Урок № 40. Десять мифов об инвестициях, которые не дают вам богатеть

Зависит от того, с какой целью вы туда приходите. На бирже и правда есть возможность заработать деньги быстро. Но высокая доходность означает высокий риск, а значит, такие заработки непостоянны. Победители соревнований биржевых трейдеров никогда не повторяются из года в год. Такой подход к инвестированию действительно сродни игре в казино. Есть способы снизить риски и превратить «казино» в процесс планомерного создания капитала, который со временем станет основой финансовой независимости.

Ставки за игровым столом уже не принадлежат игрокам: весь выигрыш достанется лишь немногим счастливчикам. Когда инвестор покупает акции, он получает долю в реальном бизнесе. Этот бизнес может расти, дорожать и приносить доход в виде прибыли, которую выплачивает акционерам в качестве дивидендов.

Конечно, стоимость ценных бумаг может упасть. Но биржа всегда восстанавливается вслед за экономикой. Например, индекс S&P 500, отражающий стоимость крупнейших американских компаний, в течение последних 30 лет вырос на 849%, а с учетом реинвестирования — на 1 680%. Несмотря на все кризисы.

Биржа — безопасное место для вложения денег, если знать, как она функционирует, и вкладываться в понятные и прозрачные инструменты.

Миф № 2: инвестиции — это слишком сложно

Зависит от того, насколько сильно вы готовы погружаться в процесс.

Трейдеры и финансовые консультанты производят на новичков неизгладимое впечатление, бравируя терминами вроде «скользящий стоп», «экспирация» и «осциллятор».

Не верьте людям, которые говорят, что торговать на бирже легко. Придется потратить время, чтобы понять, как работает рынок и как на нем зарабатывать. Ответы на самые важные вопросы мы собрали в нашем обучающем разделе. Сегодня разобраться в биржевых инструментах не сложнее, чем научиться водить машину, и не менее важно. И конечно, как и в случае с вождением, на фондовом рынке, помимо теоретических знаний, нужны время и практика.

К тому же сейчас у новичков есть все возможности для быстрого старта в инвестировании:

• Брокерский счет можно открыть онлайн.
• Робот-советник поможет собрать портфель с учетом ваших предпочтений.
• Биржевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать в крупнейшие компании мира даже с небольшими деньгами.

Трейдеры проводят дни напролет, изучая ситуацию на рынке, статистику компаний, но новичку заниматься этим самому необязательно. Можно вложить деньги в ПИФ или биржевой фонд либо передать деньги в доверительное управление, пожертвовав частью прибыли.

Если есть желание получать больший доход, то придется более основательно погружаться в тему инвестиций. Но и здесь можно найти комфортный для себя режим работы: например, покупать активы раз в месяц, раз в квартал анализировать свой портфель, чтобы докупить одни инструменты и продать другие.

Миф № 3: инвестиции — это легкие деньги, этим занимаются бездельники

Если бы это было правдой, миллионы людей по всему миру оставили бы работу и отправились бы на фондовый рынок. В действительности, чтобы получить хорошие результаты в инвестировании и особенно в трейдинге, нужны опыт, знания и определенное количество потерянных денег.

Рынок жестоко наказывает бездельников. Ситуация на нем зависит от множества факторов — состояния экономики, политических решений, научных изобретений, потребительских предпочтений. За активами приходится следить: распределять по разным направлениям, менять их долю в портфеле, постоянно искать перспективные идеи. Легко заработать на рынке можно либо случайно, либо незаконно. Есть вариант доверить деньги управляющему, который за комиссионные возьмет всю эту работу на себя, но и он не гарантирует положительный результат.

Все, что нужно для первых шагов на биржу, — разобраться со стереотипами и собрать побольше информации. Как определиться со стратегией и уровнем риска, собрать свой портфель и начать зарабатывать, читайте в нашем разделе «Обучение инвестициям».

Миф № 4: биржа доступна только жителям Москвы и Санкт-Петербурга

Лет 20—25 назад трейдеры действительно совершали сделки, находясь в одном здании. Тогда, чтобы приобрести акции и облигации, нужно было лично приходить на биржу или в офис к брокеру, также распоряжения на сделки инвесторы отдавали по телефонному звонку своему персональному брокеру.

Сейчас все гораздо проще. В Москве или Санкт-Петербурге находиться не обязательно. Сделки можно совершать онлайн из любого уголка земли, где есть Интернет. Ваше рабочее пространство — в мобильном приложении, а также на сайте или в операционной системе торговой платформы в ноутбуке. Аналитика, данные по активам и сделкам доступны благодаря Сети.

На современном фондовом рынке большинство участников торгов пользуется личными кабинетами. Разберем, как организовано это виртуальное пространство для инвестора.

Миф № 5: инвестировать в акции невыгодно, потому что брокеры забирают всю прибыль

Брокер в самом деле берет комиссию за сделки. Но хитрость тут в другом.

У каждого свои тарифы, в среднем комиссия составляет сотые доли от суммы сделки — примерно 50 копеек с тысячи рублей. Для акций это незаметная величина, особенно если покупать их надолго: стоимость бумаг может расти на десятки процентов в год. А вот совершать сделки часто и наобум невыгодно: комиссию брокеру вы заплатите в любом случае, а прибыль от сделки не гарантирована.

Миф № 6: биржа — это нагромождение сомнительных механизмов типа Forex, памм-счетов, бинарных опционов

Это неправда. Памм-счета, бинарные опционы — это внебиржевые инструменты, а Forex — вообще отдельный валютный рынок. Часто за вывесками компаний, дающих доступ к этим инструментам, скрываются мошенники.

Начинающим инвесторам стоит вкладываться только в прозрачные ценные бумаги, суть которых они понимают: акции, облигации, биржевые фонды.

Миф № 7: лучшая инвестиция — недвижимость

У недвижимости как инвестиции есть плюсы, но это точно не идеальный инструмент.

Плюсы: это надежное вложение с более-менее предсказуемым потоком платежей в виде арендной платы. При этом стоимость квартиры также может меняться, на длительном горизонте компенсируя инфляцию.

Минусы: квартиру трудно продать быстро по выгодной цене, а доходность от аренды не велика. Например, покупаем однокомнатную квартиру в Московской области за 4 млн рублей, тратим 1 млн на ремонт и сдаем ее за 30 тыс. рублей в месяц. Из этой суммы вычитаем порядка 5 тыс. рублей на коммунальные платежи и еще около 4 тыс. на будущий ремонт квартиры. Получается, что ее доходность составит 5% без учета роста цен на недвижимость и налогов — это чуть выше доходности банковского депозита.

5 000 000 : ((30 000 − 5 000) x 12) = 16,7 — срок, за который окупится квартира

((30 000 − (5 000 + 4 000) x 12) x 100% = 5,04% — доходность квартиры

На фондовом рынке можно заработать гораздо больше. Например, биржевой ПИФ VTBA (акции компаний США) принес доходность 37,1% по итогам 2020 года, FXCN (акции китайских компаний) — 48,2%. Однако и риски там выше: котировки акций могут также стремительно падать.

Идеальное решение — иметь в своем инвестиционном портфеле и недвижимость, и более доходные инструменты. Но это зависит от размера портфеля. На консервативные инвестиции в среднем рекомендуют отводить до 40% от общего объема вложений. Если вы — счастливый обладатель инвестиционной недвижимости стоимостью 4 млн рублей, значит, для сбалансированного портфеля потребуется еще 6 млн рублей для покупки акций.

Миф № 8: лучшая инвестиция — доллары

Один из популярнейших способов вложения денег у россиян. Действительно, на горизонте в пять или десять лет доллар гарантированно дорожает в рублях. Выглядит удобно: купил и забыл. Однако при более внимательном рассмотрении у долларов обнаруживаются свои недостатки.

• Доллар тоже подвержен инфляции. Допустим, инвестор вложил миллион рублей в американскую валюту в 2005 году. Тогда доллар стоил 27,7 рубля и на миллион рублей можно было купить 36 тыс. долларов. К 2020-му у него на руках — все те же 36 тыс. долларов, в пересчете на рубли это 2,6 млн рублей. Казалось бы, отличный доход — 260% годовых в российской валюте. Однако ни в долларах, ни в рублях покупательная способность этих денег не сохранилась. Американская валюта дешевеет в среднем на 2% в год, и, таким образом, за 15 лет 36 тыс. превратилась в 27 тыс. долларов по их покупательной способности. В пересчете на рубли инвестор тоже проиграл. Изначально вложенная сумма 997 тыс., конечно, увеличилась в два с половиной раза. Однако за это время покупательная способность российской валюты снизилась в три раза, и по своей реальной ценности 2,6 млн в 2020-м равны 813 тыс. рублей в 2005-м. Получается, покупка валюты не принесла никакой выгоды.
• Долларовые вклады отличаются крайне низкими ставками. В конце мая 2021-го они составляли от 0,60% до 1,35% — это ниже среднегодового уровня инфляции американской валюты. Добавим к этому налог с процентов по вкладам на сумму более миллиона рублей, и держать деньги в банке становится просто невыгодным.

Миф № 9: чтобы инвестировать, нужно много денег

Это было верно лет 15 назад. Чтобы открыть брокерский счет, требовалось несколько тысяч долларов. Сейчас все гораздо проще. Брокерский счет открывается бесплатно, а купить первый актив можно за сотню рублей. Тем не менее миф о том, что инвестировать могут только богатые, все еще жив. Лучше бы такой популярностью пользовалось правило не тратить на покупку ценных бумаг заемные средства или подушку безопасности.

Миф № 10: «жили как-то люди без инвестиций, и я тоже обойдусь»

«Если вы не имеете капитала и не можете его инвестировать, чтобы он работал на вас, то все преимущества капитализма проходят мимо вас. С экономической точки зрения вы живете. в каменном веке», — писал финансовый консультант Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе».

Как люди жили и живут без инвестиций, мы можем наблюдать прямо сейчас, глядя на старшее поколение. Человек без инвестиционных накоплений сегодня гарантированно столкнется с пенсией в 10 тыс. рублей через пару десятков лет, и сделать с этим уже ничего будет нельзя.

Экономисты отмечают: стабильность дохода для людей важнее, чем его уровень. Инвестиционный капитал, приносящий хоть и небольшой, но постоянный доход, позволит избежать резкого падения уровня жизни с возрастом.

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе «Обучение»

C чего нужно начать инвестору, чтобы правильно вложить деньги

Вокруг инвестиций на бирже много стереотипов. Одни думают, что это сложно, другие – что вложение денег в ценные бумаги похоже на лотерею. На самом деле, инвестировать может каждый, и для этого не нужно обладать специальными навыками или интуицией.

Собрали 10 шагов, которые помогут понять, с чего начать инвестору, чтобы правильно вложить деньги и защититься от рисков.

1. Ознакомьтесь с теорией

Если ещё не знаете, чем акция отличается от облигации, подтяните теорию. Это поможет разобраться, в каких случаях нужно покупать тот или иной финансовый инструмент.

Акция – ценная бумага, которая даёт право на владение частью компании . Инвестор, который купил акцию, становится совладельцем бизнеса. Он имеет право на выплату дивидендов – доли от чистой прибыли компании, которую она переводит акционерам. Если компания не платит дивиденды, инвестор может заработать на разнице между ценами покупки и продажи акций.

Облигация – долговая ценная бумага . Более надёжный инструмент, чем акция, но не такой доходный. На акциях можно получить доход в десятки процентов в год, а доходность по облигациям составляет около 6–7%. Облигации продают государства, регионы или компании. Так они занимают деньги у граждан на свои проекты.

2. Оцените, насколько вы готовы рисковать

Акции рискованнее облигаций, но потенциальная доходность может быть в несколько раз выше. Сочетание акций и облигаций в инвестиционном портфеле определяет, насколько сильно вы готовы рисковать ради прибыли.

Высокий риск – это, когда портфель на 90–70% состоит из акций, средний риск – 60–40% акций, низкий – 30–10%.

Решение о том, идти на риск или нет, зависит от целей и срока, на который вы инвестируете. Чем больше у вас времени до конца цели, тем больше можно вложить в акции. Тогда в случае просадки у вас будет возможность восстановить потери.

Если хотите получать стабильный доход, отдавайте преимущество облигациям. Ведь это более предсказуемый инструмент.

3. Начните инвестировать

Не тяните с первой покупкой ценных бумаг, если хотите начать зарабатывать на фондовом рынке. Но не вкладывайте сразу большую сумму или все накопления. Направьте на инвестиции часть денег, которая не повлияет на ваши базовые ежемесячные расходы.

Для начала достаточно 3–5 тысяч рублей. Этой суммы хватит, чтобы купить бумаги даже крупных компаний и получить первый опыт на бирже.

Вот несколько компаний, акции которых стоят меньше 3 тысяч:

4. Выберите брокерскую компанию

Физическое лицо не может покупать ценные бумаги на бирже. Для этого ему нужен профессиональный посредник – брокер.

Брокер – компания, которая выполняет команды по покупке или продаже бумаг . Проще говоря, это – «руки» инвестора на бирже. Брокер ведёт историю сделок инвестора, даёт статистику и аналитику по компаниям, помогает выбрать акции или облигации.

За свои услуги брокер берёт комиссию от суммы сделки. Например, его комиссия 0,3%. Значит, если купить бумаг на 10 тысяч, брокер заберёт 30 рублей.

В России около 500 лицензированных брокерских компаний. У каждой свои тарифы и требования, в которых бывает сложно разобраться с первого раза. Поэтому вначале выбирайте ведущих брокеров с простыми условиями.

Самый крупная брокерская компания по количеству клиентов – «Тинькофф Инвестиции». Через неё торгуют 5,5 млн человек. Вот с чего начать инвестору для выхода на биржу через «Тинькофф»:

• Заполнить заявку на брокерский счёт . Его отроют дистанционно. Счёт пополняют для покупки ценных бумаг, а ещё на него перечисляют дивидендные выплаты. Положить деньги на брокерский счёт можно с обычной банковской карты.

• Когда счёт будет готов, зайдите в личный кабинет, выберите активы и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф». Обслуживание счёта стоит от 0 рублей в месяц. Комиссия только за сделки – от 0,25%. Всё остальное бесплатно.

• Следить за динамикой бумаг и продавать их можно так же через кабинет. Деньги после продажи выводятся на карту.

5. Покупайте акции «голубых фишек»

«Голубые фишки» – акции известных компаний с большой рыночной капитализацией. Капитализация – текущая стоимость всей компании. Рассчитывается как количество акций, умноженное на их цену.

В России 15 компаний, которые считаются «голубыми фишками»:

• Газпром
• СберБанк
• НорНикель
• Лукойл
• МТС
• Магнит
• Татнефть
• Новатэк
• Яндекс
• Роснефть
• X5 Retail Group
• Банк ВТБ
• Сургутнефтегаз
• Северсталь
• Алроса

«Голубые фишки» подходят начинающим инвесторам, потому что они надёжны. У таких компания устойчивые бизнес-модели, а риск банкротства минимален. Цена «фишек» не зависит от спекуляций или новостных поводов и поэтому менее изменчива.

Все российские «голубые фишки», кроме Яндекса регулярно выплачивают дивиденды. То есть инвестор может рассчитывать на доход, даже если акции не вырастут в цене.

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации.

Перейти на rg.ht

6. Диверсифицируйте

Диверсификация – распределение денег по разным ценным бумагам. Это базовое правило, которое помогает избежать потерь на бирже.

Не стоит инвестировать только в нефтегазовый сектор или IT-технологии. Так вы подвергаете себя рискам во время кризисов, которые могут сказаться на этих отраслях.

Если ваш инвестиционный портфель включает несколько отраслей, то падение одних будет компенсироваться ростом других . Поэтому инвестируйте в 10–12 компаний и разбавляйте портфель облигациями в той доле, которая будет соответствовать вашей терпимости к риску.

Диверсифицировать можно не только по отраслям, но и по странам. Поэтому присмотритесь к зарубежным акциям, например, «голубым фишкам» США: McDonald’s , Microsoft , Coca-Cola , Procter&Gamble и другие.

7. Придерживайтесь долгосрочной стратегии

По-другому такая стратегия называется «купил и держи». Она подходит тем, кто рассматривает инвестиции как способ получать деньги пассивно и не спекулирует на бирже, пытаясь заработать на изменчивости котировок на коротком промежутке времени.

Если вы инвестируете на срок от 3–5 лет, то спокойнее относитесь к спадам в экономике. Ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт.

Посмотрите, как менялась динамика российского рынка акций за 10 лет. Он каждый раз восстанавливался после падения, включая недавний спад из-за COVID-19.

Динамика индекса МосБиржи c 2000 по 2020 год

8. Наращивайте капитал

Покупайте бумаги каждый месяц, направляя на инвестиции часть от зарплаты. Это может быть 5 или 10% от дохода. Главное, ввести это правило в привычку и инвестировать регулярно. Так вы постепенно сформируете полноценный портфель.

Увеличить размер капитала ещё быстрее помогут дивидендные компании. Когда получите от них выплату, то не выводите деньги, а вложите их обратно в ценные бумаги.

9. Следите за состоянием портфеля

Цены акций и облигаций меняются. Поэтому пропорции, которые вы заложили в портфель могут нарушиться. Например, вы инвестировали 60 тысяч рублей в акции и 40 тысяч в облигации – пропорция 60% на 40%. Но через год акции выросли до 78 тысяч, а облигации – до 42 тысяч. Пропорция изменилась.

Доля акций теперь составляет 65%, а облигаций – 35%. Портфель стал рискованнее. Чтобы восстановить исходный баланс, докупите облигации или продайте часть акций.

10. Продолжайте изучать рынок

Следите за рынком и ищите возможности для вложений. Один из способов – инвестиционные идеи, которые публикуют финансовые аналитики брокеров.

Инвестидея – обзор с обоснованием, почему нужно купить акции той или иной компании. Брокеры размещают их у себя на сайтах. Например, у «Тинькофф Инвестиции» есть раздел «Что купить», где кроме идей есть готовые стратегии для начинающих инвесторов.

Источник https://www.banki.ru/investment/investment_education/?id=10947695

Источник https://invlab.ru/investicii/s-chego-nachat-investoru/

Источник

Источник