер переплаты в год. Но этот показатель не учитывает в какой момент времени вы будете гасить долг. Чем дольше срок лизинга, тем большую сумму в рублях вы переплатите, даже при более низком проценте удорожания.
• Процент лизинга – доход лизинговой компании. Он не зависит от размера первоначального взноса и начисляется на остаток долга.
• Эффективная процентная ставка — это годовая процентная ставка, в расчете которой учитываются все ежемесячные платежи, комиссии и оплаченный аванс. Она позволяет определить, во сколько на самом деле обойдется лизинговый договор, и учитывает в какой момент времени будет происходить погашение займа.

Рассмотрим, как можно рассчитать эти показатели на примерах.

Как рассчитать удорожание

Если вы знаете сумму ежемесячных платежей, то процент удорожания можно рассчитать так:

ежемесячный платеж x срок лизинга – стоимость предмета лизинга

стоимость предмета лизинга

Пример:

Подставим в формулу выше и получим:

((100 000 *36 – 3 000 000)/3 000 000)*100%=20%

В нашем примере лизинговый договор заключен на 36 месяцев или 3 года, тогда удорожание в год составит 6,67%.

Если вы внесете больший аванс или сократите срок финансирования, то размер удорожания снизится.

Как рассчитать процентную ставку

На практике лизинговые компании предоставляют своим клиентам графики с аннуитетными (равными) ежемесячными платежами. Чтобы узнать процент лизинга для такого графика, нужно знать удорожание. Использовать можно следующую формулу:

удорожание в год, *1,65

Процентная ставка = 一一一一一一一一一一一一一一一一

Доля заемных средств

Доля заемных средств — это размер финансирования покупки лизинговой компанией в процентах. Исходя из примера выше – аванс 20%.

Доля заемных средств для использования в формуле рассчитывается так: 100%-20%=80% или 0,8.

Удорожание мы рассчитали выше, его значение 6,67%

Процентная ставка = 一一一一一一一= 13,8% годовых.

Эффективная процентная ставка

Самым объективным показателем при оценке стоимости договора лизинга является эффективная ставка. При ее расчете учитываются все параметры сделки:

• размер аванса;
• комиссии;
• доход кредитора;
• расходы на страхование и прочее.

Центральный Банк России письмом 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам». от 29.12.2016 года рекомендует воспользоваться программой Excel и функцией “ЧИСТВНДОХ”.

Текст письма был опубликован в “Вестнике Банка России” В выпуске 1(945) от 15.01.2007 года, его полную версию можно скачать здесь.

Как использовать Excel и “ЧИСТВНДОХ”:

• Сначала необходимо создать таблицу ежемесячных платежей. Их можно импортировать или внести вручную. Столбец “А” – дата очередного платежа, столбец “В” -платеж по лизингу. Добавляем новую строку, в ее первом столбце укажем дату покупки автомобиля, а во втором размер заемных средств со знаком “-”, в нашем случае – 2 400 000 рублей.

• Затем нажимаем на символ f и ищем функцию “ЧИСТВНДОХ” – можно обычным поиском, по алфавиту либо выбрать категорию “финансовые”.

• В поле “значение” выделяем и захватываем диапазон ячеек с суммами, а в даты с датами платежей. Нажимаем кнопку “ок” и ставка рассчитается автоматически.

Единственный минус использования этого метода является то, что вам необходимо иметь на руках точный график, с указанием дат выплат и сумм.

Как получить максимально низкую ставку процента?

Процентная ставка по лизинговым договорам зависит от степени риска кредитора – чем выше риск невозврата долга, тем выше ставка. Иногда процентная ставка может снизиться, если увеличить размер первоначального взноса или сократить срок кредитования. Вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку, если:

• у вас хорошая кредитная история;
• высокий уровень дохода;
• вы обратились в лизинговую компанию повторно, предварительно погасив все обязательства перед ней.

Хотите взять оборудование или автомобиль в Лизинг?

Оставьте заявку и мы подберем для Вас наиболее выгодное предложение по лизингу!

Расчет ставки по лизингу: как узнать реальный процент?

Приобретение чего-либо в лизинг всегда будет сопровождаться некоторой переплатой в сравнении с покупкой за собственные средства, поскольку ни одна лизинговая компания не будет предлагать помощь в финансировании покупки безвозмездно. Будущего лизингополучателя, который пытается оценить выгоду того или иного предложения, должны, прежде всего, интересовать размеры этой переплаты, которые можно выразить в процентах от общей стоимости объекта лизинга.

Сложность заключается в том, что в разных компаниях оперируют разными понятиями процента: где-то в документах или рекламных предложениях фигурирует так называемый процент удорожания, в других речь идет о величине процентной ставки кредитования по лизинговому договору, причем последняя может быть фиксированной (для аннуитетных, равных по своим размерам платежей) либо плавающей.

Из чего состоит размер переплаты по лизингу

Перед тем, как провести любые расчеты, важно зафиксировать тот момент, что в категорию переплат следует относить не только разницу между общей суммой платежей по лизингу и стоимостью предмета лизинга, но и все дополнительные платежи, которые может истребовать лизинговая компания либо принимающий платежи банк.

Что такое процент удорожания?

Под этим определением скрывается процент той самой переплаты, но его расчет всегда привязывается к определенному периоду, поэтому процент удорожания в месяц или год в отношении одной и той же лизинговой сделки будет сильно отличаться. Рассмотрим пример со следующими вводными данными:

• стоимость приобретаемого в лизинг промышленного станка (предмета лизинга) — 3 млн рублей;
• общая сумма вносимых лизингополучателем платежей — 3,5 млн рублей.

Чтобы посчитать процент удорожания за весь срок лизинга, необходимо применить следующую формулу:

(Общая сумма платежей − Стоимость предмета лизинга) / Стоимость предмета лизинга×100%.

В нашем случае процент составит:

(3,5−3,0)/3,0×100=16,6%.

Если срок лизинга — 2 года, то расчет годового процента удорожания будет следующим:

16,6/2=8,4%.

Чем больше срок лизинга, тем меньше годовой процент удорожания, но это справедливо только при условии, что мы точно знаем всю сумму переплаты.

Важно учесть и то, что в нашем примере не фигурирует понятие авансового платежа. Если лизингодатель финансирует 60% стоимости покупки (1,8 млн рублей), тогда как остальную часть компенсирует клиент, то в формулу расчета процента удорожания придется добавить стоимость предмета лизинга, равную 3,0−1,8=1,2 млн рублей. Действуя от обратного и помня о том, что общий процент удорожания равен 16,6%, общая сумма платежей по лизинговому договору составит:

16,6/100×1,2+1,2=1,4 млн рублей.

Заметим, что в нашем примере при такой ставке процента удорожания гораздо выгоднее приобретать оборудование в лизинг с авансовым платежом, поскольку 3,5 млн рублей — это больше, нежели 1,4+1,2 млн рублей. Вместе с тем такая существенная разница не должна пугать, поскольку в первом случае промышленный станок приобретается вовсе без первоначального взноса, т. е. лизингополучатель получает возможность выплачивать платежи, пользуясь прибылью, которую ему приносить условно бесплатный станок.

Величина процентной ставки кредитования по лизинговому договору

Для расчета годовой процентной ставки кредитования по лизинговому договору лизингодатели используют разные формулы, которые могут учитывать неравномерность размеров вносимых платежей. Наиболее простой способ получить реальную цифру для аннуитетных платежей — воспользоваться следующей формулой:

Средний годовой процент удорожания×1,65 / Доля кредита лизингодателя.

Воспользуемся нашим примером и получим следующие вводные данные:

• средний годовой процент удорожания — 8,4%;
• доля кредита лизингодателя — 0,6 (или 60%).

Процентная годовая ставка кредитования составит:

8,4×1,65/0,6=23,1%.

Как получить более выгодные условия?

Лизинг часто сравнивают с кредитом, и такое сравнение отлично подходит при формулировании условий, которым должен соответствовать лизингополучатель, претендующий на смягчение финансовой нагрузки. Если вы планируете предложить лизингодателю снизить процент по ставке кредитования, просто предоставьте ему документы, которые демонстрируют устойчивое развитие вашей компании:

• вашу положительную кредитную историю;
• устойчивое финансовое положение вашей компании;
• рекомендации от других лизинговых компаний и т.п.

Заявка на лизинг

Заполните форму онлайн, и мы подберём выгодную и подходящую по условиям программу лизинга

Источник https://inzuro.ru/kak-rasschitat-lizing/

Источник https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033118/

Источник

Источник