Кредиты «Почта Банка» — виды, условия, оформление в 2021 году

Почта Банк кредитует физических лиц по ставкам от 12,9% до 23,9% . Заем легко оформляется по 2−3 документам. Денежные средства можно получить в банковском отделении, если заявка будет одобрена. Выгодны ли потребительские кредиты Почта Банка в 2021 году, каковы их виды, условия получения, как оформить заявку на кредит онлайн? Посчитать процент поможет калькулятор Почта Банка онлайн в статье.

Кредиты Почта Банка

• Первый Почтовый;
• Суперпочтовый;
• Почтовый;
• образовательный кредит «Знание — сила»;
• кредит для пенсионеров.

После оформления займа клиент получает бесплатную карту, связанную со сберсчетом . Заемные средства можно снять со счета частями или полностью. Комиссия за снятие не взимается. Обналичивание осуществляется через банкоматы Почта Банка и ВТБ .

Первый Почтовый кредит

В рамках программы клиентам предоставляются два тарифа:

1. «Первый почтовый» для займов от 50 000 до 500 000 руб.;
2. «Первый почтовый 12,9%» для кредитов от 300 тысяч до 1 миллиона;

Для увеличения предложенной суммы до 1,5−2 миллионов и более потребуются созаемщики.

Ставка процента устанавливается банком в индивидуальном порядке. Рассмотрим, как меняется ее значение после подключения «Гарантированной ставки» и с учетом доступного тарифа.

К льготным клиентам относятся граждане, получающие заработные платы и пенсии на карты Почта Банка.

Гарантированная ставка предполагает перерасчет кредитного графика под новый процент — 12,9% . Переплата возвращается на сберсчет клиента в день окончательного погашения кредита. Чтобы получить возврат, необходимо не допускать просрочек по взносам в течение года. Если заемщик пропустит один из платежей, начисляется неустойка — 20% от суммы невыплаченного долга и процентов.

Кредит «Суперпочтовый»

1. минимальная сумма займа — 300 000 руб. , максимальная — 1 миллион руб ., (увеличивается при привлечении созаещиков);
2. кредитный период 1 — 5 лет;
3. процент варьируется от 14,9% до 17,9% ;
4. доступно подключение Гарантированной ставки — 12,9% .

Банк устанавливает значение процентов индивидуально с учетом платежеспособности заемщика и тарифа.

К льготным программам принадлежит «Пенсионный» и «Зарплатный» тариф. Неустойка за пропуск платежа составит 20% от общей суммы долга и процентов.

Кредит «Почтовый»

• 23,3% — «Базовый» для большинства клиентов;
• 20,9% — льготный тариф для заемщиков, получающих заработную плату или пенсию на карты Почта Банка.

Подключение «Гарантированной ставки» предполагает перерасчет начисленных процентов по сниженному значению — 12,9% . Возврат полученной переплаты производится после полного погашения задолженности. Основное условие — это отсутствие просрочек по ежемесячным взносам в течение года. Услуга является платной. Размер комиссии зависит от выбранного тарифа:

1. «Базовый» — 6,9% от суммы заемных средств;
2. льготный тариф — 1% от суммы займа.

Неустойка за каждый пропущенный платеж составляет 20% от размера просроченного долга, включая проценты.

Кредит «Зарплатный»

К льготным тарифам относятся «Пенсионный», «Зарплатный» и «Зарплатный пенсионер».

Перерасчет по гарантированной ставке производится после полного закрытия кредитного договора. Если нет просроченных платежей, переплата возвращается на сберегательный счет. Неустойка за пропуск платежа составляет 20% от задолженности.

Образовательный кредит

Кредит предлагается на выгодных условиях:

1. минимальная ставка — 9,9% ;
2. размер займа — от 50 тысяч до 2 миллионов руб .;
3. максимальный кредитный период — 12,5 года .

Штрафные санкции — 20% годовых от суммы просрочки.

Для получения образовательного кредита потребуется расширенный перечень документов.

• Кроме паспорта,
• СНИЛС,
• справки о доходах,
• предоставляется договор с образовательной организацией (после одобрения займа).

Кредит для пенсионеров

Пенсионный кредит выдается в день обращения. Для оформления кроме паспорта и СНИЛС, потребуется удостоверение пенсионера и справка из ПФР.

Кредитный калькулятор Почта Банка онлайн

Требования и порядок оформления кредитов Почта Банка

Со скольки лет дают кредит в Почта Банке? Получить заем может гражданин РФ в возрасте от 18 лет , трудоустроенный на постоянной основе со стажем на последнем рабочем месте от 3-х месяцев. Постоянная прописка в одном из субъектов РФ — обязательна.

Чтобы получить заемные средства, надо выполнить ряд простых шагов.

1. На официальном сайте Почта Банка заполнить онлайн заявку . Кредит оформляется с указанием данных паспорта, СНИЛС и места работы. Перед отправлением заявки стоит использовать кредитный калькулятор, чтобы рассчитать переплату, ежемесячный взнос, сравнить условия по разным тарифам.
2. Дождаться решения по заявке. Положительное решение в виде СМС приходит через несколько минут (или часов) и действует 1 месяц.
3. С одобрением посетить отделение банка в течение 1 месяца. Адрес ближайшего офиса можно узнать на сайте.
4. Подписать кредитный договор и получить денежные средства.

Деньги зачисляются на сберегательный счет с картой. Бесплатное снятие доступно в банкоматах «Почта Банка» и партнеров . Карту можно использовать по всему миру для безналичных расчетов и онлайн-покупок. Пластик выпускается и обслуживается бесплатно. При необходимости заемщик может оформить отказ от страховки в течение 14 дней.

Где оплатить без комиссии кредит?

• внести наличные средства на карту, связанную со сберсчетом, в отделении или терминале Почта Банка, партнеров — ВТБ, ВТБ24, Лето Банка;
• перевести с дебетовой карты Почта Банка с помощью системы Онлайн Банкинга или Мобильного приложения;
• провести платеж через специальный сервис на главной странице банка;
• подключить «Автопогашение» для ежемесячного автоматического списания денег с любой карты для погашения задолженности (стоимость услуги фиксирована — 29 руб. за одну операцию без начисления комиссии).

Другие способы внесения платежей по кредиту

Кроме того, Сбербанк устанавливает ограничение на размер перевода: лимит одной операции — 30 000 руб., за сутки можно перевести до 150 тысяч руб.

Чтобы оплатить через карту Сбербанка, необходимо авторизоваться в сервисе Сбербанка. Затем найти вкладку «погашение кредитов», выбрать из списка Почта Банк, ввести реквизиты и подтвердить транзакцию. Произвести оплату задолженности можно в салонах Евросети, через терминалы Киви, Элекснет, по системе Рапида, Золотая корона, CyberPlat и другими способами.

1 комментарий

Как-то то мне потребовался срочно кредит. Обратилась в Почта Банк, благо был рядом с домом. По предварительному разговору по телефону девушка- оператор очень любезно со мной поговорила. Задала мне множество вопросов, на которые я ей ответила. Буквально через час пришла СМС-ка, что мне одобрили кредит на 200 000 рублей. Я счастливая полетела в банк за денежками. И что? Мне говорят, что кредит не одобрен? На вопрос как так, мне же сказали ДА по телефону. На что менеджер мило улыбнулась и сказала, что банк имеет право отказать, без объяснения причин. Вопрос: зачем так делать, сначала обнадёживает человека, потом такой облом! Потом еще пару раз звонили и приходили СМС, но я больше не пошла в Почта Банк, обиделась я на них.

Кредиты «Почта Банка» — виды, условия, оформление в 2020 году

О том, что в «Почта Банке» есть кредитование, известно из рекламных роликов. Однако не очень понятно, какие разновидности кредитных программ предлагаются, и какие по ним условия. Будем разбираться.

Потребительский кредит «Почта Банка» России

Займ выдается на срок от 13 месяцев до 5 лет, потратить его можно на что угодно (т.е. отчитываться не нужно). Предварительное решение по обращению заявителя выносится за 1 минуту. Процентная ставка в рамках программы составляет от 12,9%. Возможно снизить годовую на 2%, если выполнить условие банка: сумма трат по карточке Почта Банка за месяц должна быть свыше 10000 рублей.

Можно подключить опцию «Гарантированная ставка». Что она дает? То, что процент будет пересчитан по ставке 12,9% в том случае, если заемщик в течение года вносил платежи без единой просрочки. Разница вернется на Сберегательный счет клиента в день погашения кредита.

Подробнее об условиях по кредиту в таблице ниже:

Чтобы подать заявку на кредит, заемщик должен быть старше 18-ти, иметь российское гражданство и постоянную регистрацию, сотовый и стационарный телефон (рабочий и др.). Кроме паспорта, нужно будет предъявить свой СНИЛС и ИНН работодателя.

Чтобы получить сумму больше, разрешено привлекатьсозаемщиков (не больше 2 человек).

В процессе погашения можно подключать опции «Уменьшаю платеж» (бесплатно 1 раз за весь срок), «Меняю дату платежа» (безвозмездно 1 раз в год) или «Пропускаю платеж» (300 руб.).

Как получить?

• Заполнить заявление на стойке продаж, в центре для клиентов, в торговой точке или на сайте «Почта Банка».
• Дождаться результата рассмотрения (на сайте это займет минуту, в остальных случаях — от 1 часа до 1 дня). Кредитное решение действует неделю, если заявка была оформлена с помощью менеджера, и 30 дней при оформлении заявления онлайн.
• Получить карту с наличными. Теперь ей можно либо расплатиться за нужную покупку, либо снять с нее деньги в банкомате (в устройствах «Почта Банка» и ВТБ без комиссии).

Кредит на образование

Заем выдается сроком до 6 лет на оплату обучения в ВУЗах, колледжах и т.д., аккредитованных ПАО «Почта Банк». Обучаться можно в любом российском городе. Необязательно там, где прописан. Лимит по образовательному займу от 5000 до 2 млн. руб. Годовая ставка по кредиту от 9,9%.

Как получить?

• Абитуриент находит на сайте банка в специальном списке тот вуз, в который планирует поступить. Если такого нет, там же можно оставить заявку на его добавление.
• Подает заявление (в клиентском центре либо онлайн на сайте).
• Представляет нужные документы (СНИЛС, паспорт, ИНН организации).
• Сдает вступительные экзамены и в случае успеха заключает договор с ВУЗом.
• С этим договором приходит в клиентский центр «Почта Банка» и подписывает кредитные документы.

Будущий студент должен отвечать следующим требованиям:

• Быть гражданином нашей страны с постоянной пропиской.
• Работать не менее трех месяцев. В противном случае заемщиком должен выступать один из родителей/
• Иметь мобильный и домашний стационарный телефон (можно родственников).

Если суммы, которую готов дать банк, недостаточно, можно взять созаемщиков (должны быть старше 14 лет).

Во время обучения выплачиваются только проценты, которые насчитываются на реально использованную сумму. Непосредственно сам долг можно погасить после того, как учеба будет окончена.

Кредит выдается частями: каждый семестр студент приносит в банк счет, который тот оплачивает. При этом если в какой-то момент есть свои деньги, можно кредитом пока не пользоваться. Либо разрешается оплатить с его помощью только часть.

Можно получить отсрочку в следующих случаях:

• при прохождении службы в армии;
• при уходе в академотпуск;
• на время поиска места работы после окончания института.

Также разрешено раз в два месяца сдвигать день платежа (с 4 по 28 число), но не дальше чем на 15 дней от текущей даты. Комиссия за подключение такой опции — 300 руб.

Кредиты для пенсионеров

Заявку на Пенсионный кредит могут оставить россияне пенсионного возраста с постоянной регистрацией, имеющие действующий номер мобильного телефона. При трудоустроенности дополнительно придется указать рабочий телефон.Для получения займа надо предъявить паспорт, удостоверение пенсионера или справку из ПФ, а также СНИЛС. Если человек до сих пор работает, то и ИНН работодателя.

Для неработающих лиц пенсионного возраста доступно четыре тарифа:

Опции «Уменьшаю платеж» и «Пропускаю платеж» не предоставляются. Можно менять дату платежа на любую из промежутка с 4 по 28 число месяца.К кредиту «Почта Банк» предлагает пенсионерам специальные программы страхования. Пожилой человек может защитить себя от рисков госпитализации, смерти, травмы, инвалидности и т.д.

Как получить?

• Обратиться к кредитному работнику или оформить онлайн-заявку.
• В течение часа (максимум на следующие сутки) получить решение.
• Снять наличность в банкомате или расплатиться за желаемую покупку картой.

Займы на покупки

Такой займ можно взять в магазинах-партнерах банка, среди которых Связной, ЛЕГО, DNS, Евросеть, Технопарк, Аскона, МТСи другие.

Тарифов более 50, сориентироваться в них помогут кредитные менеджеры в указанных выше точках. Получить можно максимум 300 000 руб. на срок от 3 до 36 месяцев.

Первоначальный взнос может достигать 90%, а можно взять займ совсем без него. Ставка назначается в зависимости от выбранного тарифа в каждом случае индивидуально.

Как получить?

• Выбрать товар в магазине-партнере.
• Обратиться к менеджеру «Почта Банка» с паспортом (обязательно) и СНИЛС (желательно).
• Вместе подобрать подходящую программу.
• Заполнить заявку.
• В течение 30 минут забрать покупку.

По кредитам доступны опции изменения даты и уменьшения суммы платежа. Может быть подключена страховка.

Рефинансирование «Почта Банком» кредитов других банков

Этот тип кредитования подойдет тем, кто хочет облегчить свой платеж по уже действующим займам или объединить несколько кредитов в один. Кроме того, можно получить и дополнительную сумму.

Для неработающих пенсионеров в рамках программы рефинансирования предлагается ставка от 12,9% до 19,9%, максимальный кредитный лимит — 1,5 млн рублей на срок до 5 лет. По кредиту возможно изменить день платежа (бесплатно раз в год), уменьшить месячный взнос (один раз за весь срок).

На сайте можно рассчитать, какой примерный платеж ожидает заемщика в дальнейшем.

Как получить:

• Подать заявку (в офисе или на сайте).
• Если нужна дополнительная сумма, сообщить об этом менеджеру.
• Дождаться смс о решении (должно прийти не позже следующего дня).
• Приехать в «Почта Банк» с документами по старым кредитам и заключить новый договор.

Для процедуры нужен паспорт, СНИЛС, договор по рефинансируемому кредиту и ИНН организации-работодателя.

Рефинансировать можно кредиты других банков, которые подходят по следующим условиям:

• это рублевый потребительский или автокредит;
• нет задолженности сейчас и в последние полгода;
• кредит взят более 6 месяцев назад;
• займ получен не в группе ВТБ;
• до погашения осталось больше 3 месяцев.

Льготный кредит

Средства выдаются Почта Банком заемщикам, занятым освоением «Дальневосточного гектара». Кредит предоставляется на покупку технических средств, проведение строительных и ремонтных работ на участке, приобретение материала для посева, теплиц. Заемные деньги направляются на оплату товаров, работ, услуг, связанных с освоением полученной по госпрограмме земли.

Параметры льготного займа:

• сроки от полугода до 5 лет;
• лимит кредитования от 3000 до 600 000 рублей;
• годовая ставка —14,5%.

Как получить такой кредит:

1. Если у вас нет гектара, создайте заявку на сайте «На Дальний Восток» на его получение и зарегистрируйте земельный участок.
2. Выберите товары, которые понадобятся для обработки «Дальневосточного гектара».
3. Сформируйте онлайн-заявку на льготный заем, прописав регистрационный номер земельного участка и категорию товаров, на которые планируете потратить средства.
4. Дождитесь предварительного решения от банка.
5. Распечатайте анкету-приглашение от финансово-кредитного учреждения, где будет прописана одобренная сумма займа.
6. Посетите магазин-партнер банка, предъявите сотруднику паспорт и отпечатанную справку. Консультант в торговой точке подберет тариф и просчитает размер месячного взноса.

Также получить средства в рамках льготного кредита можно:

• по акции «Выгодный — большая покупка 13,5». Деньги выдаются на цели приобретения товаров и оплаты услуг компаний-партнеров банка. Сумма займа до 1 млн руб., срок до 5 лет. Обязательно наличие первоначального взноса от 10% до 90% стоимости товара;
• воспользовавшись акционным предложением «0-0-24 Дальневосточный». Кредит предполагает целевое расходование средств, размер займа до 600 000 руб., период кредитования — 2 года, ставка 8,5%.

Заем «Быстровозводимые дома»

Почта Банк взаимодействует с большим количеством строительных компаний-партнеров, например «Теремъ», «Мастер», «Эльбрус», «Гефест», «НИКА» и пр. В рамках кредита на покупку дачных строений и домов предлагается:

• кредитный лимит до 1 млн руб.;
• первоначальный взнос от 10% до 90%;
• период действия договора от 0,5 года до 5 лет.

В рамках тарифов «Выгодный большая покупка 13,5; 14,5; 15» предполагается изменение процентной ставки. Так, при оформлении займа на год, в первый месяц годовая составит от 49,2% до 59,05%, в последующие 11 месяцев— 7%. Если кредит берется на максимальный срок, первые 13–15 месяцев ставка будет определяться в промежутке от 22,97% до 24,34%, далее — 7% годовых.

Тарифы по акции «Большая покупка 16–19» предполагают ставку от 15,4% до 19%.

В рамках программы «Быстровозводимые дома» допускается воспользоваться платной услугой «Пропускаю платеж» и «Меняю дату взноса».

Источник https://kredit-law.ru/kredity-pochta-banka-vidy-usloviya-oformlenie/

Источник https://credits.ru/firms/article/pochta-bank/kredity-pochta-banka/

Источник

Источник