Что нужно для кредита

Бытует мнение, что оформление кредита в банке – процесс долгий, сложный, требующий полной самоотдачи, настоящий бег с препятствиями. А словосочетание «сбор документов» способно привести в отчаяние самого стойкого и нуждающегося в источнике финансирования гражданина.

1. Перечень документов
2. Правила банков
3. Документы для потребительского кредита
4. Документы для автокредита
5. Документы для онлайн-займа
6. Читайте также:

Поэтому многие украинцы обходят банки стороной, предпочитая по старинке занимать деньги у родных-знакомых в то время, когда весь цивилизованный мир живет в кредит и вполне комфортно себя чувствует.

На самом деле никаких сверхъестественных вложений от вас не потребуется, процедура выдачи займов отлажена до автоматизма и не занимает много времени. Пакет документов абсолютно стандартный, без каких-либо экзотических справок, а небольшие различия зависят от вида кредита, запрашиваемой суммы и политики того или иного финансового учреждения.

Brobank.уа расскажет, какие документы нужны для получения различных ссуд в банках Украины, что из них входит в обязательный минимальный пакет, а что – не обязательно, но приведет к одобрению на лучших условиях.

Перечень документов

Когда банк требует предоставить определенный список документов и справок, он вовсе не хочет познакомиться с вами поближе, ему важно убедиться в вашей благонадежности и платежеспособности. Кредитующая организация должна быть уверена, что лицо (неважно, физическое или юридическое) вернет выданные ему средства, причем с учетом всех процентов и необходимых платежей.

Предоставляемые документы должны убедить банк в гарантированной будущей прибыли.

1. Паспорт гражданина Украины. Главное в документе – наличие действительной прописки на территории страны и возраст заемщика (кредиты чаще всего выдаются с 21-23 лет, иногда – с 18). Банк интересует только оригинал паспорта, нужное количество копий сделают непосредственно в процессе оформления, вам останется их заверить. В некоторых случаях может понадобиться дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, удостоверение беженца).
2. Идентификационный код. Оригинал в виде учетной карточки налогоплательщика или отметка в паспорте.
3. Справка о доходах. Подтверждение размера заработной платы за период от 3 месяцев до 2 лет (в зависимости от правил банка). Для СПД – декларация о доходах.
4. Справка с места работы. Запрашивается в одном из двух форматов: оригинал с мокрыми печатями или электронный вариант.

Если заемщик претендует на получение крупного кредита, как правило, превышающего 100 000 гривен, список документов станет на несколько пунктов длиннее:

• свидетельство о браке;
• справка о составе семьи;
• диплом о высшем образовании;
• свидетельство о праве собственности на имущество, которое можно рассматривать как залоговое;
• справки о наличии депозитов;
• для юридических лиц – выписка из реестра ЕГР.

Требования некоторых банков не ограничиваются вышеприведенным перечнем, определенные категории граждан обязывают предоставить дополнительные документы.

1. Пенсионеры – пенсионное удостоверение.
2. Студенты – справка с места учебы или договор с учебным заведением.
3. Мужчины призывного возраста – военный билет.

Кредитующие организации принимают только оригиналы документов – копии, даже нотариально заверенные, не подходят. Не стоит также пытаться предъявлять фальшивые справки или подтасовывать данные: вся информация тщательно проверяется, а такие действия квалифицируются как мошеннические и подпадают под действие Уголовного кодекса Украины.

Правила банков

Условия кредитования того или иного финансового учреждения вместе со списком необходимых документов находятся в свободном доступе.

Каждый может ознакомиться с интересующими сведениями на официальных сайтах, отдельно отведенных стендах в отделениях банков, нередко – на рекламных проспектах.

Помимо непосредственно перечня документов, нужно внимательно изучить сопутствующую информацию:

• вид и форма предоставляемых выписок и справок;
• особенности оформления официальных бумаг.

Желательно подготовить документы загодя, до визита в банк. Многие формы можно самостоятельно распечатать и заполнить, возможно, заверить в установленном порядке. Это сэкономит время при оформлении кредита.

Заявление на получение займа представляет собой специальный бланк, который заемщик обязан заполнить лично. В него вносятся следующие данные:

• ФИО, адрес проживания, контактный номер телефона;
• информация, подтверждающая статус заемщика (трудовой, семейный, социальный);
• уровень доходов, наличие имущества;
• все о кредите: вид, сумма, процентная ставка, срок.

Заявление должно быть заполнено предельно корректно. Обман, на каком бы этапе оформления его ни раскрыли, неизбежно приведет к отказу в кредите, расторжению договора, прекращению всех отношений и немедленному внесению заемщика в «черный список».

Документы для потребительского кредита

Этот вид кредита можно получить двумя способами: в банке и непосредственно в магазине. В первом случае нужно обратиться в отдел кредитования физлиц с пакетом документов, среди которых: паспорт, ИНН, справка о доходах. Если кредит залоговый, дополнительно готовим бумаги для оформления залога.

Анкета и договор заполняются на месте, в случае целевого займа дополнительно регистрируется счет-фактура на товар или услугу. Одобрение на выдачу кредита может затянуться на срок от пары часов до нескольких дней.

Если же вы решили приобрести в магазине быттехники, скажем, телефон, у вас есть возможность самостоятельно выбрать кредитора (в каждой крупной торговой точке работают агенты различных финансовых организаций). Кроме предъявления паспорта с пропиской в данном регионе и идентификационного кода требуется заполнить анкету, в которой основное внимание будет уделено размеру заработной платы.

Как и в первом случае, желательно, чтобы регулярный доход превышал сумму ежемесячного платежа в 1,5-2 раза. Если для совершения покупки не нужны справки с места работы, оформить кредит можно минут за 45.

Документы для автокредита

Несмотря на то, что кредитование не входит в спектр услуг автосалонов, каждый из них сотрудничает с определенным финансовым учреждением. Поэтому все заявки покупателей переадресовываются кредитующей организации. Помимо минимального пакета необходимых документов (паспорт, ИНН, подтверждение уровня доходов) банк может запросить справки о составе семьи или о праве собственности на недвижимость.

При оформлении поручительства ваше доверенное лицо также предоставляет подтверждающие личность и финансовую состоятельность документы. Бонусом для клиента станет договор страхования жизни.

Документы для онлайн-займа

МФО не зря считаются самыми лояльными из всех кредиторов, их перечень обязательных документов предельно лаконичен:

1. Гражданский паспорт.
2. Идентификационный код.

Подтверждать платежеспособность не требуется, потому что суммы выдаются небольшие и на короткий срок. Для оформления микрозайма необязательно даже выходить из дома, если речь идет о займе на банковскую карту. Посетить отделение МФО придется только в случае получения кредита наличными.

По сути, взять кредит онлайн можно и без документов на руках – достаточно знать их данные. В редких случаях микрофинансовые организации просят прикрепить к заявке ксерокопии или фотографии отдельных страниц паспорта.

При заполнении анкеты не стоит обольщаться доступностью и простотой оформления микрозайма – в МФО информация проверяется так же тщательно, как и в банке, а предоставление неправдивых сведений карается отказом в кредите.

Таким образом, подготовка к получению ссуды должна начинаться со сбора необходимых документов. Их перечень может разниться в зависимости от вида и условий кредитования выбранной финансовой организации. Стоит помнить, что банковские требования могут периодически обновляться, поэтому важно отслеживать все нововведения еще на начальном этапе.

Общей чертой, присущей всем кредитам, является заключение договора – официальной бумаги, наделенной юридической силой, где прописаны обязательства как заемщика, так и кредитора. Формирование пакета прочих документов ложится на плечи заемщика, в интересах которого – собрать как можно больше доказательств своей платежеспособности и убедить кредитора в своем искреннем стремлении своевременно вернуть долг.

Получение потребительского кредита

Желаете получить потребительский кредит? Боитесь ошибиться в выборе? Получение потребительского кредита, как и любого другого кредита – процедура сложная и рискованная. Нужно все хорошенько обдумать, рассчитать и взвесить все шансы.

Кто может получить потребительский кредит?

Во-первых, возникает вопрос, кто может получить потребительский кредит? Любой ли потребитель? У банков есть свои требования для физических лиц, которые могут получить потребительский кредит. И главное из них – это то, что кредит может получить физическое лицо с постоянным источником дохода. В основном это заработная плата, но не обязательно. Сегодня банки предоставляют кредиты даже тем, кто на пенсии. Существует много других источников дохода: дивиденды, доходы от сдачи недвижимости в аренду и др. Для них необходимо обязательное документальное подтверждение.

Кредитором обычно выступают банки или торгово-сервисные организации. Это зависит от типа кредита: целевой оформляется на местах покупки (в магазине), а нецелевой – непосредственно в банке. Банковский кредит более надежен, хотя бы потому, что деньги в банках есть всегда, а торговые организации нуждаются в пополнении оборотных средств.

Риски при оформлении займа у брокера

Не спешите обращаться к кредитным брокерам для получения потребительского кредита. Все зависит от суммы, которую вы хотите получить. Если эта сумма очень большая, и вы не хотите рисковать, то стоит воспользоваться услугами специалистов. Но и в этом случае можно попасть в ловушку: многие кредитные брокеры на деле оказываются мошенниками.

Получив от вас документы, они скажут, что банк отказал в потребительском кредите. А на самом деле кредит будет оформлен на вас без вашего ведома, только деньги получит другой человек, а расплачиваться потом вам. Нужно обращаться только к проверенным организациям. А при составлении договора, обязательно обратите внимание на то, что происходит с предоплатой, которую берут эти организации.

Как получить кредит в банке

Если же все-таки вы решили самостоятельно вести диалог с банком или организацией для получения потребительского кредита, нужно быть предельно внимательным.

Просчитайте свои доходы и расходы. Кредит должен быть вам по силам. Обычно выплаты по кредиту составляют четверть ежемесячного дохода. Нужно определиться с первоначальным взносом: чем он больше, тем меньше вам платить в будущем. Для эффективности стоит подать заявки сразу в несколько банков – это повысит ваши шансы на получение потребительского кредита.

Возможные причины отказа в кредите

Очень часто возникает вопрос, почему вам отказали в кредите. Если вы все делали правильно и уверены в своих правах, есть маленький шанс, что вы не пройдете.

При оценке вашей платежеспособности банки используют автоматизированную систему, которая называется скоринг. Такая система основана на статистике. Например, вы – идеальный клиент для банка, но система не оценит вас на все 100 процентов, а, скажем, только на 96. Кредит вы получите, но остаются 4 процента риска, которые система должна уравновесить, а значит – отказать клиентам, имеющим данные, как у вас.

Источник https://brobank.com.ua/schto-nyzno-dlja-kredita/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/poluchenie-potrebitelskogo-kredita/

Источник

Источник