Куда вложить деньги: 14 вариантов инвестиций в России для сохранения и приумножения капитала

Обзор инвестиционных инструментов для сохранения и приумножения капитала во время надвигающегося кризиса.

Если вы читаете эту статью, хорошо. Значит, вы уже задаете себе вопрос, куда вложить деньги, потому что они у вас есть. Если кошелек пустой, а вы все равно читаете статью, вдвойне хорошо. Значит, вас перестала устраивать ситуация, когда полученный доход в конце месяца, а иногда и раньше, превращается в 0.

Последняя ситуация справедлива и для тех, кто получает 20–30 тыс. рублей в месяц, и для тех, у кого заработки свыше 100 тыс. рублей. Парадокс, но давно замечено, что затраты удивительным образом растут вместе с доходами.

14 вариантов вложения денег

Сегодня я не буду рассказывать о том, как навести порядок в личных финансах. Если вы читаете наш блог, то уже знакомы с этой проблемой и, надеюсь, смогли плодотворно ее решить. В статье поговорим, куда инвестировать средства в России, чтобы они работали и приносили прибыль. Вариантов инвестиций много. Одни из них малорисковые, другие высокорисковые. Совсем без риска инвестиций не бывает, даже если очередной финансовый консультант вам утверждает обратное. Бегите от него без оглядки. Уверяю, что это будет ваше самое мудрое решение.

В подготовленном списке вы не увидите высокодоходных способов, которые обещают десятки процентов прибыли ежедневно. Это ловушки для новичков, которые ведутся на легкий заработок, и 90 % из них потом теряют свои деньги. Я не хочу, чтобы вы стали одним из них. Остановимся на традиционных вариантах, среди которых тоже есть рисковые, если вы не хотите довольствоваться 10–20 % годовых.

1. Депозиты

Депозиты – самый понятный и отсюда самый популярный для большинства россиян способ вложения денег. Назвать его вариантом инвестирования можно с большой натяжкой. Проценты по вкладам в надежных банках низкие. А с учетом последних изменений размера ключевой ставки Центробанка он станет еще ниже. Тем не менее именно депозиты используют под следующие цели:

• хранение резервного капитала (главное правило – возможность быстро получить средства в случае необходимости);
• накопление денег на краткосрочные цели, например, на отпуск, покупку бытовой техники, ремонт;
• временное хранение денег, пока ждете удобного момента входа на фондовый рынок для покупки акций.

По прогнозам Центробанка, официальная инфляция в России за 2020 год составит в районе 3,7–4,2 %. По вкладам для физических лиц ситуация следующая: на август 2020 г. средневзвешенная ставка составила 4,07 % для депозитов свыше 1 года.

Более выгодные условия по накопительным счетам с пополнением и снятием без ограничений. Можно воспользоваться дебетовыми картами с начислением процентов на остаток. Ликвидность таких счетов самая высокая. Вам нужно будет только найти ближайший банкомат, чтобы при необходимости снять деньги.

Как видите, проценты по депозитам практически находятся на уровне инфляции. Комментарии излишни. Чтобы получать ежемесячный пассивный доход в достойном размере, надо иметь на счете несколько десятков миллионов рублей. При этом нельзя забывать, что государством застрахованы вклады только до 1,4 млн рублей, поэтому крупные суммы стоит разложить по разным банкам.

• надежность;
• безопасность;
• не требует специальных знаний;
• государственное страхование вкладов.

• маленькая доходность на уровне инфляции;
• изменения в налогообложении доходов по вкладам с 2021 г.;
• ограничения по сумме, подпадающей под страхование вкладов.

2. Акции

Акции – следующий вариант выгодного вложения свободных средств. Если вы до сих пор думаете, что это доступно только миллионерам, то глубоко ошибаетесь. Инвестировать можно даже с 1 000 рублей в кармане.

Зарабатывают на акциях двумя способами:

• получение дивидендов, если таковые выплачивает компания;
• покупка дешево, продажа дорого.

1. Открыть брокерский счет, самостоятельно анализировать компании и покупать акции. Для этого потребуются определенные знания и навыки. Выбирать по принципу “Газпром – национальное достояние, поэтому я куплю его акции” или “по телевизору аналитик убеждал покупать акции Лукойла” не стоит. Вы должны использовать принцип Уоррена Баффетта – величайшего инвестора мира. Он говорил, что если вы не можете в 1-2 предложениях объяснить, почему вы выбрали эту компанию, то не надо ее покупать.
2. Инвестировать в акции индексных фондов (ETF). Этот вариант является наиболее подходящим для новичков. Вы покупаете доли сразу многих компаний из разных отраслей, решая проблему диверсификации. Снижение стоимости одной компании не скажется на вашей общей доходности, если другие в цене выросли. Так достигается баланс риска и доходности. Но брокерский счет тоже понадобится.
3. Инвестировать в ПИФ. Открытие брокерского счета не нужно. Вы обращаетесь в управляющую компанию и покупаете паи понравившегося ПИФа. Доходность ваших инвестиций будет полностью зависеть от профессионализма управляющего, поэтому к его выбору надо подойти очень серьезно. Стоит посмотреть рейтинги, прочитать отзывы клиентов, оценить историческую доходность по фонду.

Всегда следует помнить, что покупка акций – рискованный вид инвестирования, но и доходность может составить 10, 20 и более % годовых. И никогда не надо вкладывать весь свой капитал в акции, какими бы надежными они вам ни казались.

• потенциально высокая доходность, если правильно подобраны активы;
• низкий пороговый вход (есть акции стоимостью менее 1 000 руб.);
• хороший вариант для получения пассивного дохода, в т. ч. и в иностранной валюте, если в портфеле есть акции иностранных эмитентов;
• владение реальным бизнесом;
• нет ограничений по сумме вложения;
• возможность получать налоговые льготы.

• нет гарантированной доходности;
• высокий риск потери денег, особенно в краткосрочной перспективе;
• высокая волатильность, что может повлиять на психологическое состояние инвестора;
• не все компании выплачивают дивиденды;
• требуются специальные знания для грамотного формирования портфеля из акций;
• необходимо иметь брокерский счет.

3. Облигации

Облигации – более консервативный вариант инвестирования, чем акции. Доходность по ним выше, чем по депозитам, но ненамного. Риск неполучения купонных выплат низкий (справедливо для ОФЗ и муниципальных облигаций). Кстати, ETF по облигациям тоже существуют. Не надо анализировать отдельных эмитентов и подбирать бумаги. Покупайте сразу сформированную корзину.

Уникальная возможность повысить доходность инвестиционного портфеля для россиян – это покупка ценных бумаг через ИИС. Дополнительно вы сможете получать ежегодно 13 % от суммы вложенных средств. Пользуйтесь этим инструментом, пока он есть. Не думаю, что он будет существовать в таком привлекательном виде долго.

Государство разработало его для привлечения денег граждан на фондовую биржу, чтобы финансировать реальный сектор экономики. Как только цель будет достигнута, условия пересмотрят.

Уникальность облигаций в том, что вы заранее можете рассчитать свою доходность и так подобрать бумаги, чтобы каждый месяц получать прибыль. Актуально для консервативных инвесторов и пенсионных накоплений.

Если любите погорячее (рискованнее), то добавьте небольшую долю высокодоходных облигаций (ВДО). Купоны по ним значительно превышают официальную инфляцию, но и риск дефолта эмитента выше.

Для диверсификации по валюте рекомендую разбавить портфель еврооблигациями.

• низкий риск и доходность выше банковских депозитов;
• возможность получения пассивного дохода в рублях и иностранной валюте;
• возможность заранее просчитать доходность своего портфеля;
• получение налоговых льгот.

• риск дефолта отдельных эмитентов;
• необходимы специальные знания для отбора надежных облигаций в портфель;
• по наиболее надежным бумагам (ОФЗ, муниципальным и некоторым корпоративным) доходность лишь на 1–2 % выше банковских депозитов;
• необходимо иметь брокерский счет.

4. Индексные фонды

ETF – индексный фонд, который состоит из разных инструментов (акции, облигации, золото, фонды недвижимости) десятков и сотен эмитентов. Называется индексным, потому что следит за определенным индексом. Например, за индексом РТС или S&P 500. Растут значения индекса – растут и котировки фондов. И наоборот. А так как на долгосроке индекс всегда в плюсе, то инвестиции в ETF – практически беспроигрышный вариант.

Сейчас на российском рынке представлены всего 2 компании-эмитента: FinEx и ITI Funds. У первого работают 13 фондов, у второго – всего 2. Конечно, это слезы по сравнению с американской биржей, но даже из такого набора можно составить инвестиционный портфель и диверсифицировать его по инструментам, странам и валюте.

Еще больше возможностей будет, если подключите БПИФы. Это тоже индексные фонды, но от эмитентов с российской юрисдикцией: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Открытие, Россельхозбанк и др. Они в последнее время конвейер запустили по производству новых фондов. Почти каждый месяц появляются новые.

Полный список котирующихся на МосБирже ETF и БПИФов вы можете посмотреть по ссылке. Ходят слухи от самых информированных источников, что скоро на российском рынке появятся и зарубежные индексные фонды. Понимающие инвесторы ждут этого события с особым нетерпением. И я в том числе.

• широкая диверсификация;
• низкий риск по сравнению с покупкой акций отдельных эмитентов;
• надежность и безопасность;
• низкий порог входа;
• не требуется специальных знаний для выбора фонда;
• хорошо подходит для пенсионного портфеля на долгосрок;
• возможность купить акции фонда в разных валютах;
• абсолютная прозрачность состава фонда, который повторяет конкретный индекс;
• высокая ликвидность, что позволяет купить и продать в любое время работы биржи;
• налоговые льготы.

• комиссии за управление фондом;
• маленький выбор на российской бирже;
• небольшая история развития, особенно у БПИФов, что затрудняет оценить точность следования индексу;
• нет гарантии доходности;
• дивиденды и купоны реинвестируются, а не поступают на счет инвестора;
• необходимо иметь брокерский счет.

5. ПИФы

ПИФ – фонд коллективных инвестиций, который под руководством управляющей компании вкладывает деньги в различные инструменты. Эффективность его полностью зависит от стратегии инвестирования и профессионализма управляющего.

На российском рынке ПИФы появились раньше ETF и БПИФов и были очень популярны у пассивных инвесторов, которые просто доверяли свои деньги УК и надеялись на получение прибыли. Прибыль получалась не всегда. Главное отличие от биржевых фондов – продажа вне биржи, в офисе управляющей компании, и отсутствие следования фондовому индексу.

• не надо открывать брокерский счет;
• низкий порог входа;
• не нужны специальные знания, за все отвечает управляющая компания;
• широкая диверсификация;
• налоговые льготы.

• высокие комиссии за управление;
• непрозрачность фонда – инвестор не всегда может получить информацию о составе;
• право управляющего менять состав портфеля;
• нет гарантии доходности;
• эффективность фонда на совести управляющего и его компетентности;
• продать можно только там, где купили, т. е. в офисе компании.

6. Драгоценные металлы

Стоимость драгоценных металлов будет постоянно расти в долгосрочной перспективе, потому что запасы их ограничены, а спрос, особенно в периоды кризисов, резко возрастает. Но назвать высокодоходным такой инструмент не получится. Он относится к защитным. Позволит вам не потерять свой капитал во время кризисов.

Например, за 5 лет цена золота выросла почти на 102 % (с 2 368,08 руб. за грамм 16.10.2015 до 4 783,12 руб. за грамм 17.10.2020) Совсем неплохо по сравнению с банковским депозитом (примерно 4 % годовых).

Как можно инвестировать в драгметаллы:

1. Покупка слитков. Не самый лучший вариант. Во-первых, надо продумать, где вы будете хранить свое богатство. Во-вторых, опыт показывает, что у некоторых клиентов возникают проблемы при продаже слитков. Банки занижают их стоимость якобы за образовавшиеся царапины. В-третьих, надо заплатить НДС 20 % при покупке (на эту сумму увеличивается цена продажи слитка).
2. Покупка монет из драгметалла. НДС уже платить не надо, поэтому вложение средств будет более эффективным. Недостаток – низкая ликвидность.
3. Открытие ОМС (обезличенный металлический счет). Вы не покупаете в физическом смысле золото, платину или другой металл. Вы держите на счете деньги, эквивалентные стоимости драгметалла на рынке. Например, 1 г золота, 5 г платины и т. д. Пополняете и снимаете деньги в любое время. Такие счета не подпадают под страхование вкладов, поэтому при банкротстве или отзыве лицензии у банка вы все потеряете.
4. Покупка индексного фонда на золото. В России доступен только один от компании FinEx – FXGD. Базовой валютой его является доллар США. Доходность за 5 лет составила 54,73 % в долларах. Лучший вариант из всех вышеописанных.

• защита от инфляции даже в условиях кризиса;
• ценность драгоценных металлов доказана тысячелетиями;
• небольшой порог входа;
• эмоциональное удовлетворение от физического обладания драгоценным металлом.

• необходимо продумать место хранения и обеспечить его безопасность;
• низкая доходность;
• необходимость уплаты НДС (в случае со слитками);
• проблемы при продаже слитков и монет в случае их повреждения.

7. Недвижимость

Подошли еще к одному из самых популярных в России инструментов – вложения в недвижимость. Многие десятилетия они считаются самыми доходными и надежными. Но это не так. Рынок недвижимости так же подвержен колебаниям, как и любой другой.

В 2008 году причиной резкого роста цен на недвижимость в России стал рост цен на нефть. В страну хлынули большие деньги, которые стали активно вкладывать в покупку квартир, домов, офисов. Потом уже не нашлось покупателей на слишком возросший в цене актив. Рост остановился.

Способы заработать на недвижимости:

1. Покупка на стадии котлована и последующая перепродажа квартиры после сдачи дома.
2. Покупка и сдача в аренду жилой и коммерческой недвижимости. Можно рассмотреть вариант доверительного управления.
3. Покупка акций фондов REIT.

Расчет эффективности первой цели можно сделать только по прогнозным значениям. Вторая цель тоже должна быть хорошо просчитана. Например, годовой доход (поступления от сдачи в аренду за минусом расходов на оплату коммунальных услуг, текущего ремонта) составил 120 000 руб. Рыночная стоимость квартиры – 1 500 000 руб. Доходность будет равна:

Доходность = Годовой доход от сдачи в аренду / Рыночная стоимость объекта * 100 %

120 000 / 1 500 000 * 100 % = 8 %

При этом годовой доход зависит от многих факторов:

• местоположения объекта,
• транспортной доступности,
• инфраструктуры,
• состояния и пр.

Хороший вариант для тех, кто хочет вложить деньги в недвижимость, но не имеет достаточного первоначального капитала, – фонды недвижимости REIT. На Санкт-Петербургской бирже есть варианты. А если откроете счет у зарубежного брокера, то вам откроется еще больше возможностей инвестирования в индексные фонды недвижимости.

• возможность построения пассивного дохода;
• высокий доход при правильном выборе актива;
• редко, когда недвижимость обесценивается, в долгосрочном периоде она всегда растет;
• эмоциональное удовлетворение от обладания конкретным объектом.

• наличие множества факторов, которые могут снизить доходность инвестиций;
• высокий пороговый вход;
• необходимость учитывать много юридических моментов;
• наличие свободного времени в случае самостоятельного управления или необходимость платить комиссионные в случае доверительного;
• риск утраты объекта и потери денег.

8. Доходные автомобили

Автомобили – это не только средство передвижения, но и еще один источник пассивного дохода. Величина заработка будет зависеть от:

• схемы покупки автомобиля: за собственные деньги или в кредит;
• марки, класса и возраста авто;
• схемы управления процессом: самостоятельно или через управляющую компанию;
• схемы использования авто: сдача в посуточную аренду, сдача в аренду на длительный срок, работа в качестве такси.

• в отличие от вложений в недвижимость, требует меньшего первоначального капитала;
• хороший источник пассивного дохода с высоким процентом заработка (специалисты утверждают, что он может доходить до нескольких тысяч процентов годовых);
• эмоциональное удовлетворение от обладания физическим активом, который приносит доход с первого дня использования;
• минимум действий в случае передачи в управление специализированной компании;

• риск утраты/порчи актива;
• при агрессивном и ежедневном использовании высокая степень износа за короткий срок;
• затраты на оформление страховки, юридические услуги, анализ рынка;
• необходимость получения разрешений для перевозки людей и грузов;
• в случае самостоятельного управления инвестиции в доходные автомобили можно рассматривать как бизнес со всеми вытекающими рисками.

9. Валюта

Еще один способ вложения денег, а вернее, их сохранения, – покупка валюты. Кто-то открывает валютные счета, кто-то хранит наличные. Отдельные рисковые трейдеры торгуют на рынке Форекс.

Люди, которые покупают доллары, евро и хранят их наличными, забывают, что инфляция есть не только в России, но и во всех странах мира, в том числе в США и Еврозоне. Поэтому иностранные банкноты, пусть и более медленными темпами, чем рубли, обесцениваются. А надеяться на то, что рубль будет постоянно слабеть по отношению к другим валютам, я бы не стала.

По вкладам ситуация тоже не радужная. Ставки по депозитам в евро стремительно приближаются к 0, а в некоторых банках вообще больше не принимают эту валюту на хранение. По долларам это 0,1–0,5 % годовых.

Еще варианты валютных инвестиций:

1. Еврооблигации дают доход в иностранной валюте в виде купонов, как и обычные облигации. Для большинства выпусков первоначальный взнос стартует от 100 000 $.
2. Акции иностранных компаний. На Санкт-Петербургской бирже вы можете купить за валюту крупнейших и популярных компаний США. Например, Amazon, Apple, Tesla и др.
3. Биржевые индексные фонды в валюте. Например, FXRU, SBCB, FXIT и др. Суть в том же, что и в рублевых ETF и БПИФах, только вкладываете в корзину для покупки активов не рубли, а валюту. Доходность тоже получаете в долларах или евро. – механизм для осуществления сделок с валютой на рынке Форекс. Суть в том, что деньги инвестора объединяются с деньгами управляющего, который и берет на себя обязанность эти сделки совершать. Доходность счета будет полностью зависеть от его профессионализма. Действия инвестора минимальные – ему надо только завести деньги, риск – максимальный.

• диверсификация портфеля по валюте;
• защита от обесценивания рубля;
• для многих валютных инструментов небольшой порог входа.

• в некоторых случаях требуется открыть брокерский счет;
• хранение наличных не защищает от инфляции и не отвечает требованиям безопасности;
• доходность валютных вкладов низкая;
• риск вложения в некоторые валютные инструменты очень высокий;
• по еврооблигациям высокий порог входа.

10. МФО

МФО – это не только организация, где дают займы на короткий срок, но и платформа, куда можно с выгодой вложить свободные деньги, чтобы заработать. Операция довольно рискованная, но доходная. Право на прием денег под проценты имеют только микрофинансовые компании (МФК). Центробанк предъявляет к ним жесткие требования, а список имеющих лицензию компаний можно посмотреть на официальном сайте регулятора. Доходность вложений примерно на уровне 20 % годовых.

• высокая доходность по сравнению с банковскими депозитами;
• простота оформления займа.

• не все МФК позволяют досрочно забрать деньги;
• высокий риск нарваться на мошенников, поэтому выбирайте только из списка Центробанка;
• высокий порог входа – в большинстве случаев от 1,5 млн руб.;
• при банкротстве или отзыве лицензии шансы вернуть вложенные деньги минимальные.

11. Бизнес

Вложения в бизнес могут быть в следующих вариантах:

1. Краудлендинговые и краудинвестинговые компании. Это специальные платформы, которые собирают деньги на реализацию различных проектов. Как правило, для малого бизнеса, стартапов, не имеющих возможность получить кредиты в банках. Сама платформа – посредник между инвестором и бизнесом. Она отбирает проекты по собственным разработанным методикам и не заинтересована, чтобы все подряд банкротились. Но вариант такого инвестирования в любом случае относится к высокорисковым.
2. Собственный бизнес. Вы знаете, что предприниматели за рубежом только 20 % капитала инвестируют в свой бизнес? Остальной доход они распределяют по различным инструментам: фондовый рынок, страхование, недвижимость и пр. И только российские бизнесмены вкладывают все, что заработают, обратно в бизнес. Не соблюдается главное правило разумного инвестора – диверсификация.
3. Займы под залог имущества. Такой вид инвестирования предлагают в том числе и краудлендинговые площадки. Но многие инвесторы предпочитают делать это самостоятельно. Начинается, как правило, с кредитования своих друзей и знакомых, иногда даже без расписки и залога. Когда это становится на поток, то юридическим сопровождением лучше не пренебрегать. Договор, залог ценного имущества (автомобиль, недвижимость, ликвидные ценные бумаги и пр.) помогут снизить риски и заработать хорошие проценты.

• высокая доходность;
• возможность сформировать постоянный приток денег за счет получения ежемесячных процентов;
• моральное удовлетворение от участия в развитии бизнеса.

• высокий риск невозврата капитала;
• высокая вероятность попасть на мошенников;
• дополнительные затраты на юридическое сопровождение сделки в случае самостоятельного оформления займа.

12. Структурные продукты

Структурные продукты – это механизм, который можно разработать самостоятельно или воспользоваться готовым от финансовых организаций (банки, брокеры). Их цель – найти оптимальное соотношение доходности и риска. Суть в том, что подбирается определенный состав инструментов: одни из них представляют рисковую часть, другие – защитную.

На примере брокера БКС рассмотрим один из его структурных продуктов “Гарантированный ПЛЮС”:

1. Базовый актив – акции Газпрома.
2. Срок инвестирования – до 90 дней. В случае досрочного расторжения договора инвестор теряет все вложенные деньги.
3. Минимальная сумма вложения – 300 тыс. руб., максимальная – 500 тыс. руб.
4. Если через 90 дней акции подешевеют, инвестор получит 100 % своих денег плюс 10 % дохода. Если подорожают, то брокер вернет 100 % капитала плюс 15 % прибыли.

• простота, не надо открывать брокерский счет, самостоятельно покупать активы – за вас все сделает разработчик структурного продукта;
• в зависимости от условий компании предлагают определенную защиту капитала;
• высокая доходность, если будут выполнены условия.

• есть сложные продукты, в которых простому человеку сложно разобраться, и брокеры часто на этом зарабатывают;
• доходность по базовому активу может быть значительно выше, чем заявлено в условиях, но инвестор получит ровно столько, сколько прописано в договоре;
• никакого страхования нет;
• если инвестор вложил на год 1 млн руб. и условия договора не сработали, то назад он может получить свой же миллион, а инфляцию никто не отменял;
• высокий порог входа – несколько сотен тысяч рублей;
• досрочное расторжение договора влечет риски невозврата вложенных денег.

13. Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – одновременно страховой и инвестиционный инструмент. По первой части жизнь клиента застрахована на определенную сумму денег. По второй части средства инвестируются в консервативные инструменты (“голубые фишки”, облигации).

Договор заключают на 10–30 лет. В конце периода, если страховой случай не наступил, клиент получает всю внесенную на счет сумму, инвестиционный доход и страховую премию.

• страхование жизни инвестора и возможность получить накопленный капитал родственникам при наступлении страхового случая;
• гарантированный возврат средств в конце периода;
• возможность вернуть 13 % от ранее уплаченного подоходного налога.

• высокие комиссии управляющей компании;
• отсутствие гарантии получения инвестиционного дохода;
• риск нарваться на некомпетентность управляющих.

14. Онлайн-проекты

Возможность заработать дают многочисленные онлайн-проекты:

1. Покупка готовых сайтов или создание своих, которые наполняют контентом, продвигают в поисковиках и выводят на монетизацию.
2. Аналогично предыдущему пункту, но покупка или самостоятельная раскрутка аккаунтов в соцсетях и мессенджерах.
3. Покупка готовых интернет-магазинов с базой поставщиков или создание собственного.

При выборе онлайн-проекта надо обратить внимание на посещаемость сайта, качество трафика, оптимизацию, доходы и расходы.

• интересная и творческая работа;
• хороший источник пассивного дохода.

• затраты на покупку и продвижение;
• наличие специальных знаний для дальнейшего продвижения;
• необходимо время на реализацию проектов.

Правила инвестирования для новичков

Предлагаю ознакомиться с нехитрыми советами, с чего лучше начать, чтобы не потерять капитал и веру в то, что в нашей стране что-то можно накопить. Я эти правила использую постоянно. На выходе получила 0 совершенных ошибок, четкую инвестиционную стратегию, сбалансированный портфель, который приносит доход даже в условиях кризиса.

В моем окружении достаточно людей, которые скептически к этому всему относятся. Ругают государство и начальника, которые мешают им стать богатыми. Напоминают мне о том, что стало с накоплениями граждан в прошлом и кто во всем этом виноват. В результате проедают свой заработок, не думают о будущем детей и своей старости со словами: “Все равно ничего не получится”. А я все-таки попытаюсь стать финансово независимой. И только время покажет, кто из нас был прав. До сих пор я всегда достигала того, к чему стремилась.

Рассмотрим правила инвестирования для новичков.

Правило 1. Пройти обучение, чтобы элементарно отличать акции от облигаций, узнать, что такое сложный процент и как он может приумножить капитал, рассмотреть основные инструменты для инвестиций, их плюсы и минусы. Есть платные и бесплатные курсы по инвестированию, множество полезных книг.

Чтобы научиться инвестировать, потребуется время. Но за 2–3 месяца вы познакомитесь с терминологией, определитесь со стратегией и правильно подберете под нее инструменты. А дальше – вся жизнь впереди, чтобы оттачивать навыки.

Инвестиции в образование я бы назвала одним из самых эффективных способов вложения денег. Если грамотно подойти к выбору учителей, то отдача перекроет вложенные средства за короткий срок. И это касается не только сферы инвестиций. Повышение квалификации на основной работе, постоянное самообразование могут принести дивиденды в виде новой должности, нового места работы и повышения дохода. Так что запишите под номером 1 именно этот способ вложения денег.

Правило 2. Создайте подушку безопасности. Ни в коем случае не пускайтесь в эксперименты с инвестированием, пока у вас не будет в надежном месте спрятана кубышка с деньгами. Она даст уверенность, что вы легко переживете возможные временные трудности и восстановите свое финансовое состояние.

Эксперты рекомендуют сделать заначку из суммы в 3–6 раз больше ваших ежемесячных расходов. И это не капитал, который можно потратить на эмоциональные прихоти типа отпраздновать день рождения или купить новую брендовую вещь. Это неприкосновенный запас на случай форс-мажорных ситуаций: болезни, потери работы, срочного ремонта и пр.

Создать подушку можно на депозите в надежном банке из топ-10 с возможностью снятия денег в любой момент времени, дебетовой карте с процентом на остаток. Никакой прибыли заработать не получится. В лучшем случае защититесь от инфляции, что и требуется для резервного капитала.

Правило 3. Определите свои финансовые цели. Сделать это надо не абстрактно, например, “купить новую машину”, а прописать по срокам и финансам. Например, “купить через 5 лет машину BMW за 1 млн рублей, продав старую за 500 тыс. рублей”. Это могут быть краткосрочные (ремонт в квартире через год), среднесрочные (образование ребенка через 6 лет) и долгосрочные цели (пассивный доход на пенсии через 20 лет). По каждой распишите срок накопления и ежемесячную сумму.

Правило 4. Определите свой риск-профиль, т. е. вашу восприимчивость к риску. Я, например, прошла тест на сайте компании FinEx (эмитент большинства индексных фондов на МосБирже). Мою склонность к риску оценили как ниже средней по шкале 4 из 10. Информация к размышлению: мне не стоит вкладывать все свои деньги в высокорисковые активы.

Правило 5. Соблюдайте диверсификацию. У известного финансового советника В. Совенка в книге про создание личного финансового плана есть интересные цифры. Посмотрите, куда известные миллионеры мира вкладывают деньги:

• 20 % – ценные бумаги;
• 25 % – пенсионные планы;
• 20 % – недвижимость;
• 20 % – бизнес;
• 15 % – другие инструменты, в т. ч. банковские депозиты.

Совершенно иная картина в России. Большинство бизнесменов 100 % средств вкладывают в свой бизнес. Обычные граждане в основном используют банковские вклады и валюту, а самым лучшим вариантом считают вложения в недвижимость. На этом арсенал инструментов инвестирования исчерпан. В то время как именно диверсификация позволяет снизить риск и повысить доходность.

Правило 6. Работа над ростом активного дохода. Это правило на всю жизнь. Чтобы что-то куда-то инвестировать, надо сначала это что-то заработать. Мои коллеги и просто знакомые часто оправдывают свое нежелание вкладывать деньги их отсутствием. Это говорят люди с разным достатком и разного возраста.

И я принимаю это оправдание от людей предпенсионного возраста, но молодым преступно так рассуждать. Учитесь, развивайтесь, осваивайте новые профессии, ищите новые источники доходов, оптимизируйте существующие расходы.

Эти правила позволят вам управлять своими деньгами и не позволят, чтобы они или кто-либо еще управляли вами.

Заключение

В статье рассмотрела традиционные инструменты инвестирования, которыми пользуются частные инвесторы всего мира. Торговля на рынке Форекс и вложения в хайп-проекты не попали в мой список. Не использую такие варианты. Мой капитал слишком дорог мне, чтобы позволить ему вылететь в трубу.

Но если вы можете выделить 5–10 % от своего портфеля, чтобы поиграть с такими рисковыми инструментами, то почему бы и нет? Пожелаю удачи. И не забывайте делиться собственным опытом сохранения и приумножения капитала в комментариях. Особенно если он успешный.

Инвестиции в бизнес (стартапы): лучшие варианты, куда можно вложить деньги инвестору + ТОП-7 реальных способов

Практически каждый человек, который обладает определенным капиталом, задумывается о том, выгодны ли инвестиции в бизнес (стартапы)? Многие годами ищут бизнес проект, который мог бы принести большую прибыль при минимальных денежных вложениях и энергозатратах.

Существуют готовые проекты, которые именуются стартапами. Человек может воспользоваться одним из них, чтобы не тратить время на самостоятельное создание какой-либо идеи. Вложить деньги в бизнес нужно правильно, поэтому на изучение готовых стартапов следует потратить немного времени.

Для чего инвестировать в бизнес и стоит ли это делать?

Инвестиции в бизнес проекты — это достаточно сложный процесс, который требует знаний в этой области. Плюсом является то, что получить необходимые навыки можно за достаточно короткий период времени. Осуществлять вложения может каждый, кто обладает определенной денежной суммой. Главная цель вложения — получение прибыли. Именно эту цель преследуют абсолютно все. Она может быть достигнута как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Важно! Посредством инвестиций можно получить так называемый пассивный доход. Если человек выгодно вложит деньги, он сможет рассчитывать на прибыль без особых энергозатрат. Многие ошибочно полагают, что успеха могут достичь только люди, которые обладают большим стартовым капиталом. На самом деле сумма может быть сравнительно маленькой. Найти несколько хороших стартапов можно под любой капитал. Инвестировать деньги в бизнес может любой желающий, но не стоит торопиться. Необходимо внимательно изучить все нюансы и основы экономики.

Человек должен оценить для себя все плюсы и минусы инвестирования денежных средств. Определиться, насколько инвестирование подходит на данный момент жизни, как способ преумножения капитала. Хорошее материальное положение и наличие свободного времени лучше всего подходят для данной деятельности. Ни в коем случае нельзя вкладывать последние деньги. Капитал для инвестиций должен быть подготовлен заранее.

Преимущества и недостатки инвестиций в бизнес

В первую очередь человек должен ознакомиться с плюсами этой деятельности. Большинство из них явные и понятны даже простому обывателю. Самый главный плюс заключается в том, что человек после успешной инвестиции может практически ничего не делать. В качестве минуса выделяют весьма высокие риски потери вложенных денег. Инвестирование стартапов в Москве и многих других регионах страны может быть осуществлено посредством сети Интернет, что тоже является плюсом.

Плюсы (+) инвестиций в бизнес

У процедуры инвестиции денег во что-либо имеется множество преимуществ. Ознакомившись с ними, можно понять, насколько это будет выгодно. Несомненный плюс инвестирования — низкий порог вхождения. Каждый может за короткий промежуток времени понять, каким образом вкладывать деньги.

Помимо этого, можно выделить следующие плюсы:

• Человек, который инвестирует деньги в какую-либо организацию, может участвовать в ее управлении, принимать важные решения;
• Огромный выбор инвестиционных направлений: начиная от производства различных изделий, заканчивая предоставлением различных услуг;
• Инвестирование может быть разделено на несколько этапов (тогда вначале не потребуется сразу вкладывать большую сумму);
• Вложения всегда можно увидеть в качестве активов организации;
• При правильном инвестировании можно начать получать прибыль в кратчайшие сроки (окупаемость вложения не займет много времени);
• Прибыль практически ничем не ограничена.

С помощью вложений можно легко сформировать пассивный доход, который не будет требовать практически никаких действий. Конечно, если человек будет активно заниматься своими вкладами, сумма существенно возрастет. На начальном этапе потребуется предпринимать больше действий. В конечном итоге вложенные деньги начнут «работать» и приносить прибыль человеку, не требуя взамен постоянных активных действий. Вложить деньги в стартап и получить вышеперечисленные преимущества может каждый человек.

Минусы (-) инвестиций в бизнес

У процедуры вложения денежных средств имеются и минусы. Для некоторых людей они будут существенными. В первую очередь человек рискует потерять вложенные средства. Инвестирование — это достаточно сложный для понимания процесс. Лишь самые опытные бизнесмены могут находить или создавать стартапы, которые с высокой вероятностью быстро окупятся и начнут приносить прибыль.

Также можно выделить следующие недостатки:

• Ограничения со стороны закона (каждая компания должна соблюдать целый ряд законодательных требований, которые мешают развитию);
• Возможность возникновения форс-мажорных ситуаций (куда бы ни были вложены деньги, всегда есть вероятность возникновения различных неприятностей, которые приведут к существенным потерям);
• Чтобы вкладывать деньги успешно, потребуется уделить много времени обучению в сфере инвестирования;
• Успех может за короткий промежуток времени смениться неудачей;
• Окупаемость вложения займет некоторое время (все зависит от суммы инвестиции и других нюансов).

Большинство вкладов ориентированы на долгосрочную перспективу получения прибыли. Это значит, что на ранних этапах человек не будет получать практически ничего. До момента, когда окупятся вложенные деньги, может пройти от нескольких месяцев до нескольких лет. После этого все получаемые средства будут считаться прибылью. Для сокращения недостатков процесса инвестирования минусы следует разобраться с тем, что такое вложения в бизнесе и как это работает. Причем до того, как деньги будут вложены.

Рекомендация! Вложение денег имеет как плюсы, так и минусы. Все это должно учитывать. Люди, которые имеют определенные знания в экономике, смогут вкладывать деньги намного эффективнее. Многие говорят о так называемой предпринимательской жилке. Человек, остро чувствующий все экономические нюансы, с большей вероятностью добьется успеха. Попробовать вложить деньги может, конечно, абсолютно каждый. Если человек уверен, что он достигнет успеха, то он обязательно должен попробовать.

Инвестирование в бизнес проекты имеет разные проценты успеха. Чем безопаснее готовый стартап, тем меньше он будет приносить прибыли и наоборот. Так происходит не всегда, но в большинстве своем.

Классификация инвестиций в бизнес и их виды

Существует огромное количество различных способов и видов того, как можно вложить свои деньги. Можно классифицировать этот процесс по нескольким признакам. Ниже будут предоставлены самые популярные и основные варианты. У каждого из них будут как плюсы, так и минусы. Изучив каждый из них, можно подобрать наиболее подходящий вид вложения. Подбор ведется, исходя из размера стартового капитала и других индивидуальных особенностей инвестора.

Признак 1. По праву собственности

Первый отличительный признак характеризуется правом собственности. Каждый человек может вкладывать деньги в сторонние компании или развивать собственный бизнес. Выбор делается, исходя из текущих возможностей конкретного человека, количества свободного времени и размера стартового капитала.

Мнение эксперта! Многие специалисты советуют делать выбор в пользу развития собственного бизнеса. На начальном этапе потребуется уделять много времени, но после можно рассчитывать на более высокую прибыль.

Среди преимуществ такого варианта можно выделить:

• высокую вероятность получения прибыли (за все действия будет отвечать сам инвестор);
• возможность самореализоваться.

Каждый мечтает запустить свой бизнес, но ни одна предпринимательская деятельность не обходится без инвестиций. Среди минусов такого шага можно выделить:

• существенные временные затраты;
• необходим большой стартовый капитал;
• нужны знания в области экономики и ведения бизнеса.

Оценив свои возможности, можно запустить свой собственный бизнес или сделать выбор в пользу инвестирования в идеи других людей. Стоит понимать, что при вкладе в стороннюю компанию прибыль будет намного ниже – она будет делиться на несколько учредителей, но при этом инвестор практически не теряет времени. Если инвестор вложит деньги в какую-либо организацию, то он может как участвовать в процессе управления, так и заниматься своими делами.

Признак 2. По объему вложений

Когда человек решает вкладывать деньги в какую-либо идею или организацию, он должен определиться с тем, какой объем финансирования он предоставит. Существует два вида финансирования: полный и частичный. Под полным подразумевается участие в финансировании компании и полное покрытие всех ее запросов. На инвестора ложится вся нагрузка по содержанию организации на начальном этапе деятельности. В будущем это гарантирует более высокий процент от прибыли.

Важно знать! Нередко можно встретить ситуации, когда обеспечением финансов занимается несколько инвесторов, а также сами учредители вкладывают свои денежные средства. В таком случае несколько людей могут собрать большой капитал и с большей вероятностью добиться успеха, но в будущем прибыль потребуется делить на большое количество людей.

Выбор объема вложений должен делаться, исходя из уверенности в успешности той или иной идеи. Если инвестор полностью уверен в стартапе, то он может вложить в него весь свой капитал, возможно, оставаясь при этом единственным инвестором. Частичное финансирование позволит понять, как работают инвестиции, а также с большой вероятностью приведут к получению пассивного дохода. При неудаче одного из проектов человек потеряет гораздо меньше, чем при полном финансировании одного. Новичкам рекомендуют вкладываться в какой-либо бизнес проект частично, чтобы понять основы этого процесса.

Признак 3. По этапу инвестирования

Вкладывать деньги во что-либо можно на разных этапах. Инвестирование может производиться в уже работающую компанию или пока еще только в идею. Каждый вариант выгоден по-своему.

Людей, которые имеют хорошую идею, но не могут ее реализовать, очень много. Однако не все из них предлагают уникальный и грамотный бизнес-план. Инвестору, который хочет вложиться в какой-либо стартап, потребуется внимательно изучать стратегию каждого предложения. После вложиться в наиболее выгодное и правильно составленное решение.

Если человек хочет вложить деньги в уже работающую компанию, то нужно оценить перспективы этого действия. Если будет выяснено, что даже финансовая помощь не поможет, то лучше избегать такого инвестирования. Инвестиции в развитие бизнеса должны производиться только при высокой вероятности успеха.

Признак 4. По форме получаемой прибыли

Еще один признак, который позволяет классифицировать инвестиции, — форма получаемой прибыли. Доход может быть либо пассивным, либо активным. Пассивный заработок характеризуется тем, что человек не предпринимает никаких действий для его получения. Активный доход характеризуется тем, что человек решает определенные задачи.

Важно! Когда речь идет об инвестициях, активный доход подразумевает то, что инвестор руководит другими людьми и совершает определенную работу. Таким образом удается достичь большей прибыли. При пассивном доходе инвестор практически не участвует в управлении организацией. Вложения в стартапы позволяют получить пассивный заработок. Обычно активный доход удается получить посредством инвестирования в собственный бизнес проект, а пассивный – при вложении в чужую организацию.

Признак 5. По виду

Каждая инвестиция может отличаться по виду. Имеется два основных вида вложения денежных средств: прямой и портфельный. Под прямым подразумевается денежное вложение в конкретную организацию. Портфельный тип инвестиции подразумевает вложения в активы нескольких компаний. Доли в бизнесе, который человек получил посредством вложения в различные компании, именуются портфелем.

Портфельные инвестиции позволяют значительно обезопасить себя. Вкладывая в несколько организаций, инвестор получает больше шансов на успех. Хотя бы одна компания добьется повышения рентабельности и окупит вложенные в нее денежные средства. Нередко грамотным инвесторам удается продвинуть сразу несколько организаций и получить намного больше прибыли.

Исходя из всех вышеперечисленных признаков, можно выделить следующие конкретные виды инвестиций:

• вложение в свой бизнес;
• инвестирование чужого бизнеса.

Процесс инвестирования сторонней компании подразделяется на полное и долевое финансирование. Вклад может быть сделан на этапе создания или активной работы компании. Инвестор может вкладывать деньги в несколько компаний или только в одну, делая прямое или портфельное вложение.

7 основных способов вложения денег в бизнес

Существует огромное количество способов вложения денежных средств. У многих людей часто возникает вопрос о том, в какой бизнес вложить деньги . Помимо этого, многие люди находятся в сомнениях, вкладывать ли им деньги в свой бизнес или довериться другому человеку. Не все готовы довериться кому-то. Необходимо разобрать каждый способ вложения денежных средств, чтобы понять, для кого наиболее оптимален тот или иной вариант.

Способ 1. Собственный бизнес

Одним из способов инвестирования является вложение в собственный бизнес. Данный тип инвестирования потребует от человека не только денег, но и много времени. Если сказать грубо, заняться бизнесом смогут только люди, которые обладают достаточно большим стартовым капиталом и не имеют полной трудовой занятости.

Рекомендация! Для успешного ведения бизнеса потребуются знания, часть из которых могут быть получены только на практике. Практически никому не удается избежать ошибок. До момента, когда бизнес начнет приносить существенную прибыль, может пройти около 1 года или больше. Есть различные схемы инвестирования в бизнес, которые помогут использовать деньги максимально эффективно.

Способ 2. Долевое участие в бизнесе

Данный вариант пользуется наибольшей популярностью, поскольку не требует от человека особых навыков и большого количества времени. Долевой бизнес подразумевает, что каждый человек будет выполнять свою задачу. Роль инвестора в таком бизнесе — вложить деньги. Для каждого участника будет определена его доля.

Условия определяются до начала сотрудничества. В договоре будут определены задачи и доли всех партнеров. В долевом бизнесе могут участвовать несколько инвесторов. Разделение прибыли определяется индивидуально по каждому отдельному проекту.

Способ 3. Вложения в стартапы

Человек, обладающий определенной денежной суммой, может вложить ее в стартап. Вложить деньги в бизнес-идею может быть очень выгодно, если она уникальна. Но только лишь уникальности недостаточно. Еще она должна вызывать у людей интерес. Обычно инвесторы, которые вкладывают деньги в стартап, получают большую часть прибыли. Человек, который придумал идею, может рассчитывать на 10-30% от общего дохода в случае успеха, при этом он берет на себя все обязанности по управлению.

Важно знать! Каждый инвестор, который вкладывается в идею, очень сильно рискует. От момента вложения денежных средств до закрепления компании на рынке может пройти прилично времени. Если инвестор хорошо разбирается в трендах и способен оценить вероятность успеха инвестиций в тот или иной стартап, то он с большой вероятностью сделает правильное решение. Вложение в стартап требует множества навыков. Если все пройдет успешно, то инвестор получит достаточно большой пассивный доход. Сколько процентов получает инвестор от прибыли зависит от ценности идеи. Чем она банальнее, тем больше инвестор может получить, но все детали обговариваются при заключении договора.

Способ 4. Вложения в акции

Данный способ инвестирования знаком многим людям. В отличие от всех вышеперечисленных способов, данный вариант не требует абсолютно никаких навыков. Многие специалисты рекомендуют даже при очень маленьком капитале выкупать акции разных компаний, чтобы сформировать портфель. Лишь в полной уверенности в том, что акции будут расти, можно выкупать их в одной организации.

Акции представляют собой ценные бумаги, которые предоставляют инвестору право на владение определенной долей компании. Они выкупаются на бирже по одной цене, но их стоимость может постоянно изменяется, поддаваясь влиянию множества факторов. В первую очередь она зависит от успешности организации на рынке.

Человек, который купил акции, получает прибыль посредством:

• их продажи после определенного периода времени;
• получения дивидендов.

При владении большим пакетом акций инвестор может влиять на работку компании. Можно выкупать акции молодых организаций, чтобы в будущем продать их дороже. Данная процедура имеет множество рисков, однако имеются примеры, когда цена на одну акцию взлетела в сотни раз.

Способ 5. Покупка облигаций

Многие люди путают данный тип вложения с акциями. Облигации тоже являются ценными бумагами. Отличия заключаются в том, что инвестор не выкупает право на владение компанией, а предоставляет ей особый заем. Владельцам облигаций выплачивается особый купон, который и является прибылью. Также облигации можно перепродавать.

Важно! Заработать на облигациях можно точно так же, как и на акциях. Во многих ситуациях они являются наиболее предпочтительным и безопасным вариантом. Их минусом является то, что они не могут резко возрасти в цене, как акции.

Однако риски при вложении в облигации тоже имеются. В первую очередь риски исходят от недобросовестных компаний, которые просто не выполняют своих обязанностей. Они могут не погасить задолженность, исчезнув после определенного этапа. Иногда осуществляется привлечение людей за счет большого купонного дохода. Стоит понимать, что вкладывать свои деньги можно только в проверенные компании, которые ведут свою деятельность в течение нескольких лет.

Способ 6. ПИФы

Паевые инвестиционные фонды — набор ценных бумаг, активы компании, сырье и другие ценности. Пай можно приобрести в специализированном фонде. Данный тип вложения имеет как преимущества, так и недостатки.

Самый главный плюс — полное безучастие инвестора. Человек просто выкупает долю в ПИФе, после занимается своими делами. Все действия предпринимают управляющие паевым инвестиционным фондом.

Способ 7. Хедж-фонды

Данный способ доступен не всем, так как требует от человека серьезных вложений (как минимум 100 тысяч долларов ). Хедж-фонды представляют собой инвестиционные фонды, которые направлены на получение максимальной прибыли при минимальных рисках. Вложенные деньги управляются профессионалами своего дела. От человека требуется лишь обратиться к ним.

Мнение эксперта! При помощи хедж-фондов каждый может рассчитывать на высокую прибыль. Единственный минус заключается в том, что хедж-фонды работают только с крупными инвесторами. Для своей работы они используют различные тактики и приемы, которые позволяют значительно повысить вероятность успеха и уменьшить риски.

Люди часто говорят: хочу вложить деньги в бизнес, но не знаю куда. Выбор должен быть сделан после оценки своего текущего состояния. В первую очередь важен имеющийся капитал, а именно – его размер. Также немаловажным является количество свободного времени. Исходя из этих характеристик, можно подобрать наиболее подходящий вариант.

Инвестиции в стартапы: ТОП-13 лучших направлений в России, куда можно вложить деньги

Начинающего инвестора всегда будет волновать вопрос о том, куда лучше вложить деньги. Мировые тренды инвестирования отражаются в каждой стране. Однако есть стартапы, которые актуальны только в России. У каждой идеи есть время, когда ее реализация будет наиболее выгодной. Если пропустить этот момент, то добиться окупаемости инвестиции будет порядком сложнее.

Совет! Стоит понимать: если человек делает выбор в пользу проверенных стартапов, он значительно повышает шанс на успех. Но уникальные и необычные идеи тоже не стоит оставлять без внимания. Новая идея может «выстрелить», сделав человека очень богатым. Если инвестор не обладает такой идеей, то ему потребуется найти человека, который предлагает что-то проверенное или уникальное.

Инвестиции в бизнес-проекты (предложения инвесторов-профессионалов) будут предоставлены ниже.

1) 8 направлений в IT

В сфере информационных технологий имеется множество различных направлений. Каждое из них потребует разной суммы вложения. Окупаемость зависит от того, как будет реализована идея. Инвестиции в IT проекты должны проводиться после детального изучения этой сферы. Она является перспективной, но работать в ней могут только люди, которые обладают соответствующими знаниями и навыками.

Можно выделить следующие 8 направлений, которые наиболее популярны и с большой вероятностью дадут человеку желанную прибыль:

• робототехника;
• 3D-принтеры и все, что с ними связано;
• различные технологические устройства, которые позволяют следить за здоровьем;
• развитие облачной системы хранения информации;
• программное обеспечение для хранения и работы с большим количеством данных;
• предоставление дистанционного обучения;
• создание детских развивающих приложений;
• консультации посредством различных мобильных приложений.

Робототехника подразумевает создание не только человекоподобных машин, но и различных устройств, которые упростят жизнь. Это могут быть автоматизированные станки для работы на производстве или бытовые приспособления, которые позволяют упростить уборку или любую другую деятельность. Данная сфера очень популярна. Несмотря на то, что робототехника ассоциируется с большими денежными вложениями, можно найти идеи, которые реализуются посредством сравнительно небольшого капитала. При наличии значительного капитала можно замахнуться на инвестиции в стартапы Сколково.

Важно знать! 3D-принтеры завоевали огромную популярность. Поэтому все чаще люди инвестируют деньги в проекты, связанные с 3D-принтерами. С каждым днем они становятся все доступнее. Однако, все еще существует множество проблем, связанных с их использованием. В первую очередь пока недостаточно развито программное обеспечение. Если человек вложится в разработку программы, которая позволит упростить пользование данным приспособлением, то в дальнейшем он сможет заработать неплохие деньги.

Помимо программного обеспечения, человек может вкладывать деньги в развитие и создание различных дополнительных элементов устройства. Многие молодые специалисты предлагают вложиться в их стартапы, которые позволят упростить работу с 3D-принтерами. Если они действительно разбираются во всех нюансах настолько хорошо, как заявляют, то окупаемость вложения и последующая прибыль не заставят себя долго ждать.

Каждый человек старается следить за своим здоровьем. В современном мире это стало трендом, поэтому разработка различных устройств, гаджетов и прочих приспособлений, которые этому способствуют, — очень выгодное решение. Зачастую такого рода проектами занимаются молодые разработчики, и им требуется инвестор в стартап. Также могут разрабатываться приложения для мобильного телефона, которые помогают следить за здоровьем. Найти готовые идеи можно на краудфандинговых площадках.

Это специальные ресурсы, где люди представляют свои стартапы и ищут инвесторов. Если вы находитесь в поисках стоящего проекта для инвестиций, советуем заглянуть на подобные площадки.

Облачные сервисы уже сейчас стали обыденностью. Вкладывать деньги в эту сферу очень выгодно. Однако маленькими суммами здесь не обойтись. Многие профессионалы говорят о том, что современные облачные сервисы неидеальны. Поэтому человек, который сможет создать хранилище, предоставляющее много пространства и защиту, сможет сильно разбогатеть. В данный момент можно создать свой собственный облачный сервис, который сможет конкурировать с уже имеющимися аналогами от других компаний.

Но он должен быть как минимум ничуть не хуже. Чтобы повысить шансы на успех, необходимо создавать сервис для определенных задач и искать ниши, которые еще не заняты. Для разработки облачного сервиса потребуется найти группу профессиональных программистов, а также многих других специалистов. Потребуется вложить огромное количество денег, в том числе на продвижение и рекламную кампанию. Инвестиции в Интернет-стартапы — это очень выгодно. При должном везении и правильных действиях можно создать многомиллионный ресурс с большим доходом.

Разработка программ для телефонов лидирует на данный момент. Но и для ПК требуются программные обеспечения, облегчающие работу. Можно, например, вложить деньги в разработку компьютерной программы, которая позволит работать с большим количеством информации. Подобная разработка именуется Big Data. Уже сейчас ведется разработка программ, которые дают возможность решать проблему посредством предоставления новых подходов, алгоритмов и новой системы обработки структурированных и неструктурированных данных.

Факт! У человека, который обладает определенным капиталом, вопрос о том, куда вложить деньги, в какие стартапы или прочие проекты, возникает очень часто. Каждый инвестор может вложить средства в дистанционное обучение. Данный вид информационных технологий один из самых перспективных на сегодняшний день. Когда речь идет о вложении в дистанционное обучение, имеется в виду создание программы, которая позволила бы все это сделать. Многие ВУЗы сейчас предлагают дистанционное обучение.

Инвестор, который вложит деньги в создание этой программы, а потом продаст ее по завышенной цене, сможет неплохо заработать. Предоставление уникального программного обеспечения может сделать инвестора очень богатым. Найти готовый стартап не составит труда. Если все пройдет успешно, можно будет заниматься вкладами в схожую деятельность на постоянной основе. Программа для обучения может быть реализована самостоятельно. Каждый инвестор может вложиться в создание ресурса, который поможет людям обучаться. На создание такой площадки не потребуется много денег, однако в будущем проект может сильно разрастись, принося разработчикам и инвестору огромную прибыль.

Также можно обратить внимание на создание детских приложений для ПК или мобильных. Развивающие игры и обучающие программы очень популярны. Многие дети привыкают к мобильным гаджетам с самого раннего детства. Если инвестор вложит деньги в создание по-настоящему интересной и полезной программы, то он сможет окупить все свои вклады. Для создания мобильных приложений потребуется найти профессиональную команду разработчиков. При этом конечный результат будет зависеть именно от них.

Создание программ, которые помогут человеку в повседневной жизни посредством предоставления советов и консультаций, — не менее выгодно. Стоит понимать, что конкуренция здесь очень большая. Это касается вообще всей сферы информационных технологий.

Еще можно инвестировать в создание программы для определенного круга лиц. Например, встречаются стартапы, которые предполагают разработку приложения-помощника для определенного города.

Некоторые из перечисленных направлений потребуют серьезных вложений. В ближайшее время в них ожидается большая конкуренция.

2) 5 направлений в малом бизнесе

Для некоторых инвесторов все, что связано с информационными технологиями, может быть очень тяжелым для понимания. Поэтому можно вкладывать деньги в более простые вещи. Инвестиции под бизнес должны делаться только в хорошо продуманные идеи. Стартапы малого бизнеса могут конкурировать и с IT сферой.

Можно выделить следующие 5 направлений, которые могут использоваться инвестором:

• переработка отходов;
• обучение работы за персональным компьютером;
• аутсорсинг;
• переводы (можно сделать выбор в пользу создания копании, объединив специалистов-переводчиков, которые хорошо разбираются в технической литературе или в различных современных сленгах зарубежных языков);
• тестирование различных проектов.

Инвестиции в малый бизнес по видам деятельности должны осуществляться только после внимательного изучения всей сферы. Переработка отходов является наиболее предпочтительным и нетривиальным способом вложить свои деньги. Благодаря малой конкуренции в этой сфере, можно рассчитывать на хорошую прибыль. С каждым днем все больше людей интересуются вопросами экологии, поэтому переработка отходов на современных устройствах привлечет массу клиентов.

Важно знать! Вложить потребуется достаточно большую сумму. Но расходы можно сократить, если технику арендовать, а не покупать. Предложений и стартапов по направлению переработки отходов тоже достаточно. Инвестору остается выбрать наиболее подходящее из них.

Инвестиции в стартап-проекты могут быть сделаны в пользу создания различных обучающих программ для пользования компьютером. Проблемы с обычным пользованием ПК возникают у крайне малого процента людей. Поэтому потребуется создавать программы, которые научат человека пользоваться более сложными функциями. Например, осуществлять работу в фотошопе, монтировать видео, работать с интернет-ресурсами. Обучающая программа может быть реализована большим тиражом, поэтому разработка окупится в несколько раз. Выступать инвестором в этом случае очень выгодно. Но при этом потребуется создать по-настоящему нужный продукт, иначе он не будет пользоваться спросом. Прежде чем выбрать инвестирование в создание обучающих программ, человек должен определиться с тем, насколько это будет востребовано.

Инвестиции в стартапы в России обязательно касаются такого вида деятельности, как аутсорсинг. Аутсорсинг представляет собой передачу некоторых обязанностей другой компании, осуществляющей свою деятельность в нужных для первой компании сферах. Воспользоваться услугами аутсорсинга могут самые разные организации, которые самостоятельно не справляются с ведением бизнеса. Если вложить деньги в развитие аутсорсинговой компании, можно создать выгодный бизнес, услуги которого всегда востребованы.

Стоит понимать, что деньги потребуется вложить в профессионала, который представляет, как все это работает. Для инвестора данная сфера деятельности может быть непонятна. Многие специалисты говорят о том, что услуги аутсорсинговых организаций в скором времени будут востребованы каждым малым и средним бизнесом.

Инвестировать деньги в проекты — это достаточно сложный процесс, ведь потребуется отобрать лучшие идеи и людей, которые готовы их реализовать. Можно сделать выбор в пользу стартапов, которые подразумевают создание агентств по выполнению различных работ удаленно. При этом даже не обязательно иметь физический адрес — услуги могут оказываться через Интернет. Нужно будет отследить текущие тренды и выбрать наиболее востребованное направление.

Важно! Имеет смысл вложить деньги в тестирование проектов. Создать подобную организацию очень просто. В сети имеется множество готовых идей, которые помогут инвестору выгодно вложить деньги. Суть заключается в том, что компания будет проверять качество продукта или услуги, а также востребованность среди людей еще до выхода на рынок. Такой вариант бизнеса не потребует вложения большого количества денег.

Вложение денег в бизнес требуют от человека внимательного изучения каждой детали. При выборе стартапа потребуется изучить профессионализм человека, который предлагает идею, а также перспективность развития. Особенно, когда речь идет о больших инвестициях.

Инвестиции в бизнес-проекты — 5 основных способов инвестирования в стартапы

Достаточно часто у людей возникает вопрос, как инвестировать в стартапы. Ниже будут перечислены основные способы и предоставлена вся необходимая информация.

Способ 1. Посредством краудинвестинговых платформ

Данный способ является наиболее популярным. На краудфандинговых платформах люди предлагают самые разные идеи, предлагая другим вложиться в дело. Инвестору предоставляется для изучения бизнес-план и разработки. После этого он решает, насколько выгодно предложение и стоит ли в него вкладываться.

Вариант использования специализированных ресурсов идеален для новичков. Вложиться можно сразу в несколько стартапов, при этом получив гарантии от самого ресурса (гарантии заключаются в том, что деньги будут использованы по назначению).

Прибыль после вложения может быть получена следующими способами:

• постоянный процент с прибыли компании;
• возвращение вложенной суммы с процентами через определенный период времени;
• вхождение в состав учредителей и получение доли со всех продаж компании.

Несмотря на то, что здесь человек защищен от мошенничества, остаются риски в крахе самого проекта.

Способ 2. Бизнес-ангелы

Данный вариант представляет собой вложение денег в уже работающую организацию. Инвестирование денег в бизнес, который уже осуществляет свою работу, зачастую требует большего капитала, нежели стартапы. Понятие «Бизнес-ангелы» подразумевает вклад в работу организации до того момента, пока не будет предложена доля в бизнесе или скидка на покупку акций. Все действия должны быть зафиксированы в договоре.

Обычно специалисты рекомендуют вкладывать деньги в молодые компании, которые занимаются сверхприбыльным бизнесом. То есть создают дорогостоящую продукцию. Данный вариант потребует большого капитала от инвестора.

Способ 3. Клубы инвесторов

Один из наиболее предпочтительных вариантов вложения денежных средств — инвестирование в специальные клубы. В них управлением денежными средствами занимаются профессионалы. Они сами решают, каким образом выгоднее вложить имеющиеся деньги, отталкиваясь от пожеланий заказчика. В случае работы с клубом можно рассчитывать на грамотное использование денежных средств.

Совет! Данный вариант отлично подходит новичкам. От человека не придется действовать самостоятельно. Главное — иметь нужную сумму на руках. Перед обращением в такую организацию следует ознакомиться с отзывами. Как правило, хороший клуб имеет массу восторженных отзывов других инвесторов.

Иногда люди сталкиваются с недобросовестными клубами, в которых работают неквалифицированные люди. В таком случае инвестор попросту теряет деньги. Стоит понимать, что риск потери вложений имеется всегда. Каждый человек должен заранее самостоятельно оценить все за и против.

Способ 4. Вложение в венчурные фонды

Способ схож с инвестированием в специализированные клубы. Вклад имеет пассивный вид —всю работу выполняют другие люди. От человека потребуется только оплачивать комиссию.

Минусом является то, что перед людьми ставятся жесткие условия. Каждый инвестор должен будет выполнять требования компании. Помимо этого, минимальные вложения могут достигать достаточно больших сумм. В некоторых случаях минимальным порогом для участия является сумма не меньше 450 тысяч долларов. Если у человека возникает вопрос о том, в какой бизнес лучше вложить деньги, то с венчурными фондами определиться в выборе будет гораздо проще.

Способ 5. Создание собственного венчурного фонда

Данный способ подойдет единицам инвесторов. Все дело в величине необходимого капитала. Потребуется не меньше 10 миллионов долларов. Вот и получается, что вложить деньги в бизнес-проект, который связан с венчурным фондом, может только очень богатый человек.

Мнение эксперта! В России создать венчурной фонд очень сложно, даже если имеется необходимая сумма. Человек, который обладает таким капиталом, может вложить деньги намного выгоднее и безопаснее. Стоит понимать, что такой способ инвестирования обладает массой рисков.

Все вышеперечисленные способы выгодны для инвестирования. Главное — сделать правильный выбор. Так, если у человека небольшой инвестиционный капитал, лучше отдать предпочтение самым простым решениям. Найти стартап или компанию, которая нуждается в малом финансировании, не так сложно. При грамотном подходе они принесут хорошую прибыль.

Как начать инвестировать в свой бизнес – пошаговое руководство

Каждый инвестор может заниматься инвестированием собственных проектов. Такой вариант является наиболее предпочтительным, если имеется достаточно свободного времени. Инвестирование собственной идеи позволит получить максимальную прибыль. Но велика вероятность, что собственных денег может не хватить. Как получить инвестиции на стартап в дополнение к собственному капиталу? Разместить свой бизнес-проект на специализированных ресурсах.

Шаг 1. Определиться с областью деятельности

Это первый и один из важнейших этапов. Необходимо определиться с приоритетной сферой развития бизнеса.

Для этого нужно обращать внимание на следующие критерии:

• собственные предпочтения;
• конкуренция;
• возможность роста;
• уровень спроса.

Начать следует с мониторинга рынков и новых трендов. Если удастся выбрать направление, которое только начинает набирать популярность, то велика вероятность сверхприбылей в скором будущем.

С другой стороны, насколько идея уникальна — это не главный критерий. Главное — чтобы товар или услуга пользовались высоким спросом. Составить конкуренцию уже действующим компаниям не так сложно, как замотивировать людей на приобретение новшества.

Шаг 2. Выбор налоговой системы

Развитие собственного бизнеса обязательно требует регистрации в соответствии с законодательством. В РФ заниматься предпринимательской деятельностью могут все, кто достиг 18 лет. В качестве индивидуального предпринимателя (ИП) человек сможет вести малый бизнес, при этом он останется физическим лицом. Создание общества с ограниченной ответственностью (ООО) необходимо, если планируется крупный бизнес. Стоит понимать, что учредителем ИП может быть только один человек. У ООО может быть несколько учредителей. Помимо этого, каждая система отличается налогообложением. Выбор должен быть хорошо продуман.

Еще одним немаловажным критерием является название организации, которое может быть только у ООО. ИП будет названо по фамилии и инициалам создателя. У ИП есть преимущества в упрощенной системе налогообложения.

Если же с этим возникают трудности или по каким-то причинам свое предприятие открывать не актуально, то можно вложить деньги в готовый бизнес.

Шаг 3. Регистрация деятельности

ИП зарегистрировать гораздо легче, чем ООО. Многие специалисты рекомендуют на старте регистрироваться, как индивидуальный предприниматель. В дальнейшем при необходимости можно открыть ООО.

У общества с ограниченной ответственностью более сложная система налогообложения, чем у ИП. Также потребуется предоставлять более подробную отчетность о своей деятельности.

За регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя потребуется заплатить 1 тысячу рублей. За регистрацию в качестве ООО потребуется заплатить 5 тысяч рублей. Регистрация ИП проходит быстрее, чем регистрация ООО.

Независимо от того, какой вариант будет выбран, сами условия инвестирования в бизнес не изменятся.

Шаг 4. Открытие расчетного счета

Для любого бизнеса необходимо открыть расчетный счет, который используется для оплаты налогов, поступления активов и многих других операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Открыть счет можно в любом банке.

Шаг 5. Начало деятельности

Наиболее ответственный шаг — начало предпринимательской деятельности. От того, какой вектор будет задан, зависит прибыльность инвестиций. Нужно будет организовать поставки сырья, продумать рекламную компанию, начать поиск клиентов и т.д. (конкретные действия зависят от проекта). Естественно, все действия должны быть заранее обдуманы. Необходимо быть готовым и к неудачам на начальных этапах.

Привлечение инвестора в бизнес может помочь развитию и расширить сферу деятельности. Если предприниматель пользуется своими и сторонними инвестициями, шанс добиться успеха значительно повышается. Частные инвестиции в стартап решают многие вопросы, связанные с нехваткой средств. Если же деятельность требует больше внимания и навыков, а не денежных вложений, то следует сосредоточиться на повышении квалификации.

Основные риски при инвестировании в бизнес, и как их уменьшить

У многих людей возникает вопрос, как инвестировать в бизнес? Не реже возникают вопросы о рисках, связанных с этим процессом.

В инвестировании участвует как минимум две стороны: инвестор и владелец идеи либо уже действующей компании. Каждый из них преследует свои цели. Инвестор — выгодно вложить свои деньги и получить прибыль. Владелец проекта — привлечь инвесторов и использовать деньги с максимальной выгодой. Но есть и общая задача — минимизировать возможные риски. Исключением являются мошенники, которые получают инвестиции и исчезают. Чтобы вложить деньги в малый бизнес с минимальными рисками, необходимо уделять внимания даже мельчайшим деталям, с пристрастием оценивать перспективность вклада.

Все риски делятся на группы:

• юридические;
• организационные;
• финансовые;
• экономические.

Для сокращения рисков, необходимо правильно составить договор. В Интернете есть масса образцов, которые помогут сделать это правильно. В договоре должно быть четко указано, на что именно направляются деньги.

Чтобы прописать в договоре все тонкости взаимоотношений сторон, лучше обратиться за помощью к специалистам. Помимо обращения к юристу, желательно заручиться мнением профессионального оценщика, который сможет определить перспективность проекта. Исходя из этого, инвестор должен решить, вкладывать деньги или нет.

Факт! Оптимальным решением является вклад в ту сферу деятельности, в которой инвестор разбирается. Тогда вероятность быть обманутым снижается.

Многие специалисты рекомендуют оценить работу компании: посетить производство или офис и посмотреть, как осуществляется деятельность. Желательно сделать это без предупреждения. Также можно посетить сначала с предупреждением, а затем неожиданно. Если разница бросается в глаза, вряд ли стоит сотрудничать с такой компанией. Таким образом можно отсеять компании, которые недобросовестно выполняют свою работу. Вероятней всего, что в будущем они принесут только убытки.

В какой бизнес можно вложить деньги? Каждый должен определиться сам, исходя из своих предпочтений и возможностей. Однако у хорошей компании есть несколько критериев:

• бизнес ведется в течение длительного времени (при этом нужда в инвестиции уже могла возникать ранее);
• владелец компании готов ко всем проверкам и предоставляет четкий план действий;
• организация прошла все плановые и неплановые проверки;
• компания занимается перспективной деятельностью или на ее продукцию уже имеется высокий спрос.

Если организация соответствует всем перечисленным критериям, то делать выбор в ее пользу можно без всяких сомнений.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Процесс инвестирования очень сложен для многих людей. В ходе изучения этой деятельности возникают схожие вопросы. Если человек интересуется тем, как вложить деньги в чужой бизнес, то нижеприведенные вопросы и ответы на них придутся весьма кстати.

Вопрос 1. Хочу инвестировать деньги в перспективные молодые стартап-проекты. Как это можно сделать?

Инвестиции для стартапа могут выражаться следующими способами:

1. Использовать краудинвестинговые платформы, которые наилучшим образом подходят для новичков. Инвестировать стартап можно при помощи starttrack.ru или mypio.ru.
2. Стать бизнес-ангелом и вкладывать деньги в молодые компании напрямую за долю в бизнесе. Правда потребуется для этого крупная сумма. В конечном итоге акции компании могут быть выкуплены с большой скидкой.
3. Вклад в клуб инвесторов. Они подберут наиболее подходящие решения, предоставив окончательный выбор инвестору. За свою работу клубы берут комиссионные, а инвестору необходимо только указать свои пожелания относительно сферы финансовых вложений.
4. Вариант со вкладом в венчурный фонд или его созданием доступен только малому проценту инвесторов, так как требует невероятно больших денежных вкладов. А вот инвесторы в стартапы в России требуется постоянно. Стоит к ним присмотреться.

Вопрос 2. Где искать стартапы?

Найти стартап для инвестирования можно на специализированных ресурсах.

В первую очередь можно рекомендовать следующие площадки:

• AngelList;
• Startrack.ru;
• Spark.

На них необходимо зарегистрироваться в качестве инвестора. После этого для рассмотрения станут доступны все представленные проекты.

Интересно! Также в интернете есть площадки, которые позволяют смотреть стартапы без регистрации. Один из крупнейших сайтов мира Crunchbase.com позволяет просматривать предложения как от инвесторов, так и стартаперов.

Если у человека имеется крупная сумма, то он может наблюдать за конкурсами идей, на которых отбирают наиболее перспективные варианты. Побеждают лучшие стартапы. В них, как раз и стоит вложиться. С другой стороны — предложений у них будет много. Поэтому они будут выдвигать серьезные требования к своему инвестору.

Вопрос 3. Как проверить стартап инвестору самостоятельно?

Инвестор для стартапа обязательно должен тщательно изучить проект, с пристрастием проверить все нюансы. Новичку в выбранном направлении или инвестировании вообще рекомендуется не экономить на специалистах. Но и самому следует погрузиться в проверку с головой. Приобретенные в процессе знания и навыки еще не раз пригодятся.

Существует определенный комплекс проверок, который именуется Дью-дилидженс. Он представляет собой оценку работы организации посредством проверки продукта, команды и других инвесторов.

Изначально проводится оценка услуги или продукта, который предоставляет компания. Затем — команду и высшее руководство организации. Провести с ними собеседования, внепланово посетить производство или офис. Не будет лишним заручиться мнением других инвесторов. Можно воспользоваться хитростью: предложить крупному инвестору сотрудничество.

Профессионал быстро определит — стоит ли это делать. Если он согласится, то проект вероятность успешности проекта очень высока. Но отталкиваться стоит не только от этого, а от совокупности выявленных факторов.

Вопрос 4. Каковы особенности и порядок оформления договора инвестирования в бизнес (инвестиционного договора)?

Вложиться в стартап или действующий бизнес можно разными способами, но только при заключении договора. У данного соглашения имеется масса особенностей.

Важно знать! В ходе составления договора обязательно должны быть указаны расходы и доходы, согласованы все прочие пункты. И конечно все стороны должны стараться достичь успеха в своей деятельности. Это значит, что инвестор вкладывать деньги, тем самым выполняя свои обязательства, а владелец компании или идеи правильно их реализовывать. Обязательно должен быть предоставлен подробный бизнес-план.

Если во взаимоотношении сторон присутствуют какие-либо условия, отличные от стандартных, указание их в договоре имеет первостепенную важность. Договор подписывается только после переговоров и изучения всех деталей.

Не менее важный момент — составление договора в письменной форме, иначе он не имеет юридической силы, а значит, стороны могут безнаказанно не соблюдать свои обязанности.

К любому договору прилагаются следующие документы:

• акт о распределении имущественных прав;
• протокол о разногласиях (если имеются);
• протокол о согласовании разногласий (если они были).

Самостоятельно достигнуть соглашения инвестору и владельцу компании очень сложно. Поэтому рекомендуется обращаться за помощью к специалисту, который беспристрастно составит договор. В таком случае можно рассчитывать на быстрое заключение соглашения.

Заключение + видео по теме

Инвестирование является одним из самых удобных способов получения как пассивного, так и активного дохода. Огромное количество готовых идей под любой капитал помогут сделать это без каких-либо трудностей. При ответственном подходе к инвестиционной деятельности есть все шансы сформировать достойный заработок при минимальных энергозатратах.

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

Источник https://iklife.ru/investirovanie/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod.html

Источник https://feelwave.ru/instrumenty-investirovaniya/investicii-v-biznes-startapy-luchshie-varianty

Источник

Источник