Как получить кредит для ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

Большинству организаций для увеличения темпов дальнейшего развития своего бизнеса приходится прибегать к банковским ссудам. В современных условиях рыночной конкуренции кредит позволяет ООО выжить и оставаться на плаву.

Особенности кредитования организаций в России

Следует отметить, что ООО, являясь обществом с ограниченной ответственностью, в отличие от индивидуального предпринимателя не вправе оформлять потребительские кредиты, вследствие чего уменьшается численность потенциально возможных займов.

Тем не менее, на рынке банковских услуг существует ряд в той или иной степени интересных предложений и программ кредитования ООО банками.

Для того чтобы получить ссуду в банке, организации необходимо осуществлять свою деятельность не меньше чем 6 месяцев, в противном случае рассчитывать на предоставление кредита для ООО не имеет смысла.

У организаций, как и у индивидуальных предпринимателей, есть возможность открыть свою кредитную линию. Такой вариант отлично подойдет тем ООО, которые планируют брать кредит не один, а несколько раз. Эти ссуды предоставляются без залога (в виде автомобиля или недвижимости).

Нужно отметить, что в последнее время идет тенденция к повышению доверия со стороны банков к заемщикам, при условии прозрачности их бизнеса, которая является одним из самых важных аспектов в получении кредитов для ООО на развитие бизнеса.

Следующий интересный момент, о котором необходимо сказать, что организациям крупного бизнеса банки практически никогда не выдают кредиты без залога, а вот предприятия малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на предоставление им беззалоговых займов.

Виды кредитов для бизнеса

В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.

Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:

1. Овердрафтовое кредитование

Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:

• уменьшение кассовых разрывов;
• уменьшение платежного оборота;
• оплату бюджетных платежей.

Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.

2. Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

• возобновляемые;
• не возобновляемые.

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды.
Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• земельные участки;
• товары в обороте;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• личное имущество;
• ликвидное имущество третьих лиц;
• гарантии, в том числе и АКГ;
• поручительство учредителей;
• поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса.

3. Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно. Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков. Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей. К относятся ООО и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Численность сотрудников не должна быть более 15 человек.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ.
2. Легальный вид бизнеса.
3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

• производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
• казино (игорные заведения);
• ;
• операции с ценными бумагами (финансовыми инструментами);
• производство оружия (продукции военного назначения);
• производства, наносящие вред экологии;
• спекулятивные вложения;
• банковские и кредитные кооперативы;
• страховые структуры;
• ломбарды;
• фонды и лизинговые компании.

4. Возраст — от 23 до 65 лет.
5. Осуществление деятельности не менее полугода.
6. Положительная кредитная история.
7. Положительный финансовый результат.
8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Документы для оформления кредита юр. лицам

Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:

• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• устав организации;
• разрешительные документы (патенты или лицензии);
• выписку из списка участников;
• паспорта учредителей и руководителя (и бухгалтера при его наличии в рабочем штате);
• решение собственника, учредительный договор и протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
• протокол собрания учредителей с решением об оформлении займа;
• согласие на получение банком информации из БКИ;
• финансовые документы (перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, баланс, формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, договор об аренде или собственности);
• приказы о назначении ответственных лиц.

Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.

Для оформления или потребительского кредита собственником организации понадобятся документы физического лица:

1. Паспорт заемщика.
2. Дополнительно:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение.

Сотрудники банка могут потребовать и другие документы при необходимости.

Максимальная и минимальная сумма

Суммы кредитования юридических лиц могут быть немалыми. Максимальная сумма зависит от финансового благосостояния заемщика и вида кредита.

Предельная сумма овердрафта — 30–50% от ежемесячного оборота по счету (на который он установлен). В других случаях максимальная сумма представляемого займа будет напрямую зависеть от показателей деятельности организации. После анализа деятельности клиента, сотрудниками банка будет установлена максимально допустимая сумма ссуды.

В случае , банк ориентируется на сведения, предоставленные клиентом. В меньшей степени уделяется внимание анализу его деятельности.

Ставки по кредитам для ООО

В зависимости от выбранного вида займа устанавливаются процентные ставки по кредитам. Специализированный кредит для юридических лиц имеет ставки в среднем от 10% до 20% годовых.

Для потребительских и процентные ставки выше. Они составляют порядка 25–35% годовых. Процедура получения потребительского кредита значительно проще, чем специализированного займа для ООО. В случае оформления или потребительского займа, клиент рискует и своим личным имуществом или бизнесом, и своей кредитной историей.

Сроки кредитования

Для юридических лиц срок кредитования составляет обычно от трех до пяти лет. Овердрафтовые займы выдают не более чем на 12 месяцев. Период непрерывного использования овердрафтовых средств — 30 дней. По истечении этого срока клиент обязан обнулить задолженность. На следующий день он будет иметь возможность и далее пользоваться лимитом.

Как погасить кредит?

Варианты погашения кредитной задолженности юридическими лицами зависят от видов займа.

Овердрафт

Как уже упоминалось, при овердрафтах происходит автоматическое списание средств со счета клиента (за счет новых финансовых поступлений).

Кредитные линии

Кредитные линии погашают со счетов клиента безналичным способом или путем внесения наличных средств через кассу кредитора.

Клиент может погасить кредит в наличной форме (через кассу) или в безналичной форме (со счетов в других банках и электронных кошельков).

При погашении кредита стоит помнить о том, что оплата может пройти за 3–5 дней.

Плюсы и минусы кредитов для ООО

К преимуществам кредитов для юр. лиц, по сравнению с кредитами для физических лиц и ИП можно отнести:

1. Относительно низкую стоимость.
2. Удобные сроки.
3. Большие денежные суммы.

1. Объемный пакет документов для оформления займа.
2. Длительный период принятия решения.
3. Жесткие требования к заемщикам.
4. Наличие поручителя.
5. Комиссии при выдаче (обслуживании).
6. Высокая вероятность отказа в кредитовании.

С учетом того, что альтернативные виды займов являются более дорогими, несмотря на ряд недостатков, кредиты для ООО на сегодняшний день не теряют своей актуальности.

Готовые фирмы для кредита

Многие молодые компании сталкиваются с необходимостью в максимально короткие сроки получить большую сумму денежных средств. К примеру, организации может потребоваться закупка оборудования, помощь в развитии нового направления, увеличение оборотного капитала.

Самый оптимальный вариант получить необходимые инвестиции – обратиться в банк и подать заявку на кредит. Для этого нужно собрать достаточно большой пакет документов, подготовить бизнес-план дальнейшего развития компании и определиться с желаемой суммой займа. Справиться с такой задачей самостоятельно практически невозможно.

Процедура, по которой осуществляется переоформление готовой фирмы на нового собственника требует наличия определенных знаний законодательства. Именно поэтому большинство молодых компаний, желающих приобрести готовые фирмы под кредит, обращаются за помощью в специализированные компании. Специалисты таких организаций могут не только подобрать фирму, отвечающую всем требованиям своего клиента, но и окажут всю необходимую поддержку в ее переоформлении на нового собственника.

Все компании, числящиеся в базе данных, имеют историю и определенное количество денежных средств, постоянно находящихся в обороте.

В соответствии с требованиями кредитных организаций, любая готовая фирма должна соответствовать следующим требованиям:

• все акционеры и учредители организации должны быть реальными и дееспособными людьми;
• у компании должна отсутствовать задолженность по налогам и перед различными контрагентами;
• у компании должна быть хорошая бухгалтерская отчетность за весь период ее существования;
• у компании должен быть юридический адрес, заключенный на длительный срок договор аренды помещения.

Выявление банком недостоверных сведений о потенциальном заемщике сразу же повлечет за собой отказ. Именно поэтому фирма с оборотами для кредита должна быть приобретена через офис специалиста. Обратившись за помощью к профессионалу, осуществляющему подбор и продажу готовых компаний для кредитов, вы можете быть уверены в том, что предложенная вам фирма будет соответствовать всем вышеперечисленным требованиям.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ ФИРМЫ ДЛЯ КРЕДИТА

Если вам необходимо купить фирму для кредита, подумайте над обращением в специализированную компанию. Приобретение готовой фирмы в Москве для последующего оформления кредита имеет ряд преимуществ:

• возможность самостоятельно выбрать сферу деятельности компании, ее месторасположения;
• у фирмы, приобретаемой для дальнейшего получения кредита, есть место в экономической нише отдельного региона;
• возможность за пару дней переоформить ООО в Москве для последующего получения кредита;
• приобретение компании через специалиста – гарантия того, что выбранное вами ООО в Москве будет входить в белый список. В такой список может войти только компания, не имеющая задолженностей перед организациями и физическими лицами.

Это далеко не полный перечень преимуществ приобретения готовой фирмы для последующего получения кредита через специалиста. Покупка компании с историей и оборотами – отличный старт для начала нового бизнеса.

Зачастую именно при помощи такой фирмы для получения кредитных средств молодой организации удается добиться определенных вершин в своей сфере деятельности.

РИСКИ ПРИ САМОСТОЯТЕЛЬНОМ ПРИОБРЕТЕНИИ ФИРМЫ ДЛЯ КРЕДИТА

Многие молодые предприниматели решаются приобрести готовую фирму для кредита самостоятельно. Оформляя покупку без помощи специалиста, можно столкнуться с определенными рисками, в частности:

• выбирая компанию самостоятельно, вы не будете застрахованы от приобретения ООО с недееспособными или несуществующими учредителями. Банки тщательно проверяют все документы и при выявлении фиктивных данных отказывают в выдаче денежных средств. Зачастую, после выявления такого обмана, организация вносится в черные списки, после чего она не может рассчитывать на получение кредитных средств;
• выбирая компанию самостоятельно, вы можете приобрести ООО с долгами, неисполненными обязательствами перед третьими лицами, с арестованным расчетным счетом. В подобной ситуации новому собственнику приходится самостоятельно рассчитываться со всеми догами и исполнять взятые бывшими учредителями ООО обязательства;
• третий риск, с которым может столкнуться покупатель готовой фирмы для кредита – приобретение компании, не имеющей действующего договора аренды или с вымышленным адресом регистрации. При выявлении такого обмана, банк отказывает новому собственнику организации в выдаче кредита.

Чтобы от покупки организации не осталось никакого неприятного осадка, стоит данные риски исключить. Лучше всего не экспериментировать с самостоятельной покупкой и обратиться за помощью в специализированную организацию, оказывающую такие услуги.

ВРЕМЯ ПЕРЕОФОРМЛЕНИЯ ФИРМЫ

Процесс переоформления фирмы на нового собственника занимает достаточно много времени. К сожалению, из-за того, что практически все сроки для переоформления документов установлены российским законодательством, ускорить проведение такой процедуры невозможно.

Если оформление документов будет осуществлять специалист, общая продолжительность всей этой процедуры не будет превышать семи дней. Если же вы решите оформлять документы и ходить по государственным учреждениям самостоятельно, переоформление может затянуться на несколько недель.

ПРЕИМУЩЕСТВА РАБОТЫ С НАМИ

Обратившись за помощью в организацию, специализирующуюся на продаже и покупке готовых фирм для последующего оформления кредита, вы можете быть уверены в высоком качестве оказываемых услуг. Специалисты компании в короткие сроки подберут для вас организацию, полностью соответствующую заявленным вами требованиям.

Обратившись за помощью к специалисту, вы сможете на своем собственном опыте оценить преимущества такого сотрудничества:

• организации дают каждому своему клиенту гарантии полного соответствия готовой ООО всем запросам и требованиям кредитных организаций к своему заемщику;
• все специалисты, оказывающие услуги по подбору готовых фирм, отличаются высоким уровнем исполнительности и честности;
• все услуги, которые оказывают специалисты по подбору готовых фирм для оформления кредита, проводятся в максимально короткие сроки, чтобы сэкономить ваше время;
• специалисты организаций, оказывающих услуги по поиску компаний для последующего оформления кредитов, сопровождают сделку на всех этапах приобретения и переоформления фирмы на нового собственника.
• еще одно преимущество таких компаний – лояльная политика ценообразования. Консультанты входят в положение каждого клиента, могут предложить рассрочку или скидку на свои услуги.

В качестве преимущества можно выделить и тот факт, что такие компании занимаются не только продажей, но и покупкой ООО. То есть, при подборке готовой фирмы не используются базы данных. Специалисты самостоятельно проверяют все компании, поступающие на продажу, на соответствие всем требованиям, установленным кредитными организациями.

Похожие услуги:

Действующее российское законодательство предлагает несколько вариантов. Реализуя которые можно заняться своим бизнесом. В частности, одним из таких вариантов является создание нового ООО (общества с ограниченной ответственностью). Порядок создания и регистрации ООО – это упорядоченная последовательность определенных процедур. Каждая из которых имеет свои сроки и особенности. Прежде всего, необходимо провести собрание учредителей ООО, если учредителей несколько, […]

На сегодняшний день именно открытие компании в оффшорной зоне считается лучшим способом оптимизировать затраты на налоги. В том числе, и свести к минимуму ведение финансовой документации. При этом большинство государств с льготными условиями налогообложения. Соответсвенно, для иностранных компаний разработали и достаточно простую процедуру регистрации новых предприятий. Следовательно, зарегистрировать оффшорную компанию не представляет большого труда, чем […]

В настоящее время большинство фирм и компаний хотят иметь в своем штате как можно больше сотрудников с высокой квалификацией. В качестве альтернативы поиску и приему на работу уже сложившихся профессионалов высокого уровня многие предприятия готовы оплачивать обучение своих сотрудников. Если фирма посылает своего работника на учебу и оплачивает все связанные с этим расходы, то для […]

Источник https://my-biz.ru/kreditovanie/kak-poluchit-kredit-dlya-ooo

Источник https://www.pravo-ved.ru/gotovye-firmy/gotovye-firmy-dlya-kredita/

Источник

Источник