Автокредит на спецтехнику

Получить автокредит на покупку машины не составит труда практически для любого гражданина России. Однако не многие автолюбители знают как действовать, если срочно понадобилось получить денежные средства кредитной организации для приобретения спецтехники. В подобных случаях имеется ряд отличий от привычной автоссуды.

Особенности автокредитования

В первую очередь стоит понимать, какие механизмы относятся к спецтехнике. Подобный транспорт имеет весьма высокую стоимость и требует особого обслуживания для осуществления своих основных функций. В целом, машины специального назначения можно разделить на несколько основных групп:

• автомобильная;
• подъемная;
• строительная;
• коммунальная;
• дорожная;
• сельскохозяйственная.

Если гражданину потребовалось срочно приобрести машину, предназначенную для исполнения одной из перечисленных задач, то необходимо оформить кредит на покупку спецтехники. Всё чаще банки придерживаются объединения автокредита на спецтехнику с базовыми условиями обычного займа на машину, хотя и имеются свои особенности автокредитования.

Можно выделить следующие основные моменты кредитования для покупки спецтехники:

• максимальная сумма кредита на покупку спецтехники составляет до нескольких млн руб. Минимальная сумма займа от ста тысяч рублей. При одобрении заявленной суммы, кредитной организацией изучается рыночная стоимость объекта предполагаемой покупки;
• процентные ставки по автокредиту для покупки спецтехнки практически не отличаются от базовых ставок по ссудам на покупку прочих транспортных средств. Для снижения ставки заемщик может привлечь поручителей или согласиться на оформление дополнительной страховки на условиях банка;
• если клиент кредитной организации желает получить всю сумму, необходимую для покупки, от банка, то ему придётся предоставить дополнительный залог банку. Если для залога используется исключительно приобретаемая спецтехника, то кредитная организация одобрит заявку на получение 70-80% от стоимости покупки;
• при составлении договора залога на приобретаемую спецтехнику необходимо будет зарегистрировать его в Гостехнадзоре. Пока не пройдет регистрацию, залоговый договор не получит юридическую силу;
• страхование является обязательным практически в каждом отдельном случае получения средств на приобретение спецтехники. Клиент может избежать этого условия, если предоставленная в залог техника имеет стоимость значительно выше выданных банком средств;
• если спецтехника выпущена российским производителем, то её возраст должен составлять до 10 лет, если иностранной компанией, то 10-15 лет.

Некоторые кредитные организации самостоятельно нанимают оценщика, чтобы иметь представление о состоянии покупаемого механизма. Порядок погашения не отличается от условий, предоставляемых по стандартному автокредиту.

Где можно получить кредит на спецтехнику?

На данный момент потенциальный заемщик может обратиться в Росбанк или подать заявку в Локо Банк для получения ссуды на покупку необходимой техники. В каждой из этих организаций разработаны специальные программы для бизнеса, позволяющие оформить автокредит.

Росбанк предлагает программу «Авто-классика» для бизнеса. Максимальная сумма займа составит 100 млн руб. Если заемщик желает получить ссуду по данной программе, ему стоит помнить, что долг необходимо вернуть в течение 3 лет. Ставка по кредиту составит 10.38-14.71%. Залогом будет являться приобретаемая спецтехника.

В Локо Банке период погашения автокредита на приобретение спецтехники составит до 60 месяцев. Наивысший размер ссуды составит 150 млн. руб. Годовая ставка за пользование средствами банка составит от 10.55% до 15.25%. Требуется внесение личных средств компании в размере 20% от стоимости приобретаемой техники.

Требования к заемщикам

Заемщик должен являться юридическим лицом с удовлетворительной кредитной историей. Многие банки требуют дополнительного поручительства от владельца организации для оформления автокредита на спецтехнику.

Организация должна иметь стабильный доход и представить соответствующие документы сотруднику банка для подтверждения своей платежеспособности. Банк не будет учитывать вероятную прибыль, которую получит заемщик от использования приобретенной спецтехники.

Как оформить автокредит на спецтехнику?

В первую очередь будущему заемщику необходимо определиться с техникой, которую он желает приобрести. Стоит изучить информацию о среднем сроке эксплуатации, иначе спецтехника может выйти из строя задолго до полного погашения ссуды.

После того, как выбор был остановлен на определенной модели, стоит узнать среднюю стоимость данной спецтехники на рынке. Рекомендуется подобрать несколько интересных предложений (примерно около десяти) и проанализировать разрыв между самой низкой и самой высокой ценой. Не стоит забывать, что различие в стоимости может быть обусловлено состоянием техники или годом выпуска, поэтому необходимо подобрать объявления по одним и тем же критериям.

Следующим этапом необходимо узнать, на каких условиях банки предлагают получить автокредит на спецтехнику в регионе проживания заемщика. В некоторых банках обязательным является первоначальный взнос по автокредиту.

Необходимо начать сбор требуемых документов:

• уставные документы компании;
• бухгалтерские документы;
• документы на объект дополнительного залога (если таковой необходим).

Далее следует предварительное подписание бумаг с продавцом спецтехники. В договоре четко прописываются этапы оплаты техники, сроки и порядок передачи. После оформления всех нюансов и сбора необходимого пакета документов, оформляется заявка в отделении выбранного банка. Если заявка одобрена, то недостающие средства поступают на счет продавца.

Субсидии от Минпромторга для покупки спецтехники в лизинг – где и как получить в 2020 году

В 2020 году Минпромторг РФ запустил программу субсидирования операционного лизинга (финансовой аренды) для отечественного бизнеса. Господдержка распространяется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Одна из основных целей механизма — создание условий для развития принципиально иного сегмента рынка и нового потребления. Предполагается, что он позволит сократить расходы бизнеса на организацию перевозок, строительство, поддержание транспортной инфраструктуры. Среди других задач программы — обновление парка спецтехники, оборудования, а также увеличение объемов производства продукции российской машиностроительной отрасли.

Что такое субсидирование лизинга

Всем участникам программы предоставляется со стороны государства частичная компенсация издержек на финансовую аренду производственных фондов. Федеральный бюджет субсидирует долю авансового платежа по лизинговым договорам при приобретении транспортных средства, собранных на территории РФ в 2020 году.

На финансовую поддержку могут рассчитывать представители следующих отраслей хозяйства: ЖКХ, аграрное производство, легкая промышленность, дорожное строительство, пищевая промышленность, физкультура/спорт.

Также перечень включает иные направления экономической деятельности, которые имеют важное социально-экономическое значение.

Госпрограмма субсидирования лизинга: условия 2020 года

Основные условия программы:

• период действия — от 1 до 5 лет;
• статус лизингополучателей — юридические лица, ИП;
• размер авансового платежа — от 10% до 49%;
• транспортное средство собрано в России, ПТС выдан не раньше 1 января 2020 года;
• скидка до 12,5% распространяется на авансовый платеж в отношении каждой единицы техники.

Важно! Государственная субсидия может использоваться для внесения аванса либо как ежемесячный дисконт на лизинговые платежи.

Перечень автомобилей и спецтехники

Программа господдержки лизинга включает грузовые, а также коммерческие автомобили следующих марок:

• UAZ Hunter;
• UAZ Patriot;
• LADA LARGUS;
• ГАЗель NEXT;
• ГАЗон;
• САДКО;
• Ford Transit;
• автомобили ПАО «КАМАЗ» (бортовые грузовики, самосвалы, магистральные тягачи, базовые шасси);
• автомобили АО «АЗ «Урал» (4320, 5557, 6370, их модификации, 44202, 532303 и другие).

Также льготный лизинг распространяется на прицепы/полуприцепы («Тонар», Sespel, Grunwald), спецтехнику, погрузчики (ЧТЗ, ЕЛАЗ, RM-Terex), машины сельскохозяйственного назначения («Ростсельмаш», АО ПТЗ, КЛААС).

Важно! Комплектации, которые попадают под субсидирование, нужно уточнять у представителей компаний-производителей.

На кого рассчитана программа государственной поддержки

Воспользоваться господдержкой на приобретение техники могут субъекты, соответствующие следующим условиям:

• осуществление операционной деятельности не менее 12 месяцев;
• отсутствие просрочек, связанных с исполнением кредитных обязательств;
• отсутствие долгов по обязательным платежам (налоги/сборы);
• лизингополучатель не находится в стадии признания несостоятельным;
• чистой прибыли предприятия достаточно для выполнения условий лизингового соглашения;
• наличие разрешительной документации при выполнении деятельности, требующей обязательное лицензирование;
• компания не имеет административных штрафов;
• российская фирма с долей зарубежного участия в уставном капитале не более 50%.

Важно! При рассмотрении заявки учитывается регистрация учредителей/акционеров, бенефициаров в офшорных зонах.

Документы для программы льготного лизинга

Обязательный перечень включает следующие документы:

• правоустанавливающая документация заявителя (устав, учредительный пакет);
• регистрационные документы (выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП);
• приказ/распоряжение о назначении руководителя;
• финансовая отчетность, баланс за несколько последних отчетных периодов;
• выписка из банка;
• паспорта руководства, учредителей компании.

При необходимости лизинговая компания вправе потребовать дополнительные бумаги.

Порядок возмещения субсидий

Для определения субъектов, получающих право на субсидирование, организуется конкурс претендентов. Каждый из них оценивается по балльной системе. Чтобы набрать наибольшую сумму, нужно соответствовать критериям, прописанным в разработанных субъектами РФ программах поддержки.

Несоблюдение лизингового соглашения по вине лизингополучателя может стать причиной отказа в господдержке, что повлечет обязанность возвратить ее полученную часть.

Субсидирование спецтехники

Получить господдержку в виде скидки до 10% (до 15% при поставке заказчикам из некоторых субъектов РФ), включенной в авансовый платеж, могут юрлица и индивидуальные предприниматели. При этом не установлена максимальная величина дисконта.

Субсидии в 2020 году предоставляются для приобретения дорожной, строительной, коммунальной, сельскохозяйственной спецтехники, а также оборудования для агропрома, лесного хозяйства, пищевых и перерабатывающих предприятий. Среди них:

• автоцистерны;
• грейдеры;
• топливозаправщики;
• трубоукладчики;
• гусеничные бульдозеры/трактора;
• цистерны;
• прицепы/полуприцепы;
• сортиментовозы;
• вилочные погрузчики;
• колесные/гусеничные экскаваторы и ряд других.

Заключение

Программа субсидирования лизинга доступна для субъектов хозяйственной деятельности, которые покупают российское оборудование и спецтехнику. Первоочередное право на участие получают предприятия, которые относятся к приоритетным для государства отраслям экономики.

Источник https://lawecon.ru/avtokredit-na-spectexniku/

Источник https://nordtank.ru/o-kompanii/jenciklopedija/subsidii-ot-minpromtorga-dlja-pokupki-spectehniki-v-lizing-gde-i-kak-poluchit-v-2020-godu/

Источник

Источник