25/01/2022

Куда вложить деньги в 2020 – 2021 году? Делаем не как все!

 

Содержание статьи

Куда вложить деньги в 2020 – 2021 году? Делаем не как все!

Куда вложить деньги в 2020 – 2021 году? Делаем не как все! Здравствуйте дорогие читатели сайта Coolinet. Сегодня предлагаю поговорить о самом правильном вложении денежных средств в 2020 году.

Небольшое введение

Скажу сразу статья будет нестандартная и не форматная. Объясню почему. Вот если набрать в поисковике того же Яндекса запрос «Куда вложить деньги в 2020» откроется перечень статей, в которых как под копирку переписывается одно и тоже.

У меня накоплен некоторый опыт. Я занимал руководящие должности в крупных компаниях. Учувствовал в реализации ряда достаточно крупных проектов. Имел дело с ценными бумагами. А также принимал участие в создании и продвижении серьезных интернет ресурсов. Собственно, поэтому и хочется поделиться своими соображениями в плане инвестирования на 2020 год.

Давайте посмотрим куда нам предлагают инвестировать чтобы получить прибыль?

  • Банковский вклад, депозит.
  • Покупка ценных бумаг.
  • ПИФЫ.
  • Покупка недвижимости.
  • Покупка валюты на Форекс (да такое тоже встречается часто).

Немного позже я предлагаю разобраться конкретно с каждым пунктом куда предлагается инвестировать. Но перед этим давайте посмотрим, как поступают опытные инверторы чтобы получить максимальную отдачу от своих инвестиций с минимальными рисками.

Основные принципы и правила инвестирования

Инвестиции (Investment) — размещение капитала с целью получения прибыли. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора. Кредит и проценты по нему необходимо возвращать в договорные сроки независимо от прибыльности проекта.

Инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Первое. Знания и информация

Первое что необходимо сделать это изучить предмет инвестирования. То есть нужно получить максимум информации. Зная досконально положение дел в той сфере куда предполагается инвестировать денежные средства можно свести к минимуму риски.

Прибыль всегда пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор

Информация и знания. Вот что необходимо в самом начале. Даже имея некоторое количество свободных денег, которые как, казалось бы, можно было бы куда-то вложить. Не стоит торопиться. Разумным решением было бы пустить из на инвестиции в самого себя. Только после того как приобретены знания. Вы владеете информацией. Понимаете, как это все работает. Представляете риски и примерно можете спрогнозировать ожидаемую прибыль. После чего уже можно переходить к реализации согласно плана инвестирования.

Второе. Финансовый демпфер

Суть этого положения в том, что перед тем как начать инвестировать вам необходимо финансово себя обезопасить. То есть самое неразумное решение какое только можно придумать. Это собрать все имеющиеся у вас деньги, одолжить у друзей и знакомых. В особо тяжелых случаях взять кредит в банке. И все эти собранные средства вложить в как вам показалось перспективный проект.

Финансовый демпфер

В 99,9 % случаев это плохо закончится для вас. Так как по любому, по закону подлости все пойдет не по плану. И помимо того, что прибыль вы не увидите. Так еще и останетесь без средств к существованию. Плюс долговые обязательства, которые не дадут вам оперативно поправить положение дел.

Напротив, нужно скопить денежные средства, которые четко будут идти на инвестиции. Плюс иметь финансовый задел, на которым вы сможете воспользоваться в случае если ваши финансовые ожидания не оправдают тех надежд, которые вы возлагали.

На самом деле вопрос финансовой безопасности очень остро встанет в 2020 году. Тому есть множество предпосылок. Это и ожидание глобального кризиса. Более серьезного чем даже в 2008 году.

Множество аналитиков говорят о том, что 2020 год станет тяжелым испытанием не только для инвесторов, но и вообще для любого сектора экономики. Поэтому те рекомендации, которые могли звучать в 2018, 2019 годах по обеспечению устойчивости инвестора нужно умножит на два, а то и на три.

Другими словами, в качестве примера. Есть у вас свободных 100 тысяч рублей которые вы готовы инвестировать. Необходимо сделать таким образом, чтобы в случае потерь у вас в запасе. Причем в разных местах была сумма, которая позволит вам жить как минимум год. Это и оплата жилья, и транспортные расходы, и другие траты.

На самом деле в нынешней ситуации даже наличие у вас постоянного официального рабочего места не дает гарантии, что в отведенный год у вас не будет проблем с деньгами.

То есть нельзя рассуждать так: вот 100 тысяч я вложу, а так как у меня есть зарплата в 40 т. р. на нее я буду жить. Нет так не пойдет. Если вы привыкли жить на 40 тысяч в месяц у вас должно быть порядка 500 тысяч как говориться в загашнике. Как минимум на год. А работы, наверное, многие знают можно лишится весьма быстро.

Из 500 тысяч рублей хорошо если часть, например, находилась в банке в качестве вклада.

Прим. Почему я не рассматриваю банковский вклад как предмет инвестирования я расскажу ниже.

Часть средств была в виде накоплений в валюте. А часть в рублях. Отличным вариантом будет наличие дополнительного дохода. К чему собственно нужно стремиться. Это может быть и сдача недвижимости в аренду или земельного участка, или транспортного средства или доля в бизнесе.

Третий момент. Диверсификация

Диверсификация (diversificatio — изменение, разнообразие от лат. diversus «разный» + facere «делать»).

В двух словах это именно то, о чем я писал выше. Также, как и хранить деньги так и вкладывать необходимо в различных местах. Никогда нельзя ставить на один источник как сбережений, так и инвестирования. Это все равно что, придя в казино взять и поставить сходу все что у вас есть на зеро.

Идеальный вариант, когда примерно равными долями вы раскидаете инвестиционные средства по совершенно не связанным между собой источникам.

Например, вы про инвестировали в покупку акций (хотя я и противник этого на кануне 2020 года, но об этом позже) часть средств часть в драгметаллы и так далее. Причем в каждом секторе куда вы вложились также идеально сделать разделение. Если говорить про драгоценные металлы, то купили золота, а также прикупили платину. А не на все деньги купили золота (хотя кстати это не самый плохой вариант, именно в случае с золотом).

Контроль над рисками

Риск (resecō «отсекать, сокращать» или др. греч. ῥιζικόν «опасность») — сочетание вероятности и последствий наступления неблагоприятных событий.

Опять же если коротко. Инвестируя, всегда нужно исходить из наихудшего из возможных сценариев развития событий. То есть необходимо четко разделять сколько вы готовы потерять из вложенного, так чтобы остаться на плаву.

Куда вложить деньги в 2020 году

Запомните кто бы вам что не говорил на словах и на бумаге любой проект выглядит прекрасно. На то по собственно это и инструмент по привлечению денежных средств. На практике в реалиях жизни, найдется миллион факторов, которые могут погубить любой даже самый казалось перспективный проект. Это может быть все что угодно: Человеческий фактор, техногенная катастрофа, общий обвал рынка, сбой и т.д.

Многие погорели именно на том что, делая ставку на обещанные быстрые проценты теряли свои инвестиции, не говоря уже про остальное. Вместо того чтобы постепенно, осознано вкладываться в стабильные проекты пусть и под не самые большие проценты. Постепенно развиваясь.

Пятое положение. Соинвестирование

Суть соинвестирования заключается в том, что, участвуя в команде таких же, как и вы инвесторов вы имеете гораздо больший горизонт для действий. Например, имея предусмотренные для инвестирования 250 тысяч рублей вам подвернулся неплохой проект, который сулит хорошую прибыль. Но сумма инвестирования составляет 1 миллион рублей соответственно вы находите соинвесторов которые, как и вы учувствуют в данном проекте.

Соинвестирование Куда вложить деньги в 2020 – 2021 году?

Почему это выгодно? Понятно, что сообща вы сможете потянуть гораздо более серьезный проект и получить с него каждый совершенно другие дивиденды. Нежели бы вы один просто вложили куда-то 250 тысяч.

Такой момент, при такой схеме работы обязательно закрепляйте все ваши договоренности грамотно составленными договорами. Поверьте, в последующем это очень поможет, когда дойдет до получения прибыли или в случае возникновения каких-то проблем. Словесные договоренности не работаю. А в случае, когда выступает команда, договор должен стоять на первом месте.

С чего начать, сколько нужно денег?

По большому счету начинать инвестирование можно с любой суммы, только как мы помним, той которую можем себе позволить потратить. Сейчас очень распространены предложения банков, которые при помощи приложений позволяют заняться инвестициями буквально со 100 рублей.

Такие возможности предоставляет Сбербанк, Альфа Банк, Банк Открытие и многие другие. У Альфа Банка это приложение Альфа-Директ. Так вот, например, на конец 2019 начало 2020 года одна акция Сбербанке стоит 252,06 рубля, ГАЗПРОМА — 257,11 рублей, а акция РусГидро — 0,565 рубля. Ну и тому подобное. То есть по большому счету можно сформировать себе портфель акций (инвестиционный портфель) на 10 000 рублей.

Инвестиционный портфель (англ. investment portfolio) – это совокупность ценных бумаг и других активов, собранных вместе для достижения определенных целей. Составляющими инвестиционного портфеля могут быть любые активы, от золота и недвижимости, до акций и опционов. А дальше подкупить еще акций выбранных компаний или каких-то других.

Речь сейчас идет о покупке акций Российских компаний. С акциями зарубежных компаний немного другая ситуация там сумма для входа потребуется побольше.

В конце статьи мы рассмотрим один из самых интересных способов инвестирования в 2020 году, на мой взгляд наиболее интересный. Сумма вложений составит порядка 10 000 рублей причем первую прибыль можно будет получать фактически с 2-го месяца вложений. Затем вы будете сами принимать решение довольствоваться этими постоянными поступлениями или продолжать вкладывать в проект наращивая прибыль.

Куда вложить деньги в 2020 году

Ну вот мы и добрались до самого интересного. Давайте посмотрим сначала на традиционные объекты инвестирования, которые я привел в начале статьи.

Банковский вклад

Почему я написал, что не рассматриваю банковский вклад как хорошую идею для инвестирования? Все просто. Ту процентную ставку, которую сейчас предлагают банки по вкладам полностью нивелирует текущая инфляция.

Куда вложить деньги в 2020 – 2021 году?

И это если не брать во внимание что у банка могут отозвать лицензию что сейчас достаточно частое явление. Да понятно, что существует так называемое страхование вкладов по которой вам возместят определенную сумму вложенных денег (1 400 000 рублей). Вот только почему-то никто не говорит о возмещении времени. В частности, того времени, в течении которого вы бы могли распоряжается своими деньгами, а не бегать с бумагами для получения части их по страховке.

Банковский вклад скорее нужно рассматривать как инструмент сохранения денег (причем весьма спорный) нежели как приумножения. Опять же не добавляет доверия к банкам и политика к физ. лицам. Многие, наверное, слышали, а некоторые и столкнулись с тем что все чаще необходимо доказывать и объяснять историю возникновения того или иного денежного перевода с карты на карту.

Покупка ценных бумаг

Более удачный вариант для инвестирования нежели вклад в банк. Мы уже немного поговорили про акции. Стоимость входа для инвестора небольшая и есть возможность постоянно наращивать и пополнять свой портфель. Казалось бы, все здорово. Если бы не одно, но. В 2020 году все больше специалистов в финансовой сфере говорят о кризисе и падении в том числе и по ценным бумагам.

Понятно, что каждый года находятся те, кто рассуждает о кризисах и все такое. Но если раньше это носило характер единичный, то сейчас это мнение огромного количества профессионалов.

Ниже под статьей я оставлю подборку из на мой взгляд самых интересных видеоматериалов. Вывод конечно делать вам. Вот только я бы не советовал в начале 2020 года бежать скупать акции компаний на право и налево. Это конечно не значит, что, проанализировав ситуацию не прикупить несколько бумаг интересных компаний. Только делать это лучше в совокупности с другими инвестиционными направлениями.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) фонд формируется из денег инвесторов (пайщиков), каждому из которых принадлежит определённое количество паёв.

Цель создания ПИФа — получение прибыли на объединённые в фонд активы и распределение полученной прибыли между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паёв.

ПИФ как организация сама принимает какой пакет из ценных бумаг сформировать, руководствуясь принципом получить прибыль. А затем уже продаёт паи участникам.

Если говорить о плюсах и минусах ПИФов. К положительным моментам можно отнести: небольшую сумму входа, более высокие процентные ставки, широкий выбор для инвестирования (акции, облигации, опционы). Главный плюс — это безусловно возможность самому сформировать набор инструментов с которого предполагается доход.

К минусам можно отнести: больший риск которому подвергаются вложения. Необходимы знания для понимания процесса (при условии, если вы сами управляете инвестиционным портфелем).

Валютный рынок Форекс

Естественно кто занимается инвестированием прекрасно знают, что такое Форекс. Новички же могут легко попасться на весьма агрессивную рекламу и попробовать заработать на Форексе. Мой вам совет обойдите внимаем по крайней мере пока эту площадку.

Да есть категория людей, которая зарабатывает и весьма неплохо на Форексе. Но человек, который только задумывается об инвестировании и приумножении своих денег с большой вероятностью потеряет все. Посмотрите на другие инструменты для вложения денег. Минее рискованные и стабильные в получении прибыли.

Почему Форекс пользуется такой славой? Все очень просто сама площадка неплоха сама по себе. Но вот Форекс брокеры через которых осуществляются торги в том числе покупка – продажа валюты. В основной своей массе представляют просто компании, которые наживаются на пользователях

Это происходит очень просто. Вы вкладываете деньги на счет начинаете торги. Но оказывается вы даже не допущены к настоящей площадке все это представляет имитацию, другими словами вы просто проигрываете свои вложения примерно, как в казино.

Залог продуктивной работы на Форексе знания, умение разбираться в котировках, а главное проверенный надежный брокер.

Недвижимость

Круто конечно прикупить пару квартир, коттеджей или земельных участков, а затем их выгодно перепродать или сдавать в аренду и не знать проблем с деньгами. Вложился один раз получай дивиденды пожизненно.

Недвижимость

Вот только сдается мне человек, который сейчас читает эти строки. При возможности приобрести недвижимость давным-давно это уже сделал и без всяких статей про инвестиции. А у кого нет возможности приобрести недвижимость зачем ему вообще совет по ее покупке? Как это расписывается почти во всех статьях на эту тему.

Я думаю не стоит особо зацикливается на этом пункте. Плюсы и минусы инвестирования в недвижимость и так все прекрасно понимают. Короче, есть деньги покупаем конечно, нет ищем альтернативные способы получать прибыль.

Инвестиции в собственный бизнес

Многие скажут, о чем речь? Прекрасная тема и перспективы вложится в собственный бизнес раскрутить его и дело в шляпе. Жизнь удалась! Сейчас я расскажу, что думаю на этот счет и мое мнение идет в разрез с мнением многих людей которые, стоят на пороге открытия своего дела. В 2020 году я категорически не советовал бы вкладываться в собственный бизнес. Объясню свою точку зрения. Я владел магазином розничной торговли, несколькими точками розничных продаж, рядом крупнооптовых компаний и фирмами, предоставляющими услуги.

Владельцем своего первого собственного бизнеса я стал около 20 лет назад. И с тех пор из года в год я все больше и больше убеждался в том, что это не верный путь развития. По крайней мере не сейчас и не в этом государстве. Заметьте я сказал государстве, а не стране я думаю многие поймут, что я имею ввиду. Поднять бизнес в нынешних реалиях играя по всем правилам, установленным на сегодняшний день у нас пока невозможно.

Ну как. Заниматься бизнесом можно, но вот только вы будете кормить этот бизнес, а не наоборот. Вернее сказать, не бизнес, а надзорные органы, которые занимаются поборами, по-другому я сказать не могу.

Сюда можно отнести весьма спорный 115-ФЗ под который попало огромное количество бизнесменов.

115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Дело в том, что это коснулось в большей части предпринимателей, которые вели вполне чистоплотный бизнес. Просто каждый банк трактует закон по-своему. Но сейчас не об этом, а о банковской системе и отношении к ней в целом.

Если хотите развернутую статью на тему «собственного бизнеса» дайте знать в комментариях. Я напишу. Написать есть чего. Много чего интересного.

Пока мой совет такой. Перекурите какое-то время с вложениями в бизнес и открытием своего дела. Посмотрите на другие возможности инвестирования.

Криптовалюта

Кто бы что не говорил мое мнение такое в том или ином виде криптовалюта займет свое законное место. Традиционная банковская и экономическая система себя явно изжила. И на место ей со временем однозначно придет что-то новое.

Необязательно это будет криптовалюта в том виде каком мы ее знаем. Скорее всего она эволюционирует во что-то новое. Но это обязательно произойдет и если сейчас есть возможность опробовать какие-то новые вещи почему этого не сделать?

Я не призываю сейчас бежать закупать оборудование вкладывать свои инвестиции в добычу Биткоинов. Нет. Делать это в 2020 году уже не рационально и поздно. Ну если у вас конечно нет в наличии нескольких свободных миллионов.

Но потихоньку приобретать несколько интересных альткоинов совсем не будет лишним. В 2020 начнутся изменения, связанные с криптовалютным рынком. Я лично думаю, что это будет непростой период. Традиционная банковская и экономическая модели просто так не уступят свое место. Но и остаться в том виде как есть сейчас тоже не получится.

Если будете задумываться над инвестированием в криптовалюту мой вам совет пользуйтесь только проверенными сервисами конвертации. Вот список обменников. В вот здесь я собрал для вас — «Лучшие биржи криптовалют в 2020 году».

Инвестиции в свой Интернет ресурс

Несколько лет я являюсь сторонником одного из самых разумных вариантов вложения денежных средств. В создание и развитие своего сайта. Неважно какого формата и темы, это зависит только от ваших предпочтений.

Свой интернет ресурс даст вам возможность начать зарабатывать в Интернете. Развиваясь наращивать свою прибыль. А также финансово защитить себя и обезопасить от рисков, которым подвержены другие сферы инвестирования.

В 2020 году я очень рекомендую задуматься на этим и вкладывать свободнее финансы именно в свой Интернет проект. Поверьте, через пару лет если конечно вспомните. Что в свое время прислушались к каким-то там рекомендациям в Интернете и последовали им. Вы будете в плюсе в отличии от тех, кто этого не сделал. По большому счету начать работу над своим проектом можно даже вообще практически без вложений. Как это можно сделать я рассказываю в этой статье. Кому будет интересно может ознакомится.

Предлагаю вернутся к этой статье в 2022 году и посмотреть, что произошло за это время и насколько я был прав. Ну или нет.

Куда явно не стоит инвестировать

Категорически прошу вас воздержаться от вложений своих денег в различные явно мошеннические схемы, по заработку которыми забит весь Интернет. Перед тем как принимать решение куда-то, кому-то перевести свои сбережения откройте не поленитесь почитайте отзывы людей, а не наоборот. Частично я уже рассказывал про все эти вещи в статье «Заработок в Интернете без вложений и обмана» да и периодически публикую обзоры на явные лохотроны.

Видео подборка по теме инвестирования

Видео. Дивидендные акции в 2020 году. Инвестиционный портфель 2020. Топ-10 дивидендных акций на 2020 год

Видео. Какие акции покупать в 2020 году? В какие акции вкладывать в 2020 году?Куда вложить деньги 2020?

Заключение

Надеюсь, то что вы прочитали поможет вам определится и сделать правильный выбор. В завершении хочу добавить только одно. Делайте так как считаете правильным даже если это противоречит мнению окружающих вас людей.

Многие гениальные бизнес проекты на первых порах тоже называли безумными. Да и вообще всегда лучше сделать и ошибиться чем не сделать вообще ничего!

Любые ваши вопросы, пожелания, критику пишите пожалуйста в комментариях. Мне действительно важно и интересно ваше мнение! Всего доброго. Удачи.

Куда вложить деньги в 2021 году

Удачное инвестирование денежных средств позволяет получать стабильный и высокий доход. Однако для этого требуется отобрать из множества объектов и способов инвестирования самые перспективные. Этим мы сегодня и займемся. Я не буду перечислять 100500 способов, а детально разберу ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2021 году выгодно и просто.

  • Куда инвестировать деньги в 2021 году
  • Высокодоходные способы инвестирования
  • Куда вложить деньги надежно
  • Способы, куда вложить деньги в 2021 году мнение и рекомендации

Куда инвестировать деньги в 2021 году

1. Вложения в недвижимость

В 2021 году инвесторы будут пожинать плоды пандемии коронавируса, вызвавшей падение финансовых рынков и экономики страны. Проанализируем эти изменения подробнее.

Летом 2020г., когда стало понятно, что ситуация с удаленной работой может затянуться, спрос на недвижимость начал расти. Этому способствовали:

  • государственное субсидирование ипотечных ставок на первичный рынок жилья. Снижение ставок произошло в среднем на 2%.
  • 30% ослабление российского рубля.

Вышеуказанное привело к росту цен, который на первичном рынке жилья по итогам 2020г. года составил в среднем +10%.

куда вложить деньги 2021

Распределение по регионам выглядит следующим образом:

ГородаСредняя стоимость кв. м жилой недвижимости в январе 2020, руб.Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости в август 2020, руб.Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости в сентябрь 2020, руб.Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости (август-сент.) 2020, %Изменения за январь – сент. 2020, %
1Санкт-Петербург116 739126 055128 5842.0110.15
2Москва204 648220182222 4171,018.68
3Новосибирск65 31267 69768 2920.884.56
4Казань77 75979 65380 2890.83.25
5Уфа66 60968 65269 1910.783.88
6Пермь54 23155 24555 6480.732.61
7Омск42 57444 15744 4770.734.47
8Ворожен47 19148 95849 2740.644.41
9Красноярск57 33259 42359 7930.624.29
10Челябинск38 85339 62039 8530.592.57
11Волгоград46 58447 59147 8680.582.76
12Екатеринбург70 00771 622719860.512.83
13Pостов-На-Дону56 79357 39657 6860.511.57
14Нижний Новгород63 98966 28366 4310.223.82
15Самара55 05355 89755 9330.061.60

Кроме этого, основными факторами, влияющими на рост спроса, а следовательно и цен на жилье, являются:

  • Рост темпов строительства. Эксперты прогнозируют сокращение темпов роста строительства, что связано с тем, что большинство застройщиков увеличило количество строящихся объектов, чтобы они успели пройти по старым требованиям. В пандемию стройки были приостановлены или заморожены.
  • Закредитованность и уровень доходов населения.

В 2021 году поддержанию спроса на недвижимость будут способствовать:

  • уменьшение доходности по банковским вкладам в сочетании с налогообложением депозитов,
  • дальнейшее ослабление валюты на фоне снижения продаж иностранной валюты Минфином РФ (планируется начать в январе 2021г.).

Из вышесказанного можно сделать вывод, что спрос на жилье будет расти, а вслед за ним и цены. Однако это не совсем верно. Не стоит забывать, что много людей не работали в пандемию и доходы населения ощутимо упали. Таким образом, повышенный спрос ожидается в начале 2021г., т.к. многие инвесторы, хранившие на депозитах в банке свыше 1 млн. руб. начнут выводить деньги и вкладывать в исторически защитный актив “недвижимость”. С середины года эксперты прогнозируют постепенный спад.

 

  • Куда выгодно вложить миллион рублей

С учетом имеющейся информации я установил для себя, куда вложить деньги в 2021 году при приобретении недвижимости:

  • выбирать недвижимость в городах с перспективой (2-3 университетами, градообразующими предприятиями, ближнее подмосковье и т.д.) в зависимости от целей инвестирования (аренда долгосрочная или краткосрочная, перепродажа и т.д.).
  • пригороды рядом с крупными городами. После карантина и удаленной работы дома многие люди хотят больше времени проводить на природе. Поэтому сохранится спрос на аренду и покупку загородной недвижимости для круглогодичного проживания и земельных участков под строительство.
  • при наличии 60-70% первоначальной суммы – выбирать и покупать сейчас, рассматривая варианты на финальной стадии строительства в рассрочку или ипотеку с условием ипотечных каникул до 6 мес.

Выгодно купить жилье с хорошей скидкой можно по договору цессии – переуступки прав требования. Ситуации могут быть разные – часть купили жилье в период ажиотажа, у кого-то поменялись планы, срочно понадобились деньги и т.д.

  • Для сдачи в аренду к выбору жилья стоит отнестись более внимательно, особенно в крупных городах. Это связано с увеличением спроса на жилье по фоне доступных ипотечных кредитов и падения доходов населения. Поэтому, выбирая объекты для сдачи в аренду обратите внимание на региональные крупные города с быстро растущим населением и низкими темпами строительства.

где купить квартиру под аренду

доходность аренды квартиры

инвестиции в недвижимость под аренду

Как видно из таблицы, в регионах окупаемость квартир, приобретенных под аренду меньше, поэтому покупать квартиру под сдачу выгоднее там. Для себя отметил следующие ТОП-10 городов с лучшей окупаемостью по аренде:

ГородОкупаемость, лет
1Ростов-на-Дону15,4
2Симферополь15,2
3Ярославль15,2
4Рязань14,7
5Калуга14,5
6Ленинградская обл.14,5
7Саратов14,4
8Краснодар13,9
9Оренбург13,4
10Астрахань10,2

Также стоит обратить внимание на курортные регионы, цены на жилье в которых выросли не столь заметно, как в Сочи (+23%). Например, Геленджик в Краснодарском крае, Судак и Симферополь в Крыму. Цены в этих регионах в 2020г. даже упали в среднем на 2%.

  • С внушительными бюджетами выгоднее рассмотреть инвестирование в зарубежную недвижимость.

Все большую популярность приобретают инвестиции в недвижимость с целью получения ВНЖ, чтобы можно было жить в другой стране у моря. Наибольшим спросом в этом плане пользуются следующие страны:

  • Турция – дешево и климат хороший.

С точки зрения инвестирования в недвижимость Турции, то я осенью 2020г. подбирал апартаменты на стадии строительства в Анталии в туристическом районе. В результате пришел к выводу, что более менее выгодно инвестировать на стадии строительства с целью продать сразу после сдачи, т.к. строят апарты из пенопласта, палок и пустых кирпичей в прямом смысле. После 5-7 лет жилая недвижимость начинает существенно терять в цене. Отдельным пунктом стоит выделить некомпетентность 99% риэлторов. В итоге на инвестицию не решился, хотя настроен был серьезно.

  • Греция, Португалия, Испания – недорогая недвижимость в Евросоюзе. Популярна как для получения ВНЖ, для образования детей и просто для сдачи в аренду. Также можно посмотреть небольшие семейные отели, чтобы потом отдать в управление и на заполняемость туроператорам.
  • Кипр, Карибы.

В целом, инвестиции в недвижимость в 2021 году не потеряют актуальности, но стоит изначально прописывать цели, критерии приобретения и просчитывать окупаемость и потенциальную доходность.

2. Новый блеск золота

Драгоценные металлы всегда считались надежным сектором для сохранения и приумножения капитала. В условиях надвигающегося глобального кризиса – это один из самых удачных способов сохранить деньги.

  • Как сохранить деньги в кризис
  • Защитные активы

Давайте посмотрим, что происходило с ценами на золото в последние годы.

Куда вложить деньги в 2020 году

На протяжении 2018 года наблюдалось медленное снижение цены на золото, которая в отдельные месяцы достигала отметки 1200 долларов США за унцию. Однако напряженные отношения между США и Китаем, нестабильная геополитическая ситуация приводят к неизменному росту стоимости драгоценных металлов, в особенности золота. На графике видно, что в 2019г. по результатам торгов в Лондоне цена золота в некоторые дни превышала отметку 1500 долларов за унцию. И на начало 2020г. наблюдается рост.

По мнению экспертов, текущий момент является наиболее благоприятным для инвестирования в золото. Некоторые аналитики предсказывают рост цены на золото до 5 тысяч долларов за унцию к концу 2020 года. Хотя большинство специалистов придерживаются более скромных цифр – удорожании золота на 100%. Но даже такой прогноз делает вклады в данный сектор рынка весьма перспективными.

  • Перспективные акции золотодобывающих компаний

Технический и фундаментальный анализ золота на 2020 год

технический анализ золото

Золото сейчас находится в благоприятной фазе с точки зрения технического анализа. Цена на золото была в бычьем тренде с середины августа 2018 года. В декабре она превысила 200-дневное среднее значение и первое среднесрочное значение сопротивления. Другим ключевым уровнем, который быки уже пробили, было сопротивление на уровне $ 1303.

Далее цена пробила отметку в 1375-1435$ летом 2019 года, поэтому мы можем ожидать сильного роста. Если цена на золото поднимется выше 1550 долл. США, что фактически уже произошло, и сможет там закрепиться, то еще одной целью повышения цены станет сопротивление около 1800 долл. США. После этого путь будет лежать на исторически самую высокую стоимость 1900 долларов. Покорение этой отметки приведет золото к новым рекордным максимумам в долгосрочной перспективе.

Но не стоит забывать, что цена актива является результатом ряда факторов. Мониторинг как можно большего числа этих факторов и, следовательно, установление тенденции – это путь к успеху. Глядя на фундаментальный анализ, ситуация становится совершенно ясной: если рыночные настроения будут продолжать двигаться в сторону рецессии и неопределенности, цена на золото в 2020 году может буквально взорваться.

Куда вложить деньги в 2021 году выгодно

3. Акции

Доходность инвестирования в акции позволяет зарабатываться на 2 составляющих:

  • росте цены за акцию в процессе торгов;
  • получении дивидендов, как части прибыли компании.

Выбирая акции, рекомендуется придерживаться одной из прибыльных стратегий и покупать «недооцененные акции». Сегодня поделюсь с вами трендами инвестирования в акции на 2020 год, чтобы знать в каких областях проводить отбор ценных бумаг.

  • Актуальной остается тема электронной мобильности, включая водород и топливные элементы.

Тема электронной мобильности развивается на всех уровнях: помимо электромобилей в этот сектор входят также электрические велосипеды, мотоциклы, коммерческие автомобили и автобусы. Сейчас мир автомобилей находится в переходном состоянии, и дни обычного двигателя внутреннего сгорания в ближайшие 10-20 лет будут сочтены. Эта тенденция, которую невозможно остановить, несомненно, повлечет за собой большие изменения в автомобильной сфере и области снабжения.

Кроме всеми известной компании Tesla, в гонку вступил Volkswagen, акции которого с начала 2020 года уже показывают хороший рост.

перспективные акции 2020

Успех ожидает и компании, занимающиеся технологией и снабжением в этой области. На них также стоит делать акцент выбирая, куда вложить деньги в 2020 году.

  • Как купить европейские акции

В дополнение к электромобилям с аккумуляторами и гибридными двигателями технология топливных элементов считается наиболее перспективной в будущем. С точки зрения мощности, топливный элемент превосходит каждый обычный двигатель внутреннего сгорания, в то же время значительно меньше загрязняя окружающую среду.

  • Литий и Кобальт

Литий в больших количествах используется для изготовления аккумуляторов для электромобилей, а также в стекольной и керамической промышленности, и при изготовлении оборудования для кондиционирования воздуха. Соответственно с ростом электромобильности компании-производители лития могут показать хорошие результаты. Это значит стоит обратить внимание на:

  • Albemarle Corporation (ALB)

перспективные акции на 2020

  • Orocobre (ORE)
  • Sociedad Quimica Minera de Chile (SQM)

Помимо лития кобальт является основным сырьем для производства аккумуляторных батарей. Он позволяет быстро заряжать аккумуляторы с высокой плотностью энергии. Несмотря на интенсивные исследования технологических альтернатив, кобальт будет незаменим для электронной коммерции и накопления энергии в будущем. Поэтому мониторим Cobalt 27 (KBLT) и Китай Молибден (3993).

  • Искусственный интеллект

Сегодня глобальный объем данных удвоится менее чем за два года. Новые технологии для сбора, обработки и оценки данных помогают компаниям практически во всех отраслях получать все большую выгоду от огромного потока информации. Компьютеры становятся умнее и способны выполнять все больше и больше задач более точно и эффективно, чем люди. Основой и предпосылкой является максимально полный анализ огромных неструктурированных данных (больших данных), собранных в огромных серверных центрах. Только собирая, связывая и анализируя огромные объемы данных, компьютеры могут извлекать уроки и принимать оптимальные решения.

Рынок искусственного интеллекта давно превратился в процветающий бизнес на миллиарды долларов. Большое количество технологий уже позволяет собирать и оценивать структурированные и неструктурированные объемы данных. Области применения кажутся практически безграничными. Это могут быть, например, данные из сетевых протоколов, производственных процессов или бизнес-транзакций. Все данные собираются в режиме реального времени, фильтруются и проверяются на наличие паттернов или изменений. Компьютер может затем выполнить анализ на основе всех предыдущих данных и любые необходимые оптимизации.

  • Акции медицинских компаний
  • Перспективные китайские акции
  • Американские нефтяные акции с высоким потенциалом роста

Поэтому продолжаем с помощью технического анализа искать лучшие моменты, чтобы купить:

  • Apple,
  • Nvidia (NVDA),
  • Intuitive Surgical (ISRG) и т.д.

Информацию о российских акциях с высоким потенциалом я разместил ниже в пункте про Индивидуальные инвестиционные счета.

Подробная статья о перспективных акциях 2020 года готовится к публикации, поэтому не забывайте подписываться на обновления внизу страницы, чтобы быть в курсе.

  • Где покупать акции

Проверенные брокеры для торговли акциями

  • Roboforex Stock
  • FxPro
  • 15 лет на рынке акций,
  • 100$ — минимальный депозит,
  • 95% положительных отзывов,
  • Доступ на американский и европейский рынки акций,
  • Бесплатный обучающий курс по торговле акциями,
  • Выплата дивидендов,
  • Актуальные торговые идеи для инвестиций,
  • Бесплатный демо-счет с возможностью тестирования роботов.
  • Акции ведущих компаний США, Англии, Франции и Германии,
  • 1:25 — кредитное плечо для покупки акций,
  • Торговля в привычном MT4,
  • 11 миллисекунд — средняя скорость исполнения,
  • Выплата дивидендов,
  • Вывод средств без комиссий
  • Можно зарабатывать на падении акций.

4. Инвестирование в ПАММ счета

Если вы начинающий инвестор и хотите инвестировать в Форекс, но не хотите учиться или у вас нет времени на это, то ПАММ-счета являются наиболее подходящим для вас способом приумножить капитал. Схема инвестирования в ПАММ счета является взаимовыгодной: инвестор получает пассивный доход, который иногда доходит до 35-70% годовых, а управляющий, непосредственно совершающий сделки на рынке – увеличение прибыли.

Между инвесторами профит распределяется пропорционально вложенным средствам. Вложения в ПАММ счета при сохранении умеренного уровня риска и диверсификации портфеля приносят достаточно ощутимый доход. К его плюсам относятся:

  • Низкий порог для входа – от 10 долларов.
  • От инвестора не требуется больших познаний в торговле.
  • Трейдер не имеет прямого доступа к счету, что исключает возможность обмана.
  • Большой выбор счетов с разным уровнем риска – от минимального с доходностью 1-3% в неделю до максимального, способного за 10-14 дн. удвоить депозит.
  • Инвестор может отслеживать действия трейдера.
  • Вкладываться можно в несколько ПАММ счетов, выбирая наиболее доходные.

Среди недостатков метода обычно выделяют тот факт, ни один брокер или управляющий не несет ответственности за результаты инвестиций – это означает, что одну неделю вы получаете хороший профит, а 2-ая может закрыться с убытком.

Полезная информация по теме:

  • Памм счета отзывы
  • Лучшие ПАММ счета 2020

Пример моего ПАММ портфеля на конец 2019 года.

памм портфель

Я на протяжении уже 5 лет инвестирую в ПАММ счета брокера Amarkets, предлагающего широкий выбор счетов, на которых управляющие успешно торгуют 2-3 года. Офиц. сайт брокера.

  • Куда инвестируют известные футболисты

5. RAMM счета

Ramm счета – это разновидность вложений, совмещающая контроль управления рисками с копированием сигналов успешных трейдеров. По сравнению со ПАММ-инвестированием, такой подход позволяет более активно вмешиваться в деятельность управляющего – вы можете в любой момент закрыть сделку и вывести деньги.

Основные достоинства RAMM следующие:

  • На одном счету возможно совместить несколько стратегий. Это могут быть агрессивные торговые методы, риски которых бывают достаточно велики в сочетании с консервативными стратегиями с меньшим доходом, но более безопасные.
  • Вкладчик задает процент от депозита, который он может позволить себе потерять в течение недели в случае неудачных торгов и допустимую величину просадки за одну сделку. По достижении установленного уровня риска сделки закрываются, ограничивая убытки инвестора.

Отличие данного подхода от ПАММ методики и сервисов социальных сигналов наглядно изложены на картинке:

куда можно вложить деньги

Доходность инвестирования в RAMM-счета при умеренном уровне риска может составлять от 7-10% до 20-35%.

ramm счета отзывы

Предоставляет данные услуги брокер с многолетним стажем и моментальным выводом денег Roboforex. Сайт с русскоязычной версией ramm.roboforex.com/ru.

С результатами моих инвестиций в RAMM счета можно ознакомиться в еженедельных отчетах. Для тех, кому лень читать, скажу, что зарекомендовали они себя хорошо.

Куда вложить деньги в 2021 году мнение

6. Копирование сделок успешных трейдеров

Куда вложить деньги в 2020 году

Копирование сделок успешных трейдеров основано на концепции социального трейдинга и позволяет автоматически копировать транзакции выбранного трейдера через предоставляемую брокером платформу.

Человек, копирующий сделки других участников рынка самостоятельно выбирает конкретного трейдера для подписки. При этом нужно уметь правильно оценить и проанализировать статистику работы трейдеров с высоким доходом при минимальных рисках и принять окончательное решение.

Лучшей платформой для копирования сделок является CopyFX от Roboforex.

Удобный интерфейс предоставляет полную статистику ведущих трейдеров, что позволяет выбрать оптимальную для каждого стратегию инвестирования.

копирование сделок трейдера

Доходность данного способа инвестирования при соблюдении правил инвестора может составить 10-30% в месяц.

  • Куда выгодно вложить 200 000 руб.

7. Куда вложить деньги в 2021 году: криптовалюта

Популярность виртуальных денег неуклонно растет. Вложиться в них можно даже при наличии очень небольшой свободной суммы. Умное инвестирование в криптовалюту в 2020 году может принести много денег, просто выбирайте хорошие монеты.

В 2021 году эксперты предсказывают следующие перспективы по отдельным криптовалютам:

  • Bitcoin (BTC) по-прежнему будет господствовать среди других монет. Ожидается его рост к концу года в два раза – с 7 до 14 тыс. долларов. Ценность его возрастает в связи с возможным глобальным кризисом.
  • Ethereum остается одной из стабильных платформ. В наступающем году общее количество ETH составит примерно 100 миллионов монет.
  • Ripple (XRP) позволяет делать оптимистичные прогнозы. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к этой валюте со стороны крупнейших компаний.
  • Litecoin (LTC) продолжает завоевывать рынок благодаря технологическому преимуществу над другими монетами. При нынешней стоимости около $46, цена LTC может вырасти до $80.

обмен криптовалют

Приобрести для себя три из четырех вышеперечисленных криптовалют можно на обменнике-кошельке matbea.com. Это удобный и простой сервис для покупки и хранения криптовалют , привлекающий низкими комиссиями, выгодным курсом и хорошей защитой. Во-первых, на Matbea все транзакции проходят в автоматическом режиме, без участия человека. Это значит, что совершаются быстро и 24 часа в сутки. Во-вторых, для проведения операций требуется подтверждение тремя способами:

  • пин-код;
  • код из email;
  • код из sms.

Это существенно повышает безопасность хранения цифровых денег в онлайн.

Отмечу еще ТОП-3 криптовалют, куда вложить деньги в 2021 году, по мнению экспертов, просто необходимо:

  • Komodo (KMD) – криптовалюта была основана в 2016 году и работает во многих секторах рынка. У Komodo есть потенциал стать одним из лучших блокчейн-проектов 2020 года.
  • NKN – это криптовалюта, возникшая в 2018 году и работающая в области сетевых подключений. Его цель – улучшить неэффективность и плохую безопасность текущих отношений и модели клиент-сервер. NKN считается третьим столпом инфраструктуры блокчейна, в которой ethereum отвечает за децентрализованные вычисления, filecoin – это децентрализованное хранилище, а децентрализованная сеть – это NKN.
  • Fantom (FTM). Целью данной валюты является решение проблем масштабируемости в современных интеллектуальных контрактных решениях, таких как ethereum, а также построение взаимодействия между цепочками активов.

Оценивая перспективы криптовалют, следует ориентироваться на долгосрочный период. На небольшом временном интервале цена за монету может существенно меняться. В целом прогнозы экспертов по этой разновидности инвестиций достаточно оптимистичны.

Лучшие брокеры для торговли криптовалютой:

  • Roboforex
  • AMarkets
  • FxPro
  • Binance
  • Более 10-лет работы на рынке форекс,
  • Доверие 1 000 000 клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • 4 вида демо-счетов для тестирования, включая NND для скальпига с выводом на межбанковский рынок и молниеносным исполнением ордеров,
  • Моментальный автоматический вывод средств,
  • Свыше 1000 положительныхотзывов трейдеров.
  • Более 12 лет успешной работы на финансовых рынках,
  • Крутые аналитики с ежедневными прогнозами,
  • Акция: проверенные годами управляющие со стабильной доходностью 1-5% в неделю,
  • Новый сервис по RAMM-инвестированию
  • Пополнение счета без комиссии,
  • Вывод средств за 2-3 мин.,
  • 98% положительныхотзывов клиентов.
  • Успешно работает с 2006 года,
  • 11,06 миллисекунды — средняя скорость исполнения
  • Платформа cTrader для высокоскоростного и точного трейдинга,
  • Бесплатные обучающие вебинары по торговле,
  • 4 лицензии от авторитетных регуляторов,
  • 24/5 — круглосуточная техподдержка клиентов,
  • Отсутствие комиссий за вывод денег,
  • 100$ — стартовая сумма на любом счете.
  • Более 4 лет на рынке,
  • Лучшие условия,
  • P2P торговля,
  • Возможности для бизнеса,
  • Сервис для инвестиций,
  • Техподдержка 24/7,
  • Минимальные комиссии,
  • Доступ ко всем криптоактивам.

Способы надежно вложить деньги

8. Банковские вклады

Данный вариант инвестиций скорее предназначен для сохранения капитала, чем для его приумножения. Риск потери вложений здесь практически отсутствует, но и возможный доход невелик. После снижения Центральным банком РФ ключевой процентной ставки до 6,30% в конце декабря 2019г. депозиты в 10% канули в небытие. Однако используя валютные вклады с капитализацией и каскадный метод инвестирования можно добиться доходности в 9-12% годовых. Про данные способы инвестирования я подробно рассказывал в статье “Куда вложить деньги без риска“.

Особое внимание при выборе депозитного вклада следует уделить надежности банка и отсутствию скрытых условий и комиссий. Величина процентной ставки, превышающая установленную ЦБ РФ ключевую ставку в 6,30% должна насторожить. Скорее всего такие тарифы предлагают при открытии через ИИС и передаче денег в доверительное управление – чего делать вам крайне не советую.

На данный момент хорошие условия без скрытых комиссий предлагают следующие банки:

  1. Тинькофф банк, предлагающий СмартВклад под 6% годовых при заключении договора на срок от 395 дн.

лучшие депозитные вклады

Главными преимуществами вклада являются:

  • дистанционное оформление,
  • капитализация %,
  • разрешено частичное снятие и пополнение в течение срока,
  • возможность перевести вклад в мультивалютный без потери доходности.

По удобству открытия и доходности валютных вкладов Тинькофф также занимает лидирующие позиции.

Вложения в банковские вклады рекомендую рассматривать только тем, у кого отсутствует сформированная финансовая подушка безопасности и часто есть потребность в использовании кредитных карт.

9. Куда вложить деньги в 2021 году: ПИФы

Паевые инвестиционные фонды привлекательны для россиян более высоким процентом дохода относительно банковских депозитов. ТОП-10 ПИФов по доходности на начало 2020 года выглядят так:

инвестирование в пифы

Доходность выглядит вполне привлекательной, однако при выборе ПИФа и компании стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • деньги вкладываются на продолжительный период времени. Для фондов акций в среднем это 2-3 года и при попытке вернуть деньги досрочно вместо прибыли можно получить убыток. На срок менее двух лет можно вложить средства в фонды облигаций.
  • ПИФы также подразделяются в зависимости от рисков. Планируя получить 20-30% прибыли на вложенные средства нужно осознавать, что это возможно при выборе ПИФов со средним и выше среднего рисками и вы также можете уйти в минус.
  • выбор компании также имеет большое значение несмотря на то, что эта деятельность достаточно хорошо регулируется законодательно. Поэтому стоит отдать предпочтение знакомым компаниям, предоставляющим подобные услуги 5-7 лет.

В целом, в ПИФы можно инвестировать 10-20% от общей суммы сформированного инвестиционного портфеля, отдавая предпочтение фондам акций.

10. Индивидуальный инвестиционный счет

С помощью этого счета любой резидент РФ, достигший 14-летнего возраста и получивший паспорт, имеет право инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги, выпускаемые государственными структурами, либо частными компаниями страны. Помимо этого владелец ИИС получает право на снижение налога на доходы физических лиц или освобождения полученной через ИИС прибыли.

В ситуации с ИИС вкладчик сам может управлять доходностью, ориентируясь на приемлемый для него уровень риска. Например,

  • Открыть ИИС с последующей покупкой облигаций федерального займа, доходность которых составляет 6-8% годовых. Этот способ принято считать самым безопасным, поскольку исполнение обязательств по нему берет на себя государство. Доходность с учетом возврата НДФЛ может составить до 20-23%.
  • Использовать деньги со счета для покупки акций, ориентируясь на высокие дивиденды. В этом случае можно рассчитывать на более высокий доход – 25-35% годовых.

Выбирать лучше из компаний с максимальной дивидендной доходностью.

дивиденды российских акций

Из указанного списка наибольший интерес представляют акции компаний: МТС, Татнефть, Газпром, Детский мир и Сбербанк.

  • Открыть ИИС и самому торговать акциями, акцентировав внимание на росте стоимости самих акций. Такой вариант является самым рискованным, т.к. допускает возможность потери значительной часть вложений. В то же время, возможный доход практически неограничен и способен достигнуть 100-1000% годовых.

Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье.

Доверительное управление банком отзывы

В настоящее время клиенты, с подходящим сроком банковского вклада или желающие открыть ИИС, зачастую испытывают давление со стороны менеджеров, предлагающих открыть ИИС с доверительным управлением специалистами банка. Обещания работников банка выглядят заманчиво – вместо 5-6% годовых, получаемых с обычного депозита, здесь предлагают 9-14%. Многие соглашаются, но потом негативно отзываются об этой услуге и надо заметить вполне обоснованно, поскольку:

  • в качестве объектов для инвестиций специалисты банка выбирают не самые лучшие варианты. Это даже не акции топовых компаний или самого Сбербанка, а ценные бумаги малодоходных предприятий. Причем за обслуживание такого вклада взимается плата в размере 1-1.25% за год вперед. Это приводит к тому, что зачастую в первый год инвестиции приносят убытки, а по итогу те же 5-6%.
  • при открытии счета в долларах, деньги для совершения сделок конвертируются в рубли по тарифам банка. На выходе их вновь переводят в доллары. Такая двойная конвертация практически полностью поглощает полученный от сделок доход.
  • доходность при доверительном управлении не может быть гарантирована.
  • досрочное расторжение такого договора приносит только убытки.

Т.е. основная выгода при открытии ИИС с договором доверительного управления заключается в возврате 13% НДФЛ. В ином случае, открытие депозита с доходом 6% годовых – это более надежный вариант вложений.

Это мой ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2021 году. В нем я попытался охватить самые перспективные способы инвестирования, охватывающие умеренный, высокий и низкий уровни риска.

Примеры собранных инвестиционных портфелей с разным уровнем риска и доходностью ищите в статьях:

  • Куда вложить 300000 руб., чтобы заработать
  • Куда инвестировать 100000 руб.

Для большинства из них не требуются большие бюджеты и можно начать инвестировать с 6000-7000 (100$) прямо сейчас. Так, что дерзайте и зарабатывайте.

Источник https://coolinet.ru/kuda-vlozhit-dengi-v-2020-2021-godu-delaem-ne-kak-vse/

Источник https://livetouring.org/kuda-vlozhit-dengi/

Источник

Источник

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Учет процентов на остаток денежных средств на расчетном счете организации
Следующая статья Как инвестировать в золото: 7 способов золотых вложений для частного инвестора в России