Понятие и виды инвестиционных инструментов

Мы уверены, что перед каждым человеком рано или поздно встает вопрос: «Как заставить денежные средства работать и приносить прибыль?». Причем в данном случае абстрактные знания о теоретической стороне инвестирования помогают мало. Здесь нужна реальная практика. Потенциальному инвестору следует не только четко понимать какие инвестиционные инструменты существуют в настоящее время на финансовых рынках, но и иметь хотя бы общее представление о фундаментальных принципах их использования.

Без этого просто невозможно получать стабильную высокую прибыль от инвестированных денег. Игра вслепую существенно повышает уровень фактических инвестиционных рисков и грозит вкладчику серьезной финансовой катастрофой. Для того чтобы этого не произошло предлагаю более подробно остановиться на изучении данной темы.

Сущность явления

Инвестиционные инструменты представляют собой конкретные способы инвестирования денежных средств. Другими словами, это все то, во что инвестор может инвестировать деньги и получать определенный уровень дохода, который зависит от конкретной разновидности приобретенного актива.

В понимании большинства людей к категории инвестиционных инструментов автоматически относятся банковские депозиты или прибыль от ценных бумаг. Чаще всего на этом познания заканчиваются. Однако на практике это гораздо более обширное понятие.

Существующая классификация

Существующие инструменты инвестирования принято подразделять на три обособленных вида:

• реальные;
• интеллектуальные;
• финансовые.

Под реальными вложениями принято понимать инвестирование денежных средств в существующие в жизни предметами и объектами. Самым ярким примером может служить покупка инвестором квартиры или земельного участка.

Под интеллектуальными инвестициями могут пониматься капиталовложения в человека. Речь может идти о собственном образовании, обучении в престижном ВУЗе, прохождении курсов и прочее. Кроме того, инвестировать средства можно в сотрудников, работающих на твоем предприятии или компании. Такие вложения могут проводиться в рамках их переподготовки или повышения производственной квалификации.

Под финансовыми инвестициями принято понимать те инструменты, которые чаще всего интересуют частных инвесторов. Здесь речь одет про акции, банковские вклады, операции с национальной валютой и прочее.

Для получения более подробной информации по данной тематике рекомендуем вам познакомиться с материалами статьи «Виды инвестиций».

Основные разновидности

В настоящее время на финансовых рынках присутствует огромное количество инструментов инвестирования. Каждый из них будет разобран отдельно. В рамках данной статьи мы приведем лишь самые лучшие и популярные инвестиционные инструменты.

Банковские вклады

Депозиты в банках на сегодняшний день в России являются наиболее востребованными и одновременно наименее рискованными способами инвестирования денежных средств. Последняя часть утверждения относится ко всем вкладам в размере до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. В этом состоят их преимущества.

Основным недостатком является минимальный размер прибыльности. В настоящее время он составляет от 5 до 10% годовых. То есть в зависимости от выбранного банка и конкретного вклада, полученный доход при определенных условиях может даже не покрывать годовой уровень инфляции. Проще говоря, это означает, что с таким инвестиционным инструментом мы не только не преумножим, но даже не сохраним собственные сбережения. Однако в любом случае данный метод инвестирования гораздо лучше домашнего хранения денег.

При выборе вклада следует помнить про такие моменты:

• существование возможности пополнения депозита;
• существование возможности снятия части денежных средств со счета без потери процента;
• наличия ежемесячной капитализации процентов или, другими словами, прибавления процентов к сумме вклада.

Акции компаний

Акции представляют собой разновидность ценных бумаг, выпущенные коммерческой компанией, с целью привлечения денег частных от инвесторов. Они могут быть обычные и привилегированные. Участвовать в управлении акционерного общества могут исключительно владельцы обычных акций. При этом держатели таких ценных бумаг не имеют гарантированного дохода. Решение о его выплате принимается в конце года на общем собрании акционеров и зависит от фактических показателей деятельности компании. Держатель привилегированных не управляет компанией, зато он гарантировано получает дивиденды. Причем их размер известен заранее при покупке данных ценных бумаг.

Однако большинство частных инвесторов, играющих на фондовой бирже, ставят во главу угла не дивиденды. Они прежде всего нацелены на тот доход, который смогут получить при перепродаже подорожавших акций. Ясно, что если они, напротив, будут дешеветь, то такой инвестиционный инструмент принесет своему владельцу одни убытки.

Проще всего понять это на конкретном примере. В 1999 году одна акция Газпрома продавалась и покупалась за 8 с половиной рублей. На сегодняшний день ее цена равняется 155 рублям.

Валютные операции

Подобные инструменты находятся в фокусе внимания инвесторов, играющих на валютной бирже. Принцип их деятельности полностью совпадает с описанным выше. Нужно купить валюту подешевле, а продать подороже. Разница между двумя ценами как раз и составить прибыль инвестора.

Естественно, на практике все гораздо сложнее. В первую очередь нужно выбрать национальную валюту для торговли. Заработать много можно двумя путями. Во-первых, инвестор может оперировать крупной денежной суммой. В этом случае даже незначительный доход при перепродаже валюты принесет значительную прибыль от объема совершенной сделки. Во-вторых, можно выбрать национальную валюту, которую в ближайшее время ожидает существенный рост.

Каждый успешный игрок на валютном рынке понимает, что колебания курса валют зависят от множества факторов. Например, на стоимость американского доллара влияют как события внутри США, так и далеко за их пределами. То же самое относится к евро, российскому рублю, китайскому юаню и так далее.

Прочие инструменты

Теперь давайте вскользь помянем и другие инструменты, которыми может воспользоваться инвестор. К ним следует отнести:

• государственные облигации;
• паи в инвестиционных фондах;
• фьючерсы и опционы;
• объекты недвижимости;
• драгоценные металлы;
• предметы искусства и антиквариата;
• информационные веб-сайты;
• инвестиционные программы МФО;
• многое другое.

Как вы теперь понимаете, правильный выбор инвестиционного инструмента играет решающую роль. Без него инвестор не сможет добиться успеха.

Какие существуют инвестиционные инструменты: гид для начинающих

Главная причина разочарования многих людей, пытавшихся торговать на бирже, – инвестиционные инструменты, не подходящие под их цели и потребности. Например, вложения в акции Тесла в расчёте на стабильный пассивный доход. Давно напрашивался обзор для начинающих, который поможет разобраться в многообразии вариантов инвестирования. Поскольку каждый инструмент здесь описан лишь тезисно, рекомендую проходить по ссылкам в тексте. Они ведут на подробные статьи, опубликованные на блоге.

Классификация инвестиционных инструментов

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Инвестиционные инструменты – это активы, способные генерировать прибыль. Существует множество способов их классифицировать. Перечислю самые популярные из них:

• по уровню риска;
• по виду или классу актива;
• по вовлеченности других участников рынка.

По степени риска вложения делят на три категории: низкая, средняя и высокая. Часто термин «риск» заменяют словом «доходность». В мире инвестиций это практически синонимы. Под риском понимается вероятность изменения цены актива как в большую, так и в меньшую сторону (в зависимости от позиции, которую вы заняли). Как правило, чем больше потенциал роста котировок, тем выше риск.

По видам актива инвестиционные инструменты делят на:

• физические (например, недвижимость);
• финансовые (ценные бумаги);
• виртуальные (криптовалюта).

Классификация по вовлеченности других участников предполагает два типа вложений: индивидуальные и коллективные. Кроме того, инвестиционные инструменты можно делить на классические и альтернативные, долгосрочные и краткосрочные, а также общедоступные и предназначенные только для квалифицированных инвесторов.

На инфографике представлены не все существующие инструменты, их названия приведены в качестве самых очевидных примеров.

Виды инвестиционных инструментов

Банковский вклад, несмотря на снижение ставок, остаётся популярнейшим в России способом сбережения капитала. Он относится к классическим низкорискованным инструментам. Главное преимущество – максимальная ликвидность, т. е. возможность в любой момент забрать деньги. Недостаток – ставки не позволяют обогнать инфляцию.

Иностранная валюта (для россиян это, в основном, доллары и евро) многими рассматривается как надежная защита от слабости рубля. Но не следует забывать, что существует даже долларовая инфляция. Держать наличные или счет в банке под процент, близкий к нулю, в долгосрочной перспективе невыгодно. Поэтому я предпочитаю только часть валюты держать в составе финансовой подушки, а остальное инвестировать в инструменты, номинированные в валюте.

Отток капитала: как он влияет на портфель инвестора

Что такое отток капитала и почему деньги склонны к иммиграции

Облигации относятся к числу низкорискованных финансовых инструментов, которые балансируют портфель с точки зрения риска просадки. Большинство бондов дают прибыль лишь немногим выше инфляции. Особенно это заметно в периоды снижения ставок, как в 2020 году, когда купон облигаций федерального займа ОФЗ едва превышает доходность по банковскому вкладу. Т. н. высокодоходные или мусорные облигации в 2020 г. позволяют получать до 35% годовых. Но их выпускает только эмитенты с низким кредитным рейтингом. Считать такой актив надежным нельзя.

Акции – финансовый инструмент с потенциально высокой доходностью, но и с большим уровнем риска. Однако бумаги лидеров рынка – «голубых фишек» – могут считаться более надежными, чем некоторые облигации. Главные риски:

• неудачный выбор эмитента (акции способны падать в цене или расти хуже других представителей той же отрасли);
• уменьшение доходности выбранного сектора экономики (например, нефтегазовой промышленности в периоды снижения цен на углеводороды);
• резкое падение котировок вследствие общего обвала рынка.

Главная стратегия инвестирования – диверсификация портфеля по отраслям и странам. Основное преимущество акций в том, что один раз правильно выбрав компанию по фундаментальным мультипликаторам, можно рассчитывать на доход от курсового роста и дивидендов на протяжении десятилетий. В зависимости от целей, вы можете остановить свой выбор на дивидендных аристократах или акциях роста.

Золото – фаворит инвесторов в периоды экономических кризисов. Существуют пять способов вложиться в этот металл:

1. Купить физическое золото: инвестиционные монеты или слитки. Недостатки – большой спред, сложность хранения, необходимость платить НДС при покупке слитков.
2. Открыть обезличенный металлический счет ОМС в банке. Недостатки – высокий спред, отсутствие страхования АСВ. . Преимущества – минимальные расходы на управление и высокая точность следования за базовым активом. Недостаток – небольшой выбор фондов на российском рынке.

1. Покупка золота на секции товаров и драгоценных металлов Мосбиржи. Доступ к этому инструменту в России дают только несколько не самых популярных брокеров.
2. Заключить фьючерсный контракт на срочном рынке – наиболее рискованный из способов инвестирования в драгоценный металл.
3. Наконец, купить акции золотодобывающих компаний, которые могут расти быстрее золота за счёт эффективности бизнеса и дивидендов.

Что такое NFT токены и есть ли у них будущее

NFT токены – можно ли на них заработать?

Вложения в золото относятся к числу долгосрочных. Их главный недостаток в том, что прибыль инвестора зависит от оценки металла рынком.

Недвижимость – еще один классический низкодоходный инструмент, пользующийся большой популярностью у россиян. Главный недостаток в том, что покупка квартиры или коммерческого помещения доступна только тем, кто уже сформировал достаточный капитал. Еще один минус – крайне низкая ликвидность: объект нелегко продать. Кроме того, вопреки распространенному мнению, такой актив плохо защищает в кризис: и арендная плата, и цена квадратного метра за редким исключением уменьшаются.

Биржевые фонды ETF – разновидность коллективных инвестиций. Их паи торгуются на бирже, как и акции. Их базовым активом способен быть почти любой инструмент фондового рынка.

Главное преимущество – высокая степень диверсификации. Фонд может инвестировать в бумаги сотен компаний. Российский аналог зарубежных ETF – биржевой фонд БПИФ. Основной недостаток — среди доступных на Мосбирже вариантов только один платит дивиденды. Плюсы и минусы зависят от выбранного вами варианта. Например, БПИФы берут комиссию больше, чем ETF и имеют меньшую точность следования за базовым активом. Но на них распространяются налоговые льготы по российскому законодательству.

ПИФы – отечественные фонды коллективных инвестиций, которые не обращаются на бирже. Управляющие компании берут большую комиссию, чем ETF и БПИФ, но дают более широкий выбор базовых активов.

Фьючерсы и опционы – это производные контракты, торгующиеся на срочном рынке, предназначенные для трейдеров. Их главное достоинство в том, что они позволяют хеджировать позиции и почти бесплатно использовать кредитное плечо. Их нельзя отнести к инструментам долгосрочного инвестирования. Максимальная длительность существования фьючерса – около года. Если рынок пойдет против вашей позиции, то со счета будут каждый день будут списываться деньги. «Пересидеть» и дождаться изменения котировок – не самая надёжная стратегия.

Выясняем, как заработать на карантине

Как заработать на карантине: ТОП-10 способов

К высокорискованным виртуальным инструментам можно отнести:

• Самостоятельную торговлю валютными парами на Forex;
• ПАММ-счета (коллективные инвестиции в счёт управляющего на валютном рынке);
• CFD контракты на изменение цены; ;
• криптовалюту;
• высокодоходные хайп-проекты.

Подобные вложения не имеют гарантий надёжности. Кроме того, они либо требуют постоянного активного участия, либо зависят от банального везения. Я не рекомендую держать в них более 5–10% от суммарной стоимости портфеля. А от некоторых из них (как бинарные опционы) советую начинающим инвесторам держаться подальше.

К альтернативным инвестиционным инструментам можно отнести покупку антиквариата, предметов роскоши, премиального алкоголя, картин перспективных художников и т. д. Главные недостатки таких активов – большой срок окупаемости, низкая ликвидность и высокие требования к экспертности.

Подводим итоги

Самый важный этап подготовки к инвестированию – выбрать максимально подходящий для вас набор инструментов. Каждый из рассмотренных в статье активов может решить ту или иную задачу, и неудачный подбор может привести к разочарованиям. Постоянная работа над личными навыками и самообразование снизят риск неудачи. Со своей стороны, я предлагаю помощь – услугу по составлению сбалансированного портфеля, подробности смотрите здесь.

Источник https://investoriq.ru/teoriya/investitsionnye-instrumenty.html

Источник https://smfanton.ru/novosti/investicionnye-instrumenty.html

Источник

Источник