Пройти кризис без потерь: как сохранить свои сбережения

На этой неделе курсы валют в России вновь пошли вверх, чем уже начали пугать россиян. В условиях, когда со всех сторон России и ее чиновникам угрожают санкциями, люди стали задумываться, как сохранить свои сбережения, если рубль вдруг снова рухнет. Эксперты Финтолка готовы ответить на этот вопрос.

Читайте в статье:

Как не надо хранить деньги

Когда курс рубля вдруг резко станет ниже, что-либо делать с накоплениями в отечественной валюте станет уже поздно. Можно, конечно, как в конце 2014 года, отправиться скупать бытовую технику, пока ценники не переписали, но разве это выход? К таким вещам, как бы очевидно ни прозвучало, надо готовиться заранее. Но для начала: почему вообще рубль сейчас, в январе 2021 года, может подешеветь?

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

— Рубль будет продолжать ослабление к доллару и евро не только из-за санкций, но и по ряду других причин. Пандемия, низкий спрос на нефть, длительное восстановление мировой экономики — эти факторы будут приводить к тому, что отечественная валюта станет дешеветь. Санкции, политические риски — дополнительный фактор, из-за которого иностранные инвесторы могут начать выходить из рублевых активов, что также повлияет на отечественную валюту.

Просто положить деньги в подушку и хранить там — сценарий заведомо ошибочный, даже несмотря на то, что значительная часть населения именно так и делает, не доверяя банковским системам с 1991 года, а депозитам — с недавнего времени.
Дело в том, что последние несколько лет наблюдается парадоксальная со стороны ситуация, когда даже покупка личного автомобиля превращается в более выгодную инвестицию, чем просто хранение наличных денег. По логике, машина, старея и изнашиваясь, должна терять в цене, но на практике темпы инфляции оказываются выше, и многие умудряются продать старый автомобиль дороже, чем в свое время покупали его в автосалоне.

Конечно же, такой способ «инвестиций» (особенно покупать автомобиль на последние деньги) мы не советуем, но пример позволяет понять, насколько быстро дешевеют деньги, которые лежат без движения.
При этом и положить их на счет в банке тоже не лучший выход — из-за рекордно низкой ключевой ставки Центробанка, проценты по вкладам еле превышают уровень инфляции.

Более того, эксперты не советуют даже столь любимую россиянами жилую недвижимость. По крайней мере, при горизонте планирования менее пяти лет.

«Не стоит рассматривать недвижимость, так как если в рублях она может вырасти, то в долларах (в валюте) она не покажет какого-либо роста, а скорее, наоборот. И предпосылок для того, чтобы ситуация изменилась, нет», — уверен глава краудлендинговой платформы Jetlend Роман Хорошев.

Защищаем свои сбережения

Одним из традиционных защитных активов на случай потрясений принято считать драгоценные металлы — золото, серебро, палладий. Их покупка — стратегия в целом верная, но именно сейчас драгметаллы стали терять свою защитную функцию, поскольку демонстрируют сильную зависимость от фондового рынка, считают эксперты Финтолка. Так что к связанными с ними активам стоит подходить с осторожностью.

В случае если горизонт вложений небольшой, и задача стоит забрать свои деньги без потерь сразу после острой фазы кризиса, то хорошим выбором по-прежнему является хранение сбережений в иностранной валюте или краткосрочных еврооблигациях.

«Максимальную ликвидность, то есть скорость обмена, дают валюта и краткосрочные гособлигации. А принадлежность к странам с твердой валютой подразумевает, что это должны быть либо евро и еврооблигации (можно и российские еврооблигации, по немецким слишком низкие ставки), либо американские доллары и американские гособлигации. Можно рассматривать и другие твердые валюты вроде швейцарского франка, но чем дальше они от двух основных — евро и доллара, тем выше становятся риски», — считает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

На долгосрочный период еврооблигации тоже выглядят предпочтительно.

Дело в том, что они позволяют не только сохранить сбережения (как простая покупка валюты), но и получить относительно небольшой, но все-таки доход. При минимальных рисках.

Ксения Лапшина, аналитик инвестиционной компании QBF:

— Облигации позволяют получать стабильный денежный поток за счет купонов вне зависимости от конъюнктуры на рынке. Причем лучше обратить внимание именно на корпоративные бумаги, нежели на ОФЗ, в которые закладывается риск санкций. На мой взгляд, лучшее решение такое: на срок до одного года сбережения лучше хранить в корпоративных облигациях, на срок более одного года — в еврооблигациях, чтобы дополнительно заработать на изменении валютного курса. В 2020 году еврооблигации принесли российским инвесторам доходность около 30 % в рублевом выражении.

Уменьшаем риски

Также эксперты рекомендуют не забывать про диверсификацию валютных рисков. И придерживаться, например, классической формулы 30/30/30, не сохраняя все в одной валюте.

Евгений Марченко, директор компании E. M. FINANCE:

— 30 % сбережений вы оставляете в валюте страны, в которой вы живете (в нашем случае в рублях). 30 % переводите в валюту страны, в которой вы чаще всего бываете, кроме своей родины (например, путешествия в Европу предполагают евро). И 30 % конвертируем в мировую резервную валюту — в доллар.

Ну и, конечно, не стоит забывать и об акциях — хотя это уже более рискованный актив, и, скорее, про возможность заработка, чем про вариант сохранения денежных средств в гарантированной целости и сохранности.

«Я бы рассмотрел торгуемые на бирже фонды американских компаний либо акции американских компаний, так как к концу года ожидается значительный рост американского рынка — на фоне восстановления после коронавируса. Можно рассмотреть некоторые рублевые акции, но нужно понимать, что их рост может быть нивелирован падением курса рубля, вызванным, например, очередными санкциями. Учитывая свою терпимость к риску, надо сформировать портфель, где будут и акции, и облигации, и валюты, и, возможно, драгоценные металлы», — считает глава TTM Bank Владислав Утушкин.

Впрочем, не все эксперты считают, что рубль в ближайшее время обязательно упадет в цене.

«Мы не прогнозируем обвал рубля — высокие цены на энергоносители будут оказывать стабилизирующий эффект вопреки возросшим геополитическим рискам», — уверяет первый заместитель председателя правления РосДорБанка Эдуард Христианов.

Так что даже вложения в российские компании в рублях могут в конечном счете оказаться прибыльными. Например, отечественный продуктовый ретейл вряд ли прекратит свое развитие — разве что больше внимания торговые сети станут уделять магазинам-дискаунтерам.

Что в итоге? Хранить деньги лучше все-таки не в тумбочке, и даже не в сберегательной кассе. Существует масса гораздо более выгодных и при этом далеко не рискованных способов. Главное — разобраться в том, в течение какого срока вы собираетесь вернуть свои сбережения обратно и на какой уровень риска готовы пойти. Ну и, конечно же, не доверяйте ни одному из способов на сто процентов, проще говоря, не складывайте все яйца в одну корзину.

Как сохранить свои деньги и куда инвестировать в 2021 году

Сейчас, в тяжёлые времена, люди стали чаще задумываться о том куда можно вложить деньги, как приумножить свой капитал и накопить себе на старость. И ответить на этот вопрос не так-то просто, традиционные финансовые инструменты, такие как депозиты сейчас малодоходны и сильно отстают от темпов инфляции и люди вынуждены искать другие способы сохранения и приумножения своего капитала.

Как сохранить деньги в 2021 году?

Когда процент по вкладам минимален, а инфляция только растёт у людей остаётся не так много вариантов, как можно сохранить свои сбережения. И все они доступны для разных людей то, что подходит богатому, не всегда подойдёт бедному гражданину. Давайте разберем основные способы:

1. Покупка валюты

Большинство из нас зарабатывают деньги в рублях и сильно чувствительны к колебанию курса валют и нефти. Чем дороже доллар, тем выше инфляция и тем больше цены в магазинах, как на продукты, так и на электронику. Чтобы защитить себя, следует ежемесячно покупать валюту. Исторически подтверждено, что в долгосрочной перспективе рубль, всегда проигрывает доллару.

За последние 10 лет происходили несколько резких скачков курса, это произошло в 2014 году, в 2016 году и в дважды в 2020, когда стоимость 1 доллара была выше 80 рублей.

Если вы не верите в доллар, то диверсифицируйте риски, купите несколько самых надёжных валют, это может быть самый простой вариант с долларом и евро, который вы этом году показывает рост даже относительно доллара, или что-то более экзотичное, британские фунты, японские йены, гонконгские доллары, швейцарские франки, которые считаются островком стабильности среди профессиональных инвесторов.

2. Покупка недвижимости в России и за рубежом

Покупка квартиры или любой другой недвижимости всегда считалось гарантом сохранения денег – она редко падает в цене, происходит либо стагнация, либо рост. Сейчас, в России, период низких ставок и в банках есть возможность взять льготную ипотеку под 6.5% годовых – идеальное время для покупки недвижимости. Ваши ежемесячные затраты смогут с лихвой перекрываться арендой, а рост недвижимости в цене станет вашим чистым доходом. Правда существует не мало нюансов на счет покупки недвижимости, которые необходимо самостоятельно изучить перед покупкой.

Есть вариант инвестирования в недвижимость за рубежом. Тут много представителей, от экзотических стран, где доходность будет сильно выше среднего, например Бали, или что-то спокойное и предсказуемое, как страны Северной Америки.

Покупка недвижимости за рубежом несёт несколько больше рисков. Это связано со сложностями в оформлении сделок, а также не знании специфики местного рынка. Плюс, такие инвестиции доступны далеко не всем, если у вас свободного капитала менее пяти миллионов, то вам такой вариант не подойдёт. Поиск, покупка, оформление жилья и налоги могут съесть всю возможную прибыль.

Инвестирование с минимальными рисками

На всех мировых финансовых рынках творится полная неразбериха. На дворе пандемия, застрой в экономиках, повсеместные карантины и ограничения, а фондовые рынки при этом штурмуют свои исторические максимумы. Индексу Nasdaq 100, осталось мене 3% до 13 тысяч пунктов, S&P500, уже пробил отметку в 3700 пунктов. На рынке остаётся всё меньше и меньше возможностей для заработка. Но всё ещё остаётся перспективные отрасли и компании, которые могут принести неплохой заработок .

Все идеи, компании и предложения, выдвинутые автором данной статьи, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Автор и администрации ресурса не несут ответственности за ваши деньги. Все сделки, совершаемые вами, вы совершаете на свой страх и риск.

1. Покупка облигаций

Облигации – это долговая ценная бумага, владея которой вы имеете права получать от компании или гос-ва выпустившую её, процентный доход, а так же в конце срока погашения и её номинальную стоимость.

Покупка облигаций крупных компаний и надёжных государств – это способ получать небольшой доход, с минимально возможными рисками. Облигации имеют минимальную волатильность (изменчивость цены) и приносят инвестору прогнозируемый и постоянный доход.

Ваш процентный доход, получаемых с облигаций облагается налогом, который автоматически уплачивается вашим брокером, учитывайте это при расчёте доходности.

На российском фондом рынке представлено множество облигаций, которые можно купить с минимальными риском, это и ОФЗ, облигации федерального займа, выпускаемые самой Российской федерацией, и облигации регионов России, имеющих чуть большую по сравнению с ОФЗ доходность, и обладающие минимальными рисками. Также, с минимальными рисками можно купить облигации крупных российских компаний, таких как Сбербанк , РЖД, ВТБ и многие другие.

Не забывайте, покупка любой ценной бумаги несёт в себе некоторые риски, эмитент выпустившей вашу облигацию может обанкротиться или объявить дефолт. В этом случае вы потеряете свои вложения. Именно поэтому необходимо изучать страны или компании, в которые вы хотите вложиться.

2. Еврооблигации – как способ сохранить свои деньги

Компаниям, странам и регионам нужны деньги не только в национальной валюте, но и в валюте других стран. Именно это и называется еврооблигацией – долговая ценная бумага, выпущенная в валюте, отличающейся от национальной валюты эмитента. Такие облигации обычно предлагают меньшую процентную доходность, в абсолютных величинах, но не стоит забывать, что еврооблигации выпускаются в другой валюте. В случае с Россией еврооблигации – это хороший аналог простой покупке валюты, так как облигации, выпущенные в долларах, защитят вас от девальвации рубля и при этом будут приносить купонную (процентную) доходность.

Самыми надёжными облигациями в мире считаются американские трежерис. На сегодняшний день они имеют доходность менее 1% в год, но при этом выступают тихой гаванью. Покупка американского долга, особенно краткосрочного – имеет смысл только самым большим параноикам или людям с миллионными счетами.

ETF и биржевые паевые фонды

ETF – это биржевой фонд, акции которого торгуются на бирже в свободном доступе. Структура данного актива различная, чаще всего она повторяет за собой какой-нибудь индекс, например индекс из 500 крупнейших компаний Америки, индекс из крупнейших компаний России и так далее.

Если вы покупаете акции ETF фонда, то грубо говоря вы покупаете целый набор различных акций. Так как ETF владеет долями в различных компаниях, а вы владеете долью фонда ETF.

На фондовой бирже доступны десятки различных ETF фондов и биржевых паевых фондов (практически то же самое что и ETF). Все они опираются на различные бенчмарки, то есть базовые индексы. Самыми популярными являются фонды на американские индексы (Nasdaq 100 и S&P500), в России также популярен фонды на индекс Московской биржи (IMOEX), а также фонды на индексы различных стран, а также глобальные фонды, включающие компании со всех стран мира.

Покупка ETF – это отличный способ диверсификации рисков и вложений. От вас не требуется знаний и особого отбора акций перспективных компаний, ведь покупая БПИФ или ETF вы вкладываетесь в целый сектор экономики или в экономику всей страны. Следовательно, если экономика растёт, то ваши вложения тоже будут расти.

Покупая БПИФ или ETF фонд помните, что компания, которая им управляет берёт определённую комиссию за это. Её размер уже включен в стоимость 1 акции и дополнительно с вас ничего снимать не будут. Российские ETF провайдеры берут в среднем около 0.5-1% комиссионных в год.

SBMX , FXRL , TMOS – это три крупнейших в России ETF на индекс Московской бирже, в котором представлены крупнейшие компании Российской экономики: Яндекс, Газпром, Сбербанк, Лукойл, Mail.ru и многие другие.

FXUS , SBSP , VTBA , TSPX – это лучший способ вложиться в крупнейшие Американские компании, это те организации, которые у всех на слуху: Apple, Amazon, Google, Microsoft и множество компаний поменьше.

FXIT , TECH – это вложение в крупнейшие технологические компании Америки, тут и всеми любимые Google, Apple, Microsoft, так и более мелкие компании IBM, Micron, Xilinx, всего в индекс входит 100 крупнейших технологических компаний из США.

Вбив в Google / Яндекс представленные сокращения, вы получите больше информации.

Покупка ETF – это хороший способ пассивного инвестирования. Он обладает хорошим соотношением доходности к риску. Он менее доходный, чем активная покупка акций физического лица , но при этом содержит вы себе в разы меньше рисков. Это идеальный способ откладывать себе на пенсию.

В какие акции инвестировать деньги в 2021 году?

Акция – это ценная бумага, которая даёт вам право на долю в бизнесе , которую её выпустил. Акции являются основой фондового рынка и именно ими торгую чаще всего. Они занимают вторую строчку в капитализации фондового рынка, уступая пальму первенства лишь облигациям.

Акции – это самый ликвидный биржевой инструмент, на который практически всегда найдётся продавец или покупатель. Особенно это заметно на акциях крупных компаниях дневной оборот может составлять миллиарды долларов.

Покупаю акцию, вы покупаете не просто финансовый инструмент, а приобретает целый набор прав:

• Участие в распределении прибыли компании, то есть получение дивидендов;
• Возможность участие в выборе совета директоров (вес вашего голоса зависит от количества акций в вашем владении);
• Получение части имущества компании, в случае её ликвидации.

В разгар пандемии, а именно в марте, многие акционеры подняли от 20 до 60% прибыли, после крупного обвала акций большинства компаний мира. Все потому, что вовремя зашли с низов, предполагая многократный рост после. Способность выявлять такие скачки — одна из самых важных для начинающих акционеров.

Акции являются одним из самых рискованных и волатильных инструментов на фондовом рынке. Вы должны максимально осторожно выбирать, куда инвестировать деньги в 2021 году. Если вы не готовы к просадкам на своём счету, то покупка акций не для вас.

Помните, все идеи, предложенные в данной статье, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Каждая сделка должна быть тщательно вами обдумана. Автор статьи и администрация ресурса не несут ответственность если вы потеряете весь свой капитал.

Осталось ответить на главный вопрос, какие компании и отрасли экономики могут в перспективе принести хороший доход с акций в 2021 году.

1. Инвестиции в электромобили

Будущее за электромобилями, уже сейчас капитализация компании Tesla больше, чем у любого другого производителя в мире, при кратно меньшем производстве машин. Экономисты и финансовые аналитики верят в то, что в ближайшие 10-15 лет электромобили станут обыденными для нас.

На сегодняшний день лишь 2% машин в Америке являются электрическими, что в совокупности со льготами правительства и любовью нового президента США к зелёным технологиями сулит огромные прибыли уже в ближайшее время. На этом рынке представлены несколько компаний:

• Tesla – компания, которая не нуждается в представлении. Илон Маск и тесла перевернули автопром и зарабатывают на этом миллионы. За последние два года акции взлетели в космос, и похоже не думают останавливаться. Многие аналитики с Wall Street пророчат для Tesla и её инвесторов светлое будущее;
• Ford, GM и прочие традиционные автопроизводители – не совсем понятная на первый взгляд идея, но при этом является очень доходной. Все традиционные производители бросили все силы и вложили миллиарды в создание своих конкурентов для Tesla. В ближайшие пару лет на рынке появятся десятки различных моделей, которые могут потеснить теслу с её трона. А учитывая низкие котировки акций автопроизводителей сейчас – это может стать инвестиций, с доходностями в несколько сотен процентов.

2. Банки и технологии

Обычнее банки уже никому не интересны, людям нужны новые идеи. Нужна синергия финансов и технологий, нужны новые идеи. Сейчас всё меньше банков в традиционном представлении, а главное тому доказательство успех Олега Тинькова с его Tinkoff банком.

• Visa и Mastercard – это бенефициары наших платежей с помощью пластиковых карт, они обрабатывают миллиарды долларов электронных денег ежедневно и с каждым годом эта цифра будет только увеличиваться.
• Tinkoff — самый популярный полностью дистанционный банк в России, который ориентируется на развитие своей IT инфраструктуры. С каждым годом он наращивает прибыль и открывает новые сервисы, сейчас это не только банк, но и брокер, а также мобильный оператор.

3. Инвестиции в зеленую энергетику

за этими словами будущее. Уже сейчас некоторые страны Европы, более 50% электроэнергии получают за счёт возобновляемых источников энергии, а с каждым годом этот тренд будет только расти. А поспособствует этому, упомянутый ранее Джо Байден, новый президент США.

Источник https://fintolk.pro/projti-krizis-bez-poter-kak-sohranit-svoi-sberezhenija/

Источник https://lifeposition.ru/investment/4716-kak-sohranit-i-kuda-investirovat-svoi-dengi.html

Источник

Источник