Основные правила инвестирования

Эти и другие вопросы задает себе начинающий инвестор при выборе объекта инвестиций. В нашей статье вы сможете узнать основные правила и принципы инвестирования, чтобы выстроить свою линию поведения и стратегию, чтобы не совершать ошибок.

Правила инвестирования в хайпы

Так как большая доля информации на блоге посвящена хайп инвестициям, нужно упомянуть о нюансах работы с ними:

1. Не стоит верить в легенду хайпа. Как правило, все проекты, пишут о том, что ведут какую-либо финансовую или инвестиционную деятельность. Если это действительно так — хорошо, если нет — ничего страшного. Это не мешает зарабатывать. Но все же встречаются люди, которые бьют себя в грудь и верят до конца в деятельность компании, несмотря на тревожные звоночки. Ничего хорошего их не ждет.
2. Вкладывайте только ту сумму, которую не жалко потерять или только часть от заранее созданного, инвестиционного капитала.
3. Не используйте заемные средства для инвестирования в хайп проекты.
4. Старайтесь выйти в безубыток и осуществляйте вывод тела депозита, как можно раньше.
5. Не инвестируйте и не делайте реинвест в проекты, которые заявили о рестарте (ребрендинге и т.д.), как правило это означает, что проект скоро закроется.
6. По возможности не тратьте прибыль, полученную с инвестиций, а используйте для увеличения пассивного дохода.
7. Не забывайте о рисках, при инвестировании в проекты с высокой доходностью. Стопроцентных гарантий быть не может.

ТОП-10 правил инвестирования

В этом разделе собраны советы, основанные на опыте успешных инвесторов, которые заработали миллионные капиталы на разнице стоимости ценных бумаг, драгметаллов, криптовалюты. Это то, что нужно знать начинающему инвестору, чтобы минимизировать риск вложения своих финансов.

Как правильно выбрать удачное время для инвестиций? Только у вас появятся свободные деньги, используйте их для приумножения капитала.

Правила инвестирования, которые будут полезны начинающим инвесторам:

1. Наличие цели

Нужно поставить перед собой цель, а не просто накапливать капитал. Цель должна быть выражена в конкретных цифрах. Материально выраженные планы более достижимы, кроме того, можно вычислить примерный срок заработка желаемой суммы.

2. Контроль расходов

Необходимо начать контролировать свои доходы и затраты. Многие повседневные расходы можно значительно сократить, направляя сэкономленные средства на покупку акций, облигаций, криптовалюты или других активов.

3. Диверсификация

Создайте собственный инвестиционный портфель . Вклады в разные компании помогают снизить риски инвестирования. Это называется диверсификацией (распределением) рисков. Вкладывая капитал в проекты с разной рентабельностью и сроком окупаемости, вы минимизируете возможность потерять свои вклады, создаете баланс.

Как правильно сформировать инвестиционный портфель начинающему инвестору? Портфель можно сформировать из разных видов бизнеса, активов компаний разного масштаба деятельности. Он может состоять из «голубых фишек» (акций очень известных стабильных компаний) и ценных бумаг менее популярных фирм.

Если вам нужна помощь в составлении инвестиционного портфеля — напишите мне, я помогу вам его составить.

4. Саморазвитие

Постоянно обучайтесь. Читайте тематические статьи и новости фондовых рынков, изучайте инструменты инвестирования, тренды мировых рынков, законодательную базу. Повысить перспективы заработка также могут книги с биографиями или советами успешных инвесторов.

5. Тщательный анализ

Проводите детальный анализ компаний, в которые собираетесь инвестировать. Изучайте открытые данные, которые фирма публикует для акционеров – прибыль за год, рентабельность различных направлений, стоимость активов и другие характеристики эффективности успешной деятельности.

6. Только «правильные» кредиты

Желательно использовать только собственные средства для инвестирования. Если же вы привлекаете заемные средства (естественно, под определенные проценты), то необходимо подбирать высокорентабельные активы для вложения. Процент прибыли инвестиций должен значительно превышать процент по кредиту.

7. Отсутствие фиксированной прибыли

Нельзя верить компаниям, которые гарантируют получение фиксированной прибыли по своим ценным бумагам. Цена акций и облигаций определяется рынком и может меняться в большую или меньшую сторону по несколько раз в день. Это касается не только ценных бумаг, но и любых других инвестиционных проектов.

Можно спрогнозировать примерный уровень доходности, ориентируясь на рыночные тенденции, особенности конкретного направления бизнеса и репутации компании, но точных цифр назвать никто не сможет;

8. Контроль эмоций

Научитесь контролировать свои эмоции. Решения, принятые на основании эмоций, зачастую бывают ошибочными. Поддавшись панике или всеобщему увлечению, можно купить акции по завышенной цене или слишком рано продать ценные бумаги, которые в будущем принесут прибыль.

9. Нельзя следовать за стадом

Не стоит покупать самые популярные ценные бумаги. Слишком разрекламированные акции могут быстро расти в цене безо всякого основания, просто по причине повышенного спроса. Они не подкреплены реальной стоимостью, и так же быстро могут подешеветь, принося убытки держателям. Рынок, как маятник – крайние отклонения в одну сторону сменяются практически таким же движением в обратную сторону.

Это правило действительно и для других сфер инвестирования, будь то хайпы, криптовалюта или другой актив.

10. Налоговые льготы

Используйте налоговые льготы. Граждане РФ имеют право открывать индивидуальные инвестиционные счета с льготным режимом налогообложения. С помощью ИИС можно покупать ценные бумаги, валюту. Но такие счета предусматривают не менее 3 лет инвестирования. Можно открыть ИИС с вычетом налогов из взносов или полученных доходов. При коротких сроках инвестирования более выгоден вычет на взносы, при длительном – налог на доход.

Золотые правила инвестирования

Есть также несколько золотых правил инвестирования на финансовом и криптовалютном рынках.

1. Следуйте за рыночным трендом, т.е. повышением или понижением цен на определенные активы. При анализе изменения стоимости можно сделать выводы, что имеет место «бычий» или «медвежий» тренд. Быками называют тех, кто играет на повышение, а медведями – тех, кто играет на понижение. Вопрос не в том, на чьей стороне играть – быков или медведей, а в том, чтобы быть среди тех, кто в настоящее время находится в выигрыше. То есть, покупайте дорого и продавайте еще дороже, или продавайте дешево, а покупайте еще дешевле;
2. Нужно ограничивать потери и позволять доходам расти. То есть, если акции приносят постоянные убытки, нужно найти в себе силы закрыть эту позицию. Если же ценные бумаги приносят стабильную, хоть и небольшую прибыль, не нужно продавать их раньше времени. Многие новички начинают продавать растущие в цене акции, боясь, что их стоимость упадет. Опытные игроки стараются выжать максимальную прибыль из каждой выгодной позиции.

Принципы Уоррена Баффета

Уоррен Баффет – американский миллиардер, сколотивший состояние на удачных инвестициях. Считается одним из самых успешных инвесторов в истории, использующих собственные правила инвестирования при вложении капитала.

При формировании инвестиционного портфеля и поиске выгодных активов, Баффет методично анализирует компании по таким параметрам:

• простота и понятность бизнеса;
• стабильность и репутация фирмы;
• наличие перспектив развития;
• компетентность и честность ТОП-менеджеров;
• рациональное распределение прибыли;
• предоставление акционерам прозрачной информации о состоянии бизнеса и прибыльности;
• рентабельность деятельности;
• размер прибыли;
• соотношение прироста рыночной стоимости бизнеса к увеличению нераспределенной прибыли;
• завышена или занижена цена акций сравнительно с ее реальной стоимостью.

То есть, анализ рыночной стоимости бизнеса и ценных бумаг компании Баффет проводит на последних этапах, проанализировав перед этим все аспекты бизнеса, которые должны быть ему понятны и выгодны, как инвестору.

Применяются различные методики оценки эффективности коммерческой деятельности. При наличии открытых четных данных, можно сделать анализ финансовой устойчивости и вероятности банкротства.

Успешные инвесторы рекомендуют в обязательном порядке изучать новостной контент, на основании анализа которого можно найти недооцененные акции (ценные бумаги, рыночная стоимость которой ниже номинальной).

Основные правила инвестирования Уоррена Баффета

1. Покупать акции нужно тогда, когда их рыночная стоимость значительно ниже действительной цены. Оптимальный вариант – ценные бумаги, стоимость которых не превышает 2/3 цены чистых активов (при пересчете на 1 акцию).
2. Имейте терпение. Стоимостные инвесторы не ждут быстрой прибыли. Кто хочет быстро разбогатеть, вряд ли разбогатеет.
3. Необходимо выработать у себя выдержку и дисциплинированность. Не нужно поддаваться панике, покупая или продавая активы при малейших колебаниях рынка. Нужно иметь свое мнение и основывать свои решения на логике.
4. Выбирайте компании, деятельность которых вам понятна. Понимая ключевые бизнес-процессы, возможности для их оптимизации и получения максимальной выгоды от деятельности, инвестор как бы становится одним из владельцев бизнеса, а не просто держателем акций.
5. Долгосрочные перспективы выгоднее краткосрочных. Нужно выбирать акции компаний с оценкой их деятельности на 4-5 лет вперед. Чтобы выбрать ценные бумаги, которые будут приносить доход длительное время, отдавайте предпочтение компаниям, на товары которых есть постоянный высокий спрос, цены на продукцию не регулируются государством. Могут принести прибыль фирмы, выпускающие уникальный востребованный продукт.
6. Выбирая компанию для инвестирования, обращайте внимание на честность и компетентность ее менеджеров. Если менеджер нацелен на увеличение прибыли для акционеров и знает, как увеличить стоимость бизнеса, это большой плюс при выборе объекта для вложения капитала. Не стоит доверять фирмам, которые уверенно гарантируют доход, а также тем, у которых плохо налажен или непрозрачен бухгалтерский учет.
7. Диверсификация рисков позволяет получать прибыль в долгосрочном периоде. Если вы думаете, с чего начать, создавайте инвестиционный портфель акций компаний с разным уровнем рентабельности. Так вы с большей вероятностью будете получать доход. Нужно также понимать, что если из десяти компаний в диверсифицированном портфеле от шести из них вы получаете прибыль, это нормально.

Правило 72 в инвестициях

Правило 72 в инвестициях – это математический способ, который дает возможность рассчитать, за какое время инвестированный капитал в актив с фиксированным процентом удвоится. Зная размер процентной ставки, с помощью этого метода можно рассчитать срок, необходимый для увеличения инвестиций в два раза или же, наоборот, выбрать подходящий срок и искать проекты с определенным процентом. Правило 72, чаще всего используется для анализа целесообразности вложений в банковские депозиты, т.к. на ценные бумаги даются только примерные прогнозы.

То есть, формула расчета заключается в соотношении цифры 72 к процентной ставке дохода, которое показывает количество периодов для удвоения суммы инвестиций.

Рассмотрим пример использования правила 72 в инвестициях.

Пример: планируется вложение капитала в сумме 100 000 рублей под 18% годовых. Разделив 72/18, получаем 4 года. Если нужно узнать, под какой процент вложить 100 000 рублей, чтобы удвоить их за 3 года, разделим 72/3 и получим ставку 24% . То есть, необходимо искать активы, на которые гарантированно дается прибыль 24% годовых.

Принцип 72 также подходит для оценки потерь инвестора из-за инфляции. Взяв средний показатель 4% инфляции, делим 72/4 и получаем 18 лет (за 18 лет величина капитала может обесценится в два раза, если не пускать его в дело).

Преимуществом правила 72 является учет сложного процента, когда в будущих периодах проценты начисляются на большую сумму. К недостаткам относится погрешность расчетов на высоких процентах.

Правило 4 процентов в инвестициях

Правило 4% дает возможность рассчитать, сколько денег можно тратить с накопленного капитала, чтобы он в течение 30 лет не уменьшился. По такой формуле можно высчитать, какую сумму необходимо заработать с помощью инвестиций, учитывая обязательные ежемесячные расходы.

Пример: если вам нужно тратить на жизнь каждый месяц 100 000 рублей (в год 1 200 000 рублей), то потребуется накопить капитал в сумме 30 000 000 рублей, вложенный в доходные акции и облигации. При выводе 4% вероятность сохранения накопленной суммы варьируется в пределах 96% , если снимать 5% или 6% от общей суммы, вероятность снижается до 67% и 51% . Риски уменьшения капитала варьируются с учетом удельного веса акций и облигаций в инвестиционном портфеле.

Правило 4% часто используется при расчете оптимальной суммы сбережений, необходимой для выхода на пенсию. Чтобы уменьшить риски потерь при обвале рынка, нужно накопить средства для создания своего фонда для кризисных ситуаций (в сумме, равной обязательным расходам на 1 год). Таким образом, при обвале рынка можно использовать средства кризисного фонда и не продавать свои активы раньше времени. Активно накапливая свой пенсионный фонд, экономя до 50% своих расходов. Можно обеспечить себе преждевременный выход на пенсию.

Книги для инвестирования

Если вы не знаете, с чего начать, читайте книги и советы успешных инвесторов. Повысить грамотность и начинающего, и опытного инвестора помогут книги, написанные успешными людьми, заработавшими миллионы на фондовых и финансовых биржах. Они рассказывают о своих секретах и стратегиях, делятся опытом ошибок и побед.

Лучшие книги:

• «Разумный инвестор» Беджамина Грэя. Первое издание датируется 1949 годом. и именно благодаря принципам, изложенным в данной книге, Уоррен Баффет заработал свои миллиарды.
• «Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира». В этой книге Элис Шредер описывает биографию самого известного и успешного инвестора, его взлеты и падения, бесценный опыт.
• «Руководство богатого папы по инвестированию». Американец с японскими корнями, Роберт Кийосаки, подробно и увлекательно дает советы начинающим инвесторам. Бестселлер, который стал продолжением книги «Богатый папа, бедный папа».
• «Зональный трейдинг». Издание, которое не учит азам и тонкостям торгов, но позволяет сформировать правильное мышление успешного трейдера, получить психологическую подготовку к игре на бирже.
• «Правила инвестирования Уоррена Баффета». Джереми Миллер собрал в этой книге письма инвестора к своим партнерам. Они дают возможность понять ход мыслей и философию этого успешного человека.
• «12 правил инвестирования Герберта Н.Кэссона». Автобиографическое издание, основанное на двадцатилетнем опыте автора, успешно заработавшем большой капитал на фондовой бирже.
• «Алхимия финансов». Биржевой игрок Джорж Сорос, ставший миллиардером,
  описывает в своей книге собственный опыт инвестирования и теорию рефлексивности, прогнозирующей динамику движения и тенденции фондовых рынков в разные периоды.

Если вас интересуют правильные инвестиции маленькой суммы, т.к. вы только начинаете играть на бирже, вначале прочтите советы опытных трейдеров. Есть много тренингов и книг, которые помогут вам пройти от нуля до первой прибыли. В процессе получения полезной информации пробуйте применять ее на практике.

Вы также можете обратиться ко мне за консультацией по интересующим Вас вопросам. Со временем вы сможете выработать свою стратегию и тактику, сформировать собственный инвестиционный портфель и заработать крупный капитал.

Инвестиции – что это такое? Виды инвестиций. Стоит ли инвестировать?

У большинства людей в наше стране слово инвестиции ассоциируется с каким-то сложным финансовым процессом, требующим специального образования, обширных познаний и богатого опыта. Но это очень далеко от реальности, отчасти из-за того, что рекламные лозунги призывают довериться профессионалам, начать инвестировать под руководством сведущих в этом деле сотрудников разных финансовых учреждений. Но дело в том, что значительная часть этих профессионалов таковыми не являются, что в конечном счёте приводит к разочарованию и недоверию к финансовой системе. Далее мы разберёмся в том, что такое инвестиции и почему каждый может заниматься ими самостоятельно.
Из данной статьи Вы узнаете:

1. Что такое инвестиции простыми словами?
2. Цели инвестирования
3. Объекты и субъекты инвестиций
4. Виды инвестиций и их формы
5. Основные направления и доходность
6. Реинвестирование
7. Стоит ли инвестировать?
8. Заключение

Что такое инвестиции простыми словами?

Инвестиции – вложение средств куда-либо с целью получения прибыли. В широком смысле инвестиции могут быть самыми разнообразными – это и депозит в банке, и предоставление своего трактора в аренду агропромышленному предприятию. То есть просто выделяется цель – получение прибыли, а характер и вид инвестиционной деятельности может быть каким угодно.

Важно понимать, что далеко не каждое вложение приносит деньги, поэтому, когда мы говорим об инвестировании, мы подразумеваем сам процесс, но никаких гарантий получения выгоды нет. Здесь уже всё дело в инвесторе и в его подходе – как он выбирает направление вложений, какую доходность хочет получать и на какие риски готов пойти. Есть общие сведения, на основании которых принимаются решения, большой выбор стандартных вариантов.

Есть множество разных способов осуществления инвестиций. Это необязательно всем привычные денежные вложения, это любые вложения, которые подразумевают доход. Если мы потратим деньги на обучение иностранному языку, то это нередко даст возможность получить более высоко оплачиваемую должность. Можно ли считать такое вложение инвестицией? Однозначно, да. Это вложение в самого себя, в свои профессиональные навыки. Аналогично и со временем, которое, как известно, тоже является ресурсом. Мы тратим время на повышение квалификации, получение новых навыков и так далее.

Виды реального инвестирования

Некоторые виды реальных инвестиций относятся к обязательным. Примерами могут послужить, например, поддержание достойных условий труда персонала или забота об экологии. Реальные инвестиции это вложения в следующие мероприятия.

1. Обновление. Как правило, такое инвестирование проводится на средства самого предприятия. Оно направлено на модернизацию оборудования, внедрение инновационных технологий. Для такого инвестирования на предприятиях создаётся специальный фонд, на котором аккумулируются средства для будущих вложений.
2. Расширение. Такое инвестирование направлено на освоение новых сегментов рынка и увеличение числа потребителей продукции. Обычно, такие вложения имеют место, если продукция предприятия пользуется хорошим спросом. В таком случае имеет смысл увеличить количество производимого продукта. На расширение и привлекаются средства.
3. Общее инвестирование. Это общее финансирование на расширение, модернизацию и создание активов производства, увеличение материально-товарных ценностей.

Цели инвестирования

Казалось бы – инвестирование предполагает получение прибыли. Но современная экономическая структура такова, что это не всегда возможно, иногда приходится довольствоваться малым. А те, кто обладает действительно большими капиталами, ставят перед собой немного другие цели.

Например, если у нас есть 100 000 рублей и мы просто храним их в тумбочке, то уже через 5 лет покупательная способность этой суммы будет эквивалентна примерно 80% от изначальной, то есть это будет как бы 80 000 рублей. Потери придутся на инфляцию. А ещё сюда можно добавить риски со стороны валютного курса. Кто бы что не говорил, но каждый из нас покупает мобильные телефоны, иностранные машины и так далее. Их стоимость почти напрямую зависит от обменного курса и может резко вырасти, как в 2014 году.

В связи с выше сказанным получается три основные цели инвестирования (но общих классификаций больше):

1. Прямое получение прибыли. То есть было у нас 100 000, а через год хотим иметь 112 000. Это перекрывает инфляцию и остаётся ещё сверху. Используя эти деньги снова, в следующем году будет ещё больше, так как 12 000 прибыли с прошлого года также принесут доход. При грамотном выборе направления для инвестиций получаем процесс, при котором наша сумма постоянно растёт. В зависимости от того, сколько было в самом начале и от того, какие у нас финансовые потребности, через какое-то время появится возможность часть дохода забирать и тратить. Важно помнить, что доход всегда пропорционален риску – получать большую прибыль и при этом не иметь рисков невозможно, так бывает только в рассказах блогеров и прочих околофинансовых гуру.
2. Сохранение имеющегося капитала. В этом случае главной целью является не заработок, а отсутствие потерь, обесценивания, снижения покупательной способности. Заработок же вторичен – если будет, то хорошо, а если не будет, то не беда. Как правило, направления для того инвестирования хорошо известны и обладают своими преимуществами, например, низкими рисками и почти гарантированной безопасностью самого капитала. Обычно это очень надёжные финансовые инструменты, тогда как разные бизнес направления всегда сопряжены с внезапной сменой конъюнктуры рынка (законодательные, политические и экономические причины). Всё это может очень быстро изменить расклад. А вот американские облигации как были ходовым товаром с гарантированной доходностью в долларах, так и остаются.

В большинстве случаев целью инвестиций является приумножение, а вот как это сделать – спокойно, размеренно или же быстренько и с нервами, решать нужно исходя из своих предпочтений, целей и необходимости. Новичку в этом деле стоит придерживаться консервативных вариантов, которые не требуют высокой квалификации и обширных познаний.

Формы

Когда есть капитал и понятны цели, можно переходить к выбору формы, инвестиции в реальные активы разнообразны. Среди основных форм можно выделить такой список:

1. Приобретение готовых производств или имущества. Безусловно, можно сделать всё самому, то есть построить всё с нуля, но иногда проще выкупить уже функционирующее предприятие или хотя бы оборудованное и по какой-то причине не работающее. Самый простой и типичный пример – покупка банкрота. Возникает вопрос – а как не продолжить этот убыточный путь. Но это уже вопрос инвестора . Если он покупает, значит, знает, что делает. Особенно часто встречается в целых секторах экономики – слияния и покупки мелких конкурентов.
2. Капитальное вложение в форме строительства. Здесь мы осуществляем инвестиции в реальные активы – недвижимость или какие-либо объекты инфраструктуры. Например, можно вложиться в постройку коттеджного посёлка или же выполнять заказы на оборудование какой-либо площади под специальные нужды. Вообще, многие занимаются таким инвестированием, хотя, на первый взгляд, это не выглядит инвестицией в строительство – покупают квартиры на стадии стройки, получая дисконт. Проще говоря, долевое участие.
3. Реконструкция, перепрофилирование и модернизация как инвестиции в реальный сектор. Они все в той или иной степени связаны со строительством. Реконструкция позволяет экономить деньги на том, что не придётся покупать новый и дорогой объект, а можно реконструировать старый (и затем продать, как вариант). Аналогично и с перепрофилированием – так часто поступают с индустриальными объектами недвижимости, связано это с тем, что обычно они обладают всеми необходимыми коммуникациями. Пример – высокая энергопотребление требует особого подвода электричества. Проще, когда это уже есть в здании.

Модернизацией всё немного проще – это можно назвать обычным улучшением какого-либо звена в производстве, либо же самого производства целиком. То есть, например, есть слабое место в производственной цепочке, которое не даёт улучшать показатели. Эта ситуация – далеко не редкость, именно поэтому уделяется такое внимание оптимизации, а она, в свою очередь, подразумевает удаление неэффективных элементов и улучшение (модернизацию) просто слабых. Инвестиции в форме модернизации могут дать прекрасный эффект на всё производство в целом.

Сюда же относятся технологии и инновационные решения. То, что было актуально ещё вчера, сегодня уже может быть никому не нужным. Типичный пример – сфера электроники. Конечно, мало кто владеет предприятиями, выпускающими электронное оборудование в сфере высоких технологий. Тогда можно посмотреть и на более простые варианты – ту же сферу косметической медицины. Каждый год появляется что-то новое, и, как это ни странно, требующее нового оборудования и обучения персонала. Сейчас предлагается с два-три десятка разных процедур, и ассортимент постоянно растёт.

Объекты и субъекты инвестиций

Инвестиционное пространство состоит из объектов и субъектов инвестиций. Эта информация не несёт почти никакой практической пользы, но в дальнейшем может просто помочь не путаться при более детальном изучении вопроса. Итак, представляют они собой следующее:

1. Субъекты инвестиций. Чтобы было проще запомнить – это лица, физические и юридические. Сюда входят инвесторы, управляющие компании, инвестиционные фонды и прочие. То есть по сути это конкретные представители.

То есть проще всего запомнить, что субъекты – это условно люди и организации, а объекты – вещественные. Рассмотрим на примере. Мы собираемся вложить деньги в акции Газпрома. Для того, чтобы это сделать, мы, допустим, обращаемся в управляющую компанию при каком-нибудь брокере. В этом случае сами акции будут объектом инвестиций, а вот сам инвестор и управляющая компания – субъектами.

Интересный опрос в конце статьи!

Не уходите раньше времени — пройдите опрос) И полезно и познавательно)

Перейти к опросу>>

Инвестиции: виды, особенности использования

В современной экономике инвестиции могут быть классифицированы по разным признакам: согласно видам собственности, организационным структурам, долевым вложениям и другим параметрам.

Исходя из региональной принадлежности, выделяют инвестирование внутри страны (внутреннее) и за её пределами (внешнее).

Внутренние инвестиции классифицируются следующим образом:

1. Реальные.
2. Финансовые (портфельные).
3. Интеллектуальные.

С реальными инвестициями связывают долгосрочные вклады, ориентированные на получение какой-нибудь новой продукции. Эти средства инвестируются в различные производственные предприятия с целью реорганизации, восстановления, технического переоборудования и получения новых элементов предпринимательской деятельности. При реальном инвестировании расширяются основные ресурсы, появляются свободные финансы для расширения бизнеса.

Среди финансовых инвестиций реализуются такие инструменты, как облигации, акции, банковские депозиты, ценные бумаги и другие активы. Данный вид инвестирования не зря называют портфельным, потому как инвестором формируется специальный финансовый капитал (портфель) за счёт ценных бумаг.

Под интеллектуальным капиталовложением принято считать вклады в различные научно-технологические разработки, инновационные решения и пр.

К категории внешних инвестиций относятся следующие виды:

1. Прямые (инвестирование в какие-либо материальные активы).
2. Непрямые (вложение средств через других лиц).

По времени капиталовложений различают краткосрочные и долгосрочные вклады. В первом случае подразумевается денежный поток в товарно-материальную базу, ценные бумаги и пр. Долгосрочным инвестированием считается финансирование в материальные/нематериальные активы, расширение фондов организации. Долгосрочным инвестированием считается капитальное строительство, реконструкция, модернизация производственно-технологической базы и пр.

Если брать во внимание направленность действий инвестора, то инвестиции можно классифицировать, как начальные, диверсифицированные, для расширения или замены основных фондов, реинвестиции.

Кроме проектов, ориентированных на создание нового предприятия или улучшение материально-технического снабжения на предприятии, капиталовложениями могут быть расходы на продвижение определённой группы товаров на рынке. Благодаря этому происходит увеличение объёмов продаж, и рост коммерческой прибыли.

Виды инвестиций и их формы

В общем виде классификацией принято считать формы инвестирования, которые, в свою очередь, уже разделяются по видам. В принципе, какой бы вариант разделения не был предложен, суть не меняется, так как всё достаточно логично. Однако, у каждого вида есть свои нюансы, о которых мы расскажем далее:

По типу объекта, в который вкладываем средства:

1. Реальное инвестирование, которое также иногда называют прямым. Предположим, что у нас есть предприятие, фирма или какое-либо вид бизнеса. В редких случаях он не потребует никаких вложений, то есть изначально запущенное дело будет стабильно приносить доход, процесс будет идти просто под контролем управляющего. Но в большинстве случаев это будет нуждающееся в дополнительных вливаниях производство. Рынок постоянно меняется, появляются новые возможности, где-то меняются законодательные нормы (особенно это актуально, если речь идёт о работе с партнёрами за границей). Всё это требует определённых действий, в связи с чем владелец бизнеса вынужден принимать меры по сохранению финансовой устойчивости и развитию. Простой пример – обновление автопарка в такси, обновление техники на ферме, расширение перечня услуг для потребителей в какой-либо отрасли.

Венчурные инвестиции – вложения в интересные, обладающие большим потенциалом высокотехнологичные предприятия, которые пока что находятся на стадии одной лишь идеи. Простыми словами, мы вкладываем деньги в стартапы, у которых многообещающие перспективы. В качестве примера можно привести киберпротезы. Ещё 30 лет назад это казалось фантастикой, такое можно было увидеть только в фильмах. А сегодня это пусть и дорогая, но вполне себе реальная возможность. Без финансирования у разработчиков не было бы возможности воплотить свою идею в жизнь. А те, кто вкладывался в исследования и создание таких протезов, сейчас имеют огромные средства – это может быть как интеллектуальная собственность в виде патентов, так и непосредственное производство.

Основная идея заключается в том, что мы вкладываем деньги и не ожидаем получения прибыли, как бы абсурдно это не звучало. Всё дело в том, что такие проекты развиваются во что-то солидное не так и часто, поэтому инвесторы обычно вкладываются сразу в большое количество стартапов в расчёте на то, что какой-то из них сработает. Для этого можно использовать венчурные фонды, они значительно упрощают весь процесс. Главное преимущество – возможность впоследствии заработать много денег, то есть очень высокая доходность. Доля в такой компании будет стоить в десятки и даже сотни раз больше – вспомним пример Билла Гейтса и его Майкрософт. Недостатков, как таковых, кроме разве что возможности полной потери вложений, и нет. Но это неотъемлемая часть риска, поэтому венчурными инвестициями занимаются обычно уже состоятельные люди или же те, кто правильно распределил капитал между разными направлениями.

По длительности вложений:

1. Краткосрочные инвестиции. Сроки могут составлять от нескольких часов до нескольких недель. Обычно в эту категорию предпочитают инвестировать люди, которым важна хорошая доходность в сжатые сроки, то есть они рассчитывают получить свою прибыль быстро или же перекладываются в другие направления.
2. Среднесрочные инвестиции. Вложения с продолжительностью от нескольких месяцев до нескольких лет. Промежуточная стадия, где оптимально сочетается консервативный подход и показатель прибыли, инвестор терпеливо ждёт, но при этом видит стабильный результат.
3. Долгосрочные инвестиции. Это вложения минимум на годы. Как правило, это либо развитие какого-либо бизнеса, либо вложения в долгосрочные финансовые инструменты, например, 10-летние облигации. У них неплохая доходность, но ждать выплату придётся долго.

По форме собственности:

1. Частные инвестиции. Инвестором в этом случае выступает частное лицо.
2. Корпоративные инвестиции. Вложение средств осуществляет компания.
3. Зарубежные инвестиции. Деятельность происходит за пределами страны, то есть в другом государстве.
4. Иностранные инвестиции. В этом случае инвестор – иностранец, то есть деньги поступают из другого государства.
5. Смешанные. Комбинации представленных выше вариантов.

По показателю риска:

1. Безрисковые активы. Это, как уже говорилось выше, такие инвестиции, которые не предполагают возможности получения убытков. К ним относятся банковские депозиты и государственные облигации. Также можно добавить и корпоративные облигации, они также очень надёжны, при этом доходность будет повыше, чем у государственных. Сюда же можно отнести вложения в недвижимость. Это всегда был актуальный и стабильный способ зарабатывать – мы просто сдаём помещение(жилое или коммерческое) в аренду и получаем деньги каждый месяц. Рынок ликвиден, её всегда можно продать, также как и найти арендатора, это не проблема.
2. Активы с умеренными рисками. Основа — ценные бумаги. Рассматривать стоит группу так называемых “голубых фишек”, они надёжны и предсказуемы. Высокая ликвидность не позволяет мелким игрокам манипулировать котировками, суточные торговые объёмы измеряются миллиардами. Можно собрать сразу несколько акций, например, Сбербанк, Газпром. Сюда же можно отнести вложение в драгоценные металлы – золото, серебро, платину и палладий, но с этим направлением стоит внимательно ознакомиться и выбрать наиболее подходящий вариант.
3. Активы с высоким показателем риска. Это биржевые опционы, криптовалюта и вложения в бизнес. Конечно, бизнес может быть разным, но всё же мало кто из нас может действительно качественно и всесторонне изучить отрасль, чтобы сделать абсолютно правильные выводы, поэтому мы считаем его условно высокорискованным вложением денег. С криптовалютой чуть проще, но нужно проявлять терпение и закупаться понемногу. Ей свойственны достаточно масштабные колебания, выдержать которые может психика далеко не каждого инвестора. Ну и, конечно, есть множество разнообразных хайпов, пирамид и прочего. Это и инвестициями-то сложно назвать, скорее рулетка. Но есть люди, которые имеют особое чутьё и прямо вот в самый нужный момент выскакивают из таких проектов.

По цели инвестирования:

1. Портфельные инвестиции. Инвестирование средств всего в одно направление обычно актуально только в том случае, когда это направление находится в категории консервативных, то есть не подразумевает возможности потери капитала даже частично. К таким относятся депозиты в банке(в том случае, если сумма вклада меньше максимальной по размеру выплаты со стороны Агентства страхования вкладов) и государственные облигации. Дефолт нам не грозит, резервов очень много. Этим, кстати, обусловлены иностранные инвестиции в долговые бумаги России – спрос очень большой, всегда превышает предложение. Для составления портфеля просто выбираем несколько вариантов из разных групп риска.

1.1 Портфельное инвестирование денег в основе своей рассчитано на то, чтобы диверсифицировать капитал не только по степени риска, но также и по разным типам. Основу портфеля обычно составляют инвестиции, в которых инвестор более или менее уверен, например, это может быть несколько облигаций с разным сроком погашения, что-то может лежать на депозите или храниться в валюте. При консервативном подходе это должно быть 50-60% от капитала. Это будет постоянный доход, на который можно рассчитывать (кроме валюты, она может остаться на том же уровне и ничего не принести, но также и вряд ли упадёт по отношению к рублю). То есть размер такой “стабильной” доли следует определять индивидуально исходя из того, сколько прибыли в денежном выражении (не в процентном) хочет инвестор. 1.2 Далее у нас идёт часть с умеренным доходом, которую в среднем оценивают в 30-40% от всего портфеля. Мы помним, что акции могут как вырасти, так и снизиться, поэтому вкладываться в одни только ценные бумаги не стоит. Но у них есть неоспоримый плюс – выплата дивидендов. Портфельные инвестиции составляются обычно на длительный период с возможностью периодической корректировки состава портфеля. Поэтому отсутствие роста стоимости акции или даже снижение вполне легко переждать, просто рассчитывая на дивиденды. Есть, конечно, вероятность наступления кризиса, но даже в этом случае можно перестраховаться и включить в портфель защитные активы, драгоценные металлы или акции компаний, связанных с производством золота или серебра. И в случае наступления кризиса увеличивать долю защитных активов, избавляясь от падающих бумаг.

1.3 Оставшиеся деньги в размере не более 15% (лучше 5-10%) можно вложить в активы, которые могут вырасти в разы. Например, криптовалюта. Мы уже почти не обращаем внимание на новости о том, что курс биткоина утроился или обвалился на 50%, это воспринимается как норма. Соответственно, обладая терпением, можно спокойно покупать монеты по мере снижения, после которого последует рост. Добыча крипты – целая индустрия, поэтому у каждой из них есть своя себестоимость добычи, ниже которой котировки вряд ли упадут. То есть актив всё же рисковый, но у него есть относительная нижняя граница стоимости, а потенциал роста практически безграничный. Ещё один вопрос – выбор монеты. Можно также составить список из нескольких вариантов и вложиться в каждую понемногу, но основную часть в биткоин и эфир.

Альтернативные формы инвестирования

Определение инвестиций такой формы подразумевает всё остальное, что у нас осталось после первых двух форм. Например, мы хотим стать участником какого-то развивающегося предприятия, то есть осуществлять частные инвестиции. Для этого мы у собственника бизнеса покупаем долю в нём. Оценить такую долю достаточно сложно, обычно стараются исходить из того, какая рентабельность у бизнеса, есть ли задолженности, что происходит в отрасли и какие перспективы в дальнейшем. Это достаточно сложный процесс оценки, который потребует от инвестора полного погружения во всю информацию, касающуюся проекта. В общем, достаточно сложно, однако, есть вариант с вложением в венчурные фонды, где вместо нас всем этим процессом занимаются специалисты. О таком варианте мы расскажем далее.

Разница между финансовым и реальным инвестированием

Реальные и финансовые инвестиции имеют некоторые отличия. Реальные инвестиции, в отдалённой перспективе, приносят больший доход и менее подвержены колебаниям на рынке. Поскольку финансовое инвестирование – это вложение капитала в различные ценные бумаги, то при хороших обстоятельствах они могут приносить доход не более 25% в год.

Поскольку реальное инвестирование способствует росту экономики страны в целом, государство поощряет такое инвестирование. Ведь вложение средств в предприятие помогает увеличить количество рабочих мест и в целом помогает увеличить доходы населения.

Финансовые инвестиции мало влияют на рост экономики. По сути, такие инвестиции – это банальная спекуляция на бирже, позволяющая получить доход на разнице между ценой покупки и продажи.

Основные направления и доходность

Далеко не у всех инвестиций можно определить доходность, так как есть очень много переменных. Финансовые инвестиции за исключением некоторых видов, вообще не поддаются анализу, ведь рынок может измениться буквально за месяц. Тем не менее, мы попробуем выделить наиболее популярные направления и рассмотреть возможную доходность исходя из усреднённых значений. Список самых востребованных выглядит следующим образом:

1. Сдача недвижимости в аренду. Всё зависит от того, что представляет собой эта недвижимость. В среднем есть диапазон в 0,7-1,2% в месяц от стоимости недвижимости, именно такую сумму будет получать арендодатель. Вычитаем налоги и получаем в результате весьма скромные 0,5-0,8%. То есть окупаемость составляет в среднем 10-12 лет. Зато стабильно, каждый месяц получаем деньги.
2. Финансовые инструменты – акции. Есть рассматривать только дивиденды, то они обычно составляют 5-6% в год от стоимости акции. Получается, что окупаться она будет ещё дольше – 16-20 лет. На практике всё, конечно, не так печально. Акции растут в цене, дивидендная политика улучшается. Например, акции Газпрома удвоились за последние 15 месяцев. То есть доход составил бы более 100% годовых.
3. Депозит в банке и облигации. Скромные 4-6% дает депозит. Учитывая, что это деньги в чистом виде, а не вложения, нужно ещё добавить потери от инфляции. Возьмём лучший вариант – облигации с учётом инфляции и купонным доходом сверху в 2,5% годовых. Очень консервативно, есть риски валютных колебаний.
4. Частный бизнес. Считается неплохим показателем 15% в год, то есть окупаться он будет 6-7 лет. При определённой сноровке, умении и понимании процесса можно получить и более солидные значения около 30-50%, то есть нужно заниматься только тем бизнесом, который понимаешь.
5. Вложения в стартапы и криптовалюту. Огромные риски, но при этом доходность рассматривается от 100% и выше. Взяли биткоин по 4000$, продали по 10000$, доход 150%. И это гораздо быстрее, чем за год.

Управление

Оно проводиться специалистами, которые обладают нужными знаниями и имеют опыт инвестирования, и включает в себя несколько стадий:

• анализ прошлого инвестиционного опыта компании и ее конкурентов;
• определение необходимого объема инвестиций;
• выбор формы реальных инвестиций, которую необходимо реализовать на производстве;
• поиск и определение выгодных инвестиционных проектов;
• анализ подобранных вариантов на предмет их эффективности;
• создание программы реального инвестирования;
• реализация выбранной инвестиционной программы.

Среди многочисленных примеров финансовых инвестиций можно выделить «Яндекс», котировки дивидентов которых постоянно растут, одна акция фирмы стоит около 2 тыс. рублей.

Простой пример реальных инвестиций – это покупка оборудования в мебельный цех, когда вы как инвестор приобретаете форматно-раскроечный станок и получаете часть прибыли, согласно договора, от продажи изделий которые производятся с помощью этого оборудования.

Реальное инвестирование – отличная альтернатива пассивному доходу, а для крупных предприятий без них невозможно остаться на плаву и развиваться.

Реинвестирование

Так называют процесс, когда полученные от инвестиций средства затем снова запускают в дело. Если доход не изымать, то прирост капитала будет идти не в виде арифметической прогрессии, а в виде геометрической, то есть с ускорением. Проще всего рассмотреть на конкретном примере. Пусть у нас будет банковский депозит на 100 000 рублей с фиксированной ставкой 5% годовых чистыми:

1. Мы каждый год забираем наши 5000. За десять лет получим доход в 50 000 рублей.
2. Мы не трогаем доход, а снова его добавляем в сумму депозита. Через 10 лет у нас будет 62 889 рублей.

То есть разница значительна. И чем больше ставка дохода или чем дольше срок инвестирования, тем ощутимее будет становиться прирост дохода за счёт реинвестирования. Есть довольно интересный инструмент – ETF, в которых уже предусмотрено направление дивидендов на покупку новых акций, то есть реинвестирование происходит как бы автоматически.

Что такое инвестиционное планирование

Инвестиционное планирование является неотъемлемой частью стратегии управления любым предприятием. Суть планирования состоит в прогнозировании наиболее удачных сфер инвестирования. Планирование осуществляется при инвестировании в земельные участки, строительные проекты, природные ресурсы, производство технологического оборудования, развитие серии продукции, ценные бумаги и прочие активы.

Наиболее значимым компонентом процесса планирования является инвестиционная политика предприятия, с помощью которой определяются самые выгодные сферы вложения капитала. Это обеспечивает прирост производственных мощностей, снижает себестоимость продукции и повышает эффективность работы организации.

Существует два наиболее востребованных вида планирования:

• капитальное строительство, расширение функциональности, инфраструктуры и производственной базы;
• банковские депозиты.

Практически все руководители предприятий приоритетным направлением считают капитальное строительство, так как это позволяет наилучшим способом модернизировать техническую базу производства, произвести реконструкцию и расширить сферу деятельности предприятия. Если в капитальном строительстве нет необходимости, то наиболее выгодным инвестированием может быть получение дивидендов с банковских депозитов. Некоторые руководители рассматривают также вариант покупки пакета акций развивающейся компании, что позволяет направлять часть его доходов на развитие основного производства.

В инвестиционном планировании следует учитывать любые нюансы экономической деятельности предприятия: налогообложение, климатическая зона, уровень инфляции, наличие сырьевой базы, уровень развития рынка, наличие кандидатов на открытые вакансии и пр.

Среди приоритетных задач планирования отмечается:

• определение необходимости инвестирования;
• составление перечня источников финансирования, формирование конструктивного диалога с инвесторами;
• составление стоимости источников поступления финансов;
• расчёт финансовой эффективности по каждому виду инвестирования (с учётом возврата заёмных средств);
• составление тщательно проработанного бизнес-плана.

Если объяснять, что такое инвестиции простыми словами, то это одна из наиболее важных задач, выполняемых любым предприятием. Доход компании напрямую зависит от того, как выгодно предприятие распорядилось своими денежными ресурсами.

Стоит ли инвестировать?

Многие из нас инвестируют и даже не предполагают, что они занимаются такой деятельностью – простым примером можно назвать депозит в банке. Развитие российского фондового рынка и запуск программы ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) в значительной степени подстегнули интерес населения к рынку. Основным преимуществом можно назвать то, что есть возможность выбирать среди огромного количества возможностей, каждая из которых уникальна. С одной стороны, мы можем купить государственные облигации и спать спокойно, зная, что ничего с капиталом не случится, так как заёмщиком в данном случае будет государство. Процент не очень большой, но даже в таком случае он гораздо интереснее вклада, так как ОФЗ освобождены от уплаты налогов, плюс есть варианты с привязкой к инфляции – мы получим проценты равные инфляции плюс ещё около 2,5%.

Для более продвинутых есть возможность покупать акции, здесь не потребуется глубоких познаний. Нужно только выбрать инструмент, и лучше будет, если это окажется крупная корпорация. Риски, безусловно, присутствуют, может начаться кризис и все акции упадут. Но вместе с этим нет ни одного направления для инвестирования денег, которое приносило бы ощутимую прибыль и при этом не имело рисков. Так бывает только в рекламных буклетах.

Поэтому каждый инвестор просто решает, что ему больше по душе, готов ли он сидеть в минусе по сделке с акцией или валютой и сколько он хотел бы заработать. Если просто держать рубли в шкатулке, то ничего хорошего не будет, они просто будут обесцениваться. В общем, учитывая, что есть абсолютно безопасные варианты для инвестирования средств, можно однозначно сказать, что инвестировать обязательно нужно, иначе капитал будет уменьшаться.

Для того, чтобы начать инвестировать, можно воспользоваться следующей стандартной последовательностью:

1. Принять решение об инвестировании средств. Тут нельзя колебаться, иначе процесс пойдёт не так как надо. То есть, если мы решили, что вкладываем деньги во что-либо, то заранее понимаем – какое-то время эти деньги будут недоступны. В некоторых случаях их, конечно, можно забрать, но тогда доход будет намного меньше либо же вообще убытки.
2. Определиться с суммой. Это должна быть такая сумма, которая не ударит по бюджету и не будет собрана из последних средств. Это инвестиционный капитал, а не финансовая подушка безопасности!
3. Выбрать направление для инвестирования. Оцениваем риски, доходность, принимаем решение. Важно собрать максимально возможный объём информации о выбранном варианте.
4. Дополнительные действия. Например, открытие счёта у брокера для покупки акций и его пополнение. Сразу отметим, что лучший вариант для работы с фондовым рынком – это ИИС, который за три года позволит сэкономить хорошую сумму денег на налоговых вычетах. Правда, деньги снимать в это время можно только с потерей бонусов. Срок – 3 года, после него все бонусы активируются.

Основные правила инвестирования

Есть много случаев, когда разные предприятия с одинаковыми инвестиционными возможностями добивались совершенно противоположных результатов в работе. Всё это из-за того, что у каждого руководителя своё представление об инвестициях (что это такое, и какие методы инвестирования наиболее эффективные).

Разные результаты инвестиционной деятельности объясняются в незнании самых элементарных правил финансирования. Многие руководители предприятий могут не знать даже самые простые правила инвестирования.

Из данного графика можно увидеть, что на данный момент в РФ рейтинг инвестиций падает

Основные правила прибыльного капиталовложения:

1. Составление инвест-проекта. Инвестор должен досконально изучить инвестиционный потенциал предприятия. Он должен знать, какую сумму средств компания может выделить для выгодного капиталовложения. Эти средства могут быть вложены только согласно инвестиционному проекту, ни на какие другие затраты эти деньги не могут быть направлены.

1. Соизмерение размера вклада с возможностями. Не рекомендуется вкладывать оборотные средства предприятия (если эти инвестиции сильно снизят темпы работы производства). Инвестировать нужно только свободные средства, без которых компания продолжит работу с той же эффективностью.

1. Затраты не должны быть сопоставимы с прибылью. Все затраты на предприятии должны быть обоснованными. Если они не приносят никаких улучшений или дивидендов, значит ими распорядились неправильно. Если у предприятия есть какая-либо дополнительная прибыль, это не значит, что затраты тоже должны увеличиваться.

Сейчас характерно быстрое сокращение инвестиций из бюджетных средств

1. Анализ и контроль движения инвестиционных средств. Инвестор должен полностью осознавать, какие возможные негативные последствия может принести неправильное распределение и вложение средств. На рынке инвестиций нет 100% гарантий. Поэтому преждевременно распоряжаться дивидендами от инвестирования не рекомендуется.

Иностранные инвестиции за последнее время снизились с 75 до 5 млрд. долларов (примерные показатели)

Источник https://proinvesticii.com/osnovnye-pravila-investirovaniya/

Источник https://bez-vlojenii.ru/raznoe/s-chego-nachat-investirovanie.html

Источник

Источник