Микрозайм на зарплатную карту. Где дадут и не откажут?

Здесь представлены микрозаймы на зарплатную карту с мгновенным одобрением. Никаких проверок. Деньги выдаются до зарплаты на карту практически для любых целей гражданам РФ с 18 лет. Займ доступен даже с плохой кредитной историей. Подайте заявку и получите наличные через 1 час.

• На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

• Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
• Срок займа до 30 дней
• Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
• Низкая ставка до 1% в день
• Множество способов погашения
• Скидки постоянным заемщикам

• Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
• Сроки займа от 5 дней до 18 недель
• Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
• Для заемщиков с 18 лет
• Можно продлить займ до 4 недель

• Займы от 5 до 50 тыс. рублей
• Быстрое оформление и высокий процент одобрения
• Здесь действительно дают деньги
• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Срок займа от 2 до 12 месяцев
• Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

• Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
• Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
• Решение и вправду принимается за 15 минут
• Возраст заемщика 20 — 65 лет

Калькулятор микрокредитов на зарплатную карту

На нашем калькуляторе вы сможете произвести расчет переплаты по любому микрозайму.
Достаточно ввести сумму, срок и ставку

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите «Рассчитать» и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Что такое зарплатная карта и в чем ее отличия от обычной дебетовки?

Зарплатная карта — это банковский продукт, эмитированный в рамках зарплатного проекта между банком и организацией-работодателем. Сотрудникам организации-работодателя, с которым у банка заключен договор, выдаются именные зарплатные карты, на которые впоследствии зачисляется ежемесячная заработная плата.

Зарплатной карточкой можно пользоваться, как и любым другим пластиком (оплачивать товары и услуги, пополнять, снимать деньги, совершать платежи, онлайн-покупки в интернете и т.д.) У владельца зарплатной карты есть интернет-банк, бонусы и привилегии, как и для других клиентов.

Зарплатные карты бывают дебетовыми или с разрешенным овердрафтом. Как правило, выпуск и обслуживание карточки оплачивается работодателем, но бывают и исключения из правил. После увольнения с работы бремя оплаты годового обслуживания ложится на плечи владельца карточки.

Основные отличия зарплатной карты от дебетовой:

1. У дебетовой карты нет разрешенного овердрафта, а у зарплатной есть
2. Владельцы дебетовых карточек не получают специальных условий по кредитам и вкладам в том же банке, а зарплатные клиенты могут получить кредит по сниженной ставке или вклад под повышенный процент. Для оформления кредита им не нужны справки с работы и прочие бумаги.
3. Плату за годовое обслуживание обычной карты владелец оплачивает самостоятельно, за зарплатную карту часто платит работодатель.
4. Очень часто лимиты и комиссия за снятие наличных по зарплатным картам гораздо выгоднее, чем по обычным дебетовым.

Где можно взять займ на зарплатную карту?

Обычно все зарплатные карты имеют платежную систему VISA или Classic Mastercard Standart, не ниже. Это значит, что получить займ на зарплатную карту можно практически в любой микрофинансовой организации, занимающейся интернет-кредитованием (еКапуста, Вкармане, Вивус, Смсфинанс, Moneyman, Platiza и др.).

Однако брать займ в первой попавшейся организации не стоит. Компаний очень много и все они отличаются по условиям кредитования, срокам, ставкам, требованиям к заемщикам, способам погашения, процедуре принудительного взыскания и т.д. Чтобы не тратить время на изучение условий каждой компании, воспользуйтесь нашим автоподбором лучшего займа на зарплатную карту, который будет отвечать вашим минимальным требованиям.

Для подбора микрокредитных компаний, которые предлагают подходящие займы, нужно задать параметры поиска: желаемую сумму, срок, способ выдачи и др. параметры. По результатам автоподбора заемщик получит список подходящих микрофинансовых организаций в сравнении, что позволит быстро сориентироваться и выбрать среди них самую лучшую.

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

• Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
• Сроки займа от 5 дней до 18 недель
• Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
• Для заемщиков с 18 лет
• Можно продлить займ до 4 недель

• На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

Также нужно обращать внимание на условия досрочного погашения. Некоторые организации не пересчитывают проценты в случае досрочного взноса, а некоторые хоть и принимают деньги раньше, но негативно относятся к заемщикам, погасившим займ досрочно.

Также нужно убедиться, что компания предлагает пролонгацию. С ее помощью можно продлить займ при наступлении финансовых проблем. Это поможет сохранить кредитную историю положительной и не допустить просрочки.

Сколько можно получить в первый раз? А во второй?

Здесь все зависит от выбранной микрофинансовой организации и сегмента кредитования. Например, в Езаем новые клиенты могут получить до 15 тысяч, в Манимен лишь 8000 руб., в СМСфинанс- 5000 руб. Средняя величина максимального займа до зарплаты составляет 5-8 тыс. рублей. При повторном обращении можно рассчитывать на существенное увеличение кредитного лимита до максимума.

Если говорить о долгосрочном кредитовании, то тут минимальные и максимальные пороги слишком сильно варьируются. Обычно минимальная сумма долгосрочного займа составляет 10 000 рублей, а максимальная — 200 000 руб. Такой кредит готовы предоставить в компании Деньги Взаймы.

Заемщики Домашние Деньги могут получить не более 30 тыс., В МигКредит могут одобрить не более 40 тыс. руб. при первом обращении, а при повторном — не более 99 тыс. В микрофинансовой организации Мера готовы выдать до 100 тысяч рублей, а в Монезе — только 50 тыс. руб.

Что такое привязка карты и чем она грозит заемщику?

В ходе заполнения анкеты на займ практически 95% микрофинансовых организаций обязуют заемщика привязать банковскую карту. Это случается даже в тех ситуациях, когда клиент выбирает совершенно другой вариант получения займа.

Привязка банковской карты полностью копирует процесс оплаты покупок в любом интернет-магазине. Сначала заемщик должен заполнить специальные поля с реквизитами карточки (номер, дата окончания срока действия, имя и фамилия латинскими буквами, CVV2/CVC код). После этого микрофинансовая организация резервирует на картсчете определенную сумму средств (обычно в пределах 10-30 руб.), списание которой заемщик должен подтвердить одноразовым кодом из смс-сообщения от банка.

После ввода кода подтверждения денежные средства поступят на счет микрофинансовой организации, а вместе с тем она получит безграничный доступ к деньгам на карте своего клиента.

Да-да, все именно так. Процедура привязки банковской карты нужна микрофинансовым организациям для того, чтобы без ведома заемщика списывать денежные средства с его карты в счет погашения задолженности.

Например, часто случается так, что микрокредитная организация в плановый день погашения задолженности списывает с карты клиента денежные средства, не дожидаясь самостоятельной оплаты займа заемщиком. При этом клиента о списании никто не информирует, код подтверждения операции не запрашивает. Все происходит без ведома заемщика, но по его «согласию». Ведь привязав карту к личному кабинету, он уже дал согласие на безакцептное списание в будущем.

Поэтому, клиентам микрофинансовых организаций нужно очень внимательно читать договора, правила обслуживания и другие нормативные документы, чтобы не оказаться в заложниках собственных необдуманных действий.

В некоторых микрофинансовых организациях автоматическое безакцептное списание можно отключить. Так, сервис Платиза дает возможность своим клиентам отказаться от списания денег без их ведома за один клик компьютерной мышки. В личном кабинете заемщик просто должен снять соответствующую галочку со строки «Автоматическое списание». В этом случае организация не сможет безакцептно снять деньги с карты заемщика.

Однако такую возможность своим клиентам дают далеко не все микрофинансовые организации. Большинство из них даже не думают о том, чтобы отказаться от безакцептного списания, ведь в случае возникновения просрочки у них появится реальная возможность вернуть деньги. А заемщику, который не хочет возвращать микрокредит, придется, либо менять карточку полностью, либо мириться со списанием.

Чтобы не иметь проблем с привязкой карты, лучше выбрать другой способ получения займа, например, переводом через систему Contact, Лидер, Юнистрим, Золотая Корона и др. Если в вашем городе проживания нет офисов перечисленных систем переводов, всегда можно получить займ на Киви-кошелек или Яндекс.Деньги.

См.также: Самый большой список микрозаймов на карту по всей России
Средства окажутся на кошельке моментально, их нужно будет лишь вывести на карточку. Да, будет комиссия, но не будет привязки карты к аккаунту.

Самый последний альтернативный способ получения займа, который есть в большинстве микрофинансовых организаций — это займ на банковский счет. Деньги идут долго, 2-3 дня, но зато никаких нюансов и забот в будущем не возникнет.

Кредит для владельцев зарплатных карт: плюсы, минусы и лучшие предложения

Периодически можно увидеть или услышать, что банки завлекают уже обслуживающихся у них людей для получения кредитов на улучшенных условиях. Особенно часто под раздачу рекламы попадают клиенты, которым поступает зарплата на карточку именно этого учреждения. Но так ли это выгодно, как рисуют сами банки? Есть ли смысл вообще брать кредиты у учреждений, в которые перечисляется зарплата? И какие банки предлагают наиболее выгодные условия для постоянных клиентов? Давайте разбираться.

Какие льготы могут давать зарплатные банки

Каждый банк старается привлечь клиента. И учреждения, которые ориентируют часть своих программ на зарплатных клиентов, стремятся применить весь доступный им арсенал. Поэтому использование банка, чьей зарплатной карточкой вы пользуетесь, может дать несколько очень приятных бонусов или льгот при оформлении кредита:

1. Сниженная годовая ставка. Часто не слишком значительное, в пределах 0,2-0,5%. Но может доходить и до 1,5% в акционные дни или если уж совсем повезёт.
2. Увеличенный кредитный лимит. Потребительские кредиты бывают небольшими. Иногда нужна намного более крупная сумма. И зарплатная карта может чуть-чуть поднять верхнюю планку займа.
3. Отсутствие необходимости собирать много документов. Если вы уже имеете зарплатную карточку в банке, то вам не нужно в очередной раз предоставлять кипу документов. А поскольку официально зарплата поступает в банк, то часто не понадобится и справка о подтверждении доходов – банк и так видит, сколько и как часто вы получаете.
4. Увеличенная скорость рассмотрения заявки. Некоторые банки ставят зарплатных клиентов в приоритет, чтобы быстрее давать ответы на их запросы. Кроме того, зачастую появляется возможность взять кредит в интернет-банкинге или дождаться, пока менеджер подъедет с документами к вам на работу.

Естественно, не все банки предоставляют все бонусы сразу. В каких-то учреждениях можно найти только один или два.

Лишь некоторые готовы сразу и увеличить размер кредита, и снизить на него процент, да ещё и заявку быстренько рассмотреть по одному-двум документам. Красота, а не оформление кредита! Но не все так просто.

Выгодно ли брать кредит в зарплатном банке?

Может показаться, что дешевых кредитов не бывает. Да, это так. Только они все равно менее дорогие, чем прочие предложения на рынке. Зачем же организации идут на льготные условия для зарплатных клиентов? Всё просто. Большинство банковских учреждений стремится удержать как можно больше людей, которые будут пользоваться услугами и в дальнейшем.

Для этого и разрабатываются специальные программы лояльности – банк лишь чуть-чуть убавляет собственную прибыль, создавая выгоду для обычных людей. На это и идут клиенты, для которых банковское «чуть-чуть» может быть весьма существенным. Но, естественно, у подобного способа решить финансовые проблемы есть свои плюсы и минусы, которые обязательно стоит рассмотреть.

Положительные стороны

Конечно же, кредит в зарплатном банке выгоден, когда нужно экономить буквально на всем или брать довольно большие суммы на долгие сроки. Потому что он позволяет осуществить сразу несколько целей. Итак, на какие плюсы можно рассчитывать:

1. Кредит оформляется в уже проверенном банке. То есть появляется уверенность, что учреждение надежное, и деньги точно придут.
2. Управлять кредитами и зарплатой можно буквально через одну пластиковую карточку. Главное – вовремя пополнять, чтобы на оплату займа не ушла вся зарплата.
3. Банки предлагают кучу выгодных условий для тех, кто уже обслуживается у них на постоянной основе, вплоть до снижения процентной ставки на несколько пунктов.
4. В некоторых банках можно рассчитывать на повышенную лояльность, и тогда заявки на кредиты будут рассматриваться намного быстрее и качественнее.
5. Если же и кредитная, и зарплатная программа очень плохи, то появится смысл поменять банк для обслуживания.

Но есть ли подвох? Почему банки так лояльны к уже обслуживающимся у них клиентам, только ли для набора количества? Дело не только в том, что учреждение уже сотрудничало с этими людьми. Но об этом – в минусах.

Отрицательные стороны

Даже такой продукт, как льготные условия по кредиту для тех, у кого уже есть зарплатная карточка, быть идеальным не может. Главный минус и подвох здесь кроется в условиях выдачи кредита зарплатному клиенту.

Помните, что многие финансовые учреждения имеют право самовольно списывать часть зарплаты в счет долга. Да-да, банк будет самостоятельно погашать просрочку вашими деньгами без вашего же ведома. И более того – вы сами разрешите ему это делать.

Как это работает? При выдаче кредита зарплатному клиенту банк может указать конкретное условие: он имеет право списывать деньги со счетов зарплатной карты. Но условие срабатывает только в том случае, если оно прописано в договоре (а оно чаще всего прописано). И снимать можно тоже не все деньги, а только какую-то часть. Так что без штанов владельца пластика не оставят.

К счастью, этот минус будет существенным только для тех, кто периодически пропускает дату платежа. А вот из прочих негативных моментов можно выделить следующие:

• зарплатный банк не всегда будет иметь самый выгодный процент даже по сравнению с другими учреждениями;
• увеличение лимита может быть вам ни к чему, потому что нужен небольшой кредит;
• вы можете иметь не слишком выгодную зарплатную программу, которая сведет на нет все положительные качества кредита в банке;
• сам банк может быть ужасен в обслуживании/надежности/стабильности (но в таком случае лучше перевести зарплату в другое учреждение и там же брать кредит).

Как видно, нужно тщательно изучить программу зарплатного проекта и льготы, которые банк готов предоставить. Если они есть, и они вам подходят – можно смело брать, рассчитывая силы на дальнейшее возвращение кредита.

Лучшие предложения по кредитам от зарплатных банков

Теперь, когда мы рассмотрели все плюсы, минусы и особенности льгот от банков с зарплатной программой, можно посмотреть самые выгодные предложения. Возможно, у вас появится повод воспользоваться имеющимися возможностями. Или попросту сменить зарплатный банк на более выгодный.

Внимание! В описании банков указываются возможные минимальные ставки. По факту они могут быть значительно выше – зависит от того, как банк посчитает годовой процент индивидуально для каждого клиента.

Сбербанк

Лучшее финансовое учреждение страны, обладающее огромной клиентской сетью. В том числе и среди «зарплатников». Сбербанк предлагает определенные послабления, подкрепляя их хорошим обслуживанием и удобством самого банка. Также в Сбербанке часто проходят акции, которые могут заметно снижать ставку для потребителей, причем как по ипотеке, так и по обычному кредиту. Кстати, менеджеры выезжают на рабочие места клиентов и оформляют кредит там.

Банк предпочитает воздействовать почти всеми льготами. Он предлагает зарплатным клиентам кредит на 5 лет размером до 5 миллионов рублей (против 3 миллионов у новых клиентов). Обещается, что процент будет сохранен минимально на 11,4%, тогда как незарплатные пользователи могут рассчитывать на 12,4%. Радует, что подать заявку на кредит можно через Сбербанк Онлайн, так что даже в офис не придется заезжать, пока вам не предложат деньги.

Ипотека же оформляется на срок до 30 лет, обещанный «зарплатный» процент – 6,7% против 7% для прочих клиентов. Займ на жильё выдаётся без комиссии. Все остальные условия неизменны, а максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально и, вполне возможно, будет выше для постоянных клиентов.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение принадлежит государству и входит в тридцатку лучших по стране. Оно старается заботиться не только о зарплатных клиентах, но и о работниках бюджетной сферы, что очень радует. Но основные условия здесь направлены не на снижение процентов, а на большие суммы и сроки, что может быть кому-нибудь удобно.

В частности, предложение «зарплатникам» по потребительским кредитам имеет аналогичный процент, от 10,5%. Но при этом расширены сроки и суммы. То есть зарплатные клиенты могут получить в свое распоряжение до 1,5 миллионов рублей против 700 тысяч рублей. При этом им предоставляется срок до 7 лет, а не до 5 лет, как обычным клиентам.

А теперь об ипотеке. К сожалению, в Россельхозбанке по обычной программе зарплатным клиентам предоставляется минимальная скидка в 0,1% (от 8,85% против 8,95% у сторонних клиентов). Прочие же условия неизменны – до 60 млн сроком на 30 лет. Но это далеко не все, что может предложить учреждение! В то же время у Россельхозбанка существует несколько десятков предложений от застройщиков-партнёров. Там годовая ставка для зарплатных клиентов может быть намного ниже, вплоть до 5%, тогда как сторонние вряд ли получат меньше 6,5%.

Этот банк обладает не самыми низкими процентами по рынку, но компенсирует это отличным обслуживанием и широкими возможностями для заёмщиков. Владельцам зарплатных карточек ВТБ готов предложить весьма приятные условия.

По потребительским кредитам – зарплатные клиенты могут рассчитывать на ставку от 12,5% против 12,9% для обычных людей. Кроме того, им можно брать до 5 миллионов рублей, а не до 3 миллионов, и выплачивать их целых 7 лет, тогда как людям «с улицы» положено лишь 5. Также в ВТБ обещают рассмотреть заявку на кредит от постоянного клиента за 15 минут.

Ипотечные программы более скудны на льготы. «Зарплатникам» предложена годовая ставка размером от 8,9% вместо стандартных 9,1%. Интересно, что максимальная сумма кредита – до 51,085 миллиона рублей, тогда как прочие могут получить до 50,494 миллиона. Сроки неизменны для всех – 30 лет в обоих случаях.

Альфа-Банк

Этот банк готов долго нахваливать собственную программу по поддержке зарплатных клиентов. У него на сайте даже заведена отдельная страничка, чтобы перечислить все возможные льготы, полагающиеся этой категории клиентов. Впрочем, там достаточно приятной информации о кредитах. Нужно лишь рассмотреть ее подробнее.

Альфа-Банк готов предложить годовую ставку на потребительские кредиты в размере 10,99% для всех клиентов. Но зарплатные могут попросить взаймы до 4 миллионов против 3 миллионов. Кредит выдаётся на 5 лет. Радует очень приятное рефинансирование – здесь зарплатный клиент способен получить 3 млн. вместо стандартных 1,5 млн. Причем займ нужно «уложить» за 7, а не на 5 лет.

В то же время этот банк готов сделать небольшую скидку и на ипотеку. Для «зарплатников» годовая ставка держится на уровне 9,29% против 9,59% для обычных клиентов. Но радует, что банк готов пойти навстречу и сделать меньше первоначальный взнос (15% против 20%). В других пунктах отличий нет.

Тинькофф

Лучший банк по отзывам довольных пользователей, который стремится сделать жизнь своих постоянных клиентов лучше. По крайней мере, в плане кредитов. К сожалению, работает преимущественно по кредитованию, поэтому выгодные ипотечные условия поискать нужно в другом месте.

Радует выгодная процентная ставка по потребительским кредитам. Тинькофф обещает ставку на целых 3% ниже. В итоге «зарплатники» могут рассчитывать на минимальные 12% вместо 15% незарплатных клиентов. Прочие условия не меняются, получить можно до 1 миллиона на 3 года. Также стоит помнить, что менеджеры банка могут приехать прямо на работу и оформить все нужные бумаги там. Рассматривается заявка, естественно, быстрее.

Что касается ипотечных кредитов, то здесь Тинькофф Банк не отличился вообще. По факту, он выступает лишь бесплатным посредником между клиентом и банками-партнёрами. Сам по себе банк не предлагает ипотеку, так что льготных условий тут нет совсем.

Сводные таблицы выгодных предложений от зарплатных банков

Чтобы немного обобщить обзоры, составим две сводные таблицы по этим пяти банкам. Это позволит быстро найти наиболее выгодные условия для себя.

Потребительские кредиты

Первая таблица – по обычным кредитам. Сравним, какие же условия предлагают банки для своих постоянных клиентов.

Источник https://mobile-testing.ru/mikrozaym_na_zarplatnuyu_kartu/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kredit-dlya-vladeltsev-zarplatnyh-kart-plyusy-minusy-i-luchshie-predlozheniya

Источник

Источник