Как правильно взять автокредит в салоне: условия получения и процентная ставка
Содержание статьи
Как правильно взять автокредит в салоне: условия получения и процентная ставка
Покупка автомашины – серьезный шаг, предполагающий крупные траты, особенно при выборе машин без пробега иностранного производства. Поскольку большинство заемщиков начинают задумываться о кредитной покупке непосредственно при визитах в автосалоны и центры продаж автодилеров, неудивительно, что кредитные учреждения так охотно сотрудничают с продавцами, позволяя оформить автокредит в автосалоне, не отходя далеко от выбранного транспортного средствам.
Плюсы и минусы получения кредита в автосалоне
Чтобы определить, какой из вариантов оформления кредита на машину более выгоден автомобилисту, следует оценить положительные и отрицательные характеристики такой покупки через автосалон.
К преимуществам сделки через салон относят:
- Быстрое оформление. Заемщик избавлен от бесконечных переходов от банка в салон и обратно. Имея минимальный набор документов, удается согласовать кредитную линию и подписать всю необходимую документацию в течение 1 дня. Время согласования зависит не только от правил банка, но и степени соответствия автомобилиста требованиям к заемщику. На принятие решения иногда уходит до 5 рабочих дней.
- Минимум документации. Нередко салоны дают автокредит, не спрашивая даже справки о заработной плате, поскольку уверены в благополучном возврате средств конкретным клиентом. В результате, можно стать автовладельцем в течение 1 дня, оформив сделку и кредитный договор, не выходя с территории салона.
- Шанс одновременной подачи заявок сразу во все банки, с которыми сотрудничает салон с последующим выбором наиболее подходящих условий.
- Продавец, как и автомобилист, заинтересован в благополучном согласовании кредитной лини, поэтому всесторонне помогает с документацией, которая понадобится для оформления. Со стороны покупателя, зачастую, требуется только сумма первого взноса и личные документа. В дополнительный сервиса автоцентра входит продажа полисов страхования, содействие в регистрации и оформлении обязательного полиса ОСАГО, техобслуживание.
- Широкое разнообразие программ. Помимо классических автозаймов в салонах часто действуют программы трейд-ин, с зачетом стоимости автомобиля заемщика при оформлении покупки нового транспорта.
Вместе с достоинствами оформления кредитной сделки через салон необходимо учесть ряд негативных моментов:
- повышенная на 2-7% ставка связана не столько с взиманием комиссии за помощь в согласовании автокредита, сколько в связи с работой с банками по программам, где вероятность одобрения выше (экспресс-займы, автокредиты без подтверждения дохода, с испорченной кредитной историей), повышенные риски компенсируются ставкой банка для таких ситуаций;
- недостаточный выбор кредитных программ и банковских организаций приводит к тому, что заемщик не может взять ссуду в зарплатном банке под низкий процент или выбрать программу с оптимальными параметрами;
- завышенная стоимость КАСКО и невозможность экономии на ОСАГО вызвана тем же ограниченным предложением страховщиков, сотрудничающих с автосалоном, при самостоятельном поиске компании и продукта удается найти более выгодные предложения.
Анализируя положительные и отрицательные характеристики такого оформления автокредита, нужно отметить удобство и простоту оформления, за которую нередко заемщикам приходится переплачивать.
Где выгоднее брать кредит в автосалоне или банке
Если бы предложение автодилеров было невыгодно, многие автомобилисты остались бы без кредитного транспортного средства, поскольку схема согласования сделки включает несколько этапов, сбора документов и оформлений. Выбор в пользу автомобильных центров связан с желанием сократить время, затрачиваемое на приобретение авто в кредит.
Ограниченность выбора предложений и финансовых учреждений, в которых может кредитоваться покупатель машины из салона, вовсе не означает, что итоговая стоимость транспорта будет увеличена. Из 3-10 кредитных структур может найтись зарплатный банк или учреждение, с которым сложились давние партнерские отношения у автомобилиста.
Вряд ли 1 салон сможет обеспечить самую низкую процентную ставку, однако такую вероятность исключать не стоит. Если для покупателя вопрос переплаты принципиален, свой подбор места оформления сделки начинают не с посещения салона, где есть в продаже необходимый автомобиль, а с выбора своего банка, сотрудничающего с продавцами конкретной марки и модели транспорта.
Действуя таким образом, схема согласования автокредита не становится сложнее, а у клиента появляется возможность получить самую выгодную ставку и затем определить, работает ли выбранный банк с таким автосалоном.
Если не придерживаться правила первичного подбора программы кредитования, есть риск согласования завышенной ставки, в то время как соседние салоны проводят акции от других банковских учреждений с предоставление дополнительной скидки на кредитный продукт или автомобиль.
При обращении в салон есть риск столкнуться с навязчивостью сервиса. Продавец не преминет предложить заемщику новый комплект резины или убедит в необходимости целого набора автомобильных аксессуаров. Нужно следить внимательно за тем, что предлагает продавец и включает в счет.
Проверяет ли автосалон кредитную историю заемщика
Приходя в автосалон за кредитным авто, покупатель подвергнется оценке и проверке со стороны кредитора. Организация, которая выдает ссуды для приобретения транспорта, должна быть уверена в безопасности сотрудничества и обязательном возврате средств. Если автомобилист является обладателем испорченной кредитной истории, шансы на одобрение крупного займа с ограниченным сроком погашения весьма невысоки.
Миф о том, что салоны не проверяют историю клиента, связаны с фактом, что оформлением через продавца выглядит проще и быстрее, с повышенным шансом на согласование. Однако причина не в отказе от анализа КИ, а в сниженных требованиях банков, готовых рискнуть выдачей заемной суммы после просрочек, если взамен будет назначена повышенная ставка и увеличена доля первого взноса.
Условия получения и требования автосалона к клиентам
Автозайм, оформленный через салон, ничем не уступает по значению кредитного договора в отделении банка, а значит требования к заемщику для получения денег на покупку машины будут аналогичны. С небольшими изменениями и дополнениями для автокредита в салоне необходимо соответствовать следующим условиям:
- иметь российское гражданство;
- возраст старше 21 года;
- наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг банку.
Существует масса программ целевой выдачи средств на покупку машины, но все они могут быть распределены в зависимости от предложенных условий кредитования:
- Классический автокредит с первоначальным взносом от 20% и выбором легкового или иного транспорта в пробегом или без. Ставка в салонах часто оказывается на пару процентов выше, чем при обращении в банк напрямую.
- Программа Trade In позволяет сдать собственное ТС для последующей продажи, избавляя от поиска средств на первый взнос. Фактически, продавец берет еще на себя функцию покупателя машины заемщика. У программы есть масса минусов, связанных с низкой стоимостью и жесткими ограничивающими параметрами, из-за которых старые машины с высокой степенью износа учтены не будут (выпущенные более 12 лет назад).
- С рассрочкой оплаты без процентов по автокредиту. Хотя сам продавец позиционирует такую сделку как выгодную, стоит накануне поинтересоваться ставками других финансовых учреждений и ценами в других салонах на ту же марку, модель, комплектацию. Доверяя беспроцентной услуге, клиент рискует переплатить еще больше.
- Без первого взноса – программа рассчитана на автомобилистов, которые не готовы вложить в покупку крупную сумму. Подобные программы есть не у каждого банка, а при намерении использовать льготу в виде субсидирования из бюджета, без личных вложений в сделку не обойтись, а ставка вырастает на несколько процентов.
- Экспресс-программы предусматривают получение кредитных средств на основании предъявленного паспорта и водительских прав. Согласившись на повышенную ставку, посетитель салона может получить ключи и выехать из салона на собственном авто в течение 3 часов.
При выборе кредитной программы смотрят на все параметры автокредитования, проверяя на соответствие собственным потребностям по сумме, сроку погашения, варианту погашения, величине переплаты и дополнительным расходам.
Перечень документов
Нет единого списка документации, которая может понадобиться для покупки автомобиля в кредит в разных банках и автоцентрах. Главным документом является удостоверение личности – гражданский паспорт с пропиской на территории РФ.
В зависимости от особенностей выбранного продукта, может потребоваться предоставление:
- водительского удостоверения;
- справка о доходах с места работы;
- справка с подтверждением стажа, копия трудовой;
- документы, которые отражают дополнительный доход заемщика.
Дополнительно продавец может попросить представить полис страхования, которые понадобится банку в качестве залогодержателя. Все остальные документы покупатель получает и оформляет непосредственно в автосалоне, включая документы на авто и договор купли-продажи.
Как правильно оформить автокредит в автосалоне
Хоть и переносится место оформления автокредита в автосалон, алгоритм действий заемщика почти полностью совпадает с действиями в банке:
- Будущий собственник идет в салон и выбирает машину, которую планируется купить за счет заемной суммы. Обращают внимание на наличие или отсутствие необходимой модели, марки, цвета, комплектации.
- Перед принятием решения о покупке, проводят детальный осмотр, приглашают эксперта для оценки степени износа и технического состояния транспорта.
- Условия оформления сделки (сумма, сроки расчетов, получения) обсуждаются с представителем банка. Выбирают оптимальные условия кредитования и подходящую программу.
- С помощью менеджера подают заявку в банки, с которыми сотрудничает весь автоцентр.
- Банк получает запрос и оценивает на соответствие критериям заемщика и приобретаемого автомобиля. Если нет сомнений в надежности клиента и благополучном возврате долга, кредитор принимает положительное решение. Если предложений несколько, нужно брать наиболее выгодные.
- На территории салона оформляют целый перечень бумаг – кредитный договор и купли-продажи, вносят запись в ПТС, квитанция о внесении первого взноса, счет на оплату через банк. Дополнительно заключают договора страхования и о передаче залога. По завершении оформления документации заемщику выдают на руки ПТС для завершения регистрации нового владельца и график с расчетом будущих платежей.
Не стоит спешить с оформлением страховых услуг непосредственно в салоне. Самым правильным станет обратиться в несколько страховых организаций и получить расчеты стоимости полиса для конкретного случая. Продавцы пользуются тем, что покупатели ленятся искать более выгодные расценки и условия добровольного и обязательного страхования, а в результате, переплачивают на комиссии автоцентра-посредника.
После завершения сделки остается дооформить документацию и зарегистрировать транспорт на нового владельца в ГИБДД, а сам ПТС сдают на хранение в банк и забирают только после окончательного погашения кредитного долга и расторжения кредитного договора.
Как оформить автокредит в автосалоне: выбор оптимальных условий и порядок действий
Выгодно ли взять авто в кредит в автосалоне? Сегодня и банки, и сами автосалоны предлагают различные условия кредитования.
Однако подводные камни, несомненно, есть и у тех, и у других. На что следует обращать внимание при покупке автомобиля в кредит прямо в автосалоне, читайте в нашей статье.
Основные вопросы
Первое, на что необходимо обратить внимание, это ответственность за выплату кредитных обязательств в течение нескольких лет.
Если человек не готов вовсе нести ответственность, то покупка автомобиля в кредит — неправильное решение.
Продавцы будут настаивать на приобретении автомобиля, раскрашивая условия кредитования. Слушать или нет сотрудника — решать вам. Но они от продажи того или иного финансового инструмента получают прибыль.
Также стоит остерегаться ощутимой скидки, так как банковские организации сотрудничают на особых условиях с такими компаниями. Дело в том, что дилеры пытаются продать невостребованный товар, прибегая к разным скидкам и минимальным процентным ставкам.
Зачастую в договоре говорится о невозможности сдачи по гарантии товара, что не позволит новому владельцу в случае поломки вернуть автомобиль.
Покупка на месте
Это самый лучший способ приобретения автомобиля. Как правило, различные банки направляют своих сотрудников в определенный автосалон.
При возникновении желания у клиента он вправе оценить все существующие предложения у каждой кредитной организации и выбрать оптимальный для себя вариант. (Интересную статью о том, какие банки дают автокредит и на каких условиях, читайте здесь).
Каждый из банков представляют несколько программ:
- без справок о доходах;
- экспресс-кредит;
- без первоначального взноса;
- без оформления КАСКО.
Прежде, чем подать документы и подписать кредитный договор, нужно подробнее узнать о каждом виде кредитования и выбрать нужный.
Выбор программы
Для правильного выбора клиенту для начала необходимо определиться с оптимальной суммой ежемесячного взноса.
Для определения суммы ежемесячного взноса необходимо сложить все свои доходы, затем поделить на каждого человека и вычесть дополнительные расходы.
Если от этой суммы останется 40% и более свободных денежных средств, то кредит одобрят.
Подавать заявление стоит в несколько кредитных учреждений, дабы получить положительный ответ хотя бы в одном. Не поленитесь сравнить расчеты во всех предложенных вариантах. Смотреть нужно по первоначальному взносу и сроку кредитования.
Вторым важным условием выступает процентная ставка. Самый простой подсчет — сравнение общей суммы платежей в различных кредитных учреждениях. (Статью с обзором процентов по автокредиту в разных банках Вы можете прочитать здесь).
Как происходит процесс оформления
Когда покупатель приходит в автосалон, ему предлагается оформить кредит на понравившуюся машину.
Как только клиент выбирает нужный автомобиль, его просят проследовать в зал информации и там ознакомиться со всеми предложениями.
Далее происходит процесс оформления:
- выбираете оптимальную для себя программу;
- подаете документы;
- заполняете стандартную анкету;
- подписываете соглашение о проверке кредитной истории;
- ожидаете решения;
- при одобрении — оформляете кредитный договор и документы на покупку-продажу автомобиля.
Какие нужны документы
Каждая кредитная организация имеет свой перечень документов для предоставления автокредита.
Как правило, он вмещает следующие документы:
- паспорт;
- второй документ — водительские права;
- справка 2-НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки.
Банк оставляет за собой право дополнять список. При экспресс-кредите требуется только паспорт.
Что нужно знать
Каждому клиенту необходимо узнать следующую информацию:
- Узнайте, кто является кредитором. Чаще всего кредитором выступает кредитная организация, имеющая договорные отношения с автосалоном.Если оформление кредитной документации происходит именно с таким кредитором, то вся информация по уплаченному кредиту пойдет в бюро кредитных историй. Если же кредитором выступает автосалон, то информация остается только внутри компании.
- При оформлении в автосалоне банки и сотрудники компании не запрашивают кредитную историю, что дает возможность получить автокредит человеку с испорченной кредитной историей. Связано это с тем, что за такой запрос в БКИ необходимо платить, а банковские организации, считая автомобиль средством обеспечения, не хотят тратиться на такое действие.
- Не торопитесь и читайте договор тщательно.Все определения должны быть расшифрованы, полная процентная ставка должна проставляться на первой странице соглашения и индивидуальных условий.
Альтернативный вариант
Иногда легче всего взять потребительский кредит. Его ставка может быть гораздо ниже заявленной по автокредиту.
Потребительский кредит выгоден тем, что не имеет дополнительных условий в виде оформления КАСКО или первоначального взноса.
С учетом страховки автокредит часто становится дороже банковского продукта.
Условия, влияющие на размер ежемесячного взноса:
- вложенная сумма;
- срок кредита;
- проценты за пользование;
- тип платежей;
- страховой продукт;
- дополнительные комиссии и сборы.
(Подробнее о том, что выгоднее: потребительский кредит или автокредит, читайте в этой статье).
Дополнительные программы
На некоторые автомобили в автосалонах существуют дополнительные программы в виде трейд-ин или бай-бэк.
Трейд-ин представляет собой утилизацию старого автомобиля, при этом автосалон оплачивает первоначальный взнос на покупку нового автомобиля эквивалентный стоимости старого.
Бай-бэк представляет собой программу кредитования, при которой ежемесячные платежи гораздо ниже и срок тоже.
После окончания действия кредитного договора у заемщика остается неоплаченная сумма. Далее, ему предстоит выбор — либо продать автосалону автомобиль и вернуть деньги, либо доплатить и стать обладателем машины. Это универсальное средство для тех, кто хочет сэкономить. На них также действуют программы кредитования.
Смотрите видео, в котором специалист разъясняет преимущества и недостатки покупки авто в кредит в автосалоне:
Источник https://zambank.ru/avtokredit/usloviya-avtokredita-v-avtosalone
Источник https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/v-avtosalone.html
Источник
Источник