В каком банке можно взять кредит безработному пенсионеру под маленький процент

Как любые граждане РФ, пенсионеры имеют такие же права на пользование банковскими услугами, включая кредитные программы. Времена, когда люди пожилого возраста считались малообеспеченными и неперспективными клиентами банков, ушли в прошлое. Многолетняя практика кредитования показала, что данная категория лиц отличается максимальной ответственностью и пунктуальностью, невзирая на уровень достатка и наличие работы. Кредит наличными для неработающих пенсионеров готовы выдавать многие банки страны, а проценты по ним будут выгодно отличаться.

Имея целью получение процентного дохода, банк в первую очередь смотрит на безопасность сотрудничества и шансы на стабильную прибыль, нежели на возраст клиента. Неудивительно, что каждое крупное финансовое учреждение будет иметь в арсенале несколько программ, предельный возраст по которым не установлен или намного превышает пенсионный порог.

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам

В 2020 году нет никаких оснований ожидать сложностей при получении кредита пенсионерами до 70 лет. Более того, получаемый стабильный доход в виде государственных отчислений рассматривается кредиторами как неплохая альтернатива заработкам трудоспособного населения.

В общих правилах кредитования часто упоминается предельный возраст как момент выхода на пенсию, но есть специальные программы для пенсионеров.

1. МКБ кредитует все категории заемщиков, включая предпринимателей и пенсионеров. В рамках потребзайма на любые цели выдают деньги с погашением до наступления 68 лет.
2. Россельхозбанк – в рамках специальных кредитов не ограничивает возраст пенсионеров.
3. Банк МТС, СКБ, Альфабанк имеют программы для граждан не старше 70 лет.

Сбербанк готов согласовать заемные средства для лиц моложе 80 лет при выборе особых программ, предполагающих дополнительное обеспечение — под поручительство, ипотека.

Помимо программ с максимальным возрастным порогом действуют обычные программы кредитования граждан после выхода на пенсию – до 60-65 лет. Особые преимущества имеют заемщики, которые после получения статуса пенсионера, продолжили трудовую деятельность.

Могут ли дать пенсионеру второй кредит

С выходом на пенсию не заканчивается жизнь. У пенсионеров появляются новые потребности, запросы, оформляются ипотеки, покупается кредитная техника. Если уже оформлен кредит для пенсионера, это не станет основанием для отказа в выдаче дополнительной суммы.

Банк с высокой вероятностью согласует второй кредит, если:

• у заемщика идеальная кредитная история;
• уровень платежеспособности показывает, что текущий платеж не превышает 30-40% от ежемесячного дохода;
• привлекаются со-заемщики и поручители, либо предоставляется имущество под залог.

Если пенсионер работает, то его трудовой доход суммируется вместе с пенсией, что допускает получение и 3-его и 4-ого кредита, если общая кредитная нагрузка не превысит 40-50% от общих поступлений.

Почему банки неохотно кредитуют пенсионеров

Главный показатель деятельности банковского учреждения – стабильность и величина дохода. От того, как клиенты будут погашать взятые обязательства, зависит финансовое положение кредитора. Банк с осторожностью относится к вариантам кредитования, когда нет точной уверенности в возврате одолженной суммы. В силу преклонного возраста пенсионера, банк испытывает потребность в дополнительных гарантиях, что одолженная сумма вернется в назначенный срок вместе с процентами.

Риск невозврата средств минимален, если клиент согласился предоставить дополнительные гарантии:

• оформил полис личного страхования на случай преждевременной смерти, наступления инвалидности, тяжелой болезни на весь период кредитования (если наступит страховое событие страховщик выплатит остаток задолженности);
• передал в залог ценное имущество (недвижимость, технику), продажей которого можно компенсировать понесенные кредитором убытки в случае непредвиденных событий в жизни человека;
• привлек со-заемщика более молодого возраста или поручитель.

Где можно получить кредит

Когда речь идет о дополнительном финансировании, в первую очередь, вспоминают о стандартных и индивидуальных предложениях банка. Чем выше риск невозврата и менее надежен заемщик в глазах банка, тем больше будет процентная переплата.

Если предпринятые меры оказались недостаточными, обращаются за краткосрочными займами МФО, гарантирующими 99-процентную вероятность одобрения кредитной линии практически каждому старше 18 лет.

Это вариант быстрого кредитования подходит, если необходима небольшая сумма в пределах 10-30 тысяч рублей.

Кредит «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка

Чтобы получить наличные от банка Тинькофф, пенсионер должен указать в заявке такой срок кредитования, чтобы к моменту завершения выплаты возраст не превышал 70-ти.

Дистанционное оформление доступно для всех категорий заемщиков. Чтобы получить крупную сумму, понадобится залог:

• автомобиль в возрасте не старше 10-15 лет (кредитный лимит до 3 миллионов рублей с погашением до 5 лет);
• квартира (кредитный лимит до 15 миллионов рублей на 15 лет).

Ставка определяется кредитором индивидуально, начиная с 8-11% годовых.

Кредит «На любые цели» от банка ФК Открытие

Пока не исполнилось 70-ти лет, пенсионер может получить крупную сумму по маленький процент в рамках кредитного предложения на любые цели.

1. Сумма – до 3 миллионов рублей.
2. Ставка – от 8,5% годовых.
3. Погашение – 60 месяцев.

Залоговое обеспечение не нужно. С момента подачи заявки до одобрения проходит не более 2 суток.

Выделенная сумма поступает на предоставленные клиентом реквизиты счета или на карту. По желанию заемщика выпускается новая кредитка.

Кредит «Мы сошли с ума!» от Совкомбанка

Для оформления кредитной линии в Совкомбанке не требуется залог или поручительство. Пенсионерам от 60-ти и выше одобрят сумму в пределах 100 тысяч рублей на следующих условиях:

1. Ставка – от 8,9%.
2. Погашение – в течение 12 месяцев.
3. Решение – в течение 5 дней.

Из документов потребуется только паспорт плюс дополнительный удостоверяющий документ. Кредитор самостоятельно определяет ставку, но не выше 13,9% годовых. Чтобы рассчитывать на минимальный размер переплаты, необходимо выполнить условия банка – потратить более 80% от выделенной суммы в течение первых 25 дней.

Заемщиком может стать любое лицо старше 60 лет при наличии прописки в одном из регионов РФ и с российским гражданством.

Кредит «Наличными» от Альфа-Банка

Наличные от Альфабанка вправе получить любой гражданин РФ старше 21 года. Хотя программой не установлено верхнего порога, действуют стандартные ограничения по возрасту — до 70 лет.

Чтобы получить сумму до 5 миллионов рублей, необходимо получать минимум 10 тысяч рублей ежемесячно, что для пенсионеров не составляет труда.

Условия кредитной программы Альфа банка:

1. Сумма – не более 5 миллионов.
2. Ставка – 8,8%.
3. Погашение – в пределах 5 лет.

Решение принимается в течение пару минут после отправки заявки. Можно получить отсрочку на начало выплат – первый платеж вносят не ранее 45 дней после получения суммы.

Клиент может получить заемные средства на свою дебетовую карту и тратить ее по собственному усмотрению – наличным или безналичным способом.

Сбербанк

Многие пенсионеры получают ежемесячное пособие на карты Сбербанка, и предпочитают кредитоваться в том же банке, настроив удобное погашение с дебетового пластика. Чтобы получить кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке не понадобится даже подтверждать доход – информация о нем имеется в базе кредитора.

Для лиц пожилого возраста установлены выгодные условия кредитования с низкой процентной ставкой, с привлечением поручителя:

1. Сумма – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Ставка — от 11,9% годовых.
3. Погашение – в течение 5 лет.

На получение предварительного решения уходит не более пары минут. При подписании договора банк попросит предоставить обеспечение в виде поручительства. В роли поручителя может выступать лицо с российским гражданством от 21 до 70 лет.

Как взять кредит неработающиму пенсионеру

Есть несколько возможностей оформить кредит в банке после достижения пенсионного возраста:

• целевой заем (обычно его выбирают для крупных покупок, таких как недвижимость или автомобиль);
• потребительский кредит на любые цели;
• эмиссия кредитной карты.

Любой из вариантов предполагает простую схему оформления:

1. Подача заявки.
2. Рассмотрение банком.
3. Подписание договора.
4. Начало выплат.

Чтобы подать запрос все чаще пользуются дистанционным сервисом отправки онлайн-бланка с сайта выбранного кредитного учреждения, однако ничто не мешает обратиться напрямую в отделении, либо задать вопрос по горячей линии.

Условия получения и требования к заемщикам

Для лиц старшей возрастной группы не установлено обязательного требования иметь трудовой доход и достаточный стаж. Получение пенсионных зачислений само по себе служит подтверждением ежемесячного стабильного дохода, исходя из которого будет определяться максимальная сумма займа.

Чтобы свести риск отклонения заявки, лучше получить предварительную консультацию у менеджера банка и обсудить возможные варианты кредитования, исходя из платежеспособности и возраста пенсионера.

Деньги банк может выдать наличными или перечислить на действующую карточку. Существуют программы, предусматривающие выпуск специального пластика, на который банк зачисляет кредитные средства и на счет которого впоследствии необходимо вносить ежемесячные платежи.

Перечень документов

Пакет документации определяется по усмотрению кредитующей организации. Если оформляется обычный потребзайм, рассчитанный на пенсионеров, банку в обязательном порядке предоставляют личный удостоверяющий документ – паспорт гражданина РФ.

Полный список документов зависит от наличия дополнительного дохода или готовности к передаче залога, привлечению поручителя.

Если банк не требует обеспечительных мер, перечень для оформления включает:

• российский паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• для работающих – 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• если оформляется кредит для неработающих – справка ПФР, иного органа, инициирующего пенсионные выплаты;
• документы о дополнительном доходе (при наличии подработки или иной формы дохода от аренды, грантов, премий и т.д.)

Эти документы прилагают к заявлению при оформлении кредитного соглашения.

Как еще можно получить деньги безработному пенсионеру

Если потребительский займ не подходит безработному пенсионеру, либо банк отказывает в выдаче средств, остается еще минимум 3 пути кредитования:

• выпуск кредитной карты;
• оформление микрозайма без отказа через МФО;
• получение товарного кредита или карточки рассрочки.

При обращении в МФО за микрозаймом часто не приходится даже посещать офиса организации. Заявка согласуется онлайн, а средства поступают по реквизитам действующей карточки. Особенность микрокредитования – в огромной переплате. Когда банки дают деньги под 10-15% годовых, переплата через МФО в годовом исчислении достигает 350-700%, в зависимости от выбранной программы и схемы погашения.

Перед тем, как брать кредит, пенсионеру необходимо серьезно задуматься о том, как выплатить долг, если запрошена крупная сумма на длительный срок. Расчетный платеж по заявке не должен превышать половины ежемесячной пенсии. В противном случае банк откажется давать займ или снизит согласованный лимит до уровня, который позволит легко справляться со взятыми обязательствами, отчисляя часть пенсионных поступлений.

Как получить кредит неработающему пенсионеру

Не так давно пенсионеры вообще не могли получить кредит, так как банки сильно рисковали, предоставляя свои услуги таким гражданам. На данный момент такая возможность есть. При выборе финансовой организации нужно обратить внимание на сумму займа, а также срок, на который он предоставляется. Также некоторые банки не сотрудничают с гражданами, которые достигли 75 лет, однако можно найти исключения.

Получить кредит неработающему пенсионеру — возможно ли

Бесплатно по России

Получить ссуду неработающему пенсионеру вполне возможно по некоторым причинам:

1. Недавно сформировавшиеся организации желают зарекомендовать себя, поэтому выдают потребительские кредиты пожилым людям.
2. Государственные финансовые учреждения активно поддерживают различные социальные программы, благодаря которым пенсионеры могут брать кредиты на выгодных условиях.
3. Пенсионер является добросовестным заемщиком, так как получает стабильный ежемесячный доход в виде пенсии.

Однако если пенсионер нигде не трудоустроен, то получить одобрение финансовой организации будет крайне затруднительно. Это связано с тем, что банк очень рискует, заключая договор с таким клиентом. Ввиду возраста, жизнь и здоровье пенсионеров находятся под высоким риском.

Количество лет – не единственная причина, по которой банки не хотят связываться с пенсионерами. Далеко не все граждане получают хорошую пенсию, поэтому если пожилой человек оформит кредит, то у него может не остаться прожиточного минимума. Если банк одобрит такую заявку, то он нарушает нормы законодательства РФ.

Условия кредитования

Большинство банков не выдает пенсионерам более 500 тыс. руб.

Если же вам необходим размер ссуды, превышающий данную отметку, то можно воспользоваться следующими способами:

1. Найти другую финансовую контору.
2. Найти поручителя или созаемщика. Им не обязательно должен быть родственник заемщика.
3. Предоставить залог в виде ценного имущества.

Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• подтверждение постоянной регистрации;
• проживание в регионе, в котором у выбранного банка расположены филиалы.

Топ-10 банков с самыми интересными предложениями для пенсионеров

Совкомбанк

Для работающих пенсионеров в Совкомбанке действует множество программ кредитования, в то время как для нетрудоустроенных всего лишь одна. Она называется «Пенсионный плюс» и имеет следующие особенности:

1. Оформляется сроком от 12 до 36 месяцев.
2. Минимальная сумма – 40 000 р., максимальная – 299 000 р.
3. Процентная ставка составляет от 16,4% до 26,4%.

Важная особенность Совкомбанка заключается в том, что организация выдает займы пожилым людям до 85 лет.
Заявка на кредит

Почта Банк

В Почта Банке для пожилых людей представлены два вида кредитования:

1. «Льготный». Может быть оформлен исключительно гражданином РФ, который достиг пенсионных лет.
2. «Льготный Особый». Необходимо наличие открытого сберегательного счета в указанной финансовой организации.

Эти виды имеют как сходства, так и различия.

Сходства:

1. Минимальная размер займа составляет 20 000 р., макс. – 200 000 р.
2. Срок предоставления ссуды – от 1 до 3 лет.
3. Наличие услуги «Гарантированная ставка» — 12,9%.

Различия:

Обязательные требования к заемщику:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение или справка и ПФР;
• СНИЛС;
• максимальный возраст: для женщины – 80 лет, для мужчины – 75 лет.

Россельхозбанк

Для неработающих граждан, получающих пенсионные выплаты, в Россельхозбанке предусмотрен «Пенсионный» кредит.

Особенности данной программы:

1. Макс. возраст – 75 лет.
2. Отсутствие комиссии.
3. Минимальная сумма – 10 000 р., макс. – 500 000 р.
4. Не требуется подтверждать цель займа.
5. Период, на который выдается ссуда– от 5 до 7 лет.

В Россельхозбанке допустимо оформить займ без обеспечения. В этом случае условия будут следующими:

1. Минимальная сумма – 10 000 рублей, максимальная – 750 000 рублей.
2. Период, на который оформляется займ – от 5 до 7 лет.
3. Максимальный возраст заемщика 65 лет.

Для пожилых людей в банке ВТБ предусмотрены следующие условия:

1. От 100 до 500 тыс. рублей.
2. Период, на который оформляется ссуда, составляет от полугода до 3 лет.
3. Размер процентной ставки зависит от суммы займа. Если займ не превышает 400 тыс. руб., то она составит 13,2 – 19,2%. Если ссуда превышает 400 тыс. руб., то процентная ставка составит 12,2 – 17,2%.

Банк не сотрудничает с гражданами, которым более 70 лет.

Сбербанк

Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

• наличие российского гражданства;
• возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
• наличие регистрации в регионе обращения.

Пожилой человек вправе воспользоваться программой под названием «Потребительский кредит без обеспечения».

Он отличается следующими условиями:

1. Минимальная сумма – 30 000 р., максимальная 1,5 млн. р.
2. Срок оформления – от 3 месяцев до 5 лет.
3. Размер процентной ставки – 17%.

Русский стандарт

В указанной финансовой организации действуют следующие условия:

1. Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб.
2. Максимальный срок оформления – 60 месяцев.
3. Размер процентной ставки – от 19,9 до 28% годовых.

Гражданин, который обращается в банк «Русский стандарт», должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Возраст до 70 лет.
3. Отсутствие судимостей.
4. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где присутствует отделение банка.

Восточный Банк

Чтобы обратиться в Восточный банк, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст до 76 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где расположено отделение банка.

Условия:

1. Максимальная сумма 100 тыс. руб.
2. Срок, на который предоставляется займ – 3 года.
3. Процентная ставка – 22,5% до 24,8%.
4. Льготный период – 5 месяцев.

Хоум Кредит

Требования к заемщикам:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Возраст до 70 лет.
3. Хорошая кредитная история.
4. Наличие регистрации по месту проживания.

Условия:

1. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей.
2. Срок, на который предоставляется ссуда – до 5 лет.

Ренессанс

Условия:

1. Минимальная сумма – 10 000 р., максимальная 800 000 р.
2. Размер процентной ставки – 19,5%.
3. Период, на который предоставляется кредит – от 18 до 60 месяцев.

Возраст заемщика в момент погашения долга не должен превышать 70 лет.
Заявка на кредит

Тинькофф

Условия:

1. Минимальная сумма – 50 000 руб., максимальная – 1 млн. руб.
2. Размер процентной ставки – от 12%.
3. Период кредитования – от 3 до 36 месяцев.

Возраст заемщика в момент погашения долга не должен превышать 70 лет.
Заявка на кредит

Доступно ли пенсионеру рефинансирование

Рефинансирование – это замена существующего кредита, на новый. Проще говоря, определенная финансовая организация погашает займ гражданина, взятый в другом банке. После этого гражданин начнет выплачивать ту же сумму, только другому кредитору.

Рефинансированием могут воспользоваться и пожилые люди, но только при соблюдении следующих условий:

1. Возраст заемщика не должен превышать 67 лет.
2. Наличие страховки.
3. Наличие прописки на территории РФ.
4. Наличие документов, подтверждающих доход от пенсионных начислений.
5. Положительная кредитная история.

Общие правила оформления кредита

Для оформления займа нужно подготовить следующие бумаги:

1. Анкета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Пенсионное удостоверение.

5 советов — как выбрать банк

Чтобы неработающему пенсионеру выбрать подходящую финансовую организацию, необходимо ознакомиться со следующими советами:

1. Убедитесь в том, что ваш возраст соответствует требованиям, предъявляемым финансовым учреждением. Например, в некоторых финансовых организациях нельзя взять кредит, если заемщик старше 75 лет.
2. Рассчитайте, подходит ли вам срок, на который предоставляется займ. У человека должен оставаться прожиточный минимум с пенсии, которую он получает каждый месяц. Если оформлять ссуду на короткий период времени, то суммы может не хватить.
3. Обращайте внимание на размер процентной ставки. Важно, чтобы он вам подходил.
4. Некоторые учреждения требуют в обязательном порядке оформлять страховку. Если вы не собираетесь этого делать, то рискуете получить отказ или выплачивать надбавку.
5. Ищите банк, который расположен в вашем регионе. В противном случае взять займ в финансовой организации не выйдет.

Гражданин преклонного возраста, не имеющий места трудоустройства, вполне может оформить кредит на выгодных условиях. Для этого достаточно выбрать подходящую финансовую организацию. Обращайте внимание на период кредитования, а также размер процентной ставки.

Источник https://zambank.ru/kredit/kredit-dlya-nerabotayushchih-pensionerov

Источник https://pfrp.ru/faq/kredit-dlya-nerabotayushhih-pensionerov.html

Источник

Источник