Как взять кредит на ремонт квартиры на самых выгодных условиях

Кредиты

Когда унылый старый интерьер жилища уже не радует глаз, далеко не каждый умудрится легко выделить из своего дохода средства, достаточные для ремонта. Но решение можно найти всегда. Все современные банки предоставляют займы, главное – грамотно подойти к выбору финансовой организации и виду кредитования, тогда процентная ставка будет вполне приемлемой. В данной статье мы подробно расскажем о том, как взять кредит на ремонт квартиры. Разберемся, с какими банками лучше иметь дело, где более выгодные ставки, какой пакет документов понадобится подготовить, как правильно оформлять кредит.

О чем нужно знать, прежде чем взять кредит на ремонт квартиры?

Нет ничего особенно сложного в том, чтобы сделать самостоятельно вполне неплохой ремонт, однако дело это довольно хлопотливое. К тому же придется расходовать средства на закупку материалов. При получении займа в банке мысли о выплатах отходят на второй план, а перед глазами уже стоит картинка обновленного красивого жилища. Постарайтесь оценивать ситуацию трезво и для начала ответьте сами себе на несколько серьезных вопросов:

• Сколько средств вам понадобится для осуществления ремонта?
• Сколько времени нужно, чтобы суметь вернуть эту сумму?
• Что из вашего имущества можно предложить банку в качестве залога?
• Кто конкретно будет заниматься ремонтными работами?
• Получится ли у вас собрать документы для подтверждения израсходованных средств?

Перед тем как получить кредит на ремонт квартиры, подумайте о рисках. Вам могут снизить зарплату или вовсе объявить об увольнении, или вы окажетесь в какой-то момент нетрудоспособным. Взвесьте все «за» и против», ведь суммы, необходимые для ремонта, бывают очень большими, а нарушения сроков выплат не только испортят вам кредитную историю, но и станут причиной повышения процентов предстоящих платежей.

Виды подходящих кредитов на ремонт квартиры

1. Потребительское кредитование для ремонта

Это самый популярный вариант, потому что любая финансовая организация готова его предоставить. Как взять такой кредит на ремонт квартиры? Условия в разных банках могут отличаться. Возможно, придется предоставить дополнительные документы, подтверждающие размеры ваших доходов, или найти поручителей. Обычно такие займы отличаются следующими характеристиками:

• документов для оформления нужно немного, только самые основные;
• иногда нужны поручители;
• не предусмотрен залог на имущество;
• не нужно отчитываться об израсходованных средствах;
• небольшой размер возможной суммы кредитования;
• на возврат денег дается срок до пяти лет;
• это не самый выгодный вариант кредитования. Документов требуется минимум, и деньги выдаются быстро, а это означает, что банки рискуют, поэтому процентная ставка будет довольно высокой.
• более простой вариант с точки зрения подготовки пакета документов и подтверждения доходов.

2. Нецелевой кредит с оформлением залога на имущество

Как получить нецелевой кредит на ремонт квартиры? Это легко осуществить, предоставив в качестве залога, например, транспортное средство или другое ликвидное имущество. В таком случае сумма кредитования может быть довольно высокой, а процентная ставка – небольшой. При этом нужно принять во внимание риски, потому что имущество, как правило, оценивается банком ниже его реальной стоимости.

Не стоит полагать, что это очень простая процедура. Необходимо будет провести оценку имущества, оформить, вероятнее всего, на него страховку, собрать дополнительные сведения.

По названию ясно, что при оформлении кредита не нужно будет указывать цель получения денег. Условия выдачи кредитов на ремонт, в зависимости от выбранной финансовой организации, могут быть очень разными. Обычно нецелевой кредит с залогом предусматривает более низкие процентные ставки, чем в случае с потребительскими займами.

Необходимые документы, чтоб взять кредит на ремонт квартиры

Как получить кредит на ремонт квартиры? Невозможно просто зайти в банк и выйти оттуда уже с деньгами. Финансовой организации необходимо убедиться в платежеспособности клиента, изучить его кредитную историю, определить, какие условия кредитования будут оптимальными в каждом конкретном случае. Поэтому в первую очередь ведется проверка документации.

Стандартный пакет документов включает в себя:

• заявление на получение кредита и анкету клиента;
• документ, удостоверяющий личность, т. е. паспорт;
• документ, содержащий отметки о месте жительства и регистрации;
• справки с места работы и о величине дохода;
• когда речь идет о кредите под залог имущества – документы на объект залога;
• в случае с целевым кредитом – договор с подрядчиком и готовая смета.

Если нужно участие поручителя, то и он обязан предоставить такой же пакет документов. Лучше всего на месте прямо у сотрудников выяснять все нюансы, так как в разных банках могут быть свои особые требования и условия, необходимость в дополнительной документации и т. д.

Как взять кредит на ремонт квартиры: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем организацию-кредитора

Учтите, если процедура оформления кредита очень простая, то процентная ставка по нему будет высокой. Банки таким способом стараются обезопасить себя от рисков.

Где взять кредит на ремонт квартиры? Изучите условия нескольких финансовых организаций, предоставляющих подходящий вам вид кредитования. Подберите то, что максимально вас устраивает, и подавайте заявку.

Шаг 2. Делаем заявку

Все современные банки работают с клиентами через Интернет и предоставляют возможность сформировать онлайн-заявку. Это очень ускоряет процесс рассмотрения. Если такая схема вас не устраивает, то поступите более привычно и просто пойдите в банк. При этом обязательно иметь при себе паспорт.

Шаг 3. Готовим пакет документации

Когда заявка одобрена, из банка приходит смс-сообщение. Теперь можно приступать к сбору документации. Обычный пакет документов для нецелевого кредита включает:

• паспорт;
• справку о величине доходов;
• трудовую книжку (заверенную);
• дополнительные документы, необходимые банку.

Можно обратиться за помощью к брокерским компаниям, которые оказывают содействие в подготовке документации.

Если вы выбрали для себя вариант с целевым кредитом на ремонт, учреждение-кредитор может попросить предоставить договор, заключенный со строительной организацией, расходную смету и т. д. Уточните в банке точный перечень документов, перед тем как получить кредит на ремонт квартиры.

Имеются финансовые организации, которые позволяют сотрудничать только с аккредитованными у них строительными компаниями. В этом есть свои положительные и отрицательные стороны. Преимуществом считается то, что документация, представленная такими фирмами, быстро и просто проходит проверку у банка. Но цены на услуги в этих компаниях, как правило, выше.

Шаг 4. Заключаем договор

В финансовую организацию предоставляется подготовленный пакет документов. Он проходит проверку у кредитного специалиста, и, если нет никаких вопросов и замечаний, готовится договор кредитования.

Изучите его предельно внимательно. Перед тем как получить кредит на ремонт квартиры, ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Значение имеет не только сумма и размер процентных выплат, но и предусмотренные штрафные санкции, возможность погасить кредит досрочно и прочие условия.

Если вы оформляете целевой кредит на ремонт, внимательно ознакомьтесь с разделом, где оговаривается время, через которое вы обязаны предоставить банку отчет об израсходованных суммах. Например, после завершения ремонта или в несколько этапов.

Шаг 5. Получаем в свое распоряжение необходимую сумму

Деньги выдаются после подписания договора. Это могут быть наличные (в кассе отделения банка) или перечисление на дебетовую карту (подготавливается для клиента специально). Чаще применяют второй способ.

Критерии выгодного предложения по кредиту на ремонт квартиры

1. Процентные ставки

Шкала процентных ставок предусматривает начисления от 9 до 26 %. Российскому потребителю чаще всего предлагается кредитование с выплатами от 11-12 до 20-22 %. Для зарплатных клиентов, владельцев «фирменных» карт, тех, кто обращается за услугами банка уже не впервые, вопрос о взятии кредита на ремонт квартиры решается проще и на лучших условиях. Возможно начисление меньших процентов для выплат и с более щадящим графиком платежей.

2. Объем кредитования

В большей части финансовых учреждений суммы кредитования на потребительские нужды варьируются от 50-60 тысяч до 10 миллионов рублей, а средние их значения – от 200 тысяч до одного миллиона рублей.

3. Сроки погашения

Условия погашения займов прописаны в договорах и, в зависимости от политики кредитования конкретного финансового учреждения, могут быть очень разными. Сроки погашения колеблются в пределах от полугода до трех лет. Некоторые учреждения могут в индивидуальном порядке рассматривать случаи обращения за ссудой и назначать сроки выплат продолжительностью до семи лет.

Одинаковым условием во всех банках является внесение заемщиком ежемесячно назначенной суммы денег.
Если вы не знаете, где взять кредит на ремонт квартиры, ознакомьтесь с предложениями на рынке.

4. Штрафование за просрочку платежей

Практически любая банковская программа кредитования включает в себя пункт, в котором оговорены размеры и порядок взимания штрафов за несвоевременное внесение ежемесячных платежей. Перед тем как взять кредит на ремонт квартиры, ознакомьтесь с этими условиями. Чаще всего в качестве штрафа финансовые учреждения либо увеличивают процентную ставку по займу, либо взимают пеню (фиксированная сумма). Для потребительских кредитов чаще применяют повышение процента по ссуде.

Если вдруг обстоятельства складываются таким образом, что вовремя внести ежемесячную выплату не получается, лучше всего позвонить в банк и обговорить вопрос. Там могут войти в положение клиента и немного отодвинуть срок платежа. В противном случае придется доплатить еще примерно 0,5-2 % в день от размера ежемесячного взноса.

5. Комиссия за кредит

Некоторые финансовые учреждения предусматривают взимание комиссии за выдачу займов, а также взыскивание дополнительных выплат, связанных с обслуживанием счета клиента. Обращайте внимание на сноски в договоре (обычно эти моменты изложены именно там), когда придет время подписывать.

В целом, проанализировав приведенную информацию, можно понять, что каждое финансовое учреждение предлагает свои собственные условия кредитования. Роль государственного регулирования в данном вопросе весьма условна и не является жесткой. Большое влияние оказывает растущая конкуренция, в связи с которой банки стараются заманить клиентов наиболее выгодными условиями, что играет только на руку потребителю.

Выбирая, где взять кредит на ремонт квартиры, имейте в виду, что спектр услуг финансовых учреждений непрерывно меняется, процентные ставки то падают, то растут, организовываются всевозможные акции и т. д.

Оптимальный вариант – искать доступные на сегодняшний день программы кредитования прямо на официальных сайтах банков.

Выбрать кредит из доступных предложений можно на сайте https://fastcredit.money/credit-bez-otkaza/

Изучите условия разных финансовых учреждений. Узнайте, например, можно ли взять кредит на ремонт квартиры и погасить его материнским капиталом?

3 совета тем, кто хочет взять кредит на ремонт квартиры

Чтобы взять кредит на самых выгодных условиях и сэкономить свои средства, примите во внимание следующие советы:

Совет 1. Есть возможность договориться со строительной фирмой о проведении ремонтных работ в рассрочку

Это отличное решение вопроса, если вы не хотите брать ссуду и потом выплачивать проценты, или банки отказывают вам в кредитах. Поэтому, если не знаете, как получить кредит на ремонт квартиры, делайте ремонт в рассрочку.

Уже давно крупные строительные организации не только строят и продают жилье в рассрочку, но и выполняют на таких же условиях ремонтные работы. Имейте в виду, что подрядчик вряд ли станет оказывать вам подобную услугу, если речь идет о мелких работах вроде переклеивания обоев или покраски стен.

Строительные компании не дают долговременных рассрочек, предлагают лишь на два-три месяца, максимум – на полгода. Поэтому заранее нужно подумать, будет ли у вас в это время достаточно денег для выплат. И еще один нюанс: почти все подрядчики попросят внести аванс, который обычно расходуется на необходимые стройматериалы.

Совет 2. Пользуйтесь кредитной картой

Понятно, что все стараются собрать определенную сумму денег для начала ремонта, но не всегда их оказывается достаточно, чтобы закончить работы. Есть еще один вариант для тех, кто обдумывает, как взять кредит на ремонт квартиры. Отличный выход из положения – кредитная карта. Банки предлагают большой выбор. Воспользуйтесь вариантом, где самый низкий процент выплат. Главное, не нарушать сроки платежей и не пропустить конечную дату грэйс-периода. Иначе ремонт вам очень дорого обойдется.

Совет 3. Возьмите кредит в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом

Это отличный вариант для тех, кто не знает, как взять кредит для ремонта квартиры. В случае, когда работы слишком затянулись, и денег на их завершение не хватает, вам будет несложно взять заем наличными (если кредитная история не вызывает нареканий). Особенно выгодными будут условия именно того банка, который выдает вам зарплату.

Финансовые организации относятся к таким клиентам с большим доверием и дают ссуды охотнее, формируют специальные предложения со льготными ставками и очень выгодными условиями. Цель займа называть не требуется, отчитываться и подтверждать расходы тоже не нужно.

Кредит или кредитка: что лучше для ремонта квартиры?

Можно использовать оба варианта одновременно, в зависимости от вашей платежеспособности и структуры расхода денег.

1. Кредит на потребительские нужды

Как правило, процентная ставка у такого кредита довольно низкая, но она начисляется на всю сумму займа, даже если вы фактически потратили меньше (исключением является лишь случай погашения раньше срока). Например, вы взяли 500 тысяч. С первого же месяца начинается начисление процентов полностью на всю сумму, даже если вы совсем ничего не израсходовали. Выплаты по потребительскому кредиту можно осуществлять посредством карты, или снимать деньги. Вы можете получить наличные в кассе банка или заказать выпуск дебетовой карты и оплачивать ею покупки, или снять сразу всю сумму.

Если вы задались вопросом, как получить кредит на ремонт квартиры, то принимайте в расчет тот факт, что потребительский кредит хорош для расходов, где нужны наличные средства. Допустим, оплатить строительные материалы в точках продаж, не принимающих карты, или выдать зарплату рабочим. Лучше всего составить смету и взять в банке именно столько денег, сколько понадобится на такие выплаты. А кредиткой можно рассчитываться в обычных магазинах.

Потребительские кредиты выгодно брать, чтобы рассчитаться за дорогостоящую технику или мебель. Допустим, вы приобретаете комплект мебели за 100000 рублей, а выплаты можете вносить не более 10000 каждый месяц. Это как раз случай, когда лучше взять потребительский кредит. Конечно, нужно будет отдать процент банку, но он в любом случае будет ниже, чем выплаты по кредитке.

Не забывайте поинтересоваться, требует ли банк страхование при оформлении потребительского кредита. Наличие этой услуги может повышать процентную ставку.

2. Кредитная карта

Выбирая, как взять кредит на ремонт квартиры, учитывайте, что процентные ставки на пользование картой несколько выше, чем на потребительский заем, однако процент начисляется только на фактически израсходованную сумму. Также предоставляется беспроцентный период на возврат истраченных денег (у разных банков он колеблется в промежутке от 30 до 100 дней). Никогда не следует снимать деньги с кредитки.

Картой выгодно пользоваться в магазинах, если у вас есть возможность вернуть средства в течение беспроцентного периода. Это могут быть расходы на недорогую технику, комплектующие, предметы домашнего обихода, элементы интерьера и пр.

Контролируйте свои расходы. Если в течение месяца можете вносить около 10000 рублей, а время беспроцентного погашения три месяца, то и расходы по кредитке не должны превышать 30000 рублей. Тогда вам ничего не придется платить банку.

Куда лучше не расходовать деньги с кредитки? На дорогостоящие покупки, за которые не получится возместить средства в течение беспроцентного периода. По карте начисляются большие проценты, чем по потребительскому кредиту.

Когда вы уже определились, как взять кредит на ремонт квартиры, имейте в виду, что наличные с кредитки лучше не снимать. Большинство банков (это нужно уточнять) сразу начисляют на снятую сумму проценты и комиссию. Для выплаты зарплат строителям лучше оформляйте потребительский кредит.

Внимательно изучайте все пункты договора. Как правило, условия выплат по потребительским кредитам весьма выгодны, но они могут очень отличаться у разных банков. На первый взгляд предложение может быть очень соблазнительным, однако по условиям договора выявится еще масса дополнительных выплат, комиссий и прочих трат. Потребительский кредит не всегда является оптимальным вариантом.

Где можно взять кредит на ремонт — 5 лучших вариантов

Ремонт, особенно, в новой квартире или доме, может стоить очень дорого. В эту сумму могут включаться расходы на отделку, мебель, проведение коммуникаций и работу специалистов. Поэтому кредиты на ремонт востребованы достаточно сильно. Такой кредит позволит сразу оплатить все затраты, после чего заемщик сможет постепенно вернуть эту сумму.

С другой стороны, целевые кредиты на ремонт встречаются редко. В отличие от кредитов на товары, где сумма покупки известна сразу, здесь банку будет необходимо заранее знать примерные целевые расходы заемщика. Кроме того, он должен будет убедиться в том, что клиент использует деньги по назначению. Для этого перед оформлением кредита он может запросить смету, а после — документы,. которые подтвердят проведение работ и оплату необходимых материалов и оборудования.

Какие виды кредитов реально оформить

Для оплаты ремонта подходит несколько видов кредитов:

• Нецелевые. В этом случае вас никто не спрашивает, на какие цели оформляется кредит. Из документов обычно достаточно справки о доходах, паспорта и дополнительных по требованию банка. Однако, у нецелевых кредитов ставки обычно ниже, чем у нецелевых
• Целевой кредит. В таком случае в качестве цели необходимо указать ремонт. Для этого вида кредита придется подготовить больше документов. Вначале свяжитесь с подрядной организацией, которая составит смету на проведение ремонтных работ. Со сметой, контрактом с подрядчиком и прочими документами обратитесь в кредитную организацию. Ставки по целевым кредитам обычно ниже, а возможная сумма — выше. Для отчета перед кредитором нужно будет предоставить акт выполненных работ по окончании ремонта. Такой кредит желательно брать в случае капитального ремонта
• Нецелевой под залог. Не самый удобный вариант для заемщика. Для его получения потребуется предоставить в качестве залога движимое или недвижимое имущество, которое потребуется оценить и застраховать. В случае нарушения условий кредитного договора залоговое имущество могут изъять. Квартиру, в которой проводится ремонт, в качестве залога банк может не принять, так как оценить ее будет проблематично
• Нецелевой под поручительство. Вы вместе с поручителем оформляете кредит на стандартных условиях. Возможно, ставка будет ниже, чем при отсутствии обеспечения. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику. Помните, что при неуплате кредита все обязанности по нему перейдут поручителю
• Кредитная карта. Один из самых простых вариантов для тех случаев, когда нужно оплатить недорогой ремонт. Для ее получения часто не требуется даже предоставлять документы, подтверждающие доход. В большинстве случаев процентные ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Но если вы закроете задолженность в течение беспроцентного периода, то сможете не переплатить по кредиту

Требования к заемщикам

Условия кредитов на ремонт не сильно отличаются от стандартных. Возможна только разница в сроках оформления. Средние по рынку условия следующие:

• Размер получаемого кредита не должен превышать 70% рыночной стоимости квартиры, в которой планируется ремонт
• Срок кредита – до 7 лет
• Ставки – от 14% до 20%

Стандартный пакет документов при оформлении включает в себя:

• Паспорт
• При залоге — документы на закладываемое имущество
• ИНН или СНИЛС
• Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписки по счетам и другие)
• Для целевого кредита — смета на проведение работ и контракт с подрядчиком

Как получить деньги, если у вас плохая кредитная история

Испорченная кредитная история может стать проблемой при попытке получить кредит. Если вы ранее допускали просрочки, даже незначительные, то банк с большой вероятностью может отказать. Какие решения есть в этой ситуации?

• Привлечение поручителя. Если вам отказывают в выдаче кредита на стандартных условиях, то попробуйте взять его с поручителем. Вы можете предложить поручителя даже в тех случаях, когда он не предусмотрен изначально. В роли поручителя может быть как физическое, так и юридическое лицо
• Предоставление залога. Чаще всего под залог сдают квартиру или автомобиль. Если вы уверены, что сможете закрыть долг без просрочек, то можете оформить такой кредит. В противном случае лучше попробовать другой вариант или подождать более благоприятных условий
• Оформление страховки. Если вы готовы дополнительно переплатить, то попробуйте застраховать свою жизнь и здоровье. Кредитор, узнав об этом, с большей охотой выдаст вам кредит.
• Привлечение созаемщиков. В некоторых банках клиент может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Каждый из них в равной степени отвечает за исполнение кредитных обязательств, а, следовательно, предоставляет те же документы для оформления. Даже при плохой кредитной истории привлечение созаемщиков может не только повлиять на одобрение, но и увеличить максимальную сумму.
• Исправление кредитной истории. Для этого достаточно периодически брать небольшие займы и погашать их в срок. Через некоторое время ваша кредитная история улучшится, а значит, возрастет доверие кредиторов

1 место. Сбербанк

Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. В Сбербанке можно оформить крупный кредит на любые цели, в том числе на ремонт. Он может быть выдан с обеспечением или без него.

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kredit-na-remont-kvartiry/

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/kredity-na-remont.html

Источник

Источник