4 законных способа получить кредит безработному человеку

Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные программы выдачи денег в займы физическим лицам. Однако все кредитные продукты объединяет одно условие, выдвигаемое к будущим клиентам. Речь идет о наличии стабильного дохода. Чтобы получить выгодный кредит, необходимо доказать платежеспособность путем предоставления справки о доходах или иного документа.

В этой статье мы расскажем законные сопсобы как взять кредит, если не работаешь официально и даже нет кредитной истории.

Содержание:

Как подтвердить доход, если официально не трудоустроен?

Если внимательно рассмотреть предложения банковских учреждений, можно заметить, что безработным лицам сложно получить кредит на крупные суммы с продолжительным сроком погашения.

Подобный подход к «отсеиванию» потенциально неплатежеспособных клиентов вполне логичен. Банки поступают рационально, ведь от уровня регулярных доходов и расходов зависит вероятность возникновения просроченных платежей.

Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность позволяют следующие документы:

Справка от работодателя о доходах, облагаемых налогом по форме 2-НДФЛ;

Справка о доходах по образцу банка, выбранного клиентом для оформления кредита;

Налоговая декларация, если заемщик является индивидуальным предпринимателем;

Справка из Пенсионного фонда о размере выплат, когда кредит оформляет пенсионер;

Копия договора аренды в случае получения дохода от сдачи личного имущества в наем;

Копия действующего трудового договора с прописанным размером заработной платы.

Кредитование граждан без проверки справок о доходах и сопутствующих документов грозит финансовым учреждениям дополнительным риском. Если клиент не справится со своими обязательствами, банк не получит обратно выданную сумму и начисленные проценты, а процедура принудительного взыскания задолженности будет связана с дополнительными расходами.

Как получить кредит без официальной работы?

Оформление кредита без учёта документов, подтверждающих доход, является задачей не из легких. Однако существуют отдельные группы безработных граждан, которым удаётся заключать сделки с кредиторами.

В этом вопросе решающее значение имеет грамотный подход к выбору подходящей программы кредитования. Эксперты выделяют пять методов оформления ссуд без подтверждения трудовой занятости.

Способ 1: Обращение в микрофинансовую организацию

При возникновении экстренной необходимости в небольшой сумме денег до зарплаты можно обратиться в микрофинансовые организации. Быстрые займы выдаются по одному документу. Для заключения сделки с МФО достаточно указать в заявке паспортные и контактные данные.

Особенности микрозаймов:

Полный цикл дистанционного обслуживания клиентов;

Минимальные требования к будущим заемщикам;

Программы лояльности, скидки и выгодные акции;

Предоставление займов без проверки платежеспособности;

Высокие процентные ставки с ежедневным начислением.

Организации, занимающиеся быстрым кредитованием, ограничивают доступные клиентам суммы и сроки действия сделок. При первом обращении существует высокая вероятность получения беспроцентного займа, но продолжительность подобной сделки, скорее всего, будет ограничена 15 днями. В рамках базовых программ экспресс-кредитования стандартный срок действия договора часто составляет один месяц.

Способ 2: Использование специальных программ кредитования

При подаче заявки на кредит работник банка предложит клиенту заполнить обязательную анкету, информация из которой используется для анализа платежеспособности. Среди множества пунктов с персональными данными будет графа «место работы». Если это поле окажется незаполненным, заявка останется без рассмотрения.

Однако финансовые учреждения порой позволяют указывать альтернативные источники доходов либо принадлежность к особым категориям заемщиков.

Кредиторы готовы работать со следующими группами клиентов:

Работниками по найму;

Сезонными и временными работниками.

Многие банки сотрудничают с пенсионерами и студентами по специальным программам кредитования. При условии отсутствия работы, представители этих категорий клиентов могут претендовать на особые условия финансирования. Студенты обычно без особых трудностей оформляют кредитные карты с небольшими лимитами, а для пожилых людей банки предоставляют отдельные кредитные продукты.

Пенсионеры относятся к группе населения, которая имеет доступ к постоянному доходу в виде пенсии, поэтому могут выплачивать выданные взаймы с минимальным риском для финансового учреждения. Тем не менее люди преклонного возраста часто имеют проблемы со здоровьем, которые провоцируют дополнительные медицинские расходы на лечение и приобретение медикаментов.

Способ 3: Кредитование неофициально работающих людей

Многие потенциальные заемщики со стабильным доходом считают, что не смогут взять кредит, так как неспособны доказать свою платёжеспособность вследствие неофициального трудоустройства. Однако банки, которые отлично понимают актуальную ситуацию на рынке труда, успешно сотрудничают с этими гражданами.

Неофициально получают доход:

Различные группы фрилансеров.

Работающие на аутсорсинге лица.

Обладатели творческих профессий.

Главная особенность неофициального дохода — отсутствие налоговых отчислений. Иными словами, заработная плата выдается "в конверте" либо зависит исключительно от выполненной работы. Доказать факт получения дохода с помощью справки 2-НДФЛ, которую должен подписать руководитель предприятия, в этом случае невозможно.

Впрочем, неофициально устроенные на работу граждане часто имеют сбережения и крупный заработок, главной проблемой при получении которого является отсутствие стабильности.

Банки предлагают адаптированные кредитные программы для заемщиков без официального дохода. Самый простой способ получить доступ к этим продуктам заключается в использовании для получения зарплаты дебетовой карты финансового учреждения. Кредиторы могут предложить удачные условия финансирования и приемлемые сроки погашения. В этом случае заемщику нужно заполнить стандартный бланк справки о доходах по форме банка.

Способ 4: Оформление кредита под залог

Если безработному гражданину требуется кредит на крупную сумму, в микрофинансовые организации можно не обращаться. Однако вероятность получения денег в банке без справки о доходах окажется мизерной.

В таком случае придется воспользоваться обеспечением сделки. Например, кредит под залог недвижимости, автомобиля или иного имущества.

Подобная схема кредитования достаточно часто срабатывает в отношении заемщиков без стабильного дохода.

Способы обеспечения сделок:

Предоставление ценного имущества в качестве ликвидного залога.

Привлечение платежеспособного поручителя в роли поручителя.

Кредитование под залог имеет существенный недостаток. Возникновение просроченных платежей приводит к принудительному взысканию задолженность. Клиент сталкивается с риском потери недвижимости, транспортного средства или иного заложенного имущества. К тому же далеко не все кредитные организации занимаются обеспеченными сделками.

Впрочем, есть и надежные учреждения, предоставляющие залоговые кредиты с лояльными условиями и низкими процентами.

Заключение

Таким образом, банки отказывают в выдаче кредитов гражданам, у которых отсутствует стабильный доход на момент подачи документов. Однако даже в условиях столь неприятной ситуации можно найти выход. Заемщик вправе воспользоваться специальными программами кредитования, обратиться в МФО, предложить обеспечение или предоставить информацию о неофициальных источниках доходов. Главное — найти максимально лояльного кредитора.

Или воспользоваться мастером подбора кредитов от Юником24. Заполните только одну анкету и мы покажем те банки, которые подходят под ваши условия.

Настоятельно не рекомендуется вводить финансовые учреждения в заблуждение. Попытка обмануть банк, предоставив недостоверную информацию или поддельные документы, может расцениваться в качестве мошенничества. Посторонние лица, которые предлагают помощь в получении кредитов, как правило, оказываются аферистами. Подобным посредником может является незаконный брокер, который сначала выманивает из жертвы деньги, а затем бесследно исчезает.

Важно помнить, что подделка документов находится вне закона и грозит административной или уголовной ответственностью. Специалисты настоятельно рекомендуют получать кредиты честным путём, который не приведёт к судебным разбирательствам.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Как правильно заполнить онлайн анкету на кредит чтобы одобрили

Рост неплатежей заставляет банки совершенствовать систему проверки и отбора надежных заемщиков от потенциальных неплательщиков. У каждого кредитора разработана своя методика оценки будущего клиента, однако есть общие принципы, которыми будет руководствоваться каждое кредитное учреждение.

Как банки оценивают заемщиков

Если клиент подтвердил наличие постоянного дохода и хорошее финансовое положение, а кредитная история не дает поводов сомневаться в успешном возврате суммы, шансы одобрения займа близятся к ста процентам, но в некоторых случаях не поможет даже такая ситуация.

Дело в том, что банк проводит многоэтапную оценку объективных характеристик человека, его платежного поведения, а также примет во внимание субъективные факторы, о которых податель заявки может даже не догадываться.

Порядок проверки кандидата на оформление займа в разных финансовых учреждениях может слегка отличаться, но в целом будет совпадать со следующей схемой:

1. Изучение анкетных данных и личная оценка менеджером. Сотрудник, получив анкету заявителя, проверит на совпадение параметров требованиям банка, а также вынесет личное суждение о перспективах сотрудничества. Заемщик может не подозревать, что при общении с представителем банка ведется скрытая работа по выявлению рисков из того, как ведет, что говорит клиент. Критерии каждого финансового учреждения могут совпадать, но значимость отдельного показателя у банков различаются.
2. После первичной оценки анкета передается в службу безопасности, которая проверит, насколько высоки риски отказа от возврата денег. Если появились сомнения в каких-либо фактах биографии, поводов считать человека недостаточно честным, законопослушным, по запросу приходит отказ.
3. На основании выявленных сведений о личности заемщика, рассчитывают возможные отказы от платежей. Финансовое положение клиента должно позволять ему выплачивать деньги, одолженные у кредитора.
4. Определение кредитных рисков, насколько высока вероятность наступления просрочек и отказов от оплаты. Насколько ответственно поступал человек при исполнении обязательств перед другими кредиторами, позволяет судить, чего ждать от кандидата на выдачу средств.

Различные службы банка проверяют все показатели и характеристики, события в жизни, взаимоотношения с другими кредиторами. Для увеличения шансов на выгодное кредитование перед походом в банк:

• проверяют выписку из БКИ с отражением истории взаимоотношений клиента с кредиторами при погашении предыдущих займов;
• готовят документы, которые убедят в наличии средств и стабильности дохода, позволяющих ждать благополучной выплат долга вместе с процентами;
• подготавливают дополнительное обеспечение, гарантирующее возврат средств (передача в залог имущества, привлечение поручителей или со-заемщиков).

При основательной подготовке к обращению в банк заемную сумму выделяют даже бывшему неплательщику, допускавшему в прошлом просрочки. И наоборот, полностью отвечая требованиям программы, клиент сталкивается с отказом из-за небрежного вида и ответов невпопад во время визита. Если при этом человек сообщит, что забыл захватить с собой справку о доходах, о займе в этом банке можно забыть минимум на 3-6 месяцев.

Нужно быть готовым к тому, что банк поинтересуется рядом личных характеристик, которые окажут влияние на принятие кредитором решения:

1. Наличие высшего образования.
2. Присутствие автомобиля в собственности.
3. Семейное положение.
4. Стабильный трудовой заработок.
5. Случаи успешного получения займов в других финучреждениях.
6. Наличие безупречной кредитной истории.

Негативное влияние могут оказать при рассмотрении запроса факты о заемщике:

• количество иждивенцев;
• работа не по специальности;
• декрет;
• в анкетах, поданных ранее в другие банки, зарплата указана другая;
• на рабочем месте не предусмотрено наличие стационарного телефона;
• переданный в качестве контактного телефона номер мобильного зарегистрирован под другим именем;
• обнаружены судимости, непогашенные штрафы, невыплаченные алименты;
• испорченная история кредитования;
• невозможность предоставления залога.

Банк готов рассматривать возможность кредитоваться, если у клиента есть еще 1-2 кредита. Если их количество больше (включая кредитки), или кредитная нагрузка составляет более половины дохода, заемщику скорее всего откажут.

Почти невозможно получить кредит как физическое лицо человеку, ведущему предпринимательскую деятельность, а также работникам определенных профессий. Сложнее получить кредит менеджеру, если его заработок зависит от процента продаж. По сравнению с ним, работник бюджетной отрасли имеет более высокие шансы.

Как правильно заполнять анкету на кредит

Даже если клиент полностью отвечает требованиям банка и даст достаточно подтверждающих документов, он все равно получит отказ, если в анкете на кредит будут указаны неверные сведения или допущены важные неточности.

Необходимо знать, как правильно заполнить заявку на кредит чтобы одобрили запрашиваемый займ:

1. Нельзя обманывать относительно места трудоустройства. Проверка действительного положения дел не займет у отдела безопасности много времени, но выявление обмана не позволит одобрить заем клиенту.
2. Если банк не требует предоставить справку с места работы, это не означает, что позволительно завышать свои реальные заработки. Вызовет подозрения, если в анкете заемщик укажет зарплату в 100 тысяч рублей, когда средний доход в этом регионе для этой деятельности не превышает 50 тысяч рублей.
3. Если в прошлом клиент уже был заемщиком, это необходимо отразить в анкете, поскольку станет свидетельством открытости и честности человека. Если БКИ сообщит о негативной истории, а клиент умолчит о проблемных кредитных долгах, это станет свидетельством против.
4. При внесении в заявку личных данных внимательно проверяют на соответствие документам. Бывает, что простая опечатка в номере или неправильная буква в имени приводит к отклонению просьбы в кредитовании.

В заполненной заявке учитывают, что запрашивать суммы и сроки более, чем это предусмотрено программой, нет смысла. Банк откажет или порекомендует скорректировать запрос.

Как грамотно взять кредит в банке

Каждый отказ в новом банке лишь отдаляет от заветного получения необходимой суммы. Вместо бесконечных визитов в отделения разных кредитных учреждений стоит потратить немного времени на изучение правил успешного согласования заявки.

Изучить весь перечень банков: условия, требования, процентная ставка

Перед обращением в банк тщательно изучают, какие условия обещают и что нужно. чтобы оформить кредит. Выбрав выгодный заем, нужно понимать, что после подачи заявки выбирать будет уже банк.

Подготовку стоит начать с проверки на соответствие требованиям к клиентам. Общие характеристики успешного заемщика включают:

• российское гражданство (за некоторыми исключениями);
• возраст от 18-21 года (по ипотеке требования жестче);
• наличие работы и стажа (не менее года из последних 5 лет);
• регистрация в пределах РФ (дополнительно банк может потребовать, чтобы человек был прописан по месту нахождения филиала).

Перед подачей заявления предстоит глубокий анализ различных программ кредитования и отбор тех из них, которые наиболее подходят под ожидания заемщика. Не менее внимательно проверяют свое соответствие критериям по возрасту, гражданству, платежеспособности и т.д.

Если есть основания считать, что предыдущие кредитные обязательства могли привести к негативным записям в БКИ (отказы оплачивать долг, судебные разбирательства, хронические просрочки), в обязательном порядке запрашивают выписку из БКИ.

При отборе кредитов обращают внимание на возможные скрытые комиссии, иные ограничения, которые приведут к повышению переплаты и сложностям с использованием заемной суммы и последующим погашением.

Оцените объективно свои финансовые возможности

Если банк усомнится в платежеспособности, одобрение получить невозможно. До того, как будет отправлена или передана заявка, рассчитывают примерный ежемесячный платеж, который придется выплачивать, если кредитор согласится выдать заемную сумму.

Пользуясь калькулятором, устанавливают оптимальную нагрузку, сколько человек сможет вносить в счет уплаты кредитного долга каждый месяц. Платеж не должен превышать 40% от текущего дохода, подтвержденного справкой от работодателя и иными документами.

Если сумма окажется выше 50% от зарплаты, стоит снизить запросы или увеличить срок погашения. На сайтах кредитных учреждений есть онлайн-калькуляторы, уже учитывающие условия кредитования по выбранному продукту.

Есть риск, что банк откажется кредитовать клиента, размер оплаты труда которого едва превышает прожиточный минимум. В период погашения дога заемщику нужно будет нести расходы на питание и проживание, поэтому платеж банку не может превысить разницу между зарплатой и расходами на жизнь.

Подайте заявки на кредит в банки с лучшими условиями

Выбор банка имеет прямое отношение к тому, насколько комфортно и эффективно окажется сотрудничество с заемщиком. Если взять кредит в банке, не имеющем развитой сети банкоматов и отделений, понадобится тратить время на поиски терминалов и деньги на уплату комиссии. Сервис банка должен быть удобным и выгодным, чтобы процесс погашения завершился ликвидацией долга в срок.

Прежде, чем подать заявку на кредит, выбирают учреждения с высокой репутацией и положительными отзывами клиентов.

Высокие шансы на согласование кредитной линии у банка, в котором:

• открыт зарплатный счет или карта;
• оформлена пенсия;
• хранится денежный депозит;
• накоплена долгая положительная история сотрудничества.

С помощью специальных сайтов-агрегаторов выбирают программы с учетом собственных потребностей по длительности кредитования, сумме, ставке.

Выберите одно самое лучшее предложение

Если нет полной уверенности в одобрении кредитора, заемщик иногда отправляет несколько заявок в разные банки. Если получено несколько положительных ответов, выбирают оптимальный вариант, гарантирующий удобное погашение с минимальной переплатой.

Стоит отказаться от идеи массовой рассылки, поскольку такой шаг расценивается как попытка мошенничества, когда заемщик заранее планирует набрать несколько кредитов, не задумываясь о погашении.

Как повысить свои шансы на одобрение

Микрозаймы охотно выдают кредит безработному под сотни процентов годовых, не удостоверившись в надежности клиента. Если человек собирается взять кредит под низкий процент, стоит подумать о правильном поведении при подаче и согласовании заявки:

1. Подготовить справки о заработной плате.
2. Найти способ подтвердить дополнительный заработок – договор на аренду квартиры, выписки по банковскому счету, справки с места подработки и т.д.
3. Оформить заявку-анкету, предварительно проверив на соответствие указанной информации.
4. Избавиться от мелких долгов и кредитов, если планируют взять крупный длительный заем.
5. Предложить в залог имущество.
6. Привлечь поручителей.
7. Открыть вклад в том банке, где будет оформлен кредит.
8. Согласиться на дополнительную страховку.

Даже если заявка подана на кредит онлайн, необходимо следить за тем, чтобы общение с менеджером по телефону проходило в позитивном русле.

Перечень наиболее лояльных банков

Степень лояльности и готовности к риску при выдаче займа у каждого кредитного учреждения разная. Чтобы получить выгодные условия на кредит в Сбербанке, необходимо иметь продолжительную историю сотрудничества или относиться к зарплатным клиентам. Банк строго относится к проверке кандидатов на оформление кредитного договора, однако при наличии предодобренного предложения можно обойти некоторые несоответствия.

В банке Тинькофф шансы на кредитную карту довольно высокие, а оформление происходит дистанционно. Заемщику может подавать заявку и общаться с представителем банка по телефону. Курьер доставит готовый пластик по адресу, который укажет клиент в заявке. Известен своей лояльностью и Альфа банк, готовый сразу выдавать кредитки со 50-100 тысячами рублей без предъявления справок о доходах.

Источник https://unicom24.ru/articles/kak-vzyat-kredit-esli-rabotaesh-neoficialno

Источник https://zambank.ru/kredit/kak-zapolnit-zayavku-na-kredit-chtoby-odobrili

Источник

Источник