Можно ли оформить кредит по копии паспорта

«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» — подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.

Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.

Документы

Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только паспорт. Но обязательно оригинал!

Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.

Схемы мошенничества

Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

• Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
• Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.

Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.

По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Уголовного кодекса РФ.

Меры предосторожности

Чтобы наверняка защититься от мошенничества:

• Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
• Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
• При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.

Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если закон нарушают коллекторы, следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Гражданин предоставляет копию паспорта во многие организации – работодателю, при трудоустройстве, страховой компании, при оформлении полиса, в банке, при открытии счета и т.д. И если ксерокопия попадет в руки мошенников, то они смогут взять кредит по копии паспорта другого человека.

Что делать, чтобы не платить заем, который не брал, и как себя обезопасить от злоумышленников, узнаете из статьи.

В рамках закона

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.06г. № 152-ФЗ для совершения любых действий с личными данными гражданина, в том числе для снятия ксерокопии с паспорта, организация должна получить на это разрешение от владельца. То есть, никто не может снимать копии с документов человека без его согласия.

Согласие оформляется в письменном виде. На бланке должно быть указано, что компания, получившая копию, обязуется хранить ее должным образом и не передавать третьим лицам.

За несоблюдение законодательства в области защиты персональных данных ст. 13.11 КоАП предусмотрена административная ответственность. Максимальный размер штрафа для юридических лиц составляет 6 миллионов рублей.

Несмотря на защиту со стороны государства, существуют мошеннические схемы, по которым злоумышленники, завладев копией, могут оформить заем на человека.

Мошеннические схемы

Крупные банки при выдаче кредита просят заемщика предоставить не только паспорт, но и другие документы, позволяющие его идентифицировать – СНИЛС, ИНН, справки с работы. Однако и в таких кредитно-финансовых организациях возможно оформление займа без ведома человека:

• сговор с кредитным специалистом банка – мошенник договаривается с банковским работником на оформление ссуды по копии документа;
• превышение должностных полномочий банковским работником – получив персональные данные, сотрудник оформляет ссуду в большем размере, чем требует заемщик, а разницу забирает себе.

Такие противоправные действия повлекут не только увольнение с работы кредитного специалиста, но и уголовное преследование в отношении всех лиц, замешанных в мошенничестве.

По-другому обстоят дела с микрозаймами, оформляемыми через интернет. МФО не требуют, чтобы заемщик приходил в офис и предоставлял пакет документов. В таких компаниях злоумышленник может легко взять кредит по фотографии паспорта другого человека.

В таком случае гражданин узнает, что у него имеются непогашенные кредиты, только через некоторое время, когда ему начнут звонить коллекторы с требованием оплаты микрозайма.

Мошенники оформили кредит

Если заем уже оформлен, обратитесь с заявлением к финансовой компании, выдавшей ссуду. В обращении укажите, что не проходили идентификацию в качестве заемщика и не подписывали договор.

Потребуйте от кредитно-финансового учреждения проведения внутреннего расследования для выявления мошенников, оформивших ссуду. Если кредитор установит, что заем оформлен третьими лицами, долг будет списан.

Если компания откажется проводить проверку или проведет ее формально, пожалуйтесь в Центробанк.

Одновременно с обращением к кредитору напишите заявление в полицию. Ведь даже если одна компания согласится списать долг, это не гарантирует, что мошенники не оформят ссуды в других кредитных организациях.

Потерялся паспорт

Более серьезная ситуация, когда паспорт утерян, и по нему оформлен кредит. В данном случае доказать свою непричастность к получению ссуды значительно сложнее. Многое в таком деле зависит от срока, когда получен заем и когда гражданин обратился в полицию:

• кредит оформлен после написания заявления о пропаже документа – с большой вероятностью заемщика признают непричастным к получению ссуды, а долг спишут;
• заем оформлен до обращения к правоохранителям – доказывать свою непричастность к получению денег придется в суде.

Для обращения в судебную инстанцию подготовьте исковое заявление с требованием признать договор кредитования незаключенным.

При судебных разбирательствах заручитесь поддержкой адвоката. Он поможет составить иск и собрать доказательства, свидетельствующие о непричастности заемщика в получении ссуды.

Если суд удовлетворит требования истца, то банк прекратит требовать возврата долга с заемщика.

После положительного судебного решения потребуйте удаления информации о долге из кредитной истории. В противном случае это может повлиять на решение кредиторов о выдаче ссуды в дальнейшем.

Как себя обезопасить

Чтобы защитить себя от мошенников, следуйте простым правилам:

• не выкладывайте фото паспорта в соцсетях;
• не указывайте паспортные данные на сомнительных сайтах;
• не направляйте сканы паспорта по электронной почте;
• не храните отсканированные документы на облачных сервисах;
• если украли паспорт, незамедлительно обратитесь в полицию;
• не давайте согласие на снятие копии, без повода.

Резюме

Мошенники могут взять кредит, зная паспортные данные другого человека. Поэтому помните:

Источник https://lifehacker.ru/kredit-po-kopii-pasporta/

Источник https://zakonrf24.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-po-kopii-pasporta-drugogo-cheloveka/

Источник

Источник