Жилстройсбербанк: как открыть депозит? » Кредиты.ТВ

Основные депозитные программы АО «Жилстройсбербанк»

Для начала нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке. Для этого нужно только удостоверение личности.

Чтобы получить кредит, нужно отвечать определённым условиям:

• период накоплений должен быть не менее трёх лет;
• на депозите нужно накопить 50% от стоимости жилья;
• достичь минимального значения оценочного показателя.

Когда условия выполнены, банк выдаёт недостающие 50% в кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых. Размер ставки зависит от оценочного показателя. Проценты по кредиту начисляются только на выданную сумму.

Максимальная сумма займа – до 100 млн тенге.

Срок кредитования от 6 месяцев до 25 лет.

Основные параметры жилищных строительных депозитов АО «Жилстройсбербанк»

Название жилищного строительного депозита

Период действия программы, лет

Рекомендуемое значение ежемесячного взноса (в % от договорной суммы)

Минимальный объем накоплений, необходимый для оформления жилищного займа (в % от договорной суммы)

Сегодня в банке действуют четыре накопительных депозита с различными сроками и условиями предоставления займов. Для определения доходности жилищных программ рекомендуется воспользоваться депозитным калькулятором Жилстройсбербанка, который позволит вкладчику сформировать график будущих начислений и рассчитать эффективную процентную ставку по любому из банковских продуктов.

Максимальная эффективная процентная ставка гарантирована клиентам, участвующим в программе жилищных накоплений «Бастау». При выполнении всех условий размер вознаграждений составит 12,6% в год. Эффективные ставки по остальным банковским программам ниже. Воспользовавшись программой жилищных накоплений «Оркен», можно получить до 8,1% годовых.

АО «Жилстройсбербанк» систематически проводит интересные мероприятия, направленные на привлечение новых вкладчиков. Благодаря участию в акции «Растем вместе», каждый клиент банка получил возможность оформить детский депозит для накопления средств на приобретение жилья своим детям. Посетители, заключившие депозитные договоры с банком в День открытых дверей, стали обладателями гарантированных подарков.

Возмещение предоставляется каждому вкладчику АО «Жилстройсбербанк», являющемуся владельцем действующего счета ЖСС по состоянию на 18 августа 2015 года, после подачи заявления и подписания дополнительного соглашения. Основанием для выплаты компенсаций является переход государства на режим свободного плавающего обменного курса. Финансирование будет осуществляться за счет средств республиканского бюджета и денег кредитной организации.

Компенсация по депозитам рассчитывается с использованием такого показателя, как средневзвешенный биржевой курс тенге к американской валюте. Если на имя клиента открыто несколько депозитов, возмещение будет производиться по каждому счету отдельно. Для выплаты денежных средств определены две даты:

• до 01 августа 2016 г. – для компенсаций 2016 года;
• до 01 июля 2016 года – для компенсаций 2017 года.

Клиенты АО «Жилстройсбербанк» имеют возможность отслеживать свои начисления через «Личный кабинет» на сайте банка. С помощью сервиса можно заказать выписку, ознакомиться со значением оценочного показателя и узнать размер начисленного вознаграждения.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter

С чего начать

Начинать работать с системой жилстройсбережений нужно с твердого решения накопить на квартиру. Ведь с этого момента необходимо будет стабильно, ежемесячно перечислять определенную сумму на депозит. Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 30%, если вы планируете купить квартиру от Жилстройсбербанка по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».

Вклад можно открыть в любом отделении банка или пригласить внештатного агента-консультанта к себе домой или в офис. Для открытия вклада потребуется только удостоверение личности/паспорт. При открытии вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Комиссии за открытие депозита нет. Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада — 15 000 тенге.

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году gt;gt;gt;

Если делать взносы нерегулярно

Нет, в Жилстройсбербанке вы можете взять кредит как на любое первичное, так и на вторичное жильё. Последнее должно быть из кирпича или монолита и быть не старше 60 лет, панельные дома – не старше 50 лет.

Также вы можете копить на покупку земельного участка и строительства на нём дома. Или купить участок с уже построенным домом. При этом участок должен быть оформлен как личное подсобное хозяйство или ИЖС.

Если у вас есть 20% от стоимости квартиры, то вам могут дать предварительный заём на покупку жилья. В этом случае вам придётся одновременно выплачивать проценты по кредиту и накапливать первоначальный взнос до 50%, чтобы перейти на жилищный заём. Получить предварительный заём можно только на жильё по программе “Нұрлы жер” и программе банка “Свой дом”.

Условия кредита по государственной программе “Нұрлы жер”:

• ставка по кредиту – от 5% годовых;
• максимальная стоимость жилья – 45 млн тенге;
• срок кредитования – до 8 лет.

Информацию обо всех строящихся объектах по “Нұрлы жер” по линии ЖССБК можно узнать на сайте.

Условия кредита по программе ЖССБК “Свой дом”:

• ставка по кредиту – 7% годовых (с последующим понижением до 5%);
• максимальная стоимость жилья – 45 млн тенге;
• срок кредитования – до 8 лет;
• возможность купить квартиру на этапе строительства.

Банк также выдаёт льготные кредиты для военнослужащих, сотрудников специальных госорганов и молодёжи в Алматы. Условия по этим продуктам здесь.

Нерегулярность вкладов негативно скажется на вашем оценочном показателе (ОП), который является показателем финансовой дисциплинированности вкладчика. Только при достижении ОП 16 (минимально необходимый размер ОП), вам выдадут заем.

Можно ли достичь необходимого ОП и получить заем под 5% годовых, если взносы на депозит были нерегулярными, но за 3 года все же вкладчику удалось накопить 50%?

Как ответили порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, в договоре о жилстройсбережениях указываются основные условия накопления:

• срок накопления;
• ежемесячная сумма взноса;
• минимальное значение оценочного показателя для получения жилищного займа.

Ежемесячная сумма взноса рассчитана так, что при условии их равномерного внесения в течение срока накопления клиент, по окончанию срока накопления, достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Вкладчику банка нужно соблюсти минимальные значения — это срок накопления три года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заём по ставке 5% годовых.

Если за 3 года вкладчик делал нерегулярные взносы, но накопил 50% от стоимости жилья, но не достиг ОП 16, то ему придется какое то время подождать, чтобы его ОП все-таки достиг минимального значения.

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? gt;gt;gt;

Как накопить быстрее

Вкладчикам следует помнить, что вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, кроме него, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2018 году это 481 000 тенге. То есть, максимально от государства клиенту банка может быть начислено 96 200 тенге в год. Так государство помогает вкладчикам накопить средства на покупку собственных квадратных метров.

Как накопить на квартиру еще быстрее? Самый оперативный способ накопить на квартиру в Жилстройсбербанке — продукт «Семейный пакет». Данное предложение от Жилстройсбербанка позволяет достичь максимального эффекта от участия в системе жилищных строительных сбережений.

В чем же преимущество «Семейного пакета»? Если вы откроете несколько вкладов на одно лицо, премия государства будет начисляться только на один из них. Воспользовавшись услугой «Семейный пакет», вы можете открыть вклады на членов семьи и получать премию от государства на каждый вклад. Открыть депозит можно на супругов, детей, родителей, дядь и теть, двоюродных братьев и сестер. Число вкладчиков может быть неограниченным. Смысл «Семейного пакета» в том, чтобы семья могла в итоге получить максимальную премию от государства.

Для наглядности предлагаем сравнить суммы начислений по персональному вкладу и по двум вкладам (муж и жена) в рамках «Семейного пакета».

Условия приобретения жилья по Жилстройсбербанку

Учитывая темпы роста цен на недвижимость, иногда выгоднее взять кредит на покупку квартиры, нежели годами пытаться насобирать требуемую сумму. Каждый банк предлагает оформление ипотеки на индивидуальных условиях, при этом приобретение жилья по одной из программ Жилстройсбербанка – выгодная перспектива для населения разного социального статуса и уровня обеспеченности.

Виды займов от Жилстройсбербанка на покупку недвижимости

ЖССБ разработал уникальную модель накопления денег, придерживаясь которой человек с невысоким уровнем дохода сможет приобрести жилье, не отказываясь от покупки товаров, необходимых для нормальной жизнедеятельности.

Ниже приведены варианты получения ссуды, какой из них не был бы выбран, потенциальный клиент должен открыть или иметь действующий договор о жилищных строительных сбережениях.

Жилищный займ

Данный вид услуги выдается при условии накопления вкладчиком минимальной суммы – 50% от стоимости покупки, достижении значения оценочного показателя, предоставлении залога или подтверждении платежеспособности.

Условия одобрения ипотеки:

• максимальная сумма – 100 миллионов тенге;
• срок действия договора – от 6 до 25 лет;
• ставка вознаграждения – от 3,5% до 5% годовых.

Подписав договор, клиент берет на себя обязательство по ежемесячной уплате долга или его погашению равными долями от уменьшающегося остатка.

Промежуточный заем

Кредитование рассчитано на клиентов, которые накопили половину суммы покупки менее чем за 3 года, здесь действует принцип 50 на 50: на имеющиеся средства начисляется вознаграждение в размере 2% годовых и плюсуется премия государства – 20% от суммы вклада. Эти деньги выступают обеспечением по договору.

Максимально доступная к оформлению сумма – 90 миллионов тг, условия выдачи зависят от выбранного вида промежуточного займа:

• стандартный промежуточный заем – выдается на срок до 25 лет под фиксированную ставку вознаграждения, равную 7,5% годовых и выше;
• промежуточный займ «Жеңіл» – срок его действия от 4 до 10 лет, процентная ставка – от 8,5%, в рамках действия программы «Нурлы жол» она снижена до 5% годовых;
• «Жеңіл-2» – срок кредитования не превышает 25 лет, ставка вознаграждения фиксирована, в зависимости от выбранных тарифов составляет 8% и выше.

Примечание: обеспечением могут выступать не только депозитные средства заемщика и приобретаемое им жилье, но и имеющаяся в наличии недвижимость или накопления 3-го лица, хранящиеся в Жилстройсбербанке.

Кредит на жилье, включая сбережения клиента, выдается по факту накопления денег согласно действующей тарифной программе, в которой он обслуживался. Накопленные сбережения направляются на погашение промежуточного займа.

Предварительный заем

В рамках данного проекта первоначальный взнос составляет не менее 20% от договорной суммы. Пока ее размер не увеличится до 50% за счет перечисления клиентом на депозит взносов, он уплачивает лишь установленное кредитором вознаграждение.

Установлены следующие требования:

• максимальный размер кредита – 45 миллионов тг;
• срок возврата долга – от 3 до 8,5 лет;
• проценты: 9,5% – если покупка жилья через Жилстройсбербанк осуществляется в рамках проекта «Свой дом», 5% – при обслуживании по программе «Нурлы жол».

Погашение предварительного жилищного займа осуществляется за счет накопленных сбережений и жилищного кредита, который выплачивается по истечении срока действия договора при условии выполнения заемщиком возложенных на себя обязательств.

Программы кредитования в ЖССБ Казахстан

Ниже приведен перечень проектов, став участником одной из которых можно в кратчайшие сроки приобрести долгожданный дом, квартиру или земельный участок. По каждой из них установлено индивидуальное обслуживание и четкие требования к потенциальным клиентам.

Нурлы Жер

Это государственное нововведение, вступившее в силу в июне 2018 года. Ее участниками могут стать не только вкладчики Жилстройсбербанка, но и стоящие в очереди на приобретение недвижимости в местных исполнительных органах граждане, открывшие или имеющие действующий договор о жилищных строительных сбережениях.

Критерии приобретения жилья зависят от выбранного вкладчиком направления в рамках данной программы.

Доступно три варианта:

1. приобретение недвижимости через областные акиматы – ее площадь не должна превышать 80 м2, а цена – 180 тысяч тг. за 1 м2 для Астаны, Алматы, Атырау и Актау, для прочих регионов – не более 140 тысяч тенге за 1 м2. Обязательное условие – чистовая отделка помещения. Проценты по кредиту составляет 5%;
2. приобретение квартиры через частных застройщиков – цена за квадратный метр приобретаемого жилья увеличена, для Атырау, Астаны, Алматы, Актау и Шымкента она составляет 260 тысяч тенге, для прочих регионов – 220 тысяч тенге;
3. индивидуальное жилищное строительство для вкладчиков, являющихся очередниками акимата на получение земельного участка. Размер кредита ограничен 20 миллионами тенге, процентная ставка составляет 5% годовых.

Примечание: программа рассчитана на покупку нового жилья, она предусматривает как выкуп недвижимости за счет накопленных сбережений, так и оформление кредита в ЖССБ в случае нехватки средств.

Свой дом

Участие в проекте позволяет вкладчикам приобретать жилье в новостройках на уникальных условиях. Основные ее преимущества:

• цены ниже рыночных;
• покупатель может быть собственником неограниченного количества недвижимого имущества;
• при оформлении сделки применяются налоговые льготы;
• предусматривается приобретение квартиры в строящемся доме путем долевого участия;
• прописка в городе, где находится квартира, не обязательна.

Условия ипотеки следующие: процентная ставка в пределах 3,5 – 7% годовых, первоначальный взнос – не менее 20%, максимальный размер – 90 миллионов тенге, размер накопленного вклада – от 500000 тенге.

Для участия в проекте необходимо получить доступ в интернет-банкинг путем прохождения регистрации на сайте ЖССБ. Полученный логин и пароль можно использовать на сайте baspana.kz, где размещаются все доступные объекты. Для выбора и бронирования конкретной квартиры или жилья нужно принять участие в голосовании за строительство объекта и пройти процедуру квалификации.

Военный продукт

Программа разработана Жилстройсбербанком для помощи в покупке недвижимости военнослужащим и сотрудникам специальных госорганов. Главные ее преимущества:

• ежегодная выплата премий государством в размере 20% от суммы накоплений за год;
• эффективная ставка вознаграждения доходит до 13,3% годовых;
• процентная ставка в пределах 3,5 – 5% годовых;
• упрощенная проверка платежеспособности и отсутствие комиссионного сбора.

Рейтинг претендентов на льготное кредитование формируется согласно стажу – за каждый месяц военной службы начисляется 0,5 балла.

Источник https://cpi-invest.ru/otkryt-depozit-zhilstroybanke/

Источник https://www.kazyna.kz/banki/hcsbk/usloviya-priobreteniya-zhilya.html

Источник

Источник