Дадут ли беременным кредит в Сбербанке?

Ввиду определенных причин, женщине, находящейся в «интересном положении», может потребоваться потребительский кредит или ипотечный заем. Конечно, будущей маме лучше лишний раз не волноваться и доверить оформление мужу или другим близким родственникам. Однако в некоторых ситуациях такое решение проблемы невозможно, и девушке необходимо лично выступать заемщиком по кредиту.

Юридически, женщина, вынашивающая ребенка, не ограничена в своих правах и может спокойно взять заем на общих условиях. Разберемся, как обстоят дела на практике, реально ли получить кредит беременным в Сбербанке.

Оценка кредитоспособности беременной

На самом деле, гендерная принадлежность не оказывает никакого влияния на принимаемое финансово-кредитным учреждением решение. Сбербанк, рассматривая заявку на кредит от беременной женщины, будет обращать внимание исключительно на соответствие кандидатуры общепринятым требованиям. Итак, при анализе потенциального заемщика, банк учитывает следующие факторы:

• Возраст женщины. Оформить кредит могут лишь лица, достигшие 21 года. Если кредитополучатель относится к категории зарплатных клиентов, возрастной порог снижается до 18 лет.
• Продолжительность стажа. Трудоустройство указывает, во-первых, на платежеспособность физического лица, во-вторых, на стабильность и зрелость человека.
• Ежемесячный официальный доход. Одним из главных критериев, подлежащих оценке, является заработная плата. По закону, дохода должно быть достаточно на погашение задолженности перед финансовой организацией и на прочие, личные траты.
• Кредитная история. Если находящаяся в «интересном положении» дама периодически допускала просрочки по предыдущим займам, то вероятнее всего в оформлении нового кредита будет отказано.

Отличная кредитная история повышает шансы взять ссуду.

Если беременная женщина соответствует всем основным требованиям, предъявляемым Сбербанком, с взятием потребительского кредита проблем возникнуть не должно. Немного сложнее оформить ипотеку, в этом случае заявка будет рассматриваться с особой тщательностью, банку необходимо ориентироваться на возможности девушки на протяжении долгого времени выплачивать задолженность.

Не давайте банку повода отказать

Время, в течение которого женщина вынашивает малыша, отпуск по рождению ребенка и по уходу за ним влечет ограничение трудоспособности будущей мамы, а также снижение уровня её заработка. Нужно сообщить банку как можно больше информации, подтверждающей вашу финансовую устойчивость даже в период ухода за маленьким ребенком. Основные рекомендации для беременных таковы.

1. Если на ваших депозитных счетах хранятся сбережения, вы имеете источники пассивного дохода, обязательно уточните эту информацию в заявке на кредит. Сотрудники учтут эти суммы при расчетах платежеспособности.
2. «Подключите» доход супруга. Сбербанк возьмет во внимание заработок мужа, а чем больший месячный доход имеет семья, тем ниже риски банка не получить обратно выданные средства, тем выше шансы одобрения заявки как на потребительский, так и на ипотечный заем.
3. Предоставьте залоговое обеспечение. Дорогостоящее имущество, находящееся в собственности у беременной и служащее гарантом возврата задолженности, обязательно перевесит чашу весов при принятии решения в вашу сторону.
4. Заручитесь поручителями. Третьи физические лица, привлеченные к сделке, значительно увеличат шансы одобрения заявки. Поручителями могут выступать платежеспособные родственники, друзья, коллеги.

Банк с удовольствием дает кредит гражданам, которые предлагают какое-либо обеспечение, тем самым гарантируя возврат взятых средств. Будущей матери нужно подтвердить, что она будет в состоянии выплачивать кредит на протяжении отпуска по уходу за ребенком, а если возникнут финансовые трудности – сможет отвечать перед Сбербанком своим имуществом.

Есть ли льготы таким клиентам?

Беременные женщины, оформляющие ипотечный кредит в ПАО Сбербанк России, имеют определенные послабления, связанные с погашением задолженности. Нормативными актами РФ утверждены льготы, которыми молодая мама может воспользоваться при появлении на свет малыша:

• реструктуризация – процесс позволит снизить ежемесячную долговую нагрузку за счет увеличения периода кредитования;
• отсрочка платежа – на период временной нетрудоспособности девушка может быть освобождена от уплаты взносов;
• использование материнского капитала. Предусмотрена возможность направить средства в счет первоначального взноса или погашения тела долга.

Данные льготы касаются лишь ипотечного кредитования. Правительство Российской Федерации следит за демографической ситуацией в стране, стремится повысить уровень жизни молодых семей. Именно поэтому разработано много федеральных проектов, позволяющих улучшить жилищные условия. Сбербанк активно реализует программы государственной поддержки, чтобы воспользоваться льготными условиями, беременной нужно лишь подобрать интересующее предложение и представить в банк полный пакет документов.

В рамках потребительского кредитования данные льготы не применяются.

Если банк отказал?

Юридически, беременность никак не может стать основанием отрицательного вердикта Сбербанка. Однако при отказе банк и не обязан сообщать заявителю истинную причину такого решения. Если финансово-кредитное учреждение не одобрило выдачу кредита, можно пойти другими путями:

• пусть заемщиком выступает муж. Дохода мужчины наверняка хватит на выплату долга, даже при временной нетрудоспособности супруги;
• оформить кредит могут ближайшие родственники. Вряд ли трудоспособные родители откажут беременной дочери в помощи;
• попробуйте получить средства в другом, менее крупном и требовательном учреждении.

В любом случае, выход есть. И если Сбербанк отказал в оформлении кредита, не нужно волноваться, стоит лишь немного поразмыслить и найти другой способ получения необходимых средств.

Что такое «Семейная ипотека»: как оформить кредит на выгодных условиях

Согласно решению российского правительства, льготная программа «Семейная ипотека» будет расширена и продлена до конца 2023 года. Причем если раньше воспользоваться этим видом ипотеки можно было только семьям с двумя и более детьми, теперь она доступна уже при рождении в семье первенца. Оператором программы выступает «Дом.РФ», который и проводит все расчеты с кредиторами.

Разберемся, кто может претендовать на льготный кредит с господдержкой и где его можно получить.

Кому доступна «Семейная ипотека»?

С помощью программы молодые семьи смогут купить жилье под 6% годовых, причем льготная ставка будет действовать в течение всего срока займа. Последнее время именно «Семейную ипотеку» называют ключевым драйвером спроса на рынке жилой недвижимости. С момента запуска программой воспользовались уже 170 тыс. семей. Поэтому не случайно, что правительство увеличило более чем в два раза лимит средств на выдачу кредитов. Исходя из заявленного лимита (1,7 трлн руб.), за два с половиной года программой смогут воспользоваться порядка 450 тыс. семей, это 180 тыс. кредитов в год.

Программа «Семейная ипотека» доступна на территории всей страны и для всех желающих. По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% на срок до 30 лет, а для жителей Дальнего Востока ставка снижена даже до 5%. «Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области равна 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.», — рассказывает директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев. По его словам, на сегодняшний день «Семейная ипотека» — это самый доступный способ улучшить жилищные условия в нашей стране.

Какое жилье можно оформить по «Семейной ипотеке»?

На всей территории страны программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться при покупке жилья на первичном рынке, сюда входят квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе, а также частные дома с земельными участками. Однако продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо — застройщик. Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, то есть максимально прозрачно. На Дальнем Востоке семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении.

Где оформить «Семейную ипотеку»?

На сегодняшний день в программе участвуют около 50 банков. Более того, кредитные организации конкурируют между собой, предлагая более низкие процентные ставки и ускоряя процесс оформления ипотечного кредита. Например, «Семейная ипотека» доступна в банке «Дом.РФ» по ставке от 4,4%, получить кредит на ИЖС можно по ставке от 4,7%, а оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5% — сегодня это самое выгодное предложение на рынке, рассказывает директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. По его словам, льготная ставка фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других регионов. Первоначальный взнос должен начинаться от 15%.

Можно ли с помощью «Семейной ипотеки» рефинансировать ранее выданный кредит?

Да, программа позволяет рефинансировать оформленные ранее жилищные кредиты. Главное условие — соответствие целей старого кредита условиям программы. Остальные условия старого кредита можно привести в соответствие с требованиями программы благодаря заключению дополнительного соглашения. «На момент заключения такого дополнительного соглашения заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляются условиями программы к заемщикам — физическим лицам, то есть быть гражданином Российской Федерации и иметь хотя бы одного ребенка, рожденного в период после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года», — объясняет Михаил Ковалев. Еще одно условие — остаток основного долга по новому кредиту должен соответствовать установленным для регионов ограничениям: 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, а также 6 млн руб. для других регионов.

На каких условиях можно рефинансировать кредит?

Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, только иногда понадобятся дополнительные документы. «В целом рефинансирование — более сложный процесс по сравнению с оформлением ипотеки на первичном рынке. В нашем банке схема взаимодействия с клиентами оптимизирована за счет активного использование удаленных каналов. Клиент может получить одобрение без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки», — рассказывает директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Насколько популярна «Семейная ипотека»?

По словам Игоря Ларина, доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. «Существенные изменения зафиксированы в июле по сравнению с июнем, когда изменились условия госпрограммы. Банк «Дом.РФ» одним из первых начал принимать заявки на оформление «Семейной ипотеки» от заемщиков с первым и последующим ребенком, родившимся после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года», — рассказывает эксперт. Благодаря новым условиям спрос на «Семейную ипотеку» в банке «Дом.РФ» вырос более чем в два раза: если в июне поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., то в июле — более 2,8 тыс. заявок более чем на 10 млрд руб.

Где искать дополнительную информацию по программе «Семейная ипотека»?

Найти ответы на любые вопросы по «Семейной ипотеке» можно онлайн. Например, ознакомиться с подробной информацией о том, как оформить ипотечный кредит в рамках программы «Семейная ипотека», а также с наиболее выгодными предложениями банков можно на портале «спроси.дом.рф», а также по телефону 8-800-775-11-22.

В статье использованы иллюстрации Shutterstock (авторы: fizkes, DrimaFilm, alexkich, Halfpoint, Fusionstudio)

Источник https://kreditec.ru/beremennym-v-sbere/

Источник https://realty.rbc.ru/news/611f973c9a7947edd5d80a01

Источник

Источник