Что такое факторинг

Чтобы привлечь новых клиентов и не потерять старых, предприниматели продают товары с отсрочкой платежей. У решения есть большое но: застой финансов тормозит развитие бизнеса. Можно ли угодить клиенту без ущерба бюджету компании? Рассказываем в статье.

Факторинг поддерживает развитие бизнеса

Рассмотрим на примере, что такое факторинг.

Компания «Царство Морфея» выпускает ортопедические матрасы. Санаторий «Будь здоров» готов сделать большой заказ матрасов, но оплатить сможет только через полгода.

Производственная компания не хочет терять клиента, но ожидание крупной суммы может создать бизнесу проблемы: сложности с выдачей зарплаты сотрудникам и оплатой аренды. Планы о расширении тоже придется отложить.

Чтобы избежать неприятной ситуации, компания решила воспользоваться услугой факторинга. Это позволит «Царству Морфея» сделать заказ с отсрочкой платежа и не потерять деньги.

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг – услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Производители обращаются к факторам – банкам, микрофинансовым организациям или специальным факторинговым компаниям. А те оплачивают счета вместо покупателей под небольшой процент.

В сделке участвуют трое:

• Кредитор – продавец – продает товар или услугу под отсроченный платеж.
• Дебитор – клиент – покупает товар или услуги под отсроченный платеж.
• Фактор – банк – покрывает дебиторскую задолженность под небольшой процент.

Схема факторинга

Вернемся к нашему примеру.

«Царство Морфея» продает санаторию «Будь здоров» партию матрасов и выставляет счет на оплату. Счет, или дебиторская задолженность – гарантия на получение выручки. Раз санаторий откладывает оплату, то счет оплачивает третий участник сделки – банк.

Фактор оплачивает счет – переводит 90% всей суммы. А через полгода, когда санаторий на 100% оплатит банку заказ, фактор отправит остаток средств «Царству Морфея» с вычетом комиссии за свою работу.

Так все останутся в плюсе. Продавец – производитель матрасов не потеряет деньги, покупатель – санаторий получит товар, а фактор – банк возьмет процент от предоставленной услуги.

Факторинг – услуга, выгодная для всех

Основные шаги участников факторинга при совершении сделки:

1. Проведение сделки и заключение договора об отсрочке платежа.

Продавец заключает с покупателем договор о фиксированной отсрочке платежа. При факторинге платеж может быть только безналичным. Передать наличные из рук в руки в обход фактору не получится.

1. Проведение сделки и передача договора фактору.

Как только продавец отгрузит товар покупателю, на счету появится дебиторская задолженность – счет на оплату. Этот счет нужно передать фактору, чтобы он погасил задолженность.

1. Заключение договора с фактором.

Прежде чем получить от фактора деньги, составьте договор. Фактор проведет оплату – 70-95% от общей суммы. А покупатель вернет задолженность по реквизитам фактора, а не кредитора.

1. Оплата дебитором заказа по договору.

В назначенное время покупатель возвращает долг в полном объеме по реквизитам фактора. А тот возвращает продавцу оставшиеся 5-30%, из которых вычитает комиссию за выполненную работу.

Виды факторинга

Факторинг действует с 1992 года, а к 2000 годам стал особенно популярен.

У факторинга есть несколько видов, позволяющих бизнесу вести дела наиболее удобным образом.

Разновидности факторинга

По распределению рисков

Ответственность лежит на продавце. Если покупатель не оплатит счет, фактор потребует у него возврат выделенных финансов.

По информированности всех участников сделки

По местонахождению участников

По объему услуги

Примеры факторинга

Рассмотрим на примере:

ООО «Выше крыши» занимается оптовой торговлей стройматериалов. 1 августа отгрузили товар для ООО «Строитель». Компании заключают договор поставки с отсроченным платежом на сумму 300 тысяч рублей. ООО «Строитель» обязан выплатить ее до 1 декабря.

Чтобы не остаться без денег, 5 августа ООО «Выше крыши» обращается в банк «Абсолют» и передает ему свое право денежного требования. «Выше крыши» и «Абсолют» подписывают договор факторинга. Банк выплачивает компании «Выше крыши»70% дебиторской задолженности. А оставшуюся сумму – когда должник ООО «Строитель» расплатится с банком. За выполненную работу банк удержит 2% от суммы платежа.

Сколько стоит факторинг – подсчитать не сложно

Договор факторинга вступает в силу. С этого момента компания «Строитель» должна деньги не напрямую «Выше крыши», а банку. Поэтому и производить оплату будет на реквизиты банка.

6 августа «Абсолют» переводит на счет ООО «Выше крыши» 70% от дебиторской задолженности – 210 тысяч рублей.

Как только наступает срок выплаты платежа, банк предъявляет должнику ООО «Строитель» платежное требование. 1 декабря «Строитель» перечисляет банку всю сумму, которую должен был внести за товар – 300 тысяч рублей.

Теперь банк должен перевести ООО «Выше крыши» оставшуюся дебиторскую задолженность в размере 30% за вычетом 2% собственного вознаграждения. Итого 28%, что равно сумме 84 тысячи рублей.

ООО «Выше крыши» предоставил ООО «Строитель» необходимую отсрочку платежа и своевременно получил от банка бо́льшую часть суммы на нужды. Банк получил комиссию от услуги факторинга. Сделка прошла успешно!

Преимущества факторинга

Предприниматели обращаются к факторингу из-за ряда преимуществ:

• Сокращение кассовых разрывов.

Факторинговые компании помогают избежать финансовых разрывов. Вы можете совершить сделку с отсроченным платежом и получить от банка финансирование в тот же день.

• Масштабирование.

Чтобы увеличить поставки и начать расширение, деньги нужны здесь и сейчас. Факторинг помогает компаниям не терять время и масштабировать бизнес. Если спрос упадет, то вы можете сами выбрать факторинг для поставок. Так можно избежать лишних комиссий.

• Выгодное предложение клиентам.

Классический win win – вы даете клиентам отсрочку платежа, и выгодно выделяете себя среди конкурентов. При этом сразу получаете деньги, которые можно пустить в дело!

• Отсутствие залога.

При факторинге, в отличие от кредита, не нужен залог. Его роль выполняет будущая выручка.

• Уменьшение рисков.

Факторинговые компании проверяют покупателей на платежеспособность. Они выставляют лимит на сумму поставки товара, рекомендуют сроки отсрочки платежей. После предоставления денег клиентам, они сами напоминают покупателям о сроках оплаты. При этом снижаются риски при сделках с отсрочкой платежей.

Недостатки факторинга

Факторинг имеет минусы:

• Работа только с договорами на отсрочку платежа.

Если вы заключили с покупателем обычный договор, а оплату он просрочил, то обратиться в факторинговую компанию не получится.

• Работа только с безналичными расчетами.

Если факторинговая компания дает вам деньги, то это безналичный платеж. Расплатиться с клиентом наличными без ведома фактора не получится.

• Верное оформление всех документов.

Действуют три вида документов. По вашему бизнесу, документы покупателя и документы по поставкам.

• Строгое соблюдение договора.

Фактор отслеживает сроки взаиморасчета. Сдвинуть сроки по договоренности с покупателем или вернуть товар не получится.

Когда используют факторинг

Интерес к факторингу вырос в 2020 году, когда из-за пандемии компании столкнулись с появлением кассового разрыва. Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, в 2020 году объем выплаченного финансирования увеличился на 24%, против 18% в 2019 году.

Если раньше к услуге обращались в основном для работы с федеральными сетями, то сейчас факторинг одинаково подходит как для сферы малого и среднего предпринимательства, так и для крупных компаний.

Совет от банка:

Факторинг подойдет тому, кто регулярно поставляет товары или услуги с отсрочкой платежей торговым сетям, интернет-магазинам, заводам и предприятиям со стабильным оборотом.

Факторинг подходит всем сферам бизнеса

Рассмотрим выгоду на примере:

Вы производите качественную бюджетную косметику, которая востребована в интернет-магазинах, например, Ozon и Wildberries. Вы регулярно поставляете косметику на склады магазинов, а они каждый раз просят вас отсрочить платеж.

Факторинг поможет остаться на плаву – получая финансы со стороны, вы сможете разрабатывать новые продукты и развивать бизнес.

Факторинг активно используется и в госзакупках. Часто бывает так: можно выиграть крупный тендер и получить выгодный заказ, но из-за отсрочек платежей остаться без денег на долгое время. Услуги факторинговых организаций помогают получить деньги сразу и продолжить участие в новых тендерах.

Совет от банка:

На практике государственные структуры не признают изменение реквизитов получателя платежа. Чтобы облегчить факторинг при оплате тендерных заказов по 44-ФЗ, попробуйте заранее получить официальное разрешение Минфина РФ на передачу дебиторской задолженности по конкретному договору.

Как оформить факторинг

Совкомбанк предлагает более пяти специальных программ для финансовой поддержки производителей и поставщиков, которые ведут торговую деятельность на условиях отсрочки платежей. Узнать подробнее можно по ссылке.

Подать заявку на финансирование вы можете онлайн. Не нужно встречаться с клиентом для сбора и подписей документов.

Для оформления договора нужно предоставить факторинговой организации три вида документов:

• Документы по бизнесу – пакет такой же, как при получении кредита.
• Документы покупателя – анкета и оборотно-сальдовые ведомости за срок 6-12 месяцев.
• Документы по поставкам – счета-фактуры, накладные, универсальные передаточные документы.

Спрос на услуги факторинговых компаний продолжает расти. Вы можете выбрать выгодное предложение и получить финансирование в кратчайшие сроки.

Желаем вам выгодных сделок и успешного развития бизнеса!

Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/chto-takoe-faktoring

Источник

Источник

Источник