Кредиты для бизнеса

Начинать, развивать и возрождать бизнес легче с запасом капитала. Часто владельцы бизнеса обращаются в банки за получением дополнительных средств. Из большого количества предложений портал Бробанк.ру выбрал самые выгодные кредиты для бизнеса всех уровней.

Ставка от 5.9%

Статьи о займах

Общие условия кредита для бизнеса

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

• Для малого, среднего, крупного бизнеса.
• Для индивидуальных предпринимателей.
• На создание и развитие бизнеса.
• С залогом и без такового.
• Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

• Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
• Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
• Гражданство РФ.
• Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
• Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
• Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
• Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
• Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
• Анкета по форме банка.
• Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

• Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
• Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
• Бухгалтерская отчетность за последний период.
• Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
• Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
• Действующая редакция Устава организации.
• Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
• Лист записи в ЕГРЮЛ.
• Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• Лицензия.
• Бухгалтерская отчетность (при наличии).
• Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
• Выписки из ФНС об уплате налогов.
• Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

Восточный Банк

Один из немногих банков, который делает упор на выдачу кредитов для поднятия бизнеса. Финансирование ИП на начальных этапах производится под достаточно хорошие проценты, без каких-либо обременительных условий. При кредитовании на большую сумму, может потребовать дополнительное документальное обеспечение или поручительство.

О кредитовании бизнеса и возможных способах получить деньги

В жизни каждого бизнесмена наступает такой момент, когда для развития собственного предприятия ему требуется определённая сумма денег, чтобы приобрести новое оборудование, расширить производство и начать поставлять более качественные товары или услуги.

Однако, как правило, таких средств, которых будет достаточно на всё это, нет ни у одного индивидуального предпринимателя, ведь весь начальный капитал ушёл на построение бизнеса с нуля.

Да и так выручка, которая имеется на данный момент, не позволит ему быстро решить финансовый вопрос. В таком случае есть только один вариант, как справиться с данной проблемой.

В этой статье мы поговорим про кредит для организации. Вы узнаете о том, как его получить и какие требования к вам может предъявить кредитор, перед тем как выдать вам необходимое количество денег на развитие своего дела.

Виды займов

Ну и прежде чем обратиться в банк за помощью, вы должны прекрасно понимать, что вам могут быть предложены множество видов займов, из которых вы выберете для себя наиболее оптимальный и выгодный.

Такое разнообразие существует во многих уважающих себя банках, особенно есть из чего выбрать в таких крупных организациях как Сбербанк или ВТБ 24. Они с удовольствием помогут вам в выборе того или иного продукта, который будет соответствовать всем вашим пожеланиям.

Так же стоит рассказать о сторонних инвестициях. Это очередной способ взять необходимые для развития средства, но тут есть важный нюанс. Дело в том, что попросив финансовой помощи со стороны, вы обязуетесь отдавать часть прибыли своему инвестору.

Вряд ли вам это по душе, поэтому чаше всего бизнесмены обращаются именно в банки, ведь те, несмотря на то, что потребуют возврат денег с процентами, не будут претендовать на ваш заработок и выручку в целом.

Кроме того кредиты длятся ещё на две категории. Одни выдаются единожды физическим лицам, другие оформляются с целью пополнения оборотных средств. В чём здесь разница.

Во-первых, в первом случае деньги выдаются один раз с целью развития фирмы как таковой, во втором случае вы как руководитель открываете специальную пополняемую кредитную линию, чтобы у вас не возникало проблем с оплатой за аренду помещения, заработной платой своим сотрудникам или покупкой дополнительного оборудования.

Ссылаясь на свой многолетний опыт, я могу с точностью сказать, что второй вариант пользуется у народа большей популярностью по ряду причин. Одна из них заключается в том, что вы можете отдавать долг как равными частями на протяжении всего оговорённого периода займа, так и при поступлении денег на счёт фирмы.

Причём сам договор может заключаться на срок до двух лет, а этого вполне достаточно, чтобы развиться до того уровня, чтобы без проблем возвратить взятые в долг деньги и не испортить свою кредитную историю.

Что касается достоинств такого варианта, то здесь я бы отметил отсутствие начисляемых процентов в промежутке между погашением одного займа и использованием следующего на те или иные траты.

Однако стоит иметь в виду, что такой кредит попадает под категорию целевых. Это значит, что вы не имеете право потратить финансы ни на что, кроме как развитие организации, а это вам придётся доказать через различные квитанции, чеки и прочее, что подтвердило бы ваши растраты на строго определённые цели.

А прежде чем получить такой банковский продукт, вы должны серьёзно подготовиться, чтобы не выглядеть простачком перед сотрудниками банка. Для этого вам понадобятся грамотно разработанный бизнес-план, чтобы вы доказали перспективность своего дела и примерные сроки окупаемости, а также некоторое количество собственных финансов, обычно 30-35% от всей требуемой суммы.

Наконец, вам могут предложить оформить кредит с залогом или без залога в зависимости от того, насколько вам будет выгоден один из этих вариантов. Причём если вы выбираете второй способ, то приготовьтесь к завышенной процентной ставки либо у вас должен быть поручитель.

Такие жёсткие условия оправданы тем, что для малого бизнеса, как и для среднего, подобные условия были разработаны относительно недавно, да и кредиторы хотят быть уверены в том, что получат свои финансы обратно, а и они получат, даже если у вас возникли какие-то проблемы с оплатой с тех процентов, которые вы изначально будете выплачивать.

Таким образом, если вы хотите сэкономить на ставке, то советую вам оформить договор под залог недвижимости или иного вида имущества. Кроме того, на таких условиях сам банк охотно начнёт с вами работу, так как уже будет иметь что-то, что обеспечивает ему гарантированный возврат средств.

Главные требования и условия выдачи займов организациям

Теперь подробней остановимся на этой теме. Дело в том, что нынче кредиторы предъявляют самые жёсткие требования к своим клиентам так как экономическая ситуация в стране не самая благоприятная для выдачи денег.

А это значит, что в первую очередь финансовые организации проверяют денежное состояние заёмщика, чтобы понимать, кто перед ними на самом деле и стоит ли доверять индивидуальному предпринимателю те деньги, которые тот просит.

При этом наиболее охотно банки работают лишь с теми, кто готов предоставить в качестве залога какое-либо имущество. Им может быть квартира, автомобиль, что-то из оборудования самого предприятия и так далее.

Также с кредитом вам поможет наличие поручителя. Это даст вам ещё больше шансов не нарваться, в конце концов, на отказ в предоставлении необходимого количества средств, а заодно убедит банк в вашей порядочности и серьёзном отношении к делу.

Помимо этого даже если у вас не получится отдать займ своими силами, за вас спокойно сможет сделать это поручитель, так что кредитор будет уверен в возврате и почти со 100% вероятностью одобрит ваш запрос на выделение дополнительной суммы.

Но и это не всё. Вы как бизнесмен, должны продемонстрировать стабильную финансовую обстановку в рамках своей фирмы, незапятнанную кредитную историю и отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Ко всему прочему, скорее всего, вас будут оценивать по таким параметрам как время ведения данного бизнеса, обычно это от полугода, возраст самого учредителя, как ИП так и ООО и даже наличие или отсутствие стационарных телефонов.

Всё это идёт в расчет, прежде чем вам выдать средства. Поэтому, когда решите обратиться за помощью к кредиторам, не забудьте занести с собой бухгалтерскую отчётность, учредительные документы, и иные пакеты документов, которые расскажут о вас, как о блестящем руководителе с динамично развивающейся компанией.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, что необходимо для того, чтобы получить финансы на развитие фирмы, а также какие требования вам выставят кредиторы, прежде чем одобрить вашу просьбу.

Надеюсь, вам была полезна полученная информация и вы воспользуетесь её, когда и вам понадобятся инвестиции в собственный бизнес, чтобы сделать его лучше и масштабней.

Источник https://brobank.ru/kredity-dlya-biznesa/

Источник https://regionfinans.ru/biznes/kredit-dlya-organizacii.html

Источник

Источник