Как оформить автокредит на б/у автомобиль у частного лица

Покинув территорию автосервиса, машина теряет в цене минимум 10%. Тем, кто ищет самые выгодные варианты покупки, обязательно обратит внимание на автомобиль с пробегом. Некоторые автомобилисты, отъездив первые пару лет, берут новые машины, избавляясь от прежних. Но даже с существенной скидкой стоимость транспортного средства остается высокой. Если не хватает денег на покупку подержанного автомобиля, обращаются за кредитом в банк. Решаясь на такой вариант оформления, следует учитывать особенности кредита на машину б/у. Не каждый банк готов ссудить деньги на подобную сделку, а переплата будет выше, чем при оформлении новой машины.

Можно ли взять автокредит на подержанную машину

Автодилеры наперебой предлагают авто в кредит с большими скидками, объявляют распродажи, рассматривают индивидуальные условия для кредитной покупки, однако эти предложения касаются новых автомобилей. Банки также не готовы рисковать, принимая в залоговое обеспечение авто «с историей». Несмотря на явное нежелание работать с бэушным транспортом, при желании всегда найдутся кредиторы, позволяющие взять автокредит на подержанный автомобиль. За риски, связанные с низкой ликвидностью транспорта, кредитная организация назначит повышенную ставку и потребует оформить все виды страховок (обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, личный полис).

Если без кредитных средств накопить на подержанное авто никак не удается, есть несколько способов решения проблемы, но действительно выгодных программ кредитования не так много.

Будущего заемщика ждут высокие требования банка, тщательная проверка кредитной истории и уровня платежеспособности.

Не всякое транспортное средство с пробегом будет соответствовать параметрам кредитора:

1. Возраст – до 10 лет для иномарок, до 5 лет для отечественных машин.
2. Стоимость – до 1-1,5 миллионов рублей.
3. Вес – до 3,5 тонн.
4. Пробег – до 100 тысяч километров для иномарок и до 50 тысяч километров для машин российских производителей.

Почти все банки предъявляют требования по оформлению КАСКО. Скорее всего, придется оформлять комплексную страховку, а для сделки выбрать один из автосалонов. Как минимум, переплата на данные займы составит 5-10%.

Насколько выгодны автокредиты на б/у авто

Покупка подержанной машины предполагает потребность в постоянном или периодическом ремонте, модернизации и реставрации. После покупки на восстановление, замену узлов и деталей часто уходит до 30% от первоначальной стоимости. Расходы на ремонт придется совмещать с выплатой по кредиту. Выгоднее взять машину с рук, однако впоследствии почти наверняка заемщик понесет дополнительные траты. Покупка через салон предполагает включение затрат на ремонт и восстановление в стоимость.

В пользу кредита на подержанное авто говорят следующие характеристики:

• невысокая стоимость и возможность купить машину, даже не имея средств на первый взнос;
• широкий выбор из машин любых изготовителей, моделей, комплектаций, что дает возможность выбора относительно недорогих транспортных средств и престижных моделей с небольшим пробегом;
• отсутствие необходимости ждать, когда нужная модель появится в продаже;
• при покупке через салон визуально новое авто почти не отличается от машины с пробегом.

Вместе с преимуществами кредитного авто с пробегом неминуемы риски, связанные с наличием «истории» владения. Помимо добропорядочных автомобилистов среди продавцов могут оказаться криминальные дельцы. Можно столкнуться с неразрешимыми проблемами при постановке на учет, вплоть до полного изъятия купленного транспорта. Лучше, если владелец кредитного автомобиля сразу сообщит, что долг перед банком не погашен. Если покупатель собирается оформить машину в кредит, за хорошую скидку можно согласиться на переуступку долга и переоформить обязательства на себя, выдав разницу между стоимостью и остатков кредитного долга продавцу.

Варианты кредитования на подержанные автомобили

Хотя программы на приобретение бэушного транспорта не так распространены, как для машин без пробега, есть несколько вариантов получения кредитных средств, недостающих для расчетов с продавцом. Можно обратиться непосредственно в выбранный банк, либо воспользоваться услугами автосалона для согласования кредитного лимита.

Помимо обычного автокредита, есть предложения с выделением заемной суммы без первого взноса, либо получение нецелевого займа, когда банк не будет интересоваться, куда и сколько потратил денег заемщик.

Стандартный кредит на машину

Целевой займ на подержанную машину – самое простое решение, если планируется купить транспорт в автосалоне. Продавец проверит юридическую чистоту историй перехода прав на собственность, подготовит ТС к продаже, заменив изношенные узлы и детали. Если машина числится в угоне, автодилер не будет связываться с криминальной продажей.

При удачном стечении обстоятельств, найдя подходящий транспорт в салоне, автозайм оформляется за пару часов, а сделка проходит без посещения офиса банка.

Если брать кредит в салоне, найти выгодную цену на подержанное авто сложно, поскольку продавец закладывает в цену свои финансовые интересы.

Выбор в пользу займа по 2 документам всегда сопровождается повышенной процентной переплатой, а доля первого взноса составляет от 40-50% и выше.

Без первоначального взноса

Программ без первого взноса для покупки авто с пробегом не так много, но этот вариант остается единственным, если планируется получение целевого займа. Процентная ставка будет выше средней. Решаясь на приобретение дорогого авто без первоначального взноса, заемщик сильно рискует – срок кредита ограничен, а ежемесячный платеж будет довольно высоким.

У банка обязательно возникнут сомнения в надежности клиента, неспособного накопить средства даже на авансовый платеж. Кредитная организация затребует к сделке документы о заработной плате и проверит кредитную историю.

Оформление потребительского кредита

Автокредит доступен только при соответствии автомобиля определенным требованиям по возрасту, стоимости, наличию суммы для аванса. Если машина старше 5 лет, а свободных средств не накопилось, оформляют обычный потребительский заем.

На бу автомобиль иногда выгоднее взять нецелевой кредит, пользуясь акционным предложением или индивидуальными условиями постоянного кредитора, зарплатного банка.

Преимуществом потребзайма также служит отсутствие необходимости согласовывать предмет покупки и оформлять страховку КАСКО.

Недостатком такого варианта кредитования является небольшая сумма – лимит на покупку авто часто ограничивается 300 тысячами рублей.

Программы льготного кредитования

В России работает только 2 программы льготного кредитования с господдержкой – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Государство может давать скидку до 25% от стоимости авто, но только для нового транспорта.

Для машин бывших в употреблении стоит поискать спецпредложения от автосалонов. Периодически устраивая распродажи, продавцы избавляются от машин, которые не удалось продать по высокой цене.

Наиболее выгодные банки, которые дают автокредиты

Используя сайты-агрегаторы, будущий заемщик проанализирует действующие предложения по кредитам с выделением необходимого лимита. У одних кредиторов есть выгодные предложения по потребзаймам, а другие готовы выгодно кредитовать сделки с покупкой б/у авто. Отдельное внимание уделяют программам кэптивных банков, представляющих интересы конкретных автозаводов.

Тинькофф

У банка Тинькофф нет филиалов, но это не мешает заемщику взять кредит под низкий процент на разные цели. Для покупки ТС с пробегом, можно взять обычный потребзайм с выдачей наличных через карту.

В рамках целевого кредитования выдают автокредиты на сумму до 2 миллионов рублей. Срок погашения – до 5 лет. Ставка зависит от параметров займа – 9,9%-21,9%.

Банк лоялен к заемщикам, выдвигая минимальные требования, не требуя предъявления справок о доходах. Оформление договора проходит дистанционно без покупки КАСКО.

Хоум Кредит

У Хоум Кредит условия автокредита простые – 9,9% на 5 лет не более 1 миллиона рублей.

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, потребуется отработать у текущего работодателя не менее 3 месяцев. Банк не устанавливает требований к возрасту автомобиля и наличию добровольной страховки КАСКО. Для оценки платежеспособности кредитору потребуется справка о зарплате или ином доходе.

Если решено оформить кредит в ВТБ, заемщик сможет выбрать между несколькими действующими программами. Подержанные машины приобретают через программу «Свобода выбора» со ставкой от 8,0% и суммой до 3 миллионов рублей. Банк не устанавливает лимитов по первому взносу – от может быть и нулевой с оформление сделки с физлицом.

При намерении купить машину в салоне условиями автокредита «Автопробег» от ВТБ предусмотрена более высокая ставка – от 9,7% годовых с выделением лимита до 5 миллионов рублей. При покупке в салоне потребуются личные сбережения – от 20%.

Совкомбанк

Для подержанных автомобилей есть несколько продуктов Совкомбанка:

• целевые программы для КИА, Хендай, ТС премиум-класса под 14,9% годовых;
• покупка авто семейства Лада – со ставкой от 15,9%;
• другие подержанные авто – 16,7%.

При оформлении кредита на покупку машины с пробегом у частного лица ставка самая высокая – 18,9% годовых сроком до 5 лет.

Взять можно авто стоимостью не более 1 миллиона рублей с первым взносом в 20%.

Кредит предоставляется на приобретение движимого имущества у физического лица, которое будет являться залогом по Договору потребительского кредита.

Другим преимуществом сотрудничества станет лояльное отношение банка к заемщикам:

1. Возраст до 85 лет на момент внесения последнего платежа.
2. Трудоустройство у текущего работодателя – не менее 4 месяцев.
3. Прописка в РФ, в регионе присутствия кредитора.

При оформлении заявки банк попросит предоставить сведения о стационарном домашнем и рабочем телефоне.

Как оформить автокредит на б/у автомобиль

Алгоритм оформления кредитной сделки для покупки подержанного транспорта:

1. Изучение кредитных программ и выбор оптимального варианта оформления.
2. Чтобы получить автокредит необходимо подать заявку. Отправка онлайн-запроса с сайта кредитора поможет сэкономить время.
3. Положительное решение банка является предварительным и действует до 3 месяцев. Далее предстоит собрать необходимый пакет документации и готовиться к сделке.
4. Поиск автомобиля, продавца, согласование условий сделки и подписание договора.
5. Внесение авансового платежа (первоначальный взнос) и получение подтверждающего документа. Допускается внесение средств на банковский счет с последующим их перечислением продавцу через кредитора.
6. На автомобиль оформляют необходимые страховки (ОСАГО, КАСКО).
7. С пакетом документов обращаются в банк для подписания договора о выдаче автокредита.

На основании подписанного договора средства перечисляют продавцу, а автомобиль регистрируют в ГИБДД. Новый ПТС передается в банк на хранение.

Возможно, схема получения кредитного авто будет отличаться. Например, при потребительском займе исключают этап страхования и передачи ПТС в залог.

Советы, как сэкономить при покупке авто с пробегом

Подержанные автомобили всегда стоят дешевле, однако в случае кредитования сделки покупателя ждут повышенные расходы на оформление, переплату по процентам. Чтобы сделка не разочаровала, автомобиль «с историей» следует подвергнуть тщательной проверке:

• технической (на СТО);
• юридической (на предмет законности этой и предыдущих сделок).

Покупая авто до 5-6 лет, есть риск столкнуться с непогашенными кредитными обязательствами. Уже через несколько месяцев банк потребует изъять машину в принудительном порядке, поскольку заемщик перестал оплачивать автокредит после оформления сделки.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Можно ли оформить автокредит на машину с рук

Покупка новой машины в салоне доступна не всем, и хотя некоторые автосалоны предлагают и подержанные машины, многих будущих владельцев интересует такой вариант, как покупка с рук автомобиля в кредит. С одной стороны, это позволяет очень серьёзно уменьшить цену, с другой – лишает всяких гарантий того, что машина действительно окажется надёжной. Придётся полагаться только на совесть продавца и на собственные знания о достоинствах автомобиля.

Как купить машину с рук?

Процедура покупки автомобиля с рук начинается с поиска и очень внимательного выбора. Найти подходящий автомобиль можно несколькими способами:

1. Купить его у какого-нибудь хорошего знакомого. Это самый надёжный вариант, который действительно позволит получить значительную скидку и приобрести машину, о которой вы будете знать всё. Друг или сосед расскажет всё о сделанном ремонте, возможной перекраске, каких-то авариях и других приключениях, в которых успела побывать машина, и соответственно будет назначена справедливая цена. В этом случае процесс покупки автомобиля с рук позволит провести максимально честную сделку.
2. Выбрать по объявлениям в СМИ. В этом случае придётся проводить самый детальный осмотр, а покупка обязательно начинается с криминалистической экспертизы. Нужно выяснить, не является ли машина залогом по уже взятому кредиту, не числится ли она в угоне и ли в полицейском розыске. Главное правило покупки автомобиля с рук – не стоит верить первому встречному продавцу, как бы убедительно он ни расписывал достоинства своей машины. Хороший вариант – независимая экспертиза. Пусть она и потребует некоторых средств, зато вы точно не станете жертвой обмана.
3. Самый ненадёжный вариант – обратиться к перекупщикам. Хотя они и предлагают очень низкие цены, очень трудно распознать истинное состояние автомобиля. В перекупку часто поступают автомобили, наспех восстановленные после аварий, побывавшие в воде и в перекраске, и т. д. Невнимательный выбор приведёт в итоге к убыточной покупке.

Что делать, если в кредите отказано?

Если данный автомобиль по каким-то критериям не подходит банку, но вы всё равно хотите его приобрести, можно попробовать получить потребительский кредит. В этом случае никто не проверяет, на что именно он был потрачен, машину необязательно сразу же страховать и т. д. Однако и все риски ложатся на плечи заёмщика: кредит придётся отдавать независимо от того, насколько надёжной в итоге оказалась машина.

Потребительский кредит обычно выдаётся под самые высокие процентные ставки, так как он является нецелевым. Банк будет очень внимательно проверять платёжеспособность заёмщика и его надёжность во всех смыслах. Если речь идёт о крупной сумме, то потребительский кредит в итоге обернётся серьёзной переплатой. Тем не менее, если вы покупаете подержанную машину у знакомого, то это не самый худший выбор. Друг может существенно уступить в цене, и сделка окажется выгодной для обоих участников.

Как оформляется покупка машины с рук?

Порядок покупки автомобиля с рук не так уж и сложен. Покупатель и продавец вместе приходят в отделение банка со всеми необходимыми документами. Между ними оформляется договор купли-продажи, который лучше заверить у нотариуса во избежание лишних неприятностей. Продавец обязан предоставить следующие документы на машину:

• ПТС (паспорт транспортного средства). Это документ, в котором указана марка, год выпуска, сведения обо всех владельцах и времени владения автомобилем, данные о двигателе и кузове, сведения о постановке на учёт и снятии с учёта. Отсутствие ПТС и замена его дубликатом – серьёзный признак нечестной сделки.
• Свидетельство о регистрации автомобиля.
• Номерные знаки.

Процесс оформления документов и перевода средств

Оформление покупки автомобиля с рук в кредит начинается с подачи документов заёмщика в банк. Заполняется анкета, в которой заёмщик должен указать всю требуемую информацию о себе, кроме того, он пишет заявление по установленной форме.

Если данные о заёмщике и об автомобиле устраивают банк, а все документы в порядке, то деньги в кассе банка выдаются продавцу, а покупатель становится собственником нового автомобиля. Первоначальный взнос за машину в этом случае может достигать 50%, поэтому стоит заранее уточнить все банковские требования.

Можно ли оформить автокредит на машину с рук без страховки? Практически всегда банк требует, чтобы машина сразу же была застрахована новым владельцем. Подержанный автомобиль несёт ещё больший риск для банка, чем новый, поэтому страховка тут очень важна.

Программу КАСКО можно выбирать в любой страховой компании, хотя банки часто пытаются навязать услуги страховщиков-партнёров. ПТС на период выплат должен храниться в банке, чтобы новый владелец не смог продать машину в период выплат.

Источник https://kredit-blog.ru/avtokredit/vzyat-v-kredit-poderzhannyy-avtomobil.html

Источник https://eavtokredit.ru/page/mozhno-li-oformit-avtokredit-na-mashinu-s-ruk

Источник

Источник