Кредиты на развитие ЛПХ

Владельцы подсобных хозяйств – особая категория заемщиков для банков. Где можно получить кредит на развитие ЛПХ и каковы условия – далее в материале.

Что такое кредит на личное подсобное хозяйство

Данный банковский продукт имеет свои особенности. Кредит на личное подсобное хозяйство – это специальная целевая ссуда владельцам ЛПХ на поддержание и расширение деятельности. Использовать ее можно строго по назначению. Заемщик обязан предоставить в течение трех месяцев подтверждающий документ, где указано, куда был потрачен кредит на подсобное хозяйство.

Получатели денег разделены на две категории: 1) занимающиеся сельским хозяйством, 2) те, кто трудится на селе, но без ведения сельского хозяйства как основного источника доходов (народные ремесла, туристический бизнес и т. д). Государство субсидирует этот вид займов, и поэтому годовая ставка здесь не завышена. Обе категории могут взять льготный кредит на сельское хозяйство.

Условия кредитов на ЛПХ

Банков, предоставляющих кредит на развитие подсобного хозяйства, немного (ПАО Сбербанк, АО Россельхозбанк и некоторые другие), и их программы отличаются. Можно выделить основные, усредненные условия по предложениям финансирования хозяйств:

• взять кредит под сельское хозяйство можно на срок от трех месяцев до пяти лет в отечественных рублях;
• процентная ставка от 10,5 до 22%;
• максимальная сумма займа – 1,5 миллиона руб.

Также заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.

Сельскохозяйственная ссуда потребует обеспечения, особенно при недостаточном размере официального дохода. Это может быть поручительство юридического и физического лица. Также подойдет ликвидное имущество. В последнем случае залогом считается приобретаемое на заемные деньги оборудование или оснащение. У заявителя с плохой кредитной историей банк может потребовать дополнительных гарантий и залога.

Как получить кредит на развитие ЛПХ

Алгоритм действий для подсобных хозяйств особо не отличается от обычных займов. Как оформить кредит на ведение личного подсобного хозяйства?

Выбор банка

На поиск финансовой организации уйдет минимум времени, учитывая, что кредит для развития крестьянского фермерского хозяйства предлагают всего несколько ведущих учреждений из-за особенностей субъекта кредитования и сложности его документооборота (к примеру, кредит для этих целей отсутствует в списке продуктов такого крупного банка, как Хоум Кредит).

На этой странице можно просмотреть интересные варианты оффера гражданам ведущим ЛПХ и выбрать наиболее подходящее предложение. Все банки работают по госпрограмме и субсидированию, поэтому отличаются высшей степенью надежности.

Подготовка документов

Для получения целевого займа на развитие хозяйства под низкий процент необходимо предоставить следующее:

• гражданский паспорт;
• второй документ из стандартного списка (ИНН, СНИЛС и др.);
• бумаги, удостоверяющие доходы;
• выписку из хозяйственной книги с данными о ЛПХ;
• рекомендацию, прошение органов местного управления, где ведется хозяйство получателя ссуды.

Подача заявки

Для запроса ссуды есть два варианта: 1) онлайн, 2) офис финансовой организации. В первом случае подается предварительная заявка о желании оформить кредит ЛПХ по интернету, во втором необходимо сразу идти в отделение с подготовленным пакетом документов. После одобрения онлайн заявки нужно также посетить офис, взяв с собой требуемые банком бумаги.

Получение решения

Вердикт выносится в течение одного-двух дней. Связан такой увеличенный срок рассмотрения со спецификой данного банковского продукта и более тщательными проверками. Кредиты предоставляются наличными либо перечислением на счет.

Направление денег на развитие ЛПХ

Кредит может быть потрачен на приобретение (оплату):

• проведения газа, реконструкции, строительства, ремонта помещений для содержания скотины;
• страхование сельхозпродукции;
• специального сельхоз оборудования для животноводства и обработки сырья;
• сельскохозяйственных животных;
• газового оборудования и приборов;
• помещений для животноводства;
• материалов для проведения сезонных работ;
• удобрений для выращивания растений;
• защитных препаратов, средств от насекомых-вредителей;
• тепличного оборудования;
• ветеринарных препаратов и кормов для скота;
• запчастей для спецтехники и оснащенных животноводческих помещений;
• также возможно взять кредит на оплату горюче-смазочных материалов, электроэнергии.

Рекомендации

Перед обращением в банк заявителю нужно проверить себя на соответствие требований для получения займа. Выбирать лучше ту финансовую организацию, с которой уже заключены какие-либо договоры – в этом случае возможен кредит под ЛПХ с самыми выгодными и комфортными условиями обслуживания и соглашения. Не рекомендуем взять кредит на развитие личного подсобного хозяйства и затем расходовать деньги на личные цели. Все проверяется, и при выявлении такого факта финансовая поддержка государства будет отменена, а процентная ставка серьезно повысится.

Оформите заем на развитие ЛПХ, он доступен и выгоден сельским жителям. Необходимо помнить, что тратить такой кредит на сельское хозяйство можно на строго обозначенные правительством цели. Также не допускайте просрочек, поскольку в будущем взять ссуду для клиентов с плохой кредитной историей будет проблематично.

Условия и процентная ставка по кредиту на ЛПХ в Сбербанке в 2021

Кредит на ЛПХ в Сбербанке предполагает специальные условия обслуживания граждан в 2021 году, а именно статичную процентную ставку, не самый большой объем заемных средств (по сравнению с другими кредитными продуктами) и непродолжительный период кредитования. Несмотря на особые параметры кредита, такое финансовое обеспечение является хорошим подспорьем для владельцев одного или нескольких частных хозяйств.

Условия и особенности кредита на ЛПХ в Сбербанке

Кредит выдается в офисах Сбербанка, находящихся по месту расположения (регистрации) личного подсобного хозяйства. Заявка проверяется в течение двух рабочих дней (срок рассмотрения может составлять и 15 минут), после одобрения подписывается договор.

ЛПХ-кредитование имеет свои параметры, которые нужно тщательно изучить перед тем, как начать оформлять документы на ссуду:

1. Максимальная сумма кредита составляет 1,5 млн руб (минимальная — 30000 руб.).
2. Ставка равна 17% (установлена с мая 2017 года). Этот показатель не меняется в сторону повышения или понижения.
3. Кредит выдается только в рублях, другие валюты не рассматриваются.
4. Порядок погашения — исключительно аннуитетные платежи.
5. Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Сумма 1,5 млн руб. является пороговой для одного или нескольких кредитов на разные ЛПХ, находящиеся во владении одного заемщика. Что касается длительности обслуживания, то оно напрямую зависит от характера прописки, так как конечная дата временной регистрации ограничивает срок кредитования ЛПХ.

Программа допускает возможность подключения поручителей к кредиту ЛПХ, которыми могут выступать только платежеспособные физические лица, имеющие постоянное место работы и ежемесячный доход выше прожиточного минимума. Таким образом банк снижает риски невозврата заемных средств. Обязательный залог ликвидного имущества здесь не предусмотрен. Также разрешено добавление созаемщиков в лице трудоспособных членов семьи титульного заемщика и по совместительству владельца частного подсобного хозяйства.

Банком предусмотрена возможность досрочного погашения ссуды на условиях, прописанных в договоре. Это существенно сокращает сумму выплат. Долг может возвращаться как частично, так и всей суммой сразу. В первом случае вносятся ежемесячные платежи, превышающие те, которые указаны в договоре. Полное погашение производится намного раньше до конечной даты обслуживания.

При несвоевременном внесении платежей накладываются штрафные санкции в виде ежедневных пени. Их размер составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа и за период, исчисляемый от начальной даты просрочки до момента ее погашения. Начало просрочки приходится на день, следующий за днем платежной даты. При этом портится кредитная история клиента.

Кто может получить кредит на развитие ЛПХ

Требования к заемщикам, подавшим заявку на кредитование ЛПХ, различаются незначительно по сравнению с другими видами ссуды:

1. Все клиенты (не только кредитные) должны иметь гражданство РФ.
2. Заемщиком имеет право выступать только владелец объекта.
3. Возраст клиента: ссуда выдается с 21 года и до 75 лет.
4. Максимальный возрастной порог заемщика должен приходиться на окончание периода погашения долга.
5. Трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а общий стаж — не менее одного года за последнюю пятилетку.

Какие потребуются документы

При написании заявления на ссуду нужно предоставить в Сбербанк документы для удостоверения личности обратившегося, а также бумаги, подтверждающие право владения личным подсобным хозяйством.

Перечень документов для рассмотрения кредитной заявки на развитие ЛПХ:

1. Российский паспорт с регистрационной отметкой.
2. Выдержка из учетной похозяйственной книги, подтверждающая факт владения объектом.
3. Трудовая книжка или договор о трудоустройстве заемщика.
4. Справка об уровне дохода.

Альтернативные документы, содержащие сведения о трудовой занятости (должности и рабочем стаже):

• копия трудовой книжки;
• выдержка сведений из нее;
• справка от работодателя.

Документы, отражающие уровень дохода для кредитора подаются на бланке и по форме государственного учреждения, по унифицированной форме Сбербанка. Запрашивается 2 НДФЛ от работодателя за шестимесячный период.

Постоянная прописка может быть заменена для Сбербанка на временную в виде отдельного бланка. А документы по трудоустройству обязательны для ЛПХ-кредита в том случае, если необходимо произвести расчет на основании налогооблагаемого дохода с официального места работы.

Граждане, выступающие в статусе поручителей и созаемщиков, тоже предоставляют Сбербанку документы, удостоверяющие их личность, при этом кредитно-финансовое учреждение заключает с поручителями отдельный договор по индивидуальным специфичным условиям кредитования ЛПХ.

После одобрения заявки клиенту предоставляется отсрочка в 90 дней для сбора и предоставления документов о целевом назначении ссуды. Кредитуемому следует подтвердить целевые затраты в размере 90% от запрошенной суммы, в противном случае предусмотрено взимание неустойки в объеме ½ от процентной ставки.

Как получить кредит на ЛПХ: пошаговая инструкция

Для получения большого кредита стоит выполнить ряд действий, которые повлияют на решение о выдаче нужной суммы. Человек должен стать постоянным клиентом, стабильно пользующимся банковскими услугами.

Кредитная история тоже влияет на то, выдаст банк ссуду или нет. Если ранее были просрочки и проблемы с выплатами, то, скорее всего, последует отказ. Чтобы улучшить свою финансовую репутацию, можно взять мелкий кредит и погасить его за короткое время.

Чтобы взять в Сбербанке кредит для ЛПХ, нужно выполнить следующие действия:

1. Ознакомиться с базовыми условиями кредитования ЛПХ и предъявляемыми к заемщикам требованиями следующими способами: звонок специалисту на горячую линию, личное обращение в офис Сбербанка России или через сайт банка в онлайн-режиме.
2. Произвести предварительный расчет в калькуляторе Сбербанка.
3. Запросить выписку из похозяйственной книги при обращении в администрацию своего субъекта. , собрать все необходимые бумаги.
4. Предоставить пакет документов кредитному специалисту.

После выполнения будущим заемщиком перечисленных действий сотрудник банка рассматривает заявку, чтобы выдать разрешение (или отказ) на получение средств. Деньги выдаются следующими способами: наличными через кассу или переводятся на имеющийся у клиента счет с привязанной к нему дебетовой картой Сбербанка. В этом случае человеку необходимо иметь банковскую карту «Momentum».

Преимущества и недостатки продукта сбербанка

Сбербанк не разрабатывает продукты узкой направленности. Здесь отсутствуют такие разновидности кредитов, как автокредитование, кредит на образование или медицинские услуги и т.д. Они выдаются в рамках кредита на неотложные нужды. Но Сбербанк разработал особые параметры по кредиту для ЛПХ, возведя его в отдельное кредитное направление.

Значительным плюсом кредита на развитие ЛПХ выступает возможность единоразовой легальной отсрочки по платежам (без увеличения периода кредитования ЛПХ):

• на срок до года при условии, что ссуда выдана на 23 месяцев;
• на срок до двух лет при п 59-ти месяцев.

Для большинства кредитов Сбербанка предусмотрена система изменения условий кредитования. Сюда включается не только сумма и срок пользования ссудой, но и процентная ставка. Последний показатель поддается изменению на специальных условиях или льготных показателях, если человек не допускал нарушения условий предыдущих договоров в Сбербанке или других кредитно-финансовых организациях.

Большое значение в решении банка о выдаче денежных средств имеет зарплатный статус клиента. При этом требуется собрать меньше документов. Не всегда нужно подтверждать уровень доходов, т.к. банк сам может отследить все поступления на карту клиента.

Для ипотечных программ существует много вариантов льготного изменения ставки. Однако кредит на развитие личного подсобного хозяйства не подразумевает подобного снижения, и ставка по нему выше, по сравнению с другими продуктами.

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Источник https://crediblog.ru/article/1137-kredity-na-razvitie-lph.html

Источник https://s-credit.info/vidy/biznes/kredit-na-lph-v-sberbanke-uslovija-i-procentnaja-stavka.html

Источник

Источник