Что такое ломбардный кредит и как его получить

В ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет, может оказаться каждый. Но далеко не все в силу разных причин способны прибегнуть к наиболее популярному выходу из подобного положения – банковском кредитованию. Здесь спасительным вариантом может выступить ломбардный кредит.

Что такое ломбардный кредит

Этот способ кредитования предполагает получение денег в ломбарде под залог ценных вещей или бумаг, имеющих высокую ликвидность. Залог пребывает в собственности у кредитора, пока заемщик не вернет взятую сумму с процентами за оказанную финансовую услугу. Как правило, срок ломбардного кредитования не превышает одного года.

Чаще всего в виде залога выступают:

• недвижимость;
• автомобиль;
• изделия из драгоценных металлов и камней;
• ценные бумаги;
• продукты;
• стройматериалы.

Кроме того, под ломбардным кредитом подразумевается также заем, выдаваемый Центральным банком РФ банковским учреждениям под залог государственных ценных бумаг.

Кто и для чего их берет

К услугам ломбардного кредитования в первую очередь прибегают люди, которым деньги необходимы срочно, при этом они точно знают, что в скором времени возможность вернуть взятую сумму с процентами. Чаще всего коммерческие банки не хотят связываться с выдачей небольших кредитов, необходимых людям на бытовые нужды.

И функцию выдачи мелких займов охотно берут на себя ломбарды. Однако они же способны выдавать и более крупные суммы в сотни тысяч рублей владельцам малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны средства для преодоления сложной ситуации или совершения выгодной сделки. Банковские учреждения с тщательными изучениями заявок, проверками платежеспособности заемщика и его прочих данных сильно проигрывают ломбардам в скорости кредитования.

Также в список клиентов ломбардов попадают граждане:

• работающие без официального оформления в штате и поэтому не имеющие возможность предоставить документальное подтверждение размера своего заработка;
• не желающие разглашать свои доходы;
• обладающие имуществом, но не способные привлечь поручителей для получения банковского кредита;
• имеющие неидеальную кредитную историю в банковских учреждениях.

Правовая основа деятельности

Ломбардное кредитование более 20 лет процветало в стране без всякого правового регулирования. Конец вольнице был положен лишь в 2007 году — 19 июля 2007 г. был принят Федеральный закон №196-Ф3 «О ломбардах», в котором четко регламентирована деятельность этих организаций и обеспечена защита прав заемщиков.

Например, ломбардам вменяется в обязанность создание условий для надлежащего хранения сданных в залог вещей, при этом запрещается пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами до истечения срока действия залога.

Важно. Чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны недобросовестных заимодавцев, рекомендуем ознакомиться с документами ломбарда, которые бы подтверждали постановку компании на учет в регулирующих органах.

Чем отличается ломбардный кредит от обычного

Представляя собой по сути потребительский заем, который не требует обязательного указания цели его получения, ломбардное кредитование, кроме этого, отличается также от обычного банковского:

• скоростью получения;
• возможностью взять даже очень небольшие суммы;
• необязательностью поручительства;
• простотой оформления.

Условия получения

Чтобы получить ломбардный кредит, требуется предоставить залоговое обеспечение для проведения его оценки. Как правило, эта процедура реализуется непосредственно в ломбарде с помощью аккредитованного специалиста. При этом, исходя из собственных прейскурантов и критериев, учитываются:

• рыночная стоимость залога;
• его текущее состояние;
• престижность залога и его ликвидность;
• наличие или отсутствие гарантии.

Чаще всего стоимость залога оказывается существенно ниже рыночной.

Важно. Снижение стоимости залога не должно превышать 50% от его рыночной цены.

Также условия получения ломбардного кредита включают в себя срок его погашения, который чаще всего длится не более года, но в отдельных случаях может быть продлен. Кроме того, залог страхуется. В отдельных ломбардах можно за полчаса получить кредит, составляющий до 95% стоимости автомобиля. Однако при этом владелец не имеет права им пользоваться на протяжении действия залогового периода. Если автовладелец оставит в залог лишь техпаспорт, он получит на руки максимум 50% от стоимости машины.

В случае ценных бумаг, когда они выступают в качестве залога, период предоставления кредита сопряжен со сроком выдачи денежных средств по этим бумагам. То есть период кредитования не должен быть длиннее этого срока.

Процентные ставки

Проценты со всей суммы ломбардного кредита начисляются ежедневно и заметно превышают банковские проценты за потребительские кредиты.

В среднем за год процентные ставки за ломбардные кредиты составляют 100%, но, как правило, не превышают 160% годовых.

Как получить ломбардный кредит

Хотя получить ломбардный заем заметно проще, чем потребительский банковский кредит, здесь тоже требуется соблюдение определенных правил и условий.

Требования к заемщику

Если потенциальный клиент хочет получить ломбардный кредит под залог недвижимости или иного имущества, он должен:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь на территории РФ постоянную или временную прописку;
• быть не моложе 18 лет (в некоторых ломбардах — не моложе 21 года).

Необходимые документы

Кроме паспорта гражданина РФ при предоставлении в качестве залога недвижимого имущества и автотранспорта необходимо предъявить документы, подтверждающие принадлежность залога заемщику.

Порядок действий

Предъявленные заемщиком документы проверяются сотрудником ломбарда, после чего происходит оценка залогового имущества, исходя из его состояния и прочих критериев, о которых говорилось выше. Полученная в результате оценки стоимость озвучивается, и если заемщик с ней соглашается, он расписывается в залоговом билете. В этом же билете присутствует и подпись представителя ломбарда.

Билет содержит в себе одновременно три договора:

• собственно о кредитовании;
• акт согласования цены залога;
• залоговый договор.

В билете обязательно указываются:

• паспортные данные заемщика;
• юридические реквизиты ломбарда;
• размер выдаваемых денежных средств;
• название и точное описание залогового имущества;
• оценочная стоимость залога;
• дата подписания документа и выдачи денежных средств;
• дата окончательного погашения кредита;
• размер процентной ставки за оказанную услугу;
• банковские реквизиты для перевода кредитных платежей и процентов по ним.

Как правило, процесс получения ломбардного кредита не превышает получаса. В случае сдачи в качестве залога золота или ювелирных украшений процесс занимает еще меньше времени, поскольку в этом случае не требуются подтверждающие собственность документы.

Нюансы выдачи займа

Особенности выдачи ломбардного кредита не ограничиваются скоростью оформления и возможностью взять небольшой заем.

Особенности его погашения

Практические все ломбардное кредитование отличается краткосрочностью. Как правило, оно не превышает года. В отдельных случаях по договоренности сторон срок кредитования может быть пролонгирован до полутора лет.

У погашения ломбардного кредита также имеются особенности. Заемщик должен погасить долг одномоментно сразу по завершению отчетного периода. Если в договоре не указано иного, что случается редко, кредит не перерасчитывают в пользу заемщика при досрочном погашении займа.

Важно. Поскольку банковские операции занимают какое-то время, погашение кредита стоит планировать с учетом этого фактора во избежание просрочки платежа.

Преимущества и недостатки ломбардных кредитов

Этот вид кредитования, как и все прочие, имеет свои положительные и отрицательные стороны. При этом они варьируются в зависимости от потребностей заемщика, финансового положения и жизненной ситуации, в которых он находится.

При всей своей схожести с банковскими потребительскими кредитами ломбардные займы во многих случаях выглядят для заемщиков более предпочтительными по причинам:

• простоты и быстроты получения;
• независимости размера кредита от суммарного дохода семьи заемщика;
• отсутствия требования подтвердить получение заработной платы;
• возможности получить небольшую сумму, в которых обычно отказывают банковские учреждения;
• отсутствия необходимости указывать цель получения кредита.

Подводные камни

Однако при отсутствии форс-мажорных или иных обстоятельств, делающих ломбардный кредит привлекательным, на первый план выходят отрицательные стороны этого вида кредитования.

В их числе:

• высокая стоимость кредитования;
• неблагоприятное для заемщика соотношение размера займа и реальной цены залогового имущества;
• небольшие сроки кредитования;
• невозможность получить в долг серьезную сумму.

Перед заключением договора о получении ломбардного кредита рекомендуется внимательно ознакомиться с положениями Федерального закона №196-Ф3 «О ломбардах», дабы не стать жертвой недобросовестных кредиторов.

Заключение

В зависимости от жизненных и финансовых обстоятельств один и тот же человек может по-разному оценивать преимущества и недостатки ломбардного и потребительского кредитований. Здесь, как нигде более, цель оправдывает средства, берущиеся в кредит. И во многих жизненных ситуациях заем с помощью ломбарда становится действенным способом разрешения внезапно возникших финансовых проблем.

Займ в ломбарде его особенности

Займ в ломбарде – это один из разновидностей кредитования, который предоставляется именно этой организацией. Он имеет свои особенности оформления, не требует многого от заемщиков, не занимает много времени при получении.
Какие условия предлагают ломбарды и как взять там деньги в долг?

Смотрите видео: Ломбарды. Как получить займ?

Читайте так-же: Дадут ли кредит студентам

В чем суть займа в ломбарде?

Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.
Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.
Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.

Что можно заложить?

Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.

Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:

• Драгоценности из золота и серебра.
• Транспортные средства.
• Дорогая посуда.
• Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
• Антикварные вещи.
• Бытовая техника.

Наиболее приоритетными предметами залога из указанного списка являются золото и серебро. Их принимают практически во всех учреждениях.

Условия ломбардовых займов

Читайте так-же: Кредитная карта 100 дней без процентов

Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.

В первую очередь нужно сказать про сумму кредита. Она полностью зависит от цены заложенного предмета. Поэтому заемщик не может претендовать на ту сумму, которую хочет именно он. При этом ломбард не выдаст займ, соответствующий реальной стоимости предмета. Во время оценки специалист определит реальную цену заложенной вещи, а клиенту предложит сумму чуть ли не вдвое меньше.

Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.
Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.

Что требуется от заемщиков?

Ломбарды не оценивают самого заемщика.

Их не интересует следующая информация:

• Платежеспособность клиента.
• Официальная занятость.
• Хорошая кредитная история.

Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.

Но все же определенные требования к заемщикам есть – это наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.

Порядок оформления

Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.
Оценкой залога занимается специальный человек – оценщик. Он должен иметь соответствующую квалификацию. По итогам исследования предмета специалист озвучит сумму займа. Если клиент согласен с ней, остается только заключить соглашение.

В этом документе указывается следующая информация:

1. Наименование ломбарда.
2. Паспортные данные заемщика.
3. Сумма займа.
4. Срок его погашения.
5. Предмет залога.
6. Реквизиты для оплаты.
7. Подписи сотрудника и клиента, печать компании.

Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.

Что будет, если не погасить долг?

Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.
Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.

Если же заемщик не оплатит займ и по истечении второго месяца, то предмет залога перейдет во владение финансового учреждения. Поэтому оно будет иметь право распоряжаться им на свое усмотрение. Как правило, ломбарды продают заложенные вещи и вырученные средства направляют в счет долга.

Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.

Плюсы и минусы кредитования в ломбарде

Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты.

К преимуществам относят следующее:

• Быстрое оформление.
• Минимальное требование к заемщикам.
• Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
• Возможность продлевать действие займа.

В список минусов входит следующее:

• Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
• Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
• Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.

Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.

Смотрите видео: Займ под залог недвижимости или автомобиля – риски и выгоды.

Читайте так-же: Ипотека в Россельхозбанке

Источник https://kapital.expert/banks/loans/lombardnyy-kredit.html

Источник https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/osobennosti-zajma-v-lombarde/

Источник

Источник