Содержание статьи

Как получить кредит

Оформление кредита во всем мире считается одним из наиболее эффективных и удобных способов решения самых различных проблем заемщика, начиная от необходимости совершить какую-либо покупку и заканчивая получением средств для открытия или развития собственного бизнеса. Отечественный рынок также предоставляет множество разнообразных кредитных продуктов, воспользоваться которыми может большое число потенциальных клиентов финансовых организаций. Однако, принимая решение о том, чтобы взять кредит, человеку необходимо взвесить собственные финансовые возможности и выбрать наиболее подходящий для него вариант займа.

Цель кредита
Требования к заемщику
Необходимые документы
Какой кредит лучше взять?
На что обращать внимание?
1. Ежемесячные выплаты
2. Стоимость сопутствующих по кредиту услуг
3. Валюта
4. Размер пени
5. Страховка
Цель кредита

Все кредиты делятся на две группы – целевые и нецелевые. К первым относятся займы, полученные средства от которых направляются на покупку конкретного товара или услуги, как правило, обладающих серьезной стоимостью. Это могут быть квартира, транспортное средство или обучение ребенка. Важной особенностью целевых кредитов выступает низкая процентная ставка в сочетании с контролем со стороны банка над расходованием средств.

Нецелевые займы расходуются клиентом банковской организации по своему усмотрению. Они обходятся заемщику несколько дороже, а также, как правило, имеют ограничения по максимальной сумме кредита и срокам действия договора.

Требования к заемщику

Перечень требований, которые банк предъявляет заемщику, определяется, исходя из целей и основных параметров получаемого им кредита. Очевидно, что при желании взять ипотечный займ на серьезную сумму и длительный период банк будет требовать от клиента намного большего, чем при получении ссуды на покупку мобильного телефона. Наиболее часто к заемщикам предъявляются следующие требования:
- наличие российского гражданства и местной прописки;
- официальное трудоустройство в течение определенного времени с предоставлением справок о величине получаемого дохода;
- обладание собственностью, которая может выступать в качестве обеспечения по кредиту;
- положительная кредитная история и отсутствие текущих задолженностей перед различными финансовыми организациями и т.д.
Необходимые документы

Для оформления займа требуется предоставить документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям банка, описанным выше. Обычно стандартный пакет документации включает:
- паспорт гражданина РФ (нередко требуется еще один удостоверяющий личность заемщика документ – СНИЛС, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение и т.д.);
- копия трудовой книжки или действующего трудового контракта, а также справка о доходах;
- различные документы, подтверждающие право собственности на имущество, оформляемое в качестве обеспечения;
- договоры поручительства и т.д.
Точный перечень документов, необходимых для одобрения займа, определяется каждым банком самостоятельно.

Какой кредит лучше взять?

Перед тем, как приступить к оформлению кредита, крайне важно выбрать наиболее подходящий вид займа. Это поможет минимизировать дополнительную финансовую нагрузку, добившись при этом поставленных целей. Сегодня финансовый рынок России предлагает самые разнообразные виды кредитов:
- экспресс-займ;
- кредит без залога и поручителей;
- ссуда без предоставления справок о доходе;
- потребительский кредит;
- ипотека;
- автокредитование и т.д.
Каждый из перечисленных вариантов имеет собственные характерные черты и особенности, обладая при этом как плюсами, так и минусами, которые необходимо знать, выбирая подходящий вид займа.

На что обращать внимание?

При выборе кредита необходимо понимать, что существует несколько параметров кредитов, на которые следует обращать внимание в первую очередь.

Ежемесячные выплаты

Размер регулярной ежемесячной выплаты, по сути, и является дополнительной финансовой нагрузкой, которую заемщик берет на себя, подписывая кредитный договор. Крайне важно иметь возможность своевременно вносить предусмотренные графиком платежи, в противном случае стоимость кредита резко возрастает из-за начисления штрафных санкций.

Стоимость сопутствующих по кредиту услуг

Реальная стоимость кредита включает в себя не только выплату процентов, начисленных в соответствии с декларируемой ставкой, но и сопутствующие выплаты, связанные с открытием кредитного счета, наличием различных комиссий, платежами за рассмотрение заявки на кредит и т.д. Получить представление о реальной цене заемных средств позволяет грамотно рассчитанная эффективная процентная ставка по кредиту, учитывая абсолютно все виды выплат. Именно этот параметр необходимо рассматривать при сравнении различных вариантов кредитования.

Валюта

Большинство экспертов дают потенциальным заемщикам один простой совет – оформлять кредит необходимо в той валюте, в которой происходит получение заработной платы.

Размер пени

От возникновения финансовых проблем не застрахован ни один заемщик. Тем более, что нередко трудности возникают по объективным причинам, не зависящим от него. Поэтому при выборе вида займа необходимо обращать внимание на предусмотренные по договору штрафные санкции. Очевидно, что намного привлекательнее для клиента небольшие пени, стимулирующие как можно быстрее погасить имеющуюся задолженность, но при этом не приводящие к долговой кабале заемщика перед банком.

Страховка

Практически все банки стараются навязать клиенту различные дополнительные услуги страхования. Клиенту важно знать, что существует только два вида обязательной страховки: КАСКО при автокредите и страхование недвижимости при оформлении ипотеки или обеспечения по займу в виде залога. Все остальные виды полисов, включая страхование жизни и здоровья, являются добровольными, несмотря на прямо противоположные заявления сотрудников банков.

Как должно происходить погашение?

Нередко финансовые возможности заемщика изменяются в лучшую сторону, в результате чего он может принять решение о досрочном погашении взятого кредита. Крайне важно при этом, чтобы действующим с банком договором не были предусмотрены какие-либо штрафные санкции на случай частичного или полного возврата долга, происходящего досрочно.

Оформление заявки на кредит

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора варианта подачи заявки на ссуду: при личном посещении офиса кредитной организации или на ее сайте в режиме онлайн. Очевидно, что второй способ намного проще и удобнее для потенциальных заемщиков, поэтому его используют с каждым годом все чаще.

Однако, в большинстве случаев для подписания кредитного договора клиенту все-таки потребуется прибыть в отделение банка. Также этого нередко требует проведение переговоров об основных параметрах предстоящего займа. Они необходимы для того, чтобы получить ссуду на максимально выгодных и привлекательных для себя условиях.

Что проверяют банки?

При получении заявки на кредит банк начинает проверку как предоставленных потенциальным клиентом сведений, так и его кредитной истории. Очевидно, что чем более крупный и долгосрочный кредит запрашивается, тем более серьезная проверка проходит со стороны службы безопасности и других подразделений финансовой организации и тем больше вопросов может быть задано заемщику.

Важно понимать, что наличие плохой истории взаимоотношений с кредитными организациями сегодня практически невозможно скрыть. Это объясняется тем, что одновременно работают сразу несколько бюро кредитных историй, куда оперативно поступает информация обо всех клиентах банков и других финансовых структур. Также не составляет труда проверить данные заемщика о его заработной плате и месте официального трудоустройства. Поэтому нет никакого смысла пытаться предоставить в банк неверные сведения в надежде, что их не станут проверять.

Вероятность отказа

В последнее время обычные требования банков к потенциальным клиентам стали несколько строже. Дело в том, что во время кризиса увеличилась доля просрочек по выданным займам, что, естественно, негативно повлияло на финансовое положение кредитных организаций. В результате ужесточения предъявляемых требований заметно выросла вероятность получения отказа в выдаче кредита.

При этом необходимо понимать, что в значительной степени этот показатель зависит от вида займа, его размера и продолжительности, а также дохода заемщика. Шанс получить отказ при оформлении небольшой потребительской ссуды намного ниже, чем при попытке получить кредит на серьезную сумму. Также вполне очевидно, что безработному человеку взять заем сложнее, чем официально трудоустроенному и получающему хорошую зарплату.

Причины отказов

Наиболее частыми причинами отказа в выдаче кредита выступают:
- недостаточный уровень доходов с основного места работы и от дополнительных источников;
- неверная информация, предоставленная заемщиков. Выше были объяснены причины нецелесообразности попыток обмануть банк. Более того, в большинстве случаев их выявление ведет к автоматическому отказу в одобрении выдачи кредита;
- плохая кредитная история или наличие крупных задолженностей перед коммунальными службами, по налогам или другим обязательным платежам;
- наличия судимости или других видов правонарушений;
- ошибки при оформлении предоставленных документов. В данной ситуации речь идет о случайных неточностях, после исправления которых заявка на кредит может быть подана повторно.
Нередко банк отказывает человеку даже в том случае, если у него отсутствует кредитная история. Подобные случаи на практике встречаются достаточно часто, особенно при попытке получения кредита на крупную сумму.

Как получить кредит с плохой историей и просрочками?

В настоящее время получить займ в банке, имея проблемную кредитную историю и, тем более, просрочки по текущим выплатам, практически нереально. В некоторых случаях существенную помощь могут оказать кредитные брокеры, прекрасно разбирающиеся в состоянии финансового рынка и владеющие исчерпывающей информацией о его участниках. Однако, даже самые квалифицированные специалисты порой могут оказаться бессильны.

В подобной ситуации остается обращаться в микрофинансовые организации. Они намного менее требовательны к потенциальным заемщикам. В этом случае сложно рассчитывать на большую сумму кредита, кроме того, процентная ставка заметны выше, чем банковская. Однако, в некоторых случаях при помощи микрокредита удается погасить текущие просрочки, после чего намного легче получить займ в банке, средствами которого может быть закрыт долг перед МФО.

Получение кредитов пенсионерам

Многие банки, включая даже самые крупные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, разработали и активно применяются специальные программы кредитования пенсионеров. В большинстве случаев этой категории заемщиков выделяются кредиты на достаточно льготных и выгодных условиях. При этом практически единственным требованием к пенсионерам выступает перевод их счетов в банк-кредитор. Естественно, размер займа и его продолжительность зависят от величины получаемой человеком пенсии и его возраста.

Как получить отсрочку по кредиту?

Достаточно часто у клиентов возникают трудности с выплатой очередного платежа. Если их причины носят объективный характер и не зависят от заемщика, он имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту. Естественно, подобное решение является добровольным со стороны банка и обычно принимается в следующих ситуациях:
- потеря клиентом места работы или резкое уменьшение величины заработной платы;
- необходимость дорогостоящего лечения, вызванного возникновением серьезного заболевания заемщика или его близких родственников;
- выход в декретный отпуск и т.д.
Главным условием предоставления отсрочки по кредиту выступает необходимость документального доказательства наличия объективных факторов, повлиявших на финансовое положение клиента.

Как получить справку о полученных кредитах?

Для оформления справки о действующих или полученных ранее кредитов в банке необходимо обратиться непосредственно в финансовую организацию. Кроме того, заемщик может сегодня без проблем получить собственную кредитную историю, которая содержит всю необходимую информацию. Для этого можно воспользоваться несколькими способами, например, введя уникальный код субъекта кредитной истории на официальном сайте Центробанка РФ. Данный код присваивается каждому заемщику при получении кредита в банке.

Поможет ли получить кредит пособие на ребенка?

Добрый день, хочу взять в долг 30 000 рублей на покупку детской кроватки. Является ли пособие на ребенка достаточным доходом для оформления потребительского кредита?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

По закону запрещено списывать социальные выплаты в счет погашения задолженности, поэтому банки часто игнорируют пособия при оценке платежеспособности потенциальных клиентов. Однако это не означает, что во время декрета невозможно оформить кредит.

Пособие на ребенка как источник доходов

Порядок, условия получения и размер государственной помощи для граждан, имеющих на попечении несовершеннолетних детей, предусмотрен Федеральным законом №81 от 19 мая 1995 года. Социальные пособия по беременности и родами выплачиваются после выхода на больничный, который длится 140 дней.

Выплата составляет величину среднего заработка или стипендии. Окончательный размер пособия по беременности и родам зависит от количества вынашиваемых детей, состояния здоровья матери, продолжительности больничного и наличия или отсутствия осложнений.

После рождения ребенка один из родителей вправе получить единовременное пособие в размере 18 886 рублей, к которым приплюсовывается районный коэффициент. Если в семье двое и более малышей, выплаты производятся на каждого из детей.

При выходе из отпуска по беременности, мать, отец или иной родственник, фактически ухаживающий за младенцем, вправе оформить декрет. Отпуск по уходу за ребенком длится до полуторагодовалого возраста. В этот период полагается пособие в размере 40% от среднего заработка или 7 082 рубля неработающему родителю, который не попадает под охват программы социального страхования.

Связанные с рождением детей выплаты имеют одноразовый характер, тогда как лицам, использующим отпуск по уходу за ребенком, полагается ежемесячная помощь от государства. При рождении близнецов и погодок пособие в пределах 100% от среднего заработка выплачивается на каждого малыша.

Во время получения выплат родители вправе учиться и работать неполный день, в том числе на дому.

Является ли пособие достаточным доходом для получения кредита?

С точки зрения закона доходом считается экономическая выгода, получаемая в денежном выражении или натуральном виде. Таким образом, пособия на детей юридически являются доходом и могут учитываться кредиторами при рассмотрении заявок, но в действительности ситуация осложняется запретом на взыскание социальных платежей.

Банки обращают внимание на два фактора:
1. Достаточно ли связанного с рождением детей дохода для погашения задолженности.
2. Является ли пособие единственным источником доходов потенциального заемщика.
Для одобрения ссуды может понадобиться справка по форме 2-НДФЛ , с получением которой во время отпуска возникают трудности. Этот документ выдается работодателем, поэтому вместе с информацией о доходах в банк передаются сведения об уходе в декрет.

Справку по форме 2-НДФЛ можно заменить другими документами, доказывающими платежеспособность. Главное требование — наличие неопровержимых фактов, подтверждающих регулярное получение дохода.

Вместо справки 2-НДФЛ можно использовать:
- Выписку с дебетовых счетов. Документ формируется банком по запросу клиента. На основании данных о движении средств принимается решение по заявке на кредит. С помощью выписки можно узнать периодичность, отследит источники и изучить суммы денежных поступлений. , которые не связаны с трудовой деятельностью. Имеется в виду договор аренды, судебное решение о получении компенсации и разного рода социальных выплатах.
Оптимальным вариантом будет подтверждение основного заработка в виде заработной платы, но во время декретного отпуска взять небольшой кредит получится и при наличии доступа к иным источникам доходов. Потребительские кредиты до 50 000 рублей многие банки вовсе готовы выдавать по паспорту.

В зависимости от особенностей кредитного продукта возможно два варианта развития событий:
1. Заявку одобрят, если сумма займа небольшая, а банк получил подтверждение, что получаемых клиентом денег хватит как для обеспечения нужд семьи, так и на выплату кредита.
2. В выдаче кредита откажут, если ежемесячного дохода недостаточно для возврата займа, а кредит по мнению сотрудников банка грозит стать непосильным бременем для заемщика.
Возможен также третий вариант, при котором банк одобрит заявку, но ужесточит условия кредитования. Например, ограничит размер займа, сократит срок действия будущего договора, повысит процентную ставку или будет настаивать на предоставлении дополнительных гарантий.

Как повысить шансы на получение кредита?

Повысить вероятность одобрения займа поможет привлечение созаемщиков. Кредит можно получить на мать в декретном отпуске и работающего отца. Банк пример в расчет совокупный доход семьи, состоящий из зарплаты мужа и пособия, получаемого женой.

Шансы на одобрение заявки повышаются при условии страхования клиента и обеспечения займа. Поручителем можно выбрать любого платежеспособного родственника или близкого друга. Для залога нужно использовать ликвидное имущество.

Банк, скорее всего, откажется рассматривать в качестве обеспечения объект недвижимости, по адресу расположения которого зарегистрирован ребенок. Это объясняется проблемами с принудительным взысканием задолженности путем продажи квартир и домов, в которых проживают недееспособные лица.

Допускается ли списание детского пособия в счет погашение кредита?

Закон запрещает в рамках исполнительного производства накладывать арест и производить взыскание долгов с выплат социального характера.
- Алименты.
- Пособия по беременности и родам.
- Пособия по уходу за ребенком.
Для предотвращения неправомерного наложения взыскания на социальные выплаты, начиная с июня 2020 года, в силу вступили изменения законодательства, касающиеся обязанности маркировать перечисляемые суммы в зависимости от их назначения. Соответствующие коды платежей отражают источники и виды доходов. Если деньги поступили на счет должника с кодом, не позволяющим производить взыскание, их за долги не спишут.

Запрет на взыскание пособий не распространяется на сделки, по которым заемщики добровольно предоставляет банкам право безакцептно списывать деньги для погашения кредитов с карт или счетов. Такое условие нередко содержится в типовых формах кредитных договоров.

При неправомерном или ошибочном списании банком детского пособия, Вы можете обратиться к кредитору с документами, подтверждающими источник выплат. После обработки заявления деньги вернут. В противном случае привлекайте прокуратуру и суд.

Подытожим

Появление ребенка помимо огромной радости предвещает значительные материальные затраты. Финансовое положение осложняется тем, что один из родителей не может вести прежнюю трудовую деятельность, так как занят уходом за малышом. Помочь в сложившейся ситуации способен кредит, но для его получения потребуется подтвердить доходы.

Пособия выплачиваются на детей в возрасте до трех лет. Средства перечисляются ежемесячно в размерах и в соответствии с условиями, принятыми отдельными субъектами федерации. Как правило, социальных выплат недостаточно для подтверждения платежеспособности при получении крупного займа. Однако небольшой потребительский кредит Вы можете оформить по паспорту или при условии предоставления документов, подтверждающих дополнительный доход.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными условиями кредитования:

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
90т.р. — 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
100т.р. — 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Сумма от — до
5т.р. — 15млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

Шаг срока: 1 месяц

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Вас также может заинтересовать:

Статья посвящена описанию процесса выбора и оценки условий потребительского кредита. Что нужно сделать, чтобы получить выгодный кредит? В каком банке его получить? Узнайте в статье.

Хорошо , когда кредитная история не имеет изъянов, да и денег в общем зарабатывается нормально, но. чуть-чуть не хватает. Плохо, если наоборот — заработок мал, а деньги нужны позарез. Как быть в такой ситуации — узнайте в статье.

Получение семейного капитала для многих является долгожданной возможностью обретения собственного жилья посредством заключения ипотечного договора. Какие требования кредитные организации предъявляются к заемщику? Как подготовиться к заключению договора?

Какой вид займа лучше выбрать маме, воспитывающей ребенка в одиночку, от каких критериев зависит решение финансовой организации, преимущества и недостатки конкретных кредитных продуктов для матерей-одиночек.

Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-poluchit-kredit/

Источник https://creditar.ru/otvety-na-voprosy-po-kreditam/pomozhet-li-poluchit-kredit-posobie-na-rebenka

Источник

Источник
Похожие записи: