Что представляет собой лизинговый конфискат и как выгодно его приобрести?

Экономический кризис 2008 года повысил объемы просроченных кредитов по лизинговым платежам у лизинговых организаций. Безусловно, в любой лизинговой компании нарушались сроки выплат платежей по договору, но полный дефолт по сделкам лизинга встречался достаточно редко. Во время финансового кризиса большое количество лизингополучателей не смогли исполнить обязательств по сделкам, причем нельзя было назвать выходом из сложившейся ситуации ни отсрочку в выплате долга, ни продление срока договора лизинга.

В подобной ситуации единственный вариант спасения — изъятие и продажа объекта лизинга для того, чтобы погасить задолженность лизингополучателя. При этом лизинговое имущество, которое изъято у клиентов для дальнейшей продажи и погашения кредита по договору, называют лизинговым конфискатом.

Лизинговый конфискат — где можно купить?

Лизинговые организации изъятое имущество продают самостоятельно или с помощью фирм, которые занимаются реализацией техники. К примеру, грузовой лизинговый конфискат отдают на реализацию предприятиям, которые занимаются продажей подержанных авто, лизинговый конфискат специальной техники выставляют на площадках, где и продается похожее имущество.

Как правило, продажа лизингового конфиската самостоятельным путем достаточно затратна для лизинговых организаций с точки зрения применения людских и финансовых ресурсов. Нужно отлично знать рынок подержанной техники, также оценивать техническое состояние и цену изъятого имущества, размещать сведения о реализуемом лизинговом конфискате в электронных и печатных источниках, вести переговоры с покупателем, проводить осмотры имущества, осуществлять оформление договора купли-продажи реализованного конфиската. Диапазон данного имущества может быть весьма широким (от подержанных авто до произведенного на заказ устройства для разных сфер промышленности).

Для самостоятельной реализации данного конфиската нужно иметь немалый штат профильных профессионалов. Помимо того, конфискат требуется где-нибудь хранить, поэтому нужны дополнительные расходы по аренде склада либо площадки. Для лизинговых компаний спасательным выходом можно назвать передачу функций по продаже изъятого имущества компаниям, занимающиеся реализацией лизингового конфиската. Причем в эту организацию можно отдать любые виды конфиската. Компания, которая продает лизинговый конфискат, также оценивает, перевозит, хранит лизинговый конфискат, также взаимодействует с покупателями и т. д. Конечно же, данные услуги не являются бесплатными, и их стоимость закладывается в цену реализуемого лизингового конфиската. Итак, если вы желаете купить конфискат лизинговых организаций, нужно обращаться к лизингодателям или предприятиям, которые непосредственно занимаются продажей лизингового конфиската авто, спецтехники и т. д.

Возможности лизинга б/у имущества во время приобретения лизингового конфиската

Купить в лизинг б/у имущество достаточно сложно. Некоторые компании в основном отказываются подписывать сделки с имуществом, которое раньше было в эксплуатации. Прежде всего, это связано с возможным риском по техническому состоянию объекта лизинга и его юридической специфике. Б/у имущество, например, может быть, как заложено, так и продано нескольким лизинговым организациям и т. д. Насчитывают много компаний, которые приобретают охотно имущество б/у, которое располагается в отличном техническом состоянии и гораздо дешевле, чем новое. Лизинг данного имущества — это востребованная услуга на сегодня, но предложение на соответствующем рынке ограничено. В данном случае возможным выходом является лизинг изъятого компаниями конфиската. Лизингодатель отлично знает историю покупки имущества, уверен в отсутствии ограничений в виде аренды, залога и т. д.

Помимо того, для лизинговой организации повторный лизинг конфиската — это великолепная возможность не только избавиться от задолженности по расторгнутому лизинговому договору, но и получить прибыль (по договору лизинга конфиската также начисляют лизинговые проценты). Причем лизингодателем может быть и лизинговая организация, которая вовсе и не является владельцем изъятого лизингового конфиската. Так, одна лизинговая компания, которая изымала имущество, является продавцом, а вот иная — покупателем и лизингодателем в одном лице для нового клиента. Лизинговые организации привлекают данные схемы. Прежде всего, они уверены в «чистоте» этого имущества, которое они приобрели у своих коллег, также разрешается проблема повторного лизинга имущества б/у, так как по закону имущество должно быть куплено лизингодателем для дальнейшей передачи в лизинг. Кроме того, при повторном лизинге имущества, которое изъяли, той же лизинговой организацией приобретение предмета лизинга для новых клиентов отсутствует, что создает много вопросов.

Приобретение лизингового конфиската: выгодно ли это?

Сейчас многие считают, что можно приобрести изъятое лизинговое имущество по так называемым бросовым ценам. Безусловно, это далеко не совсем так. Лизинговые компании, изымающие предмет лизинга для дальнейшей реализации, оценивают его среднерыночную стоимость и продают по цене, укладывающейся в предел стоимости, как правило, в среднем по рынку.

Приобрести, к примеру, лизинговый конфискат авто по цене гораздо ниже рыночной никак не получится. Желательно обсуждать с лизинговыми организациями возможность понижения цены реализуемого лизингового конфиската, но спуститься намного ниже рынка не удастся.

Лизинговые фирмы заинтересованы в погашении долга по договорам лизинга и, конечно же, в получении прибыли от реализации конфиската (если это возможно). Безусловно, случаются и такие ситуации, когда рыночная цена изъятого имущества будет ниже, чем сама задолженность по лизинговому договору. Но бывает и так, что лизинговые компании не имеют возможности устроить распродажу лизингового имущества, а будут продавать его за реальную цену. Вообще слово «распродажа» в отношении лизингового конфиската не очень подходит, потому что в этом случае говорится о продаже б/у имущества. Как правило, распродажа — это реализация продукции или имущества по низким ценам, причем товар чаще всего представлен новым. Таким образом, целесообразно оценивать лизинговый конфискат не только по стоимости, но и по возможности покупки данного имущества в лизинг с небольшими расходами и определенными налоговыми льготами, плюсами лизинга. Учитывая то, что лизинговый конфискат может быть гораздо ниже по цене, чем новое имущество, то приобретение его в лизинг может быть достаточно привлекательным.

Лизинговый конфискат техники, оборудования, легковых автомобилей, грузовых автомобилей, тягачей

Современные высокотехнологичные станки, различное специализированное оборудование, а также автомобили в настоящее время имеют высокую стоимость. Этот момент заставляет многие предприятия оформлять кредиты на такие крупные покупки.

Одним из видов кредитования выступает финансовый лизинг. Эта услуга предоставляет покупателю определенные выгоды. Они заключаются в том, что еще до того, как он станет полноправным владельцем кредитного объекта, покупатель уже может им пользоваться. Оплата растягивается на несколько лет. Это сопряжено с определенными рисками. Далее в статье рассмотрим понятие лизингового конфиската и есть ли выгода от его покупки.

Понятие конфискации объекта лизинга

Для некоторых предприятий в силу различных обстоятельств такая кредитная ноша становится непосильной. Они вынужденно нарушают условия кредитования – финансовой аренды, что приводит к конфискации объекта – процессу изъятия.

В результате этого возникает лизинговый конфискат. Мера является крайней, так как до ее применения существуют еще некоторые методы урегулирования возникшей ситуации. Это временная отсрочка платежей или продление лизингового договора.

Если ни один из способов не решает проблему, то происходит изымание имущества с целью погашения долга по кредиту после его продажи.

Рынок конфиската

Большинство договоров финансового лизинга предусматривают срок кредитования до пяти лет. Такие условия являются достаточно привлекательными, и для многих предприятий, особенно вновь созданных, являются единственным шансом приобрести новое имущество или расширить производственную базу. Тем более что такие объекты – практически новые или находятся в отличном состоянии.

Но финансовые прогнозы и расчеты иногда не сбываются, и кризис доводит предприятие до банкротства. В такой ситуации все имущество, находившееся в финансовой аренде, изымается. Так формируется и пополняется рынок лизингового конфиската оборудования и других объектов. Это сельскохозяйственное и заводское, промышленная техника, автомобили и другое.

Можно ли получить в лизинг не новое имущество

Возможность получения в финансовую аренду бывшего в употреблении имущества или оборудования вполне реальна, но на практике трудноосуществима. Это связано с тем, что многие лизинговые компании не заключают сделки с такими объектами в связи с возможными проблемами юридического и технического характера – оно может быть в залоге, продано или неисправно.

С другой стороны, есть компании, которые берут на себя смелость покупки бывших в эксплуатации объектов. Но с условием: цена должна быть значительно ниже рыночной, а техническое состояние – хорошим.

Несмотря на популярность и востребованность процедуры, кредитование на покупку не новых объектов, этот рынок достаточно скуден. Но был найден выход и тут: оформление сделок на финансовую аренду одного и того же объекта – лизингового конфиската.

В этом случае компания-лизингодатель более уверена в юридической чистоте имущества и истории его приобретения. Повторная аренда конфиската дает ей возможность не только погасить долг по просроченным долгам, но и получить прибыль за счет вновь начисленных процентов.

Причем в этом случае лизингодателем выступает не обязательно собственник объекта, им может быть третье лицо – покупатель. Он-то и передаст по договору финансовой аренды бывшее в эксплуатации имущество.

Где продаются изъятые объекты

В большинстве случаев реализацию изъятого имущества осуществляют сами лизинговые компании. Но иногда этим занимаются и специализированные предприятия. Например, лизинговый конфискат грузовых автомобилей могут продавать компании, занимающиеся реализацией подержанного автотранспорта.

Проблему для лизинговых фирм составляет следующее:

1. Процесс реализации конфиската требует вложений немалых средств. Кроме хорошего знания данного сегмента рынка необходимо еще проведение оценки и технической экспертизы конфискованного имущества, подача объявлений о реализации, проведение переговоров. Все это требует финансовых вложений и временных затрат.
2. Диапазон рынка конфиската имеет большой охват – от подержанной техники и автомобилей до специального оборудования, произведенного на заказ. Продажа лизингового конфиската техники узкой специализации производится на профильных торговых площадках. Для этого требуется большой штат специалистов и вложения на аренду складов для хранения конфискованных объектов.

Из всего вышесказанного понятно, что лизинговым фирмам выгоднее перепоручить реализацию специализированным предприятиям, а не заниматься этим самостоятельно. Такие предприятия оказывают услуги «под ключ» – от оценки до заключения договора. Все затраты включаются в стоимость реализуемого имущества.

Покупка лизингового конфиската – выгодно ли это

Изъятое и подготовленное к продаже имущество оценивается специализированными фирмами по среднерыночной цене на текущий момент. И по этой же стоимости продают конфискованные объекты лизинговые компании, совершившие процедуру изъятия. Исходя из этого становится понятным, что покупка конфиската в расчете на намного заниженную цену по сравнению с рыночной просто невозможна. Ведь лизингодатель продавец желает не только погасить просроченные долги, но и получить дополнительный доход.

Иногда, правда, бывают форс-мажорные ситуации. Если в течение времени действия лизингового договора, заключенного по определенной стоимости, в силу каких-либо причин рыночная цена на объект лизинга упала, то его дальнейшая продажа после конфискации произойдет уже по заниженной стоимости. В этом случае продавец может не только не погасить долг по просроченному договору, но и уйти в минус за счет предпродажной подготовки.

Поэтому лизингодатели при продаже никогда не опустят стоимость ниже рыночной, потому что она все равно чаще больше, чем просроченная задолженность.

Стоит внимания в этом случае лишь не новое имущество, так как его ниже вновь созданного, а техническое состояние еще хорошее. Финансовый лизинг в этом случае становится оправданным и выгодным.

Конфискат спецтехники

Лизинговый конфискат тягачей, грузовых автомобилей и заказного оборудования становится единственным решением, позволяющим предприятиям в кредит приобрести хоть и не новое, но еще хорошее имущество, соответствующее техническим характеристикам.

Благодаря договору финансового лизинга вновь созданные предприятия могут встать на ноги, сразу получив в свое распоряжение производственные фонды и начав работать, а долги по кредиту отдавать в течение следующих лет.

Важен такой договор и фирмам, которые планируют расширять свою деятельность.

Современный рынок лизинга изъятого имущества только начал свое формирование, и ассортимент предлагаемых объектов еще довольно мал, но уже позволяет делать выбор не только по нужному названию, но и по маркам и моделям. Особенно это касается такого вида спецтехники, как тягачи, так как они используются практически везде.

Продажа изъятых легковых авто

Автолизинг существует на рынке совсем мало времени, но уже нашел немало своих поклонников. Особенно популярен лизинговый конфискат легковых автомобилей, который позволяет приобрести почти новую машину в рассрочку после изъятия у предыдущего клиента. Такой способ решения вопроса устраивает всех. Финансовая аренда предусматривает условия полного технического обслуживания.

Это выгодно даже с учетом того, что приходится вносить ежемесячные платежи. Проблемой является лишь то, что лизинговые компании с большой неохотой продают свои же подержанные авто, им гораздо интереснее заключать сделки с новой автотехникой.

Как избежать конфискации

Когда из-за различных обстоятельств кредитные долги по лизинговому договору об аренде имущества становятся непосильной ношей, клиенту предлагается два пути решения. Один из них – рассрочка задолженности, а второй – переоформление договора.

Второй вариант является наиболее предпочтительным – клиент оформляет новый лизинговый договор, избегая конфискации. Лизингодатель с удовольствием идет на это, так как техническое состояние и история объекта ему известна и просроченный долг будет погашен. Кроме того, довольной остается и третья сторона. То есть лизингополучатель решает проблему с долгом, и ему уже не страшна конфискация. Следующий владелец выплачивает долг и получает льготы при заключении договора, а лизинговая компания избавляется от проблемного договора, и поэтому готова предоставить льготные условия.

В конечном итоге эти действия дадут возможность приобрести данное имущество быстро и уже по сниженной цене, так как оно не новое.

Источник https://credits.ru/publications/182412/chto-predstavlyaet-soboj-lizingovyj-konfiskat-i-kak-vygodno-ego-priobresti/

Источник https://fb.ru/article/358549/lizingovyiy-konfiskat-tehniki-oborudovaniya-legkovyih-avtomobiley-gruzovyih-avtomobiley-tyagachey

Источник

Источник