Кредиты на покупку земельного участка

Стоимость участков земли достаточно высокая, особенно если они находятся в черте города или в пригороде. Многие граждане не могут выложить из собственного кармана приличную сумму, поэтому решают оформить кредит на покупку участка. И у них есть два варианта: воспользоваться ипотекой или обычным кредитом наличными.

Статьи об ипотеке

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

То есть речь о целевой ссуде. Вы берете в банке деньги и приобретаете на них земельный участок или дачу, то есть землю со строениями. Но средства не выдаются на руки, они переводятся банком напрямую продавцу. Специалисты Бробанк.ру изучили этот продукт.

Особенности ипотечного кредита на дачный дом или землю:

• на практике крайне мало банков выдают такие ссуды. Большинство организацию предпочитают работать с жилыми объектами, так как дачи и участки — менее ликвидная недвижимость;
• потребуется внесение первоначального взноса, а это минимум 20-30% от цены объекта;
• обязательно оставляется залог. Им может быть сам покупаемый объект, если он соответствует требованиям банка, или иная жилая недвижимость заемщика (более удобен второй вариант);
• ставки по таким программам ниже, чем по кредитам наличными. Это происходит благодаря защищенности сделки залогом.

Ипотека — серьезный кредит, поэтому для его оформления требуются документы с работы. Если заемщик состоит в браке, кредит оформляется обоими супругами, и объект будет считаться их совместной собственностью.

Возраст ипотечного заемщика — обычно не больше 65 лет к окончанию срока выплаты по графику.

Как оформить кредит на землю

Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много. Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость». Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).

Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:

1. Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
2. Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
3. Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
4. Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
5. Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.

По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.

Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.

Оформление обычного кредита наличными

Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.

Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:

• не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
• не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
• можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
• более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.

Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.

Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.

В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок

Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:

В этом банке можно получить приличную сумму до 300000 рублей, а если клиент зарплатный, то и вовсе до 5000000. Диапазон ставок по программе — 9,9-18,99%. Заявку на выдачу ссуды можно подать онлайн, предварительное решение поступит за пару минут. Предлагает получить до 3000000 обычным клиентам и до 5000000 зарплатникам. Ставки в Сбере начинают значение от 12,9% и заканчивают 19,9%. Если брать больше 300000, проценты будет ниже. Преимущество этого банка — его работа с гражданами пенсионного возраста до 85 лет, именно пенсионеры чаще всего желают оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса. При наличии справки о доходах в этой организации можно получить до 100000 рублей. Ставки — от 11,9%. Примечательно, что здесь можно оформить кредит для покупки дачи и земельного участка без справок, при этом сумма выдачи может доходить до 1500000 рублей. Диапазон ставок на базовых условиях — 11,9-23,9% годовых. В этом банке можно без обеспечения получить до 3000000 рублей по ставке 19% годовых. Если привлечь поручителя или заложить авто, ставка снизится до 16,5%. При залоге недвижимости суммы доходят до 10 млн., а ставки находятся в диапазоне 12,5-14,5% годовых.

Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.

Если вам нужен кредит на землю и строительство дома

Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.

Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.

Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.

Как получить кредит под залог земли ЛПХ?

Кредиты, выдаваемые с залогом имеющегося имущества, пользуются высоким спросом среди россиян. У многих в собственности есть квартира, дом или земельный участок. И если квартиры берут в обеспечение достаточно охотно, то с землей, как правило, возникают большие сложности. Особенно это касается договоров, оформляемых под земли сельхозназначения.

Сегодня мы поговорим о том, куда можно обратиться с заявлением, и на что следует обратить внимание при оформлении.

Кому могут одобрить заявку?

Основная особенность земельных участков сельскохоз.назначения в том, что они не предназначены для жилищного строительства. Поэтому, если клиент хочет использовать их на строительство частного дома, банк откажется выдавать такой кредит. Для начала, придется менять категорию земель – то есть переводить имеющийся участок в статус земель ИЖС.

Актуальные предложения по кредиту под залог недвижимости:

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Банки охотнее работают с владельцами ЛПХ или крестьянско-фермерских хозяйств. Если у главы такого хозяйства есть участок, на котором он планирует возводить постройки (сараи, шеды, коровники и т.д.) и создавать полноценное подворье, банковская компания будет более лояльно рассматривать такую заявку.

Вам понадобятся следующие документы

• Кадастровый паспорт участка;
• Свидетельство на собственность;
• План использования земли;
• Оценочная стоимость (оценка должна быть выполнена компанией, аккредитованной при банке);
• Выписка из ЕГРП.

Так же могут пригодиться:

• Документы на ЛПХ (КФХ, ИП);
• Бизнес-план;
• Отчетность о прибыли (если таковая была).

Займы, выдаваемые с гарантией, обычно рассчитаны на короткий срок – не более 3 лет. Так как эти земли не отличаются высокой ликвидностью, выдаваемая сумма обычно не превышает 40-50% от их оценочной стоимости.

Банковские компании могут выдать деньги не только при залоге имеющегося участка, но и для его приобретения. В данном случае в качестве обеспечения оформляется приобретаемая земля так же, как это происходит при ипотеке. Притом сроки возврата все равно не будут длительными – обычно, не более 7 лет.

Куда стоит обратиться?

На данные момент с участками данной категории работает всего несколько учреждений. Это:

; ; (для предпринимателей); (также для юр.лиц).

Также под залог земельного участка могут выдать займ МФО или ломбарды, но в данном случае кредит получится чрезвычайно невыгодным. При оформлении договора в банке, процентная ставка составит порядка 11-14% годовых, в МФО же (или ломбарде) она начинается от 45% в год. Лучшие и самые выгодные микрокредиты в МФО рассматриваем здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Мнения, комментарии и отзывы по теме — 12 шт.

К сожалению, банки занимаются махинациями ничуть не меньше, чем воры или бандиты. Доверять банку – это значит не иметь понятия о том, с кем ты работаешь. Сама много раз уличала банки в махинациях. Но они, даже будучи поставленными перед фактом, выкручиваются изо всех сил. Начинают приводить какие-то доводы. Уверять, что никогда такого не было. Земли такого назначения они вряд ли возьмут под залог от незнакомого человека. Все равно надо иметь своих, чтобы получить кредит под такой залог.

Дополнительно о кредите под залог земли читал тут https://kreditorpro.ru/vzyat-kredit-pod-zalog-zemli-gde-i-kakom-banke-vzyat-otzyvy/ Но мне кажется, что это не лучшее обеспечение, которое можно предоставить кредитной организации.

Если вы такой опытный адвокат или экономист, что смогли найти лазейку в договоре, то следовало обратиться в прокуратуру. Но, скорее всего, это от незнания юридический тонкостей.
Просто необходимо подготовиться. Допустим, вы выращиваете много живности и продаете на рынке. Для увеличения поголовья вам нужны деньги, вот именно такой бизнес-план и нужен кредитору, где все четко прописано и у вас уже имеется опыт в разведении. Будет плюсом, если вы зарегистрируете КФХ (крестьянское фермерское хозяйство) которое оформляется так же, как ИП. Вы с этого платите налоги – соответственно подтверждаете доход, а значит вам есть с чего выплачивать заем.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

У меня было КФХ. Необходимо платить ежемесячные платежи – соц фонд, пенсионный, зарплату бухгалтеру, другие налоги и т.д. В то время, когда тебе не хватает денег на ГСМ, и оплатить электричество. Всё это приводит к тому, что люди разочаровываются в своём деле. Есть КФХ с 2000га и с 50 га, а отчёты одинаковые.

Насколько я знаю, сейчас такая земля довольно дорогая. Намного выгоднее для многих стало бы продажа именно земли сельхоз назначения, таким образом, можно было бы избежать долгов. А, закладывая данную землю, вы достаточно сильно рискуете, так как при просрочке долга у вас могут изъять эту землю навсегда. Так что, лучше хорошо подумать, прежде чем закладывать землю.

Всё брехня. Имею участки с/х и ЛПХ, три месяца отшвыривают, не берут сельхоз в залог. Прав первый автор, что надо воровать, тогда все дороги открыты! А так, честно когда…. увы

Да и у меня что-то нигде не одобрили заявку на займ под залог сельхоз. земли. Везде только носом воротят и говорят, что таких сделок они не оформляют. Мне кажется ,что у них там такая земля вообще за собственность не считается, потому что ценности в наше время особой не представляет. Так что может где-то и можно так сделать как написано, но уж точно не в нашем государстве.

А если мне только исполнилось 18 лет, я могу взять деньги на обучение в институте под залог земли ЛПХ? Или нужна хорошая история займов. Ранее никаких займов не брала. Я посоветовалась дома с семьей, они говорят, что мне нигде не одобрят, что это редкость. Но брать под залог квартиры я не хочу и не могу, проще тогда не учиться вообще или ждать более благоприятных времен.

ВСЁ ВРАНЬЁ банки не берут с/х земли в залог под кредит на с/х производство Государство снабжает банки дармовыми деньгами и они их аккуратно раздают своим или нефтяникам, а те спокойно выводят в Англию. Если ТЫ не вор, то тебя никто не уважает. Если не умрешь воровать – значит нечего заниматься бизнесом. У меня есть земля, техника и я хочу на ней работать, но нет оборотных средств. Но я не клиент для банкиров.

Зря вы так. Вполне возможно под залог любой собственности, и под землю в том числе. наоборот даже: получить легче лёгкого, трудно его потом выплачивать) Просто есть ряд требований к земле, которые должны быть соблюдены. Конечно, все документы чтобы собрать, приходится побегать, но это выполнимо. Сужу по опыту родственника, который никакой не олигарх, однако взял кредит под землю без проблем.

Все что вы написали грустно.. Наши верхи постоянно говорят о том, что нужно поднимать сельское хозяйство, выделяют субсидии, а в итоге вот такие настроения. То есть все эти обещания только мыльный пузырь, лопнул и все.. И конечно финансовые структуры не будут работать себе в убыток или с большим риском неотдачи денежных средст, которые они дают. Именно поэтому им абсолютно наплевать, что там кто кому обещет..

Как взять кредит под залог змельного участка сельхозназночения на выгодных условиях от банка с минимальным процентом в год?

Антон, процентную ставку банк выставляет индивидуально, вы её сами снизить не можете. Как взять кредит – подробно описано в статье, лучше всего в Россельхозбанк обращаться

Источник https://brobank.ru/kredity-na-zemelnyj-uchastok-i-dachu/

Источник https://kreditorpro.ru/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-zemli-selhoznaznacheniya/

Источник

Источник